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保險行業財務專業知識范文1

［關鍵詞］保險業；保險市場；保險專業學位碩士；新“國十條”

隨著中國經濟進入新常態，社會消費模式日趨個性化、多樣化，新技術、新產品和新商業模式不斷涌現，企業升級換代、重組兼并趨勢方興未艾，經濟增速的下調使傳統的隱性風險顯性化，要將其化解尚須時日。在這種情況下，中國保險業面臨新的機遇和挑戰。2014年8月，國務院印發《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（簡稱新“國十條”），進一步明確了保險業在經濟社會發展中的重要地位，同時也對行業發展提出了新的要求。在這種新形勢下，保險業迫切需要高層次的人才，率領行業應對新形勢、開拓新領域、帶來新突破，保險專業學位碩士的培養已成為現代保險業改革發展的迫切需要。

一、保險行業發展面臨的人才瓶頸

保險業的發展受到多種因素的影響，如保險需求、社會環境、經濟形勢、科技發展水平、國家政策以及國際環境等，但是最主要的還是保險從業者的素質水平和業務能力。人才是保險市場的主體，也是制約經濟新常態下保險業發展的首要因素。總體來看，當前保險業的人力資源還不能適應新形勢下保險業的發展需求。（一）高層次人才比例偏低高層次人才比例偏低，專業化程度不夠。新形勢下，無論是化解以高杠桿、泡沫化為主要特征的各類風險，應對質量化、差異化為主的市場競爭，還是投資中的創新驅動，都需要保險行業推出具備精算、業務管理、風險合規等知識能力的高層次人才。同時，人們的保險需求檔次不斷提高，并且日益個性化、多樣化，需要進一步創新保險產品和保險服務。這些工作由于其性質和類型的特殊性，對學歷和專業能力有較高的要求。當前我國保險業人才隊伍的情況如何呢？中保協的《2018年中國保險行業人力資源報告》顯示，當前我國保險業人才隊伍總量不大，質量不高。保險行業大專及以下學歷者占從業者的49%，碩士及以上學歷者僅占3%，保險行業較高學歷背景人才仍比較稀缺。同時，高校本科保險專業的培養定位缺乏鮮明的特色，多是作為金融學的分支，專業知識較為泛化。這種狀況難以滿足新形勢下保險業的發展需要。（二）偏重于學術型人才培養偏重于學術型人才培養，實踐能力培養不足。現代保險市場的發展，要求從業者不僅要具有一定的專業知識，同時還必須擁有較強的研判、溝通和決策能力，以及比較豐富的保險行業實踐經驗，能夠應對數字化時代瞬息萬變的市場形勢，處理各類突發事件。但是，現有的保險本科教育和學術碩士教育，都存在著重理論而輕實踐的現象。一方面，教學方式仍以理論知識傳授為主，實踐訓練不足；另一方面，實踐教學內容和形式往往比較陳舊，與當下保險市場需求發展脫節，學生缺乏對保險實際業務操作的了解，更不用說大數據、網絡化的市場研判和風險管理了。高職、高專教育雖然側重于實踐能力培養，但是學制短、起點較低，難以培養出理論基礎堅實、實踐經驗豐富的人才。（三）知識結構單一知識結構單一，駕馭能力弱。目前的保險專業本專科教育還存在如下問題。一方面，教學內容主要局限于保險專業傳統知識領域，與當代金融業密切相關的金融、經濟、管理、投資、統計、心理、保健等領域的知識涉獵不夠；另一方面，對學生風險管理與精算專業知識的培養依舊薄弱。這種單一的知識結構，使保險從業者很難應對保險業轉型的挑戰，更不能引領數字化時代市場經濟保險產品創新服務的潮流。上述這些狀況，嚴重制約了保險業的發展，而保險專業學位碩士教育，恰恰是打破保險行業人才瓶頸、滿足保險業深入發展需求的有效途徑。近年來，部分高校開始招收保險專業學位碩士研究生，但人數較少，并且作為一種新的教育模式，其在人才定位和培養方向上，還需要進一步探索總結。

二、保險專業學位碩士的鮮明特色

保險專業學位碩士作為一種新型的培養對象，是適應保險業發展新形勢、新需求而量身定制的，它不同于傳統的保險專業本專科教育，也不同于側重于學術研究的保險學碩士培養。這不僅表現在培養的水平和方向上，更表現在學生的知識結構和能力素質上。（一）培養定位——高層次。。”[1]保險專業學位碩士培養目標是高檔次的專業技術人才和管理人才。不同于普通保險專業本科教育，保險專業學位碩士一方面在專業知識深度、廣度等方面提出了更高的培養要求，另一方面在能力、視野和素質方面也有著更高的標準，這樣才能勝任現代保險業不斷創新發展的需要。這樣的人才面對復雜數據資料能研判，能預見保險市場的發展潮流，面對多重利益沖突能果斷決策，遇到困難挫折能堅韌不拔，有開放胸襟、全球目光和創新能力。（二）培養重點——應用型。保險專業學位碩士教育直接面對保險市場。針對目前保險市場對業務經營、保險中介人才的大量需求，尤其是對風險管理、精算、核保、理賠等專業人員的需求，保險專業學位碩士培養不僅對專業基礎提出了更高的要求，而且以鮮明的應用型為特色。吸取近年來各高校專業學位碩士研究生的培養經驗，保險專業學位碩士采取“學校學習與企業工作實踐相結合”的培養模式，“理論學習與實習實踐經驗相結合”的教學模式，“聚焦創新與行業發展需求相結合”的教改模式[2]。緊密結合保險實務，注重實踐教學，鼓勵學生參與產品項目研發，同時提倡學生采用調研報告、案例分析和業務設計等形式完成課程論文。以保險實訓基地為依托，保險專業學位碩士培養打破學習和見習的界限，學生學業完成即融入行業，“零過渡期”使其成為保險業的行家里手。（三）專業背景——復合型。當前的經濟運行和保險業的運營實踐都表明，傳統的單一知識結構培養出的保險專業學生，已經不能滿足保險市場的發展需要。無論從維護社會安定、保障經濟秩序，還是從滿足人民不斷增長的美好生活愿望來看，保險行業都需要復合型人才。可見，必須提倡高校根據培養方向和院校特色，打造不同類型的復合型保險人才。如“復合型經營管理人才、復合型理財核保人才、復合型保險金融工程師、復合型投資管理人才”等[3]。保險專業學位碩士在招生時，可以通過鼓勵跨專業報考，吸納不同專業知識背景的學生進入保險行業。例如，具有金融、經濟、法律、會計、醫學等背景，到了保險專業學位碩士階段，都具有各自的獨特優勢和可塑性。可見，保險專業學位碩士培養定位具有復合型的特色。

三、新形勢下保險專碩培養方向

圍繞著“高層次、應用型、復合型保險業領軍人才”這個培養目標，保險專業學位碩士在培養方向和途徑上也有著特殊的要求。筆者主要從專業技能、綜合素質與品行操守三個方面談談自己的理解。（一）專業技能。保險專業知識、保險業務能力任何時候都是保險從業者的基本素質要求。但是在新形勢下，有了這些基本知識技能還是遠遠不夠的。必須從經濟新常態下新“國十條”的要求來審視保險專業學位碩士的專業技能培養。1.掌握風險管理與精算技能現代社會是一個風險社會，市場經濟是一個風險聚散場，科學技術是一把雙刃劍。近年來，保險業的快速發展在業內積聚了不少局部性風險；同時，經濟新常態和保險科技時代的來臨，產業融合、互聯網+、險資運用等因素的沖擊，催生了行業新的風險點。上述種種來自多方面的風險挑戰，一方面要求保險公司進一步強化風險管理，健全體制機制，保證保險行業的健康發展；另一方面，也對保險公司精算人才供給提出了更高的要求。防范化解風險需要以精算為手段。諸如保險產品的設計、相關費率的計算、保費和保額調整等，沒有精算寸步難行。新“國十條”將“堅持完善監管、防范風險”列入基本原則，《上海金融領域“十三五”緊缺人才開發目錄》中，將風險管理、精算人才列為緊缺人才。這些領域專業性強、難度大，需要高層次學歷教育進行專門培養，保險專業學位碩士正是上述緊缺人才的重要培養渠道。2.“一專多能”的知識架構“一專”當然指的是保險領域的專業知識。但是，在經濟新常態背景下，保險公司產業融合是大勢所趨，保險業與其他金融行業以及保險業跨界融合，使保險行業的經營管理日益復雜。在新形勢下，高層次保險人才不僅應當精通保險專業知識，而且還需要具備相關領域的綜合知識技能，這就是“多能”。保險專業本身就是綜合性學科，培養復合型人才的需要，使保險學學科融通進一步強化，學科邊界更加模糊。必須鼓勵學生跨學科選課，除了保險學概論等核心課程外，還應包括經濟管理、統計學、法學、數理基礎、財務會計等相關課程，商業銀行經營、證券投資、金融理財等通識課，以及醫療健康、心理學、社會人口、氣象災害等方面的拓展課程[4]。有了“一專多能”的知識架構，才能抓住機遇，適應保險市場發展的潮流，創新保險產品，推進保險業發展，有效監管經濟社會風險，服務于國計民生。（二）綜合素質。這里的綜合素質，指未來保險業高端人才信念操守、方法手段、情感態度以及視野胸襟等品格，它制約著專業技能的發揮。在未來保險市場的廣袤空間里，專業技能和綜合素質如鳥之雙翼。因此，保險專業學位碩士教育，還必須重視綜合素質的養成。1.強化創新能力，培養能夠推動行業發展的高端人才新“國十條”明確提出，要增強保險產品、服務、管理UniversityEducation和技術創新能力，促進市場主體差異化競爭，個性化服務。保險市場主體的消費需求日趨多樣化，這要求從業者具備根據市場需求創新保險產品的能力，以客戶需求為導向，開發出各類更具有競爭力的保險產品，在激烈的市場競爭中占據優勢。隨著人們的消費需求層次不斷提高，從業者要創新服務理念，將市場需求進一步深化、細化，為市場主體提供全方位、個性化的服務。創新保險產品、創新服務理念，其內核是思維方式的創新。創新教育對于保險專業學位碩士的培養來說必不可少，可以通過案例領悟，哲學、心理學方法啟迪等進行思維方式的優化。創新教育還可以通過創新空間和平臺的設置，如建立保險產品創新虛擬實驗室、選定保險服務創新試驗基地等。根據近年來國內專業學位碩士培養經驗，通過校企聯合、產學研相結合組成人才孵化基地——“協同創新中心”，這也是一個好的選擇。它“提供了專業學位碩士研究生創新能力培養的外部條件支持，如學校制度、師資、創新平臺、資源環境等”[5]。2.注重科技引領，培養適應互聯網金融時代的高端人才近年來，中國的保險科技快速發展，這給整個行業帶來了顛覆性的變革。保險行業逐步向數字化轉型，保險產品設計、保險流程管理、保險服務提供、保險營銷方式等各個環節的智能化趨勢日益明顯，人工智能、大數據、區塊鏈等技術正在使行業面貌煥然一新。互聯網的發展不僅使保險業的運行方式發生重大變革，也為保險科技的創新提出了新的要求。在新形勢下，我們需要培育的是能夠熟練掌握計算機及網絡應用，具有一定信息處理能力的新型保險人才：一方面，這是為了適應“互聯網+”時代保險市場的需要，提供更好的個性化服務；另一方面，通過保險專業學位碩士對保險科技的研究，形成產學研相互促進的良好氛圍，可以推動行業改革發展，更好地服務社會。3.開拓國際視野，培養適應保險業改革開放的高端人才新“國十條”明確指出，要提升保險業對外開放水平，以開放促改革、促發展。一方面，外資保險公司正在大規模“引進來”。截至2018年底，中國共有59家中外合資保險公司，省級分公司374個，共吸納6萬余名從業者[6]。另一方面，中資保險公司正在逐漸“走出去”。在政策的支持下，越來越多的中國保險公司通過多種渠道進入海外市場，行業競爭日益國際化。同時，區域性、國際性合作已經成為經濟發展的主流，自貿區建設、“一帶一路”建設也需要保險業作為重要支撐。在新形勢下，需要大批具有全球視野、精通國際保險業務的領軍人才進入這些領域，帶動保險行業進一步擴大開放，從而更好地提高我國保險行業的規模與影響力。要培養國際胸襟和開放視野，學生需學習世界歷史、文化和語言，學校應開設世界經濟和政治等選修課，和國外名校進行培養交流。4.凸顯實踐能力，培養面對市場經濟的高端應用人才應用性特色決定了保險專業學位碩士的培養不能以課堂教學作為單一渠道。學生入學后就要由學校和導師在相關實驗基地安排見習崗位，在學習中工作，在工作中學習。導師的遴選，資深保險業務專家應占一定的比例。實踐導師“為學生提供了實踐創新平臺”“有利于培養創新型高素質人才”“是傳統研究生教育的一種創新”[7]。畢業考核方式，可以以保險產品創新報告、保險服務個性化創新報告的形式出現，并輔之以實績考核。這樣一方面可以很大程度上避免紙上談兵，另一方面能縮短從學生到保險從業者的轉化時間，及時有效推動保險事業的發展。（三）品行操守。職業道德是任何一個行業的行為底線，保險業也是如此。近年來，隨著監管部門逐漸加強監督和管理，保險從業人員的職業道德水平有了很大提高，但行業內不正當競爭、誤導銷售等問題仍存在，影響了保險行業的健康發展。新形勢下，我國要從保險大國向保險強國邁進，這意味著我國保險業不再追求數量上的擴張，更重要的是實現提質增效的內涵式發展。人人努力，誠信造福于民，塑造良好的行業形象，打造行業品牌，是保險業內涵式發展的重要內容。保險專業學位碩士教育的主要培養對象，是未來團隊的領導者和管理者，在行業中處于核心位置，可以對其他的從業者起到引領和帶動作用。加強保險專業學位碩士職業道德的培養，有利于為其他保險從業者做出表率，提高行業的社會親和力和社會吸引力。這里的一個關鍵問題，是角色心理轉換和增強使命擔當。要讓受教育者從“賣產品、賣人情、賣服務”的“跑街先生”角色意識，真正轉化到發揮社會穩定支柱、服務社會民生的時代擔當上來。在道德修養上，導師必須躬親垂范，通過課程思政等渠道，教育保險專業學位碩士成為踐行社會主義核心價值觀的模范。

［參考文獻］

［1］［3］許飛瓊.中國保險人才戰略：現狀、目標與關鍵措施［J］.保險研究，2011（12）：108-112.

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［4］崔惠賢.新“國十條”頒布后上海高校保險人才培養改革探析［J］.上海保險，2014（11）：52-57.

［5］盛守照，葉馮超.基于協同創新中心改革專業學位碩士研究生培養模式的探究［J］.大學教育，2015（7）：10-12.

［6］國家統計局.中國統計年鑒——2019［M］.北京：中國統計出版社，2019.

保險行業財務專業知識范文2

守一門事業代代相承而不止，s非易事

他們沒有與生俱來的家族背景繼承

s個個都是家族事業的承建者

他們跨越三個時代，以前瞻的眼光，做出了同樣的選擇

他們皆屬於業界精英，耕耘著一份守護未來的美好事業

結緣AIA，奏響家族三部曲

“哇，這麼厲害！”這是第一次獲知穹枚韻笫保讓人對著資料不禁發出的感慨。周氏，家族三代人，留美學成歸港，不謀而合地選擇加入AIA，經營同一份事業。

對於保險行業，如果不是真的喜歡，恐怕是難以堅持幾十年，更別談成為一個家族的共同選擇。在我們的穹鎂歷中，能有兩代延續已是難得，而周氏s已傳承三代。

事業分兩種，一種為生存，一種為生活。這里我們看到的是後者，周家自內而外的和諧統一，自上而下的孝義謙遜，是一種守護未來美好精@生活的力量。

周氏結緣AIA的故事，要從周定怡老先生開始說起。50年代的保險業相較於當今仍處於一種霧里看花不似花的狀態，但周老先生s了解到保險的確是能為人們帶來生活保障的優質途徑，認柿蘇庖恍幸檔姆⒄梗便加入了當時香港保險行業的翹楚AIA。

初期的香港保險業未成體系，但周老先生s身體力行地去推廣保險概念，發掘K培養了一批優秀的保險人才，其中便有“一代保險宗師”之稱的黃偉慶先生，據其孫子周利威先生介紹，周老從事保險行業時間長達65年之久。

1978年，自美國修得碩士學位歸港的周靜勇先生，受周老先生的影響，自小便開始接觸保險業，與業內出色的前輩均有接觸，自然的便將保險行業納入職業選擇范疇之中。

據周靜勇先生介紹，彼時保險行業雖有發展，但依舊處於蕭條無序時期，真正從事保險行業大概也就200人左右，其中還有多人K不是在專職售賣保險。但他經過多方考量毅然選擇加入了AIA的保險事業大軍中，K憑著自我能力及堅定的信念，僅用時兩年時間便晉升為分區經理，又於1999年榮升為SUPER區域的區域總監，K帶領其團隊屢獲殊榮，2004年度更被評為AIA的“最佳區域獎”的冠軍得主，至今從事保險行業近39年。而其夫人姚靜蘭女士，現亦加入其中，是AIA的資深業務經理及特許財務策劃師院士。

轉眼間，周靜勇先生長子周利權先生自美國學成歸來，再次選擇了與父親相同的事業，K加入了同一保險陣營，至今已從業10年，與父親共同上陣創造了不俗的成績，K擔任分區經理職位，斬獲保險業最高國際榮譽，成為百萬圓桌會議MDRT一員。如今，周氏第三代的小兒子周利威先生也已長大，又一次選擇了與家父、家兄的同一事業，現任AIA財富管理及保障經理一職，AIA再添精英力量。

回溯家族進程，無論是當初孤獨開拓的周老，還是上陣父子兵的周靜勇先生與周利權先生，再到如今的周利威先生，他們的薪火相傳，既見證了保險業的騰飛歷程，也奏響了獨屬於周氏家族的保險三部曲，且詞曲依舊在激情地演奏中。

功崇業廣，皆始於信任

做保險K非易事，這份職業售賣的是一份關於未來的美好寄和保障，無形且需要長期積累給予回報，不僅需要購買者擁有前瞻的眼光和耐心，更需要售賣者的專業服務和信心傳達。

從周老的開疆擴土開始，周氏家族對於保險業的三代精耕，各有自己的一套運營推廣模式。正如周利威先生所說，如今的時代相較於父輩們，他們顯得更為幸運，因為政策及環境的變化，讓更多的人了解K意識到保險儲備的重要性，對於他們的工作開展會更加便利，但同樣的，因為產品的豐富，對於他們的專業技能的考量也更為精細。

伴隨著時代飛躍發展，周氏家族可謂親眼見證了專業培訓體系的重要性。而在AIA僅培訓一部便擁有50多人，且十分重視後續優質人才的挖掘和培養，這對於越來越職業化的保險業無疑是最好的約束力及後續力量的延續。

諸如周氏家族，從周靜勇先生開始均為留美學成歸港的精英人士，他們都擁有高學歷高素養及深厚的專業知識，能蛭客秈峁全面的匹配投保計劃，同時也能蛭團隊建設帶來更清晰的職業性規劃。

雖然，周利威先生加入保險行業僅僅一年，但對他s產生了不少的影響。例如，他從當初處於一個200磅的亞健康狀態轉變為喜好健身和自律生活常態。他自言，因為行業關S他更注重自己的外在形象的影響，性格也愈加的開朗和健談，喜歡去了解更多方面的知識構造同時也會極力的將滿滿的正能量以及健康理財和精@生活的理念分享給身邊的朋友。

在談話中，周利威先生特別提及在健身房中舉重這一運動。舉重看似簡單，實則充滿著未知的危險，甚至危及生命，因而一般舉重時都需要兩人進行協同，一人在練習舉重r，另一人則負責調度和幫助，及時關注是否會有危險發生的可能性，而這就需要雙方的共同信任度。推此及彼，在保險行業亦是如此，每一個意向購買保險的客舸蠖嘍際淺鯪抖允勐粽叩囊環菪湃魏托判模相信對方能蛭他們帶來保障和切實的利益，最終才會決定在此購買適合他們的那份保險。

健康為1，財富為∞

從交流中，我們發現健身是周氏家族人共同的業N愛好之一，每個人都有各自的運動愛好項目。穩重練達的周靜勇先生偏好乒乓球，而周利權先生雖敦厚沉穩s喜好極具挑戰性的極限運動。

他們在強身健體的同時，也結交了不少志趣相投的好友，K認為這也是一種方式去拓展自己對其他領域知識的了解和儲備。對於保險從業者而言，周利威先生與其家人擁有共同的認識，首先要保證自己的形體健康，才是取信於人的第一步，只有以實際行動管理好自己，才有資格向他人推介健康的理念，單實在s是最好的制勝絕招。

訪談中，我們問到有關理財話題時，周氏兄弟直言金錢會隨著時間貶值、國家儲備的養老保險對於未來而言是絕對不虻模所以現在的“保險+理財”模式的雙重保障，不失為一種明智的選擇。在保險理財中，他們會依據客戶的年齡、職業等情況進行多元化的專業選擇匹配推薦。

當然，周氏兄弟在訪談中也提及了開源與節流的重要性，他們各自擁有不同理財觀念，且為之堅持。像哥哥周利權更傾向於不動產的購置，K在等待一個最佳的時機；而弟弟周利威先生則自父親處學習K養成了節儉的良好習慣，他直言當下的時代，機會不像從前，所以在開源同時也需要注重節約，這是被很多年輕人忽視的地方。

保險行業財務專業知識范文3

關鍵詞：保險；保險服務；質量標準

保險服務是保險產品的重要內容，是保險產品不可忽缺的一部分，從營銷的角度分析，提供保險其實就是提供服務。

根據菲利普?科特勒的“顧客讓渡價值”理論，在企業營銷活動中，其營銷核心是提高服務質量。中國加入WTO后及外資保險企業的準入，中國保險業機遇與挑戰并存，保險的根本出路在于提高服務質量，也就是要做好保險服務。因此，樹立強烈的保險服務意識，制定符合市場需要和客戶要求的服務質量標準，采取新興的客戶服務管理手段及服務營銷策略，是當前保險企業提高自身競爭力的關鍵。本文分析了保險服務的基本內容，并初步探討了保險服務的質量測定標準及其構建。

一、保險服務的基本內容

保險服務的基本內容涵蓋四個方面：售前服務、售中服務、售后服務及附加服務[1]，它們圍繞保險的核心價值，為實現保險的功能而成為一個服務系統。

售前服務是指在銷售保險商品之前為客戶提供的關于保險方面的服務工作。售前服務的主要目的是使消費者加深對保險公司的認識，激發客戶的消費意識。主要內容包括保險咨詢服務、風險管理服務及財務規劃服務。

售中服務是指消費者購買保險商品的過程中，保險公司為消費者提供的各種服務的統稱。根據保險銷售流程，可將售中服務分為接洽服務和承保服務。

售后服務是在保險商品銷售后，保險公司為客戶所提供的一系列服務。主要有以下幾個方面內容：協助客戶降低風險的服務、保險理賠服務和處理投訴問題。

所謂附加值服務是指保險公司為符合其條件的客戶提供的正常服務之外的服務。由于保險市場競爭日趨激烈，各家保險公司所提供的保險商品和服務越來越向同質化方向發展，因此要在競爭中取勝，關鍵在于能否為客戶提供個性化的附加值服務。

二、保險服務質量標準的衡量內容

保險服務的標準化是贏得客戶滿意的重要前提。美國著名學者白瑞及西斯姆等，提出服務質量模型，根據他們的理論，保險服務質量有五個測量標準[2]：（1）可感知性。是指服務產品的“有形部分”，為各種保險、服務人員外表等。（2）可靠性。指保險企業準確無誤地完成所承諾服務。（3）反應性。指保險公司隨時準備愿意為顧客提供快捷、有效的服務。（4）保證性。即保險服務人員的友好態度與勝任能力，它能增強保戶對企業服務質量的信心和安全感。（5）人情性。指保險企業要真誠地關心顧客，了解他們的實際需要,并予以滿足，使整個服務過程富有“人情味”。參照這些衡量內容，在此將以上所述的保險服務四個過程予以細化。

1、 售前服務質量標準的衡量內容

指從開始接觸顧客前的準備,至保險業務促成歷經的服務過程。售前服務的核心任務,是樹立保險企業良好的社會形象,其主要衡量內容如下:一是有形展示，建立保險企業良好專業形象。衡量的基本要素有:實體環境、員工形象、信息溝通、產品說明及價格。二是情感展示，對準顧客建立良好的人性化咨詢。基本衡量要素包括：關心準顧客個人及家庭健康狀況；協助準顧客的事業；設計、制作針對準顧客需求的險種、計劃書；準確的銷售說明；每個營業部開設24小時熱線聯系電話等。

2、售中服務質量標準的衡量內容

指從保險業務促成至遞交保單所歷經的服務過程。售中服務的根本目的,是促成交易,其主要衡量內容如下:

建立客戶聯系電話；

將保費交給公司辦理；

親自送客戶體檢或財務檢查；

為客戶盡量減少投保手續、流程，建立“綠色通道”；

親自遞交保單；

寄一份感激客戶投保的信等。

3、售后服務質量標準的衡量內容

指遞交完保單后的一切服務過程。售后服務的目的在于:提高客戶信心,避免保單失效，發展顧客源,改善保險企業形象。良好的售后服務，有利于刺激保戶再加保，增加保源，提高續保率。主要衡量內容如下：其一、非出險狀態（通常售后服務）衡量要素:(1)對客戶家中發生的重大事件給予關心和關注；(2)定期訪問；(3)不定期聯系；(4)承諾重于一切,履約守信；(5)隨時為客戶提供答疑咨詢；(6)向客戶傳遞反饋各種信息；(7)妥善處理客戶的投訴，讓客戶滿意；(8)加強防損防災服務。其二、出險狀態服務衡量要素：報案受理、客戶咨詢、投訴處理、查勘定損、理算核賠、支付賠款等七個方面提出時效及態度基本要求。

4、附加服務質量標準的衡量內容

綜合香港等地經驗，從目前看，附加值服務主要衡量內容包括以下幾個方面：

免費體檢；

舉辦各種客戶聯誼活動；

設立保險醫療綠色通道；

提供急難求助；

提供商戶消費卡；

提供健康保險卡等。

三、保險服務質量標準的設立

在保險服務的實際工作中，通過有效的標準和手段來控制客戶服務工作質量，就構成了衡量服務工作水平的重要標志。從目前的實際情況看，各家保險公司可根據自身的實際，依照保險服務質量標準的衡量內容，來制定即符合市場需要又滿足客戶要求的服務質量標準。其從低級到高級可分為：內部標準、行業標準及服務標準[3]。

1、內部標準

內部標準一般是指保險公司根據自己的服務工作經驗和實際需要制定的服務標準，通常以公司已有的比較成功的服務水平作為標準。內部標準是各家保險公司常用的標準，它的優點是相對其它標準來說，比較容易建立，也能夠比較真實地反映公司已經建立的內部流程和實務操作，但內部標準只是個客戶服務的初級標準，容易使公司服務陷入故步自封，也難以達到客戶的較高要求。

2、同業標準

同業標準也稱為行業標準，是行業內部的組織或者協會（如保險行業協會）為了提高本行業的服務水準而制定的本行業的服務標準。2004年12月，山東省保險行業協會聯合山東省質量監督部門制定的《山東省保險行業服務質量標準》（以下簡稱《服務標準》）及與之相配套的認證辦法正式開始實施，此標準為我國保險行業第一個保險行業服務質量標準。

山東保險行業協會出臺的《服務標準》具有較強的可操作性，意在全面提高山東保險服務質量，應對加入世貿組織的挑戰。《服務標準》對各保險公司的整個服務流程，如營業場所、展業承保、售后服務、保險理賠以及員工服務行為等，都提出了明確的要求，并規定了量化考核指標。《服務標準》明確規定：對確定立案須前往查勘現場的，做到第一時間趕赴現場，轄內案件，要在2小時內趕到，省內異地案件委托協作公司查勘的，應在3小時內趕到現場；同時，山東省保險行業協會將每年組織一次檢查，凡達到《服務標準》的保險經營單位，給予“山東省保險行業服務質量達標單位”認證，并頒發牌匾；凡發現有服務質量問題者，須在30日內整改，經復查整改不力的，將撤銷認證。?

同業標準是保險行業服務工作的基本標準，通常都會受到行業內部各家公司的重視。

3、服務行業標準

服務行業標準是相對保險行業的標準而言的，利用服務行業標準來衡量保險行業的客戶服務是對保險行業的一大挑戰，也對保險服務工作提出了更高的要求。目前大多數保險公司都將自己定位于金融產品的提供者，因而也將自己的服務標準定位于金融行業的服務標準。但保險產品畢竟有其自身的特點，制定一個保險行業的統一的服務標準已迫在眉睫。2005年9月，中國人保、中國人壽、平安、太平洋等45家保險公司的負責人在京共同簽署了《全國機動車輛保險服務承諾》和《全國個人意外傷害保險、健康保險服務承諾》（以下簡稱《服務承諾》）協議。由中國保險行業協會牽頭制定的《服務承諾》規范了全國車險、意外險、健康險的服務內容，是保險行業服務的“最基本標準”。

四、提高保險服務質量標準的具體措施

1、樹立保險服務至上的營銷觀念

在激烈的市場競爭中，保險企業只有樹立正確的營銷觀念，才能確保營銷戰略、策略的科學制定和實施，才能真正滿足顧客的各種需要，在競爭中立于不敗之地。所以，保險公司要想提高其服務質量，首先應樹立“服務至上”的營銷觀念。如世界著名企業IBM公司的宗旨是“服務”、中國平安保險股份有限公司的宗旨是“信譽第一，效率第一；顧客至上，服務至上。”。

2、加強企業員工的專業培訓

加強員工職業道德教育，培養員工熱忱、負責、高尚的修養，以及誠實守信、服務至上的職業道德。訓練員工擁有廣泛精湛的專業知識、嫻熟高超的服務技能。培養員工積極樂觀的心理素質及誠實、守諾的工作品質。要求員工養成良好的工作習慣。

3、提供專業化、系統化保險服務水平

保險企業服務的完整過程,如前所述包括售前、售中及售后服務三個基本環節，這些過程的專業化、系統化程度決定保險服務的質量水平。通過對保險服務流程的創新以達到優質、高效、滿意是保險服務達標的關鍵。

總之，確定保險服務質量的衡量內容及其質量標準，有利于保險公司樹立統一的良好的企業形象，增強信任感，提高顧客的忠誠度，更好地滿足保戶的需要，從而達到提高保險公司的規范化和現化化服務水平。

作者單位：山東省泰山職業技術學院

參考文獻：

[1] 張洪濤.保險營銷管理[M].北京:中國人民出版社,2005.266-268.

保險行業財務專業知識范文4

關鍵詞：保險行業；人力資源；轉型升級

一、當前保險行業人力資源管理存在的不足

保險行業作為國家消費升級的熱點行業，近年來迎來了難得的發展機遇，可以預見，在未來10年，保險行業必將迎來井噴式發展。“人才是第一資源”，由于保險行業長期以來的粗放式發展，人力資源管理同國外先進同行相比，還存在較大的差距，主要體現在以下幾點：1．員工隊伍能力有待加強：商業保險向各個行業滲透，對員工的綜合素質要求越來越高。保險行業的員工隊伍總體素質還不高，需要不斷學習新技術、新業務，才能不斷提升戰略執行能力，提升職業化、市場化、專業化水平。2．人力資源管理機制較為落后：保險行業的人力資源管理水平大都還停留在人事管理層次上，對于人力資源規劃、員工職業生涯規劃和培育等前瞻性的工作還較為薄弱，難以適應移動互聯網環境下用人和就業的新格局，對“90后”的新人缺乏強有力的向心力，青年員工流失率較高。3．人力資源智慧化管理水平還有待提高。經過多年的努力，大多數保險企業基本實現了人力資源管理的信息化，但是大量的人力資源數據還沉淀在數據庫中，沒有得到有效的挖掘，對于員工工作行為信息和價值貢獻信息等數據建模挖掘還缺乏深入研究和應用，人力資源管理效率較低。迫切需要根據集團公司的統一部署，充分借助人力資源管理系統，通過數據分析和挖掘，實現對員工個人以及組織的人力資源配置效率和效能分析。探索建立人力資源效能分析與精準配置數據模型，實現勞動用工、薪酬激勵、員工培訓等方面的精確管理，全面提升人力資源智慧化管理水平和人力資源投入產出效率，同時為員工提供方便快捷的人力資源服務，提升員工滿意度。

二、保險行業人力資源轉型升級思路

以支撐企業戰略轉型升級為目標，持續提升人力資源核心能力，優化員工隊伍結構，健全人才發展長效機制，激發員工隊伍活力。以人力資源管理智慧作為抓手，強化人力資源信息與工作信息的分析挖掘與應用，推進人力資源精確管理，提升人員配置、考核激勵、員工培訓等工作的針對性和有效性，促進人力資源效率和價值的持續提升。

三、保險行業人力資源轉型升級路徑

（一）全面提升員工隊伍能力

1.加快市場營銷人才隊伍能力提升。著力提升渠道銷售能力，圍繞全渠道協同、全流程全周期服務，組織開展有針對性的實戰培訓，提升直銷渠道、實體渠道、電子渠道、新型媒體服務渠道的運營管理、銷售、服務和支撐能力，形成一支既有豐富的零售經驗，又熟練掌握O2O及互聯網化銷售的復合型人才隊伍。重點強化市場營銷策劃能力，通過交流鍛煉和實戰培訓等多渠道培養計劃，不斷培養具有敏銳市場洞察力和一線實戰經驗的市場經營人才及后備人才隊伍，促進提升企業經營發展水平。

2.加快新興業務領域人才隊伍能力提升。聚焦能力短板，加快推進相關專業技術人才的能力建設。打造專家級綜合金融營銷隊伍，提升客戶綜合金融方案設計、實施、優化能力；從產品、銷售、運營、支撐、研發等多個維度，全力打造了解“互聯網+”、云和大數據的人才隊伍。3.加快專業化的綜合管理人才隊伍能力提升。適應移動互聯網環境下管理重構要求，進一步加強戰略、法律、財務、審計、人力、黨群、紀檢等綜合管理類人才隊伍的能力提升，重點提升專業化能力、市場服務意識以及協同執行能力，培養一支既熟悉企業生產經營，又具備本專業知識和經驗的精干高效的綜合管理人才隊伍，服務企業轉型升級。

（二）推進人力資源機制創新

1.完善優中選優的后備人才建設機制。根據企業轉型升級對各級領導干部的要求，大力推進后備人才梯隊建設，堅持優中選優原則，通過系統培訓和崗位鍛煉等方式，加快選拔和培養懂專業、善管理、敢擔當的年輕后備人才，儲備數量充足的后備力量。加強對后備人才的跟蹤考察和日常提醒，幫助后備人才全面成長。完善后備人才考核和動態管理制度，保持后備干部隊伍的激情與活力，為領導班子選拔高素質成員創造良好的條件。

2.繼續推進基層經營單元用工機制改革。以支撐企業戰略轉型升級為目標，全面推進經營團隊人力資源“三權”落實，持續提升團隊長的人力資源管理能力，優化團隊人力資源管理機制，營造寬松環境，提供廣闊平臺，鍛煉人才、發現人才、培養人才、用好人才。讓個人收入主要與業績掛鉤，通過更加市場化的用人和激勵機制，把最優秀的人才凝聚到業務發展和創新的主戰場，讓為企業做出貢獻的人擁有更多的獲得感和成就感。持續完善團隊長選拔、考核、激勵的相關政策，建立團隊長后備人才隊伍，繼續開展針對團隊長的重點培訓，持續提升團隊長的綜合管理能力（能力提升舉措）。進一步落實承包經營單元自主權，收入分配與業績緊密掛鉤，鼓勵多勞多得，薪酬能高能低，提升員工的獲得感。加快綜合服務支撐隊伍建設和能力提升，面向基層和一線需求，提供高效快速的倒三角綜合服務與支撐，提升基層一線員工滿意度。

3.構建平臺化的專業人才工作機制。（1）完善高層次專業人才選拔聘用辦法，修訂和完善專家管理辦法，試行專業技術職務聘任制度，將人才選拔聘用與公司關鍵專業任務（項目）相結合，加強人才在專業任務（項目）中的貢獻評價，通過“專家”制度實現人才在專業領域和重點項目中有職、有權、擔責。（2）完善有利于激發人才隊伍活力的職業發展體系。進一步推進雙通道（管理、專業通道）職業發展體系建立，完善基于員工業績、綜合貢獻和技術業務能力發展的崗位晉升辦法，加快專業隊伍成長。暢通基層一線銷售和生產人員職業發展通道。積極推行一線人員星級評定制定以及與薪酬激勵、職業發展相掛鉤的運用規則，持續增強隊伍的歸屬感，激發隊伍活力。（3）建立與業務發展和員工成長緊密結合的培訓機制。建立以崗位任職資格體系為重點的學習牽引機制。優化實訓基地建設，為開展大規模面向一線員工的各類培訓創造條件；運用網絡大講堂、“互聯網+”新課堂、微課堂等新型學習平臺，大規模組織新技術、新業務普及培訓，推進員工智慧化學習。依托全集團統一的課程庫、師資庫、知識庫和案例庫，提供多渠道的培訓接口，做到線上線下相結合，形成無縫銜接的學習通道。完善以提升培訓針對性和有效性為目標的實戰培訓機制。系統組織貼近重點業務、貼近基層、貼近一線的培訓項目。建立以關鍵任務解決和主要業績達成為重點的實戰培訓項目支撐體系，推進人才培養“上接戰略、下接績效”。

（三）推進人力資源智慧化管理

以管理流程優化為基礎，以人員信息和工作信息數據驅動為核心，圍繞企業戰略轉型和人力資源價值提升，通過人員信息和工作信息的跨域關聯及大數據挖掘分析，實現精準、實時的人力資源配置和管理，為員工提供全面、及時和個性化的人力資源服務。利用全集團的人力資源大數據平臺，逐步形成基于每位人員的個人基本信息、工作行為信息、價值貢獻信息、人工成本資源信息庫。

1.強化數據建模挖掘分析，推進人力資源精確管理。提升資源總量配置效率，圍繞資源使用效率和價值貢獻，依托集團公司的人員配置和薪酬分配有效性及調整可行性大數據分析模型，指導資源配置決策的動態調整優化。

2.提升人員選聘的準確性。通過對不同崗位優秀員工的來源渠道、能力和工作信息分析，探索建立企業不同類崗位人員配置模型，優化員工招聘渠道和條件，快速準確發現企業內部崗位和人員匹配關系，實現人員快速、精準的內外部選聘。

3.提升薪酬激勵的有效性。開展人員薪酬信息與工作信息的大數據分析，探索建立員工薪酬分配與工作價值貢獻數據分析模型，動態優化薪酬激勵政策。

4.人力資源風險監控能力。實時監控企業人員變動，跟蹤選拔任用、勞動合同簽訂、薪酬發放和社會保險繳納情況，對不規范選拔任用、用工、薪酬超提超發和違規發放等問題實時告警，推進風險監控的智慧化。

5.優化管理和服務流程，提供便捷的人力資源服務。（1）推進人力資源服務平臺建設。通過建立企業人力資源服務平臺，將容易標準化、合規性要求高、可實現自動化處理的工作納入服務平臺，持續優化自助查詢服務、員工服務受理和HR流程事務處理管理流程和系統功能，為員工、直線經理和HR提供全面、及時和個性化的服務。（2）推進員工智慧化學習。提供按照專業劃分和崗位職責對應的員工自主學習查詢服務功能，為各類員工提供標準化、定制化、模塊化和個性化培訓解決方案。（3）建立人力資源快速響應機制。完善人力資源部門和業務部門的信息溝通和快速響應機制，充分利用信息化管理平臺和互聯網手段，加強人力資源部門與業務部門的主動溝通，及時了解業務需求，優化服務和支撐流程，做業務部門的合作伙伴。

參考文獻：

保險行業財務專業知識范文5

（福建省天湖山能源實業有限公司 福建·永春）

摘 要：企業在努力實現收益的同時，要注重財產安全的保護。保險作為有效的保障性手段，在企業財產安全方面發揮著越來越重要的作用。如何正確認識財產安全保險在企業經營管理中的重要定位，如何發揮財產安全保險的保障功能，如何正確對待財產安全保險的管理體系，是當今企業需要重點關注的課題。

關鍵詞 ：財產安全；保險；保障

一、企業財產安全保險的必要性

企業財產安全保險保障的對象比較廣泛，包括房屋、建筑物、機器設備、交通運輸工具、原材料、半成品、庫存商品、代保管財產，以及特約的金銀、古玩、藝術品等。財產安全保險不僅可以為企業的財產安全提供一種保障，也可以為企業經營生產免除一定的后顧之憂，提高企業工作的效益。從社會發展的整個趨勢而言，財產安全保險是企業經營的重要部分，作為企業風險管理和財務規劃的重要因素，需要重點關注。

二、企業財產安全保險現存的問題

(1)企業投保意識不高。在我國，不管是個人還是企業，對保險需求普遍比較被動，一方面源于國內保險業發展較晚，部分制度和管理結構還未完善；另一方面則因為個人或企業的保守意識，不愿意參與投保。如果個人或企業投保意識加強，很大程度上會促進保險業的發展和保險產品的完善。因此，企業投保意識不高，是現階段企業財產安全保險的一個重要問題。部分企業規避風險的方式主要依靠自我防范，不僅增加了風險成本，而且在風險發生時也面臨著沉重的負擔；部分企業在保險公司的宣傳下被動選擇了財產安全保險，投保積極性不高，容易造成胡亂投保，并且不能做到持續投保，從而不能真正實現財產安全保障。

(2)財產安全保險制度不完善。企業財產安全保險不是一個零散的、隨機的工作內容，而應當是一個有規劃的工作重點。然而我國大部分企業在財產安全保險的部門設置和人員配備上都存在一些不合理的狀況。部分企業只是在財務部門下設一個簡單的單元，來負責保險事宜，而這些負責人員往往并非保險專業員工。公司的基本業務章程也很少對財產安全保險單獨強調，并做出具體的規劃。現階段，隨著市場越來越開放，企業生產規模越來越擴大，企業對財產安全保險的管理制度如果還只停留在原有的單一制度上，那么可能會造成企業成本和風險的增加。

(3)保險購買量不足。據相關統計，2011年全國企業財產保險保費收入只有329.6億元，投保率不足7%。企業財產安全保險購買量不足，主要體現在兩方面：一是單一險種購買量不足；二是結構性險種購買量不足。大多數企業一般會根據往年事故發生的概率，購買較為單一的險種。保險具有先支付保費后可能賠付的特性，容易使企業當前期望值下降，由此造成企業選擇盡可能少支付的購買量和自認為必要的險種，在再三減少保險支出的情況下，使單一險種購買量不足，且購買的險種種類偏少。保險購買量不足，導致企業得不到充分的財產安全保障，一旦風險發生，將會對企業造成較為嚴重的損失。

(4)保險專業知識薄弱。財產安全保險保障的范圍較廣，因此相關人員對專業知識的全面了解非常必要。企業缺乏專業保險知識，在購買保險時以及風險發生后的保險理賠等各環節都比較被動，而且可能造成不必要的成本和糾紛。大部分企業在購買財產安全保險時，往往是盲目的，即以前購買了什么保險，后面繼續購買；保險公司建議的保險，如在財務規劃內，就完全加以采納。而在風險發生之后，大部分企業也是非常被動或者不及時地進行申報理賠，又或者在理賠環節中不清楚具體流程，與保險公司不能進行有效的交流，從而導致理賠不及時、理賠不能達到應有預期等諸多問題。

三、企業加強財產安全保險的對策

(1)提高財產險投保意識。企業必須充分認識到財產安全保險的重要性。首先，企業應當轉變風險管理的觀念。自我防范、自我規避、自我彌補長期以來是大部分企業選擇的風險處理方式。現階段，在企業風險更加廣泛且復雜，以及保險行業迅速發展和保險險種更加合理化的背景下，企業應該轉變風險管理觀念，充分利用保險這一力量來規避風險。部分企業認為購買保險還不如自己用于風險管理，其實不然。從長期發展來看，保險的購買相對而言是低成本的。如果發生風險，購買了財產安全保險的企業能夠第一時間做出反應，且可保障企業的正常運行。因此，企業應該重視財產安全的重要作用，在日常規劃中將保險作為其中重要的一部分。

(2)加強保險相關制度。企業關于財產安全的保險制度應該進行更加系統化、更加合理化的設置。一方面，企業應該重視機構的設置。在有規劃的能力范圍內，企業應當設置相關的專門負責保險的部門，對企業財產安全保險做出針對性的年度策劃，并對相關人員賦予一定的權限。另一方面在人員的設置上，保險公司應當配備足夠的專業人才，并給予一定的尊重和重視。除此之外，如激勵制度、追責制度、監督制度等各項制度都可以適當運用于財產安全保險上面，從而能使企業財產安全保險得到更制度化的發展和完善。

(3)增加保險購買量。從整體而言，我國企業財產安全保險購買量是不足的，企業應該一定程度上增加財產安全保險的購買量。首先，企業應該在單一險種上增加購買量。如本來一個單位的財產需要購買100萬元的保險金額，而企業選擇購買80萬元的保險金額，這屬于購買不足。因此企業應該參考保險公司的建議，根據財產價值的正確配比，選擇足值的保險購買量；其次，企業應該綜合考慮企業風險情況，盡可能地保障企業財產安全。大多數情況下，產生的風險并不能剛好與企業購買的某一個保險險種所對應。企業只有全面考慮自己可能面臨的風險，在合理財務范圍內，購買較為多樣的保險險種，才可能將所有風險的損失降為最小。

(4)強化保險專業知識。企業要想在財產安全保險方面轉被動為主動，必須強化自身關于保險的專業知識。在購買保險以前，企業應該積極研究企業可能面臨的風險，并對財務進行合理的規劃，計算出能夠接受的最大支出；在購買保險時，企業要加強與保險公司等相關機構的交流，結合自身發展情況，有針對性地購買需要的保險險種；在風險發生后，企業應當組織相關人員及時與保險公司進行洽談，獲得應有的理賠金額，用于損失彌補和恢復再生產。在強化保險專業知識方面，企業首先應當引進專業性人才。在引進之后，企業應該加強對人才的培養，并對其他相關人員進行有組織的培訓，增強整個企業風險防范意識。

四、結論

保險行業財務專業知識范文6

關鍵詞：保險專業；實踐教學；實踐教學體系

一、保險專業實踐教學的必要性

1.實踐教學是高校培養應用型保險專業人才的重要手段

所謂的實踐教學是指實踐、實驗、實訓等與傳統意義上的所謂“課堂教學”相對應的教學活動，是獨立于理論教學之外的一個教學環節，它通過學生直接參與與教學內容密切相關的一系列活動，達到掌握知識和運用知識的目的。目前實踐教學已成為高等教育教學體系的重要組成部分，是高校培養學生創新精神和實踐能力的重要途徑。大眾化高等教育使得大學和經濟、社會的聯系更加緊密，大學教育培養的目標應與經濟社會發展相適應。大學畢業生在獲取知識的同時，更應具備運用、創造知識的能力。這些能力的培養離不開實踐性教學環節的學習訓練。

隨著我國保險業的快速發展和保險業國際競爭的加劇，市場急需大量高素質保險專業人才，這類人才不僅需要有扎實的理論知識，更需要具備較強的專業應用技能。這決定了保險專業的人才培養具有很強的實踐性和學科綜合性，在人才培養過程中更需要對學生進行一種建立在基本理論知識基礎上的實踐教育，使學生具有扎實的理論基礎、較強的理論應用能力和技術能力。因此，保險專業的實踐教學顯得尤為重要，它是培養應用型保險專業人才的重要手段。

2.實踐教學有利于改善高校保險專業教育不足和保險業人才匱乏現狀

有統計顯示，我國保險業每年約需3萬名保險專業畢業生，但國內高校每年向保險行業輸送的畢業生人數不足4000人。而從實際的就業情況來看，保險專業的畢業生就業難的問題卻普遍存在，很多學生畢業后都找不到合適的工作。通過幾年來對畢業生的調查，發現保險專業的畢業生真正在保險行業工作的人非常少，即使有些學生畢業時所從事的工作在保險行業，但是不到一年的時間有很多人就離開了保險行業。可見，一方面隨著保險市場規模的擴大，保險企業需要大量具有保險專業知識、技能的人才；另一方面許多金融保險專業的高校畢業生卻找不到合適的工作。由此，不能不讓我們反思目前保險人才的培養與保險市場人才需求脫節的原因。

二、目前我校保險實踐教學存在的主要問題

1. 保險專業教師缺乏

目前在各高校中從事保險教學研究的專業教師大多不是科班出身，而是從其他專業上轉過來的，盡管他們大都擁有比較高的學歷， 但他們中參加過保險實踐活動、具備一定的保險實踐經驗的老師甚少，所以在教學中大部分教師的教學方式主要是傳統的理論教學，保險實踐類教學難以開展。

從我校保險專業教學實際情況來看，保險專業教師缺乏是突出問題。保險教研室從事保險教學的教師沒有科班出生的，都是從其他專業轉過來的，且每個老師一般只負責幾門課程，老師們在完整的保險知識體系上有所欠缺。從教師的保險實踐經驗看，這一點就更為不足了，老師們大都是畢業后就在高校工作，很少參加保險實踐活動，有過保險從業經驗的幾乎沒有，老師們對保險業實際情況的了解主要通過網絡、報紙、電視等媒體。因此在教學過程中，對于保險公司的一些做法，只限于書面意思的講解，并不了解實際業務中保險公司的具體操作，也就不能較好的開展實踐教學。

2. 保險實踐課程設置較少，實踐教材缺乏，教師實踐教學經驗不足

保險專業本身具有很強的實踐性， 而目前高等院校保險專業在課程設置上嚴重存在重理論、輕實踐的傾向，尤其是一些剛開設保險專業的本科院校，幾乎沒有設置實踐課程。而一些設置了實踐類課程的高校，在實踐學時安排上偏少，且教師實踐教學經驗不足，又缺乏理想的實踐教材，每個學校基本上用本校教師自編的教材，這使得實踐教學很難達到理想的培養和提高學生實際操作技能的效果。

我校保險專業招生規模較小，又受專業教師缺乏的限制，在課程的設置上也主要是偏向于理論課，還沒有正式的實踐課程。雖然老師們在教學中會有意識的安排一些實踐環節，但只是針對某一門課程的某些具體內容，實踐內容較為零散，實踐教學缺乏連貫性和完整性，另外限于教師的教學經驗以及學生的能力水平不足，課堂的實踐教學難以取得實際的效果。

3. 保險專業教學缺乏相應的實踐教學體系

實踐教學體系是相對于理論教學體系而言的，由一系列實踐教學活動構成的有機整體，一般來說，完整的實踐教學體系包括實驗教學、課程實訓、社會實踐、科研訓練及畢業實習等環節。而很多高校缺乏一個相對完整的實踐教學體系，很多高校在實踐教學中只強調了實驗教學，而且教學內容往往流于形式，比如雖然不少的保險專業課程都設置了相應的實驗環節，或者是設置了獨立的實驗課程，但是實驗內容有較強的隨意性，設計目的不明確，實踐項目不連貫，更多的還是為實驗而實驗，對提高學生的動手能力和獨立思考能力明顯不足。

具體到我校的情況，目前只是剛剛開始強調實踐教學，很多實踐教學的內容還正在籌備當中，如相關課程實踐教材的編寫、校外實習基地的籌建等，目前還沒有保險實驗室和校內外的實訓基地，軟硬件設施的缺乏造成了我校開展保險實踐教學的困難，導致培養出來的學生難以適應社會實際需要。因此，我校要想發展保險專業、提高學生就業競爭力，就要盡快建立一個較為完整的保險實踐教學體系。

三、 改善我校保險專業實踐教學的具體建議

1. 加強實踐教學師資隊伍建設

教師是提高實踐教學質量的關鍵，要想培養高素質的學生首先要有高水平的教師。鑒于保險專業應用性很強的特點，保險專業的教師應是“雙師型”教師，即不僅要有必要的理論知識，更應該具備豐富的實踐經驗。

我校在加強“雙師型”教師隊伍建設中具體可以采取以下措施：第一， 在學校與各實習單位已確立合作的情況下，可以安排教師定期去實習單位進行實踐調研和保險業務實際操作技能的培訓，以幫助教師提高實踐水平，另一方面，學校可以利用金融企業的人力資源，聘請一些既有豐富的實踐經驗又能從事教學工作的技術人員和管理人員作為兼職教師，以帶動教師更新知識結構，改變教學方法，使理論教學和實踐教學緊密結合起來。第二，要以系或教研室為單位，積極組織教師參與實踐教學討論，交流心得體會，大家相互取長補短，不僅加強了教師間的感情溝通，更有利于提高教學水平。第三，要鼓勵從保險實踐部門引進保險專職實踐教師來加強師資隊伍力量，對于實踐經驗很豐富的人才可以適當放低學歷標準。

2. 改革傳統的課堂教學模式，強調課堂實踐教學，提高教師實踐教學技能

要改善高校重理論輕實踐的教育模式，需要摒棄傳統的“滿堂灌”、“獨白式”的課堂教學方式。就保險教學來說，可以通過案例分析、實際操作、情景模擬、小組討論、演講辯論等多種具備實踐性要素的教學方式和手段，讓學生增強相應的實踐能力，使教室也成為實踐性教學場所，把實踐性教學融入到課堂教學中。

從我校教師們嘗試課堂實踐教學的情況看，案例教學較為普遍，小組討論次之，其他的方式相對較少。就案例教學來說，老師們在保險課堂上主要是采用這一教學方法，但案例教學的效果并不理想，主要表現在兩方面：一是教師缺乏必要的技巧和經驗。案例教學要求教師能夠適度地引導學生進行討論，并善于總結學生的觀點，最終給出科學、合理的解答。實際教學中，教師在案例介紹之后，往往不能很好引導學生進行問題的發現，而是習慣性地主宰課堂。同樣，在“案例評析”環節，也很難將課堂交給學生進行充分的討論，通常是匆忙做出總結，在教學中缺乏必要的過程掌控和推動能力，從而使案例教學流于形式，案例教學的效果大打折扣。二是學生缺乏積極的參與。不少學生長期以來養成了依賴教師、習慣于傾聽而不是表達的習慣，難以適應案例教學這類模式，因此在學習過程中缺乏主動性，在案例分析前沒有系統地了解相關理論知識，在了解案例之后，不能主動地去發現問題，因此無法進行“案例評析”，使得案例教學的最后結果是教師“自問自答”，學生學習成效甚微。

因此，在今后的教學中，一方面要鼓勵教師大膽嘗試除案例教學外的各種實踐教學方式，另一方面教師們要努力提高各個教學方式的操作技能，逐步積累實踐教學經驗，以真正提高我校保險教學的質量。

3. 建立完整的保險實踐教學體系

完整的實踐教學體系應該包括實驗教學、課程實訓、社會實踐、科研訓練及畢業實習等環節。實驗教學環節主要是圍繞相關課程的實驗內容，通過大量的實驗性教學著力培養學生掌握有關業務流程、技術操作。該環節是培養學生實踐能力、掌握基本技能的主要渠道。課程實訓環節包括校內實訓和校外實訓兩個方面，校內實訓主要是組織校內的模擬、演講、辯論等多種形式增強學生的實踐能力。校外實訓主要是組織有關學生到指定實習單位現場參觀、聽專家講座及進行具體操作等。該環節主要是促進學生對理論與實踐的結合。社會實踐環節主要是將學生組織起來圍繞一些專題廣泛開展社會調查活動， 由此來加深學生對社會的深刻認識。科研訓練環節主要是對一些課程論文、畢業論文的寫作能力的培養， 旨在激發學生對理論研究的興趣， 著力提高學生對所學專業知識的綜合運用能力。畢業實習環節是讓學生在校期間深入相關實習單位， 運用所學專業知識及技能去解決實際問題。

按照目前我校保險專業發展的實際情況，要建立完整的保險實踐教學體系可以從以下幾方面著手：

（1）制定實踐教學的相關計劃和文件

要開展實踐教學首先要圍繞保險專業的學科定位和發展方向來合理設計實踐教學計劃，根據市場的需求和專業培養目標制定科學的實踐教學體系內容， 有針對性、系統地來設置實踐教學的每個環節，恰當的安排和豐富實踐教學形式。學校可以出臺相應的文件從政策和經費上鼓勵和引導實踐教學的開展。

（2）合理設置實踐課程

實踐教學課程的設置應當有明確的目標和計劃，按照不同年級學生的能力特點和專業知識水平進行安排，課程內容層層遞進、相互聯系，形成整個專業實踐課程整體流程。如在大一學年學生剛入學時，對保險專業和保險行業的認知可能存在偏差，這將對以后的專業學習有較大的負面影響，因此，為了消除學生的疑慮，在學生剛入校后就可以安排一周的專業認知學習，一方面請保險公司的相關人員到課堂上給學生們講解行業實際情況和從業感受，另一方面安排學生到保險公司參觀，了解企業的組織架構、崗位設置、工作環境等，從而使學生對保險業有一個真實的感受，樹立對專業學習的良好心態。在大二學年根據所設置的課程，在每門課程學習末可以安排一到兩周的課程實踐，如人身保險和財產保險這兩門實務性較強的課程，在課程學習中和學習末應靈活安排實踐環節。在大三學年則可以安排一門綜合性的實踐課程，內容涵蓋學生已經學習的各專業課程，以提高學生職業技能和就業競爭力為目標，采取多種實踐形式提高學生職業素質。

（3）開展保險實驗教學，建設保險實驗室

保險實驗教學的主要內容是模擬保險公司業務流程的各個環節，使學生能夠在模擬的環境中，完成營銷管理、核保、保單簽發、單證管理、費率計算、理賠、分保、財務分析等實驗任務。傳統的以講授為主的保險教學模式，學生難以將保險理論知識與實際業務結果起來。而模擬實驗通過對保險公司經營環境和經營環節的仿真，使學生將理論知識和實際操作結合起來，解決了長期以來保險教學理論與實際脫節的現象。因此，很多高校都很重視保險實驗教學，建立了相應的實驗室。

目前我校已有相應的金融實驗室，銀行和證券類相關課程已安排了實驗課，我校可以利用已有實驗設備，購買相關軟件建立保險模擬實驗室，通過專業實驗教學軟件再現保險主要業務流程，為學生提供一個身臨其境的實際操作環境， 使他們能夠掌握相關業務的整個操作過程，增強就業競爭能力。

（4）豐富校內實訓的形式

校內實訓除了前述課堂實踐和實驗室模擬操作之外，還有很多形式。如組織辯論會、演講會等鍛煉學生的口語表達能力、公關能力，培養其團隊意識。還可以通過各種公開和內部的專業知識競賽普及相關知識。還可以組織專業學生在校內向同學開展大學生人身保險、財產保險等方面的咨詢服務。通過多種形式來進行實踐不僅增強了校園學習的樂趣，而且鍛煉了學生的綜合能力。

（5）加強與實習基地的合作，拓展校外實訓

目前我系保險專業已與泰康保險等專業實習基地簽訂了合作協議，但實習基地還沒有真正的發揮作用，僅僅是學生畢業前安排部分學生去實習一段時間，其實除了畢業實習外，在整個專業學習階段都可以和實習基地進行多種形式的合作，實習基地也可以是教學實訓的基地。

在具體操作上，與實習基地的合作在形式上可以考慮分為三大類：第一類是崗位認識實訓，主要是到保險公司現場參觀學習，其主要目的是讓學生現場感受企業工作氛圍、了解操作流程，對所學知識有感性認識；第二類是專業實訓，一般是一周左右的崗位實訓，主要是讓學生熟悉崗位工作流程、崗位職責；第三類是畢業實習，時間在3個月左右，其主要內容為專業技能實務訓練，為學生上崗打好基礎；以上三類實訓，除畢業實習外，其他兩類可以根據教學需要分階段、多次安排。

（6）引導學生在保險領域的社會實踐

高校教學計劃里都會有學生暑期社會調查這一項社會實踐活動。社會調查活動可以培養和訓練學生認識和觀察社會，用所學理論知識去指導實踐的能力。從與專業結合的角度，教師應在學生的社會調查中給予必要的指導，引導學生進行本專業領域的社會調查，如保險專業學生在調查內容上可涉及居民參加商業保險的狀況、消費者的投保意向，保險市場的發展潛力、投保人對保險服務的評價等。這樣不僅鍛煉了學生進入社會與人交往的能力，還能把專業知識和社會實際結合起來，做到學以致用。

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