前言：中文期刊網(wǎng)精心挑選了互聯(lián)網(wǎng)保險范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發(fā)你的文章創(chuàng)作靈感，歡迎閱讀。
互聯(lián)網(wǎng)保險范文1
據(jù)記者獨家獲悉的同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2016年9月互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險非車險熱銷產(chǎn)品（ 單月累計保單數(shù)量）前五位分別為眾安保險的網(wǎng)絡(luò)購物退貨運費損失保險條款、華泰財險的網(wǎng)絡(luò)購物運費損失保險、人保財險的退貨運費險、眾安保險的產(chǎn)品質(zhì)量保證保險條款 ，以及太平財險的網(wǎng)絡(luò)購物退貨運費損失險。
管中窺豹。這或可說明：退貨運費險依然火爆，但是相關(guān)經(jīng)營主體逐漸擴容，一家獨大光環(huán)褪去；質(zhì)量保證保險等后來者追上，網(wǎng)絡(luò)消費場景逐漸被開發(fā)，已滲透至各個環(huán)節(jié)；互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展逐漸沉淀，無論是保險公司，還是用戶的認知程度均在提高。
對此，靠譜保CEO吳軍表示，“目前，促進網(wǎng)絡(luò)消費，解決交易雙方矛盾的保險產(chǎn)品，正在由原來單一的退貨運費險，逐步體系化，這是場景嵌入式保險產(chǎn)品的升級或深化，或?qū)⒊蔀樨敭a(chǎn)險產(chǎn)品發(fā)展的新方向。”
網(wǎng)絡(luò)消費場景提供土壤
目前，圍繞網(wǎng)絡(luò)消費場景的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品正在興起。以某金服旗下的保險平臺為例，其在2016年“雙十一”期間，圍繞這一主題的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品已從最初單一的退貨運費險，增至今年的30余款保險產(chǎn)品；經(jīng)營主體也從最初的1家保險公司，擴至9家保險公司。
如果以涉及的網(wǎng)絡(luò)消費環(huán)節(jié)分類，可以分為5大門類，分別為質(zhì)量保障類，如衣服褪色險、鞋子脫膠險、生鮮腐爛險等；物流保障類，如退貨運費險，物流破損險等；售后保障類，如化妝品過敏險等；價格保障類，如保價險等；信用保障類，如訂單險等。
上述圍繞網(wǎng)絡(luò)消費場景的保險崛起，與互聯(lián)W保險市場的日益成熟不無關(guān)系。海綿保CMO侯彬彬說，“這些保險產(chǎn)品與此前火熱的奇葩保險具有明顯區(qū)別，這些保險產(chǎn)品是真正的保險，不是類保險，基于市場需求、市場數(shù)據(jù)、消費行為等產(chǎn)生，遵循保險的基本原則，與商家、平臺和檢測機構(gòu)等形成了良性互動，切實保護了用戶利益，是在利用保險杠桿促進市場良性發(fā)展。”
考驗反欺詐和快速理賠能力
雖然這些圍繞網(wǎng)絡(luò)消費場景產(chǎn)生的保險產(chǎn)品銷售數(shù)量驚人，但是價格并不高，單件均價均在1元以下。既然如此，這樣保險產(chǎn)品的熱銷意義究竟有多大？
慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力告訴記者，“這些保險產(chǎn)品一是增強網(wǎng)絡(luò)平臺與客戶需求的黏性，二是增加客戶在網(wǎng)絡(luò)平臺金融需求的流量，喚醒潛在的保險意識，三是放大網(wǎng)絡(luò)平臺金融（保險）解決能力，幫助網(wǎng)絡(luò)平臺上的商家擴大主業(yè)銷售。”
合眾財險總裁施輝指出，“保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺對出單速度和效率的要求還是差距較大的，這意味著傳統(tǒng)保險公司必須隨之提高技術(shù)能力和標準，建立扁平化體系，縮短運作流程。”
互聯(lián)網(wǎng)保險范文2
世界博覽=W
李碩=L
如今，兩個精于數(shù)字的保險精算師和一個沉浸互聯(lián)網(wǎng)多年的老玩家卻要聯(lián)手打造“極客”理念的保險產(chǎn)品，他們想怎么玩的？真能扭轉(zhuǎn)保險在大眾心中的印象嗎？也許唯有時間才能最后知曉答案。
因為年輕，也因為并不年輕。
常人眼中的精算師本該過著打打高爾夫球，出國旅旅行的愜意生活，而沉浸互聯(lián)網(wǎng)多年的老玩家也是不用太過操心工作，即可享受休閑生活的一眾群體，可偏偏就是他們，不安于現(xiàn)狀的舒適安逸，一拍即合搞了個極客保險。在他們的臉上，你看到的滿是興奮，完全是那種喜歡了就去做的果敢與自信，因為他們自認為年輕還需有為；但在他們臉上你看不到浮躁與鉆營，因為不在年輕的80后們正在踏實做事。
W：放棄舒適而選擇挑戰(zhàn)，而且是選擇難啃的骨頭，甚至是被做“爛”的市場，只是因為創(chuàng)始人中有兩位是精算師嗎？
L：就是因為傳統(tǒng)保險被做“爛”了，才激發(fā)了我們出來創(chuàng)業(yè)的愿望，市場上才會存在大量傳統(tǒng)保險滿足不了產(chǎn)品需求和服務(wù)需求。因為風險管理這個大市場是擺在那兒的，互聯(lián)網(wǎng)保險能夠促進這個市場向好發(fā)展。精算師確實會涉及到各種金融產(chǎn)品，現(xiàn)在很多理財產(chǎn)品的金融屬性遠遠大過風險保障的屬性，但保險的本源是風險管理的學問，我們在初期只能專注于一點，致力于提高風險保障的效率和服務(wù)。
W：沒記錯的話，極客保險之前也是開展了保險眾籌的，為什么現(xiàn)在要改作針對企業(yè)的團險呢？據(jù)了解，國外已經(jīng)有了醫(yī)療眾籌網(wǎng)站――watsi，而且做的還不錯。
L：保險眾籌是用戶提需求，預約購買，我們設(shè)計成產(chǎn)品，然后找保險公司落地。對用戶來說，這樣的產(chǎn)品能夠精準匹配用戶需求，產(chǎn)品好價格又便宜。對保險公司來說，我們做好了產(chǎn)品設(shè)計，又帶著大量潛在用戶，有百利而無一害。之所以現(xiàn)在更專注于企業(yè)團險，主要是因為我們發(fā)現(xiàn)企業(yè)的需求更強烈，尤其是中小互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的員工福利等保險需求一直沒能得到滿足，因為很多面向大企業(yè)的產(chǎn)品，中小企業(yè)在市面上是根本買不到的。而“保險眾籌“的實質(zhì)就是需求導向的產(chǎn)品開發(fā)和訂單式團購的銷售模式，這與我們所做的產(chǎn)品也可以更快更好的融合在一起。
瘋狂極客，努力滿足個性化需求。
極客也好，極客精神也罷，反正都不是新鮮詞兒了，但既然說用到“極客”，就應(yīng)該有一種在互聯(lián)網(wǎng)時代創(chuàng)造全新的商業(yè)模式、尖端技術(shù)或者時尚潮流的魄力和手段。不過對于瞬息萬變的個性需求，以及有著嚴格風險控制體系的保險規(guī)劃來說，極客的那種“戰(zhàn)斗”精神如何將二者溫和的融合在一起呢？
W：極客應(yīng)該是貪玩且追求技術(shù)的，對于極客保險來說，有什么好玩的嗎？
L：恐怕讓大家失望了。“極客“對我們來說代表著做到極致――極致的產(chǎn)品、極致的服務(wù)、極致的價格。對于廣大用戶，這個產(chǎn)品本身一點也不好玩，但是它足夠有用，足夠方便，足夠驚喜，你用得起它，你會離不開它，就是這樣。
W：既然如此，那所謂極客，或者說互聯(lián)網(wǎng)+保險的玩法，較傳統(tǒng)保險的優(yōu)勢在哪？
L：效率的提升+用戶思維。我們現(xiàn)在主要方向是企業(yè)員工福利保障、團體保險，特別是為中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)服務(wù)。首先我們通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，把傳統(tǒng)團險的流程全部搬到了線上，實現(xiàn)了在線定制方案、在線購買、在線加減團體人員，甚至在線拍照理賠，極大地提高了效率。
其次，在保險產(chǎn)品方面，我們擁有自主設(shè)計產(chǎn)品的能力，對保險方案進行了創(chuàng)新，價格低廉，繳費靈活，方案豐富，菜單式選擇，我們還接入了體檢、問診、掛號等多元醫(yī)療服務(wù)。中小微企業(yè)在傳統(tǒng)保險市場買不到這種產(chǎn)品。
最重要的，我們與傳統(tǒng)保險最大的區(qū)別在于我們的用戶思維，在于我們的互聯(lián)網(wǎng)思維。所有產(chǎn)品的改進都是數(shù)據(jù)驅(qū)動、下而上完成的。我們在成立之初就設(shè)了強大的數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)來分析用戶行為數(shù)據(jù)，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速迭代的方式來優(yōu)化產(chǎn)品。我們也把眾籌的理念融入團險產(chǎn)品，事實上，我們的企業(yè)用戶向我們提出過很多個性的保險需求，保險的需求真的很大，我們有專門的團隊來滿足用戶這種需求，并不斷把個案的合作打造成通用的產(chǎn)品，提供給更多的用戶使用。
W：把極客和保險結(jié)合起來搞的最大絆腳石在哪里？是否有好的解決辦法？
L：用戶對保險的認知、保險公司的低效、監(jiān)管限制，我們遇到了很多困難。但是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)就是要有一股死磕的勁，打破一切藩籬，一往無前，辦法總比困難多。我們已經(jīng)解決了很多問題，我們舉一反三，總結(jié)出了方法避免再次陷入困境。我們總是鼓勵團隊成員不斷試錯，快速迭代，我們通過這種方式就能夠很快地找到解決方案。不過，這確實需要很豐富的經(jīng)驗，很深厚的業(yè)務(wù)和技術(shù)積累，再加一定的資源做后盾，需要軟實力+硬實力的結(jié)合。
W：到目前為止，你們的極客團隊最激動的事情是什么？
L：最激動的事情有成績，我們在短短的一個月已經(jīng)發(fā)展了200多家客戶，但更多的還是認同感和相互之間的信任。他們并不像是傳說中甲方那樣刻薄，更像是朋友。有一位客戶做健康產(chǎn)品，得知我們經(jīng)常加班，特地給我們送來了護眼儀。有的客戶給我們提出了不少產(chǎn)品優(yōu)化的建議，在網(wǎng)上毫無厭倦地跟我們溝通一天。將心比心，真誠是能夠互相傳染的，令人感動。另外，我們現(xiàn)在的32人團隊，不但都是獨當一面的精英，更懂得團隊協(xié)作，可以說每一個困難都是我們共同克服和解決的，我為有這樣的團隊感到驕傲，當然也更激動。
W：既然團隊如此激情，那么稍后會推出什么“驚艷”的產(chǎn)品呢？
L：未來的空間還很大，主要顛覆性的創(chuàng)新還集中存在于大健康，大數(shù)據(jù)和社交化三個領(lǐng)域，而且我們已經(jīng)著手在做了，不過這里請允許我有所保留，大家拭目以待就好，總之不會讓大家失望的。
精于算計，還是規(guī)范標準？
有兩位精算師合伙創(chuàng)業(yè)，自然無須擔憂保險業(yè)務(wù)的專業(yè)性，官方對精算師的解釋就是運用數(shù)學、經(jīng)濟、財政，概率和統(tǒng)計知識幫助公司或個人評估一些事件發(fā)生的風險以及制定政策使風險成本最小化。但面對已經(jīng)被妖魔化的，甚至是談“保”色變的保險行業(yè)來說，專業(yè)化真能規(guī)范保險中介或者人的行為嗎？
W：保險極客在行業(yè)大環(huán)境下是生存狀態(tài)是怎樣呢？
L：國家提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”和鼓勵“兩眾兩創(chuàng)”，保險監(jiān)管機構(gòu)也是響應(yīng)的，所以在大方向上還是鼓勵保險創(chuàng)新的。我們創(chuàng)始人中有兩位是精算師，更是深諳哪些能做，哪些不能做，哪些可以嘗試，哪些嘗試會帶來災難性的后果。同時，我們對監(jiān)管的理解，對風險控制的理解，應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)保險公司中最深刻的，只有這樣才能長久地把事業(yè)做下去，才能取得用戶長期的信任。
W：不久前，百度攜手安聯(lián)保險和高瓴資本聯(lián)合發(fā)起合資互聯(lián)網(wǎng)保險公司，你怎么看？會不會有種后背發(fā)涼的感覺，畢竟他們有著龐大的用戶基礎(chǔ)。
L：并不會，也完全不擔心，保險公司是我們的合作伙伴，并不是競爭對手。我們不會取代保險公司，我們更可能取代的是傳統(tǒng)的保險中介。第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司：眾安保險已經(jīng)成立兩年了，這兩年間其他的互聯(lián)網(wǎng)保險公司也在蓬勃發(fā)展。我們希望有越來越多的互聯(lián)網(wǎng)玩家參與到保險市場，讓傳統(tǒng)保險變得更好。
W：說到自身，保險極客如何規(guī)范傳統(tǒng)人和經(jīng)紀人的劣根行徑呢？
互聯(lián)網(wǎng)保險范文3
隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動通信技術(shù)的普及，近年來我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，新型機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，市場規(guī)模持續(xù)擴大。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使金融行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)人才有非常迫切的需求。日前，由智聯(lián)招聘的《中國銀行金融業(yè)薪酬趨勢和人才留任報告》中顯示：互聯(lián)網(wǎng)金融人才在市場上十分搶手，一些銀行甚至開出雙倍薪酬以吸引高級管理人才。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)薪酬之高不光體現(xiàn)在高層，其基層的待遇水平也相當可觀。盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的管理者還是哀嘆這方面的人才匱乏，一將難求。
互聯(lián)網(wǎng)保險有三層含義：第一層，以互聯(lián)網(wǎng)為渠道進行保險產(chǎn)品的銷售、投保、核保、理賠等，這是傳統(tǒng)模式上效率的提高；第二層，互聯(lián)網(wǎng)所在的虛擬世界行為所衍生的保險服務(wù)，這屬于互聯(lián)網(wǎng)思維上的創(chuàng)新；第三層，互聯(lián)網(wǎng)＋人工智能、UBI、區(qū)塊鏈等科技創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)保險中的應(yīng)用，這是改變保險行業(yè)的技術(shù)革命。
1互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學的重要性
1．1有利于培養(yǎng)具有務(wù)實精神和實踐能力的創(chuàng)新型人才
為了適應(yīng)我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國際化的要求，高校保險教育培養(yǎng)保險人才的目標應(yīng)該是：具有良好的思想政治素養(yǎng)、扎實的保險專業(yè)理論基礎(chǔ)、較強的保險業(yè)務(wù)實踐能力和創(chuàng)造能力，注重學習能力、實踐能力和創(chuàng)造能力的有機結(jié)合。培養(yǎng)目標的實現(xiàn)離不開理論教學，更依賴于科學高效的實踐教學。實踐教學就是通過專業(yè)技能實踐、實訓、實驗等多種教學活動的有機安排和科學匹配，提高學生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務(wù)操作能力，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的高素質(zhì)保險從業(yè)人員。
1．2有助于化解我國保險業(yè)人才供求的“兩難矛盾”
隨著中國保險市場的逐漸放開，保險業(yè)務(wù)迅速增加，導致對人才需求陡增，保險人才缺乏已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。而長期以來，我國高校保險類課程往往過于強調(diào)理論教學，實踐性教學相對欠缺，教學的針對性不強，使保險教學與保險業(yè)實務(wù)脫節(jié)嚴重，這正是導致我國保險業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的一個重要原因，也是導致保險公司“求才難”與金融保險專業(yè)學生“就業(yè)難”的兩難困境出現(xiàn)的根本原因。近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融井噴式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險也成為一種新模式，也對保險人才需求提供了新方向。在這種情況下，尋求保險學課程教學理念和方法的全新變革就成為一個迫在眉睫的問題，而改革保險實踐教學模式是創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險教學方式的一個重要方面。因此，應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)人才的培養(yǎng)應(yīng)重視和加強理論教學之外的實踐教學，著力提高學生的理論水平和實踐能力，讓對保險有興趣的學生找到合適的崗位，讓急缺人才的保險行業(yè)找到合適的員工，從而化解“兩難矛盾”。
1．3有助于互聯(lián)網(wǎng)保險理論教學的加深和提高
互聯(lián)網(wǎng)保險學課程的建設(shè)，打破了傳統(tǒng)保險學課程的局限，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融背景，理論結(jié)合實踐，對學生掌握保險知識，了解保險行業(yè)有重要作用。具體在教學理念上，不以舊觀念為主導，積極創(chuàng)新，與企業(yè)合作，以學生掌握就業(yè)技能為導向，既進行知識傳授，提升學生品德，又針對企業(yè)所需的人才類型進行專業(yè)技能實踐。采用本校教師與企業(yè)導師聯(lián)合授課的方式，堅持企業(yè)培訓和學校培養(yǎng)相結(jié)合，利用學校和企業(yè)的教學資源，讓學生在理論課學習之余充分了解企業(yè)崗位需要的技能。在教學過程中，根據(jù)人才培養(yǎng)方向設(shè)計課程、制訂教學計劃及選擇合適的企業(yè)導師，做到教學與實際相結(jié)合，使學生能學以致用。
2互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學的現(xiàn)狀與存在的主要問題
2．1缺少系統(tǒng)的保險理論與保險實踐配套教材
按照文華學院金融專業(yè)的培養(yǎng)計劃，保險方面的相關(guān)課程僅有保險學，且只有32學時，在課程的設(shè)置上也主要是偏向于理論課程，缺乏具有豐富內(nèi)容的實踐課程。雖然老師在講課過程中也會盡量安排一些實踐案例，但只是針對課程的具體內(nèi)容，案例涉及的知識點較為松散，實踐教學不夠系統(tǒng)和規(guī)范。另外，學生只能利用大二大三暑期實習，并且大部分學生都是自己聯(lián)系實習單位，學生自主實習基本都是敷衍了事，對學生的專業(yè)知識和技能的提高作用有限，所以達不到理想的實習效果。
2．2教學方式單一，達不到實踐教學的目標
目前，文華學院還是以傳統(tǒng)的教學模式為主，以老師課堂講授為主要內(nèi)容，學生的參與度較低，學生的學習興趣仍有待提高。目前的實踐教學主要的側(cè)重點在案例教學部分，通過案例分析雖然能使學生對理論知識加強理解和運用，但受課堂形式和環(huán)境的影響，學生不能身臨其境地感受工作的流程，對提高學生的學習積極性有一定的影響，不利于學生業(yè)務(wù)操作能力的提高，這種教學方式終歸以理論知識教學為主，與實際工作情況還是有一定的差距。
2．3保險實訓室等硬件環(huán)境還有待完善
目前，文華學院金融系最好的實驗室資源是文華學院互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室，是參考國際國內(nèi)一流學校類似實驗室的功能和結(jié)構(gòu)以及國際金融市場實際交易環(huán)境，于2017年2月通過校企合作模式建設(shè)起來的。實驗室的主要目的是在互聯(lián)網(wǎng)金融、量化投資、大數(shù)據(jù)分析等方面開展基于數(shù)量分析和虛擬仿真的基礎(chǔ)教學和科學研究，其完整的功能和先進的設(shè)施在省內(nèi)高校中是第一個，在國內(nèi)高校中也保持領(lǐng)先。但是實驗室缺乏保險類操作軟件或設(shè)施，如果能在實踐教學中與企業(yè)共同開發(fā)創(chuàng)造保險實驗設(shè)施，將使互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室如虎添翼。
3互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學的有效途徑
3．1科學制訂保險人才培養(yǎng)計劃
保險人才的培養(yǎng)應(yīng)當制定一套長效性、科學性計劃目標，要解決行業(yè)需求與人才培養(yǎng)的錯位問題。因此，我校互聯(lián)網(wǎng)保險課程改革已迫在眉睫，應(yīng)當緊密和行業(yè)現(xiàn)狀結(jié)合，讓教學內(nèi)容充分吸收行業(yè)內(nèi)的新發(fā)展和新動態(tài)，并且制訂課程計劃和教學內(nèi)容的動態(tài)機制，以應(yīng)對保險行業(yè)的迅猛升級。
3．2加強保險課程與行業(yè)的結(jié)合面
在教學內(nèi)容上，應(yīng)當在課程中設(shè)置行業(yè)前沿知識的教學，案例庫也應(yīng)當跟進市場發(fā)展動態(tài)，不能讓教學內(nèi)容滯后，才有助于保障學生的理論素養(yǎng)。任課老師應(yīng)當承擔起為學生開闊視野的重任，加強對當前行業(yè)案例的講解與分析，讓學生更多地了解近年來發(fā)生的行業(yè)動態(tài)。同時，也應(yīng)當組織學生前往保險公司實地參觀，由保險公司的專業(yè)人員提供體驗課程，提高學生獲得課外教學的頻率，參與體驗保險公司的工作實踐。
3．3培育保險人才的創(chuàng)新能力
如今，我國保險行業(yè)發(fā)展瞬息萬變，人才的創(chuàng)新能力決定了職業(yè)發(fā)展高度，人才培養(yǎng)應(yīng)當重視大學生創(chuàng)新能力，提供自主創(chuàng)意設(shè)計的機會，鼓勵更多大學生參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)建設(shè)，響應(yīng)國家創(chuàng)新立國的號召。從保險公司的產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、展業(yè)途徑、路演方式來看，人才創(chuàng)新思維決定了項目成果，要徹底打破保險市場同質(zhì)化競爭，消除人們對保險營銷的負面印象。相比之下，大學生人才將是保險行業(yè)的中堅力量，培養(yǎng)保險專業(yè)學生的創(chuàng)新能力也是當下保險業(yè)的重要課題。區(qū)塊鏈、UBI保險、人工智能等前沿熱點，都應(yīng)成為與互聯(lián)網(wǎng)保險教學相關(guān)的重要內(nèi)容。
3．4進一步完善保險實訓室
文華學院目前擁有較完善的金融實驗室設(shè)備和功能，能夠較好地滿足商業(yè)銀行及證券操作方面的實踐教學要求，但缺乏保險實驗室，應(yīng)該增加保險單填制、保險理賠、保險系統(tǒng)操作等保險方面的實踐軟件，使我們的教學內(nèi)容與企業(yè)的業(yè)務(wù)操作流程無縫銜接。
互聯(lián)網(wǎng)保險范文4
關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；互聯(lián)網(wǎng)保險；保險入口；用戶體驗
中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2017）05-79 -04
引言：本調(diào)查旨在通過分析當前互聯(lián)網(wǎng)保險用戶的消費情況，幫助保險公司精準地掌握消費者需求，更好地制定營銷策略，以構(gòu)建更加完善的互聯(lián)網(wǎng)保險市場體系。
一、調(diào)查背景
網(wǎng)絡(luò)購物改變了現(xiàn)代人的生活，保險產(chǎn)品的線上交易量在整個市場份額的占有比例逐漸上升。基于互聯(lián)網(wǎng)保險廣闊的市場前景，我們團隊設(shè)計問卷，進行調(diào)研，通過數(shù)據(jù)分析在現(xiàn)有保險環(huán)境下，我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場的潛在需求及發(fā)展前景，消費者的購買意愿及影響購買顧慮因素，并有針對性地為我國互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展提出相應(yīng)對策。
本次調(diào)查采用問卷星設(shè)計問卷，并使用問卷星付費推薦服務(wù)功能，迅速推廣，覆蓋全國各個省市上網(wǎng)人群（網(wǎng)民），回收有效問卷365份，數(shù)據(jù)來源面廣，具有真實性和代表性。男女受訪者約為1：1；年齡分布跨度大，主要集中在18歲～40歲范圍，該年齡范圍受訪者共計接近80%，受訪人群具有良好代表性，同時年齡范圍在18歲～40歲的人群恰好是網(wǎng)購消費者的主力軍，對課題的研究有很好的m用性。對受訪者的性別、年齡進行交叉分析，男女受訪者的年齡均呈現(xiàn)良好的正態(tài)分布趨向。
二、調(diào)查結(jié)果與分析
（一）網(wǎng)絡(luò)用戶購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的情況
調(diào)查顯示，79.73%的受訪者曾購買過網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品（見表1）。這部分群體中，76.28%的受訪者購買過保障型險種（退運險也屬于互聯(lián)網(wǎng)保障型保險產(chǎn)品，29.21%的受訪者除退運險外還購買過其他保障型險種），14.08%的受訪者購買過理財型險種，9.62%的受訪者既購買過保障型產(chǎn)品也購買過理財產(chǎn)品（見表2）。由此可見，我國的網(wǎng)絡(luò)用戶群體有較高的保險意識和較好的保險觀念。
（二）網(wǎng)絡(luò)渠道銷售創(chuàng)新型保險的認同比例
通過對365名受訪者關(guān)于在網(wǎng)絡(luò)渠道銷售創(chuàng)新型保險（如最近很火的“戀愛保險”）看法的調(diào)查，調(diào)查顯示，受訪者的看法各有不同，但有52.33%的受訪者表示支持和關(guān)注這類新型保險，并表示很新穎，如果適合的話會考慮購買。有的受訪者認為這僅僅是保險公司的營銷噱頭，實際用處并不大。有的受訪者則表示更傾向于傳統(tǒng)類型的保險，對此類新型保險持觀望態(tài)度。這兩類看法所占比例分別是25.75%和17.26%。還有4.66%的受訪者表示對保險了解不多因此對這類新型保險也不感興趣。由此可以看出，新型互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的推出還是有一定的關(guān)注度，消費者對新穎又貼合人們生活實際的產(chǎn)品也更為青睞。（見表3）
（三）消費者對互聯(lián)網(wǎng)保險入口渠道（廣告）的喜好情況
1.消費者看到保險入口（或廣告）的互聯(lián)網(wǎng)渠道
調(diào)查顯示，在淘寶等購物網(wǎng)站平臺中保險入口的覆蓋率最高，65.21%的調(diào)查者都表示曾在該平臺見過有保險信息入口的出現(xiàn)（例如退運險）。其次是支付寶等支付平臺與微信等社交平臺，都有一半以上的調(diào)查者表示曾在這些平臺見過保險入口。“問卷星”等調(diào)研平臺、保險APP、商場等相關(guān)平臺、新聞類APP、網(wǎng)頁平臺保險覆蓋率則較差，分別為33.42%、32.05%、30.41%。（見表4）
2.消費者在看到保險入口后的不同反應(yīng)
調(diào)查顯示，不同人群對接收到的保險入口（廣告）信息有不同的反應(yīng)。37.81%%的用戶表示反感保險入口（廣告），基本上都不會進入了解。31.51%的用戶表示會視情況而選擇會不會再進一步了解，某些特定渠道出現(xiàn)的廣告或特定內(nèi)容才會這么做。只有30.68%的用戶表示大部分會點進去了解。（見表5）
3.影響消費者了解保險入口（或廣告）的主要因素
調(diào)查顯示，在互聯(lián)網(wǎng)看到保險入口（或廣告）時，受訪者是否會選擇了解主要基于以下的考慮因素：“所在渠道的可信度（如支付寶等）”“消費者對廣告中的保險產(chǎn)品的興趣和需求”“保險公司的名氣度”以及“保險產(chǎn)品所在的銷售平臺的名氣度”，選擇以上因素的受訪者分別占受訪群體的61.64%、53.42%、50.96%和43.01%。看出消費者在接收到保險入口（或廣告）時，對相關(guān)信息的來源是否可靠安全是最關(guān)注的，而信息本身的保險產(chǎn)品是否具有吸引力也是影響消費者是否會選擇了解的重要因素之一。（見表6）
（四）消費者購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品平臺選擇情況及考慮因素
1.在網(wǎng)上購買過保險產(chǎn)品的受訪者所選擇的購買平臺
調(diào)查顯示，在購買渠道方面，目前主要的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺有：保險公司官網(wǎng)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺（淘寶、京東等）、互聯(lián)網(wǎng)保險超市（惠澤網(wǎng)、保保網(wǎng)等）、互聯(lián)網(wǎng)保險公司（如眾安在線等）。其中，淘寶、京東等第三方網(wǎng)絡(luò)平臺基于自身龐大的用戶基礎(chǔ)，優(yōu)勢明顯，選擇在該平臺購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的用戶比例達84.19%。保險公司自營的官方網(wǎng)站次之，占比49.83%。（見表7）
2.消費者選定某一平臺購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的考慮因素
調(diào)查顯示，在購買平臺的選擇上，受訪者主要基于以下因素選擇購買：“經(jīng)過對比覺得該平臺最好”“習慣在該平臺上購物”“覺得該平臺最可靠，服務(wù)好”“只有該平臺能購買到您需要的產(chǎn)品”，選擇以上因素的受訪者分別占受訪群體的55.34%、51.46%、42.72%、41.75%（見表8）。消費者的購買決策主要出于理性，大部分人會先貨比三家進行平臺選擇。
（五）影響消費者購買保險產(chǎn)品決策的因素
1.對于保障型險種，影響購買決策的因素
調(diào)查顯示，對于保障型險種，影響受訪群體購買決策的前三個主要因素是：“理賠服務(wù)”“承保公司的名氣實力信譽”“投保流程體驗是否方便快捷”，分別占總調(diào)查人數(shù)的60%，55.62%，51.78%（見表9）。在滿足以上因素的條件下，消費者在價格、產(chǎn)品保障內(nèi)容方面也有一定的考慮。值得一提的是，饑餓營銷式的“限時限額購買”對受訪者吸引力并不強，僅有19位受訪者選擇該選項。可見，對于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，價格優(yōu)惠及促銷手段并不足以激發(fā)消費者的消費欲望，保險產(chǎn)品供給方應(yīng)該考慮得更多的是，如何在品牌營銷及客戶服務(wù)方面下足功夫。
2.影響消費者購買理財型保險產(chǎn)品決策的因素
調(diào)查顯示，63.56%的消費者做購買決策時最看重承保公司的實力信譽，產(chǎn)品預期收益和往年收益率也是消費者著重考慮的因素，分別占比61.37%和41.37。有接近五分之二的消費者還會看重產(chǎn)品的往年收益率（見表10）。由此可見，影響消費者購買理財型保險產(chǎn)品決策的主要因素是資金安全和投資收益。線下資金實力、品牌度高的保險公司，在線上發(fā)售高收益產(chǎn)品，更受消費者青睞。
（六）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品消費者購買體驗和期待調(diào)查
1.在購買互聯(lián)網(wǎng)保險后消費者滿意度情況
調(diào)查顯示，50.86%的消費者有過理賠難的經(jīng)歷，實際收益未達到預期收益，退保繁瑣也影響消費者的購買體驗，成為影響消費者滿意度的主要因素，分別占40.89%、37.11%（見表11）。綜上，在購買體驗上，影響消費者的滿意度主要集中在售后服丈稀
2.對互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展的建議
針對用戶建議調(diào)查顯示，56.16%的受訪者認為應(yīng)該加強對互聯(lián)網(wǎng)保險信息安全的監(jiān)管，如對客戶信息的保護。25.75%的受訪者認為應(yīng)該完善規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險的相關(guān)法律法規(guī)。13.7%和4.38%的受訪者認為應(yīng)該推動互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新與相關(guān)服務(wù)質(zhì)量的提高和加強信息披露提高市場透明度，降低保費價格才是互聯(lián)網(wǎng)保險市場需改進的方面。（見表12）
3.消費者對互聯(lián)網(wǎng)保險市場的前景預測
調(diào)查顯示，對于互聯(lián)網(wǎng)保險市場未來的發(fā)展前景，92.6%的受訪者持樂觀態(tài)度（見表13），遠大于曾在網(wǎng)絡(luò)渠道購買過保險的受訪者比例（79.73%）（見表1），未來廣大的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體將是線上保險產(chǎn)品的主要購買力，鑒于潛在消費者對我國互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)的看好，我國的線上保險市場前景明朗。
三、總結(jié)與建議
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和消費者網(wǎng)絡(luò)購物習慣的形成，互聯(lián)網(wǎng)保險作為傳統(tǒng)保險營銷模式外的一個新興銷售渠道，具有可觀的發(fā)展前景。就目前保險公司在開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷的實踐過程中，保險公司可以從用戶購買后的意見回饋中修正營銷策略，更好地做布局工作：
（一）我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場潛在需求大
2014年，國發(fā)【2014】29號文件《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見《（下文簡稱《新國十條》）中明確提出發(fā)展目標，到2020年，我國的保險深度達5%，保險密度達3500元/人。然而，據(jù)中國保險報數(shù)據(jù)中心測算，截至2014年底，全國保險密度為1479人，保險深度為3.18%。僅保險密度一項，需保持20%以上年同比增長率，才有望在2020年達到預期目標。就目前我國保險市場的低飽和度及互聯(lián)網(wǎng)保險新渠道的低市場份額，我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場潛在需求不容小覷。
調(diào)查顯示，超過九成受訪者對我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場的前景持樂觀態(tài)度。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展和國民素質(zhì)的提高，加之政府對保險行業(yè)的重視，同時，網(wǎng)購模式的興起，其消費渠道和消費方式也發(fā)生翻天覆地的變化，如是種種，都給互聯(lián)網(wǎng)保險市場的發(fā)展帶來良好的契機。而年輕人群對新鮮事物的接受能力較強，也給新型創(chuàng)意保險的問世創(chuàng)造開放的平臺，超過一半的受訪者表示新穎且符合實際，會考慮購買，如最近火熱的戀愛保險，不少情侶在七夕選擇購買作為彼此的七夕禮物，同時也是作為對美好未來的共同向往。而對保險公司來說不僅是創(chuàng)造了營收，也增加了關(guān)注度和知名度。
（二）保險公司應(yīng)樹立良好的形象，迎合消費者偏好
在購買平臺的選擇上，消費者的決策趨于理性，大部分人會先貨比三家進行平臺選擇，消費者在購買平臺選擇上更注重承保保險公司的品牌實力。無論是理財型險種還是保障型險種，影響受訪群體購買決策的主要因素是“承保公司的名氣實力信譽”，一個正面的企業(yè)形象，更能得到消費者的青睞，人口相傳的好口碑，更能吸引消費者的購買。同時京東、淘寶等平臺基于自身龐大的用戶基礎(chǔ)，更容易引導消費者在此選購，優(yōu)勢明顯，用戶黏度高。對于剛成立的中小型保險公司，由于規(guī)模和成本的約束，無法同一些資金實力雄厚的大保險公司一樣成立自己的官網(wǎng)并斥巨資宣傳推廣。而根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示，消費者在看到保險入口（廣告）時對相關(guān)信息的來源是否可靠安全是最關(guān)注的（見表6）。因此，新生中小型保險公司若借助淘寶等第三方知名平臺，迎合消費者心理，也可以實現(xiàn)銷售額的突破，并在公司成立的早期實現(xiàn)盈利。國華人壽、昆侖健康就是這方面的典型成功例子。
在產(chǎn)品甄選上，對于保障型產(chǎn)品，消費者最看重品牌和服務(wù)。價格優(yōu)惠及促銷手段并不足以激發(fā)消費者的消費沖動。因此，保險產(chǎn)品供給方應(yīng)該在品牌營銷及客戶服務(wù)方面下足功夫。對于理財型產(chǎn)品，影響消費者購買理財型保險產(chǎn)品決策的主要因素是資金安全和投資收益。線下資金實力、品牌度高的保險公司，在線上發(fā)售高收益產(chǎn)品，更受消費者青睞。
綜上所述，保險供給方應(yīng)時刻以市場需求為導向，根據(jù)自身特點，找準進入或者拓寬互聯(lián)網(wǎng)保險市場的切入點，同時樹立自身企業(yè)品牌良好形象。有實力的保險公司可在鞏固原有互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的同時開發(fā)新的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，注意培養(yǎng)用戶粘性，形成忠實的客戶群。
（三）改善簡化投保理賠流程，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗
旅游保險、人身意外保險以及各種互聯(lián)網(wǎng)衍生新險種用戶，均期待互聯(lián)網(wǎng)保險的供方可以改善簡化投保理賠流程，售后承保單證能夠及時傳遞到位，同時保險費用相對低廉，也不必為投保花費過多的時間和精力。
建議保險公司做到以人為本，考慮更多的用戶感情因素，提供跟服務(wù)，提供專業(yè)化的理財分析，從而提高客戶好感度。在購買體驗上，影響消費者的滿意度的因素主要集中在售后服務(wù)上。不同于實體商品，保險產(chǎn)品只是一紙合約，規(guī)定合同雙方權(quán)利義務(wù)的履行。保險產(chǎn)品無法直觀地向消費者展現(xiàn)“物美”，故用戶口碑主要來自于售前售后服務(wù)以及理賠服務(wù)。因此互聯(lián)網(wǎng)保險的供方，應(yīng)該在服務(wù)方面加以改進，售后承保單證應(yīng)及時傳遞到位，簡化退保手續(xù)，優(yōu)化理賠流程，對客戶個人信息做好保護，給消費者提供良好的購險體驗。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)保險供方還應(yīng)該利用好互聯(lián)網(wǎng)渠道來減少保險產(chǎn)品的中間銷售環(huán)節(jié)，削減業(yè)務(wù)開展所需的實體宣傳、廣告、印刷等的費用以及分支機構(gòu)、分公司設(shè)立所需的固定成本，縮減成本以降低保險產(chǎn)品的價格，真正讓惠于消費者。“物美價廉”的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品將會是未來互聯(lián)網(wǎng)保險市場的主流。
（四）建立可靠的信息系統(tǒng)保障用戶體驗
保險公司在探索互聯(lián)網(wǎng)保險新模式的過程中，都希望能深入到互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，有一種把傳統(tǒng)保險服務(wù)盡可能轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)中去的趨勢，也包括在線經(jīng)營產(chǎn)品、廣告宣傳、投保、支付、承包、核保、保全、理賠等傳統(tǒng)步驟。但是，新的發(fā)展背景下也產(chǎn)生了新的風險，例如IT設(shè)施引發(fā)的風險、黑客入侵等。因而保險公司對信息技術(shù)的依賴越來越大，特別是在未來互聯(lián)網(wǎng)保險更加迅速發(fā)展的情況下。依照這種趨勢，如果保險業(yè)遇到信息系統(tǒng)癱瘓，那么將牽一發(fā)而動全身。一旦信息儲存出現(xiàn)問題，客戶資料丟失，重要數(shù)據(jù)被竊取，投保理賠延誤，保險服務(wù)中斷，這一系列情況必將使企業(yè)和客戶蒙受巨大損失。因此，企業(yè)首先要引進高新IT技術(shù)人才，增加保險公司內(nèi)部IT維運部門儲備池深度，提高服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫的安全級數(shù)。其次是提前安裝設(shè)置IT系統(tǒng)備份從而獲得保障，在發(fā)生故障時可以及時地搞清楚，恢復到發(fā)生前的狀態(tài)，第一時間糾正故障將損失盡可能減到最低。此外，保險公司業(yè)務(wù)還應(yīng)有連續(xù)性的管理體系，在建立好良好體系的情況下，即便是有一步驟出現(xiàn)問題，亦可以通過相關(guān)數(shù)據(jù)進行補救，確保業(yè)務(wù)的快速修復和正常運行。
作者簡介：
許秒君，女，廣東饒平人，廣東金融學院保險系保險實務(wù)專業(yè)2012級學生；
互聯(lián)網(wǎng)保險范文5
關(guān)鍵詞：電子計算機；互聯(lián)網(wǎng)保險；制約因素；發(fā)展對策
一、互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢
在當前時代，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展有著不可阻擋的趨勢，其優(yōu)勢遠遠超過了傳統(tǒng)時代的保險，具體來說互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢可以總結(jié)為以下幾點：
1.覆蓋面廣泛，市場發(fā)展空間較大
目前，很多保險公司都開始進行互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的開發(fā)，這已經(jīng)成為關(guān)注的熱點，雖然互聯(lián)網(wǎng)保險目前所占有的市場份額還比較小，但是就其發(fā)展速度來看，幾年以后將會有重大的變化，互聯(lián)網(wǎng)保險的市場份額會大大提升。互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，使得眾多信息以方便快捷的方式傳送至客戶手中，能夠讓客戶獲得更加全面的信息，并且可以依據(jù)客戶自身需求進行不同產(chǎn)品的選擇，不僅覆蓋面廣泛，而且具有較大的發(fā)展空間。
2.透明度高，消費的主動性大大增強
通過互聯(lián)網(wǎng)消費者能夠及時對自己的投保狀況查看，同時可以對保險公司不同的保險項目進行比較，選擇更適合自己的保險產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)能夠?qū)οM者的個人信息較好地記錄，不僅有利于消費者查看，而且對于保險公司來說，可以通過這些信息進行數(shù)據(jù)分類，進行客戶資料的更精細化管理，滿足客戶的更多需求。另外，這種高透明度的特征促進了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的監(jiān)管，不僅有利于政府部門監(jiān)督，同行之間也可以相互監(jiān)督，同時消費者和社會大眾人員也可以實時監(jiān)督，這樣有助于提升保險公司的誠信度，減少不必要的糾紛。
3.運營成本低、效率高傳統(tǒng)的保險銷售模式
一般都是保險人上門服務(wù)，在客戶和公司之間頻繁溝通和交流，很多人需要經(jīng)過幾次甚至十幾次地來回溝通才能完成一份保單，不僅浪費時間也浪費資金。而互聯(lián)網(wǎng)保險則避免了這種狀況的存在，通過互聯(lián)網(wǎng)人和可以直接與客戶網(wǎng)上溝通，客戶也更能了解保險產(chǎn)品的明細，還可以對不同的險種進行相應(yīng)的比較，這就降低了時間和交通成本，也大大提高了運營效率。
二、目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的制約因素
互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展已經(jīng)成為一種趨勢，雖然我國目前的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展速度在不斷加快，但是仍然有一些因素制約著其發(fā)展，比如法律環(huán)境、硬件設(shè)備以及網(wǎng)絡(luò)安全等等，因此要想加快互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的步伐，需要正視這些制約因素，并找出解決對策。
1.法律監(jiān)管力度不夠
近幾年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的勢頭很猛，很多保險公司借助離線商務(wù)平臺、官網(wǎng)、第三方電子商務(wù)平臺以及保險超市等各種方式開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，其速度之快，導致我國很多法律法規(guī)的出臺跟不上其發(fā)展步伐。雖然這幾年保監(jiān)會和國務(wù)院也都出臺了一些關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險體制改革的法律法規(guī)，但是面臨快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險，法律監(jiān)管機制并沒有完全跟上其發(fā)展步伐。目前，我國還沒有完善的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)保險合同的法律效力和實效性進行明確的解釋，很多現(xiàn)行的法律法規(guī)不能滿足互聯(lián)網(wǎng)保險的特殊需求，這就導致互聯(lián)網(wǎng)保險缺乏有效的法律監(jiān)管，因此，一系列法律問題逐漸凸現(xiàn)出來，成為制約互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的因素。
2.用戶信息安全存在隱患
隨著信息化時代的到來，數(shù)據(jù)的公開化和透明化成為發(fā)展趨勢，但是數(shù)據(jù)公開也帶來了道德、法律方面的爭議，這成為制約互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的又一因素。一方面數(shù)據(jù)信息公開為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展提供了更加準確的數(shù)據(jù)來源，方便了企業(yè)對客戶信息資源的管理，提高了管理效率，另一方面數(shù)據(jù)信息的公開也造成了用戶隱私的泄露，一些商業(yè)機構(gòu)為了取得個人利益通過不正當?shù)氖侄螌ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息進行破壞或篡改，導致客戶的信息受到威脅，這成為信息化時代互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展不容忽視的問題。應(yīng)該如何加快信息安全保障，提高互聯(lián)網(wǎng)保險信息的安全性成為亟待解決的問題。
3.缺乏完善的經(jīng)營管理體系
雖然我國互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營模式多種多樣，但是很多經(jīng)營模式不夠完善，缺乏有效的經(jīng)營管理體系。比如，官方網(wǎng)站模式存在著運行維護難、產(chǎn)品體系不完善、宣傳推廣力度小等問題；第三方電子服務(wù)平臺模式存在銷售資質(zhì)欠缺、監(jiān)管程序缺失、產(chǎn)品分類不明確等問題；而網(wǎng)絡(luò)兼職模式則存在運行效率不高、市場秩序混亂等問題。這些問題的存在導致我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的進度較慢，因此需要建立完善的經(jīng)營管理體系，以提升互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的步伐。
4.專業(yè)服務(wù)人才缺乏
就目前狀況來看，我國很多保險公司只是通過互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品的宣傳、支付和投保，在后續(xù)服務(wù)中的理賠和保全還是借助于線下柜成的，這就造成了理賠所需的資料繁多、時間跨度長、賠付款不能及時到賬等問題，在一定程度上不能滿足客戶的需求。因此，需要加強專業(yè)服務(wù)人才的培養(yǎng)，提高保險服務(wù)人員的營銷知識、專業(yè)技能和計算機水平。
三、促進我國互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展的對策探析
促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展，提升互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的效率成為了本文研究的主要內(nèi)容，那么應(yīng)該如何促進我國互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展，其對策又有哪些，下面進行細致介紹：
1.建立完善的法律法規(guī)體制，加強監(jiān)管力度
從法律法規(guī)方面來說，要建立適合于互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的制度，不僅要兼顧互聯(lián)網(wǎng)保險的靈活性和交互性，還要兼顧法律法規(guī)的嚴肅性和實效性，建立全面的電子支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)安全以及后續(xù)保險服務(wù)等法規(guī)，保證網(wǎng)上支付和電子合同有法可依。從監(jiān)管體制方面來說，要建立適用于互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的整套信用體系，保證互聯(lián)網(wǎng)保險市場的良性發(fā)展；建立互聯(lián)網(wǎng)保險的風險防范體系，阻止違法行為的發(fā)生，確保互聯(lián)網(wǎng)保險有一個公平有序的市場環(huán)境，使互聯(lián)網(wǎng)保險能夠有法可依；建立合理的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進入和退出機制，對互聯(lián)網(wǎng)保險公司進行能力劃分，建立有效的退出機制。
2.強化用戶信息安全
第一，互聯(lián)網(wǎng)保險公司要處理好個人信息安全和用戶數(shù)據(jù)公開的關(guān)系，在對數(shù)據(jù)公開的過程中確保不侵犯用戶的個人隱私，只公開對用戶和社會發(fā)展有利的信息。
第二，監(jiān)管部門要盡快出臺保障互聯(lián)網(wǎng)保險信息安全的規(guī)范，從制度上對互聯(lián)網(wǎng)保險做出規(guī)范。同時各個互聯(lián)網(wǎng)保險公司要制定相關(guān)的對策，針對可能出現(xiàn)的風險制定規(guī)避措施，保障互聯(lián)網(wǎng)信息的安全。
第三，要建立全面的客戶信息安全管理機制。做到這一點要加強對從業(yè)人員的素質(zhì)教育，因為從業(yè)人員直接管理并接觸客戶信息。一方面在招聘從業(yè)人員的時候要對其進行資格審查，另一方面要加大培訓力度和違法的處分力度，從根本上保障客戶信息的安全。
3.完善經(jīng)營管理模式，建立健全的管理體系
對于官方網(wǎng)站管理模式來說，企業(yè)要注重對產(chǎn)品宣傳力度的強化，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，同時加強網(wǎng)站的維護，定期對網(wǎng)站進行系統(tǒng)更新，保證網(wǎng)站能夠有效安全地運行。對于第三方電子服務(wù)平臺模式來說，首先企業(yè)要對資金進行內(nèi)部控制的完善，保證資金的合理利用，同時監(jiān)管部門要對企業(yè)銷售資質(zhì)進行嚴格的審查，加強資金監(jiān)管。對于網(wǎng)絡(luò)兼職模式來說，最為主要的是要提高自主運行的效率，這樣才能在眾多兼職企業(yè)中脫穎而出，同時相關(guān)的監(jiān)管部門也要加強監(jiān)管的力度，為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展提供一個安全有效的運行環(huán)境。
4.加強員工技術(shù)培訓，打造專業(yè)化人才
電子商務(wù)的發(fā)展離不開科學技術(shù)的進步和通信技術(shù)的發(fā)展，但是只靠技術(shù)是遠遠不夠的，必須要打造專業(yè)化人才，所以，互聯(lián)網(wǎng)保險公司不僅要重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，還要培養(yǎng)人才和引進人才，只有將技術(shù)和人才結(jié)合起來，才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)健康快速發(fā)展。數(shù)據(jù)科學家、數(shù)據(jù)工程師以及分析師等是將來互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的核心，因此互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)要加強對員工技術(shù)的培訓，引進數(shù)據(jù)保險雙人才，對員工觀察力和學習力培養(yǎng)，使他們能夠及時捕捉相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。另外，要對員工進行想象力培訓，促使其能夠依據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)進行發(fā)展想象，打造新的商業(yè)模式，提高企業(yè)的商業(yè)價值。
四、結(jié)束語
互聯(lián)網(wǎng)保險的不斷普及為人們的生活提供了更加便捷的服務(wù)，與傳統(tǒng)的保險相比，互聯(lián)網(wǎng)保險有著更為鮮明的特征，不僅降低了保險業(yè)的成本，提高了效率，而且能夠讓客戶更加清晰明確地看到各個產(chǎn)品的差別，以便選擇與自身狀況相符的產(chǎn)品。但是從如今的發(fā)展狀況來看，互聯(lián)網(wǎng)保險在我國的發(fā)展仍然是處于初級階段，與西方發(fā)達國家相比還有較大的差距，因此探索出一條適合我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的道路，提高互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的效率是目前需要解決的問題。我國互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)不僅要進行模式創(chuàng)新，還要進行產(chǎn)品和營銷創(chuàng)新，打造具有獨特特色的保險產(chǎn)品，這樣才能提高市場競爭力。
參考文獻：
[1]吳旭東.基于互聯(lián)網(wǎng)的中郵保險特色模式創(chuàng)新思考[J].郵政研究,2014.
[2]張維發(fā),朱艷.強化互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管迫在眉睫[J].金融時報,2014.
互聯(lián)網(wǎng)保險范文6
近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融不斷的發(fā)展，保險營銷作為我國市場經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，應(yīng)該充分的利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式所帶來的優(yōu)勢，充分根據(jù)市場經(jīng)濟環(huán)境以及自己的發(fā)展策略建立合適的保險營銷策略。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險營銷所存在的問題
（一）保險營銷的觀念比較保守
營銷是提高企業(yè)經(jīng)營效益的一種有效手段，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷的發(fā)展，保險營銷策略也需要不斷的改進。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，人們的理財觀念開始多樣化，理財方式也開始不斷的多樣化。[1]但是我國的保險行業(yè)由于長期一直采用的都是傳統(tǒng)的推銷觀念，營銷的觀念還是比較保守，傳統(tǒng)的營銷觀念得不到很好的改變使得其已經(jīng)不能很好的適應(yīng)現(xiàn)代化社會發(fā)展的需要。
（二）可用于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)營銷的險種受限
保險行業(yè)在多年發(fā)展的過程中，各種險種的劃分已經(jīng)很明確了。條款比較清晰，責權(quán)范圍都比較明確，操作流程比較簡單明了，這種各部分條款和操作流程都比較規(guī)范的險種，就很容易用于網(wǎng)絡(luò)銷售。[2]但是還有一部分險種，由于其投險的程序特別的復雜，內(nèi)容條款不是大眾能夠很容易就理解的常規(guī)內(nèi)容等等，無法通過網(wǎng)絡(luò)平臺很順利進行操作，這些險種就不適合在網(wǎng)絡(luò)上進行銷售。因此，可以用于網(wǎng)絡(luò)營銷的險種受限成為保險行業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的一個弊端。
（三）網(wǎng)絡(luò)營銷的監(jiān)管制度不完善
傳統(tǒng)的保險營銷方式都是按照地區(qū)進行銷售，每個區(qū)域都有專門負責監(jiān)管的人員。同時設(shè)有專門的人員負責保單發(fā)票的管理、保單有效性的鑒定以及保單內(nèi)容的審核。而網(wǎng)絡(luò)營銷，沒有明確的地域劃分，不能及時的確定對應(yīng)的工作人員，使得保險網(wǎng)絡(luò)銷售缺乏完善的監(jiān)管制度。[3]
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下進行保險營銷使營銷風險增大
雖然互聯(lián)網(wǎng)營銷在一定程度上為人們和銷售者帶了很大的便利，但是同時也帶來了一定的風險。[4]網(wǎng)絡(luò)營銷，不同于傳統(tǒng)的面對面的銷售，其銷售與購買活動是基于誠信。同時，如果保險的各項操作流程不嚴謹，不完善，管理工作不到位，就會給保險單位以及購買者帶來很多的問題。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險營銷會存在一定的風險。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險營銷問題的解決策略
（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的保險營銷觀念
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，人們投資生活的方式也越來越多。保險作為社會經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，需要不斷緊跟時展的步伐，不斷的引入新的營銷方式和營銷理念。[5]要加強提高對互聯(lián)網(wǎng)金融局勢的分析能力，立足于市場，轉(zhuǎn)變保險營銷的觀念。以完善管理為基礎(chǔ)，以提高服務(wù)質(zhì)量為根本，以促進自身的發(fā)展為動力，以提升營銷效益為目標，建立以互聯(lián)網(wǎng)金融模式為平臺，以客戶為中心的營銷理念，促進保險業(yè)更好的發(fā)展。
（二）加強互聯(lián)網(wǎng)保險營銷的創(chuàng)新理念
互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷發(fā)展，為人們的生活提供了很大的便利，互聯(lián)網(wǎng)成為人們溝通交流以及辦公購物的便捷工具。[6]保險業(yè)應(yīng)該充分根據(jù)市場發(fā)展的局勢，根據(jù)人們的需求變化，不斷進行創(chuàng)新，在不斷完善現(xiàn)有產(chǎn)品的前提下，不斷推出能夠滿足人們需求的新的產(chǎn)品，以吸引更多的消費者。同時，需要不斷的完善自己的服務(wù)體系，以為消費者提供更好的服務(wù)。
（三）建立健全保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的配套措施
網(wǎng)絡(luò)營銷除了建立一個有效的企業(yè)網(wǎng)站外，還需要建立健全一些具體的管理制度。[7]比如網(wǎng)絡(luò)在線客服的管理，要建立一個在線客服人員的招聘、管理、業(yè)務(wù)計量與考核、晉升以及獎罰等方面的管理制度，以保證網(wǎng)絡(luò)在線客服人員具備很好的專業(yè)水平。同時要根據(jù)銷售情況及時的改變網(wǎng)絡(luò)硬件以及網(wǎng)點規(guī)劃的方案，比如在網(wǎng)絡(luò)營銷的前期，通過網(wǎng)絡(luò)購買保險的消費者不是很多，數(shù)據(jù)量不是很大，因此，完全可以采用集中式的數(shù)據(jù)管理方式。在網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的成熟期，在大數(shù)據(jù)不斷發(fā)展的背景下，數(shù)據(jù)的管理方式應(yīng)該改為分布式進行儲存的方式，進行區(qū)域管理。此外，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，近年來，網(wǎng)絡(luò)詐騙等各種不法行為層出不窮，盜號軟件以及木馬程序等不斷出現(xiàn)，大大的增加了網(wǎng)絡(luò)保險營銷的風險。因此，這就要求保險公司在運用網(wǎng)絡(luò)營銷的初期將傳統(tǒng)營銷與網(wǎng)絡(luò)營銷相結(jié)合，先在網(wǎng)絡(luò)上運行部分保險流程，在逐漸熟悉網(wǎng)絡(luò)操作以及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境后，再逐步的將核心的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)運營。與此同時，在網(wǎng)站建設(shè)時要采取一定的安全措施以保證網(wǎng)站的安全運營。
（四）加強網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)保險營銷的風險管理
互聯(lián)網(wǎng)金融體系的出現(xiàn)，一方面為保險行業(yè)的發(fā)展提供了有利的發(fā)展空間，給人們的生活理財帶來了便利。另一方面，也帶來了一定的風險。[8]因此，保險行業(yè)既要與時俱進，不斷采用新的銷售理念，還要做好相關(guān)的風險分析，加強互聯(lián)網(wǎng)營銷風險的管理工作。要不斷的根據(jù)自己的發(fā)展情況以及營銷策略制定相應(yīng)的風險評估機制，以減少網(wǎng)絡(luò)營銷風險的發(fā)生率。同時要充分的利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)營銷中的應(yīng)用，比如身份認證、加密等技術(shù)。最大限度的保證互聯(lián)網(wǎng)安全措施的全面性，??用性，有效性。
（五）加強保險行業(yè)人員專業(yè)能力的提高
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，對保險行業(yè)從業(yè)人員的技能水平要求也在不斷的提高。為了更好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，保險行業(yè)應(yīng)該建立專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營銷隊伍，加強互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)營銷人員綜合能力的提高。對專業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷人員進行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與風險的培訓，提升其應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的能力，強化其互聯(lián)網(wǎng)營銷的風險意識。同時要還加強網(wǎng)絡(luò)營銷人員保險知識的培訓，提高其專業(yè)知識水平，以使保險行業(yè)得到更好的發(fā)展。
