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摘要：隨著全球一體化的深入，國際貿(mào)易融資對外貿(mào)型企業(yè)融資問題的解決也占有了一定的地位。我國對外貿(mào)易的范圍和數(shù)量快速的擴(kuò)大，國際貿(mào)易融資方式也會呈現(xiàn)出不曾有過的專業(yè)性、多樣性和復(fù)雜性，但國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)更多，伴隨而來的潛在風(fēng)險(xiǎn)自然也在不斷的增長和變化。本文針對國際貿(mào)易融資中出現(xiàn)的問題進(jìn)行研究并采取相應(yīng)的對策防控風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易；融資；風(fēng)險(xiǎn)；對策

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是作為國際貿(mào)易的紐帶，國際貿(mào)易融資的方式也比較多。隨著國際金融風(fēng)暴的來臨，部分金融機(jī)構(gòu)以及外資企業(yè)受到國際貿(mào)易融資的影響，無論是在管理方面還是內(nèi)部融資都出現(xiàn)了很多問題，如何增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別和防范國際貿(mào)易融資潛在的風(fēng)險(xiǎn)對策，成了我們關(guān)注的問題。

一、國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是經(jīng)濟(jì)主體以外匯作為媒介，引發(fā)外匯價(jià)格上下波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)閰R率變動(dòng)等其他因素干擾，從而致使外國貨幣貶值受到損失的可能性就會變大很多，這時(shí)候因貿(mào)易訂單所持有的外國貨幣肯定會受到外匯的影響產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)一般是由分折算風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)兩部分構(gòu)成。利率風(fēng)險(xiǎn)通常是由利率的不穩(wěn)定性引發(fā)的，以至于商業(yè)銀行在最初預(yù)定的收益和實(shí)際所獲得收益發(fā)生偏差，造成銀行有面臨損失的可能。每個(gè)國家的利率設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)是不相同的，在利率政策上也會有所區(qū)別，一旦經(jīng)濟(jì)受到外界環(huán)境影響發(fā)生變動(dòng)，而某個(gè)國家正處于貿(mào)易融資中，該國利率的波動(dòng)在很大程度上能對融資業(yè)務(wù)造成極大的沖擊，國際貿(mào)易融資所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)也會更大。

（二）貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

從國際貿(mào)易的洽談簽約完畢、合作雙方按照合同規(guī)定履行其義務(wù)，過程中都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是一種商業(yè)信用問題。無論是進(jìn)出口貨物的質(zhì)量、市場行情和辦事效率以及生產(chǎn)廠家的生產(chǎn)能力等因素，都能影響貿(mào)易是否能順利完成，如果其中有一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)，都可能導(dǎo)致貿(mào)易失敗，產(chǎn)生貿(mào)易糾紛，從而給企業(yè)經(jīng)營帶來風(fēng)險(xiǎn)。

（三）進(jìn)出口企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)

我國許多進(jìn)出口企業(yè)效益不佳，其資信狀況不理想，屬虧損狀態(tài)。企業(yè)的發(fā)展需要大量的資金，所以很多企業(yè)不得不以出口抵押或者是打包貸款的方式進(jìn)行融資，然后將到手的資金用到其他地方，部分企業(yè)為了能夠?qū)崿F(xiàn)再次獲得貸款機(jī)會，循環(huán)利用資金，把出口相關(guān)的單證提交給銀行，由其他銀行進(jìn)行付款。這樣使得銀行信貸部門實(shí)行依法收息收效甚微，無有效保障，銀行短期融資常常被長期占用，嚴(yán)重影響銀行資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性；還有的企業(yè)與外商私下合作，從銀行獲取未允許使用貿(mào)易信用證，通過匯率波動(dòng)提出信用這從而獲取中間的利潤差價(jià)，致使銀行的信譽(yù)受到影響。

（四）銀行資信風(fēng)險(xiǎn)

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，國際結(jié)算中使用的手段越來越先進(jìn)，進(jìn)出口雙方國家的銀行在整個(gè)國際貿(mào)易融資過程中占有舉足輕重的位置。因此說，銀行信譽(yù)和國際貿(mào)易融資之間是相互影響的，兩者之間關(guān)系是密不可分的。對于那些信譽(yù)優(yōu)良的銀行，其逐漸可以將商業(yè)信用轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行信用，而對于信譽(yù)不佳的銀行，不僅阻礙國際貿(mào)易融資的發(fā)展，將其轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~，還損害銀行的聲譽(yù)。部分發(fā)展中國家不了解國際上貿(mào)易交易的慣例，也不按慣例辦事，導(dǎo)致部分開證銀行向進(jìn)口商提出無理要求，信用證經(jīng)常被無理由退回，甚至為了達(dá)到降價(jià)的目的在單據(jù)挑毛病，這種進(jìn)出口地銀行資信不佳的狀況也會造成風(fēng)險(xiǎn)貸款。由此可見，選擇資信良好的行十分重要。

（五）國家風(fēng)險(xiǎn)

一個(gè)國家的發(fā)展?fàn)顟B(tài)是否良好，與國際貿(mào)易融資也有關(guān)系，對進(jìn)口商而言，該國政治局面、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，金融、外匯管理是否符合要求，相關(guān)法律、法規(guī)是否健全，這些都與國際貿(mào)易融資具有重要的影響，也是各國決定是否進(jìn)行國際貿(mào)易的重中之錘，所以說，在國際貿(mào)易融資中要給予國家風(fēng)險(xiǎn)高度重視。

二、防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策

（一）提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作上的廣泛性和靈活性對促進(jìn)外向型企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展起了決定性的作用。很多企業(yè)從國內(nèi)銷售轉(zhuǎn)向出口導(dǎo)向企業(yè)時(shí)，因?yàn)閷H貿(mào)易業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)和了解，對貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，只關(guān)注企業(yè)本身的財(cái)務(wù)能力，忽略了貿(mào)易背景和客戶相關(guān)資信，所以企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制估測貿(mào)易融資時(shí)所帶的風(fēng)險(xiǎn)，跳出企業(yè)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)角度控制風(fēng)險(xiǎn)，有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的意識。隨著科技進(jìn)步，電子平臺是未來國際貿(mào)易發(fā)展的方向?；ダW(wǎng)時(shí)代下，可以為商、貿(mào)易商以客戶建立信息交流平臺，商家可以全面了解消費(fèi)者的需求，而消費(fèi)者能及時(shí)了解賬戶中余額變動(dòng)和重要信息，企業(yè)還能通過平臺掌握最新的國際貿(mào)易融資信息，規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作

國際貿(mào)易融資最明顯的特點(diǎn)就是收益高，風(fēng)險(xiǎn)大，對于銀行而言，如果一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，那么所產(chǎn)生的影響是不可估量的，銀行應(yīng)嚴(yán)格把控和監(jiān)管每個(gè)環(huán)節(jié)。第一，銀行在企業(yè)申請貸款前期，要對企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查和分析，調(diào)查的內(nèi)容有：企業(yè)信譽(yù)、企業(yè)管理經(jīng)營能力、履行能力和盈利情況；第二，融資主體確切的貿(mào)易背景、產(chǎn)品質(zhì)量、競爭力以及在海外拓展的市場；最后，應(yīng)對貸中進(jìn)行科學(xué)決策，加大監(jiān)管力度，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的縝密性較強(qiáng)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生紕漏都可能影響整個(gè)貿(mào)易的交易，因此必須要進(jìn)行貸前調(diào)查，進(jìn)行事后跟蹤，必要時(shí)派人跟單操作，謹(jǐn)慎對待國際貿(mào)易的整個(gè)過程，及時(shí)做出融資決策，降低和防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）完善與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律制度

我國應(yīng)該對國際貿(mào)易融資制定切實(shí)可行的法律管理制度，建立健全相關(guān)國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)，對現(xiàn)行的法律進(jìn)行修正和完善，處理國內(nèi)現(xiàn)行法律和國際慣例中相矛盾的問題，做到有法可依，爭取盡快與國際接軌，利用法律維護(hù)企業(yè)和銀行的權(quán)益，在預(yù)防融資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)加快實(shí)現(xiàn)我國國際融資貿(mào)易的發(fā)展。

三、結(jié)束語

近年來我國的國際貿(mào)易融資在不斷擴(kuò)大，但如綜上所述，也存在著很多問題和不足之處，并提出了自己的一些看法，只有具有快速的識別風(fēng)險(xiǎn)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)和有效的控制解決的對策，才能使國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)得到安全、快速地發(fā)展。

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作者:董公元 單位:本鋼集團(tuán)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易有限公司