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信用體系建設存在的問題范文1
關鍵詞：信用信息 征信體系 信用管理
一、齊齊哈爾市社會信用體系建設取得的成績
(一)誠信宣傳教育方面
齊齊哈爾市利用廣播、電視渠道，宣傳《公民道德建設實施綱要》，進一步促進了公民誠信教育；國稅系統開展主題為“依法誠信納稅，共建和諧社會”的“稅法宣傳月”活動；由市政府主辦，中國人民銀行齊市中心支行、市政府金融辦共同承辦“迎奧運講文明樹新風”誠信知識競賽活動。齊齊哈爾市人民銀行中心支行開展了以“傳遞火炬、傳送征信”為主題的“我與奧運同行”征信知識系列宣傳活動。這些活動的開展，都在一定程度上收到了良好的宣傳效果。
(二)政府方面
齊齊哈爾市社會信用體系全面建設工程是從2007年開始的。2007年11月6日成立了齊齊哈爾市“誠信鶴城”建設工作領導小組，負責相關工作的組織、指導和協調。確立了工作職責和辦事機構。同年，齊齊哈爾市委將誠信建設納入對縣(市)區黨政領導班子和領導干部的考核體系，作為評價當地經濟社會發展與和諧社會建設的重要指標，各縣(市)區也相應成立了領導機構和辦事機構。工商、稅務、質監、藥監、衛生、教育、旅游等部門相繼開展了各自領域的誠信建設工作，市政府辦和市誠信辦協助金融部門完成了第一階段的催繳逾期銀行貸款工作，并開通了名為“誠信鶴城”的網站。
(三)企業及個人征信系統建設方面
自人民銀行2003年機構改革，增設征信管理職能后，以企業信用信息和個人信用信息基礎數據庫為核心內容的信貸征信體系已成為社會信用體系建設的重要組成部分，對促進中小企業信用建設發揮著積極作用。據調查，轄內銀行機構都能將查詢征信系統作為信貸業務準入的第一道“門檻”。截至2007年底，齊齊哈爾市企業征信系統共已采集了17680戶企業信用信息，收錄了99.6萬個已經與銀行發生信貸業務的自然人信用信息包括基本信息、信貸信息和其它信息。同時還有3700多戶中小企業納入到征信系統中，同時還為3.2萬農戶辦理了農戶信用報告。截至2007年底，金融機構共辦理各項貸款余額334.6億元。
(四)金融機構對客戶的內部信用評級方面
目前，齊齊哈爾市工、農、中、建等商業銀行各有一套對客戶信用等級初評辦法和標準，并自成體系，以此作為對客戶授信和放貸等風險管理的主要依據。2007年中國人民銀哈爾濱中心支行把積極推動以農戶信用檔案建設為切入點的農村信用體系建設工作作為本年度的一項創新工作，結合黑龍江省農村信用社農貸“一證通”的推廣，在齊齊哈爾市啟動了以“征信+信貸”為基本模式的農戶信用檔案建設工作試點，自主設計開發了農戶信用檔案管理信息系統，2007年8月初在齊齊啥爾四縣(市)八鄉農村信用社投入試點運行。目前該系統已征集入庫11,275戶農戶信用檔案，較好地解決了試點地區的農戶信用信息不對稱問題，對有效增加“三農”信貸投入起到了積極作用。
雖然齊齊哈爾市在信用體系建設中取得了一些績，但這還只不過是處于起步階段，誠信缺失、道德失范的現象還表現得比較突出，信用不良仍是當地經濟社會發展中的薄弱環節。
(一)失信現象屢禁不止
主要體現為企業制假售假、違約毀約、惡意逃債、偷稅漏稅、虛假合同、價格欺詐等，這些問題涉及到企業、個人等。典型的案例如2006年發生的齊齊哈爾第二制藥廠制假案。
(二)存在條塊分割現象
由于齊齊哈爾市地處我國北方，相對經濟發達省市信息較封閉，這也帶來信用體系建設的條塊分割。部門和行業都按照自己的設想建設信用體系，缺乏統一規劃，不但各部門浪費了極大的人力、物力，給各企業也帶來了很大的工作量和負擔。各部門間、各部門同金融機構、企業、個人之間的信息溝通還未達成共識，未形成一個共享的資信信息資料庫。
(三)信用市場亟待規范
首先，信用行業規則不完善，沒有建立起規范的運營機制，對信用中介機構沒有規范的市場準入與退出制度，沒有嚴格的風險防范和制約機制，致使信用中介機構本身的信用狀況參差不齊。其次，專業人員素質較低，征信隊伍建設亟待加強。最后，信用評價標準不統一，方法各不相同。
(四)個人信用體系建設滯后
齊齊哈爾市在個人信用體系建設方面雖然做了一些工作，但還處于對個人信用信息的建立收集階段，而且所涉及的面還比較小，目前僅登記與各個銀行有業務的人員的相關信息，而且登記的部門也只有中國人民銀行。個人信用信息更新周期較長，由于個人征信系統中用戶信息更新不及時，甚至有時取得的還是半年前的信息，造成被征信人的信用記錄不全或信息失真。完善的信用評價和信用信息的使用制度還沒有建立。
(五)信用管理不夠完善
多數企業沒有建立信用管理機制，沒有專人收集交易伙伴的資信檔案，對信用期限、客戶風險缺少系統、科學的研究，政府部門也缺少對信用管理的指導性政策和措施。少數市場中介機構不能正常經營，有的是皮包公司、空殼企業；有些中介機構管理不規范，信用意識不強，履約有隨意性；部分中介咨詢機構甚至向客戶提供虛假信息。
當前誠信缺失的現象，表面上看是利益驅動的結果，但其背后卻有深厚的文化、制度和管理等方面的原因：公民誠信道德教育的弱化，群眾整體素質不高；企業守信意識不強，內部缺少信用管理，缺乏信用風險防范意識；現行法律制度不完善且執法不力；守信激勵機制和失信懲罰機制不健全，失信成本過低；社會信用管理體制混亂等等，從而導致道德行為失范，市場交易秩序混亂，影響了當地市場主體的誠信形象。
三、齊齊哈爾市社會信用體系建設存在問題的對策
(一)大力營造誠實守信的輿論氛圍
加強誠信教育。強化信用意識。要將誠信宣傳活動作為一項長期工作常抓不懈，把工商、稅務等職能部門的誠信宣傳活動加以整合，使社會的各個層面和不同部門協調一致，互相配合，形成整體合力。可以選定一個時間，每年在選定時間內，各單位、部門集中力量，全面、深入地開展宣傳活動，大力倡導誠實守信、求真務實的思想和意識，增強人們的信用理念，說話守信、做人誠實、做事誠信。要重點加強對經濟主體的誠信教育，引導企業和個體工商戶樹立、實踐誠信理念。使“誠信經營”、“守法經營”成為企業和個人的自覺行動。
(二)整合數據資源
基于目前條塊分割的情況，要發揮政府、央行的作用，
全面整合現有的數據資源。要擴大信用信息應用領域，從兩方面著手：一方面，可依托政府辦公網絡平臺，提供便利的信息查詢通道，先在政府部門及國有企業內部推動信用信息的應用。另一方面，引導和創造各單位及個人對信用產品的廣泛需求。目前，各單位及個人對信用產品的需求越來越強烈，然而，這種需求仍停留在原始狀態，尚未轉化成現實的消費舉動，有的是不知道該從哪里獲得征信服務，有的是根本不知道有這種服務。因此，引導和創造各單位及個人對信用產品的需求，成為擴大信用信息應用的重要途徑。
(三)規范信用市場的發展
信用服務業是信用體系建設的重要組成部分，一方面，應著力培育和發展一批具備較高執業資質和道德水準的信用中介機構；另一方面，應加強對信用市場的監管。首先，應完善指標體系和評價方法，加快開發評價軟件，推動基準性方法在信用中介機構中的應用，統一評價標準。同時，鼓勵信用中介評級機構根據不同服務對象的需求，分專業、分類型地開展個性化評價。其次，逐步向評級機構開放企業信用數據庫。最后，依法對信用評級機構進行市場準入和日常管理。
(四)推進個人信用體系建設
齊齊哈爾市應抓緊構筑與市場經濟相適應的個人經濟行為規范，引導全體公民在經濟活動中按照市場規律辦事，做到重信用、守信用，用信用來維護自己的合法權益。全市上下要逐步建立個人信用檔案、個人基本賬戶制度、個人信用調查和報告制度以及個人信用評估體系。當前，首先要以非公有制企業經營者和個體工商戶為重點，從銀行、工商、公用事業等部門的聯合征信做起，加快建立相應的信用服務、管理系統，并不斷予以拓展和完善。另外，要擴大由中國人民銀行已經全國聯網的企業和個人信用信息基礎數據庫的采集范圍，到2008年上半年，這個系統已經將所有涉及銀行貸款信用卡企業和個人征信信息納入到征信數據庫當中。下一步，還要協調公安、稅務、司法、環保、質檢等部門將經濟領域中的各種經濟數據，逐步納入到銀行的征信系統當中，這樣將有利于完善經濟主體征信數據的質量，從而擴大交易，提高融資份額，防范交易風險。
信用體系建設存在的問題范文2
[關鍵詞]煤礦綜合信息化自動化 煤礦建設 存在的問題
[中圖分類號]C931.9
[文獻標識碼]A
[文章編號]1672-5158（2013）05-0109-01
1 前言
近些年來，伴隨著計算機網絡技術的不斷提高以及煤礦企業中普遍的應用，這一阻擋煤礦產業高速發展的“瓶頸”有希望發生質的變革。煤礦的礦井綜合信息化的技術革新，就是借助計算機信息管理的平臺對煤礦生產中的各個環節、井下環境的安全參數以及設備運行時的狀態等等重要的生產參數實現實時監測、控制以及分析，使得煤礦能在最大的限度內實現安全、高產以及高效的有效統一，是科學發展的必要以及構建和諧社會所必要的重要方面。綜合信息化自動化在煤礦礦井的廣泛應用給煤礦企業的管理造成了天翻地覆的變化，改變了傳統意義中的管理方式，使得各個煤礦企業都快速的實施了礦井的綜合信息化以及自動化的管理技術，但是在這股浪潮之下也反映出了不少在認識以及使用上的問題，這些問題都急需及時的解決。
2 JE確認識煤礦綜合自動化信息化建設的真正內涵
2.1綜合自動化信息化有比較強的實用功能
礦井的綜合自動化信息化建設內容包含的非常廣泛的，就一般情況來說，包含了兩個方面：一個就是各管控子系統，二就是綜合自動化信息化的信息平臺。各管控子系統就是針對煤礦中不同種類的電氣、機械的設備進行管理、控制以及監控的子系統，它們都是一個一個比較分散的獨立系統，自己各成一個體系，自我掌控和運轉，來實現各個管理信息的采集以及傳輸。然而綜合自動信息化的信息平臺，它的與各個管控子系統之間的關系就像是大腦與肢體的關系，相互的交融，缺一不可。子系統能及時的為平臺提供數據，然而平臺同時能充分的利用各個管控子洗頭膏來進行數據的綜合分析，被相關的管控子系統利用，同時也為管理和指揮提供決策的根據。
2.2煤礦綜合自動化信息化的管理系統整體的顛覆了傳統管理模式
煤礦綜合自動化信息化的管理系統模式從實質上看，自動化信息化的管理系統是一種全新的管理模式的體現，但是表面上只是先進管理的手段之一，兩者關系類似于機械化的生產本質與小農經濟的區別，是先進的新生產力代表，同時也是煤礦綜合自動化信息化現代化的管理模式的必經之路。但是在還沒有實施煤礦綜合自動化信息化的管理系統之前，煤礦的指揮中心主要是通過了網絡系統能夠被動的接受信息來進行以人工呼叫的方式進行事物處理。這樣即使存在數量一定的計算機網絡的應用，但是系統一直都是以配角的身份來進行的一些數據備份、下井考勤等等的工作。這樣使整個煤礦的管理系統指揮中心出現雜亂和邂逅的現象，幾乎也都是窮于應付。
但是在建設好煤礦綜合自動化信息化的管理平臺之后，就可以根據各種監控設備以及井下視頻做到井下各現場同步監控，還可以了解和掌握到各種類型的井下作業生產的安全環節的檢測數據，使得綜合系統做到有效的決策，超前預防。而且還可以通過系統指揮中心展示的井下安全生產的狀態來分析各個系統之間的數據，這樣便于智能的對井下進行控制。總之，煤礦綜合自動化信息化的管理模式具有實時型、現場型、智能化、預測性等的特征。
所以，我們在建設煤礦綜合自動化信息化的管理系統的本質就是要建設煤礦的管控和現代化調度指揮一體化的管理體系。計算機深入的應用網絡信息技術使計算機更加符合現代化、科學化的管理方式。但是計算機的網絡管理系統只是一種手段，真正體現內涵的還是煤礦綜合自動化信息化管理模式的變革。
3 結束語
現在的社會是一個注重互動、依賴技術的信息時代，傳統出版企業和數字出版已成為了一種必然的趨勢。因此，在未來的一段很長的時間里，數字出版和傳統出版這兩種形式會長期互為補充，相互并存，并且結合兩種形式共同發展，使得計算機真正的體現出煤礦綜合自動化信息化管理模式的內涵。在調整經營思路以及確定媒體的觀念同時還需要尊重市場的準入原則，以推動出版作為傳統出版企業的主要任務。總之，解決出版怎樣才能不被數字化淹沒的問題已經迫在眉睫。
參考文獻
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信用體系建設存在的問題范文3
關鍵詞：金融誠信；社會誠信 ；體系建設
近年來，隨著金融體系的逐步健全完善，金融業對于誠信體系的建設愈加迫切。金融誠信體系作為社會信用體系建設的重要內容，在促進金融健康運行，社會和諧穩定等發展發揮著越來越重要的作用。特別是我國參與全球金融行業發展的行為實現常態化，客觀要求我國必須加快健全完善金融誠信體系。本文試圖通過理論與實際相結合的方法，從金融誠信問題入手，針對目前金融體系建設方面存在的問題提出對策建議，多層次、寬角度提出構建金融誠信體系的建議。
1建議進一步健全完善法律制度
法律法規是規范金融誠信行為的有力約束工具，針對現有的金融誠信體系運行情況，建議國家有關部門結合實際情況，加快誠信立法進程，特別是加大金融誠信方面的立法力度，積極吸收借鑒國外在加強金融誠信體系建設方面的好經驗好做法，加快構建具有中國特色的金融誠信法律體系，重點健全完善金融信用、商業信用、個人信用等方面的法律法規和政策措施，為金融誠信體系建設提供堅實的法律保障。堅持權責利相一致的原則，進一步明確金融機構和服務對象在誠信體系框架內雙方的權利、責任和義務，確保金融機構各項行為有章可循、有據可查。持續加大金融行業內不誠信的行為監督檢查和處罰力度，對于已經發現的金融不誠信現象法律許可的范圍之內，進行規范限期整改；對于處罰法律法規的不誠信行為，要嚴格依據有關法律規定予以懲處。各有關職能部門要堅持各司其職、各負其責的管理原則，嚴格按照管理權限規范金融誠信體系建設，堅決避免“多頭管理”的現象，確保職能部門依法監管的權威性。
2建議進一步完善社會信用網絡
堅持大誠信體系建設原則，將金融誠信體系建設有機融入社會信用網絡建設過程中。進一步健全完善金融機構的誠信體系，引入第三方機構信用評價機制，將金融機構的信用等級按照評估結果排出名次。第三方機構堅持公平公正的原則，將金融機構的信用等級嚴格區分開來，重點加強針對金融機構的誠信資格認定。進一步健全完善個人的誠信體系，這也是構建金融誠信體系和社會誠信體系的基石和重要組成部分，鼓勵和引導人們珍視自身信用等級。重點加強以金融機構評級、個人信用體制、金融信用管理等為主要內容的信用網絡建設，加快完善個人信用方面賬戶管理、征信機構、評估體系等方面的內容，加快完善金融機構信貸方式、交流平臺、風險防控等方面的內容，加快完善針對不誠信金融機構的曝光力度。進一步健全完善針對金融機構的誠信管理機制，對于金融機構來說要從自身信用體系建設完善入手，首先搞好自查自糾，動態掌握金融機構客戶的信用情況，建立完善嚴格的企業貸款制度，從源頭上把好關口。金融機構與企業之間要建立互相信任的競爭環境，始終堅持公開、公平、健康、有序的競爭原則，消除不誠信企業的風險隱患。對于發現的不誠信企業及其行為，要共同抵制其不誠信行為，共同營造互信互利的良好環境。
3建議進一步營造金融誠信環境
加強金融誠信體系建設不能單靠金融行業主管部門的力量，而是需要多部門、多角度、多層次的共同努力，需要全社會的共同參與和大力支持。金融誠信環境的營造是加強金融誠信體系建設的重要保障。建議政府加強社會信用體系建設，將金融誠信環境營造作為有機組成部分，積極構建良好運行的社會信用體系。在出臺相關政策措施方面，要重點加大對誠實守信金融機構的獎勵扶持力度，充分發揮典型引路和示范引領等重要作用。在社會上，要努力營造誠信經營光榮的濃厚氛圍，在一定范圍內加大對講信用金融機構的表彰獎勵力度，努力在全社會營造濃厚的輿論氛圍。鼓勵和引導金融機構牢固樹立誠信經營的理念，按照現代企業管理制度的要求，進一步健全完善相關的財務、審計、資產等有關方面的制度，積極引入社會監督制約機制，確保金融機構的經營行為在陽光下運行。號召全民參與金融誠信體系建設中來，因為銀行等金融機構的誠信體系建設質量高低直接影響著全民所享受的金融服務質量的高低。加強金融誠信道德約束機制，引導金融機構自覺遵守誠信經營的規章制度，自覺接受來自社會和法律的監督制約。
綜上所述，當前加強金融誠信體系建設已經迫在眉睫，需要政府職能部門、金融機構、大眾的共同參與、齊心協力。現代金融誠信體系建設符合社會主義市場經濟的發展趨勢和要求，有利于進一步增強我國金融機構的核心競爭力。各方要充分認識到我國目前金融體系建設方面存在的困難和亟待解決的問題，堅持從實際出發的原則，始終把誠信作為金融行業健康、有序、快速發展的“生命線”，共同努力營造良好的金融誠信體系。
參考文獻：
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信用體系建設存在的問題范文4
(一)保險信用法制建設有所加強
一是《保險法》強調了誠實信用原則在保險業發展中的突出地位。修改后的《保險法》著重突出了對誠信原則的保護和運用。在總則中增加了一條“保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則”作為第5條；在分則中也對保險市場的各行為主體圍繞誠信原則進行了規范。二是相關法規充分體現了誠信原則。如《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》中規定，“不得對客戶進行欺騙、誤導和故意隱瞞”；《保險公司高級管理人員任職資格管理規定》中規定，高管人員不得“進行虛假宣傳，誤導投保人、被保險人、損害被保險人利益”等等。保險信用法制建設的加強為我國保險業誠信體系建設提供了法律保障。
(二)保險誠信體系建設初步展開
作為保險業發展的基石，誠信日益受到保險業內的重視，誠信體系建設也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調，“越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象”。全國各地保監辦、保險行業協會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。
(三)保險誠信經營理念得到認同
各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩健經營，篤守信譽”的經營思想指導業務發展；中國人壽以“誠信負責，穩健發展”為企業宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業發展中具有核心地位的理念已為保險業界廣泛認同，這為保險業誠信體系建設奠定了基礎。
(四)營銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業誠信體系建設已初見成效。
二、目前我國保險業誠信體系建設中存在的問題及其成因分析
(一)存在問題
1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，2002年甚至開展專項“打假”活動。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。
2.惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。
4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2002年以來，發生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。
2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發現一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入。完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會形象、整體利益和長遠發展。
5.保險營銷機制不完善困擾著保險業誠信體系建設。我國保險營銷員的數量占從業人員總數的80％，這支銷售大軍對我國保險業的發展尤其是壽險業的發展具有推動作用。然而，現行的營銷機制隨著市場的擴大，其弊端也日益暴露，主要表現為缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵制度，對營銷員的考核以業績為主、傭金提取不合理等等。這些問題誘發營銷員產生背信棄義、誤導欺瞞客戶行為。
三、進一步完善我國保險業誠信體系的構想
(一)把握社會信用體系建設契機，為保險業誠信體系建設奠定基礎
保險業的發展離不開經濟的發展，更離不開社會的進步。建設保險業誠信體系，必須結合強化社會信用意識，改善社會信用環境。目
前，我國信用體系建設初步展開。十六屆三中全會提出：要“建立健全社會信用體系”，“形成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度”；國家六部委于2003年9月聯合出臺了《關于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進行社會信用體系建設試點。可以說，保險業誠信體系建設恰逢其時。保險業應把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設，一方面為全社會的信用建設做出貢獻。
(二)加強保險信用法制建設，為保險業誠信體系建設提供保障
要進一步完善我國保險法律法規建設，從法律高度保護誠實守信行為，嚴厲懲戒毀約失信行為。要在保險業內逐步形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍。保險監管部門要統籌全行業的信用法制建設，并制定具體措施促進落實。現階段，應盡快出臺《保險違規行為處罰辦法》、《保險營銷員管理辦法》、《保險信用管理辦法》等法規。
(三)建立保險誠信管理制度，為保險業誠信體系建設創造條件
1.要建立剛性的誠信管理制度。對經營管理的各個環節都要考慮制約制衡機制，用制度保證誠信得以實現。在制度建立上，某壽險公司的做法值得借鑒。該公司明確規定營銷員不得收取客戶的現金作保費，必須由客戶將保費存入銀行，公司直接與銀行結算。這種做法從制度上保證了收費環節的誠信行為，大大減少了營銷員挪用、詐騙保費的可能性。
2.要建立信息采集及披露制度。對投保人信息的采集及披露，可以參照英國做法，由行業協會進行。在投保人投保時，保險公司有權通過行業協會獲得該投保人的資信狀況、履約守諾及遵紀守法情況。由于目前我國尚未建立個人征信數據的管理制度，現階段可由行業協會采集投保人的投保及理賠記錄。對保險人的信息披露，除在指定刊物上定期詳細如實公開其經營管理狀況外，各保險公司還應建立與社會公眾溝通的平臺，如專線服務電話、專業網站等，對投保人提出的有關公司的任何問題，只要不涉及商業秘密，均應如實全面解答。
(四)改革保險公司經營管理體制，為保險業誠信體系建設注入動力
經濟主體只有考慮長遠利益，才有積極性建立一個不欺騙的信譽。而要使經濟主體重視長遠利益，必須有明晰的產權。因為產權制度直接決定著信譽的收益權，如果收益權歸別人所有，沒有人會為別人的未來收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經濟主體建立信譽的積極性歸結為產權問題。當企業的市場價值與決策者的利益無關時，作為“經濟人”的決策者沒有理由重視企業的信譽。因而，國有保險公司的股份制改造，建立現代企業制度，建立健全法人治理結構和科學的決策機制、高效的激勵約束機制，參照國際慣例建立企業運行機制是保險業誠信體系建設的動力所在。
信用體系建設存在的問題范文5
論與實際相結合的方法,從金融誠信問題入手,針對目前金融體系建設方面存在的問題提出對策建議,多層次、寬角度提出構建金融誠信體系的建議。
1建議進一步健全完善法律制度
法律法規是規范金融誠信行為的有力約束工具,針對現有的金融誠信體系運行情況,建議國家有關部門結合實際情況,加快誠信立法進程,特別是加大金融誠信方面的立法力度,積極吸收借鑒國外在加強金融誠信體系建設方面的好經驗好做法,加快構建具有中國特色的金融誠信法律體系,重點健全完善金融信用、商業信用、個人信用等方面的法律法規和政策措施,為金融誠信體系建設提供堅實的法律保障。堅持權責利相一致的原則,進一步明確金融機構和服務對象在誠信體系框架內雙方的權利、責任和義務,確保金融機構各項行為有章可循、有據可查。持續加大金融行業內不誠信的行為監督檢查和處罰力度,對于已經發現的金融不誠信現象法律許可的范圍之內,進行規范限期整改;對于處罰法律法規的不誠信行為,要嚴格依據有關法律規定予以懲處。各有關職能部門要堅持各司其職、各負其責的管理原則,嚴格按照管理權限規范金融誠信體系建設,堅決避免“多頭管理”的現象,確保職能部門依法監管的權威性。
2建議進一步完善社會信用網絡
堅持大誠信體系建設原則,將金融誠信體系建設有機融入社會信用網絡建設過程中。進一步健全完善金融機構的誠信體系,引入第三方機構信用評價機制,將金融機構的信用等級按照評估結果排出名次。第三方機構堅持公平公正的原則,將金融機構的信用等級嚴格區分開來,重點加強針對金融機構的誠信資格認定。進一步健全完善個人的誠信體系,這也是構建金融誠信體系和社會誠信體系的基石和重要組成部分,鼓勵和引導人們珍視自身信用等級。重點加強以金融機構評級、個人信用體制、金融信用管理等為主要內容的信用網絡建設,加快完善個人信用方面賬戶管理、征信機構、評估體系等方面的內容,加快完善金融機構信貸方式、交流平臺、風險防控等方面的內容,加快完善針對不誠信金融機構的曝光力度。進一步健全完善針對金融機構的誠信管理機制,對于金融機構來說要從自身信用體系建設完善入手,首先搞好自查自糾,動態掌握金融機構客戶的信用情況,建立完善嚴格的企業貸款制度,從源頭上把好關口。金融機構與企業之間要建立互相信任的競爭環境,始終堅持公開、公平、健康、有序的競爭原則,消除不誠信企業的風險隱患。對于發現的不誠信企業及其行為,要共同抵制其不誠信行為,共同營造互信互利的良好環境。
3建議進一步營造金融誠信環境
加強金融誠信體系建設不能單靠金融行業主管部門的力量,而是需要多部門、多角度、多層次的共同努力,需要全社會的共同參與和大力支持。金融誠信環境的營造是加強金融誠信體系建設的重要保障。建議政府加強社會信用體系建設,將金融誠信環境營造作為有機組成部分,積極構建良好運行的社會信用體系。在出臺相關政策措施方面,要重點加大對誠實守信金融機構的獎勵扶持力度,充分發揮典型引路和示范引領等重要作用。在社會上,要努力營造誠信經營光榮的濃厚氛圍,在一定范圍內加大對講信用金融機構的表彰獎勵力度,努力在全社會營造濃厚的輿論氛圍。鼓勵和引導金融機構牢固樹立誠信經營的理念,按照現代企業管理制度的要求,進一步健全完善相關的財務、審計、資產等有關方面的制度,積極引入社會監督制約機制,確保金融機構的經營行為在陽光下運行。號召全民參與金融誠信體系建設中來,因為銀行等金融機構的誠信體系建設質量高低直接影響著全民所享受的金融服務質量的高低。加強金融誠信道德約束機制,引導金融機構自覺遵守誠信經營的規章制度,自覺接受來自社會和法律的監督制約。
綜上所述,當前加強金融誠信體系建設已經迫在眉睫,需要政府職能部門、金融機構、大眾的共同參與、齊心協力。現代金融誠信體系建設符合社會主義市場經濟的發展趨勢和要求,有利于進一步增強我國金融機構的核心競爭力。各方要充分認識到我國目前金融體系建設方面存在的困難和亟待解決的問題,堅持從實際出發的原則,始終把誠信作為金融行業健康、有序、快速發展的“生命線”,共同努力營造良好的金融誠信體系。
參考文獻:
[1]曹元芳.我國社會信用體系建設機制設計分析[J].西安金融,2007.
[2]張同信.加強社會信用體系建設打造良好金融生態環境[J].現代經濟探討,2006.
[3]朱冬輝.金融失信懲戒機制建設初探[J].南方金融,2006.
信用體系建設存在的問題范文6
關鍵詞：信用體系;問題;對策
從一定意義上說，現代市場經濟就是信用經濟，市場化程度越高，對社會信用體系的發展程度的要求也越高。沒有信用，市場經濟就無法運行。與我國市場經濟體制的改革進程相比，我國的社會信用體系建設嚴重滯后，信用缺失和失信嚴重，已經成為完善市場經濟體制、制約經濟社會持續協調發展的重大問題。
一、我國社會信用體系建設的主要問題
（一）缺乏現代市場經濟信用意識和道德規范
在我國，雖然誠實守信始終是幾千年傳統文化的主流，是備受推崇的美德。但是，由于近代市場經濟發育不充分，信用經濟發育較晚，市場信用交易不發達，建國后又長期處在計劃經濟體制之下，真正的社會信用關系十分淡薄，因此，無論是企業還是消費者個人，都普遍缺乏現代市場經濟條件下的信用意識和信用道德觀念的培養。加上國家信用管理體系不完善，相關的法律法規和失信懲罰機制不健全，導致社會上信用缺失行為盛行,使得很多企業對于信用關系其生死攸關的重要性體會不深、認識不足。不講信用的企業照樣可以生存和發展，坑蒙詐騙者也有一定的市場。所以，在社會上沒有樹立起以講信用為榮，不講信用為恥的信用道德評價和約束機制，信用的失衡成為社會普遍的現象。
（二）缺乏信用信息數據正常獲取和檢索途徑
在征信國家,企業和消費者個人信用信息數據的開放和市場化運作是信用管理體系的重要內容,許多國家通過相應的法律或法規對信用數據的開放做出明確規定。一般來說,采集和共享的信息包括銀行內的借貸信息和政府有關機構的公開記錄等,征信服務機構可以通過公開和正常的渠道取得和檢索法律規定可以公開的信息。但我國信用數據的市場開放度低，在征信數據的開放與使用等方面沒有明確的法律規定，政府部門和一些專業機構掌握的可以公開的企業信息沒有開放,增加了征信和企業信息獲取的難度。
（三）缺乏信用體系建設和信用管理的法律依據
目前,我國的信用立法工作還處于摸索和起步階段:我國的《民法通則》、《合同法》、《刑法》中都有誠實守信的法律原則，但這些不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規范和約束。尤其是在對一些失信案件的處理中存在嚴重的地方保護主義傾向，失信行為得不到應有的經濟和道德懲罰。信用立法滯后,嚴重制約了信用交易規模的擴大和信用管理行業的發展,已經成為制約我國社會信用體系建設的瓶頸。
（四）企業內部普遍缺乏基本的信用管理制度
作為國民經濟中最基本的“細胞”，我國企業內部普遍缺乏信用管理制度。企業內部辦公室、人事部、銷售部門似乎一個都不能少,但很少有企業設立專門進行內部信用管理的部門、機構或人員,因此,因授信不當導致合約不能履行以及受信企業對履約計劃缺乏管理而違約的現象頻繁發生,因對合作客戶的信用狀況缺乏了解也使許多企業受騙上當,導致經濟糾紛大量出現。
二、加塊我國社會信用體系建設的對策
（一）加強社會信用的誠信道德建設
法律制度與道德制度之間是相互依存、相互促進、相容激勵的，因此，以法律制度與道德制度為基礎形成的法制信用與道德信用之間也是相互依存、相互促進、相互激勵的,因而在社會信用體系建設中法制信用與道德信用建設都不可偏廢。為了建立與健全我國的社會信用體系,必須在加快社會信用的法律體系建設的同時加強社會信用的道德建設。通過誠信道德建設來增強社會交往主體的誠信道德意識,形成誠信道德信用,最終為構建完備的、具有中國特色的社會信用體系奠定堅實的社會基礎。
（二）制定和完善與社會信用體系建設相配套的法律法規
現代市場經濟是建立在法律基礎上的信用經濟。制訂與建設信用體系相關的法律法規是建立健全社會信用體系的一項核心任務，也是我國信用事業得以健全發展的一項基本措施。鑒于信用立法工作涉及面廣，同樣是一個系統工程。因此一方面應該通盤考慮，制定既符合建立信用體系要求，又符合我國國情立法計劃，包括修改現行的相關法律和法規，和制定適應信用體系建設需要的新的法律法規。另一方面，對于當前社會信用體系建設中急需從法律上給予支持和保護的問題，應加快立法進程。
（三）建立和完善政府的信用監督和管理體系
政府應積極建立失信約束和懲罰機制,并監督信用行業的規范發展,而不參與主辦信用管理服務機構,否則就失去了信用管理服務的中立、公正性質。政府有必要大力扶植和監督信用中介服務行業的發展,積極推動這方面的立法,并保證政府各部門的公共信息向社會開放,讓大家平等地取得和使用,同時監督市場經濟主體間依法公平、公正地披露信息和取得使用信息的義務和權利,保護公平競爭。
(四)加快征信數據的開放和信用數據庫的建立
總體而言，我國征信數據基本處于相對封閉的狀態，對我國征信行業造成很大影響：一是企業信用數據收集困難，征信報告難以發揮其應有的功能；二是破壞了征信行業的市場秩序。有的征信公司利用與政府相關部門的特殊關系，順利地低價獲取相關資料，而有的征信公司卻沒有這種"天然"優勢，在市場競爭中處于劣勢地位；三是數據收集成本較高，征信公司步履維艱。為此，各政府部門要起推動作用，打破既得利益的傳統格局，進行市場化運作：如工商、財政、稅務、人民銀行、證券監管等政府部門，應該依法將自己掌握的企業信用數據通過一定的形式向社會開放，以保障一部分企業的信用信息被社會知曉，這也是發達國家征信數據開放的通行做法。在此基礎上,最好能整合政府部門掌握著的信用信息建立全國信用數據交換中心,形成全國統一的信用信息檢索平臺,中心的數據根據其性質和類型,免費或部分有償地向信用中介機構開放。
參考文獻：
