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金融理財規(guī)劃書范文1

很多人看到了理財師這一職業(yè)的巨大吸引力，紛紛進入這一行業(yè)。但我國現(xiàn)財蓬勃發(fā)展只是近十多年的事，因此，大多數(shù)從業(yè)人員進入行業(yè)都從考取一張認證起步。由于理財行業(yè)的特殊，對從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求較高，對報考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗、道德水準等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實踐等多個認證環(huán)節(jié)，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業(yè)的一項競爭力所在。

但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業(yè)的理財顧問，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習能力要非常強，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献鳎拍転榭蛻糁朴喅鐾暾慕鉀Q方案。專業(yè)知識的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個很長的過程，通常要經(jīng)過3～5年的積累才能達到一定水平，再通過不斷實踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實踐中應(yīng)用所學(xué)知識，并不斷積累經(jīng)驗，從而為投資者提供良好服務(wù)。

注冊金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認證，由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年設(shè)立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級財務(wù)金融機構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。

國際金融理財師（CFP）

CFP證書是國際金融理財標準委員會（FPSB）對從事理財?shù)穆殬I(yè)制定的一個認證標準，由國際財務(wù)策劃人員協(xié)會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務(wù)水平的重要標準。

注冊財務(wù)顧問師（CFC）

CFC證書由理財規(guī)劃顧問師標準協(xié)會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業(yè)組織，總部設(shè)在美國，目前在全球12個國家設(shè)立了分支機構(gòu)。CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。

注冊財務(wù)策劃師（RFP）

注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入我國長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認可度。

國家理財規(guī)劃師（ChFP）

2003年，理財規(guī)劃師被列入國家職業(yè)大典，《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》正式。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權(quán)威的理財規(guī)劃師證書，同時也被全球絕大多數(shù)國家政府所認可。

特許財富管理師（CWM）

CWM證書由美國金融管理學(xué)會（American Academy of Financial Management）推出。該學(xué)會成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認證。特許財富管理師（CWM）認證被認為是美國本土三大理財規(guī)劃管理師之一。該證書注重實戰(zhàn)與實務(wù)，在資產(chǎn)配置與風險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設(shè)計。

金融理財規(guī)劃書范文2

平安人壽北京分公司巨鼎營業(yè)部籌備部經(jīng)理。平安集團首批50名理財規(guī)劃師之一，美國RFC理財規(guī)劃師協(xié)會會員，7年美國百萬圓桌MDRT會員，平安集團金牌榮譽業(yè)務(wù)員，平安集團AAA級信譽等級理財顧問，世界華人壽險大會(IDA)龍獎得主，平安集團全國高峰會展業(yè)能手

1996年加盟平安，已有12年金融從業(yè)經(jīng)歷，是中國第一批理財規(guī)劃師。6年保險、6年理財?shù)膹臉I(yè)經(jīng)歷讓邵碩偉獲得了很多經(jīng)驗，也讓他對理財有了獨到的見解和眼光。

邵碩偉最經(jīng)典的一句話是：如果一個騎著自行車的理財師，去給一個開著大奔的客戶理財，客戶會認為，所謂的理財就是理財師把大奔開走了，把自行車撂下了。盡管是一個笑談，但邵碩偉還是堅持認為，一個窮人與一個富人談理財是很困難的，一個優(yōu)秀的理財師一定也是有著開大奔、住豪宅的。正是有著這樣的理念，邵碩偉涉及的投資領(lǐng)域非常廣泛，如地產(chǎn)、股票等。目前，邵碩偉已經(jīng)把自己的個人資產(chǎn)“理”到了千萬元，他所服務(wù)的大客戶中甚至有與美國總統(tǒng)做生意的。

對于理財，邵碩偉說很多人都有一個誤區(qū)，認為理財就是單純的投資賺錢，過于注重短期回報率。其實，理財是一種生活方式，是對資產(chǎn)的戰(zhàn)略安排，首要考慮通過各種投資工具對資產(chǎn)進行合理配置，規(guī)避風險、保證本金安全。他強調(diào)，“本金安全+長期投資+穩(wěn)定回報”才是正確的理財觀念。

邵碩偉認為，一個優(yōu)秀的理財師是需要時間磨礪的，只有經(jīng)過市場的大風大浪才能鍛造真正有能力、有經(jīng)驗的理財師。

劉勇智

平安人壽北京分公司AAA級業(yè)務(wù)員，4星級講師，平安10年勛章獲得者，新龍城協(xié)會會員，理財規(guī)劃師。其所率領(lǐng)的團隊曾在分公司級競賽中創(chuàng)下總保費、人均收入、達成率3項冠軍。目前為理財規(guī)劃師項目組導(dǎo)師

已過知天命之年的劉勇智性格沉穩(wěn)內(nèi)斂，豐富的人生閱歷讓他懂得信任的重要性。1995年劉勇智加盟平安，從一名普通的業(yè)務(wù)員成長為了業(yè)務(wù)精英、業(yè)務(wù)主管。2003年，他成為中國大陸第一批理財規(guī)劃師，并取得了保銷集團RFC理財顧問資格。

劉勇智很看重自己的年資，他認為，在保險行業(yè)這個人員流動非常強的行業(yè)里，一個人如果能夠在一個公司干到10年以上，對于客戶來說，這本身就是一件很有說服力的事情。劉勇智說，一個理財師的年資就是他的品牌，他的經(jīng)歷本身就是一筆財富。因此，作為一名在平安集團工作了13年的員工，劉勇智感到很自豪。

對于普通的老百姓，劉勇智建議最好選擇定投的方式，不要盲目聽一些所謂的小道消息。他強調(diào)，人性中都有貪婪和恐懼的成分，大多數(shù)人都無法控制自己的欲望，因此才會出現(xiàn)追漲殺跌的現(xiàn)象。他建議投資者，選擇專業(yè)的理財師、優(yōu)秀的理財機構(gòu)，幫助自己打理財富，才能避免遭受時間、財務(wù)的損失，達到輕松理財?shù)哪康摹?/p>

劉勇智很看好未來的理財市場。平安集團正在為百年老店的目標努力著，他說，他要做百年老店里的一名員工，認認真真做人，踏踏實實工作。

金融理財精英榜

丁瑩

金融專業(yè)畢業(yè)，9年金融保險從業(yè)經(jīng)驗。現(xiàn)就職于中國平安金融集團。IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。中國平安AAA級業(yè)務(wù)員，平安總公司鉆石俱樂部會員，美國百萬圓桌協(xié)會會員(MDBT)。

關(guān)海云

IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊。平安總公司鉆石俱樂部會員。

于淼

營銷管理專業(yè)畢業(yè)，7年金融保險業(yè)經(jīng)驗。現(xiàn)就職于中國平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。平安AA級業(yè)務(wù)員；平安總公司鉆石俱樂部會員，平安北京分公司新龍城會員。

裘靈艷

中國人民大學(xué)會計專業(yè)本科及社科院人力資源研究生專業(yè)。現(xiàn)任職于中國平安金融集團業(yè)務(wù)主任。平安鉆石俱樂部會員，IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。

乃云

經(jīng)濟管理專業(yè)，曾任傳媒行業(yè)高級職業(yè)經(jīng)理人。現(xiàn)就職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。

王向榮

14年保險從業(yè)經(jīng)歷?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團。平安北分新龍城協(xié)會會員，展業(yè)能手，獲公司長期服務(wù)獎。平安公司鉆石俱樂部會員，IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。

何毅清

日本留學(xué)博士學(xué)位，回國后攻讀下博士后學(xué)位。2006年加盟中國平安金融集團。中央財經(jīng)大學(xué)“IFP注冊保險理財規(guī)劃師”，國際理財標準資格認證。

張鳳英

金融財會專業(yè)，IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。8年金融保險從業(yè)經(jīng)驗，現(xiàn)任職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊營銷主管。平安AA級業(yè)務(wù)員?？偣俱@石俱樂部會員。

趙紅梅

畢業(yè)于中國人民大學(xué)貿(mào)易經(jīng)濟系。8年企業(yè)財務(wù)會計工作經(jīng)歷，5年金融保險從業(yè)經(jīng)驗?，F(xiàn)就職于平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。

喻娟

經(jīng)濟管理專業(yè)畢業(yè)。12年金融保險從業(yè)經(jīng)驗?，F(xiàn)就職于中國平安金融集團?？偣俱@石俱樂部會員。已為700余位客戶提供了風險保障及財務(wù)規(guī)劃。IFP注冊保險理財規(guī)劃師，國際理財標準資格認證。

中央財經(jīng)大學(xué)中國財富管理研究中心國際理財標準認證協(xié)會

趙力

2002年元月加入壽險行業(yè)，曾連續(xù)18個月保費過萬。2003年11月加入信誠人壽，2004～2006年連續(xù)三年獲得信誠北京分公司“十大杰出業(yè)務(wù)主管”獎，2005～2006年獲得北京分公司“五大杰出資深業(yè)務(wù)經(jīng)理”獎。2008年獲得理財規(guī)劃師證書。

潘余珠

中國平安金融集團北京分公司區(qū)域拓展部展業(yè)課長，中央財經(jīng)大學(xué)注冊保險理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃是運用各種理財工具，為您進行財務(wù)、生活與人生規(guī)劃，幫助您持續(xù)穩(wěn)定的享受高品質(zhì)的生活，避免可能遇到的各種風險，通過財務(wù)自由實現(xiàn)您的生活目標與人生目標。

石海蘭

1997年加入中國太平洋保險股份有限公司，2001年晉升業(yè)務(wù)主任，2003年～2007年連續(xù)5年獲得公司最高榮譽獎――藍鯨獎，2007年于中央財經(jīng)大學(xué)獲得IFP證書，2007年6月晉升業(yè)務(wù)經(jīng)理。

史連芝

1998年2月加入中國太平洋保險股份有限公司，1998年8月加入藍鯨協(xié)會；1998年11月晉升為業(yè)務(wù)主任，1999-2000年晉升為資深專務(wù)，2000～2004年任昌平區(qū)藍鯨分會會長，2005年至今任昌平支公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，2008年1月獲得中央財經(jīng)大學(xué)注冊理財規(guī)劃師認證。

孫愛臻

2001年加入中國太平洋保險股份有限公司，現(xiàn)任業(yè)務(wù)主任，資深藍鯨會員。

連續(xù)三年在壽險精英高峰會中榮獲“業(yè)務(wù)能手”榮譽稱號，并連續(xù)4年被公司聘任為藍鯨協(xié)會常委職務(wù)，并獲得中國注冊保險理財規(guī)劃師IFP專業(yè)資格認證。擅長家庭財務(wù)規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

臺建華

現(xiàn)任長城保險北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)，中國注冊保險理財規(guī)劃師IFP。畢業(yè)于中央民族大學(xué)法學(xué)系，擅長理財法律分析和員工福利規(guī)劃。連續(xù)7年成為保險業(yè)界年度高峰會員，MDRT百萬圓桌會員。

辛紅石

本科畢業(yè)于吉林財貿(mào)學(xué)院；2004年加入信誠人壽，從事保險營銷，為300多個家庭提供保險理財服務(wù)，現(xiàn)任業(yè)務(wù)經(jīng)理并任兼職講師，中國注冊保險理財規(guī)劃師IFP。

楊文霞

1997～2004年工作于中國平安金融集團，2004年至今在保險中介公司從事保險理財工作，2007年在中央財經(jīng)大學(xué)通過IFP理財規(guī)劃師認證。擅長養(yǎng)老規(guī)劃和財務(wù)分析，具有多年實際操作經(jīng)驗和理財規(guī)劃方案制作能力。

崔月明

從事人壽保險、財產(chǎn)保險，曾為壽險客戶成功投保530萬人身保險保障，為企業(yè)客戶成功投保2000萬財產(chǎn)保險保障。擅長子女教育規(guī)劃和個人理財投資規(guī)劃。擁有國際認證的注冊保險理財規(guī)劃師證書(IFP和PFC)。

金融理財規(guī)劃書范文3

1個人理財業(yè)務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展與應(yīng)用

我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)方面發(fā)展較晚，1995年招商銀行率先在全國推出“一卡通”，突破了傳統(tǒng)模式，體現(xiàn)了以客戶為中心的管理思想。2000年后，我國的個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速發(fā)展和擴充期，由于外資銀行的沖擊、國內(nèi)居民可支配收入的強勢增長及商業(yè)銀行的存貸利率不斷縮小等多方面原因使各大銀行加大理財產(chǎn)品的開發(fā)和發(fā)行銷售力度。但我國銀行業(yè)由于分業(yè)經(jīng)營、個人理財發(fā)展晚、從業(yè)人員尤其是理財規(guī)劃師專業(yè)化程度遠遠達不到國際化需求水平，金融產(chǎn)品發(fā)行量雖然多，但是科技含量低，個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度顯然還無法與西方在個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域相比較和競爭。

趙立航(2005)認為我國個人理財業(yè)務(wù)涉及銀行、保險、證券、信托基金等多個領(lǐng)域，對于金融服務(wù)一體化要求高，國內(nèi)在此方面還存在很多問題和差距。汪冠群(2010)認為目前個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化嚴重，為保證個人理財向個人理財方向發(fā)展，必須從宏觀制度環(huán)境層面、個人理財市場組織層面、理財業(yè)務(wù)技術(shù)層面重新構(gòu)建，以促進個人理財業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展[2]。李江鴻、沙金(2011)探討了個人理財業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的重要性，著重從風險方面提出了自己的意見和建議。他們認為個人理財業(yè)務(wù)存在合規(guī)、消費者保護、衍生產(chǎn)品交易、信托等多種法律風險，因此需要特別關(guān)注客戶關(guān)系、產(chǎn)品管理、內(nèi)控及投資等重點領(lǐng)域，以做好風險防控工作[3]。忽詩佳(2012)認為近年來我國經(jīng)濟的發(fā)展以及國際國內(nèi)形勢的不斷變化也對我國的商業(yè)銀行提出了新的挑戰(zhàn)，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展需要實現(xiàn)新的跨越。但由于我國分業(yè)經(jīng)營、理財思想限制、國內(nèi)商業(yè)銀行營銷能力薄弱、專業(yè)人才匱乏等因素導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不夠，產(chǎn)品單一、同質(zhì)化程度高，金融衍生品間的結(jié)合少，在很多需要專業(yè)技術(shù)的領(lǐng)域都還是一片空白。因此需要整合金融產(chǎn)品、培育適合國情的理財師認證體系，提升商業(yè)銀行的營銷能力，加大硬軟件的投入及在數(shù)據(jù)庫管理和客戶信息的維護等方面進行改善和提升。

2蘇州地區(qū)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展及人才需求

早在2005年，蘇州地區(qū)就已經(jīng)在全國大中城市國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)排行版中居第四位，僅在上海、廣州、北京之后，人均地區(qū)生產(chǎn)總值超過5000美元，進入經(jīng)濟升級轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期和金融服務(wù)業(yè)的轉(zhuǎn)折點。2014年蘇州地區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值1.35萬億元人民幣，人均地區(qū)生產(chǎn)總值超過2萬美元，蘇州地區(qū)強勁的經(jīng)濟發(fā)展使當?shù)氐母蝗巳后w迅速崛起和蔓延。2014胡潤百富排行榜中，蘇州就占據(jù)了23位，其中多數(shù)均為當?shù)刂駹I企業(yè)家，而蘇州地區(qū)早已形成了吳江盛澤紡織業(yè)、沙鋼集團等為代表的民營企業(yè)群，數(shù)量和規(guī)模在全國都名列前茅。區(qū)域內(nèi)個人財富的高度集中及數(shù)量的不斷增加形成了龐大的中高端客戶群體，由此為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。2005年前后，蘇州地區(qū)出現(xiàn)了如匯豐、渣打等外資銀行，中資銀行中招商銀行、中信銀行等也率先為這些客戶提供了個人理財服務(wù)。2008年全球性經(jīng)濟危機發(fā)生后，對蘇州制造業(yè)也形成了巨大沖擊，但促使人們對資本市場有了進一步的認識，投資理念愈加成熟。在此契機下，第三方理財進駐蘇州市場，2008年，諾亞(蘇州)財富管理中心成為蘇州首家專業(yè)第三方理財機構(gòu)。之后，第三方理財機構(gòu)如雨后春筍般興起。2011年，蘇州市制定了《金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》，確立了打造蘇州區(qū)域金融中心的目標，大力支持發(fā)展創(chuàng)投、風投、第三方理財公司等新型金融機構(gòu)，以滿足區(qū)域內(nèi)居民龐大的理財需求和企業(yè)的融資需求。顯然，蘇州作為一個機構(gòu)集聚及全社會融資水平提升迅猛、金融創(chuàng)新不斷加強的區(qū)域，個人理財服務(wù)和創(chuàng)新已經(jīng)成為其必然發(fā)展趨勢和潮流。蘇州地區(qū)在個人理財領(lǐng)域的人才需求也逐年呈現(xiàn)上升態(tài)勢。目前國內(nèi)包括蘇州在內(nèi)從事個人理財業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)主要有三大類：銀行、證券、保險為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)、新型第三方理財金融機構(gòu)以及P2P為代表的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)理財網(wǎng)站。蘇州工業(yè)園區(qū)作為蘇州金融中心的集聚地，從其最大的專業(yè)人才招聘網(wǎng)站上可以發(fā)現(xiàn)，僅2015年6月投資理財相關(guān)崗位的招聘信息達100余條，招聘人數(shù)超過300人。主要崗位及要求如表1所示。

3蘇州地區(qū)高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)方向探索

蘇州地區(qū)高職院校適應(yīng)了地方經(jīng)濟發(fā)展及人才的需求，紛紛設(shè)立了金融專業(yè)。但目前金融專業(yè)主要培養(yǎng)方向為銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)，如銀行大堂客戶服務(wù)、保險銷售、證券公司客戶服務(wù)等。有些高職院校雖然也開設(shè)了個人理財課程，但針對性較弱，無具體實踐環(huán)節(jié)，教學(xué)計劃更新慢，不能適應(yīng)當前金融機構(gòu)的實際需求。國外院校非常重視個人理財規(guī)劃教育，美國有完整的個人理財考證體系，澳大利亞大學(xué)有獨立的個人理財專業(yè)，而且在校內(nèi)開設(shè)了專門的大學(xué)理財教育課程。隨著蘇州地區(qū)財富的不斷增長，個人理財規(guī)劃職業(yè)越來越重要和搶手，但同時對專業(yè)背景和實踐能力的要求也越來越高。蘇州地區(qū)高職院?？舍槍Ρ就翆嶋H情況，在金融專業(yè)人才培養(yǎng)方向上進行靈活調(diào)整，以更好地適應(yīng)市場需求。

3.1重視個人理財課程教學(xué)，明確個人理財規(guī)劃師的培養(yǎng)方向，個人理財課程教學(xué)與企業(yè)需求緊密結(jié)合以專科起點來培養(yǎng)個人理財規(guī)劃師符合市場需求，蘇州很多用人單位在招聘時青睞實踐性的專科畢業(yè)生，因此高職金融專業(yè)可按照企業(yè)實際需求來設(shè)置個人理財課程模塊。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，中國只有不到10%的人群財富得到了專業(yè)管理，而在美國則高達58%。作為“金領(lǐng)”職業(yè)的理財規(guī)劃師在國外收入很高，因此要求非常高端，不僅要全面了解和掌握各種金融工具，通曉相關(guān)法律法規(guī)，并能為客戶提供切實可行的財務(wù)方案，還要及時跟蹤服務(wù)客戶，針對客戶的情況不斷修正理財計劃和目標，滿足客戶的特定需求，為客戶提供長期甚至一生的服務(wù)。而從企業(yè)的需求也可以看出，一個成熟的理財規(guī)劃師培養(yǎng)周期需要長達10年以上。因此如果高職院校金融專業(yè)能從一開始就契合企業(yè)的要求來明確培養(yǎng)方向，則可縮短培訓(xùn)周期，節(jié)約培訓(xùn)成本。在理財課程模塊中，可按照金融企業(yè)客戶的實際需求從家庭保障、資產(chǎn)保值、資產(chǎn)增值、資產(chǎn)傳承等來系統(tǒng)進行設(shè)置。

3.2重視理財規(guī)劃師證書培訓(xùn)，將考證與實踐教學(xué)融為一體美國從20世紀70年代初便推出CFP資格認證，理財師必須通過考試認證的方式獲得理財資質(zhì)，通常理財師不僅持有理財師資格證書，同時還持有證券、保險等其他資格證書。因此在美國從事理財?shù)膶I(yè)人員中90%以上擁有銀行、會計、稅務(wù)等相關(guān)行業(yè)的長期工作經(jīng)驗，持有多項專業(yè)資格證書。隨著國內(nèi)金融市場產(chǎn)品的日益豐富和金融機構(gòu)競爭的加劇，商業(yè)銀行紛紛成立私人銀行部門、證券公司等，也成立了理財中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心的金融模式，由此要求市場培養(yǎng)大量專業(yè)理財隊伍擴充進來。2005年后，金融理財師(AFP)、注冊理財規(guī)劃師(CFP)等資格認證和考核在國內(nèi)興起，以銀行為首的諸多財富管理中心均要求從業(yè)人員持有理財規(guī)劃師等資質(zhì)證書。2014年底，國內(nèi)持有相關(guān)資質(zhì)證書的人數(shù)已經(jīng)由2012年的15萬人增加至近40萬人。

金融理財規(guī)劃書范文4

李麗生說她最大的愛好是學(xué)習，通過遠程課件自學(xué)了理財師課程，工作之余便練習書法以陶冶性情。因為行程問題，記者沒能趕赴內(nèi)蒙古面對面采訪李麗生，但是依然感受得到這位理財師嚴謹治學(xué)的熱忱和孜孜不倦的熱情。

從1980年進入銀行業(yè)工作至今，李麗生在工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，一路走來榮寵頗多：全國人民銀行系統(tǒng)十佳巾幗建功標兵、全國金融系統(tǒng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)先進個人、全國百佳模范新聞人物。她現(xiàn)被借調(diào)中國人民銀行呼和浩特中心支行金融研究處從事課題研究和金融刊物的編輯工作，已在國家級、省級刊物發(fā)表金融論文40余篇。

敏而好學(xué)可以為師

在由東方華爾舉辦的第五屆理財師大賽中，來自中國人民銀行烏蘭察布市中心支行的李麗生獲得“全國十佳理財師”榮譽稱號，她是唯一一個沒有理財實戰(zhàn)平臺而且年齡最大的獲獎選手。

“我長期從事基層央行的業(yè)務(wù)工作，一直堅持貨幣政策、財政政策等宏觀政策理論的學(xué)習，自己平時結(jié)合實際對多領(lǐng)域的金融問題進行了較為深入的系統(tǒng)研究，培養(yǎng)了對于經(jīng)濟生活敏銳的觀察力?！?/p>

“隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和市場化改革的不斷深入，人們手頭的閑散資金多了，投資渠道和投資產(chǎn)品也不斷增多，而且人們對于自身健康的考慮和退休后的生活品質(zhì)的要求提高了，追趕CPI的意識也迫切了。但是，目前在我國，人們對理財規(guī)劃的認識還非常膚淺。無論是現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、還是財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等都與每個人的生活密切相關(guān)。然而，相對于日益增強的理財需求，我們的專業(yè)人員卻顯得十分缺乏。

“這種情況下，強烈的責任感和事業(yè)心迸發(fā)出來，我對理財規(guī)劃職業(yè)的熱愛也驅(qū)使我去挑戰(zhàn)自己，把自己塑造成一名專業(yè)的理財師。”

對于一個已經(jīng)歷練二十多年的職場人來說，潛心學(xué)習是件難得的事情，而要把這件事情做好又要付出幾分耕耘幾多辛勞？為了能夠進行系統(tǒng)的學(xué)習，又不影響日常工作，李麗生購買了國家理財規(guī)劃師指定的培訓(xùn)平臺----東方華爾的遠程視頻課件，一遍又一遍地聽講，一次又一次地練習。“通過學(xué)習，我接觸到了太多日常金融工作中不曾接觸過的專業(yè)知識，理財計算、理財相關(guān)法律等諸多方面的知識得到了很大的提高，教程中大批國家一流教師的精彩講解，也使我眼界大開。”

功夫不負有心人，李麗生不僅順利地通過了二級國家理財規(guī)劃師的考試，而且在理財師大賽中一舉榮獲 “全國十佳理財師”稱號。

理財要降低風險

“理財師對于大眾理財有很好的啟示和示范作用。他可以向客戶傳達正確的理財理念，使人們更加深刻地了解理財規(guī)劃的重要意義，并為客戶提供財務(wù)策劃建議，使客戶的財產(chǎn)實現(xiàn)最大收益，承擔最小風險以及避免不必要的法律糾紛。”

目前，除了為自己進行理財規(guī)劃外，李麗生也為身邊的人提供理財咨詢幫助。她曾經(jīng)建議李先生把手頭存在銀行的錢用于投資房產(chǎn)，現(xiàn)已取得可觀的收益?！袄碡攷熞欢ㄒ獙暧^形勢有預(yù)見性。今后如果有機會，我將在金融機構(gòu)或者第三方獨立理財平臺上，進行更多的專項或者綜合的理財規(guī)劃，更好地實現(xiàn)自身價值?！?/p>

李麗生建議在人們踴躍投資的同時要注意風險控制。在降低理財風險方面，可以進行分散投資和長期持有操作。

“分散投資應(yīng)有兩個原則：一是不能過度分散，因為分散過度會加大投資成本。二是一定要分散到相關(guān)性很低甚至是負相關(guān)的投資組合上。長期持有如定期定投可以使你的投資成本起到平均攤低的作用。對于固定薪水的上班族或者不想承擔過大風險的投資者來說，長期持有具有時間復(fù)利的效果。股票型基金比較適合作基金定投，當然，也要對基金公司的信譽、管理水平、研發(fā)水平等進行了解和權(quán)衡。我自己的投資品種主要是基金、房產(chǎn)和藝術(shù)品?！?/p>

股市總體不會利好

金融理財規(guī)劃書范文5

[關(guān)鍵詞]居民理財；保值增值；理財規(guī)劃

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719052

1引言

改革開放以來，我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，不僅推動了我國國民經(jīng)濟的繁榮，而且使居民理財?shù)纳鷻C和活力開始爆發(fā)出來，居民理財現(xiàn)已成為國民經(jīng)濟和社會生活的重要組成部分。但由于地區(qū)發(fā)展、傳統(tǒng)觀念、知識水平等因素的制約，居民理財過程中存在較多問題，目前普遍存在的問題有居民理財觀念薄弱、理財模式單一、理財專業(yè)知識缺乏，理財產(chǎn)品沒有針對性，金融機構(gòu)宣傳力度不夠、服務(wù)水平有待提升等。因此文章希望通過對居民理財現(xiàn)狀的調(diào)查分析，掌握揚州市居民理財現(xiàn)狀以及影響居民理財規(guī)劃的主要因素，為揚州市居民理財事業(yè)發(fā)展提出一些可行的建議。

2研究現(xiàn)狀

對居民理財?shù)难芯吭趪鴥?nèi)起步較晚，改革開放以來，許多學(xué)者借鑒國外居民理財學(xué)方面的成果，結(jié)合中國實際對居民理財問題做了許多研究，主要成果有居民個人理財需求、特點及居民理財影響因素等方面的調(diào)查和分析，研究成果稍顯零碎。華金秋在《中國居民理財研究》中對居民理財研究歷史與現(xiàn)狀做了簡要回顧和評價，主要探討了居民理財特點、行為、過程，并研究了居民理財過程中的交易費用以及未來居民理財?shù)陌l(fā)展趨勢。于斐在《居民理財問題研究》中主要從中西方居民理財存在的差異和原因入手，結(jié)合居民理財環(huán)境和現(xiàn)狀提出了發(fā)展建議，主要包括擴大中間階層人數(shù)、減少家庭儲蓄比例、實現(xiàn)金融市場混業(yè)經(jīng)營等。彭見瓊在《我國城鎮(zhèn)居民個人理財業(yè)務(wù)需求影響因素研究》中主要從需求角度研究我國城鎮(zhèn)居民理財現(xiàn)狀，側(cè)重于對商業(yè)銀行提出可行性建議。而本文則通過對居民理財個人行為的分析，使讀者對居民理財整體概況有個了解，同時對影響居民理財規(guī)劃的因素進行交叉分析，得出兩個因素之間的關(guān)系，進而找出如今居民理財存在的問題，并試圖提出改善居民理財狀況切實可行的建議。

3問卷設(shè)計及實施

31調(diào)查的樣本統(tǒng)計

揚州市居民理財現(xiàn)狀調(diào)查問卷的樣本是揚州市部分居民，采取隨機派發(fā)的方式保證樣本的隨機性與代表性，而且主要面向成年人且有固定收入的該地區(qū)常住居民。

32問卷的框架與編排

（1）確定研究范圍：依據(jù)調(diào)研目的，將調(diào)研對象確認為揚州市居民，主要以城鎮(zhèn)居民為主，把調(diào)查的范圍確定在市中心主要街道及其周邊區(qū)域。

（2）構(gòu)建問卷框架：為了研究居民理財現(xiàn)狀，我們借鑒了大量相關(guān)研究成果，決定從個人基本情r、理財狀況調(diào)查這兩個方面構(gòu)建框架。

（3）提出具體問題：首先，考慮到不同年齡、不同性別、不同教育背景的人在理財習慣上可能有所區(qū)別，為了考慮這些因素對理財行為的影響，我們在個人基本情況里專門設(shè)計了包括性別、年齡、教育背景這三個基本調(diào)查問題；其次，為了充分反映每一個個人具體的理財情況，我們特別地在理財狀況調(diào)查里選擇了包括投資方式、理財目標、理財知識水平、財富管理習慣、風險偏好、對理財產(chǎn)品滿意度等基本問題。如對居民投資方式的調(diào)查，可以看出不同居民在理財方式上的差異，對理財知識水平的考察有助于我們了解當前居民理財知識儲備情況，從居民對理財產(chǎn)品的滿意度可以反映當前理財產(chǎn)品的缺陷。從中我們可以歸納出樣本特點、理財概況及影響理財規(guī)劃的一些因素，為分析問題和提出建議奠定基礎(chǔ)。

（4）問卷反復(fù)修改：我們特地選取幾名揚州市居民進行試填，對問卷設(shè)計的合理性進行測試，并經(jīng)過反復(fù)修改，最終定稿。

33問卷的實施

本次針對揚州市居民理財現(xiàn)狀的調(diào)查主要集中于市中心流量較大的商場、公交車站牌處、主要街道等，調(diào)查過程采取隨機和不記名的方式進行，并且我們在發(fā)放問卷時詢問被調(diào)查者是否為揚州市常住人口，并說明調(diào)查的目的及用途，以此盡量保證問卷結(jié)果的科學(xué)真實性。本次調(diào)查始于2017年3月1日，結(jié)束于3月20日，共發(fā)出調(diào)查問卷300份，其中有效調(diào)查問卷為286份，問卷的有效率為953%。

4問卷分析

41描述性統(tǒng)計分析

我們分別對影響理財規(guī)劃的因素進行指標取值，使讀者直觀地了解居民理財?shù)默F(xiàn)狀。假設(shè)可能對理財者理財規(guī)劃產(chǎn)生影響的因素有理財目標、理財知識水平、財富管理習慣、風險偏好和滿意度，理財目標分為穩(wěn)健保障型，品質(zhì)生活型，興趣事業(yè)型；理財知識水平分為在行，略懂，不懂；財富管理習慣分為好，還行，欠妥；風險偏好分為保守，中庸，進取；滿意度分為滿意，不滿意。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果得出描述性統(tǒng)計特征如下表所示。

表中平均值代表的是各個因素的整體平均水平，標準差代表的是各數(shù)據(jù)之間的離散程度。由上可知理財目標的均值為20299，標準差為08171，即居民理財目標的平均水平基本屬于品質(zhì)生活型，且每個個體之間存在顯著差異。理財知識水平的平均值為22711，標準差為08503，即居民理財知識程度平均處于不懂和略懂之間，理財知識有較大欠缺，個體之間具備的專業(yè)知識也有所差異。財富管理習慣的平均值為20094，標準差為08165，說明財富管理習慣不如人意，有較大改進空間。風險偏好的平均值為14019，標準差為10121，反映了揚州市居民對風險平均持保守和中庸的態(tài)度，但個體之間差異較大。滿意度的平均值為03084，標準差為05354，表明居民對理財產(chǎn)品平均傾向于滿意，但是仍有較多不滿意的情況。

42整體數(shù)據(jù)分析

從整體調(diào)查結(jié)果來看，我們可以發(fā)現(xiàn)揚州市居民在投資方式選擇、理財能力、理財理念上的概況以及理財過程中的一些困惑，幫助我們大體上了解居民理財現(xiàn)狀。

（1）投資方式較為保守和理性。在揚州市理財者的投資方式調(diào)查中（見下圖），我們發(fā)現(xiàn)，近幾年揚州經(jīng)濟發(fā)展速度平穩(wěn)增長，揚州居民考慮更多的是理財方式。但是在當前物價、利率以及收入水平下，7477%的揚州人仍傾向于儲蓄，其中包括教育、防病、養(yǎng)老等儲蓄目的。股票基金債券吸引著4485%的投資者。3084%既對穩(wěn)定有需求又期望獲得高于同期存款利率的回報的投資者更青睞銀行理財產(chǎn)品。房地產(chǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，215%選擇其作為投資方式。保險也是理財者較先考慮的投資方式，有2336%的比例。選擇收藏品和黃金外匯投資的有467%。

揚州市理財者的投資方式調(diào)查

（2）理財能力有限。問卷進行了對理財知識的認知程度的調(diào)查，如對理財理念的理解，對金錢時間價值的理解，對保險功能的理解，對不同金融a品收益率大小的認知程度。數(shù)據(jù)顯示，理財知識水平很好的居民只有467%，理財知識水平較好的居民有635%，而理財知識水平較差的居民有317%。在對財富管理習慣的調(diào)查中，我們詢問了居民是否投資前會做項目比較，跟蹤財富市值波動，清楚財富分布的情況等。數(shù)據(jù)顯示，財富管理習慣較好的居民只有2897%。

（3）理財理念多樣。在理財目標的調(diào)查中，應(yīng)對通貨膨脹實現(xiàn)資產(chǎn)保值，投資組合獲取收益，當作興趣或生活追求這三種目標都占了很高的比重。在理財理念的影響因素上，親人朋友的想法和規(guī)劃、書籍報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)上的信息、銀行等金融機構(gòu)的宣傳和其他因素等多樣的因素都影響了居民的理財理念。

（4）理財專業(yè)人才欠缺。問卷調(diào)查結(jié)果顯示有相當一部分居民對理財機構(gòu)和理財產(chǎn)品不滿意。在對于理財困惑的開放性問題的回答中，最使人困惑的是理財服務(wù)人員的專業(yè)性和可信度，不知如何在多樣的理財產(chǎn)品中選到適合自己的產(chǎn)品。專業(yè)理財人針對不同需求者提供的有效幫助是稀缺的。

43影響理財規(guī)劃因素的交叉分析

我們選取了影響居民理財規(guī)劃的因素中有較顯著關(guān)系的兩兩因素進行交叉分析，幫助我們找出居民理財過程中存在的不足，也為針對性的建議提供了依據(jù)。

（1）年齡與理財目標。在年齡和理財目標的交叉分析中，20～40歲理財者中收益型理財者占比最高達5357%，興趣型理財者也有4464%的比例。而40～60歲理財者中保值型理財者占比最高達4889%，60歲以上理財者中保值型理財者占70%。我們可以看出，隨著年齡的遞減，理財者呈現(xiàn)更主動更多樣的理財意愿。

（2）所受影響因素與知識水平。在做規(guī)劃時所受影響因素和理財知識水平的交叉分析中，4486%人易受親人朋友的想法和規(guī)劃影響，4299%易受金融機構(gòu)宣傳的影響，而其中理財知識水平很低的人占3178%，在行的只有467%，說明理財不能充分考慮自身的資產(chǎn)負債情況以及風險承受能力和預(yù)期回報率，而易盲從他人的人數(shù)很多。

（3）知識水平與財富管理習慣。在理財知識水平和財富管理習慣的交叉分析中，理財知識水平較差的理財者擁有較差的財富管理習慣的比例高達6471%，理財知識水平很好和略好的理財者明顯擁有更好的財富管理習慣，其中理財知識水平很好的理財者沒有較差的財富管理習慣。由此可知，理財知識水平對財富管理習慣有促進作用。

（4）財富管理習慣與滿意度。在財富管理習慣和對理財產(chǎn)品滿意度的交叉分析中，財富管理習慣很好的理財者對理財產(chǎn)品的滿意度最高，達8387%，財富管理習慣較好的滿意度也有70%，而財富管理習慣較差的理財者滿意度和不滿意度比例持平。由此可知，財富管理習慣的提高可一定程度上提高理財者對理財產(chǎn)品的滿意度。

5對策建議

從調(diào)查結(jié)果來看，揚州市居民理財事業(yè)發(fā)展的并不理想，還有很大改善空間，這種不理想的局面是受多種因素影響的，在改善和發(fā)展揚州市理財事業(yè)方面需要多方共力，因此我們結(jié)合影響居民理財規(guī)劃的因素，提出以下幾個方面的建議。

51培養(yǎng)專業(yè)理財人員，提升理財服務(wù)水平

在全國范圍內(nèi)，專業(yè)理財人員缺口巨大，因此理財機構(gòu)可招募或培訓(xùn)專業(yè)的理財人員，這是獲取居民客戶信任的必備條件。在理財服務(wù)水平上，機構(gòu)應(yīng)給予服務(wù)人員定期的培訓(xùn)測試，使理財人員的服務(wù)更為優(yōu)質(zhì)，增強客戶對機構(gòu)理財產(chǎn)品的信心。比如銀行可在大廳設(shè)立專門的理財服務(wù)窗口，通過面對面的交流拉近與客戶的距離。

52發(fā)展創(chuàng)新型理財產(chǎn)品

金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、居民的年齡特征、理財目標、風險傾向、認知水平，對不同理財產(chǎn)品的滿意度等因素，發(fā)展不同層次的多樣化的個性理財產(chǎn)品，以期提高不同偏好的居民對理財產(chǎn)品的滿意度，從而可以改善居民理財方式單一的現(xiàn)狀。

53增強理財意識，提高理財能力

首先，居民要改變傳統(tǒng)觀念，懂得風險與收益同在的理念，盡可能避免把雞蛋放在一個籃子里（把儲蓄作為唯一的理財方式）；其次，在做一項理財規(guī)劃前，要對理財有一定的專業(yè)認知，加強理財知識儲備，比如看一些理財?shù)臅?，聽專業(yè)講座等；最后，要培養(yǎng)良好的財富管理習慣，在做投資前要進行項目比較，經(jīng)常跟蹤財富市值波動，對財富分布情況有一定的認知。

當然，增強居民理財意識離不開金融機構(gòu)的支持，金融機構(gòu)需引起關(guān)注，定期舉辦理財宣講會，借助微信、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺做宣傳，以此激發(fā)和增強居民理財意識。

54結(jié)合年齡特點，做好理財市場營銷

由調(diào)查結(jié)果可知，不同年齡的人群投資風險偏好不同，因此金融機構(gòu)在制定理財規(guī)劃、推銷理財產(chǎn)品時可結(jié)合年齡特點進行。對于年輕人，金融機構(gòu)可制定一些風險偏好型理財規(guī)劃，而對于風險承受能力較弱的老年人，則可制定一些風險保守型的理財規(guī)劃。

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金融理財規(guī)劃書范文6

公私理財有差異

公司理財與私人理財是有本質(zhì)區(qū)別的。作為公司，它的財務(wù)目標是公司價值與公司利潤的最大化。它的財務(wù)指標、評價體系的設(shè)置，必須為公司的目標服務(wù)。比如，為實現(xiàn)公司利潤的最大化，公司必須降低一切可能降低的成本，有的公司甚至不惜批量裁員。又比如，在公司財務(wù)中，固定資產(chǎn)就占據(jù)了十分重要的位置，甚至是企業(yè)經(jīng)濟實力的象征。

而私人理財則不同，它的財務(wù)目標是“抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂”。比如，為了加快家庭或個人的資本積累，家庭或個人可以節(jié)衣縮食，然而卻不能為了減少開支而拋妻棄子、實施“裁員”。又比如，私人理財規(guī)劃的主要任務(wù)是“向前看”，是合理布局和分流家庭或個人的流動資產(chǎn)和收入。至于住房、汽車、家用電器等固定資產(chǎn)，如果不打算變賣，那么它只是理財需求分析中的一個參考，而無需評估它的原值、凈值和折舊率。說白了，私人理財首先關(guān)注的是消費，研究怎么花錢、花多少錢來滿足家庭或個人的即期消費需求，使生活舒坦滋潤一些。與此同時，為了維持這種生活的平衡與和諧，應(yīng)該考慮如何以最低的成本和適量的資本投入，來規(guī)避未來生活中可能出現(xiàn)的經(jīng)濟風險，以增強家庭或個人抗風險的能力，確保個人或家庭在任何一個時點、任何一種風險面前，都能閑庭信步。在這兩者基礎(chǔ)上，人們才可能考慮私人資本的獲利和效益最大化，用一部分私人資本去逐利，使未來的家庭或個人經(jīng)濟更加活躍、富足、充滿活力。

私人理財不同于公司理財，倘若我們硬要拿公司理財?shù)哪Ｊ酵饺死碡斏仙嵊蔡?，其結(jié)果是兩種：一是不少人參加了理財師培訓(xùn)課程，也拿到了理財師資格證書，但就是不知道怎樣制定理財規(guī)劃，或制定的理財規(guī)劃不具操作性，甚至還誤導(dǎo)了客戶，另一種是理財師為客戶制定了理財規(guī)劃，但客戶看了頭暈?zāi)X脹，不知所云。

國外模式不能套

中國與一些發(fā)達國家的國民所處的生存環(huán)境不同。在經(jīng)濟發(fā)達國家，由于社會保障和福利制度的建立起步早，且大都采取了高稅收高福利的政策，他們在失業(yè)、退休或喪失勞動能力時，也能通過社會福利保障體制，過著衣食無憂的生活。

而中國，社會保障體制建立起步晚，保障程度低，死角多。與此同時，社會征信體系也才剛剛起步。如果我們將經(jīng)濟發(fā)達國家的一些成功模式，原封不動地搬到中國，那么，要么國家或企業(yè)吃虧，要么老百姓吃虧。

比如，基金定投在發(fā)達國家是普通國民進行獲利投資和財富積累的重要渠道之一。這是因為，在資本市場規(guī)范運作的條件下，老百姓可以通過這種投資方式來分享國民經(jīng)濟增長帶來的好處。而我國的資本市場并非真正意義上的國民經(jīng)濟的晴雨表，它的運行與國民經(jīng)濟的運行呈分離狀態(tài)，是一個投資功能缺位、投機色彩濃厚的融資市場，因此并不具備積累財富的功能。又比如，在一些經(jīng)濟發(fā)達國家，國民儲蓄很少，且超前消費、信貸消費流行，不少人還成了“卡奴”。這是因為，在這些國家的國民背后，有一個強大的社會保障體系支撐著他們的生活，為他們構(gòu)筑了一道經(jīng)濟生活的“防火墻”。與此同時，完善的社會征信體制，也使銀行家們敢于放貸讓國民超前消費、信貸消費。而這些，我們似乎還先天不足。近年來，搶灘中國市場的一些外資銀行，以房貸、車貸等在內(nèi)的個人消費信貸業(yè)務(wù)作為市場的主打。零門檻、低門檻的信貸方式雖然使這些業(yè)務(wù)的發(fā)展突飛猛進，但同時，不良資產(chǎn)的攀升也在突飛猛進，最終使房貸、車貸這個香餑餑變成了燙手的山芋。

可見，理財環(huán)境的不同造就了不同的理財產(chǎn)品和市場，又必然導(dǎo)致理財規(guī)劃的差異，理財師培訓(xùn)體系不能照搬國外模式。

理財實務(wù)最重要

理財師的全部活動都是以消費和投資市場為依托的，而這些消費和投資市場及其工具，都具有自身鮮活的特點和運行規(guī)律。作為理財師，應(yīng)對這樣一些市場的特點和運行規(guī)律了然于胸：包括股票、股票型基金、權(quán)證等在內(nèi)的資本市場包括國債、金融債、企業(yè)債、債券型基金等在內(nèi)的債券市場；包括銀行存貸款、貨幣市場基金、央行票據(jù)等在內(nèi)的貨幣市場；包括美元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎等在內(nèi)的外匯市場；包括實物黃金、紙黃金等在內(nèi)的黃金市場；包括儲蓄型保險、健康型保險、投資型保險、意外傷害保險、財產(chǎn)保險等在內(nèi)的保險市場；包括郵票、金銀紀念幣、普通紀念幣、人民幣連體鈔、字畫、古玩等在內(nèi)的藝術(shù)品投資市場；包括商鋪、寫字樓、住房等在內(nèi)的房地產(chǎn)市場；包括固定收益型理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品等在內(nèi)的信托市場等，并能比較篩選，熟練運用。

然而，從目前一些理財師培訓(xùn)課程設(shè)置看，基本上都是將大學(xué)經(jīng)濟類教科書中的內(nèi)容移植過來，既缺少針對性和實踐性，又不可能讓學(xué)員短期內(nèi)消化。因此，不少人課程學(xué)了，證書有了，卻連保險條款都讀不懂，這又怎么為客戶制定理財規(guī)劃呢?

在業(yè)務(wù)素養(yǎng)上，理財師既應(yīng)掌握基本的經(jīng)濟運行理論，又應(yīng)掌握各類市場和各類工具，還應(yīng)掌握理財規(guī)劃實務(wù)。很顯然，這需要學(xué)習和實務(wù)訓(xùn)練。而目前，培訓(xùn)課時都明顯偏少。有的機構(gòu)干脆用3～5天時間就讓一批又一批理財師“新鮮出爐”了。從長遠看，這是要砸理財師這塊牌子的。

課程設(shè)置應(yīng)科學(xué)

從戰(zhàn)略發(fā)展方向看，打造理財師，還是應(yīng)堅持“既好看、又好吃”的原則。這就要求課程的設(shè)置一是要對口，要有的放矢，要符合私人理財?shù)目陀^要求；二是要實用，要讓學(xué)員通過課程的培訓(xùn)，能為客戶提供科學(xué)、全面、具有可操作性的理財規(guī)劃。只有這樣，這個行業(yè)和靠這個行業(yè)發(fā)展而獲利的培訓(xùn)機構(gòu)才有活力和生命力。

中國理財師的打造，還處于一個探索的過程。從實踐的情況看，在課程的設(shè)置上，應(yīng)涵蓋4個部分。

基礎(chǔ)經(jīng)濟理論 主要是宏觀經(jīng)濟運行規(guī)律，以及宏觀經(jīng)濟運行對各類市場的影響，讓學(xué)員能夠高屋建瓴、洞察各類市場的發(fā)展走向。

消費、投資市場和工具 主要是各類消費市場、投資市場及其工具的特點、運行規(guī)律，比較篩選和實務(wù)運用。這其中還應(yīng)包括稅務(wù)籌劃，合理融資等。