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授信客戶經理總結范文1
以銅為鏡，可以正衣冠；以史為鏡，可以知興替；以人為鏡，可以知得失。授信管理工作中以案為鏡，可以總結經驗，警示教育，從而更精準，更實用的指導實踐工作。近期，在分行授信過程中就成功利用外部平臺信息以及后續深層次調查，否決一筆潛在風險較高的小額貸款。
一、案例摘要
本文將通過在貸款授信過程中，利用了“天眼”、“查詢法院被執行人信息”等外部相關網站，深層次獲取借款人以及經營企業相關信息，從而輔助授信工作的案例。旨在說明，在復雜多變的授信管理工作中，充分利用互聯網、大數據等平臺輔助授信工作的重要性、必要性以及對實際工作的實用性。擁抱互聯網、大數據平臺，讓信息不對稱對授信過程造成的潛在風險降至最低，讓貸款風險盡可能向貸前轉移，這已經是新時代下，新科技革命下做好授信工作的必然選擇。
二、案例介紹
李某系我行老客戶，為某食品有限公司的負責人，平時為人忠厚，在當地口碑較好，配偶為某小學教師。李某曾在2014年，2016年，2017年三次在我行貸取一年期商戶保證小額貸款。期間均還款正常，無逾期記錄，是我行的優質老客戶。2018年4月，該客戶再次向我行申請商戶保證貸款30萬元，提供兩名保證人（保證人為當地事業單位職工），貸款用途為原材料采購。隨即信貸客戶經理到該經營場地進行了現場調查，并仔細查閱了近期的訂單，銷售記錄等情況，并隨后在我行企業征信系統內查閱了該企業征信。最后調查結論為該企業目前經營正常，擔保人符合條件，企業征信良好，基本符合我行授信條件。信貸客戶經理便很快向授信部提交了調查報告。在貸款審查過程中，審查人員在“天眼”查詢網站中查詢該企業信息時，發現李某正牽扯在一筆合同糾紛案件中，由于李某拖欠廣東某公司食品包裝盒貨款3.5萬元半年之久，2018年3月，李某被該公司起訴，現法院已經判決李某限期履行債務。
發現借款人涉及法律訴訟，隨后信貸客戶經理便進一步跟借款人核實了情況，面對我行工作人員的不斷追問，借款人最后承認，今年市場行情不好，公司經營周轉十分困難，自己暫時無力承擔對外債務，同時，信貸客戶經理深入了解得知，借款人民間債務高達十幾萬，我行隨即便否決了該筆貸款申請。
三、案例分析
上述案例就是由于信息不對稱，從而導致逆向選擇以及機會主義行為。幸好我行授信管理工作者充分利用外部平臺及時發現了問題，最終以問題為導向攻破借款人僥幸心理的防線，從而避免了貸款資金損失的風險。
案例中提到的借款人李某，在我行實際業務操作中，很具有代表性，像這樣多年跟我行合作，熟知我行具體業務操作流程，且以往還款情況較好的客戶較多，容易給信貸人員造成思想上麻痹大意，從而在新的授信過程中造成主觀上不夠謹慎、小心。
該案例中，信貸客戶經理確實基本做到了盡職調查的義務，文中提到，客戶經理確實查詢了該公司的企業征信，但還是未能將風險徹底暴露。這里面牽扯一個很大的風險點，我行企業征信系統對于企業征信更新具有滯后性，這就是該案例中在“天眼”查詢網站中查到的信息卻未在我行企業征信系統內查詢到的原因。
案例中，當事實問題擺在借款人面前時，很顯然，借款人僥幸心理的防線被攻破，和盤托出了經營的真實情況。假設，我行并沒有找到借款人痛點，直接跟其了解情況，肯定不會產生預期效果。因此，如何通過問題導向找到借款人痛點，戰勝其機會主義的心理也是信貸貸前調查工作的一個重要方面。
四、思考與啟示
千里之堤毀于蟻穴。對于經營信用跟風險的銀行業來說，也許一個小小的風險隱患，就可以帶來不可估量的損失。在復雜而又多變的市場環境中，如何盡可能將貸款風險前移，充分將風險暴露在貸前。需要相關工作者持之以恒總結經驗，提升能力。
授信客戶經理總結范文2
我于××××年×月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業務審查；授信出賬審查的組織協調工作；負責制定公司授信業務的審查要點；負責對全行審查員業務培訓和指導；負責市行貸審會組織協調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協調工作。
××××年×月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規程；組織對支行和各經營單位的信貸業務考核；對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表；對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
××××年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現將20*年本人主要工作匯報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
××××年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規范各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《XX銀行XX支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，并在××××年進行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<<XX銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責>>,對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統計、出賬管理、系統維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結上年國家宏觀經濟運行形勢，對我行上年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發下年年信貸指導意見，在對下年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《XX銀行XX支行××××年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《XX銀行XX支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《XX銀行XX支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。制定了《XX銀行XX支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。
6、依據“XX銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《XX銀行XX支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
授信客戶經理總結范文3
2009年，齊商銀行為促進中小企業業務更好更快發展，在鞏固既有小企業信貸發展成果的基礎上，努力加大服務小企業工作力度，引領推動戰略轉型，在山東城商行系統率先成立了小企業金融服務專營機構――齊商銀行小企業金融服務中心（下簡稱“中心”），并于2010年11月，分別設立臨淄、張店分中心，將小企業信貸工作提到一個新的高度，同時增強了該行對區域中的廣大中小企業的服務能力。該中心是中國銀監會授予的第四家具有總行級持牌運營（具有金融許可證）的小企業金融服務專營機構，同時在山東銀行業，齊商銀行也是第一家具有此牌照的銀行。
中心自成立以來，始終堅持服務小微企業和城市居民的市場定位，積極推進機制創新、服務創新、產品創新、業務流程創新和隊伍建設創新，在服務中小企業方面形成了獨具特色的嶄新形象，并在支持科技型企業、文化創意企業、出口型企業、大型批發市場及商超客戶等領域打造了優質的小企業金融服務品牌，在同業中塑造了鮮明的經營特色，開辟了齊商銀行小企業金融服務工作新局面。齊商銀行小企業金融服務中心的做法的到了市委、市政府和省、市銀監局的高度認可和評價。截至2011年9月末，齊商銀行小企業金融服務中小企業貸款余額9.4億元（占全行小企業貸款余額的6.67%），貸款戶數899戶，成立以來累計發放貸款27.5億元，中小企業貸款客戶數近1700余戶，沒有發生一筆貸款違約。
服務機制創新之路
秉承“以客戶為中心”、“專注客戶、專心服務”的服務理念，積極推進服務模式與渠道創新，不斷完善中小企業服務機制。
樹立“中小企業全面金融服務”的理念，創新營銷模式
創建“主動營銷，創造客戶，創造市場”的營銷文化，不斷對淄博市集群市場、工業園區客戶進行營銷，加強與市中小企業局、市經貿委、市婦聯、市團委、創業園管委會等部門聯系與合作，借助政府平臺與行業協會，迅速滲入大批優質中小企業群體中，總結出了專業市場集群業務營銷模式、供應鏈金融營銷模式、商會聯保授信業務營銷模式、園區整體開發營銷模式、政府產業經濟帶業務五大營銷模式。同時，積極嘗試拓寬網上營銷渠道，開發了“E”貸通中小企業網上申貸系統，中小企業客戶足不出戶，就可以將貸款申請信息傳遞到齊商銀行，及時得到相關金融服務。 按照銀監會“六項機制”和“四單原則”建設要求，不斷完善和創新中小企業服務機制
第一，創新審批機制，提高效率（見圖1）。對小企業貸款實行“三位一體”審批機制，即獨立的盡職調查、獨立的盡職審查、民主的集體評審。嚴格執行“雙人四眼原則”，在提高審批效率的同時控制好小企業授信風險，以標準化流程建設為中心，從對客戶的銷售，第一次訪談，貸前調查，貸時審查，貸后管理以及貸審會工作流程，都按標準化進行建設，大大提高了效率。中心建立24小時授信決策平臺，每天召開貸審會，確保項目決策效率。新客戶原則上在正式受理后3～7日內放款，老客戶原則上一個工作日內放款。中心建立多層次審批流程，合理下放審批權限，簡化審批流程：（1）存單、國債等質押貸款及低風險權重授信業務給予客戶經理50萬元權限，客戶可隨到隨辦，當日入賬；（2）對循環貸業務實行額度一次審批，循環使用模式，額度內放款業務無需中心貸審會審批；（3）優化操作流程，多項授信環節同步進行：一是對小企業的授信準入及信用評級由中心自行審批；二是中心實行標準化運作流程，實行獨立的針對小企業特點制定的貸款三查制度。
第二, 總行對中心的小企業貸款給予單獨的成本核算，對小企業專營機構的業務發放不受信貸計劃限制，并且在資源配置、會計核算、信貸評審等方面單列進行。
（1）小企業金融服務中心單獨建賬，建立以內部轉移定價為基礎的獨立成本利潤核算機制。向總行拆借資金，進行信貸投放。中心自行合理安排各項經營支出，單獨核算經營利潤。
（2）總行對核心業務系統改造，支持中心獨立核算。實現中心客戶存貸款賬戶分離，后臺結算數據分離，中心可以依托全行70多家經營網點為客戶提供存款及結算服務。存款賬戶開設在支行，貸款賬戶在中心，由中心進行貸款賬戶的管理，進行利息的扣收和貸款的歸還管理，系統同時支持中心對客戶結算賬戶查詢及數據提取。
（3）對小企業的授信準入及信用評級由中心自行審批；實行獨立的針對小企業特點制定的貸款三查制度。
第三，創新中小企業授信利率風險定價機制，遵循收益覆蓋成本和風險的原則，實施利率差別化定價。建立了以客戶為中心的考核評價體系，改變資源配置方式，根據客戶的風險度、貢獻度定價并進行資源配置。
第四，齊商銀行在客戶經理激勵獎懲機制、客戶經理培訓機制、違約信息通報機制、責任追究機制等方面進行了有益探索和完善。
金融產品創新之路
齊商銀行小企業金融服務中心以適合中小企業需求為導向，不斷創新產品，為中小企業量身定做了“創業之路”、“經營之路”、“成長之路”、“進取之路”四大系列共計20余款貸款產品，滿足了小企業個性化的金融需求。例如，針對高新區創業園中高新技術企業客戶“企業間交往較少，相互不了解，企業自身也幾乎沒有有形資產”這一情況，推出了“專利權質押貸款”，解決了擔保難題；針對經營不銹鋼、白板、棉花、重質油、固體化工原料等大宗商品的企業，以企業自有財產質押，推出了“動產質押貸款”，實現了貨物質押當天貸款到賬；針對出口退稅企業，推出了“出口退稅賬戶托管質押貸款”，化解了出口企業因相互擔保帶來的諸多問題；針對大型企、事業單位的上下游中小企業客戶，推出了“應收賬款質押貸款”，加快了企業資金周轉。針對供應商超商品的商企業，推出了“商超供應鏈融資貸款”，提高了資金使用率；針對大型批發市場、商城中的小企業客戶，依托行業協會、市場管理者，組織一定數量的小企業按照“自愿組合、風險共擔”的方式組成聯保體，推出了的“聯保小額貸款”，幫助中小企業客戶獲得銀行貸款，實現共同發展；針對“文化產業企業資產規模較小，無形資產多，有形資產少”的現狀，加強與淄博市文化產業信息中心的合作，以政府向文化產業推出的3000萬元扶持資金為基礎，設立基金池，中心對信息產業中心提供的企業通過擴大倍數進行信貸投放，促進了文化產業企業的發展。
貸款風險防范創新之路
齊商銀行小企業金融服務中心在積極拓展中小企業業務市場的同時，加強風險防控技術的提煉，創新了中小企業貸款調查方式和方法。中心對中小企業的調查在進行財務因素定量分析的基礎上，加強對非財務因素的分析，強化對第一還款來源的要求。財務分析側重于定量的分析，而非財務因素分析側重于定性的分析，二者相互印證、相互補充，彌補了財務指標分析具有一定滯后性的缺點，即使在個別企業財務信息不真實的情況下，非財務因素也可以將有關信息反映出來。
編制財務報表分析簡表，實施邏輯驗證。客戶經理根據企業提供的原始單據，以及搜集和了解到的信息，自行編制企業的資產負債簡表及損益簡表，了解企業的資產、負債真實狀況，計算企業的實際凈資產，驗證企業的財務報告以及歷年經營成果。根據企業固定成本和變動成本的成本結構，分析企業經營杠桿的高低，對借款人所處行業的風險做出基本判斷。通過企業的收入與支出，測算企業的保本點，計算他們的銷售情況、存貨水平、盈利能力。根據企業的銀行結算流水，驗證企業的銷售收入與盈利水平。通過以上計算與驗證，了解企業的實際財務狀況、現金流量和償債能力，從而確定貸款的額度。
對流通行業采取“六看、一聽、一談”的方式。一看賬本，重點分析企業及個人的銀行流水賬。二看產品，重點觀察企業有無好的產品。三看人氣，重點觀察企業顧客的數量、層次。四看人品，重點觀察企業成員的敬業精神。五看成效，重點比較貸款前后企業經營效果對比。六看存貨，主要調查企業存貨數量、流轉速度。一聽同行，側面調查企業同行對該經營者的整體評價。一談看法，努力和客戶進行多方位的溝通、互動，爭取掌握更多的“軟信息”。
對快速消費品經銷商的調查做到“七看七重”。即：一看渠道、重年限。觀察經銷商的分銷渠道，研究經銷商的成長歷史。二看實力、重庫存。觀察經銷商庫存大小，分析經銷商的實力。三看流量、重憑證。分析經銷商現金流量，重視憑證證據，了解經銷商目前的經營現狀。四看產品、重品牌。比較其經銷產品的銷售市場、品牌效應，預測未來的發展空間。五看經營、重信譽。調查經銷商的經營情況，了解其信譽情況，衡量其還款意愿、信用情況。六看用途、重原因。分析貸款用途合理性，研究預測其資金流向。七看銷量、重賬款。查看銷售證據，賬款回收情況，評估企業經營狀況。
針對我們重點做的生產類企業，要求客戶經理考察企業時要做到“三知”，即“知行、知底、知實”，做到貸前調查實質重于形式。“知行”就是要知道其高管的品行和發展思路，知道其實際對企業的管控能力；“知底”就是要知道他現在的身價及家底是多少，他的企業整體經營情況如何，我愿意投多少，我的風險程度是多少，以上信息要求客戶經理對企業的產成品、生產工藝、上下游客戶、生產輔助原材料、水、電、氣、養老金繳納、商品進銷記錄、銀行賬戶流失情況等多角度、多方位的實地考察，掌握一手資料。“知實”就是企業實際情況的邏輯交叉判斷；通過落實以上所有信息，根據其提供的書面數據和客戶經理自己考察的結果，全方位的對其財務、經營、管理、銷售進行邏輯檢驗判斷，檢驗其真實情況。
專門開發小企業管理系統，系統中設置了風險預警模塊。可將小企業違約信息及關聯企業信息及時登陸風險預警平臺，建立黑名單。預警信息會通過管理系統傳輸給人民銀行企業征信系統及個人征信系統。同時要求客戶經理需隨時注意收集和掌握各自業務區域內的惡意違約客戶信息，并將信息及時向信息中心匯報，做到信息共享。
客戶經理隊伍建設創新之路
齊商銀行小企業金融服務中心非常重視企業文化及員工隊伍建設。從道德培養、業務素質培養抓起，建立“合規文化”，從員工培養成長機制、激勵分配機制著手，建立欣欣向榮、團結一心、開拓進取的工作團隊。
以“合規文化”建設為核心，加強員工道德培養與教育。齊商銀行小企業金融服務中心以嚴謹的風格來管理企業，以“不吃客戶一頓飯，不拿客戶一分錢”的自律文化約束中心每一位員工，使之轉化成為自覺的習慣。中心客戶經理必須嚴格遵守“十個嚴禁”的從業紀律，并向總行紀委出具全體人員廉潔從業責任書，著力打造廉潔、誠實、高效的工作團隊。
通過多樣化的培訓，提高員工業務素質，建立每個人的職業規劃。齊商銀行小企業金融服務中心在人員的培訓上，采取外出學習與內部培訓結合的多種培訓方式。中心成立以來已累計外出參加行業培訓、小企業貸款風險防范培訓、小企業授信產品培訓等十余次。中心內部每周固定學習日，進行財務、客戶案例分析、行業市場研究、營銷服務管理等全方面知識學習和培訓。營造濃厚學習氛圍，建立學習型團隊。
授信客戶經理總結范文4
關鍵詞：農商銀行 支農支小 小額金融 具體建議
中圖分類號：F830.6
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2015）12-208-02
一、蒼南農商銀行支農支小的實踐
浙江省蒼南縣現下轄10個鎮、2個民族鄉、95個社區、81個居民區、776個行政村，總人口約156萬（含外來人口20萬），本地以農村人口為主，是浙江省第一人口大縣；“敢吃第一口，勇為天下先”的蒼南人民沐浴改革開放的東風，曾創造出股份制改革、浮動利率改革等十幾個全國第一，是全國民營經濟發展示范區和“溫州模式”重要發祥地之一，擁有“中國禮品城”、“中國塑編城”、“中國紫菜之鄉”、“中國蘑菇之鄉”等多張國字號工業、農業金名片。2014年，蒼南縣實現地區生產總值393.59億元，增幅為7.94%；實現財政收入為41.09億元；城鄉二元結構明顯，城鎮居民當年人均可支配收入33585元，農村居民人均純收入15471元。
蒼南農商銀行現下轄1個營業部、21家支行，共53個營業網點，營業機構遍布全縣12個鄉鎮，網點數約占全縣銀行網點總數的45%；在全縣布放ATM機335臺，設立了332個助農取款點；員工895人，占全縣銀行從業人員的45%。截至2015年9月，該行各項存款余額191.73億元，占全縣市場份額的40%；各項貸款余額154.33億元，占全縣市場份額的25%，存貸款規模連續10年位列全縣銀行機構首位；10萬元以下小額貸款不良余額2919萬元，不良率為0.19%；是蒼南縣第一納稅大戶。該行近年來支農支小主要做法有：
1.大力推進產品普惠。一是針對性推出小額信用貸款、農村聯保貸款、農村青年創業小額貸款、巾幗創業貸款、林權抵押貸款、“油貸寶”貸款、豐收愛心卡等28項信貸產品，大力支持農村青年、農村低收入人群、農村婦女等群體創業，實現產品普惠大眾化。例如，該行目前已發放愛心卡4.72萬張，占全縣低收入農戶家庭數的90.08%；發放小額信用貸款2.57萬筆，貸款金額15.26億元。二是主動對接政府各類民生業務，積極打造免費便捷的大服務體系，相繼了包括鄉鎮國庫集中支付、養老保險、醫療保險、市民卡、水電費代繳、糧漁林補貼等在內的各類民生款項中間業務50多種，服務客戶數近65萬戶。例如，該行目前已發放市民卡55.77萬張，市民卡市場占有率達62%。
2.大力推進便民普惠。一是組織客戶經理進村入戶，調查農戶生產經營等基本情況，并開展評議授信，建立農戶電子授信檔案，為快速發放小額貸款打下堅實基礎。截至2015年9月底，該行已建立14.04萬戶農戶電子授信檔案，占全縣農戶數的72.8%。二是在全縣主要集鎮成立辦貸中心，實行農戶貸款集中辦貸，提升農戶辦貸效率。三是優化小額貸款辦貸手續，對農戶小額貸款貸前調查、客戶建檔、評議授信、審查審批、貸款發放和貸款檢查等環節進行優化，并整合六大操作系統，推行“四合一”貸款申請書，減少了客戶簽字環節，極大簡化了流程，客戶經理辦貸時間比原先減少了三分之一。
3.大力推進陽光普惠。一是該行在縣委、縣政府的牽頭和授權下，長期以來主導開展全縣的信用村和信用農戶評定工作，助推了縣域信用環境建設。目前該縣共有2個省級信用鎮、10個省級信用村，3個市級信用鎮、20個市級信用村，432個縣級信用村，評定數量位居全省各縣、區首位。二是推進客戶經理“網格化”管理，實施客戶經理分片區服務，并面向社會公示業務種類、辦貸流程環、客戶經理基本信息及聯系方式等內容，進一步提高信貸業務辦理透明度及效率。三是在縣委組織部的指導下，該行選派10名鄉鎮金融特派員，協助中心鎮推進普惠金融；選派了87個駐村金融聯絡員，加強農村信用環境建設。
二、蒼南農商銀行推進“小額金融”戰略的背景分析
總結蒼南農商銀行支農支小的實踐，核心要點是推進業務增戶擴面，提升與客戶業務關聯度，做強做實基礎客戶群，促進了各項業務的跨越式發展。在取得成績的基礎上，該行大力推進支農支小升級版工程，全面推行“小額金融”戰略，進一步提升核心競爭力。“小額金融”包括大力發展小額存款和小額貸款等兩方面主要內涵，其主要意義在于：
1.實施小額金融戰略是加快戰略轉型的要求。目前蒼南縣有人口156萬（含外來人口20萬），家庭戶數36萬戶，目前在該行開立存款賬戶有110萬戶，其中5萬元以下對私存款客戶有106萬戶，戶數占比95%；余額33億元，余額占比26%。貸款戶數10.2萬戶，金額10萬元（含）以下客戶占全部貸款戶的82%，貸款客戶多以小客戶為主。小額客戶一直是該行主要的服務群體，還具備很大的營銷空間。堅持“小額金融”戰略，繼續扎實推進基礎工作，有利于蒼南農商銀行保持先發優勢，是該行未來發展的主要動力之一。
2.實施小額金融戰略是加強風險管控的要求。小額貸款具有額小、風險小的特點，屬于非系統性風險，即使產生逾期，化解也相對容易；對于縣域農商銀行而言，風險抵御能力相比商業銀行、股份制銀行略有不足，發展小額貸款的風險在可控、可承受范圍內，有利于提升風險管控能力及資產質量。
3.實施小額金融戰略是提高產品收益的要求。2014年，國家調整了稅收政策，對10萬元（含）以下農戶小額貸款利息收入減免營業稅和10%的所得稅，相當于提高利率0.58%，高于貸款平均收益率，是蒼南農商銀行收益最高的貸款產品。與此同時，小額存款對目前利率市場化反映敏感度低，維護成本穩定，有利于控制經營成本，有利于應對利率市場化的挑戰。
4.實施小額金融戰略是提升核心競爭力的要求。當前縣域農商銀行貸款利率相比其他銀行要高，但作為縣域一級法人，具有決策迅速、管理鏈條短等優勢，具體體現為辦理小額貸款手續普遍比他行簡化、方便。縣域農商銀行可以充分利用貸款手續簡便優勢，實施差異化競爭戰略，避免與他行拼利率，通過建立、健全小額貸款快速服務機制，強化核心競爭力建設。
三、蒼南農商銀行推進“小額金融”戰略的具體建議
縣域農商銀行應堅持“明確定位、因地制宜、大力推進”的原則，全面實施“小額金融”戰略。以蒼南農商銀行為例，筆者認為，可以通過以下措施，全面推進“小額金融”戰略，夯實基礎客戶群，進一步推動做強做優。
1.推廣小額貸款業務。要堅持“小額、流動、分散”信貸投放原則，大力推廣小額貸款業務，做到信貸支農支小廣覆蓋。一是大力推廣10萬元以下小額貸款，提高金額10萬元以下的貸款戶數占比及余額占比。二是簡化小額貸款操作流程。以方便客戶及他行不可復制為目標，對小貸流程的貸前調查、客戶建檔、評議授信、審查審批、貸款發放、貸后檢查等環節進行進一步優化，全力打造差異化競爭的服務品牌。三是加強信貸產品創新。依托農村生產要素，圍繞產業鏈金融發展要求，積極開展信貸產品創新，開辦土地經營權抵押貸款等業務，豐富廣大客戶的信貸選擇。四是大力推廣家庭信用貸款。依托數據分析，以存量客戶群為主要目標大力推廣家庭信用貸款。家庭信用貸款是以農戶直系親屬作為貸款擔保人，可以有效解決農戶貸款擔保難問題。五是大力推廣網上放貸功能。充分利用省農信聯社豐收e網貸款業務平臺，建立標準化網貸辦理流程，實現小額信貸的自助發放與還貸。六是加強客戶經理配備。全行人力資源優先向業務拓展條線傾斜，逐年增編客戶經理，壯大客戶經理隊伍，保障小額貸款的發放效率。
2.積極拓展小額存款。一是加大中間業務拓展力度。大力拓展水電費、天然氣費等系列代收代付業務；加強與衛生醫療、公交車及公共自行車等公共服務領域合作，加快市民卡業務推廣及激活，全面推進“一卡通”工程建設。在大力發展中間業務的同時，積極引導中間業務客戶向賬戶歸集資金，促進小額存款穩步增長。二是積極營銷新目標客戶群。面對新蒼南人，大力推廣新居民卡，逐步引導新蒼南人資金通過農信資金結算體系循環；面向青年群體，積極開辦青年卡業務；面向在校學生，全面發放豐收才子卡；面對蒼南信教群體比較多的特點，積極做好宗教系統及信教群眾資金組織工作。三是提高貸款客戶資金返存率。加強貸款客戶現金流管理，嚴格貸款客戶準入和現金流考核，向存量貸戶要增量存款。四是向存量存款客戶要增量資金。依托農信系統豐收銀行卡“五免”優惠等產品優勢，做好存量存款客戶盤活；通過加強宣傳、組織積分拜訪等措施，大力發展優質、核心及活躍客戶賬戶數，提高客戶戶均存款余額。
3.加強信貸風險管控。嚴格執行貸款“三查”制度。要求客戶經理深入基層，詳細開展貸前調查；加強制度及流程學習，認真做好貸時審查；加大貸后回訪頻率，及時做好貸后檢查，有效防范信貸風險；設置風險經理崗位，充分發揮風險經理對小額放貸的信貸檢輔作用，提升小額貸款風險把控能力；加強員工失范行為管理，定期開展員工行為動態考核，有效防范內部人道德風險。
4.強化保障體系建設。一是優化重點集鎮網點布局。加快集鎮地區網點布局調整，以社區為單位，合理規劃網點對接社區，進一步明確網點的市場定位、服務社區的范圍，加快推進社區銀行轉型建設。二是強化科技保障支撐。加大科技投入，壯大科技力量，提升科技對業務發展的引領能力；加強數據挖掘、分析管理，加大對客戶經營管理各方面的支持力度，提高業務精細化經營能力；同時，充分發揮科技在優化貸款流程、加強貸款監督等方面作用，提升風險管控水平，為實施“小額金融”戰略提供強有力的科技保障。三是加強任務指標考核。將“小額金融”發展目標作為年度業務的重要指標，加大與績效掛鉤比重；設立小額金融專項獎勵，每年評選推進先進單位及先進個人；加強倒逼機制建設，建立定期通報制度，及時通報“小額金融”推進情況，積極營造基層支行做業務“比、追、趕、超”的良好氛圍。
參考文獻：
[1] 張宇，吳君妍.普惠金融視角下的農村金融模式風險防控研究以――小額保險+小額貸款為例[J].中國商報.2015（11）
[2] 李鑫，王禮力，魏姍.農村金融區域發展差異及其影響因素[J].華南農業大學學報（社會科學版）.2014（01）
授信客戶經理總結范文5
業務部管理通道，客戶經理、副經理、經理、部門副總、部門總，公司業務總監、公司業務副行長、甚至行長。或者上級行公司業務部門副總、部門總等。以下是為大家整理的部門職員職業規劃材料資料，提供參考。
部門職員職業規劃材料一
一、崗位職責價值
主要職責是客戶營銷維護、授信盡職調查、貸后管理三大項。
學歷和專業要求。所有金融類，會計、統計、工商管理、企業管理等經濟管理類，市場營銷類等專業，本科以上學歷。
崗位價值。按所需能力、工作自由度和承擔責任評估三維度標準，該崗位價值屬于較高水平。是直接創造價值的前臺崗位，價值貢獻大，待遇也相對較高。
因為是直接創造價值的崗位，所以我經常宣貫一個極端觀點：客戶經理要達到全員的40%以上才是極佳的經營性商業銀行。
二、職業發展通道
1、公司業務部管理通道，客戶經理、副經理、經理、部門副總、部門總，公司業務總監、公司業務副行長、甚至行長。或者上級行公司業務部門副總、部門總等。
2、專業技術通道。為了調動客戶經理人員積極性，有銀行按照業務能力、工作年限和貢獻大小，專門設置了客戶經理崗位專業通道。如初級客戶經理，客戶經理、中級客戶經理、高級客戶經理、資深客戶經理等。
還有銀行按照業務能力、管數多少和業績大小等，設置了一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理、四級客戶經理等6到9個級別，以滿足客戶經理人員的晉升需求。
3、行內跨條線發展通道。客戶經理的職業發展通道相對較多。除了本部門管理職級通道之外，還有風險管理通道、產品經理通道、授信審批通道、特殊資產管理通道、甚至資產負債管理通道等，都有機會相互轉換崗位通道，實現發展。
跨職業通道發展是管理型職業錨客戶經理實現職業理想的重要途徑。如果你的職業偏好是管理型，你積累3至5年客戶經理經驗之后，無論是否有晉升機會，都要考慮跨職業通道轉崗發展。遇有行內上述相關條線部門有高一職級崗位招聘時，可以考慮轉崗應聘，實現提前晉級。
銀行是偏業務類型的經營單位。客戶經理是銀行經營者業務能力鍛煉提升的基礎崗位。60%以上的各級行長或者重權在握的業務副行長都有客戶經理工作經歷。
4、跳槽行外發展通道。
有能力、有資源的客戶經理是銀行的核心稀缺人力資源。在當前職級有3年至5年經驗、行內本條線近期晉升希望不大時，若遇到當地新設同類銀行或者低一梯隊、但規模和影響力較大的銀行招聘客戶經理、公司部經理或分支行營銷業務副行長等高一職級崗位時，可以考慮跳槽應聘、跨行實現提前晉級。
總之，銀行客戶經理崗位是行內橫跨職業通道較多，職級較長，直接創造價值的重要崗位。也是當行長機會相對較多的崗位。
三、職業目標
職業發展目標可分為崗位職級目標和專業技術職稱目標。
崗位職級目標。一般人一生可晉升三、四個職級;比較幸運的能晉升五、六個職級;超過6個職級的是火箭式晉升，屬非常稀少的天之驕子。
專業技能職級。客戶經理崗位需要考取金融類經濟系列職稱。分別為初級職稱的經濟員、中級職稱的經濟師和高級職稱的高級經濟師。一般要求有經濟師證書。
專業資格證書。銀行業協會組織的相關從業資格證書，如金融公共基礎、公司信貸、風險管理、個人理財等證書。
你可根據自己能力、通道情況和職業特性，確定一個崗位職級和技能水平的目標，并進行人生職業的階段或者年度分解。
堅持職業目標的年度復盤。現實變化之后，根據崗位晉級情況、當前技術現狀、能力匹配度、對目標及相關影響因素進行修正、完善。如果職業通道變化，要隨之進行調整。
四、能力積累和提升
1、專業知識。
一是專業知識。要具有一定的學習能力，無論你是否科班出身，都要系統學習會計、財務、市場營銷、客戶關系、盡職調查、經濟活動分析、產品方案設計、報告撰寫等相關的專業知識。
二是基礎知識。要學習一些與銀行信貸有關的金融學、管理學、貨幣銀行學、銀行信貸管理、銀行風險管理、宏觀調控、認知思維、溝通和協調等通用基礎知識。
2、專業技能。至少要有三種技能：一是解讀宏觀調控政策、國家和本行信貸政策的能力，明確工作方向;二是從報表、從現場、從第三方，識別、解析和驗證企業生產經營情況、盈利能力、發展趨勢、風險狀況和信譽的能力，提高工作質量和效率;三是綜合分析報告的能力，得出正確結論、以理服人。
要考取中國銀行業從業人員資格《公共基礎》、《公司信貸》、《風險管理》、和《個人理財》等專業證書。
有興趣的也可考取信貸分析管理師，金融理財師：AFP、CFP等證書。
3、關系建立。
一是建立行內關系。找一個行領導作靠山，增加晉升的機會;找二三個有經驗的客戶經理精英學習技能，加速你成長的進程;找二三個至交作利益同盟，有助于你獲取職場信息、獲得支持、解決矛盾，優化你在大一統環境下的生存空間。
二是利用社會關系。本崗位是一個資源型人才顯示優勢的崗位。如果你有過硬的社會關系，可大有用武之地。可利用關系獲得客戶、爭攬存款、競爭優質項目，實現業績快速增長。
三是發展客戶關系。在資金支持之外，發揮銀行信息靈通、聯系面廣等優勢，通過優質服務、親情服務、增殖服務等軟服務措施，為客戶提供財務管理、成本節約、產品銷售、資金回籠、戰略發展咨詢等服務，感動客戶、穩定客戶，最終把客戶關系，變成親朋關系。不僅穩定現有業務，還能獲得客戶轉介紹的新業務。
這些關系是客戶經理職業發展的重要資源，有助于你業績的增長和職級的晉升。
五、積累相關經驗
客戶經理是銀行的基礎大眾崗位。不需要相關專業經驗就能做。如果有一年柜員工作經驗，能加深對賬戶及資金流動的理解，能快速入門。
客戶經理也是一個能通過刻意練習提升技能的崗位。要在經驗積累中提升工作技能。
一是要有高人帶領。一般都要求先有人帶著做。想方設法師從一名業內高手。從高人的助手做起。要觀察、研究、學習高手的工作方法和思路。對照自己的想法，出現不一致時，詢問其原因，糾正偏差，讓自己快速成長為能獨立工作的高手。
二是要多參與項目。不僅接受上門項目，還要主動營銷項目;不僅參與領導分配項目，還要主動參與非領導分配的項目，通過項目實踐積累經驗。
三是重視學習和思考。在向自己老師學習之外，向其他技術水平高的同志學習、向成功和失敗案例學習。學習中，勤于思考、善于總結、掌握方法論，提高自己發現問題、分析問題、解決問題的能力。
擅于總結宣傳自己成功的案例。從不同的角度、創新的思維，找出規律性認識，總結出經驗材料、上報有關媒體。爭取行內信息通報轉發，或者上級行內部轉發，或者外部媒體公開發表推廣。成功案例的經驗材料，能擴大你的影響力、提高你的知名度，成為你晉升的資本。
客戶經理崗位晉升，需要有本職級3至5年工作經驗，需要有優良的工作業績目標，也需要有代表你能力的成功案例和方法論的經驗貢獻!
六、機會把握
實現職級晉升需要一定的業務能力和業績表現。也需要當前職級3至5年的工作經驗。更要重視機會的準備和把握。
一是要引起關注。積極參與本部門、本單位組織的各類團建活動，讓大家認識你。積極參與部門組織的晨晚會和項目評審總結討論活動，認真思考，主動發表有見解的意見，讓領導和同事們注意到你的觀點和意見，引起關注。
二是要得到認可。要創造條件參加行內外有關客戶營銷、信貸政策解讀等方面的論壇沙龍，提前做足功課，主動發表新穎觀點，用實事和數據說話，引起關注和重視，并得到認可。也可通過媒體發表自己有關政策解讀、銀企合作等，接地氣的獨到見解，讓人耳目一新，提高自己在銀行公司信貸領域的知名度。
三是主動爭取。在能力和知名度得到提升、有了經驗積累之后，擴大影響圈和信息面，利用關系優勢，抓住行內外所有招聘、選調機會，主動爭取職業晉升，實現職業發展目標。
七、職業性格培養
客戶經理崗位需要外向型、交際性的職業特性，需要理性思維和謹慎性的行為風格。
你可進行職業興趣測試和MBTI測試，進一步明確你的職業性格與客戶經理職業的匹配程度。根據測試結果，加強相關職業性格的強化和培養。
八、重視第二職業曲線
客戶經理，特別是有業績、有資源的客戶經理是各家銀行競爭的焦點。是銀行的重要人力資源，受到廣泛重視。
但是，客戶經理的精準營銷職能、報告撰寫職能、貸后管理職能等都是程序化、格式化，可編碼的工作，被AI替代的可能性也很大。
你要根據自己的特長愛好和能力潛質，結合新技術發展趨勢、選擇一項適合行內外發展的第二職業。在銀行客戶經理職業發展出現瓶頸時，從事第二職業。
你可以把自己總結的客戶營銷經驗、識別分析客戶經驗、貸后管理經驗、報告寫作經驗，或者企業如何包裝材料、提高貸款通過率的經驗，整理輸出成課程在網上出售。
甚至可以自己或合伙創辦貸款中介公司、資產評估公司、助貸公司等，實現人生價值。
綜上，本文明確了銀行客戶經理崗位的行內外職業通道、職業發展目標、所需能力和經驗要求，如何抓住機會、匹配性格等職業發展的內容。也提示了第二職業的選項。為你的職業發展提供了指南。
總之，銀行客戶經理崗位屬于前臺大眾崗位，是直接創造價值的崗位，是受重視的重要崗位之一。可選擇的職業通道較多、較長，天花板很高。是培養行長的基礎崗位。只要重視能力的提升和經驗的積累，抓住行內外的所有機會，就一定能實現職業發展的最終目標。
部門職員職業規劃材料二
2021年度工作會上，董事長的講話和總經理的工作報告對公司“十四五”高質量發展作了總體“畫像”，對2021年工作進行了具體安排，遠景鼓舞人心，目標催人奮進。2021年，我部要圍繞重點工作，奮發有為，創新工作，為公司持續高質發展助力。
一是全力推動“十四五”規劃的完善和落實。要圍繞總體目標進一步科學編制好職能規劃，指導二級單位完善細化本單位規劃。同時抓好戰略目標的分解落實，壓實各單位、部門的指標目標，確保壓力傳遞、責任上肩，并通過季度對標管理等形式，做好戰略過程管控。
二是全力推動企業改革創新與管理提升。始終堅持以改革創新破解發展難題，在公司統一部署下，具體落實好國企改革三年行動，做好調查研究，不斷優化適應公司發展的機構設置和經營機制，創新考核機制。牽頭組織好對標一流管理提升行動，推動各系統與行業領軍對表對標，補短板，強弱項，全面提升競爭優勢。認真抓好制度再修訂再優化再完善，確保各項制度和工作流程簡單、清晰、明了。
三是全力推動企業智能化、信息化建設應用。不斷迭代更新完善企業管控平臺和智慧工地平臺功能，推動在兩級公司和項目部的廣泛應用，嫁接植入前沿技術，實現項目管理信息化、智能化。積極推進綜合項目管理P+系統升級工作，持續優化財務共享、人力資源等業務系統功能，確保信息化走在行業前列。
四是全力抓好資質升級換證。資質事關企業競爭力，必須全力以赴抓緊抓好。要力爭突破公路特級資質，使集團公司資質優勢更加凸顯;要指導上海有限取得冶金特級資質。同時，按照資質改革要求做好換證工作，確保資質利用最優、過渡平穩。
五是全力抓好信用信息管理。發揮好牽頭作用，全力以赴抓好信用信息管理工作，確保成都信用評價“雙第一”，努力實現其他地區排名前列，抓實負面事件的識別和協調處置，有力維護企業品牌形象。
部門職員職業規劃材料三
工作會上，回顧十三五取得的巨大成就令人自豪，展望十四五“xx”的戰略規劃催人奮進。為落實工作會精神，計劃財務部2021年將進一步強化制度建設，加強財務管理，防范經營風險，提升管理水平和管理效果。著力抓好以下工作：
一、進一步強化投融建項目管理，提升問題解決效率，確保及時足額回款。以目標管控為主線，風險防控為前提，建立從項目立項到項目清算全流程的管理標準和考核辦法，提升管控能力和管控效果。
二、從公司高質量發展的高度抓實鐵腕清欠，確保完成集團下達的管控指標。充分利用政策機制，強化創新清欠手段，強化協同管理、多措并舉、形成清欠合力，做實鐵腕清欠，著力解決貴州、河南等重難點片區清欠。
三、強化資金預算管理，確保資金安全高效運行。進一步提高資金預算準確性，剛性執行資金計劃，以“滿足公司經營需求、使用高效”為原則，編制公司年度資金預算和月度資金計劃，并嚴控民工專戶資金使用。
四、持續強化民工實名制管理，對民工工資實名制管理中的薄弱環節，責任落實到系統部門，加大督辦檢查，嚴格制度執行，強化責任考核，確保制度執行到位，防范經營風險和負面信息。
五、提升高質量發展財務人才競爭力，培養更多的實戰型、復合型、高素質型人才，打造鐵一般的財務紀律。同時積極推進業務系統的集成建設，高質量構建財務共享體系。
按對標一流實施計劃，財務系統將繼續“一天也不耽誤、一天也不懈怠”，持續提升財務管理能力，把每一項工作做到極致!為實現十四五規劃努力奮斗!
部門職員職業規劃材料四
2021年，我們應始終牢記“主體責任死亡、重大突發環境污染、火災等事故及員工急性職業病發病率為0”與“成都誠信評價安全得分排名第一、施工項目安全生產工地標準化率達到100%”的主要工作目標，始終以問題為導向，堅守底線紅線，堅持強基固本除隱患，對標一流勇爭先，不斷強化管理創新提升。
一、堅持嚴防、嚴控、嚴管、嚴懲、高壓監管。保持現場疫情常態化防控，加強作業人員、消防、機具，強化重大危險源、危大工程管控，并充分運用信息化監管手段加強現場監管，加強信用評價管理，對違規行為嚴肅追責。
二、加強培訓、強基固本，提高安全實施能力。加強全員安全教育培訓。抓好各級單位主要領導和項目經理等安全第一責任人培訓，強化職能部門和項目團隊管理標準培訓，特別要做實分包班組的安全教育。
三、落實項目標準化管理，大力創建標化工地、綠色工地、觀摩工地。對標行業一流，規范現場標準化實施，場容場貌做到規范化、有序化、常態化保持。做好創標創綠創觀摩，確保所有總包工程都必須百分百做到當地市級以上(含市級)標化工地。積極打造樣板觀摩施工現場，樹精品工程示范工程。
四、繼續強化分包安全環保管控。要嚴把分包隊伍準入關，將分包安全管理人員納入總包統一管理，一體化培訓、一體化檢查，嚴格考核評比，切實解決“穿不透、管不到、有死角”的問題。同時持續強化應急處置能力提升，強化預案和應急措施的培訓、交底和正確宣傳，確保各級開展安全環保檢查中必須檢查現場應急準備工作，以查促改。
授信客戶經理總結范文6
當工作進行到一定階段或告一段落時，需要回我們來對前段時期所做的工作認真地分析研究一下，肯定成績，找出問題，歸納出經驗教訓，以便于更好的做好下一步工作。下面就是小編給大家帶來的銀行半年工作總結范文，希望能幫助到大家!
銀行半年工作總結范文(一)
__年，在分行黨委、行長室的正確領導下，__支行進一步發揮區域優勢，明確目標，堅持業務發展和合規經營相結合，正確處理好規模、質量、效益三者關系，在年度取得一定成績。
截止到__年12月末，我行各項主要業務指標完成情況
中間業務：國際結算量累計__萬美元，比去年同期增加__萬美元，增幅達__%;結售匯合計為__萬美元，比去年同期增加__萬美元，增幅達__%。
負債業務：本外幣存款余額為____萬元，其中：人民幣存款余額為___萬元，比年初新增___萬元，完成年度計劃的__%。增量結構為：儲蓄存款新增__萬元，完成年度計劃__%;企業存款新增__萬元，完成年度計劃__%。外幣存款余額為__萬美元，比年初新增__萬元，完成年度計劃的__%。
資產業務：本外幣各項貸款余額為__萬元，比年初增加__萬元，資產優良率、收息率保持100%。消費貸款新增__萬元，同期增幅為__%，完成年度計劃__%。
總結今年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施
一、狠抓內控合規管理，營造愛行愛崗企業文化
1、以專項活動嚴控風險重點。
一季度開展各條線部門__年問題的對照梳理，由各業務主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改;二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織對公、對私、國際結算業務人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現有一些有價值的防風險建議。
2、制定___員工全面管理規劃，加強員工整體性管理。
將員工管理和成長進行細分，規劃個人發展生涯，打造支行和諧奮進的企業文化氛圍。
3、強化業務主管“
內當家”作用。從責權利方面對業務主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業務主管的雙線管理，由內控監督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網點內部管理現狀。
二、突出績效考核引導作用，重點競賽活動拉動業務發展
1、各季度與時俱進，重點競賽活動加速業務迅速發展。
一季度堅持存款立行原則，根據市場規律開展存款開門紅競賽，通過采取支行每周通報、定期例會分析，網點業務宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領先位置，對私存款中網點入圍率40%。
2、完善改進績效考核整體方案，突出考核的全面引導作用。
今年對各項業務指標考核取消了加分封頂的限制，鼓勵網點充分發揮優勢，利用自身區域特點發展業務。同時，為配合總行經營合規年的創建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業務主管的管理職能考核分大幅度提高，體現對內控管理的重視。
三、做大做強中間業務，拓展贏利新空間
1、其他中間業務：經過積極引導，各網點明確了中間業務對于我們收益、功能和形象上的重要性，通過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，積極拓展中間業務指標，經過上下努力，目前大部分業務進度均已完成。
另外，支行積極拓展分行新業務，制定___競賽獎勵方案，通過每日發送短信，及時向行長室和網點負責人通報黃金寶行情及相關信息，舉辦業務培訓會和情景營銷，帶動___新品業務的市場占有率提升。
2、國際結算：培育重大客戶，爭攬市場業務份額。
根據年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經理制，業務發展部主管客戶經理每季向首席客戶經理匯報業務情況和公司經營情況，共同商定下一步營銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻度。
我行通過與分行及__分行聯動營銷，抓住有利時機，以網上銀行為營銷手段促進了該公司在我行國際結算量的增加;對于另一結算大戶—__公司，我們以資產業務投入為契機，采取靈活的用款還款方式。經過多方面營銷，目前為止，__公司國際結算量達__億美元，__結算量達__萬美元。與此同時，也關注中小公司的國際結算業務，利用各種機會進行營銷，形成兩頭抓，兩頭都不放松的發展局面。
3、零售貸款：在有效防范風險的前提下，結合__宏觀調控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發展二手房業務，同時兼顧新樓盤開發的發展思路。
經過努力，實現新增___萬元，較同期增幅為___%。
四、充分認識優勢及壓力，樹立營銷新理念
由于支行一季度行長室成員調整，新的領導班子到位后，加強分工，明確職責，三位行長與網點建立聯系負責制。提出“用腦用心的有效營銷”、“團隊個人相結合的有效營銷”新理念。為此倡導個性化營銷，充分挖掘本區域資源;柜面和目標客戶營銷相結合，柜面以管理引導柜員營銷為主，變被動服務為主動營銷;業務拓展通過聯動營銷等手段，利用項目組豐富的拓展經驗，增強對目標客戶的營銷力度。此外，行長室十分重視產品的聯動營銷，由國際結算產品帶動，負債業務的增長。
五、深層發掘區域資源，確保業務源遠流長
1、提高員工素質，加強企業文化建設
2、加強對新項目爭攬。
累計爭攬新項目__個，注冊資金合計達__萬元。日資項目爭攬的傳統優勢地位得到進一步鞏固;歐美項目爭攬踏步前進，如__等紛紛落戶我行。
3、加大對他行目標客戶的爭攬力度。
三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標，有針對性地進行營銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例;尚未營銷成功的，進一步通過外圍營銷、產品營銷、走訪等形式，積極爭攬。
4、繼續強化與政府招商部門的溝通，確保新的優質項目源頭。
首先要求客戶經理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，并據此展開跟蹤與營銷。其次，按項目組進行具體分工，三個項目組對應三個招商局，充分利用有限資源，重點聯絡，重點跟蹤;再次，點面結合，在全面保持與招商部門聯系的同時，有重點的選擇部分招商經理，重點公關，使他們成為“內線”人物。
在今后的工作歲月中，我還是會一如既往的努力工作，將我該做的事情做好，將領導布置的任務完成好，和同事處好關系，為我們支行的發展做出自己應有的貢獻。
做好自己的工作看似簡單，其實也是對國家作出了自己應有的貢獻了。全球金融危機的爆發導致我們國家的經濟已經發展的不如之前幾年迅猛了，這是大環境，全球影響都這樣，不過我們還是應該不要灰心，金融危機早晚都要過去，只要我們做好了自己的工作，就是為國家經濟的恢復做出了應有的貢獻。
__年是我負責工作的第3年，在領導的關心和同事的大力幫助下，本人順利完成年度工作任務，現將履職情況匯報1、強化服務意識，優質高效為一線服務。做為一名總行員工，服務的好壞直接關系到總行形象。
工商銀行儲蓄柜員__年度工作總結__年是工行發展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。__年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創新的一年，也是理清思路、加快發展的一年。
轉眼間，一年就這樣過去了，自己還沒感覺怎么樣呢，可見時間的快速程度有的時候令人感到無可奈何。不過總的來說，我在過去一年中的工作還是不錯的，除了很好的完成了自己的工作外，還幫助同事完成一些力所能及的事情，也因此多次受到領導...
__年5月，我到___信用社任副主任，分管存款工作，一年來，我在行領導和__主任的正確領導下，在全體員工作的大力支持下，認真貫徹執行黨的路線、方針、政策和上級行的有關規定，不斷加強政治和業務學習，以三個代表重要思想為指導，深入實...
時間飛逝，轉眼我已經與__銀行共同走過了五個春秋。__年8月當我還是一個初入社會的新人的時候，我懷著滿腔的熱情和美好的憧憬走進__銀行的情形油然在目。
以下是本站給大家推薦的銀行客戶經理__工作總結供大伙參考，希望對大家有所幫助!我于20__年4月接到省分行的調令，調任___支行客戶經理。
工作總結范文__年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創新的一年，也是理清思路、加快發展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機構業務整合平穩發展，綜合業務系統全面推進并取得預期目標。
過去的一年，我部在聯社領導的直接關心下，在聯社各部室、基層各社的支持配合下，緊緊圍繞聯社年初提出不良貸款下降和經濟效益提高的工作思路，強調以人為本，以強化信貸管理為突破口，全力抓好不良貸款速降和新增貸款的管理。
銀行上半年工作總結范文(二)
上半年，我支行按照總行和__支行工作部署，認真貫徹全行“____、____、____”工作方針，全力配合網點轉型工作，加強職工隊伍建設，強化內控和風險管理，齊心協力抓好工作落實，確保了我行今年上半年各項指標的穩健運行，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。
一、各項指標完成情況
今年上半年受歐洲多國債務危機及國內市場經濟低迷等因素影響，金融體系發展減速，加大了金融業經營發展的難度。在大氣候不利的環境下，我支行上下同心,全體職工共同努力,較好的完成了上半年指標，截至六月末我支行;
(一)公司類指標增長顯著。6月末，對公存款余額為___億元，較年初新增____億元,增長幅度和實際增長量都排在___支行所轄網點前列。對公存款日均增加____，列___支行區所有網點第_位，新開對公賬戶__戶。授信業務通過授信工作人員努力，為避免風險，上半年，我支行共收回個人貸款___萬元，避免因利率波動產生的風險，并且對_____進行了。四級不良貸款收回____萬元，整體質態有一定好轉。
(二)個金類指標較好完成年度計劃。五月份數據，14項可比指標中，___項超過__分，5項得到滿分。儲蓄存款余額__億元,較年初增加____萬元，列__支行所屬網點第3名，工資客戶新增數___;銀行卡有效消費額___;新增特約商戶數___;電子銀行柜面替代率___;個人網銀有效新增客戶數小____。
二、上半年主要工作回顧
(一)堅持以職工為本，狠抓職工隊伍建設，充分調動職工工作積極性,增強員工組織歸屬感，努力打造團結、和諧、高效的戰斗集體。今年來，我支行把隊伍建設作為第一要務來抓，實實在在謀發展，真心誠意辦實事，理順了人氣，凝聚了人心。
一是建立____支行營銷獎勵措施，對支行發展做出貢獻的職工，在獲取支行營銷獎勵的同時，___支行增加額外獎勵;二是定期組織培訓，提高職工整體素質，凡是上級下發文件都由專人先進行理解梳理，將提煉好的重點要點交由職工學習，對難點進行討論。做到業務準確性高。三是用親情溫暖人，在職工生病或家庭出現困難的時候及時伸出援助之手，加大幫扶力度。
(二)堅持以客戶為導向，梳理自身業務結構，以產品營銷和個性化服務為手段，進一步擴大客戶群體，確保支行各項業務的快速發展。___支行擁有對公客戶___余戶，數量排全區網點第二，公司客戶存款更是占了存款總量的77%。如何利用少有的人員營銷服務好龐大的客戶群體是工作重點所在。我支行建立起如下一套辦法;
一是建立起自己的客戶分級營銷制度，在開拓新客戶的同時，應注重維護存量客戶。將客戶按照存款保有量100萬-500萬，500萬-1000萬，1000萬以上進行分類管理。不同級別，組織營銷人員分頭分層營銷;
二是進一步完善存款客戶的監測制度，鎖定日均余額在____萬元以上存款客戶，加以重點監測，增強對客戶存款異常變動的反應靈敏度，及時調整營銷策略;
三是增加對公服務柜員，目前我支行安排_名對公非現金柜員，_個現金對公優先窗口，滿足每日對公大量業務;
四是利用現代化信息手段，利用網絡與客戶密切聯系，第一時間將我行政策和產品信息通知到客戶。
(三)落實總行和___支行工作精神，大力推進扁平化工作。營業網點扁平化是現代銀行結構趨勢，扁平化后能夠實現3層集約化管理模式，大大降低網點非經營壓力，能夠釋放基層網點人力資源，能夠激發出網點經營活力。我支行確保將每次管轄支行的會議精神和文件內容，第一時間傳遞到每一位職工，定期召開會議，宣傳扁平化管理的優點，提高職工思想認識，確保我支行扁平化過程中職工能夠及時轉變思想，積極參與支行的各層級競聘活動，無不良事件發生。
三、上半年工作中的一些問題。
一是高端客戶分層管理仍處于起步階段，雖然我支行自行創立了客戶分級營銷管理辦法，但是對高端客戶管理分層管理仍處于起步階段，急需全行建立起一套對高端客戶差異化服務制度辦法，讓網點營銷工作有方法可依照，有資源可利用。只有通過一些高端的文化沙龍、經濟論壇等服務手段，才能夠吸引客戶，留住客戶。
二是客戶經理隊伍需要進一步加強，目前我行產品少，客戶經理工作人員少，經驗少;大部分理財業務市場競爭力相對較差;大多數通過客戶經理老客戶持續營銷才有所成效，在吸引新客戶方面明顯捉襟見肘。
三是6月初新業務系統，職工磨合熟練還需要一定時間。
四、下半年的工作方法
今年上半年，我行各項業務工作平穩發展，各項指標較去年有大幅度提升。但我們也必須清醒地認識到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰。今年下半年，央行仍有可能再一次降息，并且由于利率定價權的松動對我營銷工作造成一定困難。下半年我們的工作重點：
1、繼續抓好隊伍建設，進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。
加大文明服務檢查力度，提高職工業務素質，服務意識和客戶交流技巧。
2、進一步加大營銷客戶、服務客戶的工作力度，進一步鞏固和發展上半年已經取得的成果，盡最大努力全面完成全年的目標任務。
銀行上半年工作總結范文(三)
上半年，我支行按照總行和__支行工作部署，認真貫徹全行“____、____、____”工作方針，全力配合網點轉型工作，加強職工隊伍建設，強化內控和風險管理，齊心協力抓好工作落實，確保了我行今年上半年各項指標的穩健運行，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。
一、各項指標完成情況
今年上半年受歐洲多國債務危機及國內市場經濟低迷等因素影響，金融體系發展減速，加大了金融業經營發展的難度。在大氣候不利的環境下，我支行上下同心,全體職工共同努力,較好的完成了上半年指標，截至六月末我支行;
(一)公司類指標增長顯著。6月末，對公存款余額為___億元，較年初新增____億元,增長幅度和實際增長量都排在___支行所轄網點前列。對公存款日均增加____，列___支行區所有網點第_位，新開對公賬戶__戶。授信業務通過授信工作人員努力，為避免風險，上半年，我支行共收回個人貸款___萬元，避免因利率波動產生的風險，并且對_____進行了。四級不良貸款收回____萬元，整體質態有一定好轉。
(二)個金類指標較好完成年度計劃。五月份數據，14項可比指標中，___項超過__分，5項得到滿分。儲蓄存款余額__億元,較年初增加____萬元，列__支行所屬網點第3名，工資客戶新增數___;銀行卡有效消費額___;新增特約商戶數___;電子銀行柜面替代率___;個人網銀有效新增客戶數小____。
二、上半年主要工作回顧。
(一)堅持以職工為本，狠抓職工隊伍建設，充分調動職工工作積極性,增強員工組織歸屬感，努力打造團結、和諧、高效的戰斗集體。今年來，我支行把隊伍建設作為第一要務來抓，實實在在謀發展，真心誠意辦實事，理順了人氣，凝聚了人心。
一是建立____支行營銷獎勵措施，對支行發展做出貢獻的職工，在獲取支行營銷獎勵的同時，___支行增加額外獎勵;二是定期組織培訓，提高職工整體素質，凡是上級下發文件都由專人先進行理解梳理，將提煉好的重點要點交由職工學習，對難點進行討論。做到業務準確性高。三是用親情溫暖人，在職工生病或家庭出現困難的時候及時伸出援助之手，加大幫扶力度。
(二)堅持以客戶為導向，梳理自身業務結構，以產品營銷和個性化服務為手段，進一步擴大客戶群體，確保支行各項業務的快速發展。___支行擁有對公客戶___余戶，數量排全區網點第二，公司客戶存款更是占了存款總量的77%。如何利用少有的人員營銷服務好龐大的客戶群體是工作重點所在。我支行建立起如下一套辦法;
一是建立起自己的客戶分級營銷制度，在開拓新客戶的同時，應注重維護存量客戶。將客戶按照存款保有量100萬-500萬，500萬-1000萬，1000萬以上進行分類管理。不同級別，組織營銷人員分頭分層營銷;
二是進一步完善存款客戶的監測制度，鎖定日均余額在____萬元以上存款客戶，加以重點監測，增強對客戶存款異常變動的反應靈敏度，及時調整營銷策略;
三是增加對公服務柜員，目前我支行安排_名對公非現金柜員，_個現金對公優先窗口，滿足每日對公大量業務;
四是利用現代化信息手段，利用網絡與客戶密切聯系，第一時間將我行政策和產品信息通知到客戶。
(三)落實總行和___支行工作精神，大力推進扁平化工作。營業網點扁平化是現代銀行結構趨勢，扁平化后能夠實現3層集約化管理模式，大大降低網點非經營壓力，能夠釋放基層網點人力資源，能夠激發出網點經營活力。我支行確保將每次管轄支行的會議精神和文件內容，第一時間傳遞到每一位職工，定期召開會議，宣傳扁平化管理的優點，提高職工思想認識，確保我支行扁平化過程中職工能夠及時轉變思想，積極參與支行的各層級競聘活動，無不良事件發生。
三、上半年工作中的一些問題。
一是高端客戶分層管理仍處于起步階段，雖然我支行自行創立了客戶分級營銷管理辦法，但是對高端客戶管理分層管理仍處于起步階段，急需全行建立起一套對高端客戶差異化服務制度辦法，讓網點營銷工作有方法可依照，有資源可利用。只有通過一些高端的文化沙龍、經濟等服務手段，才能夠吸引客戶，留住客戶。
二是客戶經理隊伍需要進一步加強，目前我行產品少，客戶經理工作人員少，經驗少;大部分理財業務市場競爭力相對較差;大多數通過客戶經理老客戶持續營銷才有所成效，在吸引新客戶方面明顯捉襟見肘。
三是6月初新業務系統，職工磨合熟練還需要一定時間。
四、下半年的工作方法
今年上半年，我行各項業務工作平穩發展，各項指標較去年有大幅度提升。但我們也必須清醒地認識到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰。今年下半年，央行仍有可能再一次降息，并且由于利率定價權的松動對我營銷工作造成一定困難。下半年我們的工作重點
1、繼續抓好隊伍建設，進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。
加大文明服務檢查力度，提高職工業務素質，服務意識和客戶交流技巧。
2、進一步加大營銷客戶、服務客戶的工作力度，進一步鞏固和發展上半年已經取得的成果，盡最大努力全面完成全年的目標任務。
銀行半年工作總結范文(四)
上半年，我支行按照總行和__支行工作部署，認真貫徹全行“____、____、____”工作方針，全力配合網點轉型工作，加強職工隊伍建設，強化內控和風險管理，齊心協力抓好工作落實，確保了我行今年上半年各項指標的穩健運行，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。
一、各項指標完成情況
今年上半年受歐洲多國債務危機及國內市場經濟低迷等因素影響，金融體系發展減速，加大了金融業經營發展的難度。在大氣候不利的環境下，我支行上下同心,全體職工共同努力,較好的完成了上半年指標，截至六月末我支行;
(一)公司類指標增長顯著。6月末，對公存款余額為___億元，較年初新增____億元,增長幅度和實際增長量都排在___支行所轄網點前列。對公存款日均增加____，列___支行區所有網點第_位，新開對公賬戶__戶。授信業務通過授信工作人員努力，為避免風險，上半年，我支行共收回個人貸款___萬元，避免因利率波動產生的風險，并且對_____進行了。四級不良貸款收回____萬元，整體質態有一定好轉。
(二)個金類指標較好完成年度計劃。五月份數據，14項可比指標中，___項超過__分，5項得到滿分。儲蓄存款余額__億元,較年初增加____萬元，列__支行所屬網點第3名，工資客戶新增數___;銀行卡有效消費額___;新增特約商戶數___;電子銀行柜面替代率___;個人網銀有效新增客戶數小____。
二、上半年主要工作回顧
(一)堅持以職工為本，狠抓職工隊伍建設，充分調動職工工作積極性,增強員工組織歸屬感，努力打造團結、和諧、高效的戰斗集體。今年來，我支行把隊伍建設作為第一要務來抓，實實在在謀發展，真心誠意辦實事，理順了人氣，凝聚了人心。
一是建立____支行營銷獎勵措施，對支行發展做出貢獻的職工，在獲取支行營銷獎勵的同時，___支行增加額外獎勵;二是定期組織培訓，提高職工整體素質，凡是上級下發文件都由專人先進行理解梳理，將提煉好的重點要點交由職工學習，對難點進行討論。做到業務準確性高。三是用親情溫暖人，在職工生病或家庭出現困難的時候及時伸出援助之手，加大幫扶力度。
(二)堅持以客戶為導向，梳理自身業務結構，以產品營銷和個性化服務為手段，進一步擴大客戶群體，確保支行各項業務的快速發展。___支行擁有對公客戶___余戶，數量排全區網點第二，公司客戶存款更是占了存款總量的77%。如何利用少有的人員營銷服務好龐大的客戶群體是工作重點所在。我支行建立起如下一套辦法;
一是建立起自己的客戶分級營銷制度，在開拓新客戶的同時，應注重維護存量客戶。將客戶按照存款保有量100萬-500萬，500萬-1000萬，1000萬以上進行分類管理。不同級別，組織營銷人員分頭分層營銷;
二是進一步完善存款客戶的監測制度，鎖定日均余額在____萬元以上存款客戶，加以重點監測，增強對客戶存款異常變動的反應靈敏度，及時調整營銷策略;
三是增加對公服務柜員，目前我支行安排_名對公非現金柜員，_個現金對公優先窗口，滿足每日對公大量業務;
四是利用現代化信息手段，利用網絡與客戶密切聯系，第一時間將我行政策和產品信息通知到客戶。
(三)落實總行和___支行工作精神，大力推進扁平化工作。營業網點扁平化是現代銀行結構趨勢，扁平化后能夠實現3層集約化管理模式，大大降低網點非經營壓力，能夠釋放基層網點人力資源，能夠激發出網點經營活力。我支行確保將每次管轄支行的會議精神和文件內容，第一時間傳遞到每一位職工，定期召開會議，宣傳扁平化管理的優點，提高職工思想認識，確保我支行扁平化過程中職工能夠及時轉變思想，積極參與支行的各層級競聘活動，無不良事件發生。
三、上半年工作中的一些問題。
一是高端客戶分層管理仍處于起步階段，雖然我支行自行創立了客戶分級營銷管理辦法，但是對高端客戶管理分層管理仍處于起步階段，急需全行建立起一套對高端客戶差異化服務制度辦法，讓網點營銷工作有方法可依照，有資源可利用。只有通過一些高端的文化沙龍、經濟論壇等服務手段，才能夠吸引客戶，留住客戶。
二是客戶經理隊伍需要進一步加強，目前我行產品少，客戶經理工作人員少，經驗少;大部分理財業務市場競爭力相對較差;大多數通過客戶經理老客戶持續營銷才有所成效，在吸引新客戶方面明顯捉襟見肘。
三是6月初新業務系統，職工磨合熟練還需要一定時間。
四、下半年的工作方法
今年上半年，我行各項業務工作平穩發展，各項指標較去年有大幅度提升。但我們也必須清醒地認識到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰。今年下半年，央行仍有可能再一次降息，并且由于利率定價權的松動對我營銷工作造成一定困難。下半年我們的工作重點：
1、繼續抓好隊伍建設，進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。
加大文明服務檢查力度，提高職工業務素質，服務意識和客戶交流技巧。