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野外探險范文1

摘要：　匯率變化對外貿企業的生存發展起著重要的影響。目前外貿企業普遍存在著外匯風險意識淡薄，外匯風險管理水平低等問題。加強外匯風險管理，應提高風險意識，建立風險管理體系，培養風險管理人才；充分利用押匯、遠期結售匯業務、外匯期權、外匯掉期、保理業務等金融衍生產品；采取選擇硬貨幣、調整付款時間等經營策略；推行全球化經營和美元、日元、歐元多元融資；在簽訂、執行合同時，盡量選擇本幣計價，協商規避外匯風險；加大財務部門審核監督作用，建立嚴格高效內部控制制度；不斷提高產品核心競爭力，提高外貿企業對外匯風險防御水平。

關鍵詞：外貿企業；外匯風險；管理

外貿企業的外匯風險，又稱匯率風險，是指外貿企業在經濟活動中，由于匯率的變化，所遭受的損失或收益的不確定性。自我國開始實行以市場供求為基礎有管理的浮動匯率制度以來，人民幣與美元的固定匯率不再保持，人民幣與美元和其他貨幣匯率不斷的拉大，因此外貿企業面臨的匯率風險也不斷增加。如何有效的防范外匯風險，保證企業預期的利潤的實現，成為外貿企業財務管理的重要方面。

一、匯率變化對外貿企業的影響

匯率的變化，對外貿企業來說是最敏感的。利潤和收益在很大程度上建立在對匯率的把握上。以美元為計價收入的出口產品，在外匯收入不變的情況下，因人民幣兌美元匯率貶值的影響，結匯金額會大幅度增加，利潤額也會增長，也大大提高了企業的現金流入，為以出口為主的外貿企業積累了大量的資金。相對而言，人民幣貶值，就會增加進口商品的成本，進口商品在價格上失去了優勢。

人民幣一旦升值，也會對外貿企業帶來很大的影響。首先，人民幣升值，出口商品的收入就會減少，要保證利潤率，企業只能依靠提高產品在國外的銷售價格，銷售價格一旦提高就會減少銷量，就會影響企業的利潤，甚至有可能導致企業破產。其次，人民幣升值，人民幣對國外產品的購買能力增強。會導致進口商品的增加。國內對某種進口商品一旦增加會導致國內同類產品的競爭，結果是生產減少，失業增加。所以匯率變化對外貿企業的生存發展起著重要的影響，必須加強在匯率市場化的條件下外匯風險的管理。

二、外貿企業外匯管理存在的問題

1.外匯風險意識淡薄。長期以來，我國實行匯率管制政策，人民幣和外幣的匯率相對穩定，大部分企業都以美元結算，無需考慮匯率波動的問題。這就使企業對匯率穩定形成了依賴心理，規避匯率風險的意識較為淡薄，對匯率風險以及由此引起的潛在風險沒有引起足夠的重視。

2.外匯風險管理水平較低，對外匯風險管理的認識總體不高。由于企業規避風險意識淡薄，導致外匯風險管理經驗少，對防范匯率風險的金融衍生工具的種類、應用知識了解較少，缺乏抗拒風險的能力，無法對未來匯率走勢形成合理判斷，許多潛在外匯風險沒有引起重視。

3.企業不能很好的把握和利用金融衍生工具來防范和規避外匯風險。由于企業對金融衍生工具認識的不足，一方面把金融衍生工具作為專門的炒匯工具，而不能妥善利用其規避風險；另一方面又對金融衍生品存在的危險性過度夸大，而不敢利用其進行防范。

4.企業缺乏專業的外匯管理人才。由于缺乏專業人才，許多企業的外匯風險管理職能只能有非專業人員代為履行，知識結構的不同，使他們不具備分析國際金融市場形勢、進行外匯匯率預測及利用金融工具進行風險規避的能力，在處理外匯風險專業問題上感到力不從心，無法從企業戰略的高度出發，利用有效的手段對外匯風險做出有效地防范。

三、加強外匯風險管理的措施

1.提高風險意識，建立風險管理體系，培養風險管理人才。目前，我國實行有管理的浮動匯率制度，匯率變化基本取決于外匯市場上各種貨幣的供求關系。在當前全球經濟一體化、投資自由化的發展形勢下，影響供求關系的因素非常廣泛。不但一個國家的貨幣購買力、經濟發展趨勢、經濟政策的變化，以及國際上的突發事件，會影響某個國家的貨幣需求。而且其他國家的宏觀經濟、國際收支情況也會對外匯匯率變化產生影響，大大增加了匯率變化的復雜性。而匯率風險與匯率意外變動的幅度大小成正比。在此情況下，就對外匯管理人員提出了新的要求和課題：在全面掌握企業外幣收支的情況下，不僅要準確及時的預測匯率變化趨勢，還要準確預測意外匯率波動對企業未來現金流量的影響，并在意外匯率波動之前準備好最佳應對策略。

2.利用金融衍生產品作為控制外匯風險管理的工具。由于我國過去的匯率形成市場化水平不高，匯率變化主要來自市場調整，匯率波動不像國際金融市場那樣頻繁，外貿企業通過外匯衍生產品交易來管理匯率風險的意識和需求不強，外匯衍生產品市場一直沒有很大的發展。隨著我國外匯體制的改革，匯率風險管理已經成為外貿企業的現實需要，發展外匯衍生產品成為外貿企業管理匯率風險的工具，有利于企業減少或避免外匯虧損，為外貿企業參與

編輯整理本文。

國際經濟往來和外匯交易保駕護航。

外貿企業在整個出口收匯的交易過程中，合約雙方執行合約的時間越長，遭受匯率波動影響的可能性越大。現在，我國的外貿企業一般采取：合約保值方法規避匯率風險。有遠期收付匯外貿企業，通過與銀行簽訂一份收付金額相等，同時間反方向遠期外匯合約，合約匯率按照遠期外匯合約簽字日外匯銀行執行的遠期賣出和買入匯率執行，這樣就將未來遠期買賣合同時不確定的匯率風險有效的轉嫁出去。經營決策者在降低外匯風險的同時，一般會根據企業的實際情況采取遠期外匯買賣合約和遠期外匯期權買賣合約兩種方式。兩種方式都可以達到鎖定目標收入和目標成本的效果。但是遠期外匯買賣的交易成本和外貿企業要支付的財務費用比較低，企業不考慮匯率變動對企業主營業務帶來的影響，也不會存在投機的問題。而外匯期權合約在鎖定目標收入和成本的同時，還保留著未來外匯匯率變動獲得收益的機會，但是外匯期權費用成本高。目前可以用來規避匯率風險的金融工具包括：押匯、遠期結售匯業務、外匯期權、外匯掉期、保理業務等等。

3.通過外貿企業調整經營策略達到避免和降低匯率風險。外貿企業在采取合約保值的同時，還可以采取調整經營決策的辦法來降低和避免交易風險。首先出口企業，在選擇貨幣結算時，力爭選擇硬貨幣，即使支付時不能采取用硬貨幣，也要通過協商將支付的軟貨幣與硬貨幣的匯率變動控制在一定的范圍之內，這樣可以避免一方過多的承擔風險。其次，在具體結算的過程中，可以根據匯率的變化適當的調整付款時間，也就是在外幣堅挺的時候，對外幣的應收賬款可以延期收回，應付賬款提前支付；在外幣疲軟時，外幣應收賬款應提前收回，應付賬款力爭延遲支付。當然，如果企業規模比較大，在出口市場多樣化的條件下，能夠設法將不同種類貨幣組合起來結算，企業的交易風險就會抵消。這樣不但會減低外匯風險，而且降低保值成本。

4.經營和融資多元化。企業管理者在編制預算的時候，一般使用的是外匯市場的遠期匯率，但往往有些意外的因素出現，導致預測的遠期匯率與實際匯率出現一定的偏差，而這些意外的變動會使企業的市場價值發生變化。因此，要有效的防范這些風險，最有效的措施就是樹立全球經營化得理念，這樣即使匯率的變動使企業的某些市場和生產基地受到沖擊，多元化的經營也可以使的外匯經營風險因相互抵消而趨于中和。因此，企業的銷售市場應該多元化，同時，融資也應該多元化。近年來，國內外貿企業在國際市場形成的美元、日元、歐元借貸融資較多，形成了大量的外幣債務。由于外幣升值給外幣債務帶來了巨大的償債風險。例如，日元貸款的匯率風險比較突出。在80年代日元的貸款優惠，沒有考慮到日后的匯率風險。在90年代初還款的時候，日元匯率大幅度上漲，升值近4倍。遠遠大于了貸款的利率。可見，外貿企業只有在經營和融資多元化的市場下，才能在外匯資金的取得、應用及有效管理中發揮作用。

5.利用合同條款有效防范外匯風險。貿易雙方在簽訂、執行合同時，合理選擇計價貨幣，協商規避外匯風險。對外貿易中，企業往往希望選擇本幣計價，從而避免風險，方便結算。然而在貿易實物中貨幣的選擇取決于貿易雙方的地位、意愿和國際慣例。當匯率不利于本企業時，可以通過外匯交易轉嫁出去。

6.不斷提高產品的核心競爭力，提高外貿企業對外匯風險的防御水平。在當前的實際情況來看，我國出口產品依靠的是國內勞動力價格低廉，產品以價格低取勝。隨著匯率體制的改革，人民幣升值的趨勢還會逐步增強。中國產品的價格會相應的提高，價格優勢逐漸縮小。這就要求以出口為主的外貿企業轉變觀念，將價格競爭逐漸轉變為技術競爭，加速產品的升級換代，提高產品的核心競爭力，實施品牌化的發展戰略。只有這樣，才能不會因為匯率的變化而擠壓本已經狹窄的利潤空間，更不會因為匯率的變化而是企業走向毀滅。

7.加大財務部門的審核監督作用，建立嚴格高效的內部控制制度財務部門嚴格審核進出口單據，協調客戶和銀行，爭取在匯率對出口有利的時機及時全額收匯；監督保值條款執行程度，利用匯率優惠政策，做好遠期付匯的執行工作。及時關注匯率的變化，及時發現匯率變動拐點，對企業的進出口貿易影響提出可行性建議。

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【關鍵詞】商業銀行 外匯業務 風險管理

近年來，隨著我國經濟持續穩定發展，帶動相關的金融行業快速發展，尤其是國際貿易方面，不但直接推動了國際間的合作，而且對國內的經濟發展有很大的影響，銀行的外匯業務管理不可忽視。

一、商業銀行外匯業務風險管理理論及現狀

如今，我國商業銀行的外匯業務不同于其他業務，是一種先交易，后資金清算的形式，雖然交易與清算相對分離的外匯業務風險高，但是具有超高的收益，使得銀行對于這一塊的業務情緒復雜，目前，我國的外匯匯率管理體制隨時間推移變化較大，因為這種特殊的清算與交易的方式，所以，外匯業務的主要風險來自于時間差和幣種，為了解決這個問題，我國的很多商業銀行采用靈活運用外幣衍生物、交易鎖定收益等方式來規避風險，通過這些方法可以在一定程度上防范外匯業務的風險。

商業銀行會計風險是一種賬面上的損益，并不是實際的，但是會在財務報表上有所體現，所以各個商業銀行都會盡力規避這種會計風險，會充分發揮外匯業務的衍生物，或者是大力發展貿易業務，通過融資收益彌補可能遭受的損失。外匯信貸風險的管理現狀是通過建立分層，分金額的授權管理，這也是屬于銀行內部的外匯風險防控系統，從總體上看做到了審核與貸款的分離，但是我國的銀行外匯業務的風險評估能力較差，管理水平不高，所以在外匯信貸風險管理過程中，還需要注意提高客戶的信用，把握銀行未來的發展。對于外幣的貸款利率，國家的相關部門提出，雙方必須按照境外的利率，雙方自主商定，所以，外幣信貸利率市場化增大了銀行的風險，但是規避風險，收益也相當可觀。

外匯流動的風險管理，商業銀行十分重視外匯流動這項業務，因為很多業務涉及到了信用開戶等，所以在審批的過程十分嚴格，降低了外匯業務的不良，會影響我國目前商業銀行的資產負債，具體業務采取的仍舊是簡單的管理指標，對于資產負債的情況不能隨時的變通。而且缺乏市場流動性，在盈利這一塊比較低。

二、商業銀行外匯業務風險管理缺失的原因分析

商業銀行外匯業務風險管理缺失存在著諸多的問題，有內部原因也有外部原因，首先，商業銀行的外匯業務風險管理缺乏足夠的認識，對控制風險這一項業務缺乏科學性的認識，一些地方性小的商業銀行認為，風險管理是不利的，會阻礙業務量，但是這種思想是消極落后的，缺乏大局意識，很多銀行之所以出現資金松散，業務凌亂，資金緊縮的現象，都是因為不能很好的處理外匯業務中的風險規避，缺乏全面的風險管理體系，在各個商業銀行這是普遍存在的現象，在這個過程中，我們需要一批具備管理知識，熟練外匯業務的工作人員，在風險業務中敏銳察覺，適當調整當前業務的發展方向，在具體的操作中，可能會受到諸多外界環境的干擾，一定要具備處理銀行外匯業務的獨立性，控制風險損失，保證風險投資的受益。

另外一方面就是外部原因，在諸多銀行競爭下，缺乏足夠的監督管理工作，目前我國商I銀行管理方面的相關法律法規還不是很健全，很多的信息不能及時的反饋到各個銀行，使得銀行的消息相對比較閉塞，而大環境的監管環境比較寬松，在這種環境下，處理外匯業務風險可想而知，就全國大范圍來說，還沒有建立完善的個人誠信記錄信息，銀行對于客戶的信息不能準確把握，使得風險增大，另外，激烈的市場競爭，銀行需要更多的業務往來，在這個過程中，商業銀行的監督較為松散，國家的大政策對于銀行業務的鼓勵，加上互聯網金融支付客戶端對于銀行的沖擊，競爭越來越激烈，為了獲取最大化的利益，很多的銀行可以忽略風險，這些做法都是導致外匯業務風險增加的原因。

三、商業銀行外匯業務風險管理對策

為了應對商業銀行在外匯業務中的風險管理，我們從以下幾個方面來降低風險，首先是建立完善的外匯業務管理體系，這是保證銀行穩定運營和健康發展的基石，必須重視銀行的管理體系，外匯業務是一個種類較為繁復的系統，它涵蓋了所有外匯業務的種類，同時還要按照各地的標準，與國家控制的大型銀行保持一致，所有銀行按照統一標準執行。建立管理體系中必須包含風險評估系統，在外匯業務中，很多的銀行就是缺乏對風險的控制導致虧損，在接到外匯業務時，由評估小組進行風險評估，通過科學合理的評價決定業務是否接受，以降低風險。業務結束后，適當的歸納總結不合理的外匯業務，避免下一次重復操作。

全部銀行工作者提高風險意識，對待外匯業務，時刻保持清醒的頭腦，認真分析可能出現的各種風險，對外匯業務要能獨立提出方案應對，對于每一項業務要進行分項分層處理，降低風險。針對不同的地區，結合當地的實際情況，在操作業務的時候要注意差別化，保證首要原則規避風險。外匯業務是一項技術繁雜的工作，在接洽客戶的時候，首先是收集前期的資料，銀行業務員在辦理一項大型業務時，首先要考慮該項業務是否合理，緊接著調查客戶的基本信息，國家的匯率信息，還有國家當前的經濟政策，綜合分析項目的可行性，再根據評估小組的仔細審核，確定是否開展這項業務。提高授權信息，銀行的業務要進行分層處理，那么對于一些金額數目較小的業務可以授權給工作人員，提高銀行外匯業務的工作效率，對于比較大的案子，可以按照不同的部門之間拆分合作，相當于拆分風險，對客戶進行單筆授權。業務結束后，要通過外匯業務的歸納總結，提高外匯業務的管理水平，規避風險。

任何管理都離不開法律的支持，國家必須盡快完善銀行的法律法規，有了法律的保駕護航，各個法規之間要保護銀行的穩定運行，法規要涉及到銀行的風險投資業務，營造良好的外匯法律保護環境，做到多方面的保護調控。給外匯業務投險，這是金融業務的創新，在支付保險費的情況下，保險公司同樣會再次對外匯業務進行評估，如果外匯業務操作后出現了重大風險，那么保險公司也將承擔損失，保險公司必須也對業務進行考察降低風險，這對于保險公司和銀行都是需要警惕的事情，雙方都要增加警惕性，增加了保險公司的業務，轉移了銀行的風險，兩種行業相互扶持發展，這種給外匯業務保險的方式具有高度前瞻性。

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關鍵詞：匯率風險；外貿企業；應對策略

隨著我國金融體制改革的不斷深化，我國的人民幣匯率機制也一改往常的“瞄準美元的固定匯率制度”模式，2005年7月21日，我國實施了“以市場供需為準，根據一籃子貨幣進行調節，爭取有目的性的浮動匯率”的制度，這一舉措來開了人民幣匯率的改革序幕，人民幣匯率的波動空間更大了。2010年下半年，中國人民銀行表示要進一步深化改革人民幣匯率機制，提高人民幣匯率的彈性，這說明人民幣匯率形成機制已正式進入改革階段，與五年前一樣，人民幣又迎來了新一輪的升值浪潮。面對人民幣升值，加強我國外貿企業匯率風險的應對管理，尤為必要。如何應對，下面提出幾點建議：

一、外貿企業要更新市場觀念，重視技術創新

工藝方面加強創新，國內大多數貿易出口企業不具備競爭優勢，工作化程度相對較低，生產技術與設備過于老舊。針對技術落后的外貿企業而言，當下最重要的工作便是創新生產工藝，積極組織展開工藝創新活動，投入大量資金用于產品創新與技術創新，充分運用信息技術與微電子技術對生產過程進行革新，從而帶動國內外貿企業快速發展。

我國外貿企業要向專業化方向發展。我國外貿企業的市場組織程度和行業組織化程度十分低下，基本上沒有行業性組織機構，同類企業低水平重復建設十分嚴重，“小而全”、“小而散”、“小而亂”是我國外貿企業的普遍現象。我國外貿企業在技術創新的過程中，應向專業化方向發展，使同一產業實行地區的社會化分工和專業化生產，從而降低成本、改進質量、提高工藝水平。我國外貿企業投入少，生產能力有限的特點也使得這些企業可以執行更靈活的生產策略。企業可以時刻注意市場需求的變化，針對更為細小的目標市場進行精準營銷，令自己的產品更加差異化及個性化，在量少多樣的目標市場中獲得成功。

二、外貿企業要實現產業升級，提高價格話語權

若外貿企業紛紛創立自有品牌，則意味著企業利潤也會隨之增加，原材料價格也會有所增長，與此同時人民幣的價值也會提升。就各大企業未來發展情況而言，外貿企業所獲得的利潤相對較低，這一形勢下往往只能選擇轉型或者是創建自有品牌，從而改善現有局面；若國內各大企業忽視產業升級，沒有創造自有品牌，則意味著自身不可能長期生存與發展下去，在國內外市場上不具備核心競爭力。就國內外貿企業的實際發展情況而言，若要實現產業升級，則首要工作就是實現技術升級，慎重考慮技術、市場、制度、產品等方面的影響因素。構建完善成熟的企業制度，只有實現產品升級才能夠充分滿足出口需求，促使國內市場快速發展。

三、外貿企業要實行遠期結售匯，回避市場風險

遠期結售匯特點：固定匯率回避風險。在人民幣單邊上揚的升值期間，出口業務的對外報價由于匯率波動而變得很困難，往往報價時還有利可圖的定單，到收匯時由于匯率波動可能正好保本或虧損。遠期結匯則可鎖定收匯時的匯率，在此基礎上的報價對盈虧情況可做到心里有數。遠期結售匯是企業與銀行協商簽定遠期結售匯合同，約定將來辦理結匯或售匯的外匯幣種、金額、期限及匯率，到期外匯收入或外匯支出發生時，即按照該遠期結售匯合同約定的幣種、金額、匯率辦理結匯和售匯。

我國外貿企業對外交易合同的金額相對不大，但收付匯頻繁且有規律，尤其是貿易項下的外匯收入與支出。在人民幣市場化程度日益提高的背景下采用遠期結售匯業務可以為企業鎖定匯率風險。我國外貿企業通過對外匯市場的匯率走勢的了解，尤其是利用銀行等金融專業人員對匯率走勢的分析，結合企業自身業務特點，從而增強規避匯率風險的能力。我國外貿企業要做進出口業務必定要涉及到匯率。如果進口業務國內訂單價格固定，就必須確定進口產品的匯率，通過“遠期售匯”業務可以鎖定匯率，保證業務的利潤。當然“遠期售匯”業務中，外幣賣出價越低越好。在出口業務中必須固定出.口產品的匯率，通過“遠期結匯”業務可以鎖定匯率，保證業務的利潤。當然“遠期結匯”中外幣買入價越高越好。通過以上“賣出"“買入”的操作避免由于匯率波動產生不虧損的風險。

企業進行人民幣遠期結售匯交易的目的是鎖定匯率成本，規避匯率風險。鎖定匯率也就是使業務訂單的成本固定在企業認可的收益范圍內，在保證企業的收益的同時節約財務成本，提高企業的市場競爭力。企業要結合自身用匯特點，以鎖定購匯成本為目的，積極選擇企業最優匯率，降低財務成本。如果企業獲得一段時間內最優匯率，則意味著比其他企業在這段時間內有更強的市場競爭力。匯率波動日益激烈的情況下，企業要為自己、為客戶提供最優的匯率方案，這樣才能贏得市場和客戶。要得到取得最優匯率，必須加強對外匯市場的研究，盡童做到趨利避害。更重要的是對人民幣遠期結售匯交易要有一個正確的認識，即之所以做人民幣遠期結售匯交易，純粹是出于防止突發事件、匯率的劇烈波動和固定財務成本的需要，決不能把遠期交易作為套利工具。如果單純從套利為目的出發去做遠期結售匯交易，普通的外貿企業會帶來巨大風險。

四、外貿企業要利用掉期業務，規避匯率風險

掉期業務的利用為我國外貿企業帶來的如下好處：一是鎖定匯率風險。要說明的是，鎖定匯率風險可能是一種相對損失，也可能是一種相對收益。掉期交易有兩筆交易構成，兩筆交易所約定的匯率之差稱為掉期率，這一掉期率既可能是升水；也可能是貼水，也就是說遠期匯率可能變便宜，也可能變貴。而對企業來說，通過掉期合約，企業能夠明確知道自己承擔的匯率變動值，在這種情況下，它一方面可以確定是不是值得與外商做這筆交易，另一方面如果做了這筆交易，它也可以預先通過采取其他措施來降低成本從而抵消掉期率造成的損失。二是降低交易費用。掉期交易能幫助企業降低交易費用主要體現在兩個方面：一方面，簽訂一個掉期合約可以做兩筆交易，即一筆既期一筆遠期，或者兩筆期限不同的遠期。若是企業與銀行比采用掉期，而是分別就每筆交易簽訂一個合約，銀行收取的交易費用一定是后者高于前者，這是有管理成本決定的。另一方面，由于掉期業務使銀行容易管理敞口頭寸，掉期率會比單獨兩筆交易的升水或貼水幅度小，因此企業承擔的匯率風險會相對縮小。

結論

未來，隨著經濟全球化的進一步加深，我國的匯率必然會受到更多的影響，在這樣的情況下，除了我國政府要起到宏觀調控的作用，遏制匯率風險的進一步提高，我國的外貿企業一定要提前做好匯率風險的管理，不能夠臨陣磨槍，在面對匯率風險來臨時，我國的外貿企業也要學會應變，發揮出自身的優勢去面對匯率風險帶來的問題，并且通過合理有效的手段去解決。只有這樣，我國的外貿企業才能夠獲得發展，在國際競爭中，培養自身的實力。使自身的產品和實力能夠在紛繁復雜的國際經濟浪潮中得到認可。（作者單位：邵陽學院經濟與管理系）

參考文獻

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[3]張文進. 企業匯率風險的防范及應對策略[J].現代商業.2009（9）

野外探險范文4

關鍵詞:集中運營；服務外包；風險管理

隨著金融服務貿易自由化的深化和服務外包業務的迅猛發展，在競爭日益激烈的市場環境下，金融服務外包以其降低經營成本、規避經營風險和強化核心競爭力的優勢受到越來越多國內商業銀行的青睞和采用。但是，服務外包也是一把“雙刃劍”，在成為競爭利器的同時，給商業銀行的經營帶來市場失效、連續性斷裂、信息泄露、外包失敗等潛在風險，對商業銀行自身的風險管理也構成一系列的挑戰。因此，商業銀行如何對經營活動中的服務外包活動進行有效的風險管控，成為金融服務外包領域的研究熱點。

一、文獻綜述

近年來，國內外學者針對金融服務外包過程中不同的風險問題，從風險分類、識別、度量、控制、規避、治理和監管等方面，進行了相關的研究。在風險分類研究方面，以巴塞爾銀行監管委員會為主導的“聯合論壇”出臺的《金融服務外包》（2005）文件中分析了金融業務外包存在的10項風險，這為以后的研究提供了參考標準。吳更仁（2007）將金融服務外包風險分為6個類別，在此基礎上提出風險防范和控制措施。唐柳等（2009）進一步把《金融服務外包》中的10項風險歸納，將戰略決策、財務、人力和管理風險歸為內部風險，而系統、市場、技術和外包商風險歸為外部風險，并進一步得出金融服務外包風險是一種項目風險的結論。在風險識別研究方面，王瀛和趙鵬等（2008）認為金融服務外包風險來源于機構本身、外包服務商和市場環境等方面。吳更仁（2007）提出識別風險因素的手段，并分析了風險因素的作用機制。吳國新（2010）認為交易的雙方在獲得收益的同事也面臨著各種風險，分別從服務提供商、客戶和交易風險的視覺提出風險識別與規避的方法和相應的對策。在風險度量研究方面，唐柳等（2009）在分析金融服務外包風險治理特性和治理機制的基礎上，構建了風險管理框架。唐柳等（2010）在基于風險矩陣法的風險重要性度量基礎上，進一步設計了銀行業服務外包的風險模糊綜合評價指標體系。吳國新等（2010）采用因子分析法對金融服務外包影響因素進行了因子綜合評價，系統分析了28個變量，得出影響金融服務外包風險的主要8個因素的結論。在風險控制、規避、治理和監管研究方面，唐柳等（2009）認為治理的主要目標是保證金融機構的安全和穩健經營，治理機制設計應兼顧外部和內部，更多地協調和關注利益相關者。曹淑艷（2009）以金融服務外包理論與國內外實踐為切入點，對金融服務外包中的常見業務和風險進行分析，并對風險控制及監管進行了探討。國內相關文獻對金融服務外包風險的類型、成因、管控等方面都進行了詳細的研究，但沒有針對某一具體類型的金融外包服務提出風險管理對策，本文將針對運營集中后的風險特點，提出在運營集中過程中實施金融服務外包常見的風險管理問題和對策，對國內商業銀行開展業務具有一定的借鑒意義。

二、金融服務外包概述

服務外包是指企業將價值鏈中原本由其自身提供的具有基礎性的、共性的、非核心的業務或環節剝離出來，委托給企業外部的專業服務提供商來完成的經濟活動。2005年2月，巴塞爾銀行監管委員會公布了《金融服務外包》，將金融服務外包定義為“受監管實體持續地利用外包服務商來完成以前由自身承擔的業務活動”。從第三方來看，金融服務外包供應商不僅包括外部供應商，還包括集團內部其他子公司；從外包的方式來看，金融服務外包不僅包括進行初始轉移，還包括服務的再次轉移，即所謂“分包”，由承接金融機構服務的直接供應商，將服務事務再外包給其他供應商；從外包內容來看，金融服務外包可分為金融信息技術外包、金融業務流程外包、金融知識處理共三大類.商業銀行集中運營外包服務屬于金融業務流程外包的其中一部分內容，是將非核心業務流程和經過評估的部分核心業務流程委托給外部專業服務提供商來完成，包括數據錄入、業務審核、信息核查、呼叫查復等。

三、商業銀行集中運營風險特點

(一)集中運營概述

商業銀行運營業務主要包括柜面交易處理、財務會計核算、資金交易與清算、中間業務受理等，在銀行業務開展的過程中，起到重要的服務支撐和保障作用。近十年來，“以客戶為中心”和“流程銀行”的創新思路不斷沖擊著國內商業銀行現有的經營模式，在借鑒國際先進理論研究成果和同業的實踐經驗的基礎上，國內商業銀行逐步從傳統的分散運營模式向為集中運營模式發展。所謂商業銀行集中運營，是將銀行柜臺或其他渠道受理的客戶提交的指令或憑證，運用電子影像和網絡傳輸等技術，把數據傳送到后臺進行流水線、集約化處理，并由系統自動完成數據校驗、賬務核算、資金清算等步驟，最后將結果信息反饋給客戶的運營模式。

(二)集中運營風險特點

隨著集中運營模式的建立和業務處理方式的調整，原有運營體系中的風險特點也隨之轉變，出現不同的變化和產生新的風險。一是總體風險趨于集中，業務集中處理后，原業務的風險點也隨著處理層級上移而集中，同時，處理筆數大、交易金額大、涉及范圍廣等，也形成了多種風險的聚集區域；二是系統運行風險提升，電子化的處理流程對系統的安全和穩定具有極強的依賴性。系統功能、運行穩定、網絡連通、系統間交換等多方面因素都會影響到系統安全和穩定的運行，如果出現通訊異常、系統故障等無法及時修復的情況，對全行的業務正常運行產生巨大的影響，嚴重時甚至引起業務中斷、引發資金風險；三是信息安全風險，后臺集中處理的交易含有大量客戶賬號、印章、支票號碼等信息和票據影像，如果未能對這些電子數據進行必要的保管、訪問控制和銷毀，極易造成客戶重要信息泄露；四是業務連續性，業務集中處理后，一旦出現系統運行故障、外包公司單方毀約等因素導致業務中斷，對全行員業務正常運行造成極大的影響，甚至造成客戶資金損失、賠付等。

(三)集中運營主要的外包風險

結合運營模式轉變后的風險特點，根據巴塞爾的《金融服務外包》的外包風險分類，可將集中運營各階段的服務外包風險細化為六大類，具體風險分類、原因和發生階段.決策階段，是服務外包的第一步，極易產生外包責任風險和運營質量風險，對后續服務外包的實施造成影響，甚至由此引發簽約、執行階段的一系列風險。因此，在決策階段，銀行需要對自身業務進行合理評估，根據風險承擔能力和相關法律、法規要求，明確可實行外包的業務范圍。確定外包業務范圍后，對市場的服務外包商經營能力、資信狀況、服務水平等進行充分的調研，據此制定相應的外包計劃和方案。簽約階段，是銀行和選定外商進行商務談判和合同簽訂的環節，易產生法律風險。因此，在簽約階段，銀行應在合同中明確信息安全、質量控制、連續性管理、人事管理等責任條款、服務標準和賠付要求，同時，考慮到經營環境的不確定性，銀行應具有一定的前瞻性，預計未來可能發生的變化，將相關契約也一并列入合同內，避免因合同條款不明確而對銀行、外包商、客戶造成損失，或增加溝通、訴訟成本。執行階段，是服務外包的具體實施過程，外包商按照合同條款向銀行提供服務，并進行項目管理。此階段易產生數據安全、運營質量、準時交付、經驗技能等風險。因此，在執行階段，銀行應對外包商制定考核方案，根據考核方案做好外包商的服務質量和交付時限控制，監控外包公司信息安全、業務連續性、質量控制等管理制度是否執行到位，同時，銀行應做好外包成本的控制，避免對某一外包商進行專項投資，使銀行、外包商在服務外包過程中達到“雙贏”。結束階段，是銀行和外包商合作完成，外包商退出項目的階段，易產生經營成本風險。如果銀行對外包商過渡依賴，會造成銀行無法擺脫與外包商的服務關系，外包商無法安全退出項目，迫使銀行在接受不利的條款的情況下繼續與其合作，甚至在后續服務外包過程中處于非常被動的地位，使銀行成為被控制的一方。因此，銀行在服務外包實施過程中，還需要密切留意市場其他外包商的情況，避免或減少對單一外包商的專項投資，做好外包商突然中斷服務的應急預案，減少對單一外包商的依賴程度。

四、商業銀行集中運營外包風險管理存在的主要問題

目前，中行、建行、工行、農行、招行等大型全國性商業銀行已基本實施后臺集中運營，并在集中運營過程中引入外包商。運營服務外包業務的蓬勃發展，使商業銀行可以借鑒國外同行的成功經驗，選擇合適的外包商，將非核心業務剝離，提高自身經營效率，降低運營成本，因此，運營服務外包是商業銀行來經營轉型的一個強有力的“推進器”，有利于銀行將更多的財力、物力和人力等資源投入到客戶渠道拓展、新產品研發等核心業務中，但是，在成為“推進器”的同時，運營服務外包也可能給商業銀行的運營帶來連續性斷裂、信息泄露、外包失敗等潛在風險，對運營業務的風險管理也構成一系列的挑戰。

(一)風險管理制度不完善

部分商業銀行在實施集中運營外包前，缺乏風險管理意識，沒有制定相應的準入條件、質量管理、過程監控、安全檢查、資料保管等風險控制制度，或有相關的風險管理制度但不完善，例如，服務標準不明確或不清晰、監控內容未涵蓋外包商的服務內容等，而且，在實施集中運營外包時，也沒有根據實際情況對相應風險管理制度進行調整，使銀行無法全面掌控外包商的執行情況，出現客戶信息泄露、高峰期無法滿足業務需求、作業質量無法達到服務標準等情況，給銀行帶來風險。

(二)風險評價體系不健全

部分商業銀行在實施集中運營外包時，沒有建立外包風險評價體系，或建立的評價體系但評價標準不合理，或評價內容未能覆蓋風險管理范圍，例如，只對外包商的經營狀況、財務能力進行評價，沒有對其資信、服務狀況進行評價；只對外包商進行評價，沒有對業務外包合理性進行評價等，出現將不能外包的業務外包，或把業務外包給無承接能力的外包商處理等情況，從源頭上給銀行帶來風險。

(三)風險防范措施執行不到位

部分商業銀行制定了相應的風險管理制度和防范措施，但是，沒有落實制定要求或執行不到位，例如，實施運營集中外包前，需要對外包商和業務進行風險評價，但銀行只對外包商進行評價，沒有對業務外包的可行性進行評價；在實施過程中，沒有按照制度要求進行質量管理、過程監控，或執行不到位等，出現本可以通過落實制度要求和執行防范措施進行控制的風險仍然出現，風險管理制度成為“一紙空文”或流于形式。

五、商業銀行集中運營外包風險管理的對策

外包風險管理的目標是在充分利用外包降低經營成本、規避經營風險和強化核心競爭力的優勢下，將外包對商業銀行可能帶來的不良影響降務求降到最低，即以最小的經濟成本獲得最大的安全保障效益。因此，實施集中運營外包后，商業銀行需從根本上轉變風險管理觀念，對原有和新增的風險進行重新識別、分析和評估，制定相應的管理機制并嚴格執行。

(一)提高外包風險識別能力

風險管理的前提是對風險進行識別，同時，由于風險具有可變性，風險識別是一項持續性和系統性的工作，提高風險識別能力，有利于商業銀行正確、有效的開展后續風險管理工作。商業銀行集中運營和原有分散式運營模式的風險特征不同，而且，在實施集中運營的過程中引入外包商，使得風險動因更為復雜多變，例如，一般情況下，人員穩定性對操作熟練程度有影響，而操作熟練程度對作業質量有影響。在原分散模式下，銀行正式員工流失率較低，人員流動性對業務質量的影響微乎其微，人員穩定性基本不構成風險。實施集中運營外包后，外包人員流失率遠遠高于行員，使得人員流動性的風險成為重要風險管理內容之一。因此，作為發外包的商業銀行應該樹立正確的外包風險管理意識，根據集中運營的風險特性調險識別方式，通過對各種客觀的資料和風險事故的記錄來分析、歸納和整理，必要時進行專家訪談等，再利用頭腦風暴法、德爾菲法、面談、訪談、流程圖等科學方法，區分外包項目的不同階段，找出明顯或潛在的風險規律，做出定性或者定量評估，提高外包風險的識別能力。

(二)完善外包風險度量和評價體系

在對集中運營的外包風險進行有效識別后，商業銀行應結合業務外包的可行性、外包商的資質、服務后評價等方面內容，建立風險評價體系，并根據監管機構政策調整、市場環境變化、商業銀行制度或修訂等內外部風險動因，適時調整評價系統指標內容和標準。風險評價體系可分為決策準入和監控預警兩部分，決策準入主要是評估外包商財務狀況、經營情況、管理能力、企業規模等條件是否滿足業務承接要求，合同內容和責任條款是否清晰明確，以及商業銀行的業務是否可以外包等；監控預警主要是評估集中運營外包運行情況，監測可能發生的風險動向和侯征，例如外包商的履約情況、作業質量、生熟手比例等指標，對指標的定量計算和監控變動情況，啟動不同的風險管理措施，將風險管理由被動變為主動。對于風險評價體系內的各項內容，利用風險矩陣法、波爾達序值法、多因素層次分析法等方法構建指標體系，并進行準確度量，以區分不同的風險等級，使商業銀行根據不同風險等級做出相應決策或有針對性的執行各種外包風險管理措施。

(三)落實外包風險管理制度

商業銀行建立集中運營外包風險識別、度量、評價、預警、監控等管理體系后，讓這些措施落實到位才是關鍵，制度執行不到位，風險管理工作將大打折扣或偏離原有效果。如何提高執行力，加強風險控制，商業銀行可從主觀和客觀兩方面入手。從主觀方面，商業銀行運營條線須從意識入手，潛移默化，且持之以恒，通過培訓、宣講、場景演示等手段，提高全員的風險防范意識，同時，明確獎懲，建立良好的約束與激勵機制，使員工“不敢為不作為”；從客觀方面，通過一定的外部力量來監督執行情況，避免風險管理制度成為“紙上規章”，例如，定期與不定期的檢查執行情況，現場檢查與飛行檢查相結合等。只有落實到位，才能檢驗風險管理制度的有效性，才能據此對計量標準、風險評級、預警機制等進行調整，使機制運營外包風險管理更全面、更可行、更完善。

六、結束語

綜上所述，國內大型商業銀行基本已實現外集中運營外包，中、小型銀行也在快速發展，但外包風險管理仍處于探索階段，隨著我國金融體制改革的不斷深入，商業銀行為了跟上改革步伐，將會進一步提高核心競爭力、降低經營成本，金融服務外包勢必成為重要的“推進器”，服務外包范圍也會不斷擴大，特別是占用經營成本較大的運營業務。因此，通過分析集中運營的風險特征，探討銀行實施集中運營外包過程中主要存在的外包風險管理問題，提出加強風險識別、完善評價體系和預警機制、嚴格落實管理制度等措施，對商業銀行集中運營外包的風險管理有一定的借鑒意義。

作者:蔚藍 單位:廣州廣發銀行股份有限公司

參考文獻：

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[2]吳國新,郭崢嶸.金融服務外包提供商選擇及風險管理[M].清華大學出版社,2013

[3]王玉輝.商業銀行營運業務集中處理模式的特點及風險分析[J].金融經濟,2014

[4]張娜,江暢,田劍.商業銀行服務外包風險管理的問題與對策研究[J].金融在線,2012

[5]唐柳,李志銘,王軍.銀行業服務外包風險重要性度量的指標體系研究[J].經濟理論與經濟管理,2010

野外探險范文5

【關鍵詞】外科護理；職業風險；預防

【中圖分類號】R473.6 【文獻標識碼】B 【文章編號】2095-6851（2014）2-0159-02

外科護理主要針對的對象是接受過外科手術的患者，這個職業具有其復雜性及其風險性。近年來，隨著人們生活水平的不斷提高健康意識和法律意識增強，外科護理這一職業風險正在逐年遞增，為此外科護理工作人員面臨著很大的風險和壓力[1]。如何降低外科護理這一職業風險同時制定出相應的預防措施顯得尤為重要。本文將重點探討外科護理這一職業的風險問題以及應采取的預防措施。

1 外科護理職業風險

1.1 外科護理人員風險意識淡薄[2]。外科護理人員應該提高職業風險意識，譬如外科藥物繁多的品種需要更換、發放、配藥、輸液等都是存在很大的風險[3]。

1.2 護理人員健康教育工作缺乏，人文關懷不夠。外科護理人員有義務和責任對患者進行健康教育工作以及足夠的關心，如果關心不夠或不及時就可能會導致檢查和患者手術時間等延誤，護患和醫患矛盾由此埋下。

1.3 欠缺分析與判斷病情的能力。外科中的許多疾病變化很快并且極為復雜，如果護理工作人員欠缺分析與判斷病情的能力就有可能會導致延誤病情甚至錯過最佳搶救時機，不僅給病人帶來生命危險，而且給護理人員帶來瀆職的風險。

1.4 護理人員記錄登記不規范、不及時。護理文件的記錄是患者重要的病例資料，因此必須確保這一記錄的規范性、真實可靠性、全面性與及時性。

1.5 引流管的堵塞、扭曲及脫出。在護理過程中，由于工作不認真、觀察不仔細，就會導致引流管的堵塞、扭曲及脫出，勢必會造成十分嚴重的后果，很多醫療事故都是由此發生[4]。

1.6 患者摔下病床。由于護理人員未采取相應預防措施，導致患者摔下病床，嚴重的可能會導致病人骨折以及病情加重。

1.7 護理人員法律意識欠缺。在未經過病人同意的情況下私自暴露患者病情、隱私等，這都侵害了病人的隱私權以及知情同意權。

2 預防措施

2.1 健全護理工作管理制度。靠制度關鍵要落實，例如要實行藥品簽名制度、實行輸液單制度，每次換藥需要注明換藥時間并登記，同時也讓患者或其家屬簽字。提供當日的清單，須提前告知患者藥物收費標準，避免日后引起的法律維權糾紛。另外，護理工作環節較多、工作時間較長、服務要求細且高，所以確保護理安全顯得尤為重要，這也需要廣大護理工作者多總結、多討論、多交流，以提高護理服務水平與質量[2]

2.2 加強護理工作人員培訓教育。護理工作人員必須認真組織學習醫療事故處理條例，加強法律意識。法律意識增強及可以維護患者的權利，同時也能夠維護護理人員的正當權利。要不斷的培訓提高護理人員的業務水平，以提高應急處理能力。除了需要具有頗為扎實的理論功底和護理技能以外，還應該熟練掌握護理操作技能。

2.3 加強與患者及時有效溝通，并給與患者人文關懷。外科患者普遍存在恐懼和焦慮心態，尤其是在手術前后。患者進入陌生的環境，在住院后非常容易出現對醫院環境、對治療效果、治療安全性、治療帶來的疼痛刺激等產生擔憂，這需要護理人員與患者進行及時有效的溝通。例如使用恰當的稱呼、解釋病情語言合理性、勸導患者的語言技巧等，既要有耐心有需要講技巧，又要講科學講原則[3]。竭盡所能的給予患者最大的人文關懷[4]。同時，護理人員還要及時向患者及其家屬通告和解釋病情、說明治療過程中治療目的、治療風險等，在獲得患者或其家屬同意后才可進行相應的工作。

2.4 加強護理人員崗位職責。要建立健全巡視制度，例如定時查房、觀察患者病情，提高對患者病情發展的判斷性及預見性。同時還需加強患者的自我保護意識，避免病人墜床等安全事故的發生，另外要加強護理工作人員對引流管的堵塞、扭曲及脫出造成的引流不暢，導尿管引起的泌尿系感染以及患者猝死等的防范意識，使這些風險降到最小，保證病人在養病過程中不因院方護理不周而造成的傷害。

2.5 及時檢查護理記錄并存檔。護理記錄作為患者治療過程中一種十分重要的材料，一方面有利于監測病人病情，另一方面可以作為一種法律證據來化解各種原因導致的醫療糾紛。所以護理工作中必須建立健全一套護理記錄制度，按要求記錄并及時檢查記錄是否完整、準確，并上交存檔并妥善保存。

2.6 提高護理人員工作積極性。提高護理人員的積極性不能光靠制度約束。對于護理工作人員的管理要講究以人為本，長期從事護理工作的人員有時難免會產生負面情緒，面對這些負面情緒不能僅靠醫護人員的自我調節，還需要在合適的時候進行有效的引導，以免將負面情緒帶給患者，不利于患者康復。同時醫院管理者應該努力創造條件提高護理人員的主觀能動性和各種福利待遇，使外科護理人員自覺自愿的提供最好的服務，積極主動的學習專業知識。

3 結語

外科護理是一種有著很大風險的職業，護理風險需要護理人員具有極強的防范能力和較高的職業素養。提高護理人員預防風險能力能夠有助于緩解護患、醫患矛盾，減少醫療事故的發生，有助于患者病情的護理及觀察，較快患者的康復速度。面對日益嚴重的職業風險護理人員必須要恪守職業素質并不斷提高自身業務水平，竭盡全力的提高患者及其家屬滿意度，盡可能的降低護理風險，是患者享受到更好的護理服務。

參考文獻

[1]李小妹.護理學導論.長沙：湖南科學技術出版社，2001：202.

[2] 常美娟， 蔣銀芬， 陸琦華. 低年資護士的職業風險及對策[J]. 護理研究， 2005， 19（9）： 1854-1854.

野外探險范文6

【關鍵詞】人工冶鐵 塊煉鐵 生鐵 出現

【中圖分類號】G633.51 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2014）09-0066-01

打開現行人民版《普通高中課程標準實驗教科書?歷史?必修二》翻到第14頁，我們會看到這樣一段描述：“在兩河流域、地中海沿岸和埃及出土了世界上最早的鐵器。中國使用隕鐵和人工冶鐵都較前幾個地區稍晚，然而冶煉塊煉鐵和生鐵大體與之同期。” 根據上述對于中外人工冶鐵業的敘述，我們似乎可以得出這樣的結論：中國人工冶鐵的出現晚于兩河流域、地中海沿岸和埃及，但中國冶煉塊煉鐵和生鐵卻與上述地區大體同期。該結論完全正確嗎？要想對這一問題作出回答，我們很有必要對中外人工冶鐵的出現作一番探討。

早期人類冶煉技術不夠發達，無法從鐵礦石中冶煉得到鐵，所以，在人工冶鐵出現以前，世界上許多民族，都曾有過使用隕鐵制器的歷史。例如，在尼羅河流域和幼發拉底河流域出土的公元前2000多年前的鐵珠和匕首，是目前所發現的世界上最早的隕鐵制器;而目前所發現的中國最早的隕鐵制器則是在中國河北藁城臺西村商代遺址中出土的公元前14世紀前的鐵刃銅鉞。可以說，人類最早使用的鐵，就是隕鐵。但隕鐵只是一種含鐵量較大的隕星，或者說是一種天然鐵，隕鐵制器與人工冶鐵的發明并沒有必然的聯系。

大約在公元前1400年左右，居住在小亞細亞（地處亞洲最西端之半島，北臨黑海，南濱地中海）的赫梯人發明了冶鐵技術。怎么發明的呢？是在煉銅之時發明的！赫梯人生活的地方鐵礦較多，他們在向熔爐中投入銅礦石時煉銅時，有時會混雜進去一些鐵礦石。在冶煉過程中，礦石中的鐵便被高溫熔爐中的一氧化碳還原出來。由于當時熔爐的溫度不夠高，大約在1000℃左右，低于鐵的熔點1535℃，所以，一氧化碳還原出來的鐵是固態鐵塊而并非液態鐵水。這種固態鐵塊不會與熔化的銅混在一起，很容易與銅區別，這也就是人類最早冶煉出的“塊煉鐵”。于是，世界上最早的人工冶鐵技術便宣告誕生。由于疏松多孔，塊煉鐵也常被稱為海綿鐵。冶鐵技術發明之后，赫梯國王嚴禁其外傳。但是，隨著赫梯王國的衰敗，赫梯工匠四處移民，于是，大約在公元前1300年―公元前1000年左右，冶鐵術傳入兩河流域、古埃及以及歐洲部分地區。

眾所周知，我們通常所說的鐵分生鐵和熟鐵兩種，包括鋼在內，它們都是以鐵和碳兩種元索為主的一種合金，而其區別主要在于含碳量不同。我們通常把含碳量在0.02%以下的叫熟鐵，0.02%―2.11%的叫鋼，2.11%―6.69%的叫生鐵。人類最早所冶煉出的塊煉鐵含碳量低于0.02%，實際上也就是一種熟鐵。無論是生產還是使用，塊煉鐵都存在著不少的缺點：一是塊煉鐵為固態鐵塊而非液態鐵水，不能從熔爐中流出，而要將之從熔爐中取出時很容易導致爐膛遭到不同程度的損壞，從而無法連續生產，所以塊煉鐵的生產效率是比較低的;二是塊煉鐵所含雜質比較多，需要通過不斷反復加熱鍛打才能將之擠出從而制成各種器具，費工費時;三是塊煉鐵含碳量較低，質地較軟，使用受限制較多。也正因如此，在發明塊煉鐵冶煉技術之后，先人們就不斷努力對其進行改進，于是，生鐵、鋼的冶煉技術也得以發明。同塊煉鐵相比。生鐵和鋼有不少的優點。以生鐵為例，“生鐵的冶煉溫度是1150℃到1300℃，出爐產品呈液態，可以連續生產，可以澆鑄成型，雜質比較少，質地比較硬，冶煉和成形率比較高，從而產量和質量都大大提高。所以說，由塊煉鐵到生鐵是煉鐵技術史上的一次飛躍。”但是，在國外，這一過程卻是極其漫長的。以歐洲為例，雖然早在公元前1000年左右其部分地區就已經出現了塊煉鐵冶煉技術，但是，直到公元14世紀，生鐵冶煉技術在歐洲才得以出現。也就是說，從能夠冶煉塊煉鐵到能夠冶煉生鐵，歐洲大約經歷了2400多年的時間！

如果要問人工冶鐵技術在中國何時出現？目前，學術界對此還無法給出一個一致的答案。但是，比較普遍的觀點認為是在公元前6世紀左右，也就是春秋時期。因此，可以這樣說，中國人工冶鐵的出現的確是晚于地中海沿岸、兩河流域、埃及和歐洲地區的。但是，有一點大家是一致的，那就是不管是哪一地區，其最早冶煉出的鐵都是塊煉鐵。前面曾談到，在世界其它地區，從能夠冶煉塊煉鐵到能夠冶煉生鐵、鋼，這期間往往會有一個較長的發展過程。但是，與上述地區有所不同的是，在古代中國，在塊煉鐵技術出現后，我們的祖先卻很快就發明了生鐵以及鋼的冶煉技術！有多快呢？時間大約是100年左右！也就是說，中國大約在公元前5世紀前后即春秋末期和戰國初期就出現了生鐵及鋼的冶煉技術。以生鐵為例，如果同歐洲進行對比，從能夠冶煉塊煉鐵到能夠冶煉生鐵這一發展過程，中國遠遠短于歐洲，大約要短2300年左右。因此，我們也會常常看到這樣的敘述：在古代中國，塊煉鐵、生鐵、鋼的冶煉技術均幾乎是同時出現的，這是古代中國人所創造的一個世界冶鐵史上的奇跡！那么，在公元前6世紀前后塊煉鐵技術在中國出現之后，我們的祖先又是如何發明生鐵和鋼的冶煉技術的呢？

春秋戰國時期中國的生鐵冶煉工藝，在原料、燃料使用上與塊煉鐵冶煉基本一樣，例如，在燃料上使用的都是木炭。它們之間主要的差別在冶煉爐溫的不同。塊煉鐵冶煉時的爐溫大約在1000℃左右，而生鐵冶煉時爐溫卻達到了1100-1200℃。簡而言之，生鐵冶煉技術之所以在公元前5世紀左右就能夠在古代中國出現，主要就是因為我們的祖先能夠將冶鐵熔爐的溫度提升到足夠之高。在冶鐵過程中，一方面，當時我國使用了較強的鼓風裝置，另一方面，我們還使用了比較高大的冶煉豎爐，因此，進行生鐵冶煉所必須達到的爐溫，我們完全有能力提供。在高溫冶鐵過程中，被還原生成的固態鐵會吸收含于木炭中的碳元素，而且，隨著溫度的升高，這種吸收的速度會不斷加快。隨著對碳元素的不斷吸收，鐵的熔點會不斷降低，最低可降至1146℃。在這種條件下，爐溫就可使鐵熔化，從而就得到了液態的生鐵。而液態生鐵可以直接澆鑄成器，且質地較塊煉鐵堅硬，適合用來鑄造農具，這就大大推動了古代中國鐵器以及農業的生產和發展。

春秋戰國時期中國煉鋼技術的發明，從基本原理上講，與生鐵冶煉技術的發明有一些相似。如前所述，塊煉鐵所含雜質比較多，需要通過不斷反復鍛打才能將之排除以便制器，而也就在這不斷反復鍛打的過程中，中國出現了塊煉鋼技術。當時，人們在鍛打塊煉鐵的過程中，使用木炭不斷反復加熱，而塊煉鐵則吸收了木炭中的碳元素，含碳量得以提高，而且雜質也有所減少，變得較為堅硬，從而成為了塊煉滲碳鋼。在當時，塊煉鋼在農業中使用并不很多，而是主要用來制作刀劍等兵器。

綜上所述，我們不難發現，現行人民版《普通高中課程標準實驗教科書?歷史?必修二》第14頁對于中外人工冶鐵業的敘述，應該說是存在一定錯誤的，或者說表述不夠清楚。在我看來，我們不妨作出這樣的調整：“在兩河流域、地中海沿岸和埃及出土了世界上最早的隕鐵制器，但隕鐵制器與人工冶鐵的發明并沒有必然的聯系。世界上最早的人工冶鐵技術在公元前15世紀左右出現于西亞地區的赫梯王國，其所冶煉出的鐵為塊煉鐵。同生鐵相比，無論是生產還是使用，塊煉鐵都存在著不少的缺點，因此，由塊煉鐵到生鐵是人類煉鐵技術史上的一次飛躍。但是，這一過程的完成卻并不短暫，例如，歐洲就經歷了2400多年。中國使用隕鐵和人工冶鐵都較前幾個地區稍晚，然而塊煉鐵和生鐵的冶煉技術卻幾乎是同時出現。”

參考文獻：