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金融工程的核心范文1
《今日樓市》：北京建設(shè)世界城市，目前主要還有哪些差距以及困難需要克服?
常：據(jù)我了解，目前也有專家在制定一些具體標(biāo)準(zhǔn)，但是完全能達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，還是有個(gè)過程，北京建設(shè)世界城市不是一蹴而就的，需要一個(gè)發(fā)展過程。比如我們提出要建設(shè)成為具有國際影響力的金融中心城市，也都有個(gè)發(fā)展過程，但是從未來發(fā)展來看，我認(rèn)為發(fā)展前景非常好。
《今日樓市》：作為朝陽區(qū)金融服務(wù)辦公室主任，您如何看金融之于世界城市建設(shè)的意義?
常：CBD在世界城市中的主導(dǎo)作用毋庸置疑。CBD的核心功能我認(rèn)為應(yīng)該是產(chǎn)業(yè)。國際金融業(yè)就是世界城市的核心功能，任何一座城市要建設(shè)世界城市都離不開國際金融業(yè)為主的高端產(chǎn)業(yè)體系的支持，國際金融是世界城市獲得世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)力、影響力和控制力的根本要素。
《今日樓市》：拿上海和北京相比，是老百姓熱議的話題，誰有可能先成為國際金融中心?
常：第一，我覺得各城市都有各自的特點(diǎn)，其他城市我不好更多考量，北京作為首都本身就是它的優(yōu)勢(shì)，這是最突出的。第二，北京代表中國，它的國際資源也是其他城市不可替代的。第三，全國50％的金融資產(chǎn)都在北京，國家的政策、信息、決策中心也在北京，特別是國際組織、國際機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)。這幾個(gè)方面我覺得是北京最大的優(yōu)勢(shì)，是其他城市替代不了的。
《今日樓市》：今年朝陽區(qū)會(huì)從哪些方而促進(jìn)CBD國際金融發(fā)展?
金融工程的核心范文2
在張勝看來，國外核心系統(tǒng)對(duì)銀行產(chǎn)品管理及創(chuàng)新有著較好的靈活度和參數(shù)化關(guān)系。“國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理每筆交易時(shí)，其計(jì)算機(jī)后臺(tái)不僅留下產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、客戶、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和會(huì)計(jì)核算六個(gè)維度的痕跡，而且要求對(duì)各種信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分類、篩選、加工、利用，并生成有利于銀行精細(xì)化管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的數(shù)據(jù)模型。這種參數(shù)化設(shè)計(jì)和靈活的架構(gòu)能為國內(nèi)銀行提供強(qiáng)大的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。”他表示。
“另一方面，上新系統(tǒng)的初衷就是改善客戶服務(wù)，從系統(tǒng)建設(shè)角度也是倒逼業(yè)務(wù)流程再造的過程。”張勝表示，“在原綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理流程中，客戶辦理不同業(yè)務(wù)需要一遍又一遍簽名核對(duì)信息，現(xiàn)在通過業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，只要一次簽名就能完成。給客戶直觀的感受變化就是辦理業(yè)務(wù)變快了。”
據(jù)張勝介紹，新核心系統(tǒng)的開發(fā)理念是客戶導(dǎo)向。系統(tǒng)通過唯一客戶信息文件將不同應(yīng)用系統(tǒng)中同一客戶的賬戶關(guān)聯(lián)起來，并在客戶信息文件中定義不同客戶的相互關(guān)系，形成客戶完整的關(guān)系視圖。“基于此，華夏各支行的柜面服務(wù)有了很大變化。”他表示。當(dāng)客戶進(jìn)入華夏銀行支行營業(yè)廳，液晶顯示屏上就會(huì)自動(dòng)顯示其辦理業(yè)務(wù)的具體窗口，而該窗口柜員的電腦上則會(huì)顯示該客戶的資產(chǎn)配置狀況，風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)價(jià)，以及根據(jù)客戶目前金融資產(chǎn)狀況自動(dòng)生成的金融產(chǎn)品推薦。
華夏銀行新核心系統(tǒng)的上線為打造流程化銀行，實(shí)施信息化管理奠定了基礎(chǔ)，也為其未來業(yè)務(wù)發(fā)展和快速擴(kuò)張注入了創(chuàng)新動(dòng)力。
農(nóng)行藍(lán)海工程（Blue Ocean Engineering，簡(jiǎn)稱BoEing）也是銀行業(yè)換“心”進(jìn)程中的一個(gè)亮點(diǎn)。中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理蔡釗認(rèn)為，BoEing系統(tǒng)是農(nóng)行第四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其上線意義重大，見證了農(nóng)行信息化建設(shè)邁入新時(shí)期。
“BoEing系統(tǒng)有諸多亮點(diǎn)。”蔡釗表示，“相比其他銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有一些獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)。”
“從2009年正式啟動(dòng)BoEing系統(tǒng)建設(shè)，到2012年12月一期工程投產(chǎn)，再到2015年10月四期工程投產(chǎn)，歷時(shí)6年的‘藍(lán)海工程’在‘十二五’末全面完成。”蔡釗介紹說，“BoEing系統(tǒng)創(chuàng)造了很多個(gè)同業(yè)‘第一’。”
第一，系統(tǒng)借鑒了國際先進(jìn)核心系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，在消化吸收其先進(jìn)理念和成果基礎(chǔ)上，立足自主研發(fā)，并結(jié)合農(nóng)行特色與實(shí)際需要，更符合農(nóng)行自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)。“從基礎(chǔ)技術(shù)框架，到客戶管理、產(chǎn)品工廠、運(yùn)營環(huán)境、合約管理、賬務(wù)管理等應(yīng)用模塊的研發(fā)，全部由農(nóng)行自主設(shè)計(jì)、自主研發(fā)。”
第二，該系統(tǒng)遷移切換涉及10億以上賬戶，在業(yè)內(nèi)是首次也是首家完成如此大規(guī)模賬戶切換。
“農(nóng)行擁有2.4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、700多萬法人客戶、4.6億個(gè)人客戶和11億賬戶，卡用戶超過8億，僅僅是個(gè)人業(yè)務(wù)的日均交易量已突破2億筆。僅四期投產(chǎn)期間就涉及切換任務(wù)3068項(xiàng)，新增和改造程序136600支，移植數(shù)據(jù)量160億條記錄數(shù)，這還不包括開放平臺(tái)1100億的數(shù)據(jù)量。”蔡釗表示，“整個(gè)系統(tǒng)切換涉及到的用戶和賬戶之多、數(shù)據(jù)量之大、交易量之高，不僅在農(nóng)行歷史上史無前例，在整個(gè)金融同業(yè)也是屈指可數(shù)的，是迄今為止我國金融史上規(guī)模最大、復(fù)雜度最高的一次系統(tǒng)投產(chǎn)。
第三，該系統(tǒng)啟用農(nóng)行自主研發(fā)的全新貸記卡系統(tǒng)（V#）替代銀行業(yè)普遍外購的V+貸記卡系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了卡業(yè)務(wù)完全自主可控。對(duì)此，蔡釗頗為自豪。“V#實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)突破。在業(yè)界首次實(shí)現(xiàn)將貸記卡系統(tǒng)納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)并實(shí)現(xiàn)貸記卡數(shù)據(jù)整體一次性遷移，并且支持全幣種、全渠道、全品種貸記卡。”
第四，該系統(tǒng)架構(gòu)先進(jìn)，業(yè)內(nèi)首次采用兩層架構(gòu)替代三層架構(gòu)，構(gòu)建了彈性可擴(kuò)展的企業(yè)級(jí)私有云。
值得強(qiáng)調(diào)的是，針對(duì)監(jiān)管層強(qiáng)調(diào)的信息系統(tǒng)自主可控和國產(chǎn)化，BoEing系統(tǒng)中采用的國產(chǎn)設(shè)備超過60%。“通過簡(jiǎn)化應(yīng)用層級(jí)，在國內(nèi)同業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，我們首次實(shí)現(xiàn)云架構(gòu)代替三層架構(gòu)模式，減少了管理路徑和分支，避免了中間環(huán)節(jié)運(yùn)算、轉(zhuǎn)發(fā)的消耗及故障點(diǎn)的影響，提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和高可用性。”蔡釗表示。
金融工程的核心范文3
最近，全球混凝土機(jī)械領(lǐng)域曾經(jīng)的冠軍普茨邁斯特投入了三一的懷抱，施維英意向借力中國優(yōu)勢(shì)，全球隨車起重機(jī)行業(yè)的翹首帕爾菲格和三一成立了合資公司等事正是中國魅力的體現(xiàn)。
如果時(shí)間軸再往前推，具備一定優(yōu)勢(shì)的鴻得利被柳工兼并、金泰加盟柳工、中聯(lián)兼并黃工、還有歷史上英格索蘭、山貓和大宇等企業(yè)的宿命，工程機(jī)械行業(yè)究竟醞釀了怎樣的變化?
從這些被并購的企業(yè)身上，我們發(fā)現(xiàn)一個(gè)共通之處，那就是他們都是注重于一種或少數(shù)幾種產(chǎn)品的專業(yè)公司。這不禁讓我們深思，專業(yè)化公司的生存和發(fā)展空間到底在哪里?
其實(shí)，這個(gè)問題的根本是，專業(yè)化公司是否具備足夠的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?他們應(yīng)該具備怎樣的競(jìng)爭(zhēng)力才能贏得市場(chǎng)，抵御風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?因此，說到底，這是一個(gè)全球工程機(jī)械企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的話題。
隨著中國經(jīng)濟(jì)從高速發(fā)展步入中速增長的軌道，中國工程機(jī)械行業(yè)也將由“迅猛發(fā)展”進(jìn)入“穩(wěn)健增長”。市場(chǎng)發(fā)展速度的換擋恐將導(dǎo)致”共同成長”的企業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)被“此消彼長”所取代。行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力將集中體現(xiàn)在全產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈和系統(tǒng)解決方案的全面性競(jìng)爭(zhēng)。
首先，全球性競(jìng)爭(zhēng)力需要一個(gè)完善的產(chǎn)業(yè)鏈體系，包括對(duì)上游研發(fā)、配套體系、供應(yīng)系統(tǒng)、中游的生產(chǎn)制造、下游的營銷渠道構(gòu)建，以及服務(wù)能力等各個(gè)環(huán)節(jié)的有效掌控。筆者認(rèn)為，整車工藝、核心配套件和金融是工程機(jī)械制造企業(yè)成功的三大法寶，特別是核心配套件和金融板塊將使專業(yè)化中小型企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升大大折翼。
金融工程的核心范文4
這是一家技術(shù)氛圍濃厚的企業(yè)，7成以上的高管具有理工背景，集團(tuán)擁有300多名工程師，旗下讀秒和璇璣兩個(gè)核心業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)更是有9成的員工寫代碼，集團(tuán)年度研發(fā)預(yù)算超過1億元。
這是一家在商學(xué)院里起家的企業(yè)，三個(gè)創(chuàng)始人從創(chuàng)業(yè)之初就堅(jiān)定要“技術(shù)連接金融”的信念，且至今未曾改變初衷。
基于這種企業(yè)基因和工程師文化，讓PINTEC有了打造未來金融引擎的信心和實(shí)力。PINTEC集團(tuán)正式成立于2016年6月2日，源頭從2012年商學(xué)院走出的企樂匯開始，發(fā)展到2013年，衍化而出的P2P公司積木盒子而今也小有名氣。至今四年的時(shí)間，它已經(jīng)走出了一條“數(shù)據(jù)―交易―數(shù)據(jù)”的金融創(chuàng)新路徑，也經(jīng)歷從單一到復(fù)合進(jìn)而回歸簡(jiǎn)單的成長之路。
在PINTEC團(tuán)隊(duì)的理念里，金融在科技方面的演進(jìn)絕對(duì)不是化妝或者是畫皮，他們?cè)谧龅氖巧?jí)和進(jìn)化。在PINTEC集團(tuán)聯(lián)合創(chuàng)始人魏偉看來，F(xiàn)intech早在美國就已經(jīng)出現(xiàn)，但它是一個(gè)從屬或者被動(dòng)的決策。今天能夠很明顯看到的是，技術(shù)本身越來越侵入到金融的內(nèi)核里去，比如產(chǎn)品設(shè)計(jì)，風(fēng)控流程和核心算法。“技術(shù)開始逐步解決一些核心邏輯，我覺得具備這樣能力的團(tuán)隊(duì)，才可以稱得上是Fintech，但是前提都是那樣的，用技術(shù)解決問題不是被迫的，而是你主動(dòng)的選擇。”
帶著技術(shù)基因出生
似乎從2015年開始，魏偉逐漸淡出了公眾視野，隱在各條產(chǎn)品線名字的背后。讀秒CEO周靜笑稱“魏偉在我們公司是專門起名字的人”。
積木盒子就是魏偉與CEO董駿想出來的名稱，進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)，就像搭積木一樣，要按照顏色、長短不同，將資產(chǎn)放進(jìn)盒子里。對(duì)于PINTEC，魏偉坦言與自己工科背景有關(guān)，“我以前是做半導(dǎo)體的，PIN是芯片的管腳，正好是連接的意思，希望用技術(shù)來連接金融；TEC是科技，意味著我們可以專心的做金融和科技的中間件。”
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融結(jié)合是遲早的事，這個(gè)想法在魏偉的腦中存在已久。
學(xué)通訊工程專業(yè)的魏偉有著15年IT領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)，先后效力華為、諾基亞和飛利浦等主流科技公司，多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)讓他看到了金融行業(yè)是在IT上“最舍得投入且投入最大的行業(yè)”。
據(jù)魏偉回憶，當(dāng)時(shí)在軟件外包領(lǐng)域有個(gè)統(tǒng)計(jì)，全世界每花三塊錢在軟件領(lǐng)域就有一塊錢是金融老板投的。所以一個(gè)行業(yè)占據(jù)全世界IT預(yù)算1/3，這個(gè)行業(yè)一定是積累比較深厚，而且無論多么傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也認(rèn)可技術(shù)的價(jià)值。
但是當(dāng)時(shí)的行業(yè)背景是大家都在做IT金融行業(yè)解決方案，簡(jiǎn)單來說就是專門為銀行開發(fā)的系統(tǒng)，它可能解決銀行通信、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)等邊緣化問題，但本身不是金融的核心邏輯。“我一直想深度嵌入到一個(gè)領(lǐng)域，用技術(shù)方面的知識(shí)和背景去解決問題，這其實(shí)是我上商學(xué)院的目的之一，希望看到都有哪些行業(yè)，大家都面對(duì)哪些問題。”魏偉說。
2011年，離職后休整的魏偉進(jìn)入中歐商學(xué)院就讀，在 2011級(jí)EMBA北京1班，技術(shù)出身的魏偉遇到了兩個(gè)同樣有想法的同學(xué)――有著金融背景的董駿和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者彭笑玫。在兩年的學(xué)習(xí)中，三個(gè)人時(shí)常聚在一起探討中小企業(yè)所遭遇的融資難題，如何將這龐大的融資需求和同樣龐大的理財(cái)需求進(jìn)行合理對(duì)接，他們就此展開了一場(chǎng)又一場(chǎng)的頭腦風(fēng)暴。
最初的想法落地嘗試是在2012年創(chuàng)建了“盡職調(diào)查數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)”企樂匯。在運(yùn)營的過程中，印證了通過技術(shù)將企業(yè)信貸盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)化是可能的，但把這件事本身當(dāng)成一個(gè)服務(wù)“鏈條可能會(huì)更長一些”，模式也不簡(jiǎn)單。于是，他們開始把企樂匯做成一種支撐性的能力，在這個(gè)基礎(chǔ)做了業(yè)務(wù)模式簡(jiǎn)單的在線貸款平臺(tái)積木盒子，用中介平臺(tái)來解決資金融通的效率問題。
積木盒子在2013年8月正式上線，適逢行業(yè)發(fā)展熱潮，加上通過企樂匯積累的數(shù)百家企業(yè)數(shù)據(jù)，積木盒子得以對(duì)接到啟動(dòng)所必需的線下債權(quán)，公司發(fā)展比較快。上線僅6個(gè)月的積木盒子就收到了風(fēng)口資本市場(chǎng)追捧和認(rèn)可，獲得來自銀泰資本的A輪千萬美元融資，之后又獲得小米公司和雷軍旗下的順為資本領(lǐng)投，經(jīng)緯中國、淡馬錫旗下祥峰投資、銀泰資本、和玉投資跟投的3719萬美元B輪投資。
之后，積木盒子不斷壯大，布局智能化信貸業(yè)務(wù)，用技術(shù)手段解決資產(chǎn)效率問題；同時(shí)拿到第三方基金銷售牌照，上線了基金頻道；之后又加緊推進(jìn)數(shù)字化資產(chǎn)配置，今年還拿到了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照和全國小額貸款牌照。6月份，PINTEC整個(gè)集團(tuán)開始浮出水面。
“金融有很多固有的規(guī)則，也有一些固有的問題沒有解決，金融創(chuàng)新的存在就是為了解決問題。我們就是希望用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)手段，去解決金融行業(yè)存在的問題。所以團(tuán)隊(duì)相對(duì)而言，從一開始到現(xiàn)在一直在同行里面屬于技術(shù)味道還比較重的。而且這個(gè)理念至今從未改變，PINTEC也是以技術(shù)為核心。”魏偉認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)科技其實(shí)是最終一個(gè)必然的選擇，場(chǎng)景和數(shù)據(jù)其實(shí)是科技手段能發(fā)揮力量的一個(gè)關(guān)鍵的載體。
雙核驅(qū)動(dòng)生長
截至目前，PINTEC旗下子公司包括讀秒（智能信貸）、璇璣（數(shù)字化資產(chǎn)配置）、積木盒子（網(wǎng)絡(luò)借貸）、虹點(diǎn)基金（基金代銷）、企樂匯（企業(yè)征信）和麥芬保險(xiǎn)（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)）和小貸等業(yè)務(wù)。在集團(tuán)層面，還成立了金融大數(shù)據(jù)中心和研發(fā)中心，負(fù)責(zé)整合各業(yè)務(wù)線數(shù)據(jù)，提供底層數(shù)據(jù)支撐和研發(fā)工作。
實(shí)際上，集團(tuán)發(fā)展經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復(fù)雜再回到簡(jiǎn)單的過程，這背后是高管團(tuán)隊(duì)不斷的反思。“我們現(xiàn)在也在提小公司的心態(tài)，千萬別覺得好像人攏到一起就怎么樣，其實(shí)差得很遠(yuǎn)，我們就是幾家小公司的結(jié)合體而已。”魏偉坦言，“小公司的團(tuán)隊(duì)更聚焦業(yè)務(wù)，另外每個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的監(jiān)管邏輯和監(jiān)管部門都不一樣，這是我們當(dāng)時(shí)做分拆最核心的驅(qū)動(dòng)力。它的核心邏輯是模式往簡(jiǎn)單推，否定一切有可能變復(fù)雜的過程，過程越復(fù)雜帶來的監(jiān)管成本和欺詐比例都會(huì)上升。”
如今，PINTEC定位于智能金融服務(wù)商，但戰(zhàn)略布局遠(yuǎn)早于集團(tuán)正式亮相。早在2014年6月，依托積木盒子發(fā)展以來積累的能力，團(tuán)隊(duì)就啟動(dòng)了以智能信貸和數(shù)字化資產(chǎn)配置為核心的智能雙核戰(zhàn)略。
積木盒子的平臺(tái)一端連接借款人，另外一端連接投資人，這兩方人群的需求成為智能雙核產(chǎn)生的原動(dòng)力。
對(duì)于借款人端，去年6月，智能信貸服務(wù)解決方案提供商讀秒上線，業(yè)務(wù)模式包括個(gè)人版讀秒、企業(yè)版讀秒、POWERED BY DUMIAO（讀秒驅(qū)動(dòng)）服務(wù)方案。目前讀秒覆蓋全國269個(gè)城市，申請(qǐng)用戶超過340萬人次，目前每月申請(qǐng)用戶約70萬人次。在業(yè)務(wù)迅速增長的同時(shí)，人員投入并沒有增加，邊際成本遞減，這得益于前期在大數(shù)據(jù)上的投入和研發(fā)。
在讀秒CEO周靜入職的前半年，公司已經(jīng)成立了金融大數(shù)據(jù)中心，為讀秒和璇璣的產(chǎn)生做了技術(shù)儲(chǔ)備。“今天我們面對(duì)的Fintech的理解，更多是屬于用技術(shù)怎么去改變金融的核心邏輯，讀秒這樣的產(chǎn)品，它的核心邏輯是算法。”魏偉說，“最早組建金大中的時(shí)候，并沒有明確的計(jì)劃說要做讀秒這樣的產(chǎn)品，我們只是覺得該往那個(gè)方向做投入，算法團(tuán)隊(duì)、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用團(tuán)隊(duì)和大數(shù)據(jù)支撐團(tuán)隊(duì)三個(gè)方向合到一起，就成了今天的讀秒。”
智能雙核的另一支柱則是今年6月成立的璇璣公司。團(tuán)隊(duì)于2015年投入運(yùn)作，在長達(dá)一年多的時(shí)間里，璇璣完成了量化建模、數(shù)據(jù)獲取、機(jī)器學(xué)習(xí)、底層資產(chǎn)對(duì)接、海量計(jì)算優(yōu)化，交易策略調(diào)整等一系列開發(fā)，為適配國內(nèi)特殊的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行了大量技術(shù)創(chuàng)新。而這個(gè)領(lǐng)域的拓展也是為了進(jìn)一步滿足投資人的多元需求。
璇璣推出了POWERED BY XUANJI（璇璣驅(qū)動(dòng)）服務(wù)方案，這是迄今為止國內(nèi)唯一的以人民幣資產(chǎn)為基礎(chǔ)的數(shù)字化資產(chǎn)配置系統(tǒng)。璇璣不向個(gè)人消費(fèi)者直接提品，而是為持牌的合規(guī)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。璇璣CEO鄭毓棟認(rèn)為，一個(gè)技術(shù)的好壞，普通投資人很難分辨清楚，但機(jī)構(gòu)客戶就有這個(gè)能力。“舉例來說，老百姓一般關(guān)注收益率，而機(jī)構(gòu)更關(guān)注回撤的情況。何況璇璣的優(yōu)勢(shì)在技術(shù)，我們?cè)敢馀c機(jī)構(gòu)客戶合作，幫助他們服務(wù)更廣大的客戶群。”
依靠技術(shù)引擎，璇璣可靈活適配不同的機(jī)構(gòu)，幫助合作伙伴開發(fā)面向終端消費(fèi)者的金融產(chǎn)品。目前，該公司服務(wù)對(duì)象涵蓋六大行業(yè)，包括銀行、財(cái)富管理行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等。
魏偉透露，讀秒和璇璣的核心都是算法，而璇璣的理想是成為英特爾，就像“Intel inside”的芯片至于不同品牌的電腦一樣，POWERED BY XUANJI也能成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化資產(chǎn)配置的“芯片”。
集團(tuán)2016年的重心就是做好“雙核”的業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)讀秒和璇璣的開放。目前，讀秒已經(jīng)與十多家企業(yè)達(dá)成合作，客戶涵蓋電商、醫(yī)療、在線旅游、生活服務(wù)、金融等領(lǐng)域，包括樂視商城、康德樂、去哪兒、58同城，安盛等國內(nèi)外知名企業(yè)。而璇璣也與多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，合作伙伴包括德意志銀行、施羅德投資、商智、攜程等。
“三體戰(zhàn)略”護(hù)體
長期以來，PINTEC專注于大數(shù)據(jù)應(yīng)用與金融科技研發(fā)能力，為企業(yè)和消費(fèi)者提供高效的智能金融服務(wù)解決方案。在集團(tuán)化運(yùn)作之后，PINTEC的團(tuán)隊(duì)給公司規(guī)劃了一個(gè)三步走的 “三體戰(zhàn)略”：“中間件”階段――“輕合金”階段――“超導(dǎo)體”階段。
“中間件”概念最早由IBM提出，中間件專注的是產(chǎn)品和連接，中間件產(chǎn)品本身的作用就是連接、過渡，為其所連接物品實(shí)現(xiàn)更好的價(jià)值和功用。在PINTEC戰(zhàn)略路線圖中，“中間件”是第一階段，主要是為金融業(yè)務(wù)供需兩端提供聯(lián)接，目前布局已基本完成，業(yè)務(wù)包括積木盒子、虹點(diǎn)基金和麥芬保險(xiǎn)。把信貸化的固收資產(chǎn)，市場(chǎng)上數(shù)千只基金，市場(chǎng)上多如牛毛的保險(xiǎn)產(chǎn)品和客戶對(duì)接起來，通過技術(shù)把產(chǎn)品變得很好，很便宜，體驗(yàn)非常優(yōu)化。
第二階段是“輕合金”，該階段是把能力和產(chǎn)品輸出，為企業(yè)及其供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈提供整體金融解決方案，可以說是PINTEC當(dāng)前發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)。集團(tuán)利用自身在大數(shù)據(jù)應(yīng)用和金融科技開發(fā)上的實(shí)力，幫助機(jī)構(gòu)客戶降低金融服務(wù)的門檻，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在這一階段，PINTEC的服務(wù)將深度融入合作伙伴的業(yè)務(wù)之中。
讀秒和璇璣所代表的智能雙核業(yè)務(wù)是這一階段的核心。而從“中間件”到“輕合金”并不是一個(gè)相互代替的過程，它們是在同一個(gè)空間里對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行不同層次的服務(wù)。“中間件”通過牌照落地、產(chǎn)品落地，把金融產(chǎn)品和市場(chǎng)連接在一起，而讀秒和璇璣通過對(duì)市場(chǎng)輸出解決方案體現(xiàn)了“輕合金”階段的滲透力。這樣的布局讓PINTEC在如今的金融科技市場(chǎng)站穩(wěn)了腳跟，最近高盛的報(bào)告稱，PINTEC在高附加值金融服務(wù)領(lǐng)域具有獨(dú)立的地位和一些巨頭并肩。
最后，“三體戰(zhàn)略”的遠(yuǎn)景階段則是“超導(dǎo)體”，在這一階段可以有效融合數(shù)據(jù)、服務(wù)、人和地域，打破數(shù)據(jù)孤島，提高金融效率，建立無感、無摩擦的超速金融世界。
金融工程的核心范文5
關(guān)鍵詞:金融BPO 國際金融中心 比較優(yōu)勢(shì)
上海曾作為東亞聞名的國際金融中心和舊中國銀行業(yè)、證券業(yè)及其他金融活動(dòng)的聚集地而被世人所關(guān)注;如今作為中國經(jīng)濟(jì)中心成為焦點(diǎn),3300多家金融機(jī)構(gòu)使金融成為上海第三產(chǎn)業(yè)的“領(lǐng)頭羊”;未來開放的上海將吸引更多國際資源落戶,努力建設(shè)成為東亞地區(qū)乃至全球重要的國際金融中心,但其面臨著國內(nèi)外其他城市的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。隨著上海商務(wù)成本的不斷提高,如果沒有具有創(chuàng)新性的金融發(fā)展戰(zhàn)略,上海將可能陷入被動(dòng)。
近十多年崛起并迅猛發(fā)展的業(yè)務(wù)流程外包業(yè)務(wù)(BPO),可成為上海建設(shè)國際金融中心的突破口,為上海金融業(yè)新的快速發(fā)展提供機(jī)遇,也是建成名副其實(shí)國際金融中心的必要條件。
上海發(fā)展金融BPO業(yè)務(wù)的適應(yīng)性與迫切性
金融BPO(Business Process Outsourcing)即金融業(yè)務(wù)流程外包,是指金融企業(yè)將一些重復(fù)性的非核心業(yè)務(wù)流程采用長期合同的形式外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商,從而達(dá)到專注核心業(yè)務(wù)經(jīng)營,改變業(yè)務(wù)流程,降低營運(yùn)成本,提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的目的。該項(xiàng)業(yè)務(wù)是李嘉圖的比較優(yōu)勢(shì)理論在企業(yè)管理學(xué)中的應(yīng)用——做你所擅長的,其余交給別人。金融企業(yè)將自身非優(yōu)勢(shì)環(huán)節(jié)的服務(wù)外包,即可大幅降低成本又可獲得最新技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)化管理;同時(shí)集中于優(yōu)勢(shì)的核心業(yè)務(wù),可促進(jìn)組織機(jī)構(gòu)的靈活性和適應(yīng)性,實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì),進(jìn)而提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
金融BPO業(yè)務(wù)所具有的優(yōu)勢(shì)吸引著諸如花旗、摩根大通、瑞士信貸第一波士頓等眾多歐美知名金融機(jī)構(gòu),已成為歐美日等發(fā)達(dá)國家金融企業(yè)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要途徑,業(yè)務(wù)規(guī)模正以每年兩位數(shù)的速度遞增,業(yè)務(wù)范圍從軟件開發(fā)與服務(wù)、服務(wù)器、呼叫中心和數(shù)據(jù)中心等IT外包,法律事務(wù)外包、審計(jì)事務(wù)外包、物業(yè)管理等后勤事務(wù)外包、人力資源管理事務(wù)外包,逐步擴(kuò)展到信用卡、抵押貸款和網(wǎng)上銀行等金融業(yè)務(wù)的部分操作環(huán)節(jié)外包,甚至是最為核心的會(huì)計(jì)系統(tǒng)和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。但在我國,金融BPO還是一個(gè)新興事物,只有一些中小型商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程實(shí)行了部分外包。隨著國外金融業(yè)的沖擊和國內(nèi)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù),對(duì)于非核心業(yè)務(wù)的外包趨勢(shì)必會(huì)增強(qiáng),因此上海同時(shí)面臨著離、在岸金融BPO業(yè)務(wù)的強(qiáng)大市場(chǎng)需求。
當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要特征是在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力成本、資源、技術(shù)等方面的優(yōu)劣互補(bǔ),隨著金融BPO業(yè)務(wù)等服務(wù)外包業(yè)務(wù)的開展,原來歐美日發(fā)達(dá)國家的高薪職位遷移到低成本的發(fā)展中國家,將為這些原先只提供制造業(yè)等藍(lán)領(lǐng)職位的國家?guī)泶罅肯鄬?duì)高收入、高技能的工作,極大促進(jìn)所在國的產(chǎn)業(yè)升級(jí)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。目前“世界工廠”的角色給中國帶來了嚴(yán)重的環(huán)境污染、生態(tài)破壞、能源高耗等一系列問題,嚴(yán)重影響了中國的可持續(xù)發(fā)展,迫切需求加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,發(fā)展無污染、知識(shí)含量高、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的“辦公室”產(chǎn)業(yè)。而且外貿(mào)出口方面我國已不再滿足于向國外出口低端產(chǎn)品,需要謀求實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和出口貿(mào)易增長方式的轉(zhuǎn)變,全力推動(dòng)“中國服務(wù)”的崛起。強(qiáng)大的市場(chǎng)外在需求和中國經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)、健康發(fā)展的內(nèi)在需求都迫使上海乃至中國必須大力發(fā)展金融BPO產(chǎn)業(yè)等服務(wù)外包,力爭(zhēng)成為未來全球BPO業(yè)務(wù)的核心承接地。目前此項(xiàng)工作已得到國家的高度重視,國家商務(wù)部將發(fā)展服務(wù)外包業(yè)務(wù)作為2006年重點(diǎn)工作之一,啟動(dòng)“千百十工程”,即在5年內(nèi),每年投入不少于1個(gè)億的資金,建設(shè)10個(gè)服務(wù)外包基地,吸引100家跨國公司將部分外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國,培養(yǎng)1000家承接服務(wù)外包的企業(yè),而上海的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)被確定為金融BPO。
上海發(fā)展金融BPO的國際比較優(yōu)勢(shì)
如果說“世界工廠”在中國,那么“世界辦公室”就在印度。目前在全球金融業(yè)務(wù)離岸外包的市場(chǎng)中,印度獨(dú)攬80%。據(jù)有關(guān)專家預(yù)測(cè),截至2008年全球100家大型金融機(jī)構(gòu)將會(huì)向印度輸送超過100萬個(gè)后臺(tái)與技術(shù)工作職位,約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15%,印度的外包收入將從現(xiàn)在的20多億美元猛升至240億美元。因而在上海發(fā)展金融BPO時(shí)所可能遇到的最大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手就是印度,必須知己知彼,取長補(bǔ)短。
(一)印度的比較優(yōu)勢(shì)及中國的改進(jìn)措施
1.印度具有上百年的英國殖民史,其本身的固有特性自然造就了它吸引西方企業(yè)外包的軟環(huán)境。例如印度更為熟悉西方系統(tǒng)、知曉西方人的思維,特別是對(duì)于私有權(quán)保護(hù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、西方法規(guī)等有著頗深的理解。在此需著重提及其對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí),這是吸引海外BPO業(yè)務(wù)的核心力量,也是中國與之差距最大的“軟肋”所在。
在西方,特別是美國,極為強(qiáng)調(diào)個(gè)人的自由、民主、政治及各項(xiàng)權(quán)益,版權(quán)受到廣泛的尊重與承認(rèn),如果他們的產(chǎn)權(quán)得不到保護(hù),投資也就不再有安全可言,失去了投資的意義。BPO業(yè)務(wù)必須將其運(yùn)營機(jī)制一并納入西方或者說全球經(jīng)濟(jì)的法規(guī)框架之下。因此,知曉并堅(jiān)決維護(hù)這些法規(guī),是為客戶提供滿意服務(wù)的前提。特別在近幾年的西方金融外包領(lǐng)域中,外包業(yè)務(wù)中的客戶數(shù)據(jù)保密與安全保障問題已成為公眾最為憂慮的疑問。
為適應(yīng)國際軟件外包潮流之需,印度率先積極調(diào)整其保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)及相應(yīng)的條例與政策,營造出有利承接外包工程的外部環(huán)境。針對(duì)歐美商家最為擔(dān)心的外包產(chǎn)品的產(chǎn)權(quán)所屬問題,印度政府出臺(tái)了一系列保護(hù)專利、保護(hù)客戶知識(shí)產(chǎn)權(quán)的相關(guān)法規(guī),成立了專門的機(jī)構(gòu),監(jiān)督并強(qiáng)化保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的執(zhí)行力度。目前印度政府與企業(yè)的努力已初見成效,他們已經(jīng)在國際上享有“能有效保護(hù)客戶產(chǎn)權(quán)”的口碑,并已營造出有利承接外包工程的外部環(huán)境,同時(shí)收到了立竿見影的效果——世界500強(qiáng)公司終于放心大膽地將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務(wù)等大批工作職位大肆向印度遷移。
中國在這方面存在不足,這已成為發(fā)展BPO服務(wù)的一個(gè)重要阻礙因素。但令人可喜的是各級(jí)政府已經(jīng)高度重視該項(xiàng)工作,出臺(tái)了一系列相關(guān)政策法規(guī),從立法司法等各個(gè)角度加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù),公民的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)正逐步加強(qiáng),但這項(xiàng)工作又是艱巨而持久的,必須用實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)換取各國企業(yè)實(shí)實(shí)在在的安全感。
2.作為金融BPO業(yè)務(wù)大戶的IT業(yè)務(wù)在印度發(fā)展更為成熟。近10年間,印度軟件出口額從不足2.19億美元到78億美元,增幅高達(dá)3600%。印度已經(jīng)成為僅次于美國的全球第二大軟件王國。這為印度在金融BPO發(fā)展中贏得技術(shù)優(yōu)勢(shì),并在軟件出口中積蓄了業(yè)務(wù)伙伴。
中國軟件業(yè)起步較晚但發(fā)展迅速,在某些領(lǐng)域甚至已具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),尤其在金融BPO業(yè)務(wù)中,由于金融業(yè)的IT應(yīng)用還遠(yuǎn)沒有達(dá)到通信和電子行業(yè)般的成熟度,因此中國軟件企業(yè)協(xié)同式的開發(fā)模式,比印度公司統(tǒng)包式的模式將更加適合金融外包業(yè)務(wù)。但我們現(xiàn)在缺少的更多的是機(jī)會(huì),如何讓跨國公司認(rèn)識(shí)中國軟件,使用中國軟件,進(jìn)而相信中國軟件這才是問題所在,因此中國企業(yè)在埋頭拼技術(shù)的同時(shí)一定要抬頭看世界,加強(qiáng)和海外企業(yè)的技術(shù)交流和合作,擴(kuò)展視野積累經(jīng)驗(yàn),讓世界認(rèn)識(shí)中國技術(shù)。
3.印度的天然地理位置也令其享有時(shí)差連接優(yōu)勢(shì)。印度與美國的時(shí)差剛好相差12小時(shí),從而可以使工作時(shí)間無縫連接,形成全天候工作,使得很多跨國銀行的客戶服務(wù)水平躍上了一個(gè)新的臺(tái)階。而這點(diǎn)較上海并無優(yōu)勢(shì),但是中國位于亞洲的中心,可以利用地理優(yōu)勢(shì)和文化傳統(tǒng)相似的優(yōu)勢(shì),首先搶占日韓市場(chǎng),將日韓兩國企業(yè)的外包業(yè)務(wù)收入囊中。
4.印度承包BPO的又一大競(jìng)爭(zhēng)力在于其人才優(yōu)勢(shì),印度具有一大批英文流利、受過高等教育并訓(xùn)練有素的年輕人作為員工儲(chǔ)備,其呼叫中心/后臺(tái)服務(wù)雇員的平均素質(zhì)普遍高于歐美。這點(diǎn)對(duì)中國優(yōu)勢(shì)也不明顯,中國同樣具有一大批質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的人才儲(chǔ)備。尤其是上海隨著區(qū)域聚焦、產(chǎn)業(yè)集群、技術(shù)聚集程度的日益提高,各類人才將進(jìn)一步向上海匯聚。隨著上海國際化進(jìn)程的加快,英語的教育提高與大力普及進(jìn)一步削弱了印度的英語優(yōu)勢(shì)。而且雖然印度普通勞動(dòng)力比過去更便宜,但其大學(xué)畢業(yè)生、工程師和程序員薪資上漲非常快。因此印度所謂的人才優(yōu)勢(shì)無論從質(zhì)量、成本還是語言對(duì)上海都沒有相對(duì)優(yōu)勢(shì),上海甚至更勝一籌。
5.印度的住房與不動(dòng)產(chǎn)成本因素也形成了相對(duì)的外包優(yōu)勢(shì)。誠然上海的商務(wù)成本在不斷提高,但這也顯示出上海乃至中國在基礎(chǔ)設(shè)施方面更大的優(yōu)勢(shì)。上海擁有四通八達(dá)的海路、公路、鐵路、航空網(wǎng),便利的交通設(shè)施、快捷的通訊設(shè)施、充足的能源、動(dòng)力設(shè)施及優(yōu)質(zhì)、高效的其他基礎(chǔ)設(shè)施,為金融業(yè)的發(fā)展和運(yùn)行提供充裕、便捷的載體條件,使上海與全國、全世界緊緊相連;而且良好的工作和生活設(shè)施有利于進(jìn)一步吸引高素質(zhì)的金融人才及相關(guān)從業(yè)人員向上海聚集,加強(qiáng)人才優(yōu)勢(shì);同時(shí)高效、完善、先進(jìn)、創(chuàng)新性的基礎(chǔ)設(shè)施,可以為金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和金融中心的升級(jí)發(fā)展創(chuàng)造良好的物質(zhì)基礎(chǔ)。在質(zhì)量與成本的取舍中,跨國金融機(jī)構(gòu)會(huì)全面綜合考慮做出最為明智的選擇。
(二)上海的比較優(yōu)勢(shì)
上海最大的優(yōu)勢(shì)還在于國家優(yōu)勢(shì),我國作為世界上發(fā)展最快的地區(qū),顯示出勃勃生機(jī),越來越多的跨國金融機(jī)構(gòu)把其亞太總部轉(zhuǎn)移到中國。上海是中國對(duì)外開放的橋頭堡,跨國企業(yè)布局中國市場(chǎng),首先會(huì)選擇上海,中國概念已經(jīng)成為上海的無形資產(chǎn)。面對(duì)中國龐大的市場(chǎng)沒有任何一家金融機(jī)構(gòu)會(huì)不為所動(dòng),在上海設(shè)立的亞太總部成為其接近市場(chǎng)的先鋒部隊(duì),而跨國金融機(jī)構(gòu)也可借此分散外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),可謂一舉兩得。而且上海自身就是一個(gè)經(jīng)濟(jì)中心,其腹地——長江三角洲是中國最大發(fā)展最快開放型最高的經(jīng)濟(jì)圈,強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)背后預(yù)示著對(duì)金融服務(wù)的強(qiáng)大需求,成為跨國金融機(jī)構(gòu)在中國首先要爭(zhēng)取的強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)。目前上海的金融開放力度逐步加大,金融資源進(jìn)一步集聚,集聚效應(yīng)初步顯現(xiàn)。
跨國金融機(jī)構(gòu)集聚上海,不僅帶來了業(yè)務(wù)部門,更多的數(shù)據(jù)處理和呼叫中心等后臺(tái)部門也轉(zhuǎn)移至上海。截至2006年3月末,有27家外資銀行主報(bào)告行設(shè)在上海,主報(bào)告行數(shù)量占全國的2/3,并表全國113家分行,并表資產(chǎn)占全國外資銀行并表資產(chǎn)的80%以上。隨著外資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大,分支機(jī)構(gòu)數(shù)量增加,其管理功能向主報(bào)告行集聚的趨勢(shì)日益顯著。2002年匯豐集團(tuán)在上海設(shè)立全球業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理中心,渣打銀行在上海設(shè)立全國性的電話業(yè)務(wù)中心,德國商業(yè)銀行上海分行接受其香港分行貿(mào)易單據(jù)審核業(yè)務(wù)的外包。這些亞太總部和后臺(tái)中心的服務(wù)對(duì)象已經(jīng)不僅僅是國內(nèi),更擴(kuò)展到亞太地區(qū)乃至全球,這都為上海發(fā)展金融BPO業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)空間,是其發(fā)展的良好開端。
綜上所述,雖然中國在外包業(yè)務(wù)方面落后印度5至10年,但后發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯,機(jī)會(huì)無限。2006年5月28日金融流程服務(wù)外包(BPO)研究中心在中國首個(gè)金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地—上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園內(nèi)正式揭牌,這意味著上海努力打造的金融流程服務(wù)外包中心正向前邁步,3-5年內(nèi)這里將基本建成國內(nèi)首家金融BPO產(chǎn)業(yè)示范基地。通過金融BPO業(yè)務(wù)把大量國際金融后臺(tái)業(yè)務(wù)部門先行吸引到上海,與以陸家嘴CBD為核心的金融前臺(tái)功能區(qū)呼應(yīng)聯(lián)動(dòng),屆時(shí)上海成就名副其實(shí)的國際金融中心將不再遙遠(yuǎn)。
參考文獻(xiàn):
金融工程的核心范文6
關(guān)鍵詞:金融工程人才；財(cái)經(jīng)類院校；培養(yǎng)模式
中圖分類號(hào)：F241 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）16-0115-02
隨著中國金融業(yè)的迅速發(fā)展，各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融工程人才的需求也快速上升，金融工程專業(yè)成為炙手可熱的熱門專業(yè)。作為培養(yǎng)金融工程人才的財(cái)經(jīng)類院校，卻應(yīng)該深思如何培養(yǎng)市場(chǎng)所真正需要的金融工程人才，如何把金融工程專業(yè)的高端人才培養(yǎng)成未來中國金融行業(yè)的引領(lǐng)者。
金融工程是一門新興綜合學(xué)科，它將工程思維引入金融領(lǐng)域，綜合運(yùn)用各種工程技術(shù)設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性的解決各種金融問題。目前世界各國都非常重視金融工程人才的培養(yǎng)，國外很多知名大學(xué)都設(shè)置了金融工程專業(yè)。20世紀(jì)90年代中期，金融工程被引進(jìn)中國，教育部2002年開始批準(zhǔn)設(shè)立金融工程專業(yè)，目前中國有近40所高校設(shè)立了金融工程專業(yè)，這其中有綜合性大學(xué)，有工科院校，有財(cái)經(jīng)類院校，金融工程專業(yè)的歸屬院系也五花八門，有的歸于金融學(xué)院，有的歸于管理學(xué)院，有的歸于數(shù)學(xué)學(xué)院等等，專業(yè)課程設(shè)置不同，人才培養(yǎng)的理念和模式更不相同。究其原因就在于金融工程本身就是一門交叉學(xué)科，沒有明確的學(xué)科歸屬，因此不同的學(xué)校根據(jù)自身的特長和優(yōu)勢(shì)去把握方向，從而出現(xiàn)了學(xué)校之間在金融工程人才培養(yǎng)模式方面的較大差距。作為財(cái)經(jīng)類院校，應(yīng)該在借鑒國內(nèi)外金融工程教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建發(fā)揮自身特色的金融工程人才培養(yǎng)模式。
一、美國大學(xué)金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的模式借鑒
美國的金融市場(chǎng)是全球最發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，同時(shí)美國擁有全球最優(yōu)秀的大學(xué)教育，其作為金融工程的發(fā)源地對(duì)金融工程學(xué)的研究是世界一流的。因此本文要首先借鑒美國大學(xué)金融工程專業(yè)的人才培養(yǎng)模式。美國大學(xué)的金融工程專業(yè)主要設(shè)置在工程學(xué)院、數(shù)學(xué)院和商學(xué)院，又因?yàn)檎n程設(shè)置是人才培養(yǎng)的核心，所以本文對(duì)這三種學(xué)院培養(yǎng)模式結(jié)合他們的課程設(shè)置特點(diǎn)分析他們的金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)特點(diǎn)。
（一）工程學(xué)院的金融工程人才培養(yǎng)
哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)是把金融工程專業(yè)設(shè)置在工程學(xué)院的代表。哥倫比亞大學(xué)金融工程專業(yè)的特點(diǎn)是主要培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用工程學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的相關(guān)技術(shù)解決金融實(shí)際問題，該校學(xué)生必修七門課程，即金融工程隨機(jī)模型、金融工程統(tǒng)計(jì)工具、金融基礎(chǔ)原理、金融工程最優(yōu)化、蒙特卡洛方法、資產(chǎn)定價(jià)與投資、連續(xù)時(shí)間序列，特別強(qiáng)調(diào)統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)與金融工程知識(shí)的融合。該類院校可能定位與高級(jí)金融工程師的培養(yǎng)。
（二）數(shù)學(xué)院的金融工程人才培養(yǎng)
芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)是將金融工程專業(yè)設(shè)置在數(shù)學(xué)院的代表。這類大學(xué)對(duì)學(xué)生的數(shù)學(xué)要求很高，學(xué)習(xí)難度大，側(cè)重于對(duì)學(xué)生學(xué)術(shù)理論的培養(yǎng)，課程設(shè)置上側(cè)重于數(shù)學(xué)模型和數(shù)學(xué)方法，強(qiáng)調(diào)定量分析以及對(duì)衍生品的設(shè)計(jì)和定價(jià)能力。他們應(yīng)該定位于培養(yǎng)合格的數(shù)理金融理論型人才。
（三）商學(xué)院的金融工程人才培養(yǎng)
在美國金融工程專業(yè)中排名第一的加州大學(xué)伯克利分校就把金融工程專業(yè)設(shè)置在Hass商學(xué)院，Hass商學(xué)院還是全美商學(xué)院主導(dǎo)下唯一提供金融工程學(xué)位計(jì)劃的學(xué)院。Hass商學(xué)院的培養(yǎng)模式偏重于實(shí)際運(yùn)用，屬于職業(yè)導(dǎo)向型教學(xué)模式，對(duì)學(xué)生的理論分析能力要求較低。經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域中實(shí)用性較強(qiáng)的課程如公司金融、金融機(jī)構(gòu)分析、金融創(chuàng)新案例、應(yīng)用金融設(shè)計(jì)等課程都在Hass商學(xué)院金融工程專業(yè)的課程設(shè)置之內(nèi)。Hass商學(xué)院的定位也很明確，培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)需求的實(shí)用型人才，雖然學(xué)生并沒有掌握數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)的高深知識(shí)，但他們有豐富的案例教學(xué)和實(shí)訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，畢業(yè)后可以較好的適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作。
二、中國財(cái)經(jīng)類院校金融工程人才培養(yǎng)特色與目標(biāo)
（一）財(cái)經(jīng)類院校金融工程人才培養(yǎng)特色
中國財(cái)經(jīng)類院校普遍的特點(diǎn)是具有扎實(shí)的財(cái)經(jīng)類課程基礎(chǔ)，與業(yè)界聯(lián)系緊密，缺點(diǎn)則在于數(shù)理基礎(chǔ)薄弱。如果要學(xué)習(xí)工程學(xué)院或數(shù)學(xué)院的金融工程專業(yè)模型，無論是學(xué)生素質(zhì)還是師資力量在短時(shí)間內(nèi)都很困難，所以我們應(yīng)該根據(jù)自己的特長，學(xué)習(xí)美國商學(xué)院的金融工程專業(yè)培養(yǎng)模式，強(qiáng)調(diào)職業(yè)導(dǎo)向型教學(xué)，側(cè)重于培養(yǎng)學(xué)生在工作中的實(shí)干能力。從金融工程學(xué)科的形成和發(fā)展來看，支持金融工程的理論基礎(chǔ)首先是金融理論，然后是其他學(xué)科理論，包括現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、數(shù)學(xué)理論、統(tǒng)計(jì)學(xué)理論、會(huì)計(jì)學(xué)理論、法學(xué)理論和稅收理論向金融領(lǐng)域的滲透。因此金融經(jīng)濟(jì)仍然是金融工程的核心，我們財(cái)經(jīng)類院校在此方面有優(yōu)勢(shì)，要以此為特色打造自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，培養(yǎng)具有較強(qiáng)的金融學(xué)、投資學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)和管理學(xué)理論功底的投資理財(cái)型專業(yè)人才，突出現(xiàn)有金融工具的運(yùn)用，為客戶提供投資理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
（二）財(cái)經(jīng)類院校金融工程人才培養(yǎng)目標(biāo)
金融工程專業(yè)是交叉學(xué)科，金融工程專業(yè)打造的人才是復(fù)合型人才。但結(jié)合中國財(cái)經(jīng)類院校的實(shí)際，我們的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該有清晰的定位。對(duì)于財(cái)經(jīng)類院校金融工程人才，他們首先應(yīng)該是具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，具有一定的數(shù)理知識(shí)背景，可以熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行數(shù)值計(jì)算和建立模型的合格的金融人才。這個(gè)目標(biāo)包括兩重含義。首先，我們培養(yǎng)的是金融人才，不是數(shù)學(xué)天才或計(jì)算機(jī)高手，他們只需適度的數(shù)學(xué)訓(xùn)練，主要學(xué)習(xí)金融工程中經(jīng)常運(yùn)用的數(shù)學(xué)方法，不需面面俱到，強(qiáng)調(diào)數(shù)理方法在金融領(lǐng)域的運(yùn)用。其次，我們培養(yǎng)的是金融人才中的技術(shù)人才，金融工程學(xué)科帶有技術(shù)色彩，這正是它與傳統(tǒng)金融學(xué)的區(qū)別所在，學(xué)生應(yīng)該學(xué)會(huì)數(shù)值計(jì)算、建模技巧及金融數(shù)據(jù)分析能力。
三、中國財(cái)經(jīng)類院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建
