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摘要:

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改變,我國(guó)金融行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不僅要同國(guó)內(nèi)的金融行業(yè)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng),而且還要和國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的局勢(shì),我國(guó)金融行業(yè)的壓力也明顯增加。國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)形成的沖擊力,使得我國(guó)金融行業(yè)不得不轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方案。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要能積極的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方案研究科學(xué)的競(jìng)爭(zhēng)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理手段,在金融創(chuàng)新條件系啊,提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理的效率,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要能有效的做到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,這樣才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中健康的發(fā)展。為了做好風(fēng)險(xiǎn)管理,因此,本文將在深入分析金融創(chuàng)新的概念,確定金融風(fēng)險(xiǎn)管理和金融創(chuàng)新之間關(guān)系,進(jìn)行提出科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

關(guān)鍵詞:

金融創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)管理;規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,一直以來(lái)都處于市場(chǎng)監(jiān)管庇護(hù)下,因?yàn)殚L(zhǎng)期的庇護(hù),使得我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自身的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。但是同發(fā)達(dá)國(guó)家相比,金融危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率較小。無(wú)論是1997年席卷亞洲的金融危機(jī),還是1994年開(kāi)始的墨西哥、巴西和阿根廷動(dòng)都先后經(jīng)歷了金融危機(jī)。尤其是2008年美國(guó)金融危機(jī),幾乎使得一些國(guó)家?guī)缀跗飘a(chǎn),可見(jiàn)金融危機(jī)對(duì)國(guó)家產(chǎn)生的影響較大。而這也說(shuō)明。金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過(guò)程中,稍有不慎,都會(huì)給一個(gè)國(guó)家造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。目前,我國(guó)正處于金融創(chuàng)新活躍的階段,在這一階段,我國(guó)面臨的問(wèn)題困難持續(xù)增加,我國(guó)在迎接新的挑戰(zhàn),但金融創(chuàng)新成功,我國(guó)的經(jīng)濟(jì)必然會(huì)顯著提高。對(duì)于金融創(chuàng)新,我國(guó)需要提出相關(guān)的要求,讓風(fēng)險(xiǎn)管理成為金融創(chuàng)新的“護(hù)身符”。

一、關(guān)于金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)管理之間存在的關(guān)系分析

(一)金融創(chuàng)新的概念

金融創(chuàng)新主要是指金融內(nèi)部通過(guò)各種要素的重組和創(chuàng)造性變革創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。現(xiàn)如今,金融創(chuàng)新已是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。因此,金融機(jī)構(gòu)要能了解金融創(chuàng)新發(fā)展的主要方面。產(chǎn)品同質(zhì)化是金融創(chuàng)新一個(gè)主要的方面。我國(guó)在發(fā)展的過(guò)程中,經(jīng)濟(jì)效益顯著增長(zhǎng),這不僅改善了我國(guó)人們的生活水平,同時(shí),也使得我國(guó)證券交易和銀行受到人們的廣泛關(guān)。但是從另一角度分想,產(chǎn)品同質(zhì)化在金融創(chuàng)新中屬于較為普遍的現(xiàn)象,實(shí)際上,并沒(méi)有起到金融創(chuàng)新的效果。另一方面,我國(guó)過(guò)于重視理財(cái)創(chuàng)新。當(dāng)人們的生質(zhì)量得到改善時(shí),人們就開(kāi)始利用手中閑置的資金進(jìn)行理財(cái),而金融行業(yè)就開(kāi)始抓住這一機(jī)會(huì),不斷的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品,并向人們推進(jìn)。理財(cái)產(chǎn)品形式多樣,導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)非平衡狀態(tài),如不加以管理,金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)則會(huì)下降。所以,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要能對(duì)傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)行調(diào)整,進(jìn)而促使金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行。

(二)金融創(chuàng)新和金風(fēng)險(xiǎn)管理主要的關(guān)系

實(shí)際上,風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新這兩者存在著密切的聯(lián)系,金融創(chuàng)新要想長(zhǎng)久的發(fā)展,金融創(chuàng)新就要依賴金融管理。如果缺乏金融管理的支持,金融創(chuàng)新則會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的問(wèn)題。這也就是說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的根本。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中,要能保證金融創(chuàng)新和金融管理相互促進(jìn)和影響。尤其是在信息時(shí)代背景下,在對(duì)于金融機(jī)構(gòu)分析的管理,我國(guó)要能提出更高的要求。此外,金融機(jī)構(gòu)要充分的利用金融創(chuàng)新降低金融風(fēng)險(xiǎn),維持經(jīng)濟(jì)效益的平衡,這樣就可以實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)了宏觀風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移,為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供支持。

二、正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于金融創(chuàng)新所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要做到正確面對(duì),金融創(chuàng)新的形成促進(jìn)了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性,使得金融產(chǎn)品逐漸具有標(biāo)準(zhǔn)化,而這也為金融投資者創(chuàng)建一個(gè)較為有效的投資方法。但是,盡管如此,在進(jìn)行證券交易的過(guò)程仍然會(huì)產(chǎn)生大量的問(wèn)題。首先,站在銀行的角度分析,在進(jìn)行證券交易時(shí),金融機(jī)構(gòu)要確保所引資產(chǎn)具有質(zhì)量的保證,否則,資產(chǎn)所無(wú)法產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益,與此同時(shí),投資人所投放的資產(chǎn),也應(yīng)符合相關(guān)的要求,這樣就可以避產(chǎn)生不良資產(chǎn)的問(wèn)題。其次,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)貨幣當(dāng)局展開(kāi)深入的和研究,貨幣當(dāng)局使得金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)增加,證券交易要迎接更多的挑戰(zhàn)。例如:貨幣當(dāng)局會(huì)導(dǎo)致銀行出現(xiàn)負(fù)債的情況,這樣就會(huì)降低銀行的控制負(fù)債的能力,從而影響貨幣政策的執(zhí)行力。此外,證券化交易的資金具較強(qiáng)的流動(dòng)性,通常情況下會(huì),證券會(huì)代替貨幣,形成貨幣的壟斷,這樣一來(lái),貨幣在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)則會(huì)越來(lái)越激烈。金融市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)并不是人們想象的那么簡(jiǎn)單,一旦金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融失敗,整個(gè)國(guó)家都面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)損失,甚至導(dǎo)致這個(gè)國(guó)家朝負(fù)面發(fā)展。為了必然金融創(chuàng)新對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不良影響,在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí),金融機(jī)構(gòu)需要選擇強(qiáng)有力的金融工具,為金融創(chuàng)新提供一份保障。與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需要投資者的支持,否則,金融機(jī)構(gòu)則無(wú)法將存在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)印。金融市場(chǎng)形成的沖擊力和破壞性是普通金融業(yè)務(wù)無(wú)法比擬的,因此,金融機(jī)構(gòu)必須要具備足夠的能力和勇氣,面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn),勇于挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新之所以會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),其主要的原因和市場(chǎng)機(jī)制有著較為重要的聯(lián)系,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度和市場(chǎng)發(fā)展機(jī)制缺乏完善性,都會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展產(chǎn)生不良的影響。只要經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生改變,金融市場(chǎng)的價(jià)格就會(huì)波動(dòng)的現(xiàn)象。一系列的國(guó)際金融危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)充分的證明了這一點(diǎn)。因此,在發(fā)展金融行業(yè)的過(guò)程中,進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí),我國(guó)要能不斷的完善經(jīng)濟(jì)體制和市場(chǎng)發(fā)展繼續(xù),做好市場(chǎng)的宏觀調(diào)控,對(duì)于問(wèn)題較為嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu),要及時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。

三、針對(duì)金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出的應(yīng)對(duì)措施

(一)強(qiáng)化政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度,為金融行業(yè)的創(chuàng)建一個(gè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境

通過(guò)分析國(guó)內(nèi)國(guó)外金融行業(yè)發(fā)展的情況,可以發(fā)現(xiàn),金融創(chuàng)新對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展具有較強(qiáng)的影響力。金融創(chuàng)新可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和諧穩(wěn)定的發(fā)展。因此,我國(guó)對(duì)于金融創(chuàng)新的態(tài)度應(yīng)是鼓勵(lì)推進(jìn),而不是限制金融創(chuàng)新。為了促使金融創(chuàng)新在金融行業(yè)中產(chǎn)生良好的作用,我國(guó)對(duì)金融創(chuàng)新可以適當(dāng)?shù)姆潘杀O(jiān)管,但并不可以完全放棄監(jiān)管。對(duì)于一些違反法律法規(guī),影響金融市場(chǎng)發(fā)展的金融創(chuàng)新,政府要增強(qiáng)監(jiān)管力度,讓金融機(jī)構(gòu)掌握好金融創(chuàng)新的尺度,這樣金融機(jī)構(gòu)才會(huì)遵循相關(guān)的規(guī)章制度,規(guī)范的進(jìn)行金融創(chuàng)新。政府在監(jiān)管的過(guò)程中,也要找準(zhǔn)切入點(diǎn),完善法律法規(guī),只有這樣,我國(guó)政府才能金融行業(yè)創(chuàng)建一個(gè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境。與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)也要制定相關(guān)的發(fā)展制度,完善金融創(chuàng)新的體制,進(jìn)而為金融創(chuàng)新提供有效的保障。

(二)做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理工作

在展開(kāi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的過(guò)程中,首先,金融機(jī)構(gòu)要能清楚的認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新存在的弊端,進(jìn)而提前做好思想準(zhǔn)備工作。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過(guò)程中,要能深入分析美國(guó)次貸危機(jī),從此次危機(jī)中探究影響金融創(chuàng)新的因素,這樣就可以制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。其次,面對(duì)日益增加的金融風(fēng)險(xiǎn)和形式多樣的金融產(chǎn)品,金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立正確的發(fā)展觀念,制定合理的防范風(fēng)險(xiǎn)制度,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理,并結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的實(shí)際情況,制定一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)測(cè)體系。金融機(jī)構(gòu)切勿盲目從事金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理工作,否則,只會(huì)導(dǎo)致問(wèn)題加劇。

(三)完善國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)之間的合作方針

現(xiàn)如今,金融行業(yè)發(fā)展較為自由,這主要是因?yàn)橐粋€(gè)國(guó)家在發(fā)展的過(guò)程中不能只依靠本國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)管理,同時(shí),還要與金融機(jī)構(gòu)做好溝通協(xié)調(diào),這樣才能促進(jìn)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也需要支持。因此,國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)要同國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,為了維護(hù)雙方的利益,國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在合作時(shí)要能為完善合作方針,這樣才能形成良好的國(guó)際合作的局面。

(四)為金融創(chuàng)新提供有力的保障

研究顯示,金融創(chuàng)新的途徑主要有以下三條,一是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新;二是金融機(jī)構(gòu)的建立;三是金融制度的改革。如果在選擇創(chuàng)新金融產(chǎn)品,就要充分的考慮金融危機(jī)對(duì)資產(chǎn)的影響,我國(guó)正處金融創(chuàng)新初級(jí)階段,如果想要衍生出新的金融產(chǎn)品,就要利用先進(jìn)的金融技術(shù),但是金融技術(shù)又較為復(fù)雜,所以,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)切勿好高騖遠(yuǎn),在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)要能面對(duì)現(xiàn)實(shí)情況。其次,則是建立新的金融機(jī)構(gòu),當(dāng)前,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)的發(fā)展形式屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng),我國(guó)在推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)需要遵循循序漸進(jìn)的原則,要能到混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式完善成熟后,才可以建立新的金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)上述分析,我國(guó)如果想要為金融創(chuàng)新提供有力的保障,則應(yīng)從金融制度入手,全方位的對(duì)金融制度進(jìn)行改革,落實(shí)改革后的金融制度,加強(qiáng)金融制度的實(shí)施力度,進(jìn)而有秩序的進(jìn)行金融創(chuàng)新。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之,在金融創(chuàng)新條件下進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)就要制定完善的金融創(chuàng)新機(jī)制,并且要在實(shí)際的工作中落實(shí)金融機(jī)制,讓其制度起到良好的監(jiān)管組員和約束力。其次,政府要不斷創(chuàng)新激勵(lì)約束制度,對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理,這樣就可以及時(shí)的掌握經(jīng)濟(jì)周期性風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)要能采用合理的方法,促進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,這樣我國(guó)金融機(jī)構(gòu)才能形成良好發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要能根據(jù)市場(chǎng)的流動(dòng)性,不斷的推出新的金融工具,這樣我國(guó)金融機(jī)構(gòu)才可以做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作,規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

作者：荊典 張海韻 單位：大連財(cái)經(jīng)學(xué)院

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