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金融理財范文1
我國投資者的以下特點決定了他們需要科學的理財理念與指導。
第一，人們的收入由主要用于支付基本生活需要轉向支付住房、醫(yī)療保險、養(yǎng)老、教育等大宗長期金融產(chǎn)品。人們對金融產(chǎn)品的需求趨于穩(wěn)定化、長期化。
第二，我國居民的金融資產(chǎn)分布不甚合理，超過80%的金融資產(chǎn)都是銀行存款，與金融資產(chǎn)多元化的需求不相匹配。
第三，傳統(tǒng)文化和習俗對我國投資者的投資行為產(chǎn)生了顯著影響。受封建小農(nóng)意識的影響，社會信用意識不強，不喜歡將錢交給別人使用；對外人充滿戒心，不愿露財，不愿交給專門的理財顧問進行管理；喜歡實業(yè)投資，不喜歡金融投資和長期投資；在財富形態(tài)上，偏愛硬資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、珠寶等。重教育，對子女的投資不惜代價。
第四，傳統(tǒng)社會制度的影響。長期以來，產(chǎn)權得不到嚴格的保護，降低了人們通過持之以恒的努力創(chuàng)造財富的愿望。
第五，理財理念不清晰，缺乏統(tǒng)籌性，我國投資者心態(tài)不成熟。當看到利益時通常會蠢蠢欲動，追漲殺跌。
那么，什么是科學的理財理念呢？
金融理財是一種綜合金融服務，是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶的財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由，自主和自在。可見，科學的金融理財不是簡單的產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務；不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務；不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶的一生；不是一個一次性產(chǎn)品，而是一個動態(tài)過程。
自2005年以來，我國開始實施金融理財師認證制度。隨之而來，各家銀行都配備了自己的專業(yè)理財師。一個高素質的理財師，一份科學良好的理財方案，可以有效的使我們的財產(chǎn)增值，從而實現(xiàn)自己的人生理想。
一份良好的理財方案，應當是在充分了解客戶信息的基礎上，為客戶制定的一個終身的規(guī)劃，以穩(wěn)健性為主，兼顧盈利性和流動性；方案應當具有綜合性，合理組合不同風險收益特征的金融產(chǎn)品，使其達到最優(yōu)效果；方案本身要有合理性和可操作性，在表述上應邏輯合理，條理清晰。同時，理財方案對理財師也有較高的要求，理財師要有崇高的職業(yè)道德，能夠廉潔自律，為客戶保密，要認識到客戶是銀行的財富，做到對客戶認真負責，真實反映產(chǎn)品特點，從而也是對銀行負責，只有這樣，才能保證銀行與客戶的相互信賴與長期合作。
那么，客戶是選擇自己理財還是依賴銀行中的理財師呢？這得從理財原理和金融產(chǎn)品兩方面加以分析。另外金融理財有其自身的特點，人口的特征如年齡分布、受教育程度、城鄉(xiāng)人口分布、傳統(tǒng)人文文化等，一國的法律規(guī)范、公司治理結構、金融發(fā)展狀況、投資限限制、稅收規(guī)定等。
金融理財?shù)暮诵脑恚褪秦攧展芾碇袃r值風險體系在金融產(chǎn)品上的運用，可以從貨幣的時間價值和風險管理方面加以分析。貨幣的時間價值是指當前所持有的一定量的貨幣，比未來獲得等量貨幣具有更高的價值。貨幣時間價值的計算在金融理財規(guī)劃中應用非常廣泛，是最基本的工具和基礎，任何有關現(xiàn)金流的分析都離不開時間價值的計算，如住房按揭、養(yǎng)老金、教育金等。其計算原理容易理解，并已有了現(xiàn)成的復利現(xiàn)值和終值表可查算。貨幣只所以具有時間價值可從三個方面揭示，一是貨幣占用具有機會成本，是用于當前消費還是用于投資而產(chǎn)生投資回報；二是通貨膨脹可能造成貨幣貶值；三是投資可能產(chǎn)生投資風險，需提供風險補償。所以貨幣時間價值的核心是時間的長短和機會成本（資本的租金或利息）的大小在現(xiàn)值和終值的重要作用。介紹一個簡單公式幫助大家對時間價值有一個粗略的認識。據(jù)經(jīng)驗，如果年利率是為r%,你的投資將在大約72/r年后翻一番。這一經(jīng)驗公式被稱為72法則。該法則只是一個近似結果，般說來，利率在2%—15%的范圍內，使用72法則較為準確，利率過高或過低，該法則將不再適用。
金融理財?shù)娘L險原理可劃分為系統(tǒng)風險與非系統(tǒng)風險。其影響因素與各金融產(chǎn)品和社會經(jīng)濟環(huán)境直接相關。系統(tǒng)風險是無法消除的，非系統(tǒng)風險則可以通過各金融產(chǎn)品的有效組合來化解。
經(jīng)歷了2005年至2008年證券市場的大起大落，我國有相當一部分投資者對金融產(chǎn)品特別是股票和基金并不陌生，其風險和收益有了大致的了解。知道股權類證券風險高，流動性較強，通常用于滿足當期收入和資本積累；基金類投資產(chǎn)品特點是專家理財，集合投資，風險分散，流動性較強，適用于獲取平均收益的投資者；衍生金融產(chǎn)品如期權、期貨等（目前銀行中尚未開通），其特點是風險高，個人參與度較低；而實物及其它投資產(chǎn)品如房地產(chǎn)、黃金、藝術品等，具有行業(yè)和專業(yè)特征。這里只介紹一下銀行中現(xiàn)有的黃金和外匯。
進行黃金投資首先要明確，它可以作為對沖通貨膨脹和貨幣風險的工具；其次它是相對更穩(wěn)定的貨幣形式，不像紙質貨幣那樣被任意制造；最后它可以作為分散風險的選擇。目前普通投資者最簡便的投資方式就是商業(yè)銀行的紙黃金業(yè)務。“買黃金”抗通脹是當下理財經(jīng)理必用的口號，但黃金的抗通脹性是有條件的，就是不考慮貨幣貶值的因素。如果只看通脹與黃金的關系，會發(fā)現(xiàn)只有當實際利率為負，黃金才有高于紙幣的抗通脹性。道理很簡單，即使CPI高達5%,只要央行規(guī)定的存款利率是6%，老百姓拿錢還是比拿沒有利息的黃金合算。紙黃金相對盈利高，但風險較大，適合風險承受能力強，喜愛博取短期收益的客戶。而對于比較保守的投資者，他們可能更適合黃金的長期投資，他們不需要技術，只需耐心。他們把黃金視為保護資產(chǎn)的手段，將黃金世代傳承。從影響黃金投資的相關性而言，與石油、通貨膨脹、戰(zhàn)爭、社會動蕩、消費需求、利率正相關，而與匯率、社會繁榮負相關。經(jīng)濟學家凱恩斯這樣評價黃金的作用：“黃金在我們的社會中具有重要的作用。它作為最后的衛(wèi)兵和緊急需要時的‘儲備金’，還沒有任何其它的東西可以取代它。”
金融理財范文2
但是，老百姓理財意識的提高，并不意味著理財路徑的清晰。市面上的出版物往往以傳播投資理念和提供理財資訊為主。通過閱讀報刊、圖書，老百姓可以提高理財意識。但了解一般的金融產(chǎn)品常識和投資手法，與在貨架前選擇具體的金融產(chǎn)品，畢竟還是兩碼事。這就像您閱讀過許多與生活資料有關的報刊、圖書，但并不意味著你已經(jīng)逛了全國最大的超市。
于是，“金融超市”隆重開張。顧名思義，它是一家“賣”金融理財產(chǎn)品的超市。就像零售業(yè)中有建材超市、食品超市等一樣。在這家“金融超市”里，您通過“超市平面分布圖”，閱讀到相關的“告示”后，就可進入“商品區(qū)”逛逛，里面布置的是基金、股票、保險、銀行、信托、債券等金融產(chǎn)品的信息掃描。“金融超市”不僅提供一站式服務，而且也是全國最大的金融產(chǎn)品集散地。至于房產(chǎn)、收藏等，不屬于金融產(chǎn)品，因而也不設展區(qū)。
逛“金融超市”的落腳點在“品”――金融產(chǎn)品；購買金融產(chǎn)品則需要看“勢”――市場趨勢。在“金融超市”各個展區(qū)，新品、老品與精品、名品等，林林總總。您可以瀏覽琳瑯滿目的金融產(chǎn)品。挑選自己的鐘愛。
如果您對其中某一展區(qū)的產(chǎn)品不感興趣，您也可以直接進入另一展區(qū)。在這里，逛超市的路線圖完全由您選擇。如果您逛累了，還可以到我們的“休閑區(qū)”來喝喝咖啡聊聊天。
金融理財范文3
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融理財；優(yōu)點；問題
一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)膬?yōu)點
（一）投資者受到的時空限制比較少
和傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財所受到的限制比較少。采用互聯(lián)網(wǎng)金融理財，投資者只要具有良好的網(wǎng)絡環(huán)境，就能夠通過各種各樣的網(wǎng)絡中斷設備進行隨時隨地的互聯(lián)網(wǎng)金融理財，同時這種理財方式還可以全天不中斷的進行理財投資。通過互聯(lián)網(wǎng)金融理財，投資者能夠利用互聯(lián)網(wǎng)這個平臺對金融的投資理財?shù)母鞣N信息進行分析，在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上，任何金融市場的信息都十分廣泛，比較便于投資者對信息進行研讀和分析，從而準確的判斷投資的方向。互聯(lián)網(wǎng)金融理財還具有高效性、及時性和信息量大的特點，這樣投資者通過對大量的數(shù)據(jù)進行分析以及云計算等技術服務，能夠更為準確地對自己所做的投資策略和決策進行分析和判斷。通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，一些提供互聯(lián)網(wǎng)金融理財服務的結業(yè)還可以獲取大量的有關信息，根據(jù)投資者的不同情況，如信用情況、投資習慣、風險偏好等各個方面，提供給投資者個性化的服務，使其更好地利用互聯(lián)網(wǎng)進行理財。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融理財能夠更好地做到零散理財
傳統(tǒng)的金融投資理財?shù)姆绞街饕峭ㄟ^關注重點機構的客戶以及個人優(yōu)質的客戶等一些資金實力比較強的群體而設立的，該種理財方式對投資者的要求比較高，需要投資者投資的數(shù)量較大，這一要求無疑是限制了許多中小型的投資者的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融理財能夠較好的解決該種弊端，互聯(lián)網(wǎng)金融理財通能夠采用零散理財?shù)姆绞浇档屯顿Y者的投資門檻。單就余額寶來說，2014年6月，余額寶的規(guī)模已經(jīng)達到5741.60億元，和上季度末的金額相比，其規(guī)模不斷提高，穩(wěn)居我國內最大的全球第四的大貨幣資金。余額寶的用戶也突破了一個億。采用余額寶進行投資的客戶的穩(wěn)定性很強，客戶的資金具有很強烈的零散化，這樣通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺將資金進行聚集，然后通過對各種理財產(chǎn)品進行投資及運作，從而保證客戶的零散資金也能夠增值。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的理財產(chǎn)品種類繁多
互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)漠a(chǎn)品多種多樣，能夠根據(jù)客戶的不同需求不斷地進行創(chuàng)新，從而保證客戶的利益，達到金融理財?shù)哪康摹Ｈ缃窬W(wǎng)上的理財產(chǎn)品十分眾多比如百度理財中的百發(fā)、阿里的余額寶以及P2P忘帶平臺等一系列的理財投資產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品能夠在短時間內對產(chǎn)品進行設計和面市，產(chǎn)品的創(chuàng)新效率比較好。特別是在如今云技術應用較為廣泛，信息數(shù)據(jù)比較大的社會背景中，互聯(lián)網(wǎng)金融理財能夠將資金的需求和資金的供給者想聯(lián)系，然和根據(jù)雙方的不同需求對產(chǎn)品的收益率、規(guī)模和期限等各種要求，解決資金需求者和資金供給者之間的信息不暢通的問題，從而提高產(chǎn)品的購買數(shù)量。互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)漠a(chǎn)品設計不但要符合顧客的性需求，還應該具有便捷的服務。我們對百度理財百發(fā)進行分析，百度理財百發(fā)，顧客只需要通過簡單的網(wǎng)上開戶流程進行開戶之后就能夠隨時隨地的進行銀行卡賬戶和理財賬戶的資金轉移，并且還能夠實時的查看自己的投資收入。這種理財方式相對于傳統(tǒng)的理財方式，其投資的起點比較低，投資的期限相對較短，流動性較好。
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)耐顿Y起點低、收益率高
互聯(lián)網(wǎng)金融理財能夠直接通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺進行，十分方便，同時還節(jié)省了實體平臺的成本，能夠有效地降低成本的投資和實體平臺的運作費用，讓眾多的投資者快速關注和使用。如今互聯(lián)網(wǎng)金融理財企業(yè)不但能夠具有較好的金融業(yè)務的收入，還能夠讓客戶獲得更多的利益，與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財企業(yè)還可以通過在投資平臺上吸引企業(yè)對其進行廣告投放等，能夠更好地降低互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)倪\營成本，提高投資者的收益利潤。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)娜秉c
（一）信用風險問題
雖然我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度比較快，但是其存在的缺點也很多，尤其是信用問題，在互聯(lián)網(wǎng)上進行投資和交易的金融理財，在進行交易和投資的過程中無法得到雙方的信用水平，這樣就有可能會導致投資的雙方所具有的信息不準確，信息要求不對稱等問題。這樣互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)倪^程中就有可能存在違約風險和欺詐的情況。
（二）虛擬性較強
互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)乃檬掷m(xù)都是在網(wǎng)絡平臺上進行的，依靠互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)資金的投資理財，然而互聯(lián)網(wǎng)所具有的虛擬特征十分明顯，受到技術水平的影響，互聯(lián)網(wǎng)這個平臺很容易出現(xiàn)一些網(wǎng)絡故障，如服務器被供給，從而造成一系列系統(tǒng)風險，導致客戶的資料被泄露、數(shù)據(jù)丟失等，這樣就會顧客帶來很大的風險和損失。
（三）理財創(chuàng)新程度不夠
如今，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展十分迅速，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)倪^程中，其創(chuàng)新的力度還遠遠不夠，大多數(shù)的理財產(chǎn)品就是通過傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品的觀念和方式，將之移植到互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上進行，并沒有屬于自己的專屬產(chǎn)品，缺乏一定的網(wǎng)絡金融理財?shù)膶I(yè)人才。
（四）存在著一定的外部威脅
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)牟粩喟l(fā)展，其自身受到的威脅也十分廣泛，一方面，我國的征信體系還不是很健全，導致互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)倪^程中有可能會出現(xiàn)一些比較大的道德風險。同時我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場中還具有一定的信息不對稱的問題，這些問題都是我國互聯(lián)網(wǎng)金融所面對的風險。另一方面，我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財方式引進的時間還比較短，但是其發(fā)展速度有十分迅速，我國沒有及時出臺相應的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)市場進行控制和監(jiān)管，這樣就導致互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場中容易出現(xiàn)監(jiān)管的盲區(qū)，即便互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場的發(fā)展增長快速，這種增長也是屬于盲目增長的，在增長的過程中很容易涉及一些法律法規(guī)，從而出現(xiàn)更大的風險。
三、對互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)慕ㄗh
（一）提高管理和監(jiān)控的力度
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)桨l(fā)展，我國應該就互聯(lián)網(wǎng)金融理財所具有的自身特點以及發(fā)展規(guī)律制定相應的法律法規(guī)，從而進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管體系，確保互聯(lián)網(wǎng)金融市場中既不缺乏監(jiān)管力度，也不過度監(jiān)管，更好地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展。同時，在法律法規(guī)中還應該明確互聯(lián)網(wǎng)金融理財在運作過程中的各種操作的行為都是符合法律和規(guī)定的，明確各種相關機構的職能，在法律層面上明確理財產(chǎn)品的分類，界定理財產(chǎn)品的種類，從而實現(xiàn)理財產(chǎn)品投資合同統(tǒng)一的文本規(guī)范。
（二）更好的完善我國的信用體系
如今，我國的信用體制還不是很健全，人們的信用情況只能夠通過中國人民銀行信用系統(tǒng)進行查詢，同時在進行查詢的過程中查詢的權利還受到很多限制和制約，而且通過這種信息查詢的方式，在信息查詢體系內存在的信息也只是片面的信息，不是全面，只是一些和經(jīng)濟活動有關的信用記錄，并沒有聯(lián)系人其他方面的信用記錄，因此我們應該不斷完善我國的信用體系，將用戶的全部誠信記錄都記錄在客戶的信用報告中來，之后再通過對數(shù)據(jù)進行分析和信息技術的分析等，建立一個完善的信用系統(tǒng)。
（三）嚴格的控制個人理財?shù)漠a(chǎn)品經(jīng)濟以及技術風險
現(xiàn)如今，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展還只是初級階段，各種產(chǎn)品和技術都還不是很成熟，產(chǎn)品的經(jīng)濟和技術等方面都存在著違約的風險，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場中就應該對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的種類和技術等多個方面進行控制，不斷地完善信息制度以及收益透明制度。收益透明機制和信息披露機制都能夠更好地分配資源，保證資源配置合理，更好地引導投資者進行資金投資，從而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展，便于客戶對理財產(chǎn)品的篩選。互聯(lián)網(wǎng)金融理財中存在著一定的網(wǎng)絡技術的風險，因此在進行互聯(lián)網(wǎng)市場經(jīng)濟的建設過程中，我們應該不斷提高網(wǎng)絡技術的水平，從而降低受到技術因素影響的風險。
（四）提高風險教育的力度
隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人均收入也越來越高，人們的理財意識也變得更為強烈，但是受到一些因素的影響，人們的理財知識還比較匱乏，對理財?shù)娘L險認識也比較薄弱，知識單純的關心投資產(chǎn)品的收益率，忽視了產(chǎn)品的風險性，這樣人們在進行互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)倪^程中就存在著一定的風險，加強對投資者的風險教育的力度，更好地提高投資者的素質，同時也降低了投資者在理財過程中的風險，為互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展提供了保障。
結束語
隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財變得越來越普遍。互聯(lián)網(wǎng)金融理財具有簡單快捷方便的特征，但是在進行投資的過程中應該對風險有明確的認識，確保投資的安全性。
參考文獻：
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金融理財范文4
首先，要強化對債券市場和貨幣市場型理財產(chǎn)品的關注。全球金融市場目前仍處于劇烈波動階段，投資者應當重點關注風險較低的投資品種，而債券市場和貨幣市場型的理財產(chǎn)品屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，值得投資者在2009年重點關注。債券市場和貨幣市場型理財產(chǎn)品一般投向銀行間債券市場上流通的央行票據(jù)、國債、金融債等，信用風險和市場風險都較低。這類理財產(chǎn)品一般涉及多個投資標的，投資分散化將進一步降低風險。也有少數(shù)理財產(chǎn)品投資于短期融資券或企業(yè)債，像中信銀行發(fā)行的中信理財短融利系列，產(chǎn)品募集資金投資方向為即將到期的短期融資券。
目前，從債券市場和貨幣市場型理財產(chǎn)品的投資領域來看，大幅降息推動銀行資金成本驟降，考慮到年初隔夜回購利率往往大幅下行，預計2009年市場利率將繼續(xù)下行。利率的變動必然會影響理財產(chǎn)品的收益，投資者應關注其投資對象的收益變化，適時操作以規(guī)避收益下滑的風險。
其次，股票市場仍然是投資者管理財富的重要平臺。2009年經(jīng)過大幅調整的證券市場存在著可供謹慎選擇的投資機會，其原因主要有：第一，政策支持將極大地促進投資者信心回暖，經(jīng)濟刺激政策對實體經(jīng)濟的影響效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)并將日益明顯。第二，隨著適度寬松的貨幣政策逐步實施，將為市場注入大規(guī)模流動性。在市場認為金融危機逐漸緩和的情況下，銀行開始投放信貸，整個金融市場將會出現(xiàn)較為充裕的流動性，這將推升股票、地產(chǎn)等資產(chǎn)的價格。第三，由于資本市場在國民經(jīng)濟中的地位越來越重要，資本市場一方面關系著普通民眾的財產(chǎn)性收入和國內消費水平；另一方面影響企業(yè)的融資來源，因此不排除未來進一步出臺利好政策。
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陳文
私人銀行家俱樂部山東地區(qū)負責人
從2007年開始，我組建了青島首個理財師俱樂部。從最初的理財師（AFP/CFP）到現(xiàn)在的私人銀行家（CPB），我的成長是伴隨著國內理財市場的發(fā)展而同步進行的。我們一起面對國內日新月異的理財市場，在深度的交流中提升業(yè)務技能，在實踐中為客戶提供最佳的服務方案。
彭少鵬
粵東道策啟行金融理財師俱樂部理事長
在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，金融產(chǎn)品銷售成了夕陽崗位，定位于純銷售的理財人員難有前途。一個馬云就可以把理財產(chǎn)品的收益率推高，把所有渠道銷售一網(wǎng)打盡，我們必須從服務方式做出改變，從家族財富管理入手，達到更高的層次。
屈立楷
臺灣理財促進會理事長，商允企管顧問上海有限公司高級培訓師
CFP是獨立理財顧問，每位顧問都有自己的見解，對于CFP的整合，這是一個必須突破的難點。成立一家公司，一時的熱情沒法讓組織持久。公司要有長期明確的商業(yè)模式，并對市場的接受狀況進行詳細的檢驗；成立一個服務性非營利性組織，則要有明確的宗旨、服務對象及運作模式。
苗原
青島五月的風理財師俱樂部負責人
雖然現(xiàn)在不做理財業(yè)務，但是正是因為做了對公，才能中立地擔負起理財師的職責。有很多機會和客戶公司高管接觸，總能善意、中立地打動客戶，幫到客戶，也算是盡了理財師的職責。最大的感悟在于用心對待每一個客戶，能中立地從客戶角度考慮問題才是獲得客戶信任的終極方法。
羅劍
重慶銀行貴陽分行零售銀行部主管
我們需要冷靜地運用各種手段和方法甄別收到的信息。不應對媒體的報道結論不加辨別地采信。也應把這個觀點傳導給客戶，用基本的邏輯，證實和判斷一則消息。如果理財師總是人云亦云，專業(yè)性將無所體現(xiàn)。君子愛財，取之有道。我們應該引導客戶按照“道”的要求去賺錢，理財首先應該理心。
陳彬偉
粵東道策啟行金融理財師俱樂部監(jiān)事長
金融行業(yè)有2條路可以走，一條是管理路線，另一條是專業(yè)路線。理財師更主要的是專業(yè)路線，只有不斷提升自身專業(yè)水平、跟上形勢，才不會被淘汰。從2007年之前的公募時代，到2008年以后的信托時代，再到2013年的大資管時代，隨著國家政策的完善和宏觀環(huán)境的變化，財富管理會成為大眾的普遍需求。
陳文彬
廣發(fā)銀行理財經(jīng)理
我在銀行從事過柜員、個人客戶經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、理財客戶經(jīng)理等崗位，這讓我能更全面地為客戶解決問題。我深知，提供服務或推薦產(chǎn)品都要以客戶為中心，而不是為了業(yè)績盲目營銷。我的目標是真正站在中立的角度，不為業(yè)績而做違職業(yè)道德的事。
傅超
湖北武漢超姐理財沙龍創(chuàng)始人
在銀行工作21年，一度感覺很迷茫。在參加過多次商務沙龍活動后，每次都有新的感觸。我希望通過沙龍平臺普及金融理財知識，和更多的同業(yè)一起倡導誠信，共同維護金融行業(yè)的良性循環(huán)，拒絕為了任務而營銷不合適的產(chǎn)品。理財市場前景廣闊，目前市場雖不成熟，但互聯(lián)網(wǎng)將是理財市場的契機。
劉志明
濟南洛華保險有限公司創(chuàng)始人
CFP的核心價值是中立，理財師要始終保持利他之心，追隨獨立精神，秉持專業(yè)理念。如今，財富管理市場正成燎原之勢，產(chǎn)品漸次豐富，供應主體亦不斷增多。獨立理財顧問模式可能成為一種創(chuàng)新型的財富管理經(jīng)營模式。獨立理財顧問應當成為我們努力追求的目標，這一過程同樣值得我們珍惜。
任飛
福務網(wǎng)金融財經(jīng)事業(yè)部副總經(jīng)理
我先后在保險公司、第三方理財公司和互聯(lián)網(wǎng)公司（金融）從業(yè)。為客戶做理財服務、資產(chǎn)配置時，理財師首先要克制貪婪和恐懼這兩類心理。不管客戶是哪個類別，要保持平常心，不卑不亢為他們提供專業(yè)服務。不管我們從事什么具體工作，努力工作、快樂生活才是我們健康積極的態(tài)度。
劉孝臣
金融理財范文6
信任溢價影響全球各地金融理財
根據(jù)益普索全球聲譽中心（Ipsos Global Reputation Centre）對“影響各行業(yè)部門的重大問題”和“行業(yè)中各大公司的聲譽”進行調查的結果，就金融業(yè)內的公司而言，信任在很大程度上是熟悉程度的作用結果。擁有牢固的、以消費者為中心的本地覆蓋面的銀行，通常會享受到“信任溢價”的好處。但是，美國幾家首要消費者銀行與歐洲幾家銀行，因為他們與2008年金融危機難分難解的關系，得到的信任水平卻低于他們的消費者熟悉度水平本應保證的水平。相比之下，在聲譽方面，與信用卡發(fā)行公司相比，全球知名的信用卡業(yè)務處理公司的聲譽表現(xiàn)，大大接近于受到高度信任的消費商品公司。同時，信任水映出網(wǎng)絡議論的調查性。
就全部益普索（Ipsos）訪問的24國的全球首要金融機構而言，“熟悉度”與“信任度”之間的關系幾乎純粹是線性的。在消費者對21家銀行企業(yè)的平均熟悉水平與他們對銀行的“凈信任分”之間，存在極強的相關關系，相關系數(shù)達到：0.92。換句話說，一個消費者越熟悉一家銀行，就
越有可能對它產(chǎn)生信心。但是，這條定律也有一個例外：如果熟悉度來自負面新聞報道，這一定律不適用。與2008年金融危機關系最深的幾家銀行就是明證。
比較益普索（Ipsos）訪問期之前12個月間針對各個金融機構的“網(wǎng)絡態(tài)度”，可以確信：普通大眾對金融機構的信任水平在很大程度上反映出人們在網(wǎng)絡上談論他們時所采取的調子。“國際本地”銀行，尤其是桑坦德銀行和ING集團，也非常突出。在網(wǎng)絡態(tài)度的另一端，六家“凈積極網(wǎng)絡態(tài)度”比例最低的銀行都是“丑小鴨銀行”。其中，美洲銀行是所有被調查機構中唯一“網(wǎng)絡負面態(tài)度”超過“網(wǎng)絡正面態(tài)度”的機構。
盡管消費者對多數(shù)銀行的熟悉度主要是通過個人體驗、有關其產(chǎn)品與服務的積極口碑和廣告建立的，他們對于“丑小鴨銀行”的熟悉度更有可能是這些銀行暴露在負面新聞報道下的結果，以及把這些銀行與負面或爭議事件相連的評論的結果。
對于消費者信任水平與熟悉水平相稱的銀行，以及網(wǎng)絡議論偏向積極態(tài)度的銀行而言，提高自身好感與信任評分的首要方式就是：增強自身的可見度。他們的聲譽有可能從市場營銷與廣告活動中受益。
誰才是真正的中國個人理財客戶？
“得零售銀行者得天下”。《中國金融機構財力白皮書》中，益普索數(shù)據(jù)顯示，中青年人群、高學歷和家庭月收入在萬元以上的是個人理財主力客戶群。個人理財客戶以銀行VIP客戶為主，多數(shù)持有金卡及以上級別的借記卡。
投多少是多？10萬以上是小數(shù)？
2012年，超過六成的個人理財客戶將金融資產(chǎn)的30%或更多用于理財產(chǎn)品的購買；高收入群體投入更多。超過六成的個人理財客戶在理財產(chǎn)品購買或持有上的資金投入在10萬元以內；高收入群體投入在 10萬元以上。接近八成的個人理財客戶理財年限在5年以下；高收入群體理財年限經(jīng)驗更為豐富。
基金和股票？滿意度并非最高！
《中國金融機構理財力白皮書》揭示，2012年，銀行定期存款、銀行理財產(chǎn)品、股票、基金、保險理財產(chǎn)品是最受個人理財客戶歡迎的理財產(chǎn)品。其中，高收入群體購買或持有理財產(chǎn)品更為活躍。而個人理財客戶對信托產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品的滿意度顯著高于對基金和股票的滿意度。
七成個人理財客戶將增投
2013年，銀行定期存款持有比例保持穩(wěn)定，其他類型理財產(chǎn)品均呈現(xiàn)不同程度的增長趨勢，其中期貨產(chǎn)品和信托產(chǎn)品接近翻番。略多于八成的個人理財客戶每周有2-3天或每天均會關注理財產(chǎn)品的購買或查詢；高收入群體花費時長更多。該白皮書顯示，與2012年相比，接近七成的個人理財客戶預計2013年將增加或大幅增加在理財產(chǎn)品上的投入。
電子銀行、和新媒體稱王
該白皮書透露，電子渠道已經(jīng)成為個人理財客戶知曉理財產(chǎn)品信息的重要渠道，官網(wǎng)的重要性不容忽視；第三方理財網(wǎng)站和新媒體（微博/論壇/博客等）逐步崛起。可見中國金融機構要在深刻洞察個人理財客戶的基礎上，認真做好各方面服務，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
金貔貅獎”評選標準：
1. 收益力：指金融理財機構和理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)能力；包括理財產(chǎn)品的超額收益率、凈值表現(xiàn)。
2. 風控力：指金融理財機構在考察期內風險與收益的掌控能力與程度；發(fā)行的產(chǎn)品是否有保本條款和其他風險控制條款及風險控制措施。
3. 透明力：指金融機構發(fā)行理財產(chǎn)品的信息披露狀況；包括及時、準確、完整地披露理財產(chǎn)品的相關信息。
4. 服務力：是指金融理財機構提供服務的能力程度；服務力由人力資源、設施、手段、時間以及客戶參與五個基本要素構成
5. 變現(xiàn)力：指金融理財機構和產(chǎn)品發(fā)行的流動性、抗風險能力、收益率和兌付渠道在同行業(yè)中具有明顯能力。
6. 研發(fā)力：指金融理財機構研發(fā)設計理財產(chǎn)品的實力；包括研發(fā)團隊專業(yè)權威、市場分析深刻、趨勢判斷準確、研發(fā)品種繁多、適應理財市場需求等。
7. 發(fā)行力：指金融理財機構發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量和所銷售理財產(chǎn)品的募資金額；涉及領域越廣，規(guī)模越大，數(shù)量越多，市場供應能力越強，募集資金數(shù)額越大，證明其發(fā)行力越強。
8. 創(chuàng)新力：參選機構在某一領域、產(chǎn)品、運營等方面的創(chuàng)新開拓了行業(yè)發(fā)展格局；包括標準創(chuàng)新、要素創(chuàng)新、多樣創(chuàng)新。
