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機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)范文1
關(guān)鍵詞：機(jī)動(dòng)車新報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)；保險(xiǎn)產(chǎn)品
2006年9月30日，中國(guó)商務(wù)部公布了新修訂的《機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《新標(biāo)準(zhǔn)》)。與原規(guī)定相比，《新標(biāo)準(zhǔn)》最大的變化就是在一定范圍內(nèi)改變了過(guò)去“以年限限制為主，行駛里程限制為輔”的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)地加強(qiáng)了對(duì)機(jī)動(dòng)車的安全狀況和排放狀況的限制。具體來(lái)看，取消了非營(yíng)運(yùn)汽車報(bào)廢年限的規(guī)定，同時(shí)將行駛里程限制由50萬(wàn)公里調(diào)整到60萬(wàn)公里。此外，營(yíng)運(yùn)車方面，也放寬了對(duì)微型、小型和大型出租車的行駛里程限制，由50萬(wàn)公里增加到60萬(wàn)公里；營(yíng)運(yùn)車使用年限方面，除微型車和小型出租車仍維持在8年外，其余車輛的使用年限都有不同程度的增加。
這是國(guó)家有關(guān)部門繼1997年和2000年先后兩次修訂機(jī)動(dòng)車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)以來(lái)，又一次大幅度調(diào)整機(jī)動(dòng)車報(bào)廢政策。據(jù)了解，《新標(biāo)準(zhǔn)》預(yù)計(jì)在2007年初開(kāi)始施行，這必將對(duì)中國(guó)正在蓬勃發(fā)展的汽車產(chǎn)業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。可以預(yù)見(jiàn)，汽車保有量將急劇增加，新車需求量將相對(duì)下滑，二手車交易市場(chǎng)將逐漸活躍。中國(guó)的各汽車生產(chǎn)商、汽車銷售商和其它后市場(chǎng)服務(wù)商必定要相應(yīng)調(diào)整自己的運(yùn)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。
經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)公司，作為汽車后市場(chǎng)服務(wù)市場(chǎng)不可或缺的成員，應(yīng)正確評(píng)估這次調(diào)整給中國(guó)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的影響，以迎接調(diào)整后的市場(chǎng)的挑戰(zhàn)。
一、《新標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)施后，隨著汽車保有量的急劇增加，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模將顯著增加，尤其是私家車保險(xiǎn)市場(chǎng)
據(jù)某國(guó)際知名咨詢機(jī)構(gòu)的一份公開(kāi)研究報(bào)告顯示，未來(lái)幾年中國(guó)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)市場(chǎng)將以20%—25%的速率發(fā)展，預(yù)計(jì)到2010年，全國(guó)機(jī)動(dòng)車保費(fèi)規(guī)模將由2005年的820億元增加到2 000-2 500億元，其中私家車保險(xiǎn)對(duì)保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率將達(dá)到70%以上。由此可見(jiàn)，誰(shuí)贏得私家車客戶的青睞，誰(shuí)就能占有更大的市場(chǎng)份額。
二、《新標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)施后，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力將在很大程度上決定保險(xiǎn)公司在未來(lái)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力
目前，絕大多數(shù)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)單位的產(chǎn)品創(chuàng)新能力相對(duì)薄弱，產(chǎn)品大同小異，不能滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的個(gè)性化需求。這次機(jī)動(dòng)車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整必定會(huì)觸動(dòng)這一薄弱環(huán)節(jié)。首先，《新標(biāo)準(zhǔn)》中關(guān)于車輛使用年限的取消或延長(zhǎng)促使各保險(xiǎn)公司必須立即修改現(xiàn)有產(chǎn)品中有關(guān)保險(xiǎn)價(jià)值確定和折舊率的條款，尤其是私家車保險(xiǎn)和盜搶損失險(xiǎn)條款中，被保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)價(jià)值的確定將不再像以前乘以一個(gè)百分比那么簡(jiǎn)單。更重要的是，為贏得私家車客戶的青睞，保險(xiǎn)公司必須提高細(xì)分客戶群和合理定價(jià)的能力，及時(shí)開(kāi)發(fā)出保障內(nèi)容創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、載體形式創(chuàng)新且具有易于組合、方便二手車交易等特征的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不同客戶群的保險(xiǎn)需求，逐漸變價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為產(chǎn)品差異競(jìng)爭(zhēng)。這些都必須建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)驗(yàn)豐富的開(kāi)發(fā)隊(duì)伍、完善的歷史數(shù)據(jù)和敏銳的市場(chǎng)把握能力的基礎(chǔ)上，所以，誰(shuí)在這些方面占得先機(jī)，誰(shuí)就能在未來(lái)市場(chǎng)上先行一步。
三、《新標(biāo)準(zhǔn)》的實(shí)施將給保險(xiǎn)公司的核保部門在選擇風(fēng)險(xiǎn)、制訂核保政策等方面提出新的更高的要求
眾所周知，目前我們通常采用簡(jiǎn)單地控制承保“高齡”車輛來(lái)規(guī)避由安全狀況差、道德風(fēng)險(xiǎn)高帶來(lái)的非正常風(fēng)險(xiǎn)。而非營(yíng)運(yùn)車輛取消使用年限后，汽車的“衰老”不再由“年齡”決定，不同品牌不同型號(hào)車輛的貶值速率會(huì)有所不同，不同用戶對(duì)車輛的保養(yǎng)水平也會(huì)千差萬(wàn)別，“高齡”車輛就不一定再高齡。那么，如何判斷此類車輛的安全狀況和存在的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，如何控制賠付成本，找出高風(fēng)險(xiǎn)客戶呢?最直接有效的辦法當(dāng)然是對(duì)每一臺(tái)投保車輛都由保險(xiǎn)公司委派汽車專業(yè)人員進(jìn)行檢驗(yàn)。這當(dāng)然能控制風(fēng)險(xiǎn)，但高額的費(fèi)用必定會(huì)抬高經(jīng)營(yíng)成本，最終使產(chǎn)品價(jià)格不具競(jìng)爭(zhēng)力，而且還會(huì)大大降低承保效率，給客戶和人帶來(lái)一些不方便。可行的辦法還是要依靠我們“經(jīng)驗(yàn)”豐富的核保人員，但他們必須改變“拍腦袋”式的經(jīng)驗(yàn)核保習(xí)慣，將經(jīng)驗(yàn)建立在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上。核保部門必須掌握足夠的車型風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和客戶風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，根據(jù)這些數(shù)據(jù)來(lái)確定哪些車輛安全狀況差，哪些客戶可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)。只有這樣，核保的決定才能既真正控制風(fēng)險(xiǎn)又不偏離市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
四、《新標(biāo)準(zhǔn)》的實(shí)施將會(huì)促使各保險(xiǎn)公司重新檢視自己的銷售資源分布和銷售渠道搭配
二手車市場(chǎng)的興起，私家車保有量的增加，必將使保險(xiǎn)公司將更多精力投入到二手車經(jīng)銷商渠道和私家車直銷渠道上，電話銷售和網(wǎng)上銷售會(huì)比以往有更大的突破。此外，各保險(xiǎn)公司對(duì)客戶資源的管理將更加重視，續(xù)保業(yè)務(wù)的管理和VIP客戶檔案的管理將成為各公司穩(wěn)定銷售、提高承保利潤(rùn)的重要措施。
目前，一些有先見(jiàn)之明的保險(xiǎn)公司已經(jīng)預(yù)感到了這一發(fā)展趨勢(shì)，陸續(xù)采取措施，內(nèi)部組建專門的汽車經(jīng)銷商銷售團(tuán)隊(duì)，對(duì)外加大對(duì)汽車廠商和經(jīng)銷商的合作公關(guān)力度，逐漸把一向被行業(yè)內(nèi)視為“高風(fēng)險(xiǎn)、高手續(xù)費(fèi)”的汽車經(jīng)銷商渠道推到了一個(gè)新的視角和高度。當(dāng)然，如何管控汽車經(jīng)銷商渠道的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，如何降低銷售成本，既要搶得市場(chǎng)份額又要獲得利潤(rùn)，這是各保險(xiǎn)公司必須在實(shí)踐中盡快解決的課題。
五、《新標(biāo)準(zhǔn)》的實(shí)施也會(huì)帶動(dòng)保險(xiǎn)公司主動(dòng)更新服務(wù)理念，提升服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)
在未來(lái)市場(chǎng)上，要贏得私家車客戶市場(chǎng)，不僅要擁有良好的產(chǎn)品和暢通的銷售渠道，還必須做好服務(wù)，樹(shù)立自己的品牌。要做好服務(wù)，首先必須將以“公司利益”為中心的服務(wù)理念轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲浴翱蛻粜枨蟆睘橹行牡姆?wù)理念，在服務(wù)中實(shí)現(xiàn)公司利益。必須針對(duì)私家車客戶不同客戶群的個(gè)性化需求，不斷開(kāi)發(fā)更多服務(wù)項(xiàng)目，充分利用IT技術(shù)，做好客戶服務(wù)管理，充分利用公司內(nèi)和社會(huì)上公共的服務(wù)力量，逐步建立高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程。保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)該是全方位的，售前、售中和售后服務(wù)都要做到位，服務(wù)內(nèi)容既包括保險(xiǎn)條款的履行，也包括延伸服務(wù)的兌現(xiàn)。
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)范文2
【本文摘要】對(duì)不投保最低保費(fèi)車險(xiǎn)的人，美國(guó)至少有七個(gè)州有沒(méi)收牌照的規(guī)定，22個(gè)州會(huì)撤銷或吊銷執(zhí)照，21個(gè)州會(huì)撤銷或吊銷車輛注冊(cè)。大多州會(huì)多種處罰并施，如：初犯者會(huì)被罰款并撤銷注冊(cè)，累犯者會(huì)被拘留并沒(méi)收牌照。美國(guó)最少有四個(gè)州——路易斯安娜州、佛羅里達(dá)州、喬治亞州和南卡羅來(lái)納州通過(guò)公路檢查站對(duì)未投保司機(jī)進(jìn)行識(shí)別，檢查站已成為提高公眾車險(xiǎn)投保意識(shí)、促進(jìn)對(duì)不投保駕駛?cè)俗ゲ兜囊粋€(gè)重要工具。
不投保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)問(wèn)題的解決辦法
近年來(lái)，美國(guó)對(duì)不投保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)問(wèn)題提出了種種應(yīng)對(duì)辦法。一種是許多州設(shè)立理賠裁決不滿意基金，當(dāng)責(zé)任方不愿根據(jù)理賠裁決支付費(fèi)用時(shí)，該基金可為事故受害人提供資助，但事實(shí)證明，這種方式解決問(wèn)題的效果并不是很理想。
還有一種是較為有效的機(jī)動(dòng)車未投保（或保額不足）保險(xiǎn)。當(dāng)責(zé)任方司機(jī)未投保責(zé)任險(xiǎn)（或保額不足）或當(dāng)責(zé)任方司機(jī)肇事后逃跑，該保險(xiǎn)將對(duì)投保人進(jìn)行賠償。當(dāng)責(zé)任方為肇事逃逸或未投保司機(jī)時(shí)，該方案確實(shí)對(duì)無(wú)責(zé)司機(jī)的經(jīng)濟(jì)損失起到了保障作用，但與理賠裁決不滿意基金類似的是，這種方法對(duì)減少不投保責(zé)任車險(xiǎn)司機(jī)的數(shù)量也是隔靴搔癢。
強(qiáng)制性機(jī)動(dòng)車不投保
在美國(guó)，約有20個(gè)州實(shí)行強(qiáng)制性機(jī)動(dòng)車不投保保險(xiǎn)；在其它各州，各保險(xiǎn)公司被要求提供該保險(xiǎn)，但對(duì)司機(jī)是否投保該保險(xiǎn)則沒(méi)有強(qiáng)制要求；只有少數(shù)的幾個(gè)州要求司機(jī)投保機(jī)動(dòng)車不投保保險(xiǎn)。
美國(guó)機(jī)動(dòng)車不投保保險(xiǎn)的價(jià)格在各州間存有較大差別，這在相當(dāng)程度上與各州未投保司機(jī)占司機(jī)總數(shù)的比重有關(guān)。此外，對(duì)為超過(guò)一輛車投保的投保人，有些州實(shí)行對(duì)投保人有益的打包投保，其好處在于投保人的責(zé)任得到限制，而這種做法是否會(huì)使可賠付數(shù)額增加也會(huì)影響到機(jī)動(dòng)車不投保保險(xiǎn)的價(jià)格。在對(duì)打包投保責(zé)任不做特別限制的州，機(jī)動(dòng)車不投保保險(xiǎn)的責(zé)任上限可能會(huì)根據(jù)單張保單下的車輛數(shù)量成倍增長(zhǎng)，或根據(jù)為多個(gè)車輛投保的不同保單進(jìn)行疊加。在一個(gè)擁有三輛汽車的家庭里，機(jī)動(dòng)車不投保保險(xiǎn)的責(zé)任上限為2萬(wàn)美元；但如果是在對(duì)打包投保責(zé)任不做限制的州，在發(fā)生事故時(shí)，如果對(duì)方駕駛?cè)宋赐侗C(jī)動(dòng)車責(zé)任險(xiǎn)，其賠付數(shù)額可高達(dá)6萬(wàn)美元。由于打包投保抬高了車險(xiǎn)的成本，現(xiàn)在美國(guó)大多州禁止這種做法，當(dāng)然也有例外，如密蘇里州的立法機(jī)構(gòu)和亞利桑那州的最高法院都對(duì)打包投保在立法等方面給予支持。
各種無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)法律的實(shí)行也對(duì)不投保機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)問(wèn)題起到了些許緩解作用。根據(jù)無(wú)過(guò)失汽車保險(xiǎn)計(jì)劃，不管對(duì)方是否投保車險(xiǎn)，事故受害方可通過(guò)自家承保公司取得賠付。
隨著對(duì)未投保司機(jī)更有效識(shí)別方法的涌現(xiàn)，美國(guó)許多州已考慮對(duì)不投保駕駛采取嚴(yán)厲處罰。不過(guò)，在有些州，對(duì)無(wú)力投保的人采取高額罰款對(duì)法官來(lái)說(shuō)確是勉為其難。據(jù)得克薩斯州獨(dú)立保險(xiǎn)局進(jìn)行的一次調(diào)研顯示，許多人不投保的原因并不是要與法律作對(duì)，而在于他們財(cái)力上的匱乏。該調(diào)研顯示，在得克薩斯州不投保司機(jī)中，年輕人（屬保費(fèi)最高的人群）和駕齡超過(guò)10年的人（保費(fèi)最低的人群）居多。
“不投保，無(wú)賠付”
考慮到公眾所關(guān)注的遵守強(qiáng)制性保險(xiǎn)法律的人無(wú)形中在“資助”違法者，美國(guó)二十多個(gè)州的立法機(jī)構(gòu)提出“不投保，無(wú)賠付”的法律規(guī)定，即禁止不投保司機(jī)對(duì)非經(jīng)濟(jì)損失（如外傷、疾病）提出控訴。目前，美國(guó)有五個(gè)州——阿拉斯加州、密歇根州、加利福尼亞州、路易斯安娜州和新澤西州已頒布此類立法。在密歇根州，不投保司機(jī)占事故責(zé)任方的50%強(qiáng)，發(fā)生交通事故后，他們得不到非經(jīng)濟(jì)損失賠付；加利福尼亞州的Proposition213計(jì)劃更有影響力，其做法是限制酒后駕車者及未投保者提出索賠訴訟；路易斯安娜州制定法律強(qiáng)制要求不投保車險(xiǎn)的司機(jī)在控訴對(duì)方前先以現(xiàn)金支付1萬(wàn)美元的醫(yī)療費(fèi)用和1萬(wàn)美元的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)；新澤西州的法律與加利福尼亞的Proposition213計(jì)劃類似，規(guī)定未投保駕駛?cè)恕⒕坪篑{車者及故意犯下其它罪行的駕駛?cè)嗽谀承┣闆r下不得為取得經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)損失提訟。上述法律在新澤西州和路易斯安娜州都在行其道。有關(guān)問(wèn)題在愛(ài)荷華州也得到了解決，其做法是該州州長(zhǎng)簽署法案，根據(jù)法案規(guī)定，當(dāng)駕駛?cè)死密囕v犯下重罪時(shí)，如果發(fā)生交通事故，他（她）將無(wú)權(quán)為所受傷害取得非經(jīng)濟(jì)損失的相關(guān)賠付。
廉價(jià)保單
廉價(jià)車險(xiǎn)單是專為無(wú)力支付常規(guī)價(jià)格車險(xiǎn)單的司機(jī)或僅有很少或沒(méi)有資產(chǎn)為自己謀求保障的人而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃。新澤西州的基本保單為保戶提供1.5萬(wàn)美元的個(gè)人傷害保障、最高達(dá)25萬(wàn)美元的巨災(zāi)傷害醫(yī)療補(bǔ)助和5000美元的財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任保障。投保人在選擇購(gòu)買1萬(wàn)美元的人身傷害責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，不能購(gòu)買不投保、保額不足或車輛碰撞及綜合性保險(xiǎn)。在發(fā)生交通事故后，這種新型廉價(jià)保單立即提供緊急醫(yī)療護(hù)理保障及1萬(wàn)美元的死亡津貼。
加利福尼亞州的指定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃專為低收入司機(jī)設(shè)計(jì)，最初在洛杉磯和舊金山推行，目前已普及到22個(gè)郡縣。在該州運(yùn)營(yíng)的每個(gè)車險(xiǎn)公司必須承保一定數(shù)量的廉價(jià)保單。根據(jù)規(guī)定，只有年齡在19歲以上、有良好駕駛記錄且為低收入（收入不超過(guò)貧困收入水平的250%）者可參與該計(jì)劃。同時(shí)，計(jì)劃申請(qǐng)者的車輛市值要低于2萬(wàn)美元。費(fèi)率由各個(gè)郡縣自行制定，以便使保費(fèi)量足以應(yīng)對(duì)損失賠付和發(fā)生的費(fèi)用。洛杉磯強(qiáng)制車險(xiǎn)的費(fèi)率為347美元，對(duì)19歲到24歲的單身男性要額外收取25%的費(fèi)用；舊金山的強(qiáng)制車險(xiǎn)費(fèi)用為314美元，額外收費(fèi)規(guī)定與洛杉磯同。指定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃為事故中一人提供最高為1萬(wàn)美元的責(zé)任險(xiǎn)保障，當(dāng)責(zé)任方超過(guò)一人時(shí)，最高責(zé)任險(xiǎn)保障為2萬(wàn)美元。賠付有選擇性，允許首付15%的保證金，余下為半年期分期付款，也可選擇1萬(wàn)美元/2萬(wàn)美元無(wú)保險(xiǎn)司機(jī)人身傷害保險(xiǎn)和1000美元的醫(yī)療償付保險(xiǎn)。
科羅拉多州為年收入低于3.1萬(wàn)美元的家庭推出廉價(jià)保險(xiǎn)計(jì)劃，提供最高為2.5萬(wàn)美元的醫(yī)療費(fèi)用或個(gè)人傷害保障。不過(guò)，從2004年1月開(kāi)始，該州的法律已不對(duì)保險(xiǎn)公司就提供廉價(jià)保險(xiǎn)計(jì)劃提出要求。
實(shí)行
《強(qiáng)制性機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)法》
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)范文3
雖然《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》）規(guī)定了保險(xiǎn)公司拒保時(shí)保險(xiǎn)管理部門的處罰措施，但這是不夠的。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)規(guī)定保險(xiǎn)公司沒(méi)有正當(dāng)理由而拒絕承保時(shí)，視為保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立，從而保護(hù)投保人，尤其是受害人的正當(dāng)利益。
立法應(yīng)當(dāng)尊重國(guó)情。可中國(guó)的國(guó)情是怎樣的呢？我國(guó)農(nóng)業(yè)人口比重依然為60%以上，大大高于大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的10%以下；我國(guó)汽車保有量?jī)H占世界汽車保有量的1.1%，可道路交通事故的死亡人數(shù)卻占世界交通故死亡人數(shù)的17%，萬(wàn)車死亡率是美國(guó)的35倍，日本的22倍；我國(guó)各類機(jī)動(dòng)車中，80%以上是摩托車、農(nóng)用車和拖拉機(jī)，而大部分國(guó)家中汽車為絕大多數(shù)。
在“小病不治，大病等死”的落后農(nóng)村地區(qū)，讓農(nóng)民承擔(dān)成百上千的第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用不僅違背他們的意愿，而且也是超出了他們的承擔(dān)能力。統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國(guó)目前投保的機(jī)動(dòng)車約2000萬(wàn)輛左右（其中投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的僅為40%左右），汽車的投保率大約在70%左右，而摩托車、農(nóng)用車、拖拉機(jī)幾乎處于脫保狀態(tài)。因此，如果在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)所有的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制投保，則將會(huì)有1億輛以上的機(jī)動(dòng)車主將會(huì)受到影響，其中絕大部分為收入水平低下的農(nóng)民。
筆者認(rèn)為，對(duì)于主要用于田間作業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸?shù)拇罅哭r(nóng)用車、拖拉機(jī)來(lái)說(shuō)，其并不具有強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)原理要求的普遍危險(xiǎn)性特征。因此，應(yīng)當(dāng)將這一部分機(jī)動(dòng)車從強(qiáng)制保險(xiǎn)的名單中排除出去。此外，對(duì)于數(shù)量龐大的摩托車而言，也應(yīng)當(dāng)實(shí)事求是，分階段分地域逐步推行強(qiáng)制保險(xiǎn)。即使是在人均收入水平比較高的我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，也是先強(qiáng)制汽車投保，稍后才將機(jī)車納入強(qiáng)制投保的范圍。即使如此，強(qiáng)制保險(xiǎn)兩三年后，仍有近1/3的車輛漏保。
機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的根本目的在于給道路事故中的受害人提供及時(shí)、必要的保障，因此，貫徹“無(wú)盈無(wú)虧”原則是必然的選擇。因?yàn)閺?qiáng)制投保是對(duì)投保人財(cái)產(chǎn)權(quán)的限制，這種限制應(yīng)當(dāng)符合憲法的比例原則。如果一方面強(qiáng)制保險(xiǎn)，另一方面仍然按照高利潤(rùn)甚至暴利的舊模式運(yùn)營(yíng)，則不僅有剝奪財(cái)產(chǎn)之嫌，而且與“保障受害人”的立法意旨背離。此外，只有大大降低保險(xiǎn)費(fèi)率，才能夠與投保人的投保能力相契合，才會(huì)有高投保率的出現(xiàn)。
強(qiáng)制保險(xiǎn)的惟一目的是為了給受害人提供及時(shí)、有效的基本保障，如果受害人沒(méi)有向保險(xiǎn)公司直接請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，則不僅與及時(shí)保護(hù)受害人的立法目的相違，而且也將大大增加索賠的成本。這一點(diǎn)不僅《道路交通安全法》沒(méi)有規(guī)定，《征求意見(jiàn)稿》也未明確，因此，為了以后法律適用的便利和事故受害人的保護(hù)，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定受害人對(duì)保險(xiǎn)公司的直接請(qǐng)求權(quán)。
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)范文4
第一條為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。
第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。
第三條本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
第四條國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(以下稱保監(jiān)會(huì))依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。
公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)(農(nóng)業(yè)機(jī)械)主管部門(以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。
公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。
第二章投保
第五條中資保險(xiǎn)公司(以下稱保險(xiǎn)公司)經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
為了保證機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第六條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。
保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽(tīng)證會(huì)聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。
第七條保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算。
保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布；根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。
調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證。
第八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。降低或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門制定。
第九條保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制。
第十條投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。
保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。
第十一條投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。
重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼(組織機(jī)構(gòu)代碼)、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第十二條簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車牌號(hào)碼、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司的名稱、地址和理賠電話號(hào)碼。
被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。
保險(xiǎn)標(biāo)志式樣全國(guó)統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。
第十三條簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。
簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。
第十四條保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。
投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。
第十五條保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志，并書(shū)面通知機(jī)動(dòng)車管理部門。
第十六條投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：
(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；
(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；
(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。
第十七條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。
第十八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。
第十九條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。
第二十條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：
(一)境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；
(二)機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的；
(三)機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；
(四)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第三章賠償
第二十一條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。
道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。
第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；
(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；
(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十三條機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。
第二十四條國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：
(一)搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；
(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；
(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。
第二十五條救助基金的來(lái)源包括：
(一)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；
(二)對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款；
(三)救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；
(四)救助基金孳息；
(五)其他資金。
第二十六條救助基金的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門會(huì)同保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。
第二十七條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。
第二十八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。
第二十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。
第三十條被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭(zhēng)議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提訟。
第三十一條保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。
因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。
第三十二條醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。
第三十三條保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金或者墊付搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，需要向有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。
第三十四條保險(xiǎn)公司、救助基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)當(dāng)事人的個(gè)人隱私應(yīng)當(dāng)保密。
第三十五條道路交通事故損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。
第四章罰則
第三十六條未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得20萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款。
第三十七條保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
第三十八條保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：
(一)拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；
(二)未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；
(三)未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算的；
(四)強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的；
(五)違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的；
(六)拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的；
(七)未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。
第三十九條機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。
機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。
第四十條上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。
當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)范文5
關(guān)鍵詞：賠償限額；問(wèn)題；制度完善
1 我國(guó)目前交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度的立法現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題
1.1 我國(guó)目前交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度的相關(guān)立法
保險(xiǎn)責(zé)任限額，是保險(xiǎn)人對(duì)受害人承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任的最高額度，體現(xiàn)為保險(xiǎn)金額。我國(guó)目前有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度的法律條文如下：
《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》（以下簡(jiǎn)稱《道交法》）第七十六條“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》）第二十三條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（以下簡(jiǎn)稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》）第六條“交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額”
《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條“保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（3）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元”
在立法例上，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任限額有不同的分類模式，根據(jù)是否區(qū)分受害人人數(shù)而設(shè)定不同的責(zé)任限額，分為事故限額與受害人限額。若將這兩種模式進(jìn)一步區(qū)分，可分為受害人概括限額、受害人分項(xiàng)限額、事故概括限額、事故分項(xiàng)限額四種模式（不考慮保障的側(cè)重點(diǎn)，該四種模式對(duì)于受害人的綜合保障程度是依次降低的）。由以上法律條文可知，《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第六條正式確立了我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任限額的模式為“事故分項(xiàng)限額模式”。
1.2 我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度在實(shí)踐中凸顯出的若干問(wèn)題
為了更好的說(shuō)明問(wèn)題，下面以兩個(gè)案例為切入點(diǎn)，案件的字號(hào)分別為（2010）公民一初字第930號(hào)和（2010）杭余民初字第2225號(hào)，兩個(gè)案件的基本情況如下：
2010年5月26日，閆某、秦某夫婦駕駛無(wú)號(hào)牌小手扶拖拉機(jī)性質(zhì)，被姚某駕駛的貨車（該車掛靠于某運(yùn)輸公司，姚某在保險(xiǎn)公司投了交強(qiáng)險(xiǎn)）追尾相撞，導(dǎo)致閆某，秦某受傷，車輛損壞。經(jīng)交警大隊(duì)處理，認(rèn)定姚某對(duì)該事故承擔(dān)主要責(zé)任，閆某承擔(dān)次要責(zé)任，秦某無(wú)責(zé)任。因各方未就賠償問(wèn)題達(dá)成一致意見(jiàn)，閆某夫婦以姚某、某運(yùn)輸公司和某保險(xiǎn)公司為被告，訴至法院，要求三被告賠償二原告醫(yī)療費(fèi)17935.00元、誤工費(fèi)609.97元、護(hù)理費(fèi)931.39元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)630.00元、交通費(fèi)105.00元、車輛維修費(fèi)1305.0元、律師費(fèi)2000.0元。最終法院判決，某保險(xiǎn)公司賠償二原告16261.18元（其中醫(yī)療費(fèi)10000.00元、車輛損失費(fèi)1305.00元、誤工費(fèi)3611.94元、護(hù)理費(fèi)1144.24元、交通費(fèi)200.00元）；其他費(fèi)用由被告姚某承擔(dān)，被告某運(yùn)輸公司負(fù)連帶責(zé)任。
2010年6月4日，黃某駕駛皖J號(hào)拖拉機(jī)（該車投了交強(qiáng)險(xiǎn)），與對(duì)向車道的陳某的浙A號(hào)轎車發(fā)生碰撞。經(jīng)公安交警部門認(rèn)定，黃某負(fù)主要責(zé)任，陳某負(fù)次要責(zé)任，事故發(fā)生后，因事故雙方就賠償事宜無(wú)法達(dá)成一致，陳某將黃某及某保險(xiǎn)公司訴至法院，要求被告賠償車輛修理費(fèi)87000元、施救費(fèi)700元、定損費(fèi)500元，合計(jì)88200元，要求被告某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)先行賠付。最終法院判決某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償原告陳某因交通事故損失的車輛修理費(fèi)87000元、施救費(fèi)700元、定損費(fèi)500元，合計(jì)88200元。
綜觀以上兩個(gè)案例，我們可以看出我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度在實(shí)踐中存在以下問(wèn)題：
（1）立法的模糊導(dǎo)致司法實(shí)踐的混亂。人民法院在審判時(shí)依據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)會(huì)得出不同的判決結(jié)果，在第一個(gè)案例中，法院依據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》）以分項(xiàng)限額來(lái)確定保險(xiǎn)公司的責(zé)任，判其賠償兩原告醫(yī)療費(fèi)10000元；第二個(gè)案例中，法院依據(jù)《道交法》以概括性限額標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定保險(xiǎn)公司的責(zé)任，判其賠償原告車輛損失費(fèi)87000元。從以上法律條文可以看出，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額并不是《道交法》作出規(guī)定的，而是由《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》確立的分項(xiàng)限額模式，恰恰由于上位法《道交法》立法上的模糊導(dǎo)致了司法實(shí)踐中的混亂。
（2）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膿p害范圍過(guò)寬
《道路交通安全法》不僅將財(cái)產(chǎn)損失納入強(qiáng)制保險(xiǎn)保障的范圍，同時(shí)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失和人身?yè)p害規(guī)定了同樣的規(guī)則原則。這無(wú)疑是不合理的。第一，這有違責(zé)任嚴(yán)格化和保險(xiǎn)強(qiáng)制化的基本理論和發(fā)展趨勢(shì)。第二，財(cái)產(chǎn)損失納入強(qiáng)制保險(xiǎn)保障范圍的最大問(wèn)題在于與我國(guó)國(guó)情不符。我國(guó)機(jī)動(dòng)車事故受害人規(guī)模之大、受害程度之嚴(yán)重、基本保障之缺乏、獲得賠償之艱難，都堪稱世界之最。在基本搶救、醫(yī)療、生存費(fèi)用得不到有效保障之前，斷無(wú)將財(cái)產(chǎn)損害納入強(qiáng)制保險(xiǎn)保障的正當(dāng)性可言。
（3）將醫(yī)療費(fèi)與傷殘死亡賠償費(fèi)分設(shè)為兩項(xiàng)限額不利于保護(hù)受害人。一方面，道路交通事故中，傷殘鑒定一般都要在醫(yī)療終結(jié)之后進(jìn)行，即使保險(xiǎn)公司積極主動(dòng)進(jìn)行賠償工作，也只能在1萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)進(jìn)行支付，而11萬(wàn)的傷殘賠償限額，只能在醫(yī)療終結(jié)后才有機(jī)會(huì)獲取，大量的醫(yī)療費(fèi)將由被保險(xiǎn)人承擔(dān)，難以滿足受害人治療需求；另一方面，現(xiàn)實(shí)中，在交通事故造成的人身?yè)p害在醫(yī)療過(guò)程中，醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)1萬(wàn)元的非常多，單人受傷如此，多人同車受害的情況更為嚴(yán)重，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的醫(yī)療費(fèi)用難以滿足受害人治療需求，大量的費(fèi)用將由被保險(xiǎn)人承擔(dān)，一定程度上會(huì)促使被保險(xiǎn)人主觀向惡，即平常大家所說(shuō)的“撞傷不如撞死”。
（4）有責(zé)任限額與無(wú)責(zé)任限額的制度設(shè)計(jì)不合理
《道路交通安全法》第76條規(guī)定保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。對(duì)這條的理解目前仍有爭(zhēng)議，如果理解為無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司的賠償自然無(wú)須考慮侵害人是否有過(guò)失；如果理解為強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任則需要以被保險(xiǎn)人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任為前提，責(zé)任限額當(dāng)然是被保險(xiǎn)人有侵權(quán)責(zé)任時(shí)的保險(xiǎn)限額。所以，所謂的強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額，只能是被保險(xiǎn)人有侵權(quán)責(zé)任時(shí)的限額，根本不可能存在所謂的無(wú)責(zé)任限額。然而，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》卻創(chuàng)造性地規(guī)定了無(wú)責(zé)任限額，這在邏輯上是有矛盾的。
2 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度之比較法考察
2006年7月1日，我國(guó)第一個(gè)由國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)制度-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)才開(kāi)始正式施行，這與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家及地區(qū)相比，有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度的理論研究存在諸多不足。本文試從主要發(fā)達(dá)國(guó)家及地區(qū)的保險(xiǎn)制度進(jìn)行考察，獲得一些對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度的啟示。
2.1 美國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度
1919年，美國(guó)馬薩諸塞州通過(guò)了《財(cái)務(wù)責(zé)任法》，成為最早以立法強(qiáng)制擔(dān)保的方式解決機(jī)動(dòng)車肇事賠償問(wèn)題的州。20世紀(jì)50年代，機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)法基本取代了財(cái)務(wù)責(zé)任法，成為美國(guó)各州解決交通事故賠償問(wèn)題的主要法律體系。
“結(jié)合考察美國(guó)各州的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，在保障的范圍方面，不僅保障人身傷害，而且保障財(cái)產(chǎn)損失。在責(zé)任限額方面，一般設(shè)定三個(gè)限額，即不僅規(guī)定每人的補(bǔ)償限額（1萬(wàn)至5萬(wàn)美元不等，最低的路易斯安那州為1萬(wàn)美元，最高的阿拉斯加州為5萬(wàn)美元），而且規(guī)定每次事故的人身傷害的限額（2萬(wàn)至10萬(wàn)美元不等，最低的路易斯安那州為2萬(wàn)美元，最高的阿拉斯加州為10萬(wàn)美元）和財(cái)產(chǎn)損失的限額（5000至2.5萬(wàn)美元不等，最低的賓夕法尼亞州為5000美元，最高的阿拉斯加州為2.5萬(wàn)美元）。”
2.2 英國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度
1931年1月1日，英國(guó)《1930年道路交通法》生效，標(biāo)志著英國(guó)成為繼北歐國(guó)家、新西蘭、美國(guó)馬薩諸塞州之后又一個(gè)建立機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的國(guó)家。
在上世紀(jì)30年代初到80年代中的一段時(shí)期內(nèi)，英國(guó)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍僅限于人身傷害，不包括財(cái)產(chǎn)損失。1988年12月以后，為落實(shí)歐盟機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)第二次指令，將賠償范圍擴(kuò)大到財(cái)產(chǎn)損失。英國(guó)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)沒(méi)有對(duì)交通事故中受害人的人身?yè)p害保險(xiǎn)責(zé)任作出限制，保障水平高于目前歐盟機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)第五次指令所需求的每人100萬(wàn)歐元、每次事故500萬(wàn)歐元的水平。在財(cái)產(chǎn)損失賠償上，2007年英國(guó)將財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額從25萬(wàn)英鎊提高到100萬(wàn)英鎊。
2.3 日本的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度
1955年7月29日，日本在借鑒西歐各國(guó)、特別是德國(guó)《道路交通法》等法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，制定并通過(guò)了《自動(dòng)車損害賠償保障法》，該法頒布以后，從1956年2月起，日本政府在全國(guó)推行機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在此之后快速增長(zhǎng)。
日本立法者認(rèn)為，對(duì)受害人的人身?yè)p害進(jìn)行賠償是交強(qiáng)險(xiǎn)的首要任務(wù)，如果將財(cái)產(chǎn)損失也列入賠償范圍，將會(huì)大幅度提高保費(fèi)，影響這一保險(xiǎn)的普及程度。所以，日本的交強(qiáng)險(xiǎn)僅保障受害人的人身?yè)p害，不承保受害人的財(cái)產(chǎn)損失。“賠償范圍包括因人身傷亡而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失和精神損害。具體標(biāo)準(zhǔn)是，由傷害帶來(lái)的直接經(jīng)濟(jì)損失（包括治療費(fèi)、文件費(fèi)、誤工費(fèi)）原則上按1日5700日元計(jì)算，精神損害按1日4200日元計(jì)算：傷殘依照年收入、勞動(dòng)能力喪失率、萊布尼茨系數(shù)等因素計(jì)算出“喪失收益力，根據(jù)傷殘等級(jí)支付相應(yīng)的撫恤金；受害人死亡的，喪葬費(fèi)原則上按60萬(wàn)日元計(jì)算，并支付相應(yīng)的“喪失收益’和“撫恤金”。責(zé)任限額包括死亡、傷害和殘疾三項(xiàng)不同的限額，實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)制度之初分別為死亡30萬(wàn)元，輕傷3萬(wàn)日元，重傷10萬(wàn)日元，后來(lái)經(jīng)過(guò)數(shù)次調(diào)整，現(xiàn)在適用的限額分別為：死亡賠
償限額3000萬(wàn)日元、傷害賠償限額為120萬(wàn)日元、殘疾75萬(wàn)―4000萬(wàn)日元（根據(jù)傷殘等級(jí)確定）。"
通過(guò)與外國(guó)制度的比較，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，賠償范圍在不同的國(guó)家和地區(qū)之間存在很大差異，即使在同一國(guó)家內(nèi)部，也會(huì)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件的變化而不斷進(jìn)行修訂，歐盟各成員國(guó)就是在1984年歐盟頒布《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)第二次指令》以后才陸續(xù)將交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍統(tǒng)一擴(kuò)張為人身?yè)p害和財(cái)產(chǎn)損失的。世界上絕大部分國(guó)家是規(guī)定最低的責(zé)任限額，且均經(jīng)歷了幾次甚至十幾次的調(diào)整，交通事故受害人獲得的保障程度有了很大程度的提高。所以，中國(guó)在借鑒國(guó)外先進(jìn)的保險(xiǎn)制度是不能一蹴而就，而應(yīng)該循序漸進(jìn)。
3 我國(guó)目前交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度的完善思路
“利益是人類個(gè)別地或在集團(tuán)社會(huì)中謀求得到滿足的一種欲望或要求，因此人們?cè)谡{(diào)整人與人的關(guān)系和安排人類行為時(shí)，必須考慮到這種欲望或要求。”如何兼顧保險(xiǎn)人和受害第三人利益，在立法上尋求一個(gè)雙方都能接受的利益平衡點(diǎn)才是完善我國(guó)目前交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度的關(guān)鍵。具體而言應(yīng)該從以下幾方面入手：
3.1 確立符合交強(qiáng)險(xiǎn)本意的責(zé)任賠償限額模式
交強(qiáng)險(xiǎn)制度的本意是為了解決受害人無(wú)法得到及時(shí)補(bǔ)償引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題，體現(xiàn)了社會(huì)本位的問(wèn)題。而事實(shí)是我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額模式不是由《道交法》作出規(guī)定的，而是由《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》規(guī)定的對(duì)受害人最不利的事故分項(xiàng)限額模式，這明顯與交強(qiáng)險(xiǎn)的立法本意不符。當(dāng)然也有人為現(xiàn)在的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額制度辯護(hù)：“如果在司法和行政執(zhí)法中，單獨(dú)在賠償環(huán)節(jié)上，不區(qū)分有責(zé)與無(wú)責(zé)的分項(xiàng)責(zé)任限額確定賠償責(zé)任，而是以責(zé)任限額總額為準(zhǔn)確定保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，是擅自加大了保險(xiǎn)公司的法定賠償責(zé)任，在整體上將導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的虧損，無(wú)法實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)久良性運(yùn)作。”古羅馬法學(xué)家西塞羅說(shuō)過(guò)：“公共利益是最高的法律。”保險(xiǎn)公司的利益顯然要讓位于受害人的利益，所以，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額模式應(yīng)該由《道交法》加以明確。
3.2 將財(cái)產(chǎn)損失從交強(qiáng)險(xiǎn)保障范圍中剔除
一方面，從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，在各國(guó)、各地區(qū)機(jī)動(dòng)車侵權(quán)責(zé)任嚴(yán)格化和保險(xiǎn)強(qiáng)制化的過(guò)程中，財(cái)產(chǎn)損失與人身?yè)p害區(qū)別對(duì)待的立場(chǎng)始終未能改變。而這種區(qū)別對(duì)待的主要表現(xiàn)是責(zé)任嚴(yán)格化和保險(xiǎn)強(qiáng)制化的重心在于人身?yè)p害，即使機(jī)動(dòng)車侵權(quán)實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任的領(lǐng)域一般僅限于人身?yè)p害，很少涉及財(cái)產(chǎn)損失（即使涉及也在嚴(yán)格程度上遜于人身?yè)p害）。交強(qiáng)險(xiǎn)保障范圍和保障水平與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平息息相關(guān)，即使像日本這樣發(fā)達(dá)的國(guó)家也都把交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于人身?yè)p害。所以，將交強(qiáng)險(xiǎn)的保障損失范圍限定在人身傷亡范圍，將資金利用集中于人身救治和對(duì)生命權(quán)侵害的救濟(jì)，更好地起到保護(hù)生命的作用，更好地體交強(qiáng)險(xiǎn)尊重生命、以人為本的精神，使有限的財(cái)力最大限度地發(fā)揮作用。另一方面，將財(cái)產(chǎn)損失部分剔除，有利于引導(dǎo)投保人購(gòu)買機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，從而促進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。這樣的改變對(duì)保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)和建設(shè)、交強(qiáng)險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展以及商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的融合式發(fā)展都將產(chǎn)生積極的影響。這樣，可以兼顧保險(xiǎn)人和受害人雙方利益，促使交強(qiáng)險(xiǎn)良性發(fā)展。
3.3 以受害人的過(guò)錯(cuò)有無(wú)來(lái)設(shè)定不同的賠償限額
大多數(shù)情況下，機(jī)動(dòng)車交通事故的受害人對(duì)于損害的發(fā)生或擴(kuò)大也具有過(guò)失，此時(shí)是否應(yīng)當(dāng)仍令機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)全部的賠償責(zé)任呢？這必然會(huì)引發(fā)一個(gè)思考：“過(guò)失相抵”原則能否適用于交強(qiáng)險(xiǎn)中？
過(guò)失相抵是侵權(quán)行為法中的一項(xiàng)重要原則，它在過(guò)錯(cuò)歸責(zé)中已經(jīng)得到廣泛的應(yīng)用，但能否用于機(jī)動(dòng)車交通事故之類的無(wú)過(guò)錯(cuò)的危險(xiǎn)責(zé)任中，學(xué)術(shù)界曾經(jīng)有過(guò)激烈爭(zhēng)論。最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第2條第2款對(duì)此做出了權(quán)威的解釋：“適用民法通則第106條第3款規(guī)定確定賠償義務(wù)人的賠償責(zé)任時(shí)，受害人有重大過(guò)失的，可以減輕賠償義務(wù)人的賠償責(zé)任。”按照這樣的司法解釋規(guī)定，過(guò)失相抵的適用范圍：一是過(guò)錯(cuò)責(zé)任侵權(quán)行為；二是過(guò)錯(cuò)推定的侵權(quán)行為；三是無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任的侵權(quán)行為。事實(shí)上，《道路交通安全法》第76條“有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^(guò)錯(cuò)的，根據(jù)過(guò)錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車一方的賠償責(zé)任”的規(guī)定已經(jīng)明確將過(guò)失相抵引入機(jī)動(dòng)車交通事故中。又如上文所述，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)采用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的立法模式，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任實(shí)際上是被保險(xiǎn)人的侵權(quán)責(zé)任（僅在保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)），保險(xiǎn)公司在進(jìn)行賠償就沒(méi)有理由不考慮受害人的過(guò)錯(cuò)。所以，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》中應(yīng)該以受害人過(guò)錯(cuò)的有無(wú)來(lái)分別設(shè)置賠償限額，而不是以被保險(xiǎn)人責(zé)任有無(wú)（即過(guò)錯(cuò)的有無(wú)）來(lái)分別設(shè)置不同的賠償限額。但考慮到，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)制度的首要目標(biāo)是保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，因此，過(guò)失相抵的范圍應(yīng)適宜不能過(guò)大，否則對(duì)于受害人的大部分損失將無(wú)法得到彌補(bǔ)；也不能過(guò)小，否則將過(guò)度地加重機(jī)動(dòng)車一方的負(fù)擔(dān)，不利于交強(qiáng)險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。
“法治應(yīng)該包含兩重含義，已制定的法律獲得普遍服從，而大家所服從的法律又應(yīng)該本身是制定得良好的法律。”具體到我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償限額制度而言，機(jī)械適用現(xiàn)行法律并不可取，我們應(yīng)正視現(xiàn)實(shí)中存在的問(wèn)題，兼顧各方利益，才能促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
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機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)范文6
第一條 為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。
第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理,適用本條例。
第三條 本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
第四條 國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下稱保監(jiān)會(huì)）依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。
公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機(jī)械）主管部門（以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門）應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。
公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí),應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。
第二章投保
第五條 中資保險(xiǎn)公司（以下稱保險(xiǎn)公司）經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
為了保證機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第六條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。
保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽(tīng)證會(huì)聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。
第七條 保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算。
保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查,并向社會(huì)公布;根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。
調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證。
第八條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。降低或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門制定。
第九條 保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制。
第十條 投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。
保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。
第十一條 投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。
重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第十二條 簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車牌號(hào)碼、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司的名稱、地址和理賠電話號(hào)碼。
被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。
保險(xiǎn)標(biāo)志式樣全國(guó)統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。
第十三條 簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。
簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。
第十四條 保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。
投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。
第十五條 保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志，并書(shū)面通知機(jī)動(dòng)車管理部門。
第十六條 投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：
（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；
（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；
（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。
第十七條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。
第十八條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。
第十九條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。
第二十條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：
（一）境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；
（二）機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的；
（三）機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；
（四）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第三章賠償
第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。
道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。
第二十二條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：
（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；
（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；
（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第二十三條 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。
第二十四條 國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金（以下簡(jiǎn)稱救助基金）。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：
（一）搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；
（二）肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；
（三）機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。
第二十五條 救助基金的來(lái)源包括：
（一）按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；
（二）對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款；
（三）救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；
（四）救助基金孳息；
（五）其他資金。
第二十六條 救助基金的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門會(huì)同保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。
第二十七條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。
第二十八條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。
第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。
第三十條 被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭(zhēng)議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提訟。
第三十一條 保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。
因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。
第三十二條 醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。
第三十三條 保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金或者墊付搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，需要向有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。
第三十四條 保險(xiǎn)公司、救助基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)當(dāng)事人的個(gè)人隱私應(yīng)當(dāng)保密。
第三十五條 道路交通事故損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。
第四章罰則
第三十六條 未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得20萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款。
第三十七條 保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
第三十八條 保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：
（一）拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；
（二）未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；
（三）未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算的；
（四）強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的；
（五）違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的；
（六）拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的；
（七）未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。
第三十九條 機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。
機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。
第四十條 上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。
當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。
第四十一條 偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧臁⒆冊(cè)斓谋ｋU(xiǎn)標(biāo)志，或者使用其他機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)標(biāo)志，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動(dòng)車，處200元以上2000元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
當(dāng)事人提供相應(yīng)的合法證明或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。
第五章附則
第四十二條 本條例下列用語(yǔ)的含義：
（一）投保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。
（二）被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>
（三）搶救費(fèi)用，是指機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。
第四十三條 機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。
第四十四條 中國(guó)人民和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)在編機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的辦法，由中國(guó)人民和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。
第四十五條 機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期滿，應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。
第四十六條本條例自2006年7月1日起施行。
（新華社北京訊，3月29日《人民日?qǐng)?bào)》）
