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可靠的網絡理財范文1

善于傾聽

理財顧問一定要有高超的技能，并保持很高的工作效率。最重要的是要對自己的前景和潛在客戶心懷珍惜與憐憫之情。每個需要理財的人都有自己的夢想和追求，而理財顧問的工作是幫助他們實現夢想。

好的理財顧問需要洞察目標客戶的理財目標和需求；需要為客戶提供具體的理財方案，進而幫助他們實現，需要認真傾聽客戶的問題，進而發現客戶的興趣所在。所有這些都意味著理財顧問需要仔細傾聽，而不是高談闊論。

對交際充滿興趣

努力探索并保持前瞻性，這對于所有理財顧問來說都是至關重要的一點。當我問大家一周能見到多少人時，直到我倒數到5以內，大部分人才舉起手來。事實上，房間中的每個人都會在一周內看到數百人。但是不同之處在于，當我問到一位非本行業的聽眾，如大學生時，他的答案是幾百人，但如果被問對象是一位專職的理財顧問時，他的答案卻是4―5人。

理財顧問一般會在預計能形成潛在客戶關系的范圍內網絡人脈。我建議初入行的理財顧問還要做另外一些事情，就是盡量和自己見到的每個人友好地交談。一周至少要有30次這樣的談話，其動機不一定是去尋找潛在的銷售機會，而是要培養自己與人交際的興趣。這種形式往往會帶來意想不到的收獲，這就是一個與人交際的行業。

牢記信任

理財顧問的形象和品牌時刻都在構建，而不僅僅在自己工作之時。作為理財服務行業的專業從業者，“信任”是最重要也是必須要牢記的一個詞語。為了保證能得到客戶的信任，理財顧問必須時刻保持工作狀態。對于理財顧問必備的工作屬性，我給出了一個定義，可以用WINE CASK這個縮寫表示。

w――業道德(Work ethic)。如果自己沒有努力工作，沒有嚴格要求自己，不能做到每天第一個來，最后一個離開的話，絕不會達到自己本該能夠達到的水平。

I――參與(Involvement)。參與到集體中，參與到政治中，參與到自己的行業中。接觸相關領域的人可以拓展自己的生活圈子，幫助自己遇到合適的人，同時也會培養懂得付出，而不僅僅是索取的品格。

N――永不背棄諾言(No brokenpromises)。如果一名理財顧問告訴某人自己將要做什么，那么他要盡早以一個合適的方式做好。否則，將會得到一個不可靠的名聲。

E――道德規范(Ethics)。毫無疑問，這是一個最本質的因素。理財顧問要做到完全誠實。如果不能100％投入，那將會得到靠不住的名聲。在道德領域內，不管做過多少好事，一個嚴重的錯誤將摧毀整個職業生涯。

c――同情心(Compassion)。生命的每一天都要付出，而不要總是計較得失。

A――態度(Attitude)。一定要懂得樂觀。一個消極的人不會有很多朋友，也不會有很多人追隨。

可靠的網絡理財范文2

關鍵詞：支付寶；發展現狀；對策

中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：B 文章編號：1008-4428（2017）05-99 -02

一、支付寶的發展現狀

支付寶是移動網絡支付的重要組成部分，也是電子商務運營的典型代表，所謂無人不知，無人不曉，其影響力遠遠超出其他網絡支付以及網絡運營。支付寶不僅僅用于網絡購物支付，其還融入了大量的理財、投資等金融項目，運營范圍廣，極大地解決了我國互聯網運用的局限性，使網絡經營和網絡支付更加可靠、及時，拉近了廣大消費者、電商和商家之間的距離。以下則是支付寶2012年到2016年的發展狀況：

根據以上表格顯示：2012年到2016年支付寶的網絡交易額、人均交易額、市場占有額一直處于上升狀態，其中市場占有額從2012年46.8%到2016年的71%，市場接近壟斷地位，由此可知支付寶的發展前景是十分可觀的。

（一）影響力提高，用戶規模不斷擴大

支付寶自“獨立”以來，一直受到廣泛關注，其用戶規模不斷擴大，從2012年底的八億多人，到2016年底近10億人參與到支付寶的運用中，其不僅僅局限于廣大市民的網絡購物支付，還包括轉賬、理財、余額寶等多功能的運用。截止到2016年12月，支付寶的網絡支付總額達到9.4萬億，成為了消費市場的一面旗幟。據有關統計數據可知，市民在選擇第三方支付，如銀聯支付、微信支付等方式中，支付寶的市場占有額達到了71%，即使在網絡交易中新增的用戶首先關注的是該網站或者商家是否支持支付寶支付，而這些新增客戶將是支付寶永遠的固定客戶，不僅增加了用戶的忠誠度，而且為支付帶來了更大的規模效益。

（二）資源雄厚

支付寶作為阿里巴巴的重要組成部分，其源源不斷地獲得了阿里巴巴的資金支持。阿里巴巴作為支付寶的起源，其不僅提供雄厚的資金力量，還為支付寶的技術、創新、人才的籌集盡心盡力，將支付寶推向了其核心發展領域。阿里巴巴根據目前的市場需求不斷改善支付寶滿足用戶需求。比如支付寶轉賬功能，可以選擇轉賬到銀行卡，也可選擇轉賬到用戶支付寶賬號，使用戶有了更多選擇和體驗，支付寶中的余額寶、城市服務、便民生活使支付寶更加多元化、多樣化l展。在傳統的網上購物中，消費者尤為擔心的是網絡支付的安全性問題，阿里巴巴為支付寶這種第三方支付模式解決了網絡支付信用問題，用戶在遇到網絡支付問題或者糾紛時可采用支付寶網上投訴或者人工服務等方式解決，消除了用戶的誠信憂患的顧慮，為支付寶提供了更好的安全運營平臺和后臺保障。

（三）創新意識強

隨著互聯網的不斷推進，用戶對支付的需求不僅僅是滿足于購物消費支出，在更加深入了解支付寶的同時，也希望支付寶能推出更多具有創意的服務功能。對此，支付寶不負眾望，先后推出了支付寶錢包、余額寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄等等各種用戶需求，在幫助用戶理財的同時，還能服務廣大用戶。支付寶中的資金可以用于理財也可以用于消費、轉賬，其操作簡單，方便及時。其此種創新使得使用支付寶的用戶的受限范圍大大縮小，只要通過簡單的學習與了解即可手機操作。支付寶有信用卡還款、充值中心等服務，使用戶生活更加方便，解決了信用卡使用者的還款憂慮。除此之外，支付寶對其宣傳片也具有較大的創新，其宣傳內容來源于生活，貼近生活，用戶的接受性強，擴大了其知名度，樹立了更高端的品牌形象。

二、支付寶在發展中所面臨的問題

雖然支付寶越來越受廣大新老用戶的青睞，其影響力大、知名度高、資金雄厚、創新意識強，但任何事物都具有兩面性，支付寶也不例外，在其快速發展中仍存在諸多問題需要改進、完善。

（一）網絡支付存在風險

雖然支付寶的網絡支付具有安全可靠性，但現代科技發展的同時支付寶也存在許多網絡安全隱患，比如黑客對支付寶網絡虎視眈眈、支付電腦或者手機病毒、支付商家操作不當等問題依然存在。所以支付寶的安全問題應作為主要研究對象，確保用戶的網絡支付安全。除此之外，支付寶還存在較大的金融風險，如每年的“雙11”活動，支付寶平臺的支付量大，據統計2016年11月11日支付寶總交易額超過1200億元，龐大的交易量給支付寶的正常運營帶來較大的金融風險，如許多商家利用虛假的商品信息套取用戶資金，洗錢等不法行為出現。

（二）用戶隱私安全易泄露，致使其不受信任

支付寶業務主要偏向于網絡支付，用戶在網絡交易過程中對交易實體的察覺度較低，大多數均通過網站平臺顯示給予交易，完全信任支付寶平臺。支付寶著力打造安全誠信的網絡支付平臺，但僅僅靠其自身力量是遠遠不夠的，我國社會信用評估及網絡使用文明等條例規定缺失，使得支付寶的安全誠信問題受到較大質疑。大量的網上交易都需要用戶的個人信息、實名認證，許多不法商家則缺乏誠信道德，轉讓出售用戶個人信息，致使大量用戶隱私泄露。加之，許多用戶的維權意識差，大多數對惡意廣告以及騷擾電話抱著不以為然的態度，使得不法行為之風肆意擴散，久而久之用戶對支付寶平臺的不信任度越來越強烈，致使支付寶中推出的其他項目，如余額寶、便民生活、螞蟻借唄等項目產生排斥，使得支付寶業務難以開展。

（三）市場競爭壓力大

2016年支付寶在第三方支付中占有71%的額度，但是近幾年隨著新興支付方式的崛起，給支付寶支付帶來了較大壓力。第三方支付還包括網銀支付、在線支付、移動支付、信用卡支付、微信支付，而隨著近幾年微信使用客戶與日俱增，微信支付受到廣大用戶的青睞，微信支付不僅具有支付寶的支付功能，其還能快捷簡單的實行紅包、轉賬、掃碼支付等支付模式，給支付寶帶來了較大壓力。除了新興支付勢力崛起帶來的壓力外，傳統的銀行支付也在對支付寶不斷施壓。銀聯一直掌控在線下支付，對線上支付也在不斷的發起攻勢，這對支付寶的線上支付造成了較大威脅。主要原因在于支付寶分流了銀行的資金業務，如支付寶的余額寶集聚了大量資金，使得銀行業務減少，對此中國五大行加大了對余額寶的打壓力度，將其上限支付額度調整到5000元到1萬元，使得支付寶防不勝防。由此可以看出支付寶受到各方的壓力較大。

三、改善支付寶的對策研究

（一）降低網絡風險，確保用戶安全

降低網絡風險主要是降低網上支付風險，確保網上交易的安全性、可靠性，其不僅有利于增強支付寶用戶的支付信心，而且還能擴大支付寶經營規模，提高其知名度。對此，需要注意以下兩點：第一、改善網絡支付系統技術。加大網絡交易系統的人財物力的投入，如用戶自身操作時必須輸入已收短信驗證碼、人臉識別或者指紋識別，對有危險性的網站及時彈出提醒窗口，減少用戶不必要的損失。第二、提高網絡支付安全性。許多用戶在網絡中斷或者網絡不通暢的情況下或者外界干擾實施操作受阻，應提前做好應急方案，比如在網絡受到干擾多長時間內支付有限等措施，提高支付寶的使用率。

（二）加強信息監督，保障用戶權益

支付寶應將用戶權益放到其發展的首位，用戶是其繼續并且長遠發展的核心力量，保障用戶權益是支付寶長期奮斗的目標，所以加強用戶信息監督則是必要措施。支付寶應對網絡商家進行明確規定，確保用戶信息安全，并實施對其獎懲支付，對違規嚴重者驅除支付寶網絡交易平臺，創造安全可靠的網絡支付環境。

除此之外，還應建立風控系統，確保用戶資金實用安全。許多不法商家或者個人借助支付寶平臺進行虛假交易、洗錢等違法行為，支付寶應該加大其監督力度，認真核實營業資格、執照等證件，進行實地核實等行為控制不法行為擾亂支付市場。

（三）加大創新力度，緩解行業壓力

支付寶面臨著來自各方面的壓力，為了能更好的發展，開拓更廣闊的市場，必須努力創新，突破自我，才能緩解行業壓力。首先支付應該化敵為友，將國有銀行的競爭轉變為合作，可以將部分股份轉至銀行名下，為銀行發展帶來一定的利益，實現共同發展，達到雙贏的效果。支付寶與銀行聯手將屬于強強聯手，對于其他新興勢力則只需不斷提高創新，推出時代需求的產品與服務，將不會對自身產生較大威脅。

對此，支付寶加大創新力度的同時還要加強信用體系建設，在保障信用體系完整的情況下才能更好的提高創新力。對用戶的個人信息以及網絡交易信息進行歸類、統計，并對其進行信用評分，將客戶分為優、良、差三個等級，可根據其各個時期的交易狀況進行調整，分等級進行折扣獎勵。不僅能提高用戶的交易興趣還能規范支付行業的不良行為。

四、結束語

目前，支付寶在不斷方便我們生活的同時也在改變著我們的生活，不僅讓我們了解到我國電商平臺的發展速度，而且還更深入了解到我國經濟的發展程度，支付寶作為第三方支付平臺，深受廣大市民的青睞。通過上述分析我國支付目前發展規模大、資金雄厚并且市場發展前景較好等諸多優勢，但我們也不能忽略支付寶存在的支付安全隱患、用戶隱私泄密、市場競爭壓力大等問題，但這并不能阻止支付寶向更好更強大的方向發展，它是我們時展的象征之一，不斷改變生活，摒棄傳統支付模式。

因此，在高速的經濟發展中，我們應客觀看待支付寶，在促進經濟發展的同時，還要時刻警惕其安全性，并不斷對其改進，完善，建立一個安全可靠的第三方支付和服務生活的平臺。我相信通過我們降低風險、加強安全監督、加大創新、消費者自身提高防患意識等有效措施，一定能使支付寶發展得越來越好。

參考文獻：

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[4]隋新玉.以支付寶為例研究第三方支付的問題及對策[J].經營管理者，2013，（28）.

可靠的網絡理財范文3

一、個人理財業務的定義及分類

個人理財業務是指商業銀行為(含農村信用社,下同)個人提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務,是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務,是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

二、農村信用社個人理財業務發展現狀

近些年,農村信用社個人理財業務的發展拓寬了中間業務的空間,拓展了資金運用渠道,開辟出了一條新的發展道路。但縱觀現實,新興事物的發展,一方面起到了添磚加瓦的作用;另一方面不可避免地會產生不利的因素制約發展。

1、個人理財業務的金融領域創新不足。目前,農村信用社對個人理財業務的創新主要停留在理財產品和服務層面,缺乏對流程、結構、組織、戰略等方面全方位的創新,深層次的理財業務還無法開展?，F有的理財產品幾乎都是從傳統的存貸業務分離發展出來的結構性理財產品,奉行拿來主義,幾乎都是復制品,存在同質化、單一化,缺乏自主創新。投資領域無外乎證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。

2、個人理財業務的人力資源準備不足。個人理財業務是一項綜合性業務,要求理財人員必須全面了解理財產品的各項功能,熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務等多方面知識,具備豐富實務操作經驗,并有良好的交際和組織協調能力。現階段,農村信用社缺乏專業理財師隊伍,理財人員大多由客戶經理兼職,素質不全面,且大部分未經過系統培訓。因此,培養和選拔高素質的理財客戶經理已成為開展理財業務亟待解決的問題之一。

3、個人理財業務的系統技術支持不足。個人理財業務需要一套完整的理財分析軟件。目前,大部分農村信用社電腦網絡和電子化服務還很不完善,ATM機數量少,電話銀行還不普及,手機銀行、網上銀行剛剛起步,根本無法對應龐大的零售客戶群體。

4、客戶對個人理財業務風險認識不足。農村信用社服務對象主要是農民,市場定位主要面向廣大農村市場,個人理財業務既具有廣闊的發展前景,也存在巨大的風險。一方面理財機構不能替客戶直接投資,也不能對個人資產進行全權管理,更不能代客實際操作,理財業務的風險必須由客戶自己來買單。但是,農村市場的客戶知識水平低下,觀念保守,所受教育程度不高,對金融理財缺乏認識,對風險認識不夠,一旦投資出現風險,就將責任歸咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育嚴重滯后,加上農信社理財人員在宣傳營銷理財產品時,過分宣傳產品的收益,對潛在風險揭示不充分,導致客戶對風險與收益認識不足。

三、農村信用社個人理財業務發展策略

盡管個人理財業務發展存在諸多的不利因素,然而從事物的辨證角度看,發展個人理財業務必然存在諸多利好的因素。當前,農村信用社可以充分利用網點優勢、地緣優勢、人緣優勢,通過發展個人理財業務實現內涵式的經營規模擴張,達到降低成本、分散風險、提高盈利水平的目的。

1、優化理財業務人力資源,構筑人才儲備金庫。目前,農村信用社人員結構尚不能適應個人理財業務發展的需要。因此,優化人力資源,構筑人才儲備庫成為當務之急。應該從現有員工優選或從社會吸納一批具有證券、保險、基金等方面的專業證書,具備各種投資市場知識,懂得營銷技巧,通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍,為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時,要逐步建立銀行、證券、保險等行業系統橫向聯合培訓制度,對理財人員實行跨行業的崗位交流,使其盡快熟悉銀行、證券、保險等行業的各類業務,能夠進行金融業務和相關業務的獨立操作。

2、創新個人理財業務品種,延伸理財金融領域。農村信用社要以“客戶”為中心,根據客戶的需求,拓寬理財領域,豐富產品內容,有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務,根據客戶在不同的階段、不同的行業、不同的風險偏好,設計一個個性化的理財計劃。以創新理財產品為支撐點,充分發揮農村信用社在信息、設備、人才方面的優勢,做好理財業務技術性研究。提供關于存款、股票、債券、基金、保險等金融資產的最佳組合方案,設計適合農民的理財產品,針對農村居民的經濟、生活和金融知識水平,開發符合農民理財需要和理財心理、操作簡單方便且風險低、收益穩定、能隨時贖回的金融理財產品。以銀行卡為載體,對已有的個人金融業務品種、功能進行整合、完善,借助多功能銀行卡推動個人消費、外匯、證券、保險、基金、債券、收付、消費信貸等各種個人金融業務的發展。

3、完善理財客戶信息資料,加大研發業務系統。開展個人理財業務只有細分市場,充分掌握客戶信息,開發配套的業務系統,才能進行產品的研發、創新,才能進一步增強市場競爭力。建立個人理財客戶信息資料。農村信用社應根據客戶在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中,對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析,對客戶市場進行細分,分類建立個人理財業務客戶資料信息庫。為理財人員提供必要的金融分析工具,為客戶提供個性化的理財建議,提供及時細致的全面服務,幫助理財人員快速滿足客戶的基本理財需求。

4、大力開發個人理財業務系統。農村信用社要集中資金開發相對完善的、與時代基本同步的、符合農村信用社實際的計算機應用軟件,更新落后的硬件設備,增添新型業務機具,加快建立全國農村信用社計算機網絡系統,實現區域性、系統性聯網,建立信息共享通訊網絡,為個人理財業務發展創造技術和信息條件。盡快發展網上銀行、電話銀行等,利用網絡技術,向個人客戶提供以存款為基礎的個人匯兌、結算、、投資、咨詢、評估、理財等業務,真正為個人客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務。

可靠的網絡理財范文4

一、財務管理環境的改變

（一）經濟環境。網絡經濟時代，信息產業成為全球第一大產業，以信息產業為主導產業的全球經濟逐漸知識密集化。因特網的建立，形成了全球單一的電子市場基礎；企業的資源配置，產品的銷售，都在世界范圍內進行；企業之間的合作、重組也跨越了國界。企業通過互聯網不僅向社會提供服務，并且可以從事網絡經貿活動（即電子商務），因此紛紛在網上開設“網址”，樹立網絡形象?；ヂ摼W絡的迅速延伸和擴展，使得一個全新的網絡社會正在形成，使地球“縮小”變成一個“地球村”。世界經濟成為了一個資源共享、高速運轉、多元化發展的一體化經濟，經濟模式改變了人們的工作（如家庭辦公，與生活（如網上購物），也改變了企業的運作方式（如虛擬企業的組建，和管理方式（如網絡財務的應用）。

全球經濟的網絡化、一體化，便全球的競爭更加激劇，同時改變了企業的競爭機制，在競爭中的合作變得尤為重要。全球網絡化，資本、技術、智力的全球“流動”與擴散，使企業逐漸趨向“無界”經濟。一些獨立的廠商、顧客、同行的競爭對手通過信息技術聯成臨時的網絡組織，以達‘到共享技術、分攤費用以及滿足市場需求的目的，求得共同的生存與發展。技術變革要求企業變為松散、精簡和更加靈活的結構?？偣局攸c從事設計、組裝和開發市場，生產分包給公司，公司之間構成各種協作關系。大公司之間組成戰略同盟，大公司與小公司構成幾何網絡企業。一種虛擬的動態聯盟組織便適應時代的需求產生，銷形成一個完整的鏈條，企業的財務管理功能將延伸到企業之外。

（二）技術環境。以網絡技術為主的各種信息技術為企業的財務管理提供了更廣闊更先進的技術手段與方法：企業可以以柔性技術為基礎保持技術的領先；以信息網絡為依托實現資源整合，將網絡與財務相結合形成網絡財務，并且開發網絡財務軟件，實行動態的、實時的財務管理。

（三）金融環境、社會環境。電子貨幣成了網絡交易市場的主要貨幣流通結算工具，互聯網的延伸使得全球外匯市場每天24小時都可以進行交易，人們可以在全球范圍內將資金以“光的速度”從一個地方轉移到另一個地方，并且流通費用、交易成本大大降低。電子貨幣形態的資金將成為企業籌資、投資、分配的主要形式之一。網上銀行的建立為網絡經濟的五常運轉提供了安全、可靠的金融保障。網絡經濟時代技術變革相應會帶來社會變革，企業組織和工作結構、社會工種的改變也將影響到企業的財務管理。

企業財務管理環境的改變，是財務管理技術方法、職能、觀念革新的前提，同時也是其直接影響因素之一。

二、財務管理技術方法的創新

網絡經濟社會，傳統的財務管理手段和方法面臨著新的挑戰，一些新的財務管理技術方法應運而生：

（一）網絡財務管理。是企業運用網絡來實現財務管理職能。企業將網絡技術應用于財務管理中，從而實現解決一系列目前的財務活動無法解決的問題，如跨地區財務數據傳遞、會計報表合并、動態分析財務及資源狀況等，便形成一種全新的財務管理體系。網絡財務管理依靠網絡財務軟件來執行完成，網絡財務軟件將完成財務與業務的協同管理、在線管理和對電子商務的管理。通過網絡財務軟件可以實現事中動態會計核算與在線經濟資源管理，實現企業對分支機構的遠程財務管理、物資管理及諸如遠程報表、報賬、查賬、審計等遠程控制行為。

（二）財務柔性管理。網絡時代中企業為了增強在不可預見的、多變的環境中的生存能力，必須實行企業柔性管理，推出新產品和個性化的產品，以適應動態的持續創新的網絡經濟需求。企業柔性管理包括生產、人員、信息等各方面的管理，財務的柔性管理是從財務的核算、計劃、控制、分析角度，通過網絡技術實現財務信息資源優化，核心和目的是使企業信息資源具有柔性，以促使企業提高各種財務信息資源以多種方式被使用的程度，從而促進企業全面的經營管理。

（三）財務再生管理。企業流程再生是20世紀90年代初美國管理學者邁克爾、哈默等提出的一種新思想，是對企業業務流程進行根本的再思考和徹底再設計，以顯著提高企業的效率。企業流程再生管理的目標是重振企業活力，重建組織結構，重新進行戰略規劃和重啟新生。財務再生管理是對財務活動及財務關系的革命性調整和財務資源的重新配置，目的是為了適應企業內外部的需要，并與企業管理目標相適應。

財務再生管理是協助企業努力降低產品成本，提高經濟效率的重要財務策略。電子商務的發展和網絡財務軟件的開發使企業財務再生管理成為了必要和可能。企業財務再生管理通過明確會計部門各工作環節，各相關人員的責權利，不僅減少了人力成本，提高了工作效率，同時也給企業管理工作帶來了一系列新變化，如價值觀念的顧客導向化，職工實行自主管理，績效的衡量轉為測定群體成果。財務再生管理給企業管理工作提出了新的機遇與挑戰，同時也突出了財務管理的地位。

（四）財務虛擬管理。對以電子商務為基礎的虛擬企業必須實施財務虛擬管理。虛擬企業是一種動態的短期的戰略同盟，由幾個有共同目標和合作協議的公司組成。以網絡為依托，虛擬企業突破了企業的有形界限，雖然表面上有著生產、營銷、設計、財務等功能，但企業內部卻沒有執行這些功能的組織。在資源有限的情況下，為取得競爭中的優勢地位，企業只掌握核心功能，即把企業知識和技術依賴性強的高增值部分掌握在自己的手里，而把其他低增值部門虛擬化。財務虛擬管理就是以企業的核心功能為財務管理的中心，對各虛擬化的職能部門進行集中協調性的財務管理。虛擬企業的中層經理的監督與協調功能被計算機網絡所取代，企業的組織結構趨向扁平化，財務虛擬管理是與之相適應的一種橫向管理，可去掉很多中間環節，使價值的產生與確認直接相對應。財務虛擬管理還包括對通過網絡進行的虛擬經營、虛擬交易所產生的財務信息及其他信息的管理。財務虛擬管理是以網絡技術為基礎，全面創新的，以實現財務信息資源優化的一種財務管理策略，所以又是財務柔性管理，財務再生管理和網絡財務管理等技術方法的綜合。

三、財務管理職能執行的新特點

財務管理的主要職能包括決策、計劃和控制職能。網絡技術的使用，網絡財務軟件的開發，新的財務管理技術方法的應用，使得財務管理職能的執行具有了不同于傳統財務管理的新特點：

（一）與傳統的財務相比，首先，網絡財務由于充分地利用了因特網，使得企業財務管理、會計核算從事后達到實時，財務管理從靜態走向動態，在本質上極大地延伸了財務管理的質量。其次，網絡財務下的會計核算將從事后的靜態核算達到事中的動態核算，極大地豐富了會計信息內容并提高了會計信息的價值，因而能便

捷地產生各種反映企業經營和資金狀況的動態財務報表、財務報告。最后，通過與網上銀行的連接，可隨時查詢企業最新銀行資金信息，最大限度地加大資金流程，針對瞬息萬變的市場，及時地掌握第一手信息，作出反應，部署經營活動和作出財務安排。

（二）通過網絡的連接，企業能夠實現整體管理，可以對企業所有下屬機構實現集中記賬，集中資金調配，即可減少下屬單位的人員和費用支出，又可整合整個企業的財務資源，能夠實現財務與業務的協同，從而改變了過去財務與業務各行其是非常松散的結合，使企業的財務資源與業務運作直接掛鉤，實現資源配置的最優化，最大程度上節約人類資源。

（三）通過網絡技術的應用，財務管理功能與其他相關功能可以集成履行。如實現傳統的財務功能的同時，還能實現數據的遠程處理、數據的及時傳遞、遠程報表、遠程報賬、遠程審計以及財務監控的同步運作，網上支付、網上催賬、網上報稅、網上法規及財務信息查詢、網上服務、網上理財等都可與財務管理功能履行的同時完成。企業內部各部門之間及與外部各相關機構之間建立了一種密切的合作關系，極大地優化了企業的資源配置，管理者基于網絡可以隨時隨地把握公司的財務脈搏及業務運作情況，在線辦公、移動辦公、家庭辦公都可實現。

四、財務管理新觀念

理財人員的思想觀念、價值判斷將隨網絡經濟的發展、財務管理環境的變化、技術方法的創新而變化，適應網絡時代的理財新觀念將逐漸形成：

（一）合作競爭觀念。全球經濟一體化、網絡化的發展，使得企業之間，一方面通過信息的快速傳播與反映，加劇了市場競爭；另一方面又通過信息的網絡化，科學技術的綜合化，進行溝通和合作。要求企業理財人員在激烈的市場競爭中，正確處理和協調本企業與其他企業之間的財務關系，使各方的經濟利益達到和諧統一，實現企業間的雙贏策略。

（二）目標協調觀念。網絡經濟時代，全球經濟成為一個整體，銷各環節上的利益主體的利益息息相關，一個全新的財富創造機制正在出現，企業財富的創造完全依賴于各環節上的及時通訊，及時的數據，思想、符號和象征體系的傳遞。企業理財人員應使企業經營為整個銷鏈條上的所有相關利益主體服務。網絡時代需要企業通過網絡建立自己的網上信譽、品質保證等，企業理財人員還必須考慮到企業經營的社會效應。

可靠的網絡理財范文5

其實，這在金融學里是個很簡單的概念，叫做風險的相關性。只要做個簡單的分類，這種看起來很玄妙的概念游戲就會一清二楚。把雞蛋放在籃子里，肯定是不想出現雞飛蛋打這種慘劇。咱們假設雞蛋有兩個籃子可選，籃子A和籃子B。

通常情況下，A和B沒什么區別，因此這倆籃子之間沒什么因果關系，一個翻了和另一個翻不翻沒有關系。這個時候，把雞蛋放在不同的籃子里，確實能避免風險，一個籃子翻了，起碼能保住另一個籃子的雞蛋，不會全軍覆沒。在這種情況下，應當“不把雞蛋放一個籃子里”。越重要的事情，越可能采用這個選擇，比如，美國的總統和副總統就不會同時坐一架飛機，以避免萬一兩人同時遇到點意外。

問題是，A和B并不是總不相關的，可能它倆之間有很強的關聯。例如，A和B如果都是貨幣基金，那么收益率都是跟著市場資金價格走，通常都是要漲一起漲，要跌一起跌。所以，如果你想分散投資風險，把錢分到兩個貨幣基金里是沒有效果的。在這種情況下，就是要“把雞蛋放在同一個籃子里，然后全力以赴看好它”。不過，考慮到余額寶單日提現限額5萬元，超過5萬元的錢放到余額寶之外的貨幣基金里，還是很有必要的。

當A 和B 存在相反的關系，總是一個漲一個跌，這就是傳說中的“對沖”。一個賠錢了，另一個能補回來。如果能找到這樣的搭配，等于找到一個安全組合，但這是個難度很大的技術活。所以，一般人不要隨便學基金公司的明星基金經理去買股票，人家有可能買一只股票不是為了掙錢，而是為了對沖風險。

說了這么多，讓我們回到文章開始時的那個問題。把理財的錢分到兩個貨幣基金里，是不是可以降低風險呢？

貨幣基金的收益率是跟著貨幣市場資金價格波動的。大家也很容易發現，一到季末年末資金緊張的時期，所有的貨幣基金都會收益比較高；過了資金緊張的風頭，大家又一起往下落。因此，不同的貨幣基金之間是收益正相關的。把錢放進不同的貨幣基金里，恐怕只能讓一個賬戶被盜的時候，另一個不受損失，沒法規避收益率高低起伏的風險。再考慮到貨幣基金賠本的概率可以忽略不計，所以“把雞蛋放在一個籃子里”更合適。

可靠的網絡理財范文6

孫子兵法云：料敵制勝，計險厄遠近，上將之道也。只有占據有利的戰略地域，充分利用地利條件才能保全戰爭的勝利。戰略要地，從來都是兵家必爭之地，戰場如此，商場亦如此。

根據招商銀行同貝恩公司聯合的《2011中國私人財富報告》，2010年，中國的高凈值人群(可投資資產1千萬元之上)數量達50萬人；預計2011年中國高凈值人群將達到59萬，而高凈值人群持有的可投資資產規模將達18萬億元。

報告同時提到，2010年高凈值人群超過1萬人的省市共15個。其中近50%集中在上海、北京、廣東、浙江和江蘇。

目前，眾多知名理財公司均已布局北、上、廣、深，并有向東南部財富聚集的二三線城市擴大戰略縱深的趨勢。典型如溫州——盡管其政治經濟地位相對 于北京、上海要低得多，但獨特的經濟結構，巨大的民間資本使其成為各理財公司的必爭之地。

素有“東方猶太人”之稱的溫州人，是改革開放30多年來先富起來的群體之一，民間資本雄厚。據相關數據顯示，目前溫州的民間資本高達3000億元。

2011胡潤財富報告顯示，在溫州，千萬富豪有2.2萬人，億萬富豪有2330人——千萬富豪與億萬富豪總數均居全國地級市首位，其中億萬富豪的總數高于除港澳臺和北京、廣東、上海、浙江、江蘇之外的任何一個省級（直轄市、自治區）行政區域。這樣的富裕人群，自然潛藏巨大的理財市場。

以往，溫州人的投資理財選項并不多，溫州人鐘愛房地產投資，“溫州炒房團”幾乎眾所周知。但是隨著調控政策的降臨，房地產市場投資機會驟降，溫州巨額民間資金急需尋找新的投資領域。

從2004年開始，幾乎每一年都會出現新的熱點理財產品，所針對的基礎資產都會發生明顯的變化，且基礎資產越來越難以分析和理解。比如早期的炒房只是針對實物商品房，這很容易理解。

之后的私募地產基金、PE基金和信托等，它們的基礎資產越來越復雜，必須經過專業的投資分析和配置。這正是第三方理財服務在溫州興起的一個基礎。近幾年，固定收益信托、PE基金以及投連險等產品，都給溫州財富人群帶來了更大的選擇空間。

如何撬動溫州財富？

溫州的戰略地位不必贅述，但在此已經設立分公司的理財機構至今仍寥寥可數。諾亞財富起步較早，分公司數量也遙遙領先于其它機構。2007年底，諾亞溫州分公司成立，正式宣告進軍溫州理財市場。

“一方面，溫州的金融市場已初步成形，有很大一批潛在客戶群可挖掘；另外，目前還沒有一家外資銀行進入溫州，諾亞在第三方理財領域可以搶占先機。”諾亞財富溫州分公司總經理余建春表示。

相比諾亞的強勢擴張，其它理財機構顯得更為小心翼翼、步步為營?！叭刂菡{研可以說是家常便飯，但開設分公司可能還需要更好的時機?！鄙虾Ｒ晃焕碡敊C構人士表示。

所謂“更好的時機”，很大程度上或是等待傳統溫州理財思維和投資理念的轉變。最近十年的中國房地產市場，投資收益率達100%幾乎比比皆是，300~500%也并不罕見。投資其中的財富呈爆炸式增長。而理財市場上，遵循的是理性投資、穩健增長的路徑，投資收益率持續保持在10%以上已屬不易。

除了對房地產的鐘愛難以割舍之外，“要轉變溫州人的投資理財方式還需要一定時間。之前溫州人更喜歡身體力行，自己分析自己判斷。”某金融機構理財師分析認為，傳統的溫州人更傾向于自己研究自己“動手”，不愿意“隔靴搔癢”讓別人理自己的財。要轉變他們的思路，讓他們相信并接受專業理財師的理財規劃和建議，這將是所有理財機構要面對的挑戰。

同時，要打開溫州市場，合適的理財產品品種不可或缺。溫州人投資房產多年，熟悉國內房產市場行情，基于多年投資沉淀和心理上的接近性，“私募地產基金和房產信托應該更容易叩開溫州的財富之門?！鄙鲜隼碡敊C構人士推測。但他也補充表示，隨著“富二代”的接棒，年輕的財富人群與時俱進得更快，PE和陽光私募等產品的接受度也會隨之提高。

其實，垂涎于溫州財富這塊大蛋糕的不僅僅是第三方理財機構，國內各大銀行也提供了多種理財渠道。“相對于第三方理財公司，我們在客戶資源上更具優勢。”工商銀行溫州支行一位理財師告訴本刊記者，第三方理財市場并未真正形成氣候，現在理財市場占主導的仍是 銀行、券商等機構。

根據普益財富銀行理財數據庫統計，去年上半年銀行理財產品募集資金突破8.5萬億元。若以《2011中國私人財富報告》所披露的62萬億個人可投資資產（2010年底）來計算，銀行理財產品占比已超1/8。有分析人士指出，銀行稱霸理財市場的重要原因是宣傳、渠道優勢以及不錯的收益率。相對于銀行的獨大，基金、信托、券商等機構的理財規模增長放緩，有的甚至縮水，表明市場將更趨多元化，未來必將是群雄逐鹿。

線上線下總動員

“我每周幾乎都要收到各種各樣理財講座、沙龍的邀請短信。”溫州一位小型民營企業主陳強(化名)對筆名說道。

“剛開始不理會，甚至反感。后來自己做股票做得很差，也就去聽一兩場，感覺還是有受益，學到了不少理財常識，有機會可以去試試理財?！标悘娬f。

“目前主要是通過各種理財座談會、交流會，吸引潛在客戶和提升公司知名度?！币晃焕碡敺治鰩熣f出了目前理財公司發掘客戶最常見的方式。

這樣的理財講座，溫州每年都要舉行幾十場，如果加上各家銀行，類似的講座估計不下百場。講座邀請的主要對象為大大小小的企業主，高級白領及眾多的富二代。

通過講座等活動，一方面可以發放各種宣傳資料，讓潛在客戶進一步了解第三方理財；另一方面可以獲得參加人員的聯系方式等重要資料。除講座外，常規的宣傳還包括網絡和電話銷售。比如通過車友QQ群等發展客戶。

張慧是溫州一家上市企業的高管，她從2010年開始留意第三方理財，她更關注理財機構推薦的各類基金。

“在選擇理財機構前，我咨詢了好幾家公司。我更關心理財公司的實力和規模——只有實力強、有眾多專業理財師的公司，才能推薦更可靠的理財產品，才會有更好的收益。”張慧說。

讓客戶獲取更多的收益是硬道理?！叭ツ旯墒胁缓?，不過我選擇的這家理財公司推薦的基金還是獲利了，不多，但是跑贏了CPI?！睆埢厶寡?，自己也是通過理財講座接觸到第三方理財的，不過最吸引她的依然是“獲利能力”。

溫州民營企業遍地開花，尤其以打火機、鞋類、汽配等企業為多。有的理財機構便成立專門的小組走訪企業，向企業主及管理人員推廣宣傳。有的機構會以客戶所在的社區為單位進行宣傳，通過開發一兩戶人家，以點帶面發動整個社區，現在一些高檔的社區成為了主攻方向。