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保險業投資現狀范文1
在社會經濟高速發展的當前社會，我國的投資擔保會計行業迅速發展，資本實力在不斷的增強，由于一些擔保會計行業并沒有完善的建設體系或者是自身并不具備專業規范的運作管理體制，在投資擔保會計行業迅速發展的同時也產生了許多的問題，這些問題越來越引起人們廣泛的關注和擔憂。以下就是對我國投資擔保會計行業發展前景以及現狀的簡要的分析。
一、我國投資擔保會計行業目前的發展現狀
在經濟高速發展的推動下，各種投資擔保公司如雨后春筍般出現在我們的視野中。這些投資擔保公司的迅速發展推動了我們社會效益的激增，以及推動了社會信用機制的健全并且實現了較高的經濟效益，在促進社會經濟發展的同時，投資擔保會計行業也得到了巨大的發展。但是，新事物的誕生必然也伴隨著社會弊端的出現，在投資擔保會計行業在萌芽并且快速成長的過程中也要面對重重的阻礙和困難。目前大多數的投資擔保行業都存在著建設體系不完善、不具備一定的專業規范運作管理體制、有關于投資擔保會計行業的法律法規不健全、一些企業的誠信度缺失等這些問題，甚至導致某些投資擔保會計行業公司瀕臨破產。所有的這些問題引起了金融界的廣泛關注，所以筆者對于我國目前的投資擔保企業的發展前景進行了簡要的討論和思考。
二、目前投資擔保會計行業發展中存在的問題
（一）缺乏完善的建設體系
目前一些投資擔保會計行業的從業機構的建設體系并不完善，很多的機構的擔保實力不足，很多有關機構的擔保資金都不足，這在該機構建立之初都沒有得到很大的重視，其建設體系存在很大的問題，另外行業的各個機構分工都不完善，這樣使擔保資金出現問題的時候得不到有效的解決。除此之外，目前我國的投資擔保會計行業需要面對的問題就是各地的財政一次性輸入的資金很少，對于一些中小型機構的入股資金也是很有限的，一些社會上的閑散資金量也不大。這樣就導致了投資擔保行業在建設體系中會存在的不完善問題。另外，一些機構也存在了治理機構不合理的問題，其一是一些擔保會計機構缺乏應有的獨立性。在政府出資建立的中小型企業融資擔保會計機構組織大多數都依附于某一層政府機構或者類似的機構，其內部運作程序復雜繁多，不能夠與企業的性質很好的匹配。其二是擔保會計機構在進行決策、執行以及監督的業務時三者不能夠達到制衡的狀態，很多根本就沒有設立法律事務部門以及風險監測部門，對擔保風險缺乏實現預警措施，很多機構也缺乏對資料信息的收集和整理的機構或者部門。
（二）不具備一定的專業規范運作管理體制
一些投資擔保公司的自身運作管理體系很多也是不規范的，由于其行業管理、行業準入以及財務制度等等這些內部重要結構均處于比較混亂的狀態，所以使得一些擔保公司在缺乏制約的情況下，就容易忽略自身的規范管理和運作。有些機構存在很多不完善的貸前調查、擔保審批、資產管理、風險控制、債務追償制度，很容易造成了員工在進行業務處理是隨意性很強，同時，領導在進行審批的時候的主觀性很大，這樣就很容易埋下安全隱患。
（三）沒有有效的資本補償以及風險防范機制
投資擔保會計行業作為銀行防范經營風險的一大保障，其經濟來運存在著高風險低效益的特點，本來自身就缺乏有效并且可靠地資本補償以及風險防范的機制，但是大多數的銀行卻又讓擔保會計公司承擔大部分的企業貸款風險，另外又缺乏擔保會計機構，一些中小型的擔保會計行業的大戰基金還不健全，就會導致一些投資擔保會計公司倒閉。
三、投資擔保會計行業發展中存在問題的具體解決措施
（一）建立完善的行業內部組織建設體系
首先需要解決的問題就是完善行業內部的組織建設體系，第一步要完善的就是資金體系，一個投資擔保會計行業的機構首先要具備的是有足夠的資金支持，在引進資金的同時，也要學習國外的先進經驗，這樣投資擔保會計公司才能夠有足夠的投資風險擔保能力，才能夠在激烈的競爭中生存下去。另外需要面臨的問題就是投資擔保會計公司和政府的關系問題，這是投資擔保會計機構得意發展的關鍵。為解決這個問題投資擔保會計公司應該堅持選優扶持的政策，防止政府的行政干預，至于在具體的運作模式上，應當始終堅持商業化機制運作的模式來發展。
（二）引進并且培養高素質的擔保從業人員和管理人員
投資擔保會計行業要想取得長遠的發展，必須要對業務人員進行技能的提升以及管理人員的培訓，提高業內人員的業務熟練程度，才能夠在繁復的業務中應變自如，才能夠使在進行業務操作的時候避免錯誤的發生，這個是投資擔保會計行業機構生存和發展的必要條件。
（三）對行業內部的風險管理體制進行完善
要建立完善的風險防范機制，要對行業內部的風險管理體制進行完善。首先要完善內控機制和業務制衡機制。其要通過集體智慧和廉潔的制度來建立制衡機制，方法就是設置三個業務部門，一是設立擔保業務部門作為開拓部門，二是風險管理部門作為業務的合規審查和合同文本審核的部門，其三是綜合管理部為章證管理和重要檔案管理的部門。這三個部門之間要有明確的職責與任務分工，實現部門之間的相互制衡。其次是要建立科學的擔保風險評價體系，其可參考銀行的客戶評價體系，這樣可以減少人為的誤差，同時可以結合業務開拓的需求驚醒建立，建立的同事要體現出該機構的經營特色，以此來對申保客戶進行風險評估來作為評價的依據。
投資擔保會計行業的發展給我國的金融界的發展具有很大的推動作用，因為其是社會發展的新事物，在迅速發展的同事也必然面臨著重重的困難和阻遏，筆者認為應該從上述的三個方面來對我國的投資擔保會計行業的風險管理機制和建設體系進行完善，這樣才能夠為其進行發展和企業壯大提供強有力的保障。
參考文獻：
保險業投資現狀范文2
【關鍵詞】保險資金；股權投資；必要性分析
由于保險資金本身的負債性，保險公司必須追求資本的增值，保險投資也就成為保險公司一項必不可少的經濟活動。股權投資作為一種高收益的投資方式，其所需資金量大，投資周期長的特點正好與保險資金相符，保險資金進行股權投資對于保險業和股權投資業是一個雙贏的過程。
一、私募股權投資的概念
Privata Equity(簡稱PE)，也就是私募股權投資，從投資方式角度看是指通過私募形式對私有企業，即非上市企業進行的權益性投資，在交易實施過程中附帶考慮了將來的退出機制，即通過上市、并購或管理層回購等方式，出售持股獲利。
廣義的PE為涵蓋企業首次公開發行前各個階段的權益投資，即對出于種子期、初創期、發展期、擴展期、成熟期和Pre-IPO各個時期企業所進行的投資；狹義的PE主要指對已經形成一定規模的，并產生穩定現金流的成熟企業的私募股權投資部分，主要是指創業投資后期的私募股權投資部分。在保監會頒布的《保險資金投資股權暫行辦法》中明確規定，保險資金直接或者間接投資股權，該股權所指向的企業必須是產業出于成長期、成熟期或者是戰略新型產業，或者具有明確的上市意向及較高的并購價值，因此本文中所指的私募股權投資是狹義上的私募股權投資，區別于風險投資。
二、我國保險資金股權投資的現狀
股權投資業在中國本身就屬于新興事物，與國外發達國家的股權投資業相比，中國的股權投資業還處于萌芽階段，在這樣一個全新的投資領域，中國的保險業對它的嘗試也是最近幾年才開始，因此它的規模并不大。在2008年我國以社保基金為試點，參與股權投資，同年11月份，國務院批準保險資金進入股權投資領域，但因尚未頒布相關條例，我國保險業對股權投資領域參與比例較小，2010年證監會出臺《保險資金投資股權暫行辦法》，制定和完善相關細則。
表1 中國三大保險公司股權投資情況 單位：百萬元
中國人壽 太平洋人壽 中國平安
2008年 10676 30970 44234
2009年 12335 33501 52514
2010年 24757 45306 75761
數據來源：作者根據各保險公司年報整理得到
在表1中，雖然各大保險公司參與股權投資的資金比較龐大，但保險資產規模巨大，因此股權投資資金所占比例還是非常少的，如2008年中國人壽股權投資資金所占比例僅為0.83%，在上表中我們還能發現歷年股權投資的資金是遞增的，并且在2010年，隨著《保險資金投資股權暫行辦法》的頒布，三大保險公司股權投資的資金有個較大的漲幅，可以預見，隨著我國相關法律法規的不斷完善，保險資金參與股權投資的規模也會不斷加大。
由于當前我國保險資金參與股權投資規模較小，因此參與股權投資的保險資金對整個保險業的影響應該是比較小的，本文通過類似壓力測試的方法對當前參與股權投資的保險資金對保險公司的流動性進行風險測量。以中國人壽為例，通過查閱中國人壽2010年報，2010年中國人壽進行股權投資的資金為24757百萬元，總資產為1407907百萬元，假設股權投資發生虧損資金無法收回，將總資產減去股權投資的資金再減去其他固定資產和無形資產，所得資產為1354099百萬元，由于保險公司的業務種類繁多，有些保費賠償是在固定的時間，有些保費賠償具有隨機性，因此其保費賠償不會同時發生，假設其應付保費和其他負債同時發生，公司的所有負債為1199445百萬元，資產依然大于負債，因此即使股權投資發生虧損，依然不會對中國人壽的資金流動性產生影響，不會影響其保費的賠償能力，通過對其他兩大保險公司的年報計算得到相同的結論，因此當前股權投資的資金對我國保險業的整體流動性影響不大。
三、我國保險資金進行股權投資的必要性分析
（一）從保險公司角度進行分析
隨著保險行業的不斷發展，保險業的競爭必然會越來越激烈，現在我國已有大小保險公司幾十家，保險公司在日益激烈的競爭中必然會面臨業務量下降，公司利潤減少的問題，近幾十年來，世界各國的保險業承保利潤普遍下降甚至虧損，中國的保險業也不例外，目前我國的壽險公司的承保利潤是負的，車險承保利潤率只有3%。為了彌補承保利潤的低下，各國的保險業特別是發達國家的保險業都十分重視保險資金的運用效率。保險行業的特殊性決定了保險公司的營利模式不同于銀行等其它金融機構，如果把保險資金的運用和保費的增長看成是保險公司發展的兩條腿的話，那么只有這兩條腿都健康，保險公司才能快速前進。單靠保險費率的提升，很難使得保險業快速地發展。只有重視保險資金的運用，提高保險資金的運用效率，才能使得我國的保險業快速發展。
表2 2010年我國保險公司經營情況表 單位：百萬元
中國人壽 太平洋 平安
營業利潤(1) 41011 4625 22317
投資收益(2) 68138 2415 2633
保費(3) 1,410,579 87873 95585
(1)/(3) 2.907% 5.263% 23.348%
(2)/(3) 4.830% 2.748% 2.755%
數據來源：作者根據2010年各保險公司年報整理得到
從表2可以看出，我國保險資金的投資收益與保費的比例很低，一般公司都在5%以下，相對于國際同行10%以上的比例，投資水平比較低下。我國保險資金投資收益率低下的主要原因是投資渠道狹窄，主要投資于一些低收益類品種，如銀行存款、政府債券等。從資產配置角度來講，資金在投資時應注意高、中、低風險資金的合理配置，即不能全部配置低風險資產，也不能大量配置高風險資產，應注意各種資產的合理配置。只有這樣，才能即能保障資產的收益率，又能保障資產的安全。股權投資業是一個高風險高回報的行業，隨著股權投資業對保險資金的開放，保險資金用少量的資金進行股權投資是很有必要的，因為從資產配置的角度來看，將少部分保險資金投資于股權投資既有利于分散風險，同時又能提高資產的整體收益率。
（二）從股權投資業進行分析
根據中國股權投資研究院的中國股權投資業年度報告中顯示，有相當一部分人認為我國私募股權投資基金面臨的最大問題是資金獲取困難，這也反映了我國私募股權投資業的現狀。2008年年初，國家發改委印發的《高技術產業化“十一五”規劃》提出，支持有關部門和地方政府設立創業風險投資引導基金，通過貼息、參股等方式引導各類社會資金、商業金融機構等投資自主創新成果產業化，形成多層次、多形式的高技術產業化投融資體系。然而，完全依靠政府的力量并不能促進私募股權投資基金的發展，因為我國政府正在從投資型政府向公共財政型政府轉型，各級政府的直接投資功能必定會減弱，因此擴大股權投資業的資金來源，增加股權投資業得投資資金量就顯得異常重要。
四、保險資金參與股權投資的建議
（一）積極發展和完善多層級的資本市場
保險資金如果大量參與股權投資，退出渠道一定要順暢。我國創業板的推出對健全我國股權投資退出渠道邁出了重要的一步，但我國的產權交易市場并不完善，完善產權交易市場必須完善市場中的各種中介服務機構。產權交易市場中介服務體系主要有資產評估、會計師、律師、商業信譽評估事務所、投資銀行和各類咨詢機構。完善這些機構應注意加強其誠信體系建設，提高其業務能力。具體完善措施可以概括為:允許律師事務所從事經濟業務、鼓勵會計師事務所從事兼并收購的業務量，促進證券公司的投資銀行進入產權市場從事并購等。完善中介支撐服務還需要建立和股權投資退出業務相關的中介服務機構，例如企業評級機構。
（二）完善相關條例，擴大投資面
在此次頒布的《保險資金投資股權暫行辦法》中，國家本著保護人民財產，保護社會穩定的原則，對保險資金參與股權投資有著嚴格的限制，例如暫行辦法中規定保險資金直接投資股權，僅限保險類企業、非保險類金融企業和與保險業務相關的養老、醫療、汽車服務等企業的股權，而且只能投資于具有一定規模的成熟型企業，這樣雖然能最大限度的降低保險資金參與股權投資的風險，但同時也損害了股權投資業得活躍度，使得一些有潛力的小公司不能得到發展，也就喪失了股權投資原有的意義。因此我國應擴大保險資金股權投資的范圍，這樣才能激發投資活力，推動社會進步。
參考文獻：
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保險業投資現狀范文3
一、引言
保險資產證券化是保險公司將保險現金流集中起來，使之轉化為可交易得金融證券，并通過這種方式使得保險風險轉換到資本市場。不僅促進了資本市場的發展和繁榮，而且能使保險公司獲得相當可觀的投資收益[1]。中國于2001年加入世界貿易組織，與國外的資本市場交流越來越頻繁。為達到國際金融市場的標準，中國一直在通過完善自身制度、摸索市場經濟發展規律來努力追趕。保險業作為金融業三大領域之一，與國外一直保持著一定的差距。保險業在國內一直實行粗放經營，且同行激烈的競爭致收益率相對較低，資本實力和償付能力皆存在很大改進空間。《保險法》2005年的修改放寬了對保險資金投資的限制，使得保險公司能夠對股票市場進行直接投資。伴隨著放寬政策，保險資金的投資風險也相對增大，對保險市場的管控也變得十分重要。
保險證券化是對承保風險的轉移[2]，在保險市場的運用主要有以下三種：1.保險資金投資資產證券化產品2.保險資產證券化3.巨災保險風險證券化。根據自身的特點和原理，每一種形式都是對保險市場的資產證券化的不同的反應，從而能夠帶來不同運用形式的選擇和效果[3]。
二、我國保險資產證券化的發展現狀
1.比較下面六個發達國家的保險業收益率：
2.可以看出保險業發達國家的承包收益率都很低，如美國、法國、英國和瑞士都為負數。相對于低的承包收益率，通過對保險資金的投資獲得的收益較高能夠彌補承保帶來的損失，從而實現盈利。這說明國外保險業通常是通過靈活的資本運作與開闊的投資渠道，實現保險業的穩步發展。2008年金融危機的影響使得保險業的收益大幅下降，單純的追求投資收益的發展模式是不可持續的，造成了保險業效益的不確定性和不穩定性[4]。這表明，在未來對承保收益與投資收益的均衡和理性組合才能更好地發展保險業，對保險市場的規范和保險投資風險的管控也越發重要。
3.改革開放以來，我國資本市場發展迅速，作為重要組成部分的保險市場也保持著迅猛的發展趨勢。到2004年初，保險業的總資產突破了萬億元之后明年均保持飛速的升漲，至2011年已突破6萬億元。但相較與保險業發達的國家，我國的債券比例與銀行存款比例較低的特點依然存在，目前看來保險資產證券化的實施力度不足，仍存在制約因素。
我國保險業的投資收益率較低且缺乏穩定性。從2000年至2006年，投資收益率分別為4.1%，4.3%，3.14%，2.68%，2.87%，3.6%，5.8%，2007年達到了10.9%，而2008年僅為1.91%，近幾年來看，2009年是6.41%，2010年是4.16%，2011年為3.6%，2012年降為3.39%，至2013年，達到5.04%。相對較低的投資收益率說明我國保險投資的運作較為保守與不成熟，資產管理的模式與投資理念有待提升。
3.低在資本市場發達的國家，國債具有信譽好，流動性穩定的特點。而在我國國債因為長期沒有形成市場利率，導致利率倒掛現象的出現。以銀行存款為參照發型的債券利率受國債收益率的影響普遍較低，使得保險公司更愿意參與銀行協商利率的大額存款，還不是投資債券。
三、必要性
1.保險投資渠道較為狹窄
在我國，狹窄的保險投資渠道限制了保險公司對利潤的追求與行業的發展，降低了保險資產投資的收益，而在保險業發達的國外則擁有較為寬松的投資渠道。隨著我國資本市場的迅猛發展，保險業不斷的壯大與保險資產的增長，拓寬投資渠道成為加快行業成熟與發展的趨勢。
2.保險投資形式單一
只有當投資形式多樣化，存在較多的投資組合與運作形式時，投資風險才能降低。而我國保險投資形式單一，投資風險大。目前資本市場能夠提供多種的信用形式，擁有較多資本運作的組合和選擇，對于不同的目的，保險公司能夠根據證券組合的不同特征來進行投資。
保險業投資現狀范文4
關鍵詞：財產保險；發展現狀；發展趨勢我國財產保險市場的發展歷程大致可以分為以下兩大塊：
1、建國初期至上世紀70年代末
中國人民保險公司于1949年10月20日在北京正式掛牌成立，在人民銀行的“保本”資金管理政策下，成為參與國家建設的主力軍。由于建國初期國內的特殊經濟形勢，使得保險業主要是依靠政府開展強制性參保。同時由于大量不同類型企業參與到了國家的經濟建設中，所以財產保險業在這個階段有了很大的發展。從某種意義上說，建國初期形成的保險業主要的經營內容就是財產保險。但是隨著“社會主義改造”的逐步完成以及“”的出現，使得從1958年一直到70年代末，國內的保險業務基本處于停滯狀態，更談不上有什么發展了。
2、上世紀70年代末至今
自79年中國人民保險公司逐漸恢復國內保險業務以來，可以將財產保險業的發展概括為以下兩個階段：
第一階段：保險壟斷性經營
1979年至1990年，11年間的國內保險市場一直是由中國人民保險公司一家占有，廣闊的市場使得該公司所獲得財產保險保費由80年時的2.9億元猛增至90年的107億元，有了將近37倍的提升。這種一家獨霸市場的情況指導80年代后期才開始有所變化，自此進入我國財產保險也發展的第二階段。
第二階段：3家保險公司共同享有國內保險市場
市場有了競爭才會有創新發展，我國政府為了能夠營造良性發展的國內保險市場，于80年代后期新批準了兩家保險公司參與到國內保險市場的競爭。一家是從交通銀行中分離出來的太平洋保險公司，另一家是92年成立的平安保險公司。之后隨著國家一系列政策的出臺，國內的保險市場逐漸成為了三足鼎立的形勢。
隨著我國財產保險制度的不斷改革與完善，國內財產保險市場已經有了非常大的改變。現如今，國內財產保險公司數量有幾十家，其中還有較多的外資財產保險公司。據統計，國內財產保險份額分配比例大致為：中國人民保險公司約占70%，太平洋保險公司約占13%，平安保險公司約占11%，剩余的6%左右由其他財產保險公司共同占有。之所以出現這種市場份額分配主要是由于國家相關政策原因以及我國特有的保險發展歷程，但是這種情況與當前的市場經濟發展明顯不協調。所以在某些地區的財產保險市場中，就出現了高份額的下降以及低分額的提升。國內財產保險市場的發展與區域經濟發展有著密切的關系，區域經濟發展的不平衡導致國內不同地區保險市場發展的不平衡。人均GDP水平是與保險市場發展關系最為緊密的一個指數，東部沿海發達地區、中部欠發達地區以及西部落后地區，使得國內保險市場也呈現為東中西三個部分，據統計東中西三個地區的保險收入比例分別為56.9%、22%、19.9%。但自從國家西部大開發戰略實施以來，西部經濟落后地區的保險市場有著很大的變化，保險收入也是逐年增加。同時根據研究調查我們還發現，即使在同一個經濟發展水平的地區當中，省會城市以及經濟中心城市的保險發展情況明顯優于該地區中的其他城市。此外，當前國內財產保險市場所經營的保險總類多達上千種。其中機動車輛及第三者責任險隨著國內汽車市場的不斷壯大，呈現出了迅猛發展的態勢。市場經濟發展導致國內經濟結構的變化，保險與非保險企業要在新的經濟形勢下自主經營、自負盈虧。這就使得企業財產險以及貨運險在近些年受到了極大的關注。我國雖然是一個農業大國，但是針對于農業發展的農業險近些年來卻未能得到太大的改善。因為農業的影響因素很多，導致農業險所需要考慮的方面非常復雜，一直以來各大保險公司所開展的農業險業務均是處于虧損狀態。
國內保險體制的不斷完善，勢必會對保險業的發展造成一定的影響。就對目前國內保險業現狀的分析來看，國內財產保險業務的發展趨勢有以下幾大方面：
1、機動車保險市場將會根據費率的市場化進行一定改革
現如今保險市場上有著很多種形式的機動車車險，并且不同保險公司所執行的費率是由國家統一規定的。但自03年國家新實行的《保險法》，給與了各個保險公司一定的空間，公司可以根據自身的資本實力，來設定相應的保險條款。更多的車險種類將不斷的出現在人們面前，個性化人性化服務將成為各大保險公司車險業務競爭的主要內容。同時，各個保險公司將開展更為全面的銷售形式，通過完善已有銷售模式以及創新開發新型銷售模式來提升公司車險業務量。
2、保險種類不斷豐富，個人財產保險業務依然是保險市場的前進動力
隨著人們生活水平的不斷提高以及當前國內保險種類的不完善，使得個人財產保險業務依然有著非常巨大的發展空間。現如今我國城市居民家庭財產平均可以達到幾十萬元，但是社會投資類型的多樣化，使得保險投資在城市居民家庭投資的比例并不高，很多家庭把資金存在銀行、購買理財產品、股票等等。實質上，城市居民是有能力投資保險市場的，近些年來也有一些針對于居民的家庭險種非常暢銷。所以，各個保險公司在今后的發展過程中依然要對個人財產保險業務的豐富進行深入的研究與完善。
我國市場經濟的發展以及改革開放的不斷深入在給國內保險行業帶來激烈競爭的同時，也帶來了更為廣闊的發展空間。保險公司一定要對所處的市場環境有著非常清晰的認識，然后根據形勢制定相應的發展計劃，才能夠長期立于不敗之地。筆者將在今后的工作中繼續對國內財產保險市場進行跟蹤研究，以期能夠為公司的發展建言獻策。（作者單位：中國人民財產保險股份有限公司牡丹江市分公司）
參考文獻
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保險業投資現狀范文5
【關鍵詞】保險市場發展現狀未來發展對策分析
一、我國保險市場發展的現狀
第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96%。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70%。中國人壽占去了壽險市場份額的77%，人保占去了產險市場的78%。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82%。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。
第二，中國保險業的發展還處于一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3-5%。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8-10%左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市，這就造成了保險市場發育不均衡性。
第四，中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種并不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業內人士的普遍呼聲。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30%，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處于初級發展階段。
為進一步完善市場法制化的建設，使外資公司進入市場更加有法可依，保監會也努力提高保險市場的專業化監管水平，也按照世貿組織透明化的要求進一步提高了保險法的制訂和監管工作透明度，加強了監管工作的程序化和規模化的建設。這兩年來外資保險公司在中國推進的速度明顯快速化，大批外資機構人員和資金的介入讓中國的保險業更加快地走向國際化。市場是很大的，當我們在成長的時候，同樣目前國內的保險公司也同樣在迅速成長，國內的保險公司現在水準也很迅速地在提高。
二、我國保險業發展對策
1.深化改革、完善公司治理結構
我國保險業改革和發展的主要思路是繼續深化保險業的企業改革，繼續落實各項改變措施，將改革不斷引入深化，鼓勵股份制保險公司，通過吸收外資和社會資金完善公司治理結構，支持符合條件的股份制公司在境內外上市，建立符合市場經濟發展要求的現代保險企業。繼續培育多層次的保險服務體系，繼續培育和發展國際的大型保險集團，允許保險公司根據市場地位和業務發展需要整合內部資源，成為主業突出優勢互補的企業集團。完善保險市場的準入機制，增加市場主體，為保險市場注入活力。積極培育再保險市場，支持保險公司和其他各類投資主體參股設立保險公司，增強我國再保險市場的整體承保能力。規范發展保險中介市場，鼓勵和促進專業保險中介機構創新經營模式，發揮專業經營優勢，逐步建立同意、開放、有序競爭具有中國特色的保險市場體系。
2.提高監管水平，防范風險
要提高保險業監管水平，加強國際保險監督合作。一是加強償付能力監管的制度建設，加大對違法違規機構的處罰力度，切實保護投保人的利益。二是加強保險資金運用監管，積極探索與保險資金運用渠道相適應的監管方式和手段，及建立動態的保險資金運用風險監控模式。三是加強與國際保險監督管理協會的合作。繼續深入、廣泛地學習國際保險業監管的先進經驗，加快與國際慣例接軌的步伐，逐步實現保險業監管的國際化。中國保險市場是世界上最大的潛在市場，是世界保險市場的重要組成部分，中國保險業必將在開放中獲得更大的發展。
三、我國保險業發展趨勢
據瑞士再保險公司首席執行官約翰•庫博預測，從2003年到2012年的十年間，中國保險市場年增長率將超過10%。其中，他預測中國壽險的年增長率將達到12%，而非壽險業務則在9.6%左右。去年是我國保險市場發展最快的一年，全國保費收入3053.1億元，增長幅度達到44.7%，其中，財產險增長13.6%，人身險增長59.8%。瑞士再保險公司亞洲太平洋地區首席經濟師黃碩輝分析說，盡管去年中國保險市場的增長幅度驚人，但從長期來看，不可能持續這樣高的增長速度。而且，前幾年中國壽險保費收入的大幅增長中，很大部分是個別險種特別是有投資功能的保險產品的熱銷造成的，而隨著市場的成熟和消費觀念的趨于理性，單一險種攪熱整個市場的現象將很難再出現。
在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO后，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上，積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種，在業務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互等形式加強與國際保險(再保險)市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。
參考文獻:
保險業投資現狀范文6
關鍵詞：保險；現狀；問題；發展
中圖分類號：F840.31 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）01-0-02
保險業在我國發展的時間并不長，但是發展速度驚人。作為朝陽行業，我國保險業處于快速成長期，業務擴張非常快，加上國外保險公司的涌入，行業的繁榮，市場主體的增加，隨著人口紅利期的到來，投資理財觀念的更新，保險業也將受到越來越多的關注。而目前中國保險業的現狀卻不盡人意，還存在諸多問題。本文立足于中國保險行業的現狀，探討存在的主要問題，并對問題的原因進行分析，試圖為中國保險業的穩健發展提出一些意見和建議。
一、保險業的發展現狀
自1980年中國恢復國內保險業務以來，保險行業以前所未有的速度發展，取得了令人矚目的成就。據保監會最新公布的統計數據顯示，2008年全年保險業實現原保險保費收9784.1億元，同比增長 39.1%，是2002年以來增長最快的一年。其中，財產險業務原保險保費收入2336.7億元，同比增長17%;壽險業務原保險保費收入6658.4億元，同比增長49.2%;截止2008年末，中國保險市場主體由2007年的120家增加到130家，保險專業中介機構2445家，兼業機構136634家;保險業總資產3.3萬億元，較年初增長15.2%。保險行業在優化資產配置，化解投資運作風險，保障社會穩定，促進經濟發展等方面發揮著越來越重要的作用。
1.市場壟斷
中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96%.而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70%.中國人壽占去了壽險市場份額的77%，人保占去了產險市場的78%，而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82% 。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。
2.基礎太差
中國保險業的發展還處于一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3-5%.從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8-10%左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
3.發展特點
中國保險業的現狀有以下三個特點：第一，與世界同行相比，中國的保險市場起步較晚，開發程度較低。但發展迅速，保險市場尤其是城市保險市場的潛在需求巨大。第二，中國保險產業規模較小，有效供給不足。與風險種類繁多這一現實相比，所提供的險種單一，保險公司的業務主要集中在有限險種的經營上，保險產品同構現象十分嚴重。第三，中國加入WTO后，將有更多的國外保險公司以合資或獨資等多種形式進入中國保險市場，國內的保險企業將面臨外來競爭和自身發展的雙重壓力。
二、存在的問題
1.社會對保險的認知度和意識不夠
2001年1月開始，由國務院發展研究中心市場經濟研究所、中國保險學會共同組成的中國保險市場聯合調查研究課題組對我國最具發展潛力的50個大中城市保險市場作了專項調研。該項調查涉及46個城市(有4個城市因故取消)的22182個居民家庭。調研結果顯示，我國保險市場正處于培育發展階段，消費者對保險產品的認知有限，對保險公司的信心較低。大多數居民對保險知識只有一般性的了解，只有6％的家庭認為自己對保險知識了解較多，而36％的家庭表示自己對保險知識了解甚少，甚至完全不了解。在從傳統的計劃經濟轉向市場經濟的過程中，承擔風險的主體逐漸從政府轉移到企業和個人。實踐證明，保險是應對風險的一種有效手段，但由于中國自1959年停辦國內保險業務以后，在長達20年的時間里沒有商業保險的實踐，因此，中國人的風險意識滯后，保險觀念單薄，這是保險行業所面臨的一個重要問題。
2.專業人才缺乏
保險業的特殊經營方式產生了對展業、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業人才的培養是一個漸進、累積的過程。而我國停辦國內保險業務達20年之久所帶來的一個直接嚴重后果是保險人才培養的斷層。保險公司的培訓水平很有限，相應的院校師資力量薄弱、素質不高、教材陳舊、教學手段落后等問題，都使得保險業的人才不能很好的滿足快速發展的需要。據調查，由于一些保險營銷員缺乏職業道德，缺少相關知識，致使在推銷保險產品時出現誤導陳述、保費回扣、惡意招攬等違規、甚至違法現象，極大地損毀了中國保險業的聲譽。保險公司是經營風險的公司，這種特殊的經營對象要求保險公司不僅要建立一整套風險識別與監控體系，以更好地控制自身的經營管理風險，而且還要特別善于識別和運用各種市場風險，通過對各類風險的集成和有效分散，在各類風險中尋找商機、創造價值。這就要求保險公司具備大量的、有各種專業和技術背景的人才，具體包括保險精算、風險監控、保險產品開發、市場營銷、保險投資、保險法律事務管理等方面的專門人才以及戰略規劃與管理、人力資源開發與運用等方面的綜合性人才。在保險中介市場不發達、專業化服務提供不充分的條件下，各種高素質的人才對保險公司的發展更顯重要和迫切。但由于我國保險市場化的歷史較短，各種人才的積累和培養不足，對于急劇發展的保險市場而言，目前國內保險公司各方面的人才都比較缺乏，特別是保險營銷、產品開發和保險精算、資金運用等方面人才的缺乏，不僅使保險公司的風險控制沒有可靠的基礎，而且使保險公司的獲利渠道也大受限制，國內保險公司的可持續發展能力積蓄不足。少數保險公司已經對此引起了關注并采取了實質性行動從海內外引進高素質人才。
3.保險品種單一
伴隨著全新的、供人們精神享受和物質享受商品的出現，新的風險也應運而生。例如，飛機在帶給人們快捷便利的同時，也帶來了飛機失事所導致的巨災風險等。此外，隨著新體制、新規則的制定，新環境的出現，也將產生許多新的風險因素。如責任風險、信用風險等。面對風險種類的迅速增加，我國保險業所提供的險種卻十分有限。例如在壽險行業中，各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險市場;在財產險上，各公司的競爭也主要集中在財產、車輛、貨物運輸等少數幾個大險種上。
4.監管力度薄弱
保險是經營風險的行業，它遍及各行各業和千家萬戶，保險經營是以大數法則為其數理基礎的，保險定價需要非常專業的知識和技術，而這些技術是多數投保人不了解的。這種信息的不對稱性，需要政府對保險業加以監督管理，以保障投保人獲得合理的保障條件和費用支付條件。
在保險業務迅速發展的情況下，保險監管制度卻明顯滯后。由于監管不力導致中國保險市場秩序混亂，如亂設保險分支機構和保險中介機構、保險公司或中介機構資金管理松弛、公司之間的不正當競爭和惡性競爭嚴重等，這些都是中國保險行業亟待解決的問題。
三、發展對策
1.深化改革、完善公司治理結構
我國保險業改革和發展的主要思路是繼續深化保險業的企業改革，繼續落實各項改變措施，將改革不斷引入深化，鼓勵股份制保險公司，通過吸收外資和社會資金完善公司治理結構，支持符合條件的股份制公司在境內外上市，建立符合市場經濟發展要求的現代保險企業。繼續培育多層次的保險服務體系，繼續培育和發展國際的大型保險集團，允許保險公司根據市場地位和業務發展需要整合內部資源，成為主業突出優勢互補的企業集團。完善保險市場的準入機制，增加市場主體，為保險市場注入活力。積極培育再保險市場，支持保險公司和其他各類投資主體參股設立保險公司，增強我國再保險市場的整體承保能力。規范發展保險中介市場，鼓勵和促進專業保險中介機構創新經營模式，發揮專業經營優勢，逐步建立同意、開放、有序競爭具有中國特色的保險市場體系。
2.提高監管水平，防范風險
要提高保險業監管水平，加強國際保險監督合作。一是加強償付能力監管的制度建設，加大對違法違規機構的處罰力度，切實保護投保人的利益。二是加強保險資金運用監管，積極探索與保險資金運用渠道相適應的監管方式和手段，及建立動態的保險資金運用風險監控模式。三是加強與國際保險監督管理協會的合作。繼續深入、廣泛地學習國際保險業監管的先進經驗，加快與國際慣例接軌的步伐，逐步實現保險業監管的國際化。中國保險市場是世界上最大的潛在市場，是世界保險市場的重要組成部分，中國保險業必將在開放中獲得更大的發展。
四、結語
保險從誕生到現在，已經成為現代經濟社會風險管理的重要手段，成為現代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，成為政府提高管理效能的重要市場化機制。特別是在發達國家，保險已經滲透到社會生產生活的各個層面，為人們提供“從搖籃到墳墓”的保險服務。比如，在發達國家，多數父母都會為子女購買各種類型的兒童保險，包括意外傷害保險、健康醫療保險、教育儲蓄保險等，提早為子女的生命健康和教育做好規劃。可見，保險已經成為現代市場經濟不可或缺的重要組成部分。
在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO后，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上，積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種，在業務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互等形式加強與國際保險市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。
參考文獻：
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