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電子支付相關(guān)法律法規(guī)范文1
關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付；安全問題；安全策略
中圖分類號：TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-8937（2013）11-0075-02
進(jìn)入21世紀(jì)以來，伴隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的騰飛，電子商務(wù)取得了很大的發(fā)展，并逐步深入社會經(jīng)濟(jì)生活的各個領(lǐng)域。電子商務(wù)是指在全球各地的商業(yè)貿(mào)易中，在開放的因特網(wǎng)環(huán)境下，買賣雙方基于B/S應(yīng)用方式進(jìn)行的一種商貿(mào)活動，是一種新型的商業(yè)運營模式。電子商務(wù)活動其實是信息流、資金流和物流的融合。因為有因特網(wǎng)的強(qiáng)大支持，信息流和物流實現(xiàn)起來比較容易，而資金流（即網(wǎng)上支付）因為對安全性的要求較高，實現(xiàn)起來比較復(fù)雜。所以在電子商務(wù)中，網(wǎng)上支付是非常重要的一環(huán)，正在成為我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一。
1 電子支付概述
電子支付是指從事電子商務(wù)活動的交易雙方（包括廠商、金融機(jī)構(gòu)和消費者等），通過發(fā)達(dá)的因特網(wǎng)，使用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流進(jìn)行信息傳輸，然后采用數(shù)字化的方式進(jìn)行貨幣支付或資金的轉(zhuǎn)移。
電子支付方式與傳統(tǒng)的支付方式相比，體現(xiàn)出了很多優(yōu)點和特征：
①傳統(tǒng)的支付方式采用紙質(zhì)票據(jù)、紙質(zhì)現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)來完成支付，電子支付采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項支付。
②相對于傳統(tǒng)的支付方式，電子支付更加方便、快捷、高效，而且支付費用大大減小。
③由于電子支付方式具有傳統(tǒng)支付方式不可比擬的輕便性，使得電子商務(wù)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度和資金管理水平得到大幅提高。
目前，國內(nèi)外電子支付的工具，主要有電子現(xiàn)金、電子支票、電子信用卡、智能卡以及移動支付等。電子現(xiàn)金是最常電的一種電子貨幣，能方便快捷地實現(xiàn)小額的網(wǎng)上支付，是網(wǎng)上支付的重要工具。電子支票是指借鑒紙張支票的方式，以數(shù)字信息指令的形式將錢轉(zhuǎn)到另一個賬戶，從而實現(xiàn)轉(zhuǎn)移支付。電子信用卡是將信用卡信息存儲在特定的計算機(jī)軟件中（電子錢包），然后通過電子方式在網(wǎng)絡(luò)上交換信用卡信息的電子貨幣形式。
除了上述的電子支付工具以外，常用的電子支付工具還有電子零錢、在線貨幣、數(shù)字貨幣、電子錢包、在線支票等。所有這些電子支付工具，其共同的特點是將現(xiàn)金數(shù)字化和電子化，有利于在網(wǎng)絡(luò)中支付和結(jié)算。由于我國傳統(tǒng)銀行卡的使用比較普及，因此，目前我國的電子支付主要是依托銀行卡進(jìn)行的。
實現(xiàn)電子支付的主要方式有兩種，一是網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支付，二是通過第三方平臺支付。
2 電子商務(wù)網(wǎng)上支付存在的安全問題
電子商務(wù)網(wǎng)上支付的安全性風(fēng)險主要源自以下兩點：一是銀行網(wǎng)站本身的安全性風(fēng)險。二是交易信息傳遞過程中的安全性風(fēng)險。交易信息的傳遞包括信息在商家與銀行之間的傳遞和信息在消費者與銀行之間傳遞。
《2012年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，2012年全國地級及以上城鎮(zhèn)用戶網(wǎng)銀比例為30.7%，已連續(xù)多年增長，同時報告顯示，消費者不選擇開通網(wǎng)上銀行的最主要原因就是安全問題。
2.1 電子商務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)不健全帶來的風(fēng)險
制約網(wǎng)上支付的相關(guān)立法問題主要包括：電子貨幣如何發(fā)行，誰來發(fā)行；如何認(rèn)定網(wǎng)絡(luò)銀行的資格；如何監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)等。
近些年，雖然我國相繼出臺了一些有關(guān)電子支付的法律法規(guī)，如：《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知》、《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《電子簽名法》等，但在相關(guān)法律法規(guī)上仍然有很大的空白地帶。首先，這些法律法規(guī)缺乏協(xié)同性，在交易雙方發(fā)生糾紛的時候很難找到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)為用戶提供幫助。其次，這些法律法規(guī)缺乏典型的案例作為參考。一般情況下，在相對新興的領(lǐng)域發(fā)生法律訴訟的時候，典型案例對訴訟的判決有著非常重要的影響，尤其是在相關(guān)的法律法規(guī)不夠健全的情況下，更顯現(xiàn)出典型案例的重要性。第三，法律法規(guī)本身的缺陷。很多相關(guān)的法律法規(guī)對于當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定不明確，例如《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，對未經(jīng)消費者授權(quán)的電子資金交易發(fā)生時，銀行所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任沒有限制，助長了銀行在其銀行卡章程中規(guī)定的“霸王條款”。這種雙方當(dāng)事人法律地位的不平等，最終會導(dǎo)致消費者的利益得不到保障。
2.2 第三方支付機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險問題
目前，有許多電子交易都通過第三方支付機(jī)構(gòu)來完成。買方先提交訂單，然后將交易費用付給第三方支付機(jī)構(gòu)，賣方看到買方已付費，就著手發(fā)貨，等買方收到貨物之后再通知第三方支付機(jī)構(gòu)將貨款付給賣方。這期間會出現(xiàn)大量資金的滯留，資金滯留期間第三方支付機(jī)構(gòu)會存在一個資金管理的問題，內(nèi)部管理不善或是將資金用于投資都會對用戶的資金安全造成隱患。
2.3 計算機(jī)病毒、黑客等網(wǎng)絡(luò)安全帶來的風(fēng)險問題
有一些網(wǎng)絡(luò)病毒通過猜測簡單密碼的方式對系統(tǒng)進(jìn)行攻擊，為了減少被病毒破譯密碼的可能性，用戶在使用網(wǎng)上支付時，要盡量使用相對復(fù)雜的密碼，以提高網(wǎng)上支付的安全性。另外，還有一些計算機(jī)黑客，為了竊取用戶網(wǎng)上銀行的密碼，專門設(shè)計出各式各樣的木馬病毒，這些木馬會監(jiān)視用戶的網(wǎng)絡(luò)行蹤，一旦發(fā)現(xiàn)用戶登錄個人銀行，就會自動彈出偽造的網(wǎng)銀登錄窗口，騙取用戶的登錄密碼和支付密碼，為用戶帶來直接的經(jīng)濟(jì)損失。
2.4 商業(yè)犯罪帶來的風(fēng)險問題
第三方支付平臺的出現(xiàn)為交易雙方提供一個安全便捷的通道，但對于資金的來源和去向，以及買賣雙方交易的目的，第三方支付平臺很難監(jiān)管，這就容易導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)、洗錢、賄賂、詐騙等不法活動。
3 電子商務(wù)網(wǎng)上支付的安全性措施和對策
我國的電子支付業(yè)務(wù)起步較晚，目前對電子支付的監(jiān)管還處于摸索階段。近幾年，隨著電子商務(wù)的飛速發(fā)展，電子支付已成為影響電子商務(wù)發(fā)展的主要瓶頸，只有及時采取有效的措施和對策解決電子支付中存在的問題，才能保證電子商務(wù)長期的健康發(fā)展。
3.1 建立健全法律保障體系
電子商務(wù)活動是指通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的商務(wù)活動，其本質(zhì)也一種商品交易活動，所以電子商務(wù)活動的安全問題應(yīng)該通過相關(guān)的法律加以保護(hù)，首先必須在法律上認(rèn)可電子合同和數(shù)學(xué)簽名，確保其有效性與合法性，才能保證電子支付的安全性。《電子支付指引》、《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》的相繼出臺，標(biāo)志著我國電子支付業(yè)務(wù)的服務(wù)商和用戶正式擁有了可參照的法規(guī)。但相關(guān)的法規(guī)還不夠細(xì)化，相關(guān)的法律保障也不夠成熟。為了我國電子商務(wù)網(wǎng)上支付的健康持續(xù)發(fā)展，相關(guān)政府部門應(yīng)該加快電子支付相關(guān)法律法規(guī)的立法步伐，早日健全的電子支付的法律保障體系和服務(wù)支持體系。首先要對就網(wǎng)絡(luò)銀行安全性相關(guān)問題進(jìn)行立法，如存款保險問題、控制權(quán)的法律責(zé)任問題、通訊安全問題、保護(hù)措施和爭端的適應(yīng)條文等。其次要制定相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，為電子商務(wù)網(wǎng)上支付發(fā)展一個明確的、規(guī)范的法律環(huán)境。包括電子貨幣的發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)、電子支付業(yè)務(wù)結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)、電子設(shè)備使用標(biāo)準(zhǔn)等的制定。最后，相關(guān)部門要密切的關(guān)注電子支付業(yè)務(wù)的最近發(fā)展動態(tài)，及時修改和完善有關(guān)的法律法規(guī)。
3.2 加強(qiáng)對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
首先，對于第三方支付機(jī)構(gòu)，要提高準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格控制牌照數(shù)量。不僅要審查支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營場所、注冊資金等硬性約束指標(biāo)，更要著重審查其風(fēng)險控制能力以及從業(yè)人員的素質(zhì)等軟性約束指標(biāo)。其次，對于現(xiàn)有的第三方支付機(jī)構(gòu)，要依托高科技手段建立風(fēng)險防范監(jiān)測機(jī)制和預(yù)警預(yù)報系統(tǒng)，適時進(jìn)行監(jiān)督管理。應(yīng)在所有的辦法中都明確規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù)，而不僅僅在《互聯(lián)網(wǎng)支付辦法》中予以體現(xiàn)。定期分析檢查第三方支付公司報送的財務(wù)報表、重大事項報告等，對第三方支付公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、沉淀資金、信用擔(dān)保等方面進(jìn)行檢查與監(jiān)督，避免網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動的發(fā)生。
3.3 構(gòu)建安全穩(wěn)定的系統(tǒng)架構(gòu)
作為電子支付服務(wù)的提供商，必須能夠為交易雙方提供安全的支付平臺，確保電子商務(wù)活動的安全順利進(jìn)行。第一，在應(yīng)用層上，為了提高系統(tǒng)的實用性和穩(wěn)定性，要采取相應(yīng)措施，杜絕發(fā)生單一的故障點和系統(tǒng)安全漏洞。第二，在物理層上，為了提高數(shù)據(jù)的安全性，要建立多個物理上互相隔開的區(qū)域，重要的數(shù)據(jù)庫應(yīng)保存在核心數(shù)據(jù)區(qū)，同時要使用高端防火墻來保護(hù)數(shù)據(jù)的安全。第三，在信息存儲方面，要使用特定的加密算法對數(shù)據(jù)通信以及數(shù)據(jù)存儲進(jìn)行加密，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。
參考文獻(xiàn)：
[1] 金桂蘭，霍燕亭，孫秀平.電子交易與支付[M].北京：中國電力出版社，2004.
電子支付相關(guān)法律法規(guī)范文2
關(guān)鍵詞：跨境電商；第三方支付平臺；支付寶
中圖分類號：F253.9 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
Abstract： The development of economic globalization and the“internet plus”strategy to accelerate the development of cross-border E-commerce， the rapid development of cross-border E-commerce promotes the rapid development of the third party payment. This paper first introduces the research background of the third party cross-border payments. Then with the“third party cross-border payment platform”as the theme of the design of the questionnaire survey， combined with relevant information on the status of the third party payment platform for cross-border analysis. Finally， in order to better solve the problem of the rapid development of the third party cross-border payment platform， and promote the healthy development of cross-border E-commerce， we put forward the corresponding countermeasures and suggestions to the relevant government departments and the third party cross-border payment institutions.
Key words： cross-border E-commerce； third party payment platform； ali pay
1 第三方跨境支付的研究背景
跨境電子商務(wù)是一種傳統(tǒng)國際貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)化電子化的新型貿(mào)易方式，它依托于電子商務(wù)平臺，將境內(nèi)外的買家和賣家牢牢聯(lián)系在一起，從而實現(xiàn)共同盈利的目的。相關(guān)研究顯示，我國目前跨境電子商務(wù)的消費者群體大概在1.3億[1]。在這種方式下，不同國家和地區(qū)間的交易雙方通過互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)信息平臺實現(xiàn)交易。跨境電子商務(wù)以企業(yè)和消費者間的交易（B2C）為主，操作流程與國內(nèi)電子支付基本相同，主要區(qū)別在于跨境電子商務(wù)具有國際性。跨境電商經(jīng)歷了從信息服務(wù)到在線交易，再到全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。根據(jù)海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2016年跨境電商交易規(guī)模預(yù)計達(dá)到6.5萬億[2]。跨境電商與第三方跨境支付存在著緊密的聯(lián)系，跨境支付是跨境電商不可或缺的環(huán)節(jié)，而跨境電商規(guī)模的不斷擴(kuò)大進(jìn)一步的推動了第三方跨境支付的快速發(fā)展。2008～2016年跨境電商占進(jìn)出口總額比重如圖1所示。
2 第三方跨境支付平臺的發(fā)展現(xiàn)狀
2.1 問卷調(diào)查分析
2.1.1 基本情況介紹
目前，國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺有支付寶、財付通等。為了了解顧客在跨境購物時使用第三方支付的情況，本文以“第三方跨境支付平臺”為主題，設(shè)計了一份調(diào)查問卷。隨機(jī)發(fā)給不同年齡，不同行業(yè)，不同受教育程度的人群進(jìn)行填寫，調(diào)查問卷共120份，收回有效問卷116份。填寫該調(diào)查問卷的網(wǎng)購人群中，男性占54.17%，女性占45.83%。年齡在23歲至30歲之間的人群占80.83%，其他人群占19.17%。受教育程度為專科的人數(shù)占3.33%，本科的人數(shù)占66.67%，碩士及以上的占30.00%。
2.1.2 跨境購物基本情況分析
在填寫該調(diào)查問卷的網(wǎng)購人群中，曾經(jīng)有過網(wǎng)上跨境購物經(jīng)歷的人數(shù)占21.55%，78.45%的受訪者沒有跨境購物過。顧客在跨境購物時選擇的支付方式最多的是用支付寶支付，然后才選擇微信支付和網(wǎng)銀（不經(jīng)過第三方支付）支付等，選擇銀聯(lián)錢包和云閃付的人很少。網(wǎng)上跨境購物的消費大概占可支配收入的比例如圖2所示。
從圖2我們可以發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上跨境購物支出占可支配收入的比例在10%以下的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的68%，10%至19%的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的28%，20%至29%的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的4%。
綜上，可以看出跨境購物目前的發(fā)展還不是很成熟，雖然網(wǎng)上購物早已是潮流，可是跨境購物才剛剛興起，還有很多人沒有體驗過跨境購物，跨境購物在未來有很大的成長空間。第三方跨境支付機(jī)構(gòu)要想在跨境網(wǎng)購方面獲得更大的收益，就必須要在最短的時間內(nèi)采取相應(yīng)的措施，趕在競爭對手之前快速的占領(lǐng)市場，獲得盡可能多的市場份額。
2.2 四大主流第三方支付平臺相關(guān)介紹
近年來，第三方跨境支付平臺逐漸增多，競爭逐漸加劇。目前涉及第三方跨境支付的主要平_有支付寶、財付通、銀聯(lián)錢包、微信Pay pal等。本報告從各個方面收集了相關(guān)資料，對以上四種主流第三方支付平臺作了相關(guān)介紹。具體見表1。
3 第三方跨境支付平臺存在的問題
3.1 信息安全不完善，容易造成信息泄露
（1）在人民銀行制定的《關(guān)于上海市支付機(jī)構(gòu)開展人民幣支付業(yè)務(wù)的實施意見》中指出，只要是上海市注冊成立的支付機(jī)構(gòu)以及外地支付機(jī)構(gòu)在自貿(mào)區(qū)設(shè)立的分公司，凡是取得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)許可的，均可從事該業(yè)務(wù)[9]。可見第三方跨境支付平臺的準(zhǔn)入門檻很低，隨著第三方跨境支付平臺的增多，這些企業(yè)存取的大量消費者個人信息，交易信息等容易發(fā)生信息泄漏。因為第三方跨境支付服務(wù)是通過網(wǎng)絡(luò)在境內(nèi)消費者、第三方支付、境外商家、相關(guān)銀行之間發(fā)生關(guān)系。交易過程的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能導(dǎo)致信息泄露的發(fā)生。那些信息安全做的不完善的企業(yè)，容易造成消費者的信息泄露，給消費者帶來傷害。
（2）由于第三方跨境支付企業(yè)的準(zhǔn)入門檻低，導(dǎo)致第三方支付企業(yè)太多，消費者沒有相應(yīng)的能力來準(zhǔn)確判斷第三方支付企業(yè)的合法性，容易被釣魚網(wǎng)站騙取個人信息，同時一些不法分子也通過仿造合法的第三方支付企業(yè)網(wǎng)站，騙取大量的消費者個人信息，然后從事非法活動。
3.2 跨境資金流動風(fēng)險
（1）第三方支付機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管漏洞進(jìn)行違規(guī)操作。國內(nèi)的第三方支付企業(yè)可以與國外的銀行合作，通過賬號共享等方式，實現(xiàn)跨境的支付，而目前我國沒有相關(guān)的法律法規(guī)及一些合適的措施對境外的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理，一些第三方支付企業(yè)利用監(jiān)管漏洞進(jìn)行違規(guī)操作，實現(xiàn)跨境資金的流動，這給跨境電子商務(wù)的健康發(fā)展造成一定的影響[10]。
（2）信息審核不全面。第三方跨境支付中，交易方的購匯、結(jié)匯業(yè)務(wù)均由第三方支付機(jī)構(gòu)完成，銀行并不了解國內(nèi)買方及國外賣方的真實交易背景，也無法查找交易雙方的準(zhǔn)確身份信息，因此難以進(jìn)行相關(guān)的審核。同時虛擬貨幣的廣泛使用使有關(guān)部門和第三方跨境支付機(jī)構(gòu)對交易雙方資金來源的監(jiān)管更加困難，犯罪分子通過這種途徑進(jìn)行境外的黑錢轉(zhuǎn)移，洗錢活動等。
3.3 相關(guān)法律法規(guī)不完善
（1）第三方支付機(jī)構(gòu)在資金清算，支付結(jié)算方面和金融機(jī)構(gòu)有著同樣的職能，但是卻不屬于金融機(jī)構(gòu)。在電子支付服務(wù)監(jiān)管問題上，中國人民銀行是支付體系的法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在跨境支付問題上，外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)是法定監(jiān)管者。同時，由于第三方支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)屬于非金融機(jī)構(gòu)支付范疇，所以還要受國家發(fā)改委和工信部的監(jiān)管[11]。第三方跨境支付企業(yè)受多個部門的同時監(jiān)管時，由于相關(guān)法律法規(guī)的不完善可能會導(dǎo)致監(jiān)管出現(xiàn)混亂的狀況。
（2）網(wǎng)上跨境交易買賣雙方通常不見面，也相互不認(rèn)識，在溝通有限的情況下，雙方的信用難以得到保障，第三方支付企業(yè)不能對每一個交易者進(jìn)行詳細(xì)準(zhǔn)確的審核，交易雙方可能存在虛假交易或者非法活動，目前相關(guān)法律法規(guī)不完善的情況會加速非法活動的蔓延。
4 對策及建議
4.1 對相關(guān)監(jiān)管部門的建議
（1）提高市場準(zhǔn)入機(jī)制。目前加入第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的門檻較低，隨著第三方跨境支付平臺的增多，這些企業(yè)存儲的大量的消費者個人信息很容易泄露，給消費者帶來傷害。所以，有關(guān)部門應(yīng)該進(jìn)一步地出臺相關(guān)法律法規(guī)，限制那些信息安全保護(hù)措施不完善的第三方支付機(jī)構(gòu)的加入，對于那些已經(jīng)加入的第三方跨境支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，完善相關(guān)的法律法規(guī)，快速完善在客戶發(fā)生信息泄露時，相關(guān)機(jī)構(gòu)面臨哪些處罰等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，必要時對造成信息泄漏的第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人追究法律責(zé)任，保護(hù)消費者利益。
（2）推廣試點跨境第三方支付機(jī)構(gòu)。為了更好地控制風(fēng)險，促進(jìn)第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的穩(wěn)步發(fā)展。可先讓有一定規(guī)模的、風(fēng)險控制措施較完備的第三方支付機(jī)構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)試點，針對具有真實背景的跨境互聯(lián)網(wǎng)交易提供服務(wù)。外匯管理局則要對先行企業(yè)做好輔導(dǎo)工作，指導(dǎo)企業(yè)在外匯管理框架內(nèi)建立健全各項內(nèi)控制度，同時還要注意根據(jù)企業(yè)具體業(yè)務(wù)開展情況，不斷調(diào)整監(jiān)管措施，總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗，為將來第三方跨境支付的全面發(fā)展打好基礎(chǔ)。
（3）制定監(jiān)管措施，完善相關(guān)法律法規(guī)。政府有關(guān)部門在充分肯定跨境電子商務(wù)與第三方支付行業(yè)發(fā)展的積極意義的同時，大力做好調(diào)查研究，找準(zhǔn)風(fēng)險點，制定具有合適的、具體的、可操作的監(jiān)管措施，制定完善的相關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)第三方跨境支付行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。
4.2 對第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的建議
4.2.1 第三方支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息的審核
第三方跨境支付中，交易雙方的購匯、結(jié)匯業(yè)務(wù)均由第三方支付機(jī)構(gòu)完成，銀行并不了解國內(nèi)與國外買賣雙方的真實交易情況，也無法查找交易雙方的準(zhǔn)確身份信息，而且虛擬貨幣的廣泛使用使有關(guān)部門和第三方支付企業(yè)對交易雙方資金來源的監(jiān)管更加困難。為了防范犯罪分子通過這種途徑進(jìn)行境外的黑錢轉(zhuǎn)移，洗錢活動等。所以，要求第三方跨境支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對每一個交易雙方身份信息的審核（必須實名認(rèn)證及提供相關(guān)的一些能證明其真實身份的材料等）。
4.2.2 重視客戶信息安全，構(gòu)建安全技術(shù)保障體系
（1）第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶上儲存的大量客戶個人信息、支付信息、交易信息、社交信息等，這些信息暴露于網(wǎng)絡(luò)之中，如果安全保障系統(tǒng)不夠健全，很容易造成信息泄露，給消費者的資金安全、信息安全等造成威脅。對于客戶信息的保護(hù)應(yīng)采取切實有效的措施，確保支付平臺沒有設(shè)計漏洞，修復(fù)應(yīng)用程序中存在安全漏洞，防止客戶信息被惡意竊取，并嚴(yán)格管理系統(tǒng)的運行管理，確保客戶信息的存儲安全。
（2）第三方跨境支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)安全檢查，及時修復(fù)安全漏洞；加大網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施建設(shè)力度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)邊界防護(hù)，實施網(wǎng)絡(luò)安全域控制；加強(qiáng)軟件開發(fā)控制，對軟件進(jìn)行安全測評和漏洞掃描。即使這樣也不存在絕對的安全，所以要時刻監(jiān)控系統(tǒng)的運行情況，組建技術(shù)團(tuán)隊或委托專業(yè)安全服務(wù)機(jī)構(gòu)對系統(tǒng)進(jìn)行安全測評。
5 結(jié)束語
跨境電子商務(wù)的迅速發(fā)展，推動了第三方跨境支付的迅猛發(fā)展，但是第三方跨境支付的迅猛發(fā)展也帶來了許多安全隱患。本文先是對第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀通過相關(guān)資料和問卷調(diào)查進(jìn)行了說明，然后對其迅速發(fā)展帶來的安全隱患進(jìn)行了進(jìn)一步的分析，最后針對第三方跨境支付平臺存在的問題，分別給有關(guān)監(jiān)管部門和第三方支付機(jī)構(gòu)提出相應(yīng)的對策和建議。因為目前境內(nèi)的第三方跨境支付平臺眾多，涉足跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)的企業(yè)正在積極探索新的電商模式，不斷地進(jìn)行支付技術(shù)的革新和戰(zhàn)略改革，以適應(yīng)快速變化的市場，所以新的電子商務(wù)模式的探索將是下一個研究重點。
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電子支付相關(guān)法律法規(guī)范文3
【關(guān)鍵詞】電子商務(wù)；國際貿(mào)易；應(yīng)對策略
一、我國電子商務(wù)在國際貿(mào)易中的應(yīng)用現(xiàn)狀
據(jù)中國商務(wù)部的調(diào)查統(tǒng)計，2014年我國跨境電商交易規(guī)模為4.2萬億元，增長率為35.48%，占進(jìn)出口貿(mào)易總額的15.89%；2015年我國股票開展跨境電子商務(wù)外貿(mào)企業(yè)超過20萬家；而據(jù)商務(wù)部測算2016年我國跨境電商交易規(guī)模將從2008年的0.8萬億元增長到6.5萬億元，占整個外貿(mào)規(guī)模的19%，年均增速30%。以上數(shù)據(jù)表明，當(dāng)前我國電子商務(wù)作為我國國際貿(mào)易發(fā)展的新模式正處于快速發(fā)展時期，相較于我國低迷的傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)，跨境電子商務(wù)具有優(yōu)化國際產(chǎn)業(yè)鏈、加快我國外貿(mào)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)我國企業(yè)的國際競爭力等作用，由此看來，電子商務(wù)在國際貿(mào)易發(fā)展中是我國未來參與國際競爭的制高點，起著拉動經(jīng)濟(jì)新引擎的作用。然而，比較世界各國應(yīng)用電子商務(wù)開展國際貿(mào)易的能力，明顯美國、歐盟等發(fā)達(dá)國家是走在世界前列的，中國跨境電子商務(wù)近年來雖有快速發(fā)展，但總量在我國國際貿(mào)易中的份額少，且在國際上總的占比較小。且像天貓國際、京東海外購、聚美急速免稅店、唯品會、一號店等等，這些我國跨境電子商務(wù)的巨頭也面對重重困境。而且我國大部分企業(yè)依靠電子商務(wù)在開展國際貿(mào)易的做法單一，僅只是廣告、信息、進(jìn)行電子查詢，然而很少有企業(yè)能完成網(wǎng)上商務(wù)洽談、簽訂合同、交換文本及單證，網(wǎng)上支付等一系列工作。與此同時，電子商務(wù)發(fā)展面臨管理方式不適應(yīng)、誠信體系不健全、市場秩序不規(guī)范等問題，亟須采取措施予以解決。
二、我國電子商務(wù)在國際貿(mào)易應(yīng)用中存在的問題
電子商務(wù)作為一種仍處于不斷發(fā)展完善的全新交易模式，在被國際貿(mào)易廣泛應(yīng)用，并促其迅速發(fā)展的同時，同樣也面臨著一些挑戰(zhàn)和難題。
（一）缺乏完善的跨境電商電子支付系統(tǒng)
我國的第三方支付工具，例如支付寶、余額寶、貝寶、財富通、99bill-快錢、網(wǎng)銀在線、首信易支付、云網(wǎng)、環(huán)訊IPS、微信錢包等，雖然在我國居民的日常生活和工作中被廣泛使用，但在國外應(yīng)用并不普遍，且世界各國的電子支付方式都各不相同，國內(nèi)外通用的電子支付工具也不多，導(dǎo)致支付和結(jié)匯環(huán)節(jié)一場繁瑣。
（二）我國的跨境物流發(fā)展滯后
依托跨境物流將包裹送到消費者和終端市場手中，跨境電子商務(wù)的交易才有可能繼續(xù)進(jìn)行。但我國傳統(tǒng)跨境物流，轉(zhuǎn)運物流價格高、時效慢。且一直存在種種弊端，如配送時間長、包裹無法全程追蹤、不支持退換貨，甚至?xí)霈F(xiàn)清關(guān)障礙、包裹破損、丟包的情況，售后服務(wù)難和退換貨難。我國跨境外貿(mào)的發(fā)展速度如此之快，國際物流發(fā)展卻還沒有跟上節(jié)奏，勢必會帶來很多隱患。
（三）供應(yīng)鏈不穩(wěn)定
海外商品供貨渠道不穩(wěn)定，價格難以控制，供應(yīng)鏈長，環(huán)節(jié)復(fù)雜，各地區(qū)文化和商業(yè)環(huán)境有差異，打通各環(huán)節(jié)難度大。
（四）跨境電商對傳統(tǒng)企業(yè)的沖擊，易使我國的國際貿(mào)易形成蹩腳之勢
一方面是跨境電商規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，另一方面是傳統(tǒng)零售業(yè)績一路下滑。據(jù)《2014年度中國電子商務(wù)市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告》顯示，2014年中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模達(dá)13.4萬億元，同比增長31.4%。但根據(jù)東方財富數(shù)據(jù)，截至4月9日，A股零售板塊已經(jīng)公布業(yè)績的29家上市公司中，16家營業(yè)收入出現(xiàn)下滑，占比達(dá)55%，凈利潤也大降。無疑跨境電商對我國的傳統(tǒng)企業(yè)造成打擊和威脅，傳統(tǒng)企業(yè)在國際貿(mào)易中仍占相當(dāng)大的一部分，此漲彼消的困境會制約我國國際貿(mào)易的發(fā)展。
（五）欠缺專業(yè)人才
跨境電子商務(wù)需要復(fù)合型人才，其應(yīng)具備英語交流、網(wǎng)絡(luò)營銷與策劃、國際支付、國際貿(mào)易、國際物流等專業(yè)知識，還應(yīng)懂得運用相關(guān)搜索引擎，了解多過文化，熟悉相關(guān)法律法規(guī)。然而，在我國，這種復(fù)合型人才存量不多，有經(jīng)驗的跨境電子商務(wù)人才更是少之又少，又高校與社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)來不及對電子商務(wù)人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)進(jìn)行調(diào)整，故產(chǎn)生巨大的人才缺口。這樣一來，便會制約電子商務(wù)在國際貿(mào)易中的發(fā)展。
（六）相關(guān)的法規(guī)、政策不完善
1.法律法規(guī)不健全。目前我國在跨境電子商務(wù)領(lǐng)域還沒有專門的法律法規(guī)出臺，經(jīng)濟(jì)貿(mào)易領(lǐng)域的法律法規(guī)中也缺乏與電子商務(wù)相關(guān)的條款，現(xiàn)行的法律條文無法規(guī)制。且跨境電子商務(wù)衍生出許多問題，如通關(guān)、商檢、退稅、結(jié)匯、消費者權(quán)益、交易糾紛、知識產(chǎn)權(quán)和個人信息保護(hù)等都需要法律法規(guī)予以規(guī)范。健全的法律法規(guī)有助于我國的電子商務(wù)在國際貿(mào)易中健康發(fā)展。2.管理機(jī)制需完善。我國跨境電子商務(wù)出口目前以中小額交易為主，且B2C電子商務(wù)市場的產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻較低，導(dǎo)致大量低附加值、無品牌、假貨仿品充斥跨境電子商務(wù)市場。這些問題涉及到海關(guān)、國檢（檢驗檢疫）、國稅（納稅退稅）、外管局（支付結(jié)匯）、商委或外經(jīng)貿(mào)委（企業(yè)備案、數(shù)據(jù)統(tǒng)計）等政府職能部門的管理。但目前我國各政府職能部門之間仍存在一些各自為政、擴(kuò)張權(quán)限、重復(fù)監(jiān)管的問題。且我國企業(yè)的管理理念更新速度不如電子商務(wù)在國際貿(mào)易中的發(fā)展速度。
三、促進(jìn)我國電子商務(wù)在國際貿(mào)易中發(fā)展的建議
（一）加強(qiáng)跨境電商電子支付系統(tǒng)建設(shè)
政府應(yīng)鼓勵企業(yè)開展跨境電子支付，推進(jìn)跨境外匯支付試點，支持境內(nèi)銀行拓展境外業(yè)務(wù)。多為企業(yè)提供優(yōu)惠措施。支持我國的電子支付手段向歐美等先進(jìn)國家看齊，支持我國第三方支付工具與各國交易方式對接。此外由于各國的消費方式不同，加之涉及國際交易中的貨幣兌換等問題，我國還需加強(qiáng)電子支付工具的建設(shè)，企業(yè)要盡量做大國內(nèi)支付工具在國際上的影響力，并努力在國際電子支付中占據(jù)重要份額。我國消費者在日常生活和工作中盡可能多的使用我國的各種電子支付軟件，應(yīng)在使用過程中積極提出意見和建議。
（二）搭建跨境物流體系
國家應(yīng)開展降低社會物流成本專項行動計劃，建設(shè)物流大通道，構(gòu)建綜合交通運輸體系，完善物流基礎(chǔ)基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)展智慧物流，推動物流產(chǎn)業(yè)信息化，標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、以降低物流成本推進(jìn)流通領(lǐng)域的供給側(cè)改革，讓運輸不再遭遇“囧途”。盡早規(guī)劃建設(shè)盡可能完善的跨境物流體系，并加強(qiáng)海外倉建設(shè)。還應(yīng)簡化國與國之間的檢驗檢疫等通關(guān)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)管理創(chuàng)新，在通關(guān)環(huán)節(jié)給予更多鼓勵和支持。此外我國電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)抱團(tuán)到國外建立海外倉，避免承擔(dān)單個建倉的高額成本。加快我國國際性跨境物流大企業(yè)的建立。
（三）打造建議穩(wěn)定供應(yīng)鏈
企業(yè)應(yīng)積極與海外知名企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，了解當(dāng)?shù)氐奈幕⑹袌霏h(huán)境、貨物的供應(yīng)流程，尋找受國內(nèi)消費者所青睞的海外商品，與對方建立良好的供貨渠道，并以合適的價格達(dá)成協(xié)議。
（四）加強(qiáng)跨境電商與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展
我國要加強(qiáng)跨境電商與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，推動“互聯(lián)網(wǎng)＋”全方位、高效發(fā)展，打造智慧化全產(chǎn)業(yè)鏈，有利于徹底改變我國傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)被動環(huán)境，企業(yè)應(yīng)積極做好體系完整的信息化發(fā)展規(guī)劃，建立數(shù)字化工廠、實現(xiàn)智能化生產(chǎn)，促進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)、生產(chǎn)制造、營銷等全產(chǎn)業(yè)鏈體系建設(shè)，努力打造有實力的國際性品牌。
（五）加強(qiáng)人才的培養(yǎng)
政府應(yīng)鼓勵各類企業(yè)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、大專院校、行業(yè)協(xié)會培養(yǎng)掌握商業(yè)經(jīng)營管理和信息化應(yīng)用的綜合型高端緊缺人才。支持有條件的地區(qū)建設(shè)電子商務(wù)人才繼續(xù)教育基地，開展實用型電子商務(wù)人才培訓(xùn)，引進(jìn)高端復(fù)合型電子商務(wù)人才。其次，企業(yè)要學(xué)會將擁有傳統(tǒng)外貿(mào)經(jīng)驗的人才注入電子商務(wù)，一方面可以為企業(yè)在報關(guān)、報檢、租船、訂艙等常規(guī)外貿(mào)流程提供幫助、提供包括退稅、融資在內(nèi)的金融服務(wù)和售后服務(wù)，另一方面可以加強(qiáng)企業(yè)跨境電子商務(wù)平臺的改進(jìn)和優(yōu)化，有助于跨境電子商務(wù)企業(yè)開拓國際市場。高等學(xué)校可加強(qiáng)物流管理、物流工程等專業(yè)的教學(xué)，盡可能多地開設(shè)與跨境電子商務(wù)有關(guān)的課程，建立復(fù)合型人才培訓(xùn)基地，開展與科研機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和企業(yè)聯(lián)合培養(yǎng)人才的模式，建立健全人才評價制度，落實就業(yè)創(chuàng)業(yè)和人才引進(jìn)政策。擁有相關(guān)專業(yè)知識的個人應(yīng)努力提升技能，適應(yīng)國際貿(mào)易中電子商務(wù)的快速發(fā)展。
（六）完善相關(guān)法規(guī)、政策
1.國家應(yīng)建立健全電子商務(wù)法律法規(guī)，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的監(jiān)管，為電子商務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，保障電子商務(wù)交易安全，鼓勵利用現(xiàn)代信息技術(shù)促進(jìn)交易活動。企業(yè)和個人利用電子商務(wù)平臺進(jìn)行交易是應(yīng)遵循電子商務(wù)法律條款，且應(yīng)積極提供意見和建議，支持電子商務(wù)法律法規(guī)的完善。2.國家應(yīng)推進(jìn)簡政放權(quán)，創(chuàng)新管理服務(wù)。堅持促進(jìn)發(fā)展、規(guī)范秩序和保護(hù)權(quán)益并舉，防止措施失當(dāng)導(dǎo)致電子商務(wù)在國際貿(mào)易發(fā)展中走歪路，喪失發(fā)展環(huán)境。政府和企業(yè)應(yīng)創(chuàng)新管理理念、管理體制和管理方式，建立與電子商務(wù)發(fā)展需要相適應(yīng)的管理體制和服務(wù)機(jī)制。國家、企業(yè)和專業(yè)人才之間要盡可能更多地開展相關(guān)討論工作。
四、結(jié)束語
我國電子商務(wù)的發(fā)展對國際貿(mào)易產(chǎn)生著日益突出的作用，在目前全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展普遍放緩，傳統(tǒng)國際貿(mào)易發(fā)展緩慢的環(huán)境下，它展現(xiàn)出拉動我國國際貿(mào)易快速發(fā)展的優(yōu)勢，同時，對促進(jìn)我國外貿(mào)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。目前，由于我國電子商務(wù)起步較晚，存在著模式問題、管理體制問題、安全與法律問題、人員素質(zhì)問題等各方面問題，這需要我國政府、企業(yè)和專業(yè)人才的共同探索和研究，加快完善電子商務(wù)之一新興業(yè)態(tài)，讓其真正發(fā)展成為拉動我國經(jīng)濟(jì)增長，促進(jìn)我國國際貿(mào)易發(fā)展的新引擎、新優(yōu)勢、新形式。
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電子商務(wù)是國際貿(mào)易發(fā)展的必然,，其商務(wù)模式主要有在線展覽、電子采購、網(wǎng)絡(luò)商品交易、網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易、在線支付等。與傳統(tǒng)的貿(mào)易方式相比較，電子商務(wù)在步驟上更簡單，幫助外貿(mào)企業(yè)改革國際貿(mào)易流程，簡化了國際貿(mào)易程序，縮短了國際貿(mào)易的時間和距離，大大提高了國際貿(mào)易的效率，實現(xiàn)了國際貿(mào)易活動的無紙化、簡易化、信息化、智能化和全球化，形成新的國際貿(mào)易流程管理模式，是國際貿(mào)易方式劃時代的變革，隨著電子商務(wù)的應(yīng)用與發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)的競爭環(huán)境發(fā)生新的變化。信息成為企業(yè)最重要的資源，信息要素成為勞動力、資金、技術(shù)三大傳統(tǒng)生產(chǎn)要素之外的至關(guān)重要的新的競爭要素。外貿(mào)企業(yè)如能在信息競爭上取得優(yōu)勢，則會提高其獲得市場份額和爭奪利潤的核心能力。企業(yè)對市場的快速反應(yīng)成為新的競爭規(guī)則，速度己成為企業(yè)贏得競爭的關(guān)鍵。另外，電子商務(wù)環(huán)境催生了“虛擬聯(lián)盟企業(yè)”，并迅速成為新的國際貿(mào)易經(jīng)營主體。其出現(xiàn)促使外貿(mào)企業(yè)之間的競爭模式由單個企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)榛谡麄€供應(yīng)鏈的競爭，電子化成為競爭的主要手段，競爭方式也轉(zhuǎn)向更深層次的合作式競爭，即為競爭而合作。
二、現(xiàn)代外貿(mào)企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)中存在的問題
在信息化、網(wǎng)絡(luò)化浪潮的推動下，電子商務(wù)目前已經(jīng)成為我國外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行競爭與創(chuàng)新的有力手段。在外貿(mào)企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)開展網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的實踐中，存在以下一些代表性問題：
1.電子商務(wù)立法尚有滯后與不足。
在虛擬社區(qū)中進(jìn)行的電子商務(wù)活動，其交易平臺、交易形式等與傳統(tǒng)商務(wù)活動有很大區(qū)別，商業(yè)關(guān)系中出現(xiàn)了許多新的法律問題，如電子證據(jù)、電子合同要約與承諾、合同生效時間、電子簽名認(rèn)證等的確認(rèn)，都對現(xiàn)行的傳統(tǒng)的民法、商法提出了挑戰(zhàn)。目前在電子商務(wù)領(lǐng)域我國已頒布了相關(guān)的法律法規(guī)，但相對于電子商務(wù)的發(fā)展，該領(lǐng)域的法律法規(guī)的制定與實行卻是滯后的。我國1999年出臺的《合同法》，率先公布以數(shù)據(jù)電文形式訂立合同擁有法律效力；2005年4月1日《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《中華人民共和國電子簽名法》才開始實施。電子商務(wù)立法的滯后，嚴(yán)重制約了我國電子商務(wù)的發(fā)展。除上述提及之外，我國目前還沒有其他完整的電子商務(wù)方面的法律。實際操作中，網(wǎng)上交易糾紛的調(diào)解，電子支付安全，網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律界定包括欺詐仿冒、盜竊、網(wǎng)上證據(jù)采集及其有效性，隱私權(quán)保護(hù)，與紙介質(zhì)書面形式的法律如何銜接，爭端發(fā)生后工商、稅務(wù)、銀行、海關(guān)等各部門之間如何協(xié)調(diào)職責(zé)進(jìn)行公平、合法解決問題等方面都存在一定的局限性。相關(guān)法律法規(guī)的缺失與不健全，導(dǎo)致消客戶、企業(yè)之間引發(fā)很多糾紛，也影響了我國電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
2.網(wǎng)上交易流程的安全性尚待提高。
通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，在網(wǎng)絡(luò)平臺上實現(xiàn)信息流、物流和資金流的傳遞，電子商務(wù)使得外貿(mào)業(yè)務(wù)沒有國界并到處充滿貿(mào)易商機(jī)。能否在金融系統(tǒng)交易與交付中保證消費者和商家的利益完整性、可靠性及安全性，是電子商務(wù)實現(xiàn)其潛在價值的重要前提。由于互聯(lián)網(wǎng)本身的開放性和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的限制性，網(wǎng)上交易可能隨時面臨著來自于企業(yè)、消費者、銀行或金融機(jī)構(gòu)、軟件供應(yīng)商、黑客、電腦生產(chǎn)商等各種不同群體的不可預(yù)測、不可控制的風(fēng)險，引發(fā)一系列安全性問題。如商業(yè)機(jī)密的泄露與竊取、商業(yè)信息的篡改與破壞、身份的冒用濫用、網(wǎng)絡(luò)釣魚式攻擊等等。其中，核心及關(guān)鍵問題便是在線交易付款的安全性，這不僅涉及到技術(shù)問題，同時也涉及到管理和法律的問題。有些用戶不愿進(jìn)行網(wǎng)上交易，正是源于對網(wǎng)上交易的安全性與可靠性不完全信任。因此，能否構(gòu)建安全可靠的在線支付制度，直接關(guān)系到參與電子商務(wù)活動各方的利益，也是用戶所關(guān)注的焦點，這需要組織專門力量加以解決。目前我國外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)上交易的安全性問題尚未得到較為妥善的處理，如沒有強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)防火墻，銀行的電子儲蓄系統(tǒng)密碼一般僅能設(shè)立6位數(shù)字等，這些薄弱的技術(shù)防范措施給電子商務(wù)在外貿(mào)領(lǐng)域內(nèi)的進(jìn)一步應(yīng)用產(chǎn)生了較大的制約。
3.外貿(mào)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與應(yīng)用仍處較低水平。
在應(yīng)用與發(fā)展電子商務(wù)方面，相對于國內(nèi)傳統(tǒng)企業(yè)，我國外貿(mào)企業(yè)一直走在前列。雖然我國絕大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)都連接了國際互聯(lián)網(wǎng)，但企業(yè)對電子商務(wù)的投入不足，信息化建設(shè)仍處于基礎(chǔ)階段，應(yīng)用領(lǐng)域非常局限。信息化建設(shè)是電子商務(wù)運行的基礎(chǔ)。據(jù)有關(guān)資料顯示，信息化投入占銷售收入的比重，國外中小企業(yè)通常為3%左右，而我國中小企業(yè)此比重超過1%的不足30%。外貿(mào)企業(yè)的信息化投入主要用于繳納入網(wǎng)費、購買硬件、基礎(chǔ)設(shè)施方面，用于日常維護(hù)及業(yè)務(wù)的咨詢費用很少。信息化基礎(chǔ)的薄弱，直接導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)對電子商務(wù)的應(yīng)用水平尚處于較低層次。我國外貿(mào)企業(yè)一般通過內(nèi)聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部的信息查詢，但多數(shù)企業(yè)對內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不夠重視，建設(shè)緩慢且業(yè)務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)化比例低，一些企業(yè)甚至還處在單機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)相連階段，相互之間信息閉塞，不能實現(xiàn)資源共享。在外聯(lián)網(wǎng)的使用上，外貿(mào)企業(yè)通常是利用國際互聯(lián)網(wǎng)廣告來宣傳企業(yè)及產(chǎn)品、進(jìn)行一般的信息查詢、通過郵件收發(fā)相互聯(lián)系，多數(shù)局限在網(wǎng)絡(luò)推廣與營銷的低層面上。而利用網(wǎng)絡(luò)傳輸訂單、完成國際貿(mào)易整個交易流程，真正實現(xiàn)電子商務(wù)活動的企業(yè)只占少數(shù)。目前這種“在線洽談，離線交易”的特點，反映出我國外貿(mào)企業(yè)利用國際互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)商務(wù)往來的能力和層次急需提高。
三、對策與建議
針對我國外貿(mào)企業(yè)在應(yīng)用電子商務(wù)中所存在的上述問題，建議采取以下幾方面措施加以解決。
1.制定和完善電子商務(wù)領(lǐng)域的法律體系。
近年我國已頒布了電子商務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，對前期出現(xiàn)的一些典型性問題進(jìn)行了規(guī)范，促進(jìn)了電子商務(wù)健康良性的發(fā)展。但是，針對當(dāng)前電子商務(wù)領(lǐng)域存在的諸多問題，我們要借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我國目前實際情況，進(jìn)一步健全和完善相關(guān)的法律法規(guī)，給其穩(wěn)健有序的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。建立健全我國電子商務(wù)法律法規(guī)體系，要以下述兩個方面為重點方向:一是為適應(yīng)新形勢要對現(xiàn)存的法律法規(guī)進(jìn)行必要的調(diào)整和完善；二是根據(jù)目前的實際操作情況制定新的法律法規(guī)。新的電子商務(wù)法律法規(guī)必須具有以下法律功效：能有效地規(guī)范交易的流程與行為、能切實保障交易的公平與安全、能清晰地界定所屬的責(zé)任。建議參照聯(lián)合國國際委員會制定的統(tǒng)一通用規(guī)則———《電子商務(wù)示范法》，我國應(yīng)盡快制定一部與國際法保持一致的比較規(guī)范與完善的《電子商務(wù)法》，將電子商務(wù)的活動過程通過法律加以規(guī)劃引導(dǎo)，力求維護(hù)各方的合法權(quán)益。在制定新的法律法規(guī)過程中應(yīng)注意以下幾個問題：首先，要發(fā)揮政府的協(xié)調(diào)功能，組織各方參與對話與協(xié)商，傾聽各方的意見與建議，保證法律法規(guī)的合理、透明與公平。其次，法律法規(guī)不僅要適用于目前情況，更要有靈活性和前瞻性，對新情況、新問題可以修改和補充。最后，電子商務(wù)政策既要與國內(nèi)諸如在電信、競爭等方面的政策相協(xié)調(diào)、不互相抵觸；又必須能夠與國際接軌，這樣才能站在更高的層次切實保護(hù)電子商務(wù)活動中我方的合法權(quán)益。
2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理和技術(shù)水平的提高。
網(wǎng)絡(luò)安全涉及到每個商家和消費者的切身利益，因此，必須加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全，減少網(wǎng)上犯罪行為，維護(hù)廣大用戶的合法權(quán)益與經(jīng)濟(jì)安全。首先，應(yīng)建立需要保障網(wǎng)絡(luò)信息安全的思想，提高對其重視程度的認(rèn)識。個人用戶要養(yǎng)成定期修改密碼等安全上網(wǎng)的習(xí)慣，企業(yè)用戶應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的安全服務(wù)體系以防數(shù)據(jù)被竊取、偽造和破壞。其次，我國網(wǎng)絡(luò)安全管理需要在中央層面建立一個具有高度權(quán)威的組織，領(lǐng)導(dǎo)信息安全管理的工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)各部門的職能，建立網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險防范機(jī)制；同時加快立法進(jìn)程，健全法律法規(guī)，從法律層面上約束進(jìn)行電子商務(wù)貿(mào)易的商家和消費者。最后，加快信息安全人才的培養(yǎng)，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新。我國在計算機(jī)軟硬件技術(shù)上相對落后，一些核心技術(shù)尚未掌握，對信息安全造成很大的安全隱患。因此我國應(yīng)加大對科研教育的支持與投入，進(jìn)行信息安全關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，開創(chuàng)行業(yè)內(nèi)培訓(xùn)與資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)國內(nèi)外經(jīng)驗技術(shù)交流，及時掌握國際上最先進(jìn)的安全防范手段和技術(shù)措施，從而建立有中國特色的、自主的、高水平的網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)體系。
3.提高企業(yè)的信息化建設(shè)與電子商務(wù)應(yīng)用水平。
電子支付相關(guān)法律法規(guī)范文5
一、支付結(jié)算風(fēng)險的影響
(一)造成商業(yè)銀行支付結(jié)算運行體系混亂
商業(yè)銀行是我國金融系統(tǒng)的重要支柱，在我國社會經(jīng)濟(jì)中的重要性不言而喻。支付結(jié)算是直接與社會經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的部分，一旦發(fā)生支付結(jié)算風(fēng)險將會導(dǎo)致客戶提款的要求不能得到及時的滿足，損害存款的權(quán)益和社會公眾的利益，影響客戶資金的流通和使用。這就直接影響到社會資金結(jié)算渠道的暢通性，甚至進(jìn)一步影響到銀行信用。在社會性的經(jīng)濟(jì)往來中債務(wù)方與債權(quán)方是緊密聯(lián)系的，由于社會結(jié)算資金的有限性，銀行一旦不能使企業(yè)權(quán)益得到保障，必將使企業(yè)想方設(shè)法轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，逃避自身債務(wù)。如此形成的惡性循環(huán)將會造成支付結(jié)算體系的混亂，使社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境逐漸惡化。
(二)使整個金融系統(tǒng)安全和穩(wěn)定遭受威脅
經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入和經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，使我國的經(jīng)濟(jì)不再是孤立的個體，而是世界范圍內(nèi)的相互聯(lián)系的有機(jī)整體的一部分。近年來我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)高速發(fā)展在很大程度上歸功于商業(yè)銀行的重大作用。商業(yè)爭先無疑是社會資金親算的中介，各個銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)都直接或簡介的與其它銀行相聯(lián)系，這個鏈條中的一環(huán)發(fā)生支付結(jié)算風(fēng)險就可能導(dǎo)致風(fēng)險的“傳染”，嚴(yán)重的可能造成整個社會金融秩序的紊亂，亞洲金融危機(jī)的整個過程就很好的證明了這一點。
(三)影響中央銀行貨幣政策效力
眾所周知，中央銀行的貨幣政策是調(diào)控經(jīng)濟(jì)的有效手段之一，能夠有效的調(diào)節(jié)通貨膨脹和通貨緊縮，而這又是通過各個商業(yè)銀行來傳導(dǎo)的。一旦商業(yè)銀行產(chǎn)生支付困難的問題，中央銀行就需要通過投放基礎(chǔ)貨幣，提供低息貸款等手段來提高銀行的信用，防止經(jīng)濟(jì)體系的崩塌。［1］但是這種行為在一定程度上加劇了通貨膨脹，減弱了中央銀行的貨幣政策的效力。
(四)增加了發(fā)生金融危機(jī)的風(fēng)險
目前，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面都存在大量的支付結(jié)算上的虛假信息。最明顯的就是報表和會計賬簿的信息不實，表面上很難被發(fā)現(xiàn)，效益客觀的賬目可能潛在了很大的虧損，一旦被發(fā)現(xiàn)，也很難有挽回的余地，給銀行造成重大的損失。日本的善意證券公司就是一個很好的例子，它經(jīng)營失敗存在許多的原因，但是會計信息失真是最主要的信息之一，許多不堪入目的資產(chǎn)、巨額的債務(wù)并未在會計報表內(nèi)反映，對管理層的掛歷和決定產(chǎn)生了很大的誤導(dǎo)。當(dāng)發(fā)生支付困難的情況時，已經(jīng)無力再去挽回，從而在危機(jī)之后宣布破產(chǎn)。毋庸置疑，虛假的信息是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。
二、農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算風(fēng)險分析
(一)外部風(fēng)險
第一，法律法規(guī)不健全，風(fēng)險的不確定性增加。相關(guān)法律法規(guī)的欠缺正在無形中對農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算的正常運行造成影響。現(xiàn)行的法律中并沒有很好的體現(xiàn)權(quán)力和義務(wù)的對等性，給結(jié)算主體帶來風(fēng)險。另外，隨著互聯(lián)時代的到來，信息技術(shù)不斷革新與發(fā)展，商業(yè)銀行的支付結(jié)算也因此產(chǎn)生了革命性的改變，但是法律的建設(shè)卻相對滯后。特別是電子支付、網(wǎng)上銀行等行為的法律問題，甚至出現(xiàn)了許多法律空白。電子票據(jù)、數(shù)字簽名、電子錢包和電子支票都需要得到法律的認(rèn)可和保護(hù)。例如已經(jīng)被大多數(shù)人所接受的網(wǎng)上銀行承擔(dān)了大量的業(yè)務(wù)量，但是現(xiàn)行的金融法規(guī)中卻沒有對其明確的規(guī)定，因此產(chǎn)生的業(yè)務(wù)糾紛也沒有得意解決的法律依據(jù)。總的說來，相關(guān)法律的建設(shè)和制定遠(yuǎn)落后于技術(shù)進(jìn)步與金融穿心的步伐，由此為支付結(jié)算帶來的法律風(fēng)險不容小覷。第二，信用環(huán)境建設(shè)力度不足，社會信用觀念淡薄。通常，信用風(fēng)險是指在支付結(jié)算過程中，單方面拒絕或無力償還債務(wù)而使對方遭受損失的可能。我國身處社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展初期，信用體系建設(shè)存在明顯的漏洞，社會層面的信用觀念還相對淡薄，因信用缺失而造成的法律糾紛時有發(fā)生。商業(yè)銀行支付結(jié)算信用產(chǎn)生于個人、單位在社會經(jīng)濟(jì)活動中因無視商業(yè)信用，不按期對銀行落實支付結(jié)算的行為。而農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主體為農(nóng)民、個體工商戶和小微企業(yè)，他們的文化水平、信用水平還有待提高，進(jìn)一步提高了農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算的風(fēng)險。例如惡意透支、拖欠信用卡和銀行債務(wù)、逃貸、偷稅漏稅等情況時有發(fā)生。當(dāng)然，銀行方面也存在信用風(fēng)險，例如無視相關(guān)紀(jì)律與制度，壓票、壓單等。客戶與銀行雙方面的信用缺失都將使支付結(jié)算風(fēng)險提高，造成支付結(jié)算系統(tǒng)混亂，影響社會經(jīng)濟(jì)秩序的正常運行。第三，監(jiān)管效率低下，監(jiān)管手段落后。金融工具的革新促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展。金融業(yè)逐步體現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化、電子化的趨勢，支付結(jié)算工具也在不斷發(fā)展創(chuàng)新。銀行方面，網(wǎng)絡(luò)化、電子化的程度也日益提高。現(xiàn)代化的結(jié)算方式革新了手工記賬、郵遞傳遞憑證等傳統(tǒng)的操作方式，網(wǎng)上銀行、電子銀行等得到了大規(guī)模的推廣和應(yīng)用。而與之形成鮮明的對比，監(jiān)管制度的創(chuàng)新與建設(shè)嚴(yán)重滯后，已經(jīng)跟不上技術(shù)、工具的創(chuàng)新速度。［2］至今，支付結(jié)算方面的監(jiān)管仍沒有大的突破，還僅僅局限于審查提送的報表、查賬簿等老套的手段，效率低下，效果也沒有提升，很難通過這些來發(fā)現(xiàn)問題。監(jiān)管方式的落后給支付結(jié)算風(fēng)險的管理和控制帶來的較大的困難。
(二)內(nèi)部風(fēng)險
第一，沒有引起足夠重視，認(rèn)知程度不足。當(dāng)下，大多數(shù)的農(nóng)村商業(yè)銀行長期以來都受到“種信貸、重存款、輕結(jié)算”的傳統(tǒng)管理思想束縛，對支付結(jié)算的風(fēng)險管理、開拓發(fā)展上的認(rèn)識都存在嚴(yán)重的不足。支付結(jié)算方面重視程度的不足造成其監(jiān)管上的疏漏。行內(nèi)普遍的發(fā)展理念缺乏監(jiān)督與管理，缺乏對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的認(rèn)知，缺乏對其風(fēng)險的認(rèn)識分析。甚至對于已經(jīng)出現(xiàn)的問題也沒有采取強(qiáng)有力的手段去治理。有些農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)內(nèi)部管理松弛的問題，制度形同虛設(shè)，流于形式。另外，農(nóng)村商業(yè)銀行普遍請示支付結(jié)算，缺乏創(chuàng)新意識，熱衷于重復(fù)習(xí)慣做法，排斥支付結(jié)算方式上的改進(jìn)，很大程度上限制了支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展與突破。第二，違規(guī)操作，不正當(dāng)競爭的情況時有發(fā)生。社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展很大程度上得益于資本市場的開發(fā)，投資方式的多樣化使投資者的投資方式大大提升，銀行間的競爭也因此加劇，給各銀行帶來了巨大的競爭壓力。激烈的驚蟄造成行業(yè)內(nèi)單純強(qiáng)調(diào)目標(biāo)收益的趨勢，忽略了風(fēng)險管理。為了達(dá)成既定的目標(biāo)收益，各個金融機(jī)構(gòu)間的競爭日趨白熱化，甚至出現(xiàn)了惡性競爭，搶占市場份額、競爭市場地位，無形大大增加了風(fēng)險隱患。這種擾亂市場秩序、違法違紀(jì)的不正當(dāng)競爭行為很有可能迫使負(fù)責(zé)支付結(jié)算的部分放寬制度的執(zhí)行，更易使盲目跟從利益熱點、違規(guī)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)等情況發(fā)生。毋庸置疑，商業(yè)銀行間的無序競爭造成了嚴(yán)重的支付結(jié)算風(fēng)險。第三，安全管理難度提升，內(nèi)部控制存在缺陷。目前，國內(nèi)眾多的農(nóng)村商業(yè)銀行存在內(nèi)部控制制度建設(shè)滯后的狀況，內(nèi)部管理相對松懈。有很大一部銀行管理制度不完善，監(jiān)督機(jī)制缺失，人員、崗位的配備不齊全。進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)督管理的過程中存在嚴(yán)重的不認(rèn)真、不全面、不到位的情況。甚至有員工在支付結(jié)算支付過程中沒有按要求進(jìn)行，產(chǎn)生思想扭曲，與企業(yè)勾結(jié)串通謀取私利的情況發(fā)生。另外，農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險意識十分薄弱，事前不明確、事中不嚴(yán)謹(jǐn)、事后監(jiān)督不到位，為支付結(jié)算造成了風(fēng)險隱患。第四，科技創(chuàng)新動力不足，操作風(fēng)險日益提升。農(nóng)村商業(yè)銀行普遍存在設(shè)備老舊，更新緩慢的問題，造成了嚴(yán)重的操作風(fēng)險。各大金融機(jī)構(gòu)的競爭使銀行的壓力日益提升，農(nóng)村商業(yè)銀行疏于對新技術(shù)、新設(shè)備方面的投資。隨著網(wǎng)絡(luò)化、電子化時代的到來，支付結(jié)算系統(tǒng)的效率是以技術(shù)的進(jìn)步為依托的，其處理業(yè)務(wù)的數(shù)量極大，設(shè)備與技術(shù)的落后可能導(dǎo)致硬件故障、通訊緩慢、軟件設(shè)計缺陷、操作事物等問題，很大程度上造成了其風(fēng)險的增加。
三、農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算風(fēng)險的控制措施
經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下各金融機(jī)構(gòu)的競爭加劇，技術(shù)上的不斷進(jìn)步也為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展提出了新的要求。其也越來越清晰的認(rèn)識到支付結(jié)算安全的重要性，科技、制度、人員等因素上的投入不斷加大。保障資金安全，施行農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算風(fēng)險控制應(yīng)主要從以下幾個方面進(jìn)行:
(一)建立健全相關(guān)法律，加強(qiáng)支付結(jié)算風(fēng)險控制
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)清楚的認(rèn)識到所處狀態(tài)，一方面應(yīng)熟悉國家在支付結(jié)算方面的法律法規(guī)，認(rèn)識到其疏漏支出，促成相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善。對內(nèi)部員工進(jìn)行定期的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)相關(guān)法律，并熟悉支付結(jié)算的流程，規(guī)范化員工的操作。再者，應(yīng)及時的對現(xiàn)行的規(guī)章制度進(jìn)行改進(jìn)和完善，廢止、糾正不合理的條款。最后，銀行內(nèi)部的規(guī)章制度應(yīng)與法律相互結(jié)合，互為補充，全面規(guī)范的施行支付結(jié)算，控制支付結(jié)算風(fēng)險。當(dāng)然，中央銀行也應(yīng)加快相關(guān)法律法規(guī)的完善和制定，滿足支付結(jié)算風(fēng)險管理的需要。
(二)規(guī)范運作流程，完善內(nèi)部控制機(jī)制
眾所周知，內(nèi)部控制機(jī)制能否正常運作是風(fēng)險控制的關(guān)鍵，有效的內(nèi)部控制機(jī)制能夠有效的提高資金支付結(jié)算風(fēng)險的管理能力。首先，要做到各組織、部分間責(zé)任的劃分明確，明確崗位義務(wù)。特別是在支付結(jié)算的管理方面，要明確后臺監(jiān)督的職責(zé)，嚴(yán)厲處分瀆職行為。控制農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算風(fēng)險，完善內(nèi)部控制急癥應(yīng)從授權(quán)批準(zhǔn)制度、預(yù)算控制等多個方面入手。［3］另外，還需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)督評價機(jī)制，做到全面有重點，嚴(yán)格執(zhí)行，避免制度僅僅流于形式而不發(fā)揮實際作用。
(三)加強(qiáng)科技投入，提升風(fēng)險控制效率
電子支付相關(guān)法律法規(guī)范文6
本文作者：張愛芳作者單位：洛陽高級技工學(xué)校
當(dāng)今世界交流日益密切，整個地球已經(jīng)成為一個“村落”，電子商務(wù)發(fā)揮著不可替代的作用，面對出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)該加快解決，積極的拿出好的對策來解決，以更好地為我們的社會服務(wù)。
推進(jìn)電子商務(wù)中政府應(yīng)采取的對策。政府作為國家的領(lǐng)導(dǎo)者和市場經(jīng)濟(jì)的服務(wù)者有著強(qiáng)大的資源優(yōu)勢，理應(yīng)發(fā)揮重要作用，推動電子商務(wù)的良好發(fā)展。1）發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控與引導(dǎo)作用。我國政府有關(guān)部門應(yīng)在制定“十一五”信息化發(fā)展總體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，盡快出臺《國家電子商務(wù)發(fā)展總體框架》，確定戰(zhàn)略方針、戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略重點以及實施對策。各地方政府應(yīng)根據(jù)國家電子商務(wù)發(fā)展的總體框架和地區(qū)電子商務(wù)發(fā)展的實際，確定地區(qū)總體發(fā)展思路和切實可行的發(fā)展對策，以使我國電子商務(wù)在政府的宏觀規(guī)劃和引導(dǎo)下穩(wěn)步推進(jìn)。2）營造良好的法律政策環(huán)境。聯(lián)合國貿(mào)易法委員會自1985年以來主特制定了一系列調(diào)整國際電子商務(wù)的法律文件。我國應(yīng)積極抓緊制定相關(guān)法律法規(guī)，建立和完善法律體系。3）加強(qiáng)電子商務(wù)安全技術(shù)的研究和標(biāo)準(zhǔn)的制訂。國家有關(guān)部門應(yīng)組織高層次的安全技術(shù)研究隊伍，集中力量盡快解決電子商務(wù)的安全技術(shù)問題，包括密碼技術(shù)、防火墻技術(shù)、認(rèn)證技術(shù)等，并且要隨著計算機(jī)和電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，提高網(wǎng)絡(luò)交易的安全可靠性。4)加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和加快金融網(wǎng)絡(luò)化步伐，完善網(wǎng)上支付系統(tǒng)。現(xiàn)在我國的主要任務(wù)是計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一是加強(qiáng)城市寬帶網(wǎng)、智能業(yè)務(wù)網(wǎng)和多媒體通信網(wǎng)的建設(shè)；二是加快“三網(wǎng)合一”建設(shè)步伐，讓網(wǎng)絡(luò)用戶有更多的上網(wǎng)選擇；三是加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，主要是進(jìn)一步加快骨干網(wǎng)建設(shè)，加快建立中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交換中心。政府主管部門要積極完善商業(yè)支付系統(tǒng)，提高銀行電子支付水平，建立一個安全、可靠、方便、快捷遍及全社會的個人信用卡和電子支付系統(tǒng)，鼓勵有條件的銀行開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，提供各種形式的在線服務(wù)。
推進(jìn)電子商務(wù)中企業(yè)應(yīng)采取的對策。企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的參與者和主角，其利益與電子商務(wù)的發(fā)展密切相關(guān)，因此，企業(yè)應(yīng)該積極配合政府，主動發(fā)展電子商務(wù)，完善相關(guān)設(shè)施，從而更好地推動企業(yè)良性發(fā)展，為社會創(chuàng)造更多的價值。1)加強(qiáng)企業(yè)信息化建設(shè)，穩(wěn)步發(fā)展電子商務(wù)。一是增強(qiáng)企業(yè)決策者的信息化意識，建立以企業(yè)信息主管(CIO)為核心的信息工作體系，研究制定企業(yè)信息化的整體規(guī)劃和技術(shù)方案；二是在發(fā)展完善企業(yè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)(Intranet)、外聯(lián)網(wǎng)(Extranet)、國際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上對企業(yè)內(nèi)部資源進(jìn)行整合，按照企業(yè)內(nèi)部資源管理的需求，實現(xiàn)基礎(chǔ)管理的信息化。2)企業(yè)應(yīng)制定適合電子商務(wù)發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)營銷策略。從我國已經(jīng)開展電子商務(wù)的企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)看，客戶驅(qū)動理念和網(wǎng)絡(luò)營銷策略都較為缺乏，使電子商務(wù)成效不佳。因此，企業(yè)應(yīng)積極研究和探索電子商務(wù)的發(fā)展和運作規(guī)律，制定正確的營銷戰(zhàn)略，創(chuàng)新營銷模式，制定新的營銷策略。
