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金融理財(cái)方面的知識范文1

在今年春節(jié)過年的時(shí)候，我先后得到了爸爸媽媽、爺爺奶奶、外公外婆、姑姑姑爺?shù)燃胰撕陀H戚的壓歲錢，總共八千元人民幣。因?yàn)槲野职衷阢y行工作的原因，我更加要學(xué)會理財(cái)，要很好的支配和使用這些壓歲錢。

我的理財(cái)目的是：

一、我要建立一個何鮮紫學(xué)習(xí)理財(cái)基金，主要用于：1、平時(shí)的生活費(fèi)（學(xué)雜費(fèi)）。2、購買學(xué)習(xí)用品。3、訂閱書刊、報(bào)紙和雜志等。4、與學(xué)習(xí)有關(guān)方面的支出等。

二、我請爸爸做理財(cái)顧問，幫助我增加理財(cái)基金的收入，讓我更好的學(xué)習(xí)金融知識，培養(yǎng)理財(cái)知識的興趣，讓我感受金融和理財(cái)知識的其中奧妙。

三、我要在我爸爸工作的銀行辦理一張存折，將每筆用去的錢做好詳細(xì)的開支記錄，對每一筆收入也做好相應(yīng)的記錄。明年春節(jié)的時(shí)候，我將再次進(jìn)行分析，提高我的理財(cái)知識，讓我更加懂得理財(cái)，更加喜歡理財(cái)。

金融理財(cái)方面的知識范文2

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甘肅讀者

感謝你對我刊的評價(jià)和關(guān)注，理 財(cái)講究資產(chǎn)配置，攻守平衡，你的家 庭配置了相應(yīng)保險(xiǎn)，并投資激進(jìn)性指 數(shù)基金，正是此種意識的體現(xiàn)。資產(chǎn) 配置是否合理需考慮家庭人生周期與 理財(cái)目標(biāo)，高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)與年齡成 反比，占比可參考“100一年齡”法 則。如果你需要更詳盡的理財(cái)建議， 不妨將家庭詳細(xì)狀況發(fā)至本刊郵箱 ，以便請專業(yè)人士為 你量身訂做。封閉式基金，簡言之， 其基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行 完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固 定不變。它不能像開放式基金那樣隨 時(shí)申購贖回，但可向基金管理公司或 銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購；當(dāng)它上市交易時(shí)，投 資者又可委托券商在證券交易所按市 價(jià)買賣。一般而言，買賣封閉式基金 的費(fèi)用要高于開放式基金，但由于規(guī) 模固定，且有封閉期，較之開放式基 金更易取得長期績效。

保險(xiǎn)知識方面的書籍，一般書店 都得買到。但針對保險(xiǎn)理財(cái)?shù)模梢?參考專業(yè)類書籍，比如我社出版的 《怎樣做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》于你及展 業(yè)都有指導(dǎo)作用。特惠圖書可直接郵 局匯款到雜志社，還可以通過銀行匯 款，具體方式見本刊P96訂閱信息或 致電010―88379072。

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《大眾理財(cái)顧問》支持首批國家 高級理財(cái)規(guī)劃師訪美

11月18日，首批國家高級理財(cái)規(guī)劃 師由前央行征信中心主任戴根有帶隊(duì)，組 團(tuán)訪問了美國多個知名金融管理及服務(wù)機(jī) 構(gòu)，與美國的金融理財(cái)領(lǐng)域同行進(jìn)行了深 入交流。作為特邀媒體，《大眾理財(cái)顧 問》對此次活動作了全程報(bào)道。

本刊的合作伙伴――東方華爾金融 咨詢有限責(zé)任公司副總經(jīng)理王力宏表示， 目前國內(nèi)理財(cái)師更多的定位是營銷而非服 務(wù)人員。希望通過此次訪問，讓國內(nèi)頂級 金融人才深八了解美國金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作理 念、模式，了解美國的理財(cái)師在客戶資 產(chǎn)管理中的角色，轉(zhuǎn)變以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理 念。”理財(cái)師在金融機(jī)構(gòu)中，往往被安排 到專門的財(cái)富管理或私人銀行部門，這類 部門的收入很大一部分來源于產(chǎn)品銷售。 他們難免被堆積在各種任務(wù)中，為了完成 任務(wù)而賣產(chǎn)品，即便客戶購買了產(chǎn)品，他 也是被所描述的產(chǎn)品所打動，而非被服務(wù) 所吸引，這樣的客戶忠誠度會隨著產(chǎn)品的 表現(xiàn)而變化，換句話說，他們對理財(cái)師的 忠誠度極低。如何讓客戶跟著你？了解他 的類型、知道他需要什么至關(guān)重要。幾 名學(xué)員也向本刊記者表示，本次訪美的感 受就是金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師素質(zhì)和專業(yè)度普 遍較高，知識面也非常廣，即便是一個金 融機(jī)構(gòu)的董事長也會站起來回答問題。美 國的理財(cái)事務(wù)所做的業(yè)務(wù)非常全面，包括 法律方面的咨詢、稅收籌劃甚至替人開公 司等。

吳俊明，北京頤和金橋咨詢有限公 司總經(jīng)理

此次訪問為中美理財(cái)師的交流搭建起 了一個很好的橋梁，對于我國理財(cái)行業(yè)未 來發(fā)展將起到良好的促進(jìn)作用。美國的市 場經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成熟，對我國經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展很 有啟發(fā)，尤其是對未來10年的市場發(fā)展規(guī) 律的客觀分析。此 次訪問，與美國法律 界、金融界有了近距 離接觸，對于我們了 解國內(nèi)高端客戶的跨 國業(yè)務(wù)的需求，如境 外上市，資產(chǎn)互換等 有實(shí)質(zhì)性的幫助，有 利于我國金融理財(cái)市 場進(jìn)一步發(fā)展。

白偉，西南證券股份有限公司高級 投資顧問

我十分榮幸參加了此次國家高級理 財(cái)規(guī)劃師美國訪問團(tuán)，受益頗多。特別是 與納斯達(dá)克、紐約證券交易所等地的高層 管理人員直接接觸，使我們更加深入了解 到美國金融市場的現(xiàn)狀。曾經(jīng)只能在書本 上看到的知識轉(zhuǎn)化成實(shí)物時(shí)，具體操作流 程就變得直觀，有利于我們今后工作的發(fā) 展。希望這種活動能夠長期堅(jiān)持下去，讓 更多的國內(nèi)高級理財(cái)規(guī)劃師能夠有機(jī)會， 促進(jìn)我國理財(cái)行業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)。

李紅斌、大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限，公 司營銷管理部總經(jīng)理

金融理財(cái)方面的知識范文3

所謂個人理財(cái)是指居民根據(jù)自身的收入情況以及財(cái)務(wù)狀況參與適當(dāng)?shù)耐顿Y動，現(xiàn)如今的個人理財(cái)已經(jīng)擺脫了傳統(tǒng)單純的儲蓄投資，在原有的基礎(chǔ)上增加了股票、基金、國債等，使得居民的理財(cái)方式逐步多樣化。而商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行為客戶提供的投資顧問、財(cái)務(wù)管理與規(guī)劃的服務(wù)。對于消費(fèi)者而言就是在專業(yè)人員的分析下進(jìn)行資產(chǎn)配置與資產(chǎn)投資，使得自己的利益達(dá)到最大化。對于商業(yè)銀行而言就是為顧客提供專業(yè)的指導(dǎo)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)長期的投資目標(biāo)。我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展初期只是銀行用來吸引顧客，增強(qiáng)顧客忠誠度、對個體客戶開放的免費(fèi)業(yè)務(wù)。近年來隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行運(yùn)行發(fā)展的重要組成部分，已經(jīng)取得重大的進(jìn)展。現(xiàn)如今個人理財(cái)產(chǎn)品不斷多樣化，而且在該領(lǐng)域配備了專業(yè)性的工作人員，與此同時(shí)利用信息通訊等先進(jìn)設(shè)備，逐步實(shí)現(xiàn)綜合立體化與網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)。

二、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)

首先商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)存在市場準(zhǔn)入的法律風(fēng)險(xiǎn)，在開展過程中商業(yè)銀行并未對個人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行定位就向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請，就會導(dǎo)致業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而招致監(jiān)管機(jī)構(gòu)的懲罰。其次理財(cái)產(chǎn)品在銷售以及宣傳環(huán)節(jié)同樣也存在法律風(fēng)險(xiǎn)，其具體表現(xiàn)為宣傳和銷售理財(cái)產(chǎn)品操作不當(dāng)引起的風(fēng)險(xiǎn);理財(cái)產(chǎn)品收費(fèi)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)提示不當(dāng)、不充分的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）工作人員操作風(fēng)險(xiǎn)

個人理財(cái)作為商業(yè)銀行新的服務(wù)項(xiàng)目，由于其發(fā)展歷程相對較短，因此在諸多方面還存在一定的缺陷。在金融領(lǐng)域，個人理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)知識性強(qiáng)、技術(shù)要求高的綜合性業(yè)務(wù)，對于工作人員的要求較高，不僅要求從業(yè)者有豐富的知識功底，對法律、市場營銷等相關(guān)知識有全面的了解，而且要求工作者在面對客戶時(shí)能夠正確處理與顧客的關(guān)系，面對市場上的金融危機(jī)能夠靈敏處理。但是縱觀現(xiàn)如今的教育現(xiàn)狀，我國在這方面的教育體制還不夠完善，大多數(shù)商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在學(xué)歷以及專業(yè)知識培訓(xùn)方面都有所欠缺。與社會所需要的高端人才相差甚遠(yuǎn)。

三、完善我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的對策

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)防范對策

面對上述出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行自身需要明確了解以及嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律制度，盡量避免灰色地帶與法律紅線，將法律風(fēng)險(xiǎn)降于最低。除此之外，在面對現(xiàn)如今理財(cái)產(chǎn)品不斷多樣化的現(xiàn)狀，相關(guān)的法律制度也需要不斷完善，來彌補(bǔ)空缺，只有法律制度不斷完善，才能規(guī)范商業(yè)行為，從而保護(hù)行為。

（二）加強(qiáng)對工作人員的培育

個人理財(cái)業(yè)務(wù)的最終目的是將理財(cái)產(chǎn)品推向大眾，以此來獲取商業(yè)利益。而理財(cái)產(chǎn)品能否被廣大民眾所接收，其關(guān)鍵還在于工作人員的工作能力。面對現(xiàn)如今工作人員能力不足的現(xiàn)象，必須引起金融業(yè)的重視。商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備與時(shí)展相適應(yīng)的素質(zhì)，其中包括面對顧客時(shí)過硬的專業(yè)素質(zhì)以及優(yōu)秀的道德素質(zhì)，在為顧客提供專業(yè)的理財(cái)指向的同時(shí)加強(qiáng)自身規(guī)范。為了實(shí)現(xiàn)之一目標(biāo)，需要教育部門在相應(yīng)的高等院校增設(shè)專業(yè)、增加資金的投入力度，為優(yōu)秀人才的培育創(chuàng)造良好的氛圍。除此之外，在工作之余，銀行管理階層需要加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，在開設(shè)投資與理財(cái)兩大課程之外，增設(shè)公關(guān)學(xué)、心理學(xué)等課程，為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展培育更多復(fù)合型人才。除此之外，商業(yè)銀行在實(shí)踐的過程中不斷創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造出更多符合大眾收入水平的理財(cái)產(chǎn)品，并能夠利用先進(jìn)的科技設(shè)備與信息技術(shù)，建立完善的監(jiān)督體系，達(dá)到防患于未然的目的。只有這樣才能做到事前防備，事后解決，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融發(fā)展。

四、小結(jié)

金融理財(cái)方面的知識范文4

關(guān)鍵詞：家庭；金融理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)；防范；對策

一、家庭金融理財(cái)?shù)闹饕L(fēng)險(xiǎn)

第一，儲蓄的負(fù)利率風(fēng)險(xiǎn)。我國居民儲蓄居高不下，這同居民保守的金融理財(cái)心態(tài)有直接的關(guān)系，認(rèn)為儲蓄是最為安全的一種理財(cái)方式。實(shí)際上儲蓄存在著潛在損失，一方面如果家庭到期之前提取定期存款，那么利息只能根據(jù)活期存款的利率支付，從而導(dǎo)致家庭損失利息收入，并且存款金額越高，損失的利息也就越多。另一方面，如果銀行存款利率低于消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，或者是通貨膨脹指數(shù)高于存款利率，就會導(dǎo)致存款實(shí)際收益下降，出現(xiàn)儲蓄負(fù)利率的問題。

第二，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。目前家庭往往購買銀行或者是基金等機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，不過如果金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理出現(xiàn)問題，也會加大家庭投資的風(fēng)險(xiǎn)，這方面的風(fēng)險(xiǎn)是可以說是同特定的金融機(jī)構(gòu)存在練習(xí)的非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。例如某家庭銀行購買基金產(chǎn)品，基金經(jīng)理人投資不善導(dǎo)致基金的凈值下降，從而給投資者造成損失。尤其是近年來市場不景氣等因素的影響，偏股票型的基金存在著收益下降的問題，導(dǎo)致投資者的資產(chǎn)出現(xiàn)一定程度的縮水。

第三，其他風(fēng)險(xiǎn)。金融理財(cái)過程當(dāng)中，家庭除了面臨上述風(fēng)險(xiǎn)，還會面臨不可抗力風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、意外災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)。如果政府政策出現(xiàn)變化，會直接影響到證券價(jià)格；如果政府改變私人購房政策，也會影響證券市場上的資金供求。公司經(jīng)營狀況以及信用評級會給投資者的市場預(yù)期帶來影響，從而影響公司股票的價(jià)格。

二、家庭金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

第一，生活習(xí)慣因素。我國家庭習(xí)慣勤儉節(jié)約的，并且推崇量入為出，消費(fèi)觀念比較保守。部分家庭在家庭消費(fèi)的規(guī)劃過程當(dāng)中，借助于消費(fèi)計(jì)劃降低非必要開支，之后將家庭收入減去必要的支出，剩余的資金則用于儲蓄。因此居民的儲蓄率比較高，反映出我國居民的樸素理財(cái)思想。我國家庭的傳統(tǒng)理財(cái)習(xí)慣，強(qiáng)調(diào)消費(fèi)規(guī)劃同時(shí)忽視投資規(guī)劃，對金融理財(cái)?shù)闹匾暢潭炔粔颉?/p>

第二，缺乏理性規(guī)劃以及理財(cái)目標(biāo)。我國家庭除了守財(cái)奴以及月光族，同時(shí)存在部分家庭不善于規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)。同時(shí)部分家庭則認(rèn)為只要認(rèn)真工作并且努力掙錢，做好消費(fèi)支出計(jì)劃，財(cái)富會自然增加。但是物價(jià)不斷上漲的背景下，財(cái)富積累的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上通脹速度。

第三，理財(cái)知識比較匱乏。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查研究，我國家庭的財(cái)商指數(shù)不容樂觀，雖然擁有追求財(cái)富的態(tài)度以及動機(jī)，不過知識面非常貧乏。目前我國金融市場提供的理財(cái)工具多種多樣，其中儲蓄可以說是家庭作為常見的理財(cái)工具，有著流動性高、收益低以及風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)，可以說是家庭理財(cái)基礎(chǔ)。熟悉儲蓄技巧從而合理組合儲蓄有重要作用。國債的收益性、安全性以及償還性都比較高，因此受到家庭的青睞。基金以及股票作為近年來家庭投資的重要產(chǎn)品，得到更多家庭的認(rèn)識，不過由于缺乏相關(guān)的分析能力，因此在正確地選擇產(chǎn)品以及進(jìn)出場的時(shí)機(jī)方面，困擾著大量的家庭投資者。保險(xiǎn)具有保障功能，因而受到大多數(shù)家庭的認(rèn)可，不過買保險(xiǎn)主要在于保障，目的并不在于投資，如果將家庭的資金主要投入保險(xiǎn)往往會出現(xiàn)財(cái)富的縮水問題。

第四，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)以及收益認(rèn)識不足。部分家庭在金融理財(cái)過程當(dāng)中追求低風(fēng)險(xiǎn)以及高收益產(chǎn)品。很多家庭認(rèn)為在風(fēng)險(xiǎn)一定的情況下，金融理財(cái)產(chǎn)品的收益越高越好，同時(shí)在收益一定的情況下，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)越低越好。金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)以及收益間是正比關(guān)系，高收益難免會伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。所以對理財(cái)機(jī)構(gòu)所承諾低風(fēng)險(xiǎn)以及高收益類的理財(cái)產(chǎn)品，在配置家庭理財(cái)產(chǎn)品方面需要態(tài)度謹(jǐn)慎，避免盲目輕信。部分家庭在分散風(fēng)險(xiǎn)方面缺乏應(yīng)有的意識，或者是過高估計(jì)家庭承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，在金融理財(cái)產(chǎn)品投資過程中，用大筆資金去投資某種特定的理財(cái)產(chǎn)品，市場一旦出現(xiàn)不利因素，容易使得家庭資產(chǎn)嚴(yán)重縮水。

三、家庭金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的防范對策

金融理財(cái)方面的知識范文5

關(guān)鍵詞：高中生 理財(cái) 現(xiàn)狀 建議

一、理財(cái)?shù)暮x和意義

（一）含義

理財(cái)是個人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。高中生理財(cái)是為了有效的管理和使用自己的零花錢，讓錢發(fā)揮最大價(jià)值的活動。

（二）意義

高中階段是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融基本常識，掌握理財(cái)基本技能，有助于培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，樹立正確的理財(cái)觀念。學(xué)會理財(cái)是每個人必備的素質(zhì)能力，也是一種生存能力。作為高中生的我們即將要離開父母，獨(dú)自到外地求學(xué)，學(xué)會管理自己的錢財(cái)有助于我們獨(dú)立生活，也為以后步入社會積累知識和經(jīng)驗(yàn)。

二、高中生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

（一）普遍缺乏理財(cái)?shù)挠^念

一直以來，在高中階段的學(xué)生面臨著高考升學(xué)考試的壓力，學(xué)校的教育主要以提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績?yōu)橹鳎瑳]有開設(shè)理財(cái)方面的課程來傳授理財(cái)知識，缺乏對學(xué)生進(jìn)行理財(cái)觀念和技能的培養(yǎng)。同時(shí)，家長也希望孩子把時(shí)間精力放在學(xué)習(xí)上，不注重培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識，因此造成了許多高中生很少有理財(cái)觀念和意識，大部分學(xué)生都沒有記賬的習(xí)慣，不了解自己資金的收入和支出，更不會制定理財(cái)計(jì)劃。

（二）理財(cái)資金少，來源單一

高中學(xué)生主要以學(xué)習(xí)為主，缺少工作經(jīng)歷，尚不具備依靠自己掙錢的時(shí)間和能力，所以收入來源主要來自父母平時(shí)給的零花錢和獎學(xué)金，還有就是春節(jié)期間親朋好友給的壓歲錢。這些資金收入并不多，所以可用來理財(cái)?shù)馁Y金有限。

（三）缺少理財(cái)知識，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足

由于缺少學(xué)習(xí)機(jī)會，很多高中生對理財(cái)知識積累不多，甚至有部分學(xué)生誤認(rèn)為理財(cái)就是買股票基金，或者誤以為理財(cái)就是節(jié)約省錢。高中生普遍存在對理財(cái)產(chǎn)品不熟悉的問題，因此導(dǎo)致大部分高中生理財(cái)?shù)姆绞蕉急容^單一，主要選擇將錢存放到銀行來進(jìn)行儲蓄理財(cái)。此外，由于高中生可自由支配的資金量比較少，許多學(xué)生認(rèn)為沒有必要理財(cái)或者不愿理財(cái)，因此也就缺少了投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

三、對高中生進(jìn)行理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）主動培養(yǎng)自己的理財(cái)習(xí)慣。

首先，高中生要主動去提高自己的理財(cái)意識，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。日常學(xué)習(xí)生活中要學(xué)會管理和使用自己的零花錢和壓歲錢，養(yǎng)成財(cái)務(wù)記賬等理財(cái)習(xí)慣，清晰地記錄和了解自己的資金來源和使用情況。根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣，合理做好資金使用預(yù)算，發(fā)現(xiàn)不合理消費(fèi)時(shí)，及時(shí)合理分配自己的支出項(xiàng)目，讓自己的資金發(fā)揮最大的價(jià)值。其次，高中生可以嘗試選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。可以根據(jù)自己的資金情況，將閑余資金存在銀行，或者存放到余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，也可以在家長的幫助下，購買風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。在理財(cái)實(shí)踐中逐步培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會合理規(guī)劃自己的資金。

（二）認(rèn)真學(xué)習(xí)理財(cái)知識與方法，提高理財(cái)能力。

高中生可以在課外時(shí)間，首先可以通過網(wǎng)絡(luò)瀏覽財(cái)經(jīng)新聞，金融資訊來增長財(cái)經(jīng)知識，其次也可以通過電視關(guān)注《財(cái)經(jīng)天下》等財(cái)經(jīng)節(jié)目，或者到學(xué)校圖書館借閱金融理財(cái)書籍儲備理論知識，最后還可以到閱覽室閱讀《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》等報(bào)刊雜志。在寒暑假或周末積極參加金融理財(cái)相關(guān)的社會實(shí)踐活動。例如到銀行去辦理銀行卡，咨詢銀行儲蓄業(yè)務(wù)，了解信用卡等信貸產(chǎn)品，向銀行工作人員咨詢銀行理財(cái)產(chǎn)品等。最后還可以向父母或者親戚等長輩請教學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融常識和理財(cái)方式等知識，提高自己的理財(cái)能力。

（三）理財(cái)要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)

高中學(xué)生通常都缺少社會閱歷，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足，且容易聽信他人。因此高中生也成為了金融詐騙團(tuán)伙實(shí)施金融詐騙的重點(diǎn)對象之一。所以高中生在銀行進(jìn)行辦理儲蓄業(yè)務(wù)或者轉(zhuǎn)賬過程中要特別注意保管好自己的銀行卡和密碼，不要聽信陌生人的話，更不要隨意轉(zhuǎn)賬到陌生人的賬戶。在使用網(wǎng)上銀行和支付寶等網(wǎng)上支付工具的時(shí)候，要注意網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，有意識的防范網(wǎng)絡(luò)病毒。最后還需要防范電信金融詐騙，接聽到陌生電話時(shí)候需要保持清醒的頭腦，提高風(fēng)險(xiǎn)意識。

四、結(jié)束語

現(xiàn)階段高中生在金融理財(cái)方面存在著意識薄弱，理財(cái)知識和經(jīng)驗(yàn)不足等問題，而理財(cái)又是高中生綜合素質(zhì)能力的組成重要部分，學(xué)會如何理財(cái)，積累基本經(jīng)濟(jì)金融常識，掌握基本的理財(cái)技能對高中生意義重大，因此，建議高中生要提高理財(cái)意識，積極學(xué)習(xí)理財(cái)知識，合理地對自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)。

參考文獻(xiàn)：

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金融理財(cái)方面的知識范文6

個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，在我國尚處于發(fā)展初級階段，潛在市場巨大，是銀行業(yè)務(wù)新的利潤增長點(diǎn)。當(dāng)前，全球金融危機(jī)爆發(fā)，導(dǎo)致股市、樓市的風(fēng)險(xiǎn)加大;央行多次降息，使居民儲蓄收益下降。具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)中等、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定特點(diǎn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)炙手可熱，成為各家金融機(jī)構(gòu)競相追逐的空間。面對新形勢，發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，對農(nóng)村信用社顯得尤為重要和迫切。

一、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義及分類

個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為(含農(nóng)村信用社，下同)個人提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

二、農(nóng)村信用社個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近些年，農(nóng)村信用社個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展拓寬了中間業(yè)務(wù)的空間，拓展了資金運(yùn)用渠道，開辟出了一條新的發(fā)展道路。但縱觀現(xiàn)實(shí)，新興事物的發(fā)展，一方面起到了添磚加瓦的作用;另一方面不可避免地會產(chǎn)生不利的因素制約發(fā)展。

1、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的金融領(lǐng)域創(chuàng)新不足。目前，農(nóng)村信用社對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要停留在理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)層面，缺乏對流程、結(jié)構(gòu)、組織、戰(zhàn)略等方面全方位的創(chuàng)新，深層次的理財(cái)業(yè)務(wù)還無法開展。現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是從傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)分離發(fā)展出來的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，奉行拿來主義，幾乎都是復(fù)制品，存在同質(zhì)化、單一化，缺乏自主創(chuàng)新。投資領(lǐng)域無外乎證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合。

2、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的人力資源準(zhǔn)備不足。個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù)，要求理財(cái)人員必須全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能，熟練掌握投資、銀行、保險(xiǎn)、法律、稅收、財(cái)務(wù)等多方面知識，具備豐富實(shí)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。現(xiàn)階段，農(nóng)村信用社缺乏專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍，理財(cái)人員大多由客戶經(jīng)理兼職，素質(zhì)不全面，且大部分未經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)。因此，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理已成為開展理財(cái)業(yè)務(wù)亟待解決的問題之一。

3、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)技術(shù)支持不足。個人理財(cái)業(yè)務(wù)需要一套完整的理財(cái)分析軟件。目前，大部分農(nóng)村信用社電腦網(wǎng)絡(luò)和電子化服務(wù)還很不完善，ATM機(jī)數(shù)量少，電話銀行還不普及，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行剛剛起步，根本無法對應(yīng)龐大的零售客戶群體。

4、客戶對個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足。農(nóng)村信用社服務(wù)對象主要是農(nóng)民，市場定位主要面向廣大農(nóng)村市場，個人理財(cái)業(yè)務(wù)既具有廣闊的發(fā)展前景，也存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一方面理財(cái)機(jī)構(gòu)不能替客戶直接投資，也不能對個人資產(chǎn)進(jìn)行全權(quán)管理，更不能代客實(shí)際操作，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)必須由客戶自己來買單。但是，農(nóng)村市場的客戶知識水平低下，觀念保守，所受教育程度不高，對金融理財(cái)缺乏認(rèn)識，對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不夠，一旦投資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就將責(zé)任歸咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育嚴(yán)重滯后，加上農(nóng)信社理財(cái)人員在宣傳營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，過分宣傳產(chǎn)品的收益，對潛在風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分，導(dǎo)致客戶對風(fēng)險(xiǎn)與收益認(rèn)識不足。

三、農(nóng)村信用社個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

盡管個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在諸多的不利因素，然而從事物的辨證角度看，發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)必然存在諸多利好的因素。當(dāng)前，農(nóng)村信用社可以充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢，通過發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式的經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張，達(dá)到降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提高盈利水平的目的。

1、優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)人力資源，構(gòu)筑人才儲備金庫。目前，農(nóng)村信用社人員結(jié)構(gòu)尚不能適應(yīng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因此，優(yōu)化人力資源，構(gòu)筑人才儲備庫成為當(dāng)務(wù)之急。應(yīng)該從現(xiàn)有員工優(yōu)選或從社會吸納一批具有證券、保險(xiǎn)、基金等方面的專業(yè)證書，具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)。同時(shí)，要逐步建立銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)系統(tǒng)橫向聯(lián)合培訓(xùn)制度，對理財(cái)人員實(shí)行跨行業(yè)的崗位交流，使其盡快熟悉銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的各類業(yè)務(wù)，能夠進(jìn)行金融業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)的獨(dú)立操作。

2、創(chuàng)新個人理財(cái)業(yè)務(wù)品種，延伸理財(cái)金融領(lǐng)域。農(nóng)村信用社要以“客戶”為中心，根據(jù)客戶的需求，拓寬理財(cái)領(lǐng)域，豐富產(chǎn)品內(nèi)容，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段、不同的行業(yè)、不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)一個個性化的理財(cái)計(jì)劃。以創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品為支撐點(diǎn)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在信息、設(shè)備、人才方面的優(yōu)勢，做好理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)性研究。提供關(guān)于存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)的最佳組合方案，設(shè)計(jì)適合農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品，針對農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)、生活和金融知識水平，開發(fā)符合農(nóng)民理財(cái)需要和理財(cái)心理、操作簡單方便且風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、能隨時(shí)贖回的金融理財(cái)產(chǎn)品。以銀行卡為載體，對已有的個人金融業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善，借助多功能銀行卡推動個人消費(fèi)、外匯、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、收付、消費(fèi)信貸等各種個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3、完善理財(cái)客戶信息資料，加大研發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)只有細(xì)分市場，充分掌握客戶信息，開發(fā)配套的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，才能進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)、創(chuàng)新，才能進(jìn)一步增強(qiáng)市場競爭力。建立個人理財(cái)客戶信息資料。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，對客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行分析，對客戶市場進(jìn)行細(xì)分，分類建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資料信息庫。為理財(cái)人員提供必要的金融分析工具，為客戶提供個性化的理財(cái)建議，提供及時(shí)細(xì)致的全面服務(wù)，幫助理財(cái)人員快速滿足客戶的基本理財(cái)需求。