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保險公司業務管理制度范文1

保險公司內部控制管理制度建設是指保險公司為實現經營戰略和經營目標，控制經營風險和增強風險管理，加強對各級機構管理者的監督和檢查，確保會計和統計數據的真實完整等自身要求，出于生存發展和外部競爭需要，而主動采取的一種自我控制管理風險的行為。

從監管的層面看，加強保險監管部門對保險公司內部控制管理制度建設的監控和指導，目的是在新的市場和法律環境下，將以往部分監管責任轉變為保險公司的管理責任。保險監管部門的監管責任是保護被保險人的利益，保證投資人的正當投資回報權益不受侵害，監督保險公司合法合規經營，具備足夠的償付能力。以往這種監管職能是通過對保險公司現場和非現場的例行檢查來實現的，但由于保險公司管理體制和業務經營的復雜程度增高，保險監管部門例行的檢查和抽查的真實性、準確性、及時性、有效性遇到了現實的挑戰，增加了保險公司的經營風險，增大了保險有效監管的難度。在國際化競爭的大背景下，保險監管部門必須認真研究和充分發揮公司的內部控制管理制度的積極作用，將內部控制管理制度建設作為強化監管的重要內容，加強事后監管和償付能力監管，保險公司則應該認真檢討和審視公司內部控制管理制度執行的現狀，增強對公司內部機構、業務、財務、投資等方面的風險管理，完善和彌補內部控制管理制度方面的缺陷和不足。保險監管部門在加強保險法律法規建設的同時，應督促保險公司加強公司內部控制管理制度建設，兩者是相輔相成、不可替代、互為補充、缺一不可的。

從公司的管理層面看，建立內控制度和管理制度的目的是提高保險公司自我約束意識，防范和及時發現經營風險，建立公司內部相互制衡機制，確保正確反映公司的經營效益，提高公司的核心競爭力。健全有效的內控制度可以監督和彌補公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市場環境變化和人員素質差異的情況下，實現公司的市場經營目標。保險公司的經營目標是實現股東價值的最大化，這就需要保險公司對其分支公司的管理層進行監督，保證分支公司的管理層能夠按照公司的既定目標履行職責，有序、有效地開展業務，確保公司的經營目標能夠得以實現。保險公司總公司必須對分支公司的經營范圍和經營規模是否相適應，內部控制管理制度建設是否完備和完善，權力與責任的平衡是否對稱，重要職能和關鍵崗位的設立是否相互制約，獨立的內部稽核和公正的外部審計是否健全，內部制度建設和內部監督是否執行落實，職業道德水平和培訓質量是否提升，違法違規行為和有意誤導行為是否得到遏制，財務制度和會計準則是否得到執行等等進行研究和評估。所有這些內容都要求保險公司必須建立科學完善的內部控制管理體系，提高操作效率，確保現有規章制度的執行。

目前，在保險市場中時有發生的分支機構違法違規經營行為，反映出上級公司仍然存在以保費論英雄，以規模為發展目標的經營指導思想，有些內部控制制度對部分分支機構管理者的經營行為缺乏必要的約束和監督，不能保證會計和統計數據的真實性和準確性，內部稽核和外部審計制度形同虛設，削弱了內部控制制度的監督效力，同時增加了保險公司經營風險和保險監管的難度和成本。

圍繞風險控制和增進效益兩個目標，保險公司應該如何加強內部控制管理水平？一是應建立起高效的風險管理機制，以風險管理為核心，嚴格控制經營風險，保證其業務收益的穩定，滿足被保險人日益增長的保險需求；二是運用高新技術手段和先進方法對風險變動趨勢進行科學的預測，有效進行公司經營風險的控制和管理；三是完善保險風險內部控制機制，對經營風險實行嚴格的監控，建立科學的風險監測反饋系統，提高公司經營效益；四是完善公司內部控制管理制度，用制度管人、管機構、管業務、管經營，并接受保險監管部門的指導和檢查。

保險公司的內部控制管理制度建設應注重體制創新和機制創新，必須引入有效的激勵和約束機制，一是應該提高管理者和員工的風險控制意識，增強自覺遵紀守法的觀念和氛圍；二是制定切實可行的內部控制管理制度和監督檢查制度，并在運行中不斷補充完善；三是強化會計核算的內部控制系統，確保業務數據和報表的真實性和完整性；四是加強和保證內部控制管理制度的有效運行，加大公司內部稽核和外部審計的檢查力度；五是建立和完善公司的法人治理機構，加強對決策者和管理者的監督和制約作用；六是加大對公司內部控制管理制度的檢查和完善，確保總公司對分支公司的有效監督和管理；七是保險監管部門可以根據公司內部控制管理制度建設的實際情況，制定鼓勵或限制公司業務和機構發展的監管政策。

保險公司業務管理制度范文2

以改革為動力，推進保險公司內部各項管理制度的創新

越來越多的人已經認識到保險公司的競爭優勢主要取決于公司的人才技術優勢和組織管理優勢，而不只是傳統的資源優勢和資金優勢。保險資源配置和經營管理能力的差異性以及保險公司利用這些資源的獨特方式，形成了公司各自的競爭優勢和比較優勢。建立內控制度和管理制度的目的是提高保險公司的自我約束意識，防范和及時發現經營風險，建立公司內部相互制衡機制，確保正確反映公司的經營效益，提高公司的核心競爭力。健全有效的內控制度可以監督和彌補公司管理中可能存在的缺陷，使公司在市場環境變化和人員素質參差不齊的情況下，實現公司的市場經營目標。

保險公司的內控管理制度建設應注重體制創新和機制創新，可以參照國際先進的管理模式進行公司內部管理體制的改革創新，比如公司價值鏈管理、組織結構管理、業務績效管理、客戶關系管理、公司價值管理、銷售渠道管理、服務質量管理、公司品質管理、人力資源管理、激勵約束機制管理等。

2003年車險管理制度改革是保險業的一次創新、體制創新、管理創新和實踐創新，對國內保險業改革的深化、保險公司經營增長方式的轉變、保險業務結構的調整以及促進保險業快速健康穩定發展將產生重大。保險公司應及時車險管理制度改革對公司的經營管理體制所帶來的影響，最大限度地引入市場競爭機制，通過改革創新推動公司按照市場規則提高自身的核心競爭力。

按照公司內控管理制度的要求，保險公司總分支公司之間應該建立嚴格的管控機制和費率反饋機制，總公司對分支公司的經營活動必須做到心中有數，及時指導，監控到位；應建立嚴格的核保和核賠分離制度，必要的審核制度和檢查制度；對分支公司擅自越權和違法違規行為以及違反公司內控管理制度的行為，必須認真進行監督和檢查，加大處罰力度，還應及時修改和完善內控管理制度。

以監管為核心，監控和指導公司內控管理制度建設

加強保險公司內控管理制度建設的目的是在新的市場和環境下，將以往保險監管部門的部分監管責任轉變為保險公司的管理責任。保險監管部門的監管責任是保護被保險人的利益，保證投資人的正當投資回報權益不受侵害，監督保險公司合法合規經營并具備足夠的償付能力。以往這種監管職能是通過對保險公司現場和非現場的例行檢查來實現的，但由于保險公司管理體制和業務經營復雜程度的提高，保險監管部門例行檢查和抽查的真實性、準確性、即時性和有效性遇到了嚴峻的挑戰，增大了保險有效監管的難度。在國際化競爭日益激烈的大背景下，保險監管部門必須認真研究如何充分發揮保險公司的內控管理制度的積極作用，將保險公司的內控管理制度建設作為強化監管的重要，加強事后監管和償付能力監管。保險公司則應該認真檢討和審視公司內控管理制度執行的現狀，增強對公司內部機構、業務、財務、投資等方面的風險管理，完善和彌補內控管理制度方面的缺陷和不足。

國際上一般將內部控制按職能劃分為內部控制和內部管理控制兩類。前者包括涉及直接與財產保護和財務記錄可靠性有關的所有和程序，包括分支機構授權和批準制度、責任分離制度以及對財產的實物控制和內部審計等。后者包括與管理層業務授權相關的組織機構的計劃、決策程序、控制環境、風險評估、控制手段、信息交流、監督管理以及各種內部規章制度的執行狀況等。

保險公司總公司必須全面掌握分支公司的有關情況，如分支公司經營范圍和經營規模是否相適應，內控管理制度建設是否完備和完善，權利與責任的平衡是否對稱，重要職能和關鍵崗位的設立是否相互制約，獨立的內部稽核和公正的外部審計是否健全等。所有這些內容要求保險公司必須建立完善的內控管理體系，提高操作效率，確保現有規章制度的執行，同時，保險監管部門必須對保險公司內部控制管理制度的建設和執行情況進行認真檢查和監督指導。

以競爭為手段，建立內外資保險公司競爭合作機制

保險公司應該具備全球化的戰略眼光和合作意識，提高公司的經營管理水平和質量，積極主動地參與業內的競爭與合作。如何在激烈的競爭中獲得最低成本、最佳產品、最優服務、最大份額、最高利潤，是內外資保險公司共同追求的目標。保險公司共同開發和利用保險資源、保險、保險信息，以及保險公司在經營過程中加強合作，是國際化經營的必然要求和發展趨勢。從管理的層面上看，外資保險公司在內控管理制度建設方面的先進經驗值得國內保險公司和借鑒。首先，內外資保險公司應該加強對國際通行的內控管理制度的信息溝通和交流，增強公司管理者對加強內控管理的意識；其次，應注重公司內控管理水平和質量的提高，以適應競爭與合作的要求；第三，應加強對業務無序競爭的管控，在管理創新、服務創新、機制創新等方面開展競爭活動；最后，共同營造一種合作創新、共同發展的協作精神和協作方式。

以管理為目標，提高公司經營管理的整體水平

保險公司的組織結構是保證公司各部門和總分支公司各司其職、有序結合、分工明確和有效運作的組織保障。合理的組織管理結構可以把分散的力量聚集成為強大的集體力量；可以使保險公司每個員工的工作職權在組織管理結構中以一定形式固定下來，保證保險公司經營活動的連續性和穩定性；有利于明確經營者的責任和權利，避免相互推諉，克服官僚主義，提高工作效率；可以確保公司領導制度的實現。

圍繞風險控制和增進效益兩個目標，保險公司應該加強內控管理水平，增強競爭能力，在日益開放的經營環境中立于不敗之地。一是應建立高效的風險管理機制，并以此為核心，嚴格控制經營風險，保證其業務收益的穩定，滿足被保險人日益增長的保險需求；二是運用高新技術手段和先進對風險變動趨勢進行的預測，有效進行公司經營風險的控制和管理；三是完善保險風險內部控制機制，對經營風險實行嚴格的監控，建立科學的風險監測反饋系統，提高公司經營效益；四是完善公司內控管理制度，用制度管人、管機構、管業務、管經營，并接受保險監管部門的指導和檢查。

以服務為理念，提升產品創新、服務創新的含量

產品創新能力反映了公司管理和競爭水平。保險產品的系列結構、規格品種，特別是產品更新換代的頻度，與保險公司產品管理能力的高低有著十分重要的關系，因此，根據競爭的客觀需要，保險公司都把優化產品結構、增加和更新產品作為提高其管理水平和國際競爭力的一個重要方面。但同時我們必須看到，國內保險市場中仍然不同程度地存在著保險產品結構雷同、業務單一、創新不足、粗放經營等。

隨著新《保險法》的實施，保險監管部門放松了對保險條款費率的管制，保險公司有了更大的條款費率制定權。因此，在日益激烈的市場競爭中，保險公司應該跳出傳統的業務框架，認真市場需求，建立推進產品更新換代的產品管理制度，加速開發公司自身的產品系列，提高公司產品的國際化、多樣化、專業化水平，努力開拓各種市場空間。培養適應產品創新的人才隊伍，造就一支掌握產品風險管理技能和方法的高素質管理隊伍，這是完善保險公司管理水平和內控機制的前提。

科技創新引導保險公司的服務創新。保險公司應在現有的基礎上，加快化和化建設的步伐，促進辦公自動化，豐富和拓展電子商務和網絡保險以及由此延伸的服務手段和領域，提高保險公司的業務處理能力和運作效率，以高效、快捷、優質的服務，積極參與保險業的國際和國內競爭。

加強人管理制度可以促進服務質量提升。新《保險法》修改的一個重要是，加重了保險公司對保險中介入和中介業務管理的責任和管理責任。保險公司應根據中介業務的實際，制定相應的保險中介業務管理辦法，加強和完善對保險中介業務的管理。

，保險公司間競爭的重點不再是產品的價格競爭，而是服務質量和方式的競爭。只有通過高質、高效、高附加值的服務競爭，才能將各種保險產品更快更好地送達顧客，才有利于擴大和穩定客戶關系，占有更高的市場份額。

提高保險服務質量的關鍵是靠保險公司服務意識的增強，靠保險公司服務的創新。我國加入世界貿易組織后，保險業的體制、機構、業務、管理、人事分配制度等方面的改革，歸根結底都將落在服務的創新上，因此，提高保險服務與促進保險發展是相輔相成的，是保險公司在今后激烈的市場競爭中能否立于不敗之地的客觀要求。保險公司要高度重視售前服務、售中服務、售后服務的各個環節，遵循公司的工作流程和管理制度，不能因人而異，降低服務水平和質量。以效益為中心，用內控制度管控公司所有經營行為

保險公司的經營目標是實現股東價值的最大化，這就需要保險公司對其分支公司的管理層進行監督，保證分支公司的管理層能夠按照公司的既定目標履行職責，有序、有效地開展業務，確保公司的經營目標得以實現。以實現股東價值的最大化為基礎的管理是一個綜合的管理工具，它可以推動創造價值的觀念深入到公司一線員工中去，用效益的觀點，通過內控管理制度和經營目標的實施，監督和控制公司管理層的經營行為。內控管理制度是保險公司經營效益實現的保證，而分支公司的管理層既是相關制度的制定者，又是執行者，他們的經營行為直接內控管理制度的執行績效。

保險公司業務管理制度范文3

 

關鍵詞：財險公司　應收保費 

 

1.應收保費存在的原因 

會計核算上應收保費是指保險合同已經生效、符合保費收人確認條件但尚未收到資金的保費。根據《金融企業會計制度》規定，保費收入應在滿足以下條件時確認：①保險合同成立并承擔相應保險責任；②與保險合同相關的經濟利益能夠流人；③與保險合同相關的收人和成本能夠可靠地計量。按照以上條件確認保費收人時，對尚未收到的保費，應按當期應收金額確認應收保費。待以后收到保戶交納的保費時，沖減應收保費。從表面上看，保險公司應收保費的存在是由于采用權責發生制原則進行會計核算造成的，但應收保費大量存在真正的原因主要來自以下幾個方面： 

1.1投保人或投保企業方面的原因 

由于投保人或投保企業方面的原因致使保險公司應收保費呆滯在會計賬上的情況有兩種： 

(1)投保人或投保企業財務狀況惡化，無力按期交納保費。財險公司業務來源目前主要是企業，企業通常出于財務安排，會與保險公司簽訂分期交納保費的保險合同。保險公司為了保住保源，鞏固陣地，也常采取先承擔保險責任，再限期收費的辦法進行承保。一旦客戶財務狀況惡化，資金周轉困難，將會形成逾期呆滯應收保費。 

(2)少數投保人或投保企業利用保險公司管理上的漏洞，有意識地以各種借口拖欠保費或不交清保費。若保險期內出了險，則以賠款抵交保費，若不出險，就一直拖下去，如果保險公司對應收保費缺乏嚴格的管理制度和有效的催收辦法，這些應收保費將成為難以催收的逾期應收保費。 

1.2保險公司自身的原因 

保險公司自身管理工作的不到位，是致使應收保費大量存在的主要原因。表現在以下幾個方面： 

(1)業績考核指標不合理，過分注重保費規模。保險公司在業務發展過程中，對規模與效益的認識存在偏差，過分注重保費規模，在平時的核算上，對應收保費控制不嚴，考核時未將因應收保費而增加的保費收人剔除，或者僅僅在年終決算時才按控制指標來考核。某些分支機構為了“開門紅”、“雙過半”，粉飾一時的業績，搞短期行為，而接受一些可能無法收到保費的保單，形成保費“泡沫”，而這些應收保費一旦入賬就在會計賬上沉淀下來。 

(2)忽視應收保費源頭控制，缺乏對客戶的信用評估。長期以來，保險公司沒有充分認識到展業與核保部門在控制呆滯應收保費的重要作用，沒有對客戶的信用進行評估，忽視應收保費源頭的控制，一旦形成應收保費后只能是事后催收，效果往往較差。 

(3)缺乏有效的催收機制，催收效果不理想。在保險公司內部，常常是業務部門只管展業簽單而不管保費是否收到，似乎催收應收保費理所當然是財務部門的事情。由于沒有明確形成應收保費的責任，缺乏有效的催收機制，不利于調動員工催收保費的積極性，催收效果不理想。 

2.應收保費存在對保險公司的不良形響 

2.1形成虛擬營業收人和賬面利潤，導致稅負增加 

保險公司由于種種原因，致使大量應收保費在會計賬上沉淀下來，虛增了保費收人，虛夸了賬面利潤。對這些呆滯應收保費，在稅務部門同意保險公司作為呆賬核銷允許在所得稅稅前扣除之前，增大了企業所得稅的計稅基數—應納稅所得額，導致稅負增加。同時，超過業務期限的呆滯應收保費在核銷之前，繳納的營業稅抵扣也有一定的困難。

2.2權責不對等，公司經營風險加大 

應收保費的發生實質是保險公司未收到投保人應交的保費，但保險合同是成立的，保險人需承擔保險責任。在保險有效期限內，如果被保險人發生賠款事故，將會主動交納保險費或用保險事故賠償抵交保費；如果保險期限內未發生事故，且保險公司催收不力的情況下，投保人可能因保險責任期已過而拒交保費。保險公司權責不對等，存在較大經營風險。 

2.3容易形成呆賬，影響保險公司資產質量 

據統計，保險公司的部分基層分支機構應收保費占總保費的比重達到了2%-5%，有的高達10%以上，其中很大一部分是由于違規支付高額手續費或保費返還以及“泡沫”保費造成的，形成事實上的呆賬，而正常的應收保費也可能由于保戶的原因最終使應收保費變成無望收回的呆賬，從而

嚴重影響公司的資產質量。 

3.應對策略 

3.1完善財險公司業績考核評價體系，突出以效益與現金流為導向 

首先，財險公司各級機構領導層要正確處理業務發展速度與效益的關系，不能盲目追求規模和市場份額，業績考核指標應突出以經營效益與現金流為導向。其次，財險公司業績考核評價體系應包含公司、部門及員工個人多個層面，指標層層分解，協調一致，確保公司效益和現金流的理念在執行中不出偏差。再次，制定公司、部門及員工個人業績考核指標時，相關指標要相互制衡，不能偏廢。例如，對于展業人員來講，保費收入與賠付率是一對制衡指標，保費收人與現金流同樣是一對制衡指標。這樣承保人員展業時除了要考慮保戶的承保標的風險，還要考慮保戶的財務風險。當然，不同部門不同崗位的員工各項考核指標的權重根據工作性質的不同而不同。 

3.2加強法律法規與行業規范教育，增強員工守法經營、依法理財的意識 

通過對相關法律法規以及行業規范的教育學習，有利于規范員工展業與理財行為，改變公司單純依靠支付高額手續費、進行保費返還等手段提高競爭力的做法，有利于公司將工作重點放在提高服務品質、創新產品上來，打造公司核心競爭力，贏得保戶，贏得市場。 

3.3加強承保核保管理，從源頭上控制呆滯應收保費流人保險公司 

保險公司必須從承保核保這一源頭上遏制應收保費的增加和呆壞賬的形成，根據不同險種的特點，制定不同應收保費信用政策。對于家財險、意外險、機動車輛險等分散性和個人繳費業務，不允許發生應收保費；對于企業財險、建筑工程險等保費金額大的業務，客觀上確實需要分期交費的，允許發生應收保費，但要做好對保戶信用的評估，決定授信額度，并建立保戶的信用檔案。同時，為控制風險，應收保費授信額度審批應執行權限管理。 

3.4加強應收保費內部管理，完善相關管理制度 

控制應收保費的發生重點在承保核保部門，但應收保費發生后，對應收保費的管理卻是貫穿于公司承保、業務管理、財會和信息技術等各個環節。保險公司應建立應收保費賬齡分析和內部報告制度，相關部門應分別設立明細臺賬，定期核對；應收保費相關責任人應定期與欠費保戶對賬，并取得債權確認函。定期讓欠費保戶確認“應收保費”金額，是最終通過法律手段尋求債權保護的起碼要求，可防止保險公司展業人員或“催收”人員與欠費保戶有關人員惡意串通；要建立應收保費預警機制，收集欠費保戶的有關信息，對應收保費進行實時監控，發現保戶在財務狀況、法律訴訟等方面有異常情況時，應立即引起關注。■ 

 

【參考文獻】 

［1］付莉,李雷.淺議財產保險公司應收保費管理[j]當代經濟(下半月)．2008,(10). 

保險公司業務管理制度范文4

關鍵詞：財產保險 個人營銷 現狀 策略 前景

在計劃經濟體制下，保險業務的工作對象主要是國有企事業單位和機關團體，以團體業務為主，特別是在原來人保獨家發展的時期，基本是有什么險種、客戶就買什么保單，行政干預、強制性經常發生作用。但是隨著社會主義市場經濟體制的建立和深入發展，以公有制為主體、多種經濟成份并存的所有制已經形成，保險需求趨于多元化，集團性業務減少，分散性業務急劇增加。而隨著保險競爭的加劇，保險業正從賣方市場逐漸向買方市場發展，如何把保單銷售出去成為公司能否盈利的重要任務。在這樣的發展狀況下，實行直銷與個人營銷的同步發展，具有戰略性意義。

從國際上來看，國際保險市場上營銷業務以及其他形式的中介業務已占業務總量的80%，營銷業務可以降低保險的經營成本，提高保險公司的運營水平，提高保險業務人員的收入水平，實現保險業務的良性循環和發展。其實，與傳統的保險業務方式相比，個人營銷讓業務人員與保戶面對面進行交流，方便保戶對險種等各方面進行了解，加強了保險公司與保戶之間的聯系和溝通，提高保險公司的信譽度和客戶滿意度，也就有利于保險業務的發展和壯大。

與此同時，財產保險的個人營銷制度將業務量與業務人員的收益直接掛鉤，給業務人員提供了激勵措施，調動了他們的積極性和主動性，業績成為衡量人員能力的重要標準之一，完善了保險公司的內部用人制度，有利于現代管理制度的建立和完善。

一、財產保險個人營銷的發展現狀

保險營銷體制在引入中國保險業之后，在壽險領域取得了巨大的成功，壽險的市場份額一直大于產險，這在一定程度上要歸功于個代營銷在壽險中的推廣和應用。目前，我國產險個人營銷業務的發展還相對滯后，存在著一些問題需要我們去面對和解決。

1、觀念滯后，認識不足

近幾年，產險公司在個代營銷的認識上有了很大的發展，但是距離現代市場營銷觀念還有一定的距離。保險界對產險的個代營銷主要有兩種錯誤的認識，一種是對個代營銷持極端的否定態度，認為個代營銷不適應產險業務的發展，反對個代營銷的開展；另一種持極端肯定的態度，盲目崇拜營銷，盲目模仿壽險業務來發展產險業務，忽略了產險業務的特殊性，這兩種觀念都不利于產險個代營銷業務的發展。目前，產險營銷人員占總人數的比例非常小，保費所占份額也不高。

2、產品數量少，范圍小

目前產險公司的產品數量比較少，而且各公司的業務都比較相似，適合個代營銷業務模式的險種就更少了，缺乏適應社會發展和保險業發展的新的險種的創新。相比而言，壽險公司開發了大量的壽險新品種，拓展了業務范圍，而產險則由于保險標的的多樣性、保險期限的短期性而導致產險的發展受到很大制約。因為財產保險不允許重復，所以會發生產險的直銷人員與營銷人員沖突的情況，不利于公司內部和諧發展以及公司業務的發展。而車貸險、房貸險的風險系數又較高，主要由銀行兼業，不是保險公司的鼓勵項目。所以真正適合開展個代營銷制度的保險種類很少。

3、管理機制不健全

目前大部分保險公司沒有設立專門的產險營銷部門，缺乏相關的管理辦法。而且鑒于直銷人員與營銷人員在業務上的沖突，會對營銷人員的業務范圍包括營銷險種、營銷區域、營銷行業作出許多的限制，不利于營銷業務的開展，而且不允許營銷人員插手集團客戶，來防止營銷人員的流動造成客戶的流失。這都極大的制約了產險個人營銷的發展，導致營銷人員收入比較低，阻礙了公司業務鏈的擴展。

4.、營銷員素質有待提高

產險個代營銷要求營銷人員具有專業的知識和熟練的業務能力，而我國保險從業人員整體上學歷不高，綜合素質不高，雖接受了相關的業務培訓，但是在實際操作中還存在著許多問題，而且流動性過高。當前，從事產險營銷的人員大多是畢業學生和下崗職工，既未受過系統的保險知識教育，又未通過保險人資格考試，所以專業知識缺乏，業務素質相對偏低。一些業務人員信譽度不佳，影響了整體的形象，也不利于保險業務的發展。

5、激勵機制不合理

目前的產險個代營銷人員的待遇比較低，論業績高低領取報酬, 因此沒有底薪, 也沒有

正常的社會保險、公積金等福利, 全部收入來自其推銷保險的傭金。產險公司支付手續費的來源和依據與壽險公司基本相同, 所不同的是費標準和給付方式。壽險是將期繳業務的后期繳費提前提取手續費, 在前期預支給壽險人。產險由于多為一年期業務, 所以費支付無法實行預提, 這就影響營銷人員的收入水平。

二、產險個代營銷的發展策略

針對產險個代營銷中存在的這些問題，我們應該采取相應的措施來促進其發展，適應經濟發展和保險業務的發展趨勢。要創新財產保險個人營銷觀念、創新產品種類、完善管理機制、提高營銷員的素質、建立績效評價體系，通過這些途徑來促進產險個代營銷業務的拓展。

1、創新財產保險個人營銷觀念

首先要正確認識產險個代營銷，發展產險個代營銷是適應市場經濟發展和保險業務發展趨勢的正確選擇，是符合經濟發展規律和行業內部規律的。針對目前產險個代營銷發展滯后的現狀, 產險公司必須盡快轉變觀念, 認真分析研究發展個人營銷業務的潛力, 制定正確的營銷策略。在營銷策略上，要明確個代營銷業務范圍, 要把發展分散性業務作為人代營銷的主要業務范圍，產險個代營銷人員要努力開拓新的市場，開辦新的業務，提高市場占有額，促進產險公司的發展和壯大。

2、創新產品種類

目前的產險本來種類就不多，適合以個代營銷方式發展的險種就更加少了，所以要開發專屬于個代營銷發展的新的產品種類，減少直銷人員與營銷人員的業務沖突，維護公司內部穩定，擴大市場占有。同時，個代營銷的專屬產品要獲得國家相關政策法規的支持和保護，還有行業上的限制，明確發展的規則，維護個代人員的同時也要保護參險人的權利，這樣才能保證產險業務的長期發展。

3、完善管理機制

要完善個代營銷的管理機制，促進個代營銷隊伍的發展壯大，同時也要進行有序的管理。個代營銷業務要制定相關的管理制度，建立專門的管理部門對營銷人員進行管理和培訓等等。在人才招聘上，要注意引進高水平人才，注重“質“的提高，充分考慮人才的專業知識、業務能力、工作經驗等，加強對人才的管理和培訓，建立績效評價體系，建立完善的升遷制度，保證營銷人員的職業規劃能夠順利實現。

4、提高營銷員素質

在引進高水平人才的同時，要注重對公司內部已有營銷員的素質進行培訓和提高，不能簡單的模仿壽險的發展經驗。定期對營銷人員進行考核和評價，督促營銷人員進行業務學習，建立完善的培訓體系，既包括業務能力，也包括心理素質、職業道德的訓練和學習，及時淘汰不合格人員以免影響整體團隊素質。

5、建立績效評價體系

績效評價體系是現代人力資源管理制度的核心。要制定合理的績效評價指標和時間，對營銷人員的業績、客戶維護水平、客戶滿意度進行評價和考核，打通營銷員職業生涯晉升通道, 依據業績、服務年限、綜合素質等要素動態調整營銷人員職級體系, 并對各層級對應的收入水平、培訓支持和福利保障予以公開, 為營銷人員搭建制度化、透明化的職業發展平臺。績效評價體系有利于穩定人心，減少人員流動，保證產險公司的穩定和發展。

三、產險個人營銷的發展前景

雖然目前產險個人營銷業務的發展范圍還比較有限，而且在發展中確實存在著許多問題，但是我們必須看到這一發展模式是有可行性的，必將促進產險的發展。首先，財產保險個人業務市場潛力巨大，就目前的產險發展來看，家庭保險業務的承保面仍然比較低，戶均保障水平也不高，同時城鄉居民擁有的閑散車輛也比較多，都是產險個人營銷可以發展的方向。第二，營銷隊伍有了一定的發展，產險公司在實際的業務操作中經常會面臨人員多、但是可用人才少的現狀，這就促進了個代營銷人員隊伍的發展壯大，所以要在營銷人員總量不斷增加的基礎上建立管理制度和營銷策略建設，促進產險業務的發展。第三，財產保險的個代營銷人員受益有一定的保障，產險營銷業務手續費標準實際上高于壽險，如果從長期發展來看，產險的效益也可以激勵營銷人員，只是這是一個長期的發展過程，公司要建立合適的薪酬制度，留住高水平人才，一方面有利于產險公司的發展，也有利于營銷人員個人業務的發展。

參考文獻：

1、盛建明，《產險個代營銷的現狀分析及對策建議》，保險職業學院學報，2009年10月。

2、陳洲，賈波，《財產保險公司個人營銷績效管理》，沿海企業與科技，2008年第4期。

保險公司業務管理制度范文5

關鍵詞：財產公司 可持續盈利模式 辯證分析

隨著市場經濟的快速發展，財險公司也得到了很好的發展，但是在快速發展的同時也出現了各種問題，尤其是關于經濟虧損問題，關乎財險公司的生存和發展。近些年來，保險市場秩序得到有效的規范，因此，在越來越規范化的市場秩序下，如何建立可持續盈利模式，是財險公司需要解決的重要問題。從而，在對財險公司的可持續盈利模式進行辯論分析時，可以從盈利模式和現金流模型這兩個方面進行辯論分析。

一、財險公司的可持續盈利模式分析

1、以投資業務為主的盈利模式。這種盈利模式主要是為了將業務上獲得的現金流、資金流和其他資金來源進行承保，以此作為保險投資資金。并將這些保險、投資資金有效的投入到股票和債券等市場上從而獲取更多的投資利潤。

2、綜合經營和集團化發展的盈利模式。在成立控股公司時，必須要站在財險的基礎之上，然后再進入到其他金融領域當中。這樣盈利模式具備著以下幾個優勢：充分發揮范圍經濟、交叉銷售和綜合理財。從而可以使金融進行更多的創新，并且財險公司的價值也可以實現最大化。

3、財險公司通過專業化經營，降低銷售和生產成本的盈利模式。財險公司在進行專業化經營時，將公司的主要資源和特長業務進行有效的集中，從而將公司的成本進行有效的降低，并使得承包利潤得到保證，以此推動公司的發展。

4、增加機構擴大保費規模的盈利模式。財險公司在建立之初，就增加機構數量以此將市場規模和保費規模進行擴大，從而在很短時間里使得全國各地都存在著財險公司，財險公司則擴大保費規模，以此將市場份額進行擴大。財險公司在利用這種模式進行發展時，在開始幾年公司資金處于虧損的狀態，然而，公司在發展到一定規模后，就可以將規模效益進行有效的實現，同時將公司經營管理進行有效的加強，從而使得公司實現長遠盈利的目的。

5、將組織架構和業務結構進行有效的優化，同時利用價值鏈管理的盈利模式。財險公司的價值鏈主要包括：展業、營銷、承保、理賠、人力資源、實現價值等方面。在管理價值鏈時，要將價值鏈的核心業務流程進行優化，使得財險公司的組織成本和經營成本得到有效的降低，從而提高財險公司的市場競爭力。

二、財險公司的現金流模型分析

1、財險公司在具備了經濟屬性和社會屬性后，也具備了金融屬性。在對財險公司盈利模式進行分析時，主要包括主營業務類型和現金流模型方面。而財險公司現金流模型可以利用圖形進行表現：

在上面圖形中可以看出，投資的現金流獲取成本的高低主要是由承保業務的綜合成本率直接決定的。而影響現金流的大小的因素主要有：公司業務規模、現金流管理等，通常這些因素都會占到承保業務收入大約40%。

因此，財務公司的盈利通常都由幾個因素決定：首先是承保業務的盈利情況；其次是承保業務規模的大小和現金流管理水平的高低；最后是投資收益率的好壞。

三、財險公司可持續盈利模式的建議措施

1、建立財險公司可持續盈利模式時，要堅持承保業務和投資業務進行公司盈利活動，同時也要對承保業務的綜合成本率進行有效的分析，以其作為公司盈利活動的核心指標。對于承保業務和投資業務，財險公司在對資產配置戰略進行調整和確定時，要對自身的承保業務盈利情況的實際情況進行全面的分析，確保承保業務和投資業務兩者之間可以保持一種平衡的狀態。而承保業務的綜合成本率主要包括：企業經營、績效評價、預算管控、考核獎懲等方面。

2、確保財險公司的保費規模和增長率處于科學合理的狀態。在設立保費規模中，一定要包括：職場費用、人力成本和行政開支等固定成本，從而有效實現經濟規模。為了保證財險公司的正常運行工作，必須要保證保費規模的合理，同時也要確保增長率的適當和有效。

3、優化現金流管理。承保業務的利潤通常都會受到財險市場競爭的激烈性、財險費率的市場化以及財險行業的高稅負等方面的限制。而受到這些方面的限制后，降低了承保業務的現金流，而財險公司獲取的利潤成本也隨之得到相應的減少，因此，為了提高財險公司的盈利水平，必須要對現金流有效的管理。在對現金流進行管理時，可以利用資金集中管理方法、收支兩條線方法、降低在途和沉淀的資金數量方法以及運用計算機信息技術管理手段等，從而有效的提高現金流的比例。

4、建立完善的成本控制管理制度。首先要擴大公司業務的來源范圍，將公司業務規模進行有效的擴展，提高工作人員的工作效率，降低成本使用率。降低公司成本費用開支，可以進行合理的節流。為了保證財險公司可持續盈利模式，必須要對成本進行合理有效的降低。第一要培養工作人員的成本控制意識，同時幫助他們樹立正確的成本觀。要積極大膽的投入有效益的工作生產當中。第二要規范成本控制管理制度，同時也使得制度日常化。提高成本預算管理水平。第三建立科學完善的成本控制措施。

四、總結

財險公司在建立可持續盈利模式時，必須要堅持承保業務和投資業務。同時，確保財險公司的保費規模和增長率處于科學合理的狀態；提高現金流管理水平，建立完善的成本控制管理制度，從而確保財險公司的盈利水平處于可持續發展模式當中。

參考文獻：

[1]李娟.財產保險公司盈利模式分析[J].經濟天地，2010，38（10）：56-58

保險公司業務管理制度范文6

關鍵詞：保險公司；業財融合；財務管理；優化對策

引言

保險公司在日常的運營過程中面臨的業務量巨大，因而亦會產生大量的業務數據，公司財務部門需要對這些數據進行系統的收集、分類、處理、分析，以此服務于自身的科學決策。在財務管理中及時發現業務開展所存在的問題，呈現保險公司運營的真實情況，需要財務部門與業務部門之間的內在聯動加以支撐。業務與財務的內在相合性為其融合實踐奠定了深厚的基礎，然而，在具體過程中，業財融合卻存在著一些制約其成效彰顯的突出問題，亟待進行深入分析后予以解決。

一、保險公司推進業財融合的重要意義

（一）助力公司業務與財務的協同發展業財融合是保險公司實現自身戰略部署高效達成的重要手段，唯有業務與財務二者間的協同發展，方能使得保險公司在激烈的市場競爭中構筑起堅實的基礎，實現自身經濟效益的持續增長。保險公司推進業財融合，能夠讓其在不同的戰略階段達到對業務與財務的統籌管理，不論是業務占主導的發展階段，抑或是財務占主導的戰略階段，業務與財務一體化式的協同發展，能夠讓保險公司更為精準、深入地把握市場動態，并據此反饋調整自身的資源配置方式，做到相關產品精準投放市場，強化成本管控能力。

（二）強化公司經營分析的深入性與實用性經營分析是保險公司常態化管理工作中至關重要的一環，經營分析的工作質量會對保險公司戰略發展方向的制定產生十分重要的影響。業財融合模式下，以往割裂存在的業務部門與財務部門動態地成為一個有機整體，財務分析有了更為翔實、可靠的數據依據，在發現公司存在的問題時，能夠迅速地結合業務實際，從而探尋深藏其中的內因，讓財務分析逐步具有了經營分析的屬性，使得公司經營分析日漸深入，實用性顯著增強，起到了支撐公司戰略發展的重要作用。

（三）夯實財務子戰略執行基礎業財融合模式下，保險公司不論是在信息流、資金流方面，抑或是風險管控等方面，相關管理體系均得到了極大的完善，同時，通過精算模型、先進數理統計方法的運用，財務部門能夠將更為科學、準確的財務數據信息分析報告及時提供給業務部門，業務部門亦可對財務部門的具體子戰略進行較為全面的了解，深化對財務部門相關子戰略的系統性認識，在實際業務的開展過程中，無形之中得到滲透與貫徹，戰略推行的基礎得到了夯實。業務部門又可在工作實踐中將存在的新情況、出現的新信息及時反饋給財務部門，使得財務管理工作時效性得到強化，制定財務戰略時的科學性大大強化。

二、保險公司業財融合中存在的典型問題

（一）業財融合意識亟待強化目前，許多保險公司在開展業財融合的實踐過程中，通常的做法是由財務部門發起，并將二者融合的絕大部分工作交由財務部門進行。而業務部門對業財融合的認識明顯不足，對自身應開展的各項工作內容不夠明晰，進而導致其參與業財融合實踐的積極性較為欠缺，使得相關工作開展收效甚微。加之保險公司進行業財融合會在一定程度上加大員工之間的工作量，許多相應的管理工作難度提升，業務部門除了自身存在的業績壓力外，增加的工作量亦使其滋生不滿情緒，抑制了業財融合的發展。

（二）相關組織制度尚未健全保險公司在具體推進業財融合時，必須要對自身的組織結構予以一定的調整，同時還需要對相關績效管理制度進行補充與完善。當前的保險公司，其財務管理部門與諸渠道部門處于不同的條塊分割中，在進行相關工作的開展時，大部分都以自身立場為立足點。如財務部門作為保險公司的后臺部門，為了應對相關管理部門的監管，在權衡利弊時更多考慮的是財務風險的防范，所給出的各類建議也多以穩健保守為典型特征，這與業務部門需要應對激烈市場競爭而采取激進策略的情形存在對立。組織制度的不健全易導致財務部門與業務部門之間協同推進業財融合的進程帶來較大的負面影響。

（三）業財融合方式下的預算偏差性保險公司年度預算主要分為業務預算與財務預算兩大板塊，預算指標根據上級公司下達指標進行強制分解、分別編制，在與基層單位實際運營情況的相合性方面表現不夠理想，導致整體預算與實際情況相偏離。各基層單位基于自身利益的考量，為了盡可能快速地完成各項考核指標，會進行資源、市場的搶奪，導致預算執行出現較大偏差，財務部門在此情形下開展相關工作的困難驟增，且只能被動接受現狀，在現有預算指標內進行調劑。

（四）業財融合方式存在滯后性保險公司業財融合方式存在滯后性主要體現在，技術架構所需要的相關資源投入顯著不足，致使當前財務以及業務系統的功能過于單一，功能的深度擴充需求十分迫切。在進行業務平臺的建設時，往往以不同業務條線分別建立業務平臺的方式進行，使得不同條線業務的數據無法形成協同性，這給業財數據的高效收集及對應的深入分析帶來了滯后性。除此之外，業務系統與財務系統之間存在數據口徑不一致等問題，致使其在數據信息傳遞過程中出現困難，影響到后續的分析決策，進而使得業財融合發展在效率上低下，在質量上缺乏準確性。

三、推進保險公司業財融合的優化對策

（一）以合作機制構建強化業財融合意識業財融合的高效推進有賴于業務部門與財務部門常態化的合作機制構建，只有高效的合作機制，方能確保二者能夠在進行業財融合相關工作時不至于相互掣肘，而合作機制的構建必須以業財融合意識的深入貫徹為前提。為此，保險公司需要在業務部門與財務部門之間做好業財融合的宣傳工作，使其能夠明晰其深刻的意義以及內在的優勢，提高兩個部門員工參與到業財融合實踐中的積極性。對于財務部門而言，業財融合意識深入當以其能夠自覺為業務部門開展相關保險業務活動的成本評估進行指導建議為主要表現；而對于業務部門來說，能夠將業務的各項具體信息以合宜的方式傳遞至財務部門，并在密切二者溝通的基礎之上展開深度合作，共同致力于為公司創造更好的效益。

（二）以公司特點為導向積極調整組織架構業財融合必然牽涉業務部門與財務部門的諸多工作環節，以往的組織架構顯然不再合時宜，為此，保險公司應對其積極予以科學合理的調整，設置基于業財融合發展的領導層級，并輔之以旨在促進多部門協調溝通的常態化的工作機制，從制度上解決好業財融合中出現的工作推諉問題。如可進行業務部門與財務部門間的輪崗機制，對于在各自部門內工作能力較為突出的員工，可將其互相對調，這樣可以使得財務人員能夠更為熟悉業務條線與具體的細節，并給業務部門提供相關的專業建議；而業務人員則可以豐富財務部門進行工作時的細節把握，并能夠在日后站在財務的視角去開展相關保險業務。將二者審視問題視角進行調換的機制，能夠讓業務部門與財務部門更好地協作，共同致力于推動業財融合的發展。

（三）以協同參與為導向強化預算管理預算是保險公司在開展日常運營活動并進行針對性管理工作的重要依據，對于業財融合方式下的預算偏差性問題，公司應當在準確把握經營活動的基礎上，運用綜合性的預算管理手段，實現預算指標與實際情況的貼合。預算不僅是財務部門的任務，業財融合下，業務部門及其他部門亦應協同參與到預算管理工作中來，并輔之以持續的修改和追蹤，在多部門協同助力下將預算管理工作的成效充分彰顯出來。業務板塊以及財務板塊的工作人員要積極順應預算管理的相關要求，在明晰業財融合要點的基礎上，通過預算結構的優化，將公司的各項成本支出控制在合理的區間內，裨益財務管理工作的高效開展。

（四）以信息技術為依托建立業財大數據分析平臺業財融合的根本目的在于為保險公司的運營起到戰略性支撐的作用，而保險公司在日常運營的過程中會在財務部門與業務部門間產生海量的數據，為切實保障業財融合的成效，需要以信息技術為依托，建設業財大數據分析平臺，以突破業財兩類數據之間的壁壘桎梏。在此平臺之上，通過建立統一化的數據標準，可以使得不同統計口徑的財務業務數據實現內在的一致性，實現標準化數據同步共享的目的。在此基礎上，業財數據能夠實現實時自動傳遞的功能，以業務前段的一張保單信息為例，在業財大數據分析平臺中可以自動生成對應的會計信息，并將保單所關聯的諸如投保人、業務員、保單后續業務等諸環節的信息進行關聯，使其貫穿到業務與財務的整體之中，為保險公司的科學決策奠定堅實的基礎。

（五）以健全監督評價機制完善業財融合工作內容體系任何優良的發展模式都需要健全的制度予以貫徹落實上的保障，故而，不斷健全保險公司業財融合發展的監督評價機制尤為重要，這對于及時發現業財融合實踐過程中的突出問題進而查漏補缺，具有十分深刻的現實意義。保險公司應對業財融合的推進程度、推進方式、推進方向予以科學地的把控，將業財融合實踐的具體工作內容量化落實到員工個人，并按照科學的績效考核制度定期予以考評，以充分調動起公司上下對業財融合開展的積極性，在不斷的實踐嘗試中讓業財融合更加順暢、完善，從而服務于保險公司以實用性為導向的創新財務管理方式的發展。