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供應鏈業務風險范文1

一、供應鏈金融主要風險類別

商業銀行在開展信貸業務時面臨的風險主要有信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險、利率風險等。而供應鏈金融業務的風險主要集中在以下三種:

(一)政策風險

國家政策的變化會影響相關行業的整個產業鏈。當進行產業結構的調整時,國家會出臺一系列政策,支持或限制某個產業的發展。國家出臺政策限制一個產業發展,這個產業鏈從源頭到最后的零售商都會受到影響,或生產規模縮小、或價格被迫上限。如果銀行選取了這條產業鏈上的核心企業開展了供應鏈融資業務,那么相關信貸業務都會被波及。

(二)操作風險

巴塞爾銀行監管委員會對操作風險的正式定義是:操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。供應鏈金融業務是以對資金流、物流的控制為基礎的,這其中貸后操作的規范性、合法性和嚴密性是貸款能否收回的重要保障,所以供應鏈金融業務的操作風險遠大于傳統業務。

(三)市場風險

由于在供應鏈金融業務中,作為貸款收回的最后防線的授信支持性資產多為動產,且根據供應鏈所屬行業不同,動產種類也很多。這些動產的價格隨市場供需的變化而波動,一旦貸款的收回需要將這些資產變現,而價格處在低谷,就給銀行的供應鏈金融業務帶來了市場風險。這種以動產為保障的信貸模式的市場風險在整體業務風險中所占比例也較高。

二、供應鏈金融業務特殊風險的起因

商業銀行具有內在的脆弱性,這是商業銀行風險產生的理論根源。宏觀經濟政策與泡沫經濟、金融放松管制與自由化、內部管理與道德風險、經營環境與非經濟因素等是商業銀行風險的現實起因。而供應鏈金融業務與傳統信貸業務相比有一些不同的特質,構成了供應鏈金融業務特殊風險的起因。

首先,受信企業具有產業鏈相關性。供應鏈金融的授信對象是在一條供應鏈上的企業,以大客戶為核心,而以它的上下游為擴展。這條供應鏈上的一系列企業在產業經濟學意義上被定義為具有產業相關性的企業。給具有產業相關性的企業發放貸款是具有連帶的信用風險的,這是因為供應鏈上任何一家企業的問題將通過供應鏈傳導給整個鏈上的企業。且銀行現階段發展的供應鏈受信對象多集中在幾個大型的產業鏈上,如汽車業、醫療器械類、電力類等。當這些大型產業鏈上的任意一個重要結點發生使銀行撤出資金的風險問題時,不僅銀行在鏈上其他企業的授信業務會受到影響,甚至整個產業鏈的發展也會受到波及。

其次,供應鏈上主要受信企業規模較小。在傳統的信貸業務中,銀行偏向于選擇大型信用評級較高的企業作為授信對象。而在供應鏈金融業務中,最需要資金支持的往往不是一條供應鏈上的核心企業,而是其上下游的供應商、分銷商等相對小的企業。由于中小企業在供應鏈中處于買方或賣方的劣勢地位,流動負債在其報表中所占份額很大。銀行給這些中小企業放貸,面臨著授信對象規模小、信用評級歷史短或有空缺的情況,相較規模大的企業而言風險較大。

最后,銀行授信以交易為基礎決定其風險與傳統業務不同。供應鏈金融是基于企業間的實質易來發放貸款的,這就決定了交易的可控性、真實性成為貸款能否收回的重要保障。傳統業務中,銀行會將目光放在企業的評級、財務狀況上,不會對企業的每筆交易都做調查。而供應鏈金融業務中,授信因交易而存在,如果企業造假交易信息而銀行又沒有及時發現,就會產生巨大的信用風險。在控制企業的交易過程中,銀行也容易處于被動地位,所以說授信以交易為基礎給銀行信貸帶來了與傳統信貸不同的風險。

三、商業銀行供應鏈金融業務的風險管理流程

供應鏈金融業務風險管理流程與傳統業務一樣分為風險識別、風險度量和風險控制,但是側重點不同。

風險識別是風險管理工作的第一步,也是風險管理的基礎。在這個過程中,銀行對可能帶來風險的因素進行判斷和分類。這部分做法和傳統信貸業務基本一致,但識別風險時,要注意與傳統業務風險種類的區別。

風險度量則是運用定量分析的方法分析與評估風險事件的發生概率。傳統信貸業務有開展多年積累的數據基礎,各銀行都有完備的數據庫,量化分析時有比較成熟的模型。而供應鏈金融業務是一個比較新的金融服務領域,數據積累少,且客戶群中小企業較多,所以目前并不具備量化模型評估的條件。這就要求銀行在供應鏈金融業務風險度量時注意數據的積累,逐步推進風險量化與模型構建。

風險控制指銀行采取相應措施將分析結果中的風險控制在一定范圍之內。通常意義上,銀行對于風險可采取的措施包括:風險回避、風險防范、風險抑制、風險轉移和風險保險等。在我國供應鏈金融業務中,風險轉移和保險還很不普遍,風險防范和風險控制主要通過操作控制來完成,因此風險控制在此業務風險管理中是很重要的步驟。

四、商業銀行供應鏈金融業務風險管理建議

(一)創建獨立的風險管理體系

健全的風險管理組織體系是實現全方位、全過程風險管理的組織保障,也是完備的風險管理制度和科學的風險管理流程的基礎載體。因為供應鏈金融信貸業務具有與傳統信貸業務不同的風險特征,所以在對其進行風險管理時,要創建獨立的風險管理體系。把供應鏈金融業務的風險管理系統獨立出來,可以使風險管理系統的整體運行更有效率。不要用傳統的財務指標來約束供應鏈金融信貸業務的發展,要引入新的企業背景與交易實質共同作為評判因素的風險管理系統。

(二)審慎選擇擬授信的供應鏈群

供應鏈金融信貸業務以供應鏈群體企業之間良好的合作關系為信用風險管理的主線,優勢行業與暢銷產品是維護良好的供應鏈合作關系的前提,也是銀行有效控制供應鏈信貸業務信用風險的重要前提。銀行應事先選擇允許開展供應鏈融資的行業和產品,將貸前的市場準入為控制供應鏈信用風險作為第一道防線。

(三)強化內部控制防止操作風險

操作風險主要源于內部控制及公司治理機制的失效。因為貸后管理是供應鏈金融信貸業務中重要的一步,所以發生操作風險的概率比傳統業務要高,這就要求銀行成立專門部門負責貸后跟蹤與對質押物的管理。質押物管理環節多由物流公司或倉儲公司負責,銀行要加強與這些企業的聯系,注意對其資格的審查,并且隨時進行抽查。

(四)逐步構建完善的供應鏈金融風險評估模型

在發展供應鏈金融業務的同時,也要注意信用評級系統數據庫中數據的逐步積累。當今銀行風險控制的發展趨勢是數量化、模型化,供應鏈金融作為一項新的信貸業務,風險評估模型更是不可或缺,而構建完善模型的基礎就是具有代表性數據的收集。所以銀行要注意投入物力人力開發供應鏈金融風險的評估模型,使此業務今后的風險管理成本減少、更有效率。

(五)組建專業的供應鏈融資操作隊伍

供應鏈業務風險范文2

隨著信息技術和經濟全球化的發展，單個企業之間的競爭已經轉化為不同供應鏈之間的競爭。在供應鏈體系中，如果某一成員企業處于不健康的財務狀況，可能會影響整個供應鏈條的財務風險，甚至導致鏈條的資金流斷裂。考慮供應鏈核心企業受上下游企業和整個鏈條的影響及不同生命周期階段的特點，構建了其財務風險評估的指標體系；引入信息熵法，擺脫對人為主觀賦權的依賴，建立了不同生命周期條件下供應鏈核心企業的財務風險評估模型。該模型所需樣本量較小，可以充分選取與被評估企業具有相似特征企業的數據作為訓練樣本，因此計算出的指標權重更加客觀、具有針對性，可以得到較為客觀公正的綜合評價結果。

【關鍵詞】

供應鏈；財務風險；信息熵；生命周期

對ERP和供應鏈的日益依賴使企業更加適應激烈的市場競爭，與此同時也使企業受到財務風險威脅的概率增加，因此財務風險研究的重要性日漸增強。一些學者對企業財務風險的含義作了界定，也有學者對企業財務風險進行了定量評估，但多集中于對財務預警的探討。縱觀現有財務預警模型，雖然模型的預測準確率一直在提高，但由于財務預警模型都需要使用大量的樣本數據來進行模型的建立，而不同公司的特點不盡相同，用大量公司數據得出的模型往往不能體現所要預測企業的特點，對預測企業并不具有針對性，因此預測結果也就差強人意。供應鏈作為將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一體的功能網絡結構，在給企業帶來競爭與效益優勢的同時，也帶來了諸多風險，且由于企業在不同生命周期階段所表現出的特點不盡相同，有必要從生命周期角度來探討企業的財務風險。

一、指標體系的構建

從生命周期視角出發，不同階段下企業的治理方式、管理風格和財務特點都不盡相同，因此財務風險評估的指標應該充分考慮企業在不同生命周期階段的不同特點。企業從發起成立到最后消亡的過程為生命周期，對其不同階段的劃分一直沒有一致性的答案。本文考慮到作為供應鏈的核心企業，其規模基本比較成熟穩定，不可能是處于初創期的，故將供應鏈核心企業的生命周期分為三個階段：成長期、成熟期和衰退期。

（一）成長期階段的指標選取處于這一階段的企業更注重成長性，如銷售收入的增加、市場份額的擴大以及新產品的研發等。企業為實現產品研發、市場拓展等競爭戰略一般會采用債券、貸款等方式融資，較低的利潤率和較高的負債會導致企業長期償債能力等財務指標較差，而此時由于有較小的利潤空間，短期償債能力較好。此外，因企業還處于成長期，無力進行多元化的投資，故投資情況在此階段不是評價企業財務風險高低的主要方面，且企業規模還沒有完全成熟穩定，營運能力和成本費用水平均不如成熟期企業理想。與此同時，處于成長期的企業對外部政治經濟及市場環境變化所帶來的風險抵御能力較差，且由于企業實力的限制，即使是供應鏈的核心企業，其在上下游企業間也無法處于絕對優勢，尤其對于成長期的企業，供應鏈的穩定性、信息共享性及其所面臨的環境都對企業的財務狀況有重要影響。因此，在評估此階段的財務狀況時主要選擇表1所示的財務指標。

（二）成熟期階段的指標選取進入成熟期的企業銷售和利潤兩手抓，相比成長期不惜代價進行市場營銷搶占市場份額，企業更注重穩定的市場份額和較高的利潤增長。因此，成熟期企業的市場份額和企業各種能力水平已保持穩定，更注重對已有成績的保持，尤其是盈利水平的保持。此時企業的償債能力，無論短期還是長期，都會顯著提高，籌資能力和投資能力方面的財務指標非常好且有較好的盈利能力、資產管理能力及成本費用控制能力。此時企業對外部風險的抵御能力較強，但仍難免受到宏觀經濟的影響。成熟期的企業由于其實力已比較強，往往在供應鏈中處于絕對主導地位。所以，此時供應鏈的健康性除了受行業生命周期等的影響外，往往由核心企業對供應鏈的組織、協調力度所決定。因此在預測評估這個階段的財務狀況時主要選擇如表2所示的財務指標。

（三）衰退期階段的指標選取這一階段的企業市場份額萎縮，投資項目盈利下降，營運能力減弱，資金流處于不斷減少的狀態。產品過時加之資源配置減少，企業的經營規模逐漸萎縮，市場占有率逐漸下滑。由此引發企業的利潤率下降甚至嚴重虧損，資金流入越來越不足以彌補支出，部分債權人為避免損失而要求提前行使債權。企業積累的資金大多用來償債而不是生產經營，經營流入越來越少，伴隨著企業的財務狀況日益惡化。因此，此階段企業應精簡機構，節約成本支出，同時不斷尋找新的利潤增長點。短期償債能力、長期償債能力的下降和企業成長能力指標的下降，都是衰退期企業的顯著標志。此時，處于衰退期的企業已無心管理供應鏈且自身已比較脆弱，供應鏈的穩定性主要依靠聯盟契約來繼續維持，但供應鏈的信息共享度依然很重要。此外，此時的企業受行業及政治經濟環境的影響變得更大。因此，在預測評估這個階段的財務狀況時主要選擇如表3所示的財務指標。

二、財務風險評估流程

確定企業在不同生命周期的評估指標后，引入信息熵對企業的財務風險進行評估。

（一）確定樣本的生命周期階段對于企業生命周期的劃分方法有很多，本文采用銷售增長率為衡量指標，以三年為一個階段，如果企業兩個階段的銷售增長率均大于行業平均銷售增長率，則該企業為成長期企業（如果企業在前一個階段的銷售增長率略低于行業銷售增長率，但是在第二個階段高于行業增長率，則認為該企業也處于成長期）；如果企業在前一個階段的銷售增長率高于行業平均銷售增長率，而后一階段等于或略低于行業銷售增長率，則認為該企業處于成熟期；如果企業在兩個階段的銷售增長率都低于行業銷售增長率，則該企業處于衰退期。

（二）評價指標的選取設所選定的處于同一生命周期階段的觀測樣本數據為m，收集m樣本的n個指標數據，由樣本原始數據可得矩陣。

（三）數據的趨同化和標準化處理評價指標體系中各指標所表征對象的屬性和量綱均不相同，無法直接比較。為了進行對比，首先應對全部指標進行趨同化，使其具有可比性；然后，將原始數據標準化處理，以消除觀測量綱與數量級差異的影響；另外，為避免求熵值時出現對數無意義的狀況，通過數據平移來進行數據的非負化處理。采用極差標準化方法的表達式如下。

（四）計算指標的熵值其中，Ej為熵值；pi，j為相對比重；ri，j為第i個樣本第j項評價指標標準化之后的值，是一個無量綱的數值。

（五）計算指標的差異系數差異系數表示某一指標在綜合評價中的作用，差異系數值越大，表示該指標在評價中起到的作用越大。

（六）計算評價指標的權重權重是利用指標的差異系數來衡量某一指標在風險評估模型中的重要程度，權重越大，表示該指標對風險水平的影響程度越大。第j項評價指標的權重計算方法如下。

三、實例分析

下文以處于成熟期的企業為樣本，應用本文所提出的方法對供應鏈核心企業的財務風險進行評估。

（一）樣本選取與生命周期階段劃分由于信息熵法對樣本的數量要求不高，故本文從制造業中選取12家處于成熟期的上市公司，且為了建立對評估企業具有針對性的模型，所選取的12家企業在資產規模、治理結構等方面都比較相近。采用生命周期階段劃分方法找出如下處于成熟期的企業12家：C1深圳中華自行車（集團）股份有限公司、C2青島海爾、C3合肥美菱股份有限公司、C4西北軸承股份有限公司、C5江蘇江淮動力股份有限公司、C6山東威達機械股份有限公司、C7寧波華翔電子股份有限公司、C8軟控股份有限公司、C9廣州御銀科技股份有限公司、C10江蘇中聯電氣股份有限公司、C11江蘇通達動力科技股份有限公司、C12廣東華聲電器股份有限公司。

（二）評價指標的構建根據以上分析，選取成熟期所需16個指標。其中，x1為速動比率，x2為已獲利息倍數，x3為銷售利潤率，x4為總資產周轉率，x5為年投資收益率，x6為年投資回收率，x7為流動比率，x8為資產負債率，x9為核心企業對供應鏈的組織力度，x10為存貨周轉率，x11為資產凈利率，x12為應收賬款周轉率，x13為信息共享度，x14為積極的預警程序，x15銷售收入占所在行業百分比，x16為高于行業平均利潤率百分比。

（三）數據的同趨化和標準化處理本文所建立的供應鏈財務風險評估模型，指標值越大，表示財務風險越小，因此在評估指標體系中只有資產負債率為負效應指標，其指標值越大，說明財務風險越大，而其余正效應指標則相反。

（四）確定熵值和熵權計算各指標的熵值和熵權。各指標熵權如表5所示。

（五）計算核心企業財務風險將熵權與各熵值相乘，計算得各企業的風險水平如表6所示。從結果中可以看到，處于危機中的為C4西北軸

承，該家公司于2007年被ST（特別處理），而財務風險最小的為C2青島海爾，其財務表現一直非常好，可見本文所提出的生命周期視角下基于信息熵法的供應鏈核心企業財務風險評估模型準確性較高。

四、結論

生命周期視角下，企業處于不同的階段會有不同的戰略目標和戰略路徑，相應的組織結構、管理風格也不盡相同，企業各個階段的財務特征也隨其發生變化。因此，基于不同生命周期階段，對更為復雜的供應鏈條件下核心企業的財務風險評估尤為重要。而以往的財務預警模型由于需要大量的樣本數據，導致其所建立的模型對所評估企業缺乏針對性。本文所提出的基于信息熵法的評估模型，所需樣本數據較少，能充分選取與所要評估企業相似的企業數據進行建模，從而使模型更具針對性，進而準確率增加，并且較有效地消除了人為賦權的主觀因素，結合實例分析可以看出，在樣本數量較小的情況下評價結果依然比較準確。

【主要參考文獻】

［1］王艷平，韓峰.供應鏈生命周期中的核心企業風險分析［J］.經濟管理，2004（12）：18-22.

［2］徐曉燕.基于企業生命周期的財務診斷方法［J］.預測，2004（4）：61-64.

［3］楊秀梅.基于企業生命周期的財務風險預測［J］.大慶石油學院學報，2008，32（6）：115-121.

［4］李凡.基于企業生命周期的財務風險評估指標選擇［J］.商業經濟，2010（10）：34-36.

供應鏈業務風險范文3

關鍵詞：商業銀行 供應鏈融資 風險控制

我國的經濟增長離不開中小企業的推動作用，但是我國中小企業的發展卻面臨著融資困難的問題，加之我國今年貨幣政策和財政政策的影響，中小企業的發展更是遇到前所未有的挑戰。而供應鏈融資業務作為商業銀行在近年發展起來的額一項全新的融資模式，或許就是解決中小企業融資困難的新途徑。

一、供應鏈融資業務的發展現狀

供應鏈融資是將核心企業及其上下游企業看作一個整體，并對該整體內的交易關系、營銷模式以及資金流狀況做出綜合授信分析，解決其整體的融資難題、降低其融資成本以及提升核心企業在內的多個企業競爭力。在這種融資模式中，銀行從核心企業的信息入手進行整個供應鏈的信息分析，通過應收賬款、存貨質押、預付賬款等融資形式，為融資難以實現的配套企業提供相應的服務，以達到保障整個供應鏈穩固有序運行的目標。

2006年年中，深圳發展銀行作為首個在國內推出供應鏈融資業務的銀行，開啟了供應鏈融資業務在我國的新時代。自此，中國銀行、民生銀行、建設銀行等紛紛效仿也推出各自的供應鏈融資服務。我國商業銀行的供應鏈融資服務雖然還處于發展的初級階段，許多方面還不夠成熟，但就其發展速度而言卻是相當迅速的。而深圳發展銀行一直處于銀行業在該項業務發展的前列，該行于2008年首次啟動線上供應鏈融資系統的試點服務，并于09年的第二季度正式投入使用；自正式投入15個月后，該行的線上供應鏈融資用戶數已突破一千家；于此同時，深圳發展銀行協助開啟的供應鏈協同發展戰略的核心企業也超過了50家。

二、商業銀行發展供應鏈融資業務的阻礙

（一）融資產品單一，缺乏特色

我國進行市場經濟改革已經有30多年來了，其為三大產業的發展提供了不小的動力，但是和國外發展國家相比仍有不小的差距，尤其是金融行業。然而，在中國進入世貿組織后，這差距被進一步放大。就以我國商業銀行供應鏈融資服務為例，相對外資銀行的供應鏈融資業務來說過于簡單、基礎以及缺乏特色，無法滿足中小企業多樣化的融資需求。

（二）商業銀行的供應鏈融資服務存在風險

風險性是金融類服務產品的主要特點之一，但就供應鏈融資服務而言，其風險特點和傳統的金融業務相比，其風險的特點主要表現在以下三個方面。

首先是供應鏈的自身風險。因為供應鏈融資的參與者是銀行、核心企業、上下游企業以及第三方物流公司，其還款支付則依賴供應鏈中的物流、資金流以及信息流。但是，實際生產中客戶消費需求在向核心企業傳遞的過程中信息的有效性難以完全保證，信息的波動逐級增大，這也叫做牛鞭效應。最終，由于信息扭曲的不斷累積，誤導了上游供應和生產商的生產和庫存的決策。

其次是供應鏈融資服務的信用風險。因為該融資業務的客戶是不同行業、不同規模以及不同狀況的企業，所以供應鏈中企業各自的信用風險就構成了供應鏈融資的整體信用風險。尤其自身資金實力不足或是財務問題的中小企業存在較大的信用風險，經過逐級積累加倍之后，供應鏈融資的整體信用風險變得不容小覷。

最后是商業銀行的操作風險。供應鏈融資業務涉及的融資企業眾多、業務流程比較復雜以及決策鏈條較長等問題，商業銀行需要對供應鏈內各個授信企業的機械能整體業務流程的監控，也要對供應鏈融資的相關企業進行資料和征信的審查，因為任何環境的誤差都是引發操作風險的原因。

（三）供應鏈融資組織管理不健全

我國的商業銀行融資業務的審核、跟進以及營銷分屬在各個不同的部門，各部門之間權利和衣服的分屬不明確，難以進行高效率的整體合作。加之供應鏈融資業務的發展時間還不夠長，各地分行、支行的業務團隊組建還不夠完善，也沒有規范化的供應鏈融資業務管理制度，最終導致在辦理供應鏈融資的服務效率一直很低。

三、商業銀行供應鏈融資業務的改進意見

（一）創建供應鏈融資特色業務

商業銀行應根據自身發展的狀況，將企業的各方面信息作為金融產品開發的重要依據，創建供應鏈融資特色業務。例如，阿里巴巴平臺的“小貸+平臺”模式。阿里巴巴集團通過對淘寶網交易數據的分析，將商戶的交易量、注冊資金以及資金流動周期等做出全方位的分析，以此了解潛在具有融資需求的對象包括履約能力、資金規模以及銷售規模在內的各項信息，在解決個體和小微企業在內的短期融資需求，同時也是對傳統模式中由于信息不完整引發風險的積極應對。

（二）加強商業銀行供應鏈融資風險防范措施

風險的防范和控制是一門復雜、系統的學科，對于供應鏈融資業務而言，首先必須建立完善的客戶信用評估體系，對供應鏈融資業務的服務主體進行全方位的信息采集、分析以及判斷機制，要對所有企業的整體分析；然后，確立科學的風險管理機制，也就是要對營銷、審核以及管理的各部分負責人員的素質提出更高的要求，保障風險防控在各個環節都有足夠的專業支撐；最后是將標準化管理模式引入到供應鏈的融資業務之中，對該業務流程進行梳理和整合，形成標準化的業務管理模式。

（三）加強供應鏈融資管理體系建設

為了改進目前商業銀行在供應鏈融資業務的不良管理局面，商業銀行仔細分析本行發展的現狀和供應鏈融資業務的特點，建立專職為提供企業供應鏈融資服務的主管部門，對供應鏈融資業務的授信分析、審核批準以及跟進服務進行統一的管理。

四、結束語

商業銀行應當盡力完善供應鏈融資服務的管理制度和風險防控體系，積極保障物流、資金流以及信息流的有效傳遞，推動企業、銀行以及第三方物流的有序、穩固和持續的發展，緩解了供應鏈中企業尤其是中小企業的融資難題。

參考文獻：

[1]郁章鑫，張璇.商業銀行供應鏈融資業務風險控制研究[J].現代商業，2015，11：159-160

供應鏈業務風險范文4

【關鍵詞】供應鏈金融 商業銀行 風險

一、供應鏈金融的含義

供應鏈金融（Supply Chain Finance）簡單來講就是金融機構依托供應鏈上下游企業間的貿易行為提供金融服務品。從從商業銀行的角度來看，供應鏈金融指商業銀行站在供應鏈全局的高度，把供應鏈上的相關企業作為一個整體，基于交易過程中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資創新解決方案。供應鏈金融充分利用整條供應鏈的信息流、物流和資金流，采用更豐富的增信手段，提高整條供應鏈的協同效應，并優化整條供應鏈的結算和融資成本。

二、供應鏈金融對銀行意義

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被“綁定”在提供服務的銀行。供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。通過供應鏈金融，銀行不僅跟單一的企業打交道，還跟整個供應鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時，銀行信貸風險也少得多。在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由于銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標準，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，并促成整個交易的實現。對于銀行等資金供給方而言，由于核心企業的隱性背書，降低了向中小企業放款的風險，且獲得較高的回報。這種多方共贏的生態系統，沒有理由不看好。再者，從市場博弈層面看，傳統金融的投資者教育已經較為充分，而供應鏈金融存在較大的預期差。

三、商業銀行供應鏈金融的發展存在的問題

（一）商業銀行現行的供應鏈金融風險控制體系還不完善

供應鏈金融是一種整體性、高技術含量的融資模式，必然需要完善的風險控制體系加以控制。從我國各商業銀行推行的供應鏈金融和業務營運的機構設置來看，除了深圳發展銀行以外，大部分銀行的供應鏈融資尚未獨立，風險控制的核心價值并未有效吸收。結果不僅未能充分發揮營銷的效率，也存在較大的風險隱患，比如大多數銀行沒有設立專門的債項評級體系，沒有特別的審批通道，沒有專業化的操作平臺，缺乏針對核心企業和物流監管合作方的嚴格的管理辦法等。

（二）我國供應鏈金融相關制度不夠健全

目前中國商業銀行受到嚴格的分業經營管制，還不能從事物流業務。同時，非金融機構不得從事金融業務活動，物流公司不能以其自有資金為企業墊付款項融通資金，這些管制上的要求，客觀上使得銀行及物流公司均難以滿足供應鏈集成管理的服務需求。而分業管制客觀上削弱了國內企業在供應鏈金融上的競爭力。目前由于法律可操作性和執行力的問題，動產擔保物權在供應鏈金融業務實踐中仍存在種種不確定性。

（三）我國商業銀行供應鏈金融的技術不強

在供應鏈金融業務的發展過程中，技術平臺的引進是很重要的。國際銀行開展供應鏈金融業務時就多用到了先進的網絡技術。目前國內金融信息技術和電子商務的發展相對滯后，使得供應鏈金融中信息技術的含量偏低。在許多銀行的供應鏈金融中，目前在單證、文件傳遞、出賬、贖貨、應收賬款確認等環節很大程度上需要人工確認，這不僅嚴重影響了供應鏈金融的融資效率，也在一定程度上增加了銀行的操作風險。

四、商業銀行發展供應鏈金融的創新思路

（一）加強供應鏈金融的風險防范

銀行要要加強對核心企業的授信準入管理。供應鏈金融各種業務模式直接或者間接都涉及到核心企業的信用水平，核心企業在對上下游企業融資起著擔保作用的同時，其經營風險也對供應鏈上其他企業具有直接的傳遞性，直接決定著供應鏈業務整體的榮損，對其準入管理尤為重要。商業銀行應根據供應鏈融資業務特點重新設計業務流程，合理劃分崗位職責，通過設置專業的業務部門、制訂專門的業務操作指引、建立有效的內控管理制度、健全相應的操作風險管理機制，實現對各流程環節操作風險的有效控制。

（二）加強對制度環境創新

在分業管制方面，從國際經驗來看，公司制的供應鏈金融發展模式效率較高，如世界最大的物流公司UPS，1998年收購美國第一國際銀行，轉型為供應鏈金融服務提供商，其占比第一位的利潤來源于金融物流服務。建立中國的供應鏈金融公司，真正實現銀行業和物流業的公司化融合。在實踐中，國內商業銀行可以借鑒國際經驗，比照銀行設立租賃公司、信托公司等子公司的形式，研討和推動銀行控股下供應鏈金融公司模式的建立。在法律司法方面。繼續推進動產擔保物權相關法律框架的完善和司法能力及效率的提升，也是供應鏈金融創新的重要方面。在監管政策方面，監管部門如何根據其業務特點形成對應的監管思路，對商業銀行業務創新尤為重要。

（三）加強供應鏈金融的線上化

線上供應鏈不僅實現了產品和服務的在線化、營銷的網絡化、工作流程的標準化以及風險控制的自動化，更深遠的意義在于為銀行、核心企業、上下游中小企業，以及物流公司構筑了一個開放的、多方交互的、信息共享的、新型電子商務平臺，已經開始推動供應鏈運轉方式的變革。通過貼合供應鏈金融的運作和企業生產經營活動，使得融資審批時間縮短到不到一小時，贖貨審批時間縮短到幾分鐘，銀行資金的獲取從以工作日計變為以分鐘計，大大提升了供應鏈效率。借助物聯網，將物聯網技術引入供應鏈金融，或者利用物聯網技術發展供應鏈金融，可能大有作為。

五、結語

供應鏈金融，核心企業是中心，中小企業是最大的受益者，銀行是其中的劑，說明銀行的資金或者說金融支持應該能夠滿足供應鏈上任何一家企業在任何一個時點上的任何一個需求。加快商業銀行供應鏈金融的進步將對我國經濟的發展有著巨大的推動作用。

參考文獻

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[3]王選慶.供應鏈金融助力流通創新[J].中國物流與采購. 2015（11）.

供應鏈業務風險范文5

Abstract： The supply chain finance model is based on the supply chain as a breakthrough point to solve the financing difficulty of SMEs. According to the position of the supply chain and the characteristics of the industry， the bank makes a comprehensive consideration， so that the possibility of enterprises obtaining credit would be bigger. Supply chain finance takes core enterprises as the core， connects the upstream and downstream enterprises， and makes logistics， capital flow and information flow in the supply chain highly unified， realizes better capital configuration， so as to make the whole supply chain more competitive. At the same time， in the supply chain operation there are also various risks， especially the credit risk. At present， to concern about the SMEs credit risk is not enough， so this paper starts from the supply chain finance credit risks， takes a prevention and control to the credit risk， so as to make enterprises suffer less risks， and the supply chain finance have better development.

關鍵詞：供應鏈金融；融資難；信用風險

Key words： supply chain finance；financing difficulty；credit risk

中圖分類號：F274；F830 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）08-0077-03

0 引言

在經濟高速發展的今天，中小企業在經濟發展中起到重要的支撐作用，中小企業的能否很好的發展至關重要，但是隨著經濟的不斷發展，中小企業融資難的這種現狀越來越明顯，我們應該高度重視。目前我國中小企業的融資方式主要依靠銀行貸款，但是由于中小企業規模小、不穩定，造成信用評級不高，貸款非常困難。中小企業融資難問題的解決對于保持經濟的穩定健康的增長至關重要。針對中小企業融資難的問題，提出了供應鏈金融業務，供應鏈金融很好的把核心企業、上下游企業、物流企業和商業銀行聯系在一起，為中小企業提供了資金方面的支持，與此同時，也產生了信用風險，信用風險的有效控制對供應鏈金融的發展至關重要。

1 中小企業在供應鏈金融業務中的信用風險分析

1.1 供應鏈金融及其信用風險的定義

供應鏈金融（supply-chain-finance，SCF），是一種新型融資模式，是以供應鏈上的核心企業為核心，為供應鏈中的單個中小企業或上下游多家企業提供較為全面的金融服務以及產品。供應鏈金融不是對單一的企業進行授信，以核心企業為核心，從原材料的采購，到產品的生產，最后到把產品賣給消費者，這整體的供應鏈把供應商、制造商、分銷商和零售商結合在一起構成一個整體，一個核心企業為多個企業提供了比較全面的融資服務，這樣使物流、資金流和信息流被充分地信用，使供應鏈的各個企業都能很好地獲利。

供應鏈金融的信用風險，也就是違約風險，一般是指中小企業在融資過程中由于中小企業規模小、不穩定等因素的影響導致的其無法及時或沒有能力或者拒絕償還銀行貸款和利息，使銀行受到很大的損失。

1.2 供應鏈金融融資模式

供應鏈金融的融資模式主要有三種，分別是應收賬款融資模式、存貨融資模式、預付賬款模式。具體如下：

1.2.1 應收賬款融資模式

應收賬款融資是指在供應鏈核心企業承諾支付的前提下，供應鏈上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。應收賬款融資模式的業務流程如圖1所示。

1.2.2 存貨質押融資模式

存貨質押融資是指融資企業把其存貨作為質押的融資模式，其業務流程如圖2所示。

1.2.3 預付賬款融資模式

預付賬款融資是指買方從銀行取得授信，交納一定比例保證金，買方向賣方支付全額的貨款；按照購銷合同以及合作協議書的約定賣方發運貨物給買方，在貨物到達后設定抵質押，把貨物作為在銀行的授信的擔保預付賬款融資模式業務流程如圖3所示。

1.3 供應鏈金融信用風險成因分析

影響中小企業信用風險的因素有很多，這些因素都能夠一定程度上影響信用風險。關于供應鏈金融的信用風險的研究有很多，基于供應鏈的整體考慮，本文從宏觀層面和微觀層面兩方面進行了分析。

1.3.1 供應鏈宏觀層面的成因分析

對于中小企業來說，供應鏈中存在很多風險，比如市場波動的風險、合作伙伴的風險、信息傳遞的風險、財務狀況的風險、物流配送的風險、獨家供應商的風險等。

①信息傳遞的風險。信息韉萑綣不準確，會造成供應鏈上各類庫存的積壓，處理和管理這些積壓勢必會增加整體運營成本，增大運營風險。

②財務狀況風險。大部分中小企業在生產運行過程中很可能占用上下游企業的大量資金，一旦中小企業的財務狀況不穩定，整條供應鏈都會受到很多大影響，因此會給供應鏈上的各個中小企業帶來風險。

③獨家供應商的風險和物流配送的風險。在供應鏈上，一般供貨單位是獨家的，此時若供應商在供貨期間出現問題，比如質量不合格、時間延遲、缺貨等問題，就會使整個供應鏈的運轉都出現危機，而一旦供應鏈無法正常運轉，對于供應鏈上的企業尤其是下游企業來說是巨大的危機。

④合作伙伴風險。供應鏈是由多個企業組成的，而每個企業客觀上在各個方面都存在一定差別，包括企業文化、職業道德、人員素質、技術水平、管理水平等，這些差別決定了其能夠在整個供應鏈中獲利多少和整體競爭能力，其中的平衡決定著供應鏈是否穩定。

⑤市場波動風險。市場如果不穩定直接會影響銷售市場的不穩定，有可能出現銷售下滑，市場出現逆轉。中小企業這種集中化經營的風險也許會使整條供應鏈面臨很大的危機。

1.3.2 中小企業微觀層面的成因分析

從微觀層面分析，中小企業信用風險主要包括財務信用缺失、償還能力不足、融資信用不足等，具體分析如下：

1）融資信用不足。目前，許多中小企業的信用意識很淡薄，都沒有嚴格遵守合同的約定，沒有及時還貸，在一定程度上影響了中小企業在銀行的信用；還有一部分中小企業償還能力比較弱，信用風險偏高，銀行不愿意放貸。

2）償還能力不足。由于中小企業規模小，容易受到宏觀經濟因素的影響，或者自身經營不好，造成中小企業償還能力受阻，有可能在信用期無法償還銀行貸款，從而造成信用風險的增大。

3）財務信用缺失。許多中小企業為了逃稅避稅，與審計部門串通在一起，制造虛假的財務數據，對外提供虛假的財務報告，還有企業設立分公司，開設很多不同的賬戶，進而達到套利的目的。為了欺騙投資者和銀行，部分中小企業會在財務信息上作假，誤投和流失了大量資金，加大了中小企業的信用風險。

2 供應鏈金融信用評價指標的建立

通過對這些影響因素的分析，商業銀行對中小企業綜合考量，很好地對企業信用風險做出了判斷，做出更準確的決策。

3 信用風險管理的措施

3.1 創建對應的信用風險管理體系

首先建立全方位、全過程信用風險管理的組織體系，然后對信用風險管理制度進行完善，科學化地管理，使供應鏈金融業務不斷地發展。供應鏈金融與傳統的金融業務有很大的不同，所以要創建適應供應鏈金融業務的信用風險管理制度對信用風險進行控制，進而促進供應鏈信用風險管理更加完善、更加高效。

3.2 合理選擇供應鏈

供應鏈金融就是要把供應鏈各個節點企業間關系處理好，良好的協作關系能更好地促進供應鏈的運行。其中核心企業和優勢企業保障了供應鏈協作關系很好地運行，同時也能保證銀行更好地控制供應鏈金融業務的信用風險。對此銀行要做到：

①要選擇具有良好發展勢頭的產業鏈；

②定期不間斷地觀查供應鏈運營情況，對供應鏈中弱小企業進行生產監督，評測其對核心信用的影響，調整信用轉移矩陣，進一步作出風險度量，采取適當措施，并建立風險預警系統；

③要構建預警評價指標體系，可以設定特點風險值下的信用轉移系數，來掌控供應鏈資金運轉狀態，確保供應鏈的有效運作；

④要以核心企業為中心，時刻掌握它的發展狀況，調整相應信用評級；

⑤要建立供應鏈的建設保障機制。既要對物流、信息和資金進行全程掌握；也要實現銀行控制資金流向，對信用風險的發生做到實時監控。

3.3 強化內部控制

由于內部控制和銀行內部管理機制失效會導致操作風險的發生，由于供應鏈金融信貸管理很重要，并且與傳統的信貸業務有很大的不同，更容易發生操作風險。因此，需要建立特定的服務部門，在滿足業務的需要的同時能夠操作模型，進而能夠規避供應鏈金融業務不熟和模型操作所帶來的風險。

3.4 組建專業的供應鏈金融操作團隊

由于目前供應鏈金融的普及，傳統信貸業務員已經不能滿足目前對人才的要求，操作人員要不斷學習供應鏈金融的有關知識和技能，組建專業的團隊專門從事供應鏈金融，要不斷地對產品特性進行分析，還要對整個企業的運營狀況很好地把握，對風險很好的預警，控制好業務的風險；同時要不斷調整模型，對風險度量地更加準確，更好地降低供應鏈金融所帶來的信用風險。

4 結論

通過對供應鏈金融信用風險指標的建立和分析，分析出了影響因素，針對影響因素提出了解決措施，很好地解決了信用風險的問題。

參考文獻：

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[4]熊熊，馬佳，趙文杰，王小琰，張今.供應鏈金融模式下的信用風險評價[J].南開管理評論，2009（04）.

供應鏈業務風險范文6

目前，供應鏈金融的概念有幾類說法，尚無一致意見。本文綜合不同文獻的看法，將供應鏈金融的概念界定為：從供應鏈管理的視角，通過商業銀行等金融機構、供應鏈上的核心企業、中小企業等合作的方式，將供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據具體情況設計方案，由金融機構提供綜合性的金融服務，將資金有效、靈活地注入到供應鏈上的相關企業的一種融資解決方案。供應鏈金融經過發展，遇到了一些障礙，迫切需要進行創新。供應鏈金融創新的理論依據是以最有效率的方案解決供應鏈管理中的資金約束問題，不僅僅是對銀行等金融機構進行業務變革，而是在供應鏈管理中，以實現對供應鏈管理效果的最優化為目標，大力推進金融服務創新，發揮其巨大作用。在目前的供應鏈金融創新的實踐中，形成了兩種主要模式：一是基于傳統的商業銀行貿易融資模式；二是通過第三方物流企業（3PL）創新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。商業銀行等金融機構從專注于對企業本身信用風險的評估，轉變為對整個供應鏈及其交易的評估。該模式比結構性貿易融資模式創新了一步。

二、供應鏈金融創新存在的問題

（一）業務創新空間有限 目前供應鏈金融主要是通過銀行間接融資，而銀行實施供應鏈金融業務是基于供應鏈條上核心大企業的信用擔保而給鏈條上的中小企業資金支持的，但能夠進入這種鏈條的且符合銀行要求的中小企業是有限的，這就導致業務創新空間有限。所以有必要把中小企業同大企業業務區別開來，為其提供定制化的融資服務和針對性的融資解決方案。

（二）模式創新缺乏動力 前文提到的兩種供應鏈金融創新模式，雖然解決了供應鏈金融業務發展中的許多問題，但是這兩種業務需要銀行從事一些非日常業務與非專業范疇的工作，使銀行失去動力。即便采用第二種模式，目前的第三方物流企業（3PL）也很難讓銀行省心。并且，目前流行的供應鏈融資模式的新收益不會太多，可以說是“費力不討好”。為此，需要加大銀行業務創新，改革目前的管理體制、業務流程和盈利模式，使銀行的收益跟付出對等，促使銀行大力拓展全面的供應鏈融資業務。另外，可將第三方物流企業打造為第三方綜合物流金融中介公司，能夠提供集物流、信息、商務和資金服務為一體的供應鏈服務，聯系銀行和生產、供應、銷售之間的融資職能。

（三）技術創新亟待解決 目前，我國網絡信息技術相對供應鏈金融創新的要求已經顯得相對滯后，如供應鏈管理數據庫等難以實現需要的功能，對企業的經營狀況等無法做到實時監控，也難以提供各方面查詢和防意外功能。隨著物聯網的興起，現在較為可行的解決思路是依托物聯網將產、供、銷連接起來，構建完整的供應鏈信息系統，為供應鏈金融創新整合技術資源，提供技術支撐。

（四）組織創新急待突破 目前的供應鏈融資組織形式主要由銀行和核心集團性企業為主體。對于銀行來說，風險控制的要求更高了。首先，供應鏈融資比傳統的貿易融資風險更大。供應鏈融資不僅看重供需雙方企業的信用狀況和貿易的真實背景，而且對供應鏈各個環節潛在的風險都要加以識別與控制；其次，作為抵押的存貨等中間產品，市場價值難以評估。致使金融資源向核心集團性企業積聚，隨之風險也更加聚集，極容易導致大企業經營困難，進而殃及整個供應鏈上的企業，形成系統性風險。所以，目前的組織形式需要進行突破。對銀行來說，可以對供應鏈金融業務實行事業部制，將供應鏈金融業務整體或部分外包，同時加強全面的風險管理。

（五）制度創新勢在必行 制度是供應鏈金融創新的基礎。我國銀行的分業經營體制，導致其難以為供應鏈管理提供全方位融資服務，大多僅能圍繞大企業開展業務，廣大中小企業被拒之門外。而我國法律對金融機構和非金融機構的業務權限有嚴格控制，物流公司也受到限制，不能通過以自有資金作為企業墊付款的方式來融通資金，使得無論哪一種供應鏈金融模式都難以行得通。所以，制度改革勢在必行。爭取實現銀行由分業經營向混業經營轉變，允許諸如第三方綜合物流金融服務公司的存在，且允許銀行把非核心業務外包給這樣的公司，逐步形成這樣的中介行業，要實現這個目的，最主要的是法律法規等的修訂。

目前，我國供應鏈金融主要在間接融資范圍內，很少有通過供應鏈金融手段實現直接融資的情況發生。可以考慮通過供應鏈金融方式，由供應鏈上的核心企業通過上市進行直接融資，對融到的資金用途進行限定，通過一系列的合同設定，分配給供應鏈上的中小企業；也可以考慮采用聯合發債的方式，組成發債聯盟，在債券市場上進行直接融資，然后將融到的資金按約定分配給中小企業。這其中，核心企業的作用非常巨大，國家法律和政策的支持也是重要因素。本文認為，通過供應鏈金融進行直接融資，是未來可以考慮的創新方向。

三、供應鏈金融創新風險分析

（一）來自銀行的風險 銀行在目前的供應鏈金融中處于絕對主導地位。銀行的傳統業務主要針對單個企業，面臨的主要是單個企業的財務風險。在供應鏈金融業務中，銀行將注意力放在整個供應鏈上，將單個企業放在整個供應鏈中考察，從整個產業鏈角度進行綜合授信面臨的是產業鏈風險，主要包括信用風險、市場風險、法律政策風險、行為風險等。銀行自身是供應鏈金融的主要設計者，可能存在各種設計失誤，如授信額度過大、合同簽署不當、風險敞口過大、流程設計過于復雜等。另外，銀行內部人員作弊、欺詐等行為、能力不匹配、操縱失誤給等也會給銀行帶來風險。

（二）來自其他參與主體的風險 一是來自供應鏈上企業的風險。供應鏈上核心企業信用風險的放大，對整個供應鏈的影響巨大。目前，國內企業還沒有很強的供應鏈意識，也沒有足夠的利益驅動，即使開展供應鏈金融也大多沒有對供應鏈上的中小企業實行標準管理，尤其中小企業很可能財務狀況更不佳。二是來自第三方物流企業的風險。第三方物流企業目前還不成熟，其本身的運作也存在風險。

（三）來自法律與政策方面的風險 從立法的角度看，法律不可能面面俱到，我國法制也存在不健全的弱點。如對哪些資產可以作為質押物等未作規定，也未明確質押物的清償順序。從司法的角度看，通過法律程序解決糾紛，會增加供應鏈金融的成本，而且不是每條法律在任何地方、任何時候都能得到落實，尤其是在我國法制不健全的大背景下。

（四）來自信息傳遞失真的風險 供應鏈上企業之間存在物流、資金流和信息流，前兩者在傳遞的過程中基本能保持原貌，而由于信息的特殊性，以及牛鞭效應的存在，信息會失真。如有的企業在面臨選擇時會過于注重或者只管自己的利益，這樣甚至會傷害到別的企業的利益。供應鏈系統越復雜，參與方越多，參與人員越多信息失真現象會越來越嚴重。信息失真可能使供應鏈上企業錯誤決策，也可能影響商業銀行的判斷，給供應鏈金融活動帶來風險。

（五）來自中介機構的風險 “有人的地方就有紛爭”，更何況是跟金錢打交道的供應鏈金融領域。供應鏈金融免不了要有會計師事務所、律師事務所、資產評估機構等的參與，其專業能力和職業道德對供應鏈金融開展有重要意義。如果采用供應鏈金融手段進行直接融資，由于參與方眾多，市場風險更大，沒有經驗可以借鑒，風險將更加難以控制。

四、供應鏈金融創新風險控制

（一）營造良好的法律環境 好的法律環境能對供應鏈金融的主要主體商業銀行等的權利進行保護，為其業務開展提供保障。由于供應鏈金融發展時間尚短，相關法律還不完善，故需在立法上進行改變，如改變《物權法》在動產抵押方面規定有些籠統、公示性差和登記部門多等不足，并陸續出臺配套法律法規。在司法上嚴格執行，尤其做好風險管理法規的落實，追究違規人員的責任，創造公正的法制環境。另外，應輔以行規、道德教育和其他綜合措施等手段彌補法律的缺陷。

（二）充分發揮銀行的作用 銀行作為目前供應鏈金融的最重要參與主體和資金提供者，其應發揮更大作用。首先，要強化業務開展過程中的內控機制建設。對內部職能部門及其工作人員在創新過程中做好風險控制、制度管理和相互制約，嚴禁有章不循、執紀不嚴等失控行為的發生。其次，銀行應加強與第三方物流企業的合作，掌握整個供應鏈的運作狀態，在不同的個體、組織和要素之間尋求到整合的機會和綜合效益，然后利用自身的資金優勢和專業能力參與到供應鏈金融的設計和組織中，實現最大效益。再次，銀行要能正確評價中小企業的信用評級。通過風險分析，把優質的中小企業納入供應鏈金融企業行列，拒絕風險大中小企業參與，并且要持續跟蹤，及時發現風險，對中小企業建立優勝劣汰的長效機制。最后，要打造供應鏈金融操作平臺。按地區、城市等對供應鏈金融的集中操作平臺進行分層次設置，以保證供應鏈金融產品的規范性和標準化，盡快獲取規模效益。另外，銀行應提升供應鏈金融專業能力。由于這項業務還比較新，行業和公司跨度大，對動產及貨權質押的測控也比較困難，而且在供應鏈融資創新中可能存在契約設計漏洞等問題，這都會加大借款人對風險進行判斷的難度，所以，銀行應有針對性地培養人才，提高供應鏈金融的專業運作能力。

（三）跟蹤評價核心企業的經營狀況 除了商業銀行，供應鏈上的核心企業在現行供應鏈金融中也具有舉足輕重的地位，其經營狀況對供應鏈金融成敗生死攸關。所以銀行應對其財務狀況、核心競爭力、市占率、客戶滿意度和人力資源等進行跟蹤調查，及時發現問題及時解決。另外，應幫助核心企業把供應鏈上的不合格中小企業及時剔除，做到盡可能早地發現風險，盡可能地降低風險。

（四）保證信息流流暢、真實傳遞 首先，各主體要注重市場信息的收集整理。這樣做的目的是減少由于信息不對稱、失真而帶來的錯誤判斷，為此要做到時刻關注市場風云變幻，及時掌握各種質押物等的市場價值數據，實時更新決策。其次，要加強信息平臺建設。本部分第一點中談到政府在法律環境建設中的作用，而在這里，本文認為政府可以出面構建統一的供應鏈金融信息平臺，將工商、稅務、海關等相關部門登記的信息，有選擇地共享給商業銀行等主體。第三方物流企業也可以利用自身的優勢，把掌握的信息及時與商業銀行等主體進行溝通。這樣可以減少信息傳遞中的失誤，也可以減少信息不對稱。

（五）建立應急處理機制 突發事件在多環節、多通道的供應鏈這個復雜系統中很容易發生，而且其殺傷力極大。為此要建立預警及應急系統，設定指標臨界值，當預警系統中某項指標達到預警標準時，立即啟動應急系統，按照預先制定好的應變措施和工作流程對緊急、突發的事件進行及時處理。

（六）加強供應鏈金融創新文化建設 文化的作用越來越被企業管理者所采納、重視，尤其是供應鏈金融涉及的往往是大企業，而大企業的管理很大程度上依賴文化的作用，供應鏈管理更是如此。要加大文化建設力度，尤其要大力推行供應鏈金融創新文化建設，統一大家的思想認識，增強大家的凝聚力，使各參與方有相同的利益要求和價值標準，維持供應鏈的穩定與發展。

參考文獻：

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