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校園貸調查報告范文1

【關鍵詞】大學生；非理性網貸；原因探究

一、背景

根據《2015年中國大學生媒體使用習慣調查報告》的數據顯示，目前我國約有3000萬在校大學生。其中，過半的學生需要進行借貸來填補生活費的不足，潛在的消費信貸市場規模可達上千億元。在曾經風靡一時的校園信用卡業務被叫停后，許多互聯網消費金融公司、P2P網貸平臺都想在這個市場占據一席之地。互聯網金融是“互聯網+”背景下應運而生的必然產物，自產生之初就具有頑強的生命力，校園貸只是其組成部分和表現形式之一。從2014年起，以大學生櫓饕服務對象的多家網絡借貸公司雨后春筍般冒了出來，并獲得了多輪投資。這些校園網貸產品的共同點是，只要是學生身份，就可以申請信用貸款，通過支付一定的手續費，進行先消費，后還款。

二、調查結果及分析

（一）調查結果概述

筆者分別于2016年5月和2017年1月先后在線上和線下對華中地區多所高校開展問卷調查。本次問卷共發放1100份，回收問卷1095份，有效問卷923份，有效回收率達到84.3%，符合統計要求。在被調查對象中，男生422人，占比45.72%，女生501人，占比54.28%，男女比例為1：1.19，使用網絡借貸平臺的262人，占比28.38%，沒有使用過的人為561人，占比71.26%。

（二）對比分析

為了減小調查數據的誤差，將所有參與調查的人分成兩類人群，一類是具有非理性網貸行為的人，另一類是行為理性的同學，將這兩類人群的特征進行對比，歸納出有非理性網貸行為人群的特質。在查閱網上各大機構的大學生網貸使用現狀調查報告后，我們主要根據以下5類情形篩選出有非理性網貸行為的人：平均每月使用網貸數次，并且每次網貸數額超過100元的人；平均每月使用網貸一次，并且每次網貸數額超過500元的人；平均每學期使用網貸1-2次甚至更少，并且每次網貸數額超過1000元的人；使用網貸用來購買超出負擔能力的商品的人；還款時選擇向朋友借錢或者再次網貸的人。符合以上5種情形的共有56人，是具有非理性網貸行為的（以下簡稱“非理性”）；另一類行為理性的共867人（以下簡稱“理性”）。我們主要從大學生的基本信息和消費習慣兩方面進行對比分析。

1.基本信息

性別比例上，在非理性網貸行為人群中，女生有19人，男生有37人，女生占比66%；在其他行為理性的同學中，女生有465人，男生402人，男女比例為1：1.16，接近1：1。年級分布上，“非理性”的人群絕大多數來源于大二和大三的學生，占所有學生的比重為82%，其中大二學生人數最多有36人，占比64%；“理性”人群中各年級比例分布與“非理性”較為相似，但大二、大三學生在非理性人群中占比66%，“非理性”人群中這一數值較大。

根據以上分析可以得出結論，女生更易進行為理性網貸行為。多數女生相較男生更喜歡購物，當欲望太多而又無法滿足這些欲望時只有借助于網貸，女性天生比較感性，更容易產生不理智的行為。此外，處在大二大三年級的大學生進行非理性網貸行為的可能性較高。從一名大學生的角度來看，大一主要還在適應大學的生活，忙于社團活動等；大四時心態已經比較成熟，忙于為以后的“出路”做準備。而大二大三這一階段處于大學時期比較“尷尬”的時期，對未來較為迷茫并且時間較為寬裕，這個時候很有可能抱著“試一試”的心態結果落入“網貸”的陷阱，因此學校方面應加強對這一年齡段學生的監督教育。

2消費習慣

從影響消費的因素來看，有“非常同意”、“同意”、“不一定”、“不同意”、“非常不同意”五種選項，分別記為5、4、3、2、1。“非理性”人群消費時會受廣告宣傳的程度得分為2.57分，而“理性”人群此項得分為2.43分。“非理性”人群對廣告的接受度略高于“不理性”人群。從消費時考慮因素來看，“非理性”人群消費時看重價格的程度得分為4.22分（滿分為6），而“理性”人群此項得分為3.89分，兩類人群此題得分都高于平均分3，但“非理性”人群對價格更加敏感。此外，“非理性”人群對品牌看重程度為2.24分，高于“理性”人群，說明“非理性”人群消費時較為注重品牌。

根據以上分析得出結論，易受廣告影響、價格敏感、虛榮心強的人進行非理性網貸行為的可能性較高。一方面，“非理性”人群的自制力相對較弱，因此更易受到外界影響，當某些不良網貸平臺拋出“低利率”、“放款快”等噱頭時，他們更易落入陷阱；另一方面，這類人群可能對新生事物的接受度較高，在廣告的作用下樂于嘗試新的產品或服務，對校園網貸這一新鮮事物的好奇心可能會導致他們受不良網貸所害。

三、原因分析

校園貸調查報告范文2

Abstract： In the second half of 2016， the continuous fermentation of campus network lending has been the focus of social hot debate， and the negative impact of its potential risks has been criticized. This paper starts with the background of campus network lending， analyzes campus network credit risk， loan risk， investment risk， naked loan risk， hidden security risks and the risk of information leakage， and puts forward the effective path of campus network lending control.

關鍵詞： 校園網絡借貸；風險；管控

Key words： campus network lending；risk；control

中圖分類號：G647 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）16-0224-02

0 引言

2016年11月30日，隨著借貸寶10G裸條和視頻外泄事件不斷發酵，校園網絡借貸成為2016年轟動全國高校及社會的主要輿論話題之一，裸貸、跳樓、等不斷沖擊著民眾的眼球，引發了廣泛熱議和教育界、學界的沉重思考。

1 校園網絡借貸的時代背景

1.1 信用卡淡出高校校園

2009年下半年，大陸的信用卡市場結束了五年的瘋狂的擴張期，市場開始回歸理性，逐步成熟起來。7月，銀監會了《關于進一步規范信用卡業務的通知》，同時期大學生信用卡不良率則在4%左右，遠遠高于同期的信用卡不良率2.83%，隨后多家銀行暫停了大學生信用卡業務。

1.2 P2P網絡借貸的出現與推廣

P2P網絡借貸，簡稱P2P或人人貸。它是伴隨著互聯網技術的進步和征信體系的成熟的背景下，借助互聯網平臺個人對個人或者點對點的新型借貸方式成為了可能。P2P網絡借貸起源于英國，成熟于美國，隨后風靡全世界。

1.3 P2P網絡借貸在中國的實踐

2007年，我國第一家P2P網絡借貸平臺“拍拍貸”成立。在隨后的七八年間，我國的P2P網絡借貸平臺由于既無準入門檻和行業標準，也無監管機構的狀態下，開始進入了瘋狂的擴張期和野蠻生長期，在2015年達到了頂峰，網貸行業正常運營平臺數量達到了3433家，全年網貸成交量9823億元。在法律失位、監管失位、行業標準缺失的情況下，我國的P2P網絡借貸平臺始終處于爭議的漩渦和中心。

1.4 P2P網絡借貸進軍高校校園

隨著監管政策法規的出臺，收益率下降，再加上行業警報的頻頻拉響，P2P網絡借貸平臺面臨著成立以來最寒冷的冬天。為了在未來的金融市場站穩腳跟和謀得一席之地，很多網絡借貸平臺紛紛調整思路和戰略布局，大學生旺盛的消費需求吸引了眾多的網絡借貸平臺，大學校園成為網絡借貸平臺戰略布局中潛在的優質金融市場，于是P2P網絡信貸平臺紛紛進軍校園。

2 校園網絡借貸的風險

P2P網絡借貸在進軍校園以后，在滿足大學生群體旺盛的消費需求、為創業啟動金提供融資渠道等方面發揮了積極的作用，但是其潛在的風險和漏洞如“裸貸”、“被貸款”等讓P2P網絡借貸在校園金融市場的前景蒙上陰影。

2.1 信用風險

P2P網絡借貸的內核是信用，這是P2P網絡借貸的立足點。一方面，大學生群體旺盛的消費需求、缺乏固定的收入來源和非理性的消費觀念等特點，決定了大學生消費的盲目性、超前性、非理性的消費文化特征，這也引發了大學生潛在的信用風險系數的增加；其次，根據2015年中國人民大學信用管理研究中心的《全國大學生信用認知調查報告》顯示，近六成的高校學生缺乏信用知識，當代大學生整體的信用認知現狀讓人觸目驚心。

2.2 還貸風險

在大學生群體的消費占據據統計，90%左右的在校大學生主要依靠父母的支持和援助，還有部分依靠國家助學貸款、生源地貸款、獎助學金、勤工儉學、假期打工等方式來維持自己的學習生活和生活消費。在這種情況下，校園網絡借貸平臺推出的低息、免息等優惠政策讓不少同學心動，然而大學生群體非理性消費理念導致的過度負債的問題，讓同學紛紛掉進了不良平臺的“陷阱”，走上了高利息、高利率的還貸之路。這主要是因為大學生群體缺乏專業的金融知識以及風險防范意識較差，讓不少校園網絡借貸平臺推出的利率不明的虛假產品所蒙蔽。

2.3 投資風險

2016年網貸行業總體綜合收益率為10.45%，遠遠高于同期的銀行業年利率和理財產品、信托投資等。在經濟不景氣的當下，如此高的回報自然成為很多人眼中的“商機”和理財最佳投資方式，在這種情況下，不少同學躍躍欲試，把平時積攢下來的生活費以及四處從同學、老師借來的錢款全部投入到校園網絡借貸平臺，企圖賺取高額的利潤和豐厚的回報。但是監管的缺失、法律的失位，很多P2P網貸平臺出現欺詐行為、跑路的事件屢有發生，經常導致出借人經常血本無歸。事件回顧：2016年4月，鄭州一名在校大學生在十余家校園網絡借貸平臺投資，最后被套牢，身負百萬債務纏身，無力償還跳樓自殺。

2.4 裸貸風險

裸條借貸，簡稱“裸貸”。很多不良借貸平臺受利潤的驅使，利用在校女大學生沒有社會經驗，急于使用現金的需求，推出違背社會公序良序和違反法律法規的以借款人手持身份證的或者視頻作為擔保的“裸貸”產品，引誘女大學生上當受騙。事件回顧：2016年6月，借貸寶第一次裸條風波爆發；11月，借貸寶裸條門第二次爆發，超過10G的大量女學生通過“借貸寶”借錢時應出借人要求留下的、視頻正在流出，年齡最小的年僅18歲，引起爭議無數。

2.5 隱性擔保風險

P2P網絡借貸平臺所有流程都是在平臺在線完成，注冊、申請、提交資料、審核，看似正常的填寫材料信息（如身份證信息、父母、輔導員、舍友的聯系方式）掩蓋了隱性擔保的本質，一旦違約或者如不能按期還款，父母、輔導員、舍友的手機就會收到密集的電話和短信轟炸，內容從恐嚇、威脅以及人身攻擊不等，無所不用其極，造成極其惡劣的形象，同時暴力催債的方式時有發生。

2.6 信息泄露風險

大學生群體個人隱私保護意識薄弱，經常礙于同學情面將個人身份信息提供給同學或朋友，結果導致“被貸款”和深陷透支陷阱的案例時有發生。案件回顧：2016年10月，湖南18名大學生發現“被貸款”50余萬元，而利用他們個人信息貸款的是湖南某高校學生會主席的大四學生黃某。

3 校園網絡借貸的管控

如何降低校園網絡借貸平臺的潛在風險，激活校園網絡借貸平臺的優勢和活力，規范校園金融市場，凈化適度寬松的校園氛圍，一個有效的理性路徑就是，對其本身風險和漏洞進行有針對性的有效規制供給和管控。

3.1 引入校園網絡借貸平臺準入制度

逐利是資本的天性，校園網絡借貸潛在的風險和漏洞，給予了很多不良校園網絡借貸可趁之機，在這樣的情況下對校園網絡借貸平臺的校園進入應該持審慎的態度。筆者建議：一是通過立法，建立P2P網絡借貸平臺的資格準入制度，規定最低注冊資本，明確放貸額度、利息標準等重要事項。二是通過相關實施細則規范網絡借貸平臺，嚴格管控其Y金流向渠道，確保資金被合法利用。三是平臺應當履行適當性原則，把合適的產品賣給合適的人。校園網絡借貸應以解決學生的正常學生的學習如生活需要為目的，其平臺服務費、交易模式，產品都應該由相關部門制定統一標準。

3.2 征信體系的整合、開放與合作

首先，我國的征信體系始于上個世紀九十年代末，相對滯后，使用面窄（僅為金融部門使用）且使用率低，不能有效為全社會使用。完善征信系統建設，首先要做的就是整合征信信息“孤島”狀態，為全社會服務，發揮征信信息的最大價值。其次，開放與合作的工作模式，打破平臺之間的壁壘，消除信用盲區，避免個體在不同網絡借貸平臺反復、惡性借貸事件的發生，憑借互聯網大數據技術，共享各P2P網絡平臺的信用數據。

3.3 加強金融與法制教育，注入理性消費理念

首先，教育部門和高校應針對大學生開展理財和消費教育，糾正過度消費、超前消費、從眾消費的錯誤觀念，樹立理性消費、健康消費、適度消費的消費觀。其次，作為大學生，通過金融學、網絡安全學等相關公共基礎課或選修課的學習，提升自身金融信用意識和理財實踐能力，學會基本的利率計算和綜合評估自身的風險防范能力。第三，加強道德教育，樹立正確的道德觀，提防“裸貸”風險，警惕消費陷阱。第四，加強誠信教育，提升信用知識，完善大學生信用體系的的構建。

3.4 加強監管，多措并舉，綜合治理

第一，2016年4月，教育部了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》；明確要求高校加強監管，從監管力度、消費觀教育力度、經濟困難學生精準幫扶工作三個方面對校園不良網絡借貸平臺進行監管和整治，教育和引導學生樹立正確的消費觀念。

第二，2016年8月24日，銀監會亦明確提出整改校園貸問題的“停、 移、整、教、引”五字方針，再一次表明了整改校園網絡借貸的決心和急迫性。

第三，2016年9月，教育部辦公廳再次了《關于開展校園網貸風險防范集中專項教育工作的通知》，要求各高校做好校園網貸教育引導工作、做好校園網貸風險防范工作和做好經濟困難學生精準幫扶工作，把校園網貸風險防范具體落在實處。

一系列的專項整治工作，重拳出擊，清掃害群之馬，讓校園不良網絡借貸成為眾矢之的，暴露在陽光之下，規范校園網絡借貸市場，為校園網絡借貸的健康發展凈化空間。

3.5 完善網絡技術，降低網絡風險

P2P網絡借貸平臺一方面要加強網絡平臺的安全建設和技術的資金投入，防止黑客的攻擊，降低網絡的技術風險和信息安全風險；另一方面，加強對員工的培訓和法制教育，嚴防平臺內部工作人員違法出售用戶信息，謀取私利。

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校園貸調查報告范文3

關鍵詞：大學生；網貸消費；風險

大數據背景下，電子商務大量出現，物流行業不斷完善發展，網絡購物安全性提高，越來越多的消費者選擇網絡消費。根據報告顯示，中國網民中在校學生的比例高達28%。其中大學生因每月有可以自由支配的生活費，消費有一定的自主性，成為了網絡消費的重要群體之一。大學生受到西方超前消費觀等因素影響，從倡導節約的消費觀逐步發展為提前消費的消費觀。2009年起，以招商銀行為首的多家商業銀行紛紛暫停了大學生信用卡業務，大學生信用消費市場瞬間遭遇冷流。大學生所支配的生活費無法滿足所需要的消費，很多民間小額借貸公司及平臺趁勢介入。作為電商巨頭的京東向大學生開展了“京東白條”服務，支付寶也推出了“螞蟻花唄”信用消費貸款服務。《2015大學生分期消費調查報告》顯示，61%的在校大學生傾向于使用網絡分期購物。

相對于傳統商業銀行借貸，網絡借貸不需要繁瑣的手續資料，操作流程簡單快捷，使得其快速發展。但在這同時，大學生缺乏正確的消費觀念，自我規劃意識淺薄以及對自身的還款能力了解不到位，讓他們面臨高手續費風險以及無法還款風險。還有一些不良商家與信貸公司聯手，向學生推出高利息的業務和商品。甚至有一些網貸平臺在利益驅動下，為大學生提供放貸業務，對大學生非理性消費形成誘導。網絡借貸實質上是一種金融投資，缺乏可靠的信用憑證，同時在沒有嚴格資產與信用審核的情況下，其中包含的風險不可小覷。

一、問卷設計、數據收集與描述性統計

為研究大學生網貸消費風險的影響因素，需要解決的問題主要在于大學生網貸消費的數據來源。遺憾的是，現有研究未能提供過多公開可利用的數據。為解決該問題實現本文研究目的。本文采用問卷調查研究方法。

1.問卷設計

設計一份具有充分效信度的問卷是本文研究成功的關鍵。通過對已有網貸研究現狀的回顧設計了初稿，然后在部分大學生中進行了預調研，最終形成了《大學生網貸消費現狀調查問卷》。該問卷共分為兩個部分：第一部分是關于當代大學生對于網貸的了解情況及使用情況設計了23道題目；第二部分是關于大學生對影響網貸消費風險的各因素強弱程度的看法，選取了六個風險因素，按照強弱程度分別賦予1-5分。

2.數據收集與描述性統計

本次問卷調查的對象為江蘇省各地區部分大學生。采用網絡問卷調查的形式。共發放問卷235份，剔除部分答題不完整的問卷，有效問卷回收共計182分，有效回收率為77%。樣本具體描述情況見表1。

根據此次調查問卷統計，本次調查受訪者主要集中在大四學生，女性受訪者較多于男性受訪者。從表中可以看出，使用網絡借貸的大學生比例占到受訪者的一般。由此看來，網貸已在大學生中產生了較大的影響。通過對數據的分析，得到以下關于大學生網貸消費現狀的特點：

（1）大多數學生生活費固定且有限

當代大學生大多數是獨生子女，缺少較強的生活工作能力，有超過80%的學生生活費來源于父母。有少數學生通過校外兼職打工與獲得獎助學金來增加自己的生活費。學生的生活費固定而有限。大多數學生可支配的生活費在1500元以下，導致部分同學的生活費在滿足日常生活的必要開支后無法滿足額外的消費需求。這樣的情況下，這部分同學可能會選擇貸款消費。

（2）生活消費與電子消費成為大學生網貸消費的主要用途

從圖1可以看出，服裝鞋包、化妝品等生活消費類的商品在大學生網貸消費用途中占比最大。其次是電子產品。珠寶等高檔消費品以及教育學習消費品僅占小部分。生活類消費品是學生生活必不可少的商品，是學生在日常必要支出外花費最大的一個部分。快速更新迭代的數碼產品也是大學生追求的商品。大學生對科技新品的興趣加上或多或少的攀比心理，進一步加快了網絡借貸的發展。一些分期購平臺與電商合作推出電子設備分期購買活動，推動著大學生消費。

（3）學生自身償債能力不足，發生逾期還款情況

在使用網貸的學生中，僅有18.07%的同學覺得還款無壓力，其余很大一部分同學多多少少會感受到還款的壓力。有34.94%的同學發生過逾期還款的情況。大學生拖欠還款現象較為嚴重。

總體而言，目前使用網絡借貸的大學生除了在貸款前缺少慎重的考慮外，還比較缺乏信用意識，他們并沒有意識到逾期未還款的嚴重性。發生欠款后，有些同學對欠款得過且過，還有很大一部分同學由于自身缺乏償債能力，會選擇向父母尋求幫助。這種不理性的貸款行為讓逾期情況不能得到本質上的改變。

二、誘導學生過度消費，形成相互攀比的心理

大學生注重享樂，比較容易獲得借款會讓大學生的消費欲提高，誘導大學生過度消費，還會在同學之間形成相互攀比的不良心理，這對良好校園風氣的形成有影響。

通過問卷調查，在諸多的風險問題中，大學生網貸消費中逾期無法償還欠款的風險是最突出的問題。

從上圖可以看出，對于各個風險賦分1-5分，五個風險的評分都在3分以上，可以看出大多數人都認為網貸消費存在較大的風險。其中無法及時還款的風險得分最高，成為了大學生網貸消費風險中最值得重視的風險。基于問卷調查的結果，下面將利用因子分析法分析影響大學生網貸消費逾期風險各因素的強弱程度。

三、基于因子分析法的大學生網貸消費風險因素實證研究

從問卷調查的情況可以看出，目前大學生網貸消費面臨一系列的風險問題，其中最為突出的是學生借款逾期還款問題。選取了貸款金額、消費用途、月貸款頻率、個人月生活費、選擇網貸的利率高低、個人還款信用意識這六個與逾期問題相關的變量，運用spss軟件，進行因子分析。

1.問卷結構效度檢驗

在對問卷調數據進行因子分析前，需要考量本次問卷調查所收集數據的信度與效度如何，以確定是否適合進行因子分析。從KMO與 Barlett檢驗結果來看，KMO的統計量為0.617，一般認為，KMO值小于0.5時，不適合進行因子分析，KMO值大于或等于0.6時則表明該問卷數據適合進行因子分析。因此本研究問卷的效信度是令人滿意的。同時Bartlett檢驗中的sig值為0

2.提取主要因子

本次研究使用SPSS對問卷調查數據進行因子分析，因子提取的方法為主成分法（Principal Components）。在表3中，前兩個因子的累積解釋的總方差之和達到62.631%，已經可以較好的解釋網貸消費逾期的風險因素。同時按照碎石圖上因子的排列來看，前兩個個因子的特征值都接近1且差異較大，從第三個開始，特征值差異很小。因此，可以刪去剩余四個相關程度較低的指標。提取特征值大于1的兩個因子。作為研究影響網貸風險的主要因子。

3.因子命名

因子命名是對公共因子進行理論解釋的過程，一般根據因子旋轉前后的成分矩陣圖將得分靠前的因子與得分靠后的因子進行區分，探究之間的邏輯關系，從而賦予相關的因子概念。

表4為因子旋轉前和進行了方差最大因子旋轉后的成分矩陣圖，通過對旋轉后的因子進一步分析，給出因子命名結果。從前面三個步驟中確定選取了兩個因子，分別為第一因子和第二因子。第一因子在貸款金額、個人月生活費和月貸款頻率上有較大載荷，命名為貸款數量因子。第二因子在個人還款信用意識、消費用途以及選擇網貸的利率高低上載荷較大，命名為貸款主觀因子。

4.大學生網貸消費風險因子回歸分析

表5為成份得分系數矩陣即為回歸得出的因子得分函數，由系數矩陣將2個公因子表示為6個指標的線性形式。因子得分函數為：

這兩個因子分別從不同的方面反映了大學生網貸消費中最突出的逾期無法還款的風險問題，但是單獨使用某一公因子并不能對該風險問題的認識做出綜合評價，所以，可以按上面表3解釋總方差表中的兩個公因子對應的方差累積貢獻率作為權數計算出綜合統計量為：

通過對問卷調查的一系列描述統計分析后，我們看一看出大學生網貸消費中風險問題最為突出的在無法及時償還欠款上。根據已有研究選取六個影響因子，利用因子分析對大學生網貸消費的逾期風險影響因素進一步分析，從綜合統計量方式可以看出，第一因子的系數大于第二因子系數，這說明在眾多影響因素中，貸款金額、月貸款頻率以及個人月生活費這三個因素是最具影響力的，消費用途、個人還款意識還有選擇的網貸種類與之相比還是其次的。可見，貸款金額與貸款頻率是最直接影響逾期風險的因素。往往使用次數越多，申請金額越大，所需要償還的欠款也越高。而個人月生活費直接反應個人的償債能力，學生的償債能力越高，能夠償還的欠款就越高，這樣可能發生的逾期欠款就會相對減少。根據因子得分函數，大學生如果進行網貸消費，最首要的，就是考慮自身的情況使用網絡借貸，這樣才能降低網貸消費中的風險。

四、大學生網貸消費風險的管理對策

針對上述大學生面臨的風險問題，可以從學生自身、學校及政府政策幾個方面進行完善，從而降低大學生網貸消費的風險。

1.學生自我約束，樹立正確的消費觀

通過實證分析可以得出，目前影響大學生網貸消費逾期欠款風險主要在學生貸款金額、貸款頻率和個人償債能力方面。首先要對自身的償債能力和消費能力有深刻的認識，在能保證還款的基礎上進行提前消費，控制自己每次貸款金額以及使用貸款的次數。同時需要學生深刻意識到個人信用的重要性，產生貸款欠款要及時處理，以免生成不良信用記錄。學習有關的理財知識，增強風險觀念。在進行網貸消費前謹慎選擇網貸平臺同時對自己所要選擇的網貸平臺進行詳細的了解，防止有些非法借貸平臺騙取自己的有效信息。

2.學校加強管制，進行風險意識教育

學校作為大學生學習知識的地方，不僅知識對經濟專業的學生進行相關的理財知識教育，同時也應該開設相關的選修課供其他專業學生學習。同時應該加強風險意識教育，幫助學生樹立正確、積極、健康的消費觀和風險意識，借助一些媒介，實施反p騙教育和學生誠信教育。

3.政府規范市場，完善相應監管制度

政府應該推進自律監管體系，同時可以頒布條例完善監管制度。網絡借貸沒有完全納入政府的監管范疇，其獨特性使得它的監管模式與傳統銀行大相徑庭。由于其發展還處于起步加速階段，還未成立較多的相關法令和條例。首先應該倡導平臺自律監管，然后政府進一步建立行業性規范和專門的法律法規，加速健全社會征信系統。出臺市場準入政策，嚴格控制高利率高手續費的借貸平臺交易。最后，政府也應該像學校一樣加強宣傳教育，正確引導大學生進行適當合理的提前消費。

五、結束語

網絡借貸是一把雙刃劍，它在滿足學生提前消費需求的同時還存在著較多的風險問題。對于探討大學生網貸消費的風險以及控制對策具有很強的現實意義。大學生利用網貸進行消費并成功償還欠款可以對我國經濟發展有實質性的貢獻。但進行網貸消費也會出現欠下巨款無法償還的情況進而產生嚴重的社會問題。因此進行網絡借貸消費應該趨利避害，針對風險實施相應的管理對策，規避風險，正確利用網貸進行消費，最終實現社會社會、網貸平臺和學生之間的共贏。

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校園貸調查報告范文4

“學生的發展是課程實施的出發點和歸宿”,所以著眼于學生全面素質的提高,正是我們教學的目的。這就要求教師必須改變陳舊落后的教學方式,要以學生為本,改革授課的方式、方法,構建先進而科學的課堂教學模式。

第一,改革教學內容的呈現方式,實現教學內容呈現方式的多樣化和科學化。所謂多樣化,即教學內容呈現不再單純依靠教師的言傳身教,而是大力提高科技含量,充分發揮信息技術的優勢,推進信息技術在課堂教學中的應用,主要體現在歷史多媒體教學及電子課件的制作與使用上。所謂科學化,就是不再單純地讓學生記憶并儲存歷史結論,而是結論與形成結論的過程并重。新教材在這方面給師生們留下了較大的思維空間。

第二,改革師生互動方式,改變以往學生被動接受學習、死記硬背、機械訓練的現象,以改革歷史課堂教學為突破口,營造一個實事求是、崇尚真理、追求真理的氛圍,對學生提出的不同意見、看法、觀點不隨便斥責或施加壓力,以促進學生自主學習、獨立思考,為學生的稟賦可潛在自由、充分發展創造一個寬松的環境,盡可能使教學過程成為師生教學相長、共同發展的互動過程。

第三,改革學生的學習方式,將學習過程中的發現、探究、研究等認識活動突顯出來,使學習過程更多地成為學生發現問題、提出問題、分析問題和解決問題的過程,成為學生發展自己、學會學習的過程。新教材增加的閱讀課和活動課,就是有益的探索和嘗試,歷史教師可以在組織指導這兩種新課型的過程中加強對學生創新精神和實踐能力的培養。當然還可根據新大綱要求開展好其他類型的研究性學習,比如課堂討論、辯論,收集歷史資料撰寫歷史小論文、歷史人物小傳,開展社會調查撰寫調查報告,編演小歷史劇,制作歷史題材的音像作品或計算機課件等。

二、重點培養學生的歷史情結

高中歷史教學大綱把歷史課分為必修課和選修課,而必修課只有高一年級開設,這實際上使大多數高中生接受歷史知識學習的時間就只有寶貴的一年,所以高一年級的歷史課學習就顯得頗為重要了。重視高一歷史教學以培養學生的“歷史情結”,也是勢所必然,歷史教師雖難上加難,但卻責無旁貸。

有人進行過問卷調查,調查統計表明:表示很喜歡上歷史課的學生占41.9%,表示不置可否的學生占55.3%,而明確表示不喜歡上歷史課的學生僅占2.8%。學生沒說不喜歡歷史,可教師卻在抱怨學生對歷史學習不感興趣。原因何在?無外乎兩個因素:(1)因主課學業繁重緊張,把學習歷史當作類似看小說看電視等緩釋緊張情緒的功能。(2)某些歷史知識通過教師引人入勝的講述,激發了學生的新鮮感,使他們產生了一時的沖動。這些統計表明,目前高中學生對歷史學習的興趣層次還較低,大部分停留在刺激性的歷史情節中(這可能受初中歷史教學內容的影響),也就是停留在直接興趣這一層次上。我們知道,直接興趣是不穩定的,常會因各種因素而減退,比如知識簡單易懂、概念重復講述、結論不易理解、內容難記難背等,再加上其他學科學習壓力,一旦學生感到乏味,或感到困難時,直接興趣就會衰減、消失。改善之法筆者以為可從以下兩個方面入手:

一是如前所述優化課堂教學內容,創設積極的學習環境,構建先進而科學的教學模式,讓學生“愿”學。

二是提高歷史學科的課程實用價值,讓學生“樂”學。我們至少應該向學生顯示歷史學科在學校這個小社會里的作用,比如可以改革歷史考試方法,用寫作歷史小論文的形式,調動學生運用歷史思想、尋找歷史依據的積極性;也可以增加課堂教學內容,聯系當今世界所發生的學生感興趣的話題,運用歷史分析的方法,指導學生對世界形勢發展加以認識;還可以在校內多辦一些歷史學科的課外活動,如開設歷史講座、展示學生的歷史小文章、搞一些歷史性的紀念活動,等等。總之,校園要強化歷史學科的氣氛,久而久之,學生也會受到感染,讓他們覺得至少在學校里,學好歷史課還是有用武之地的,這樣學生的學習興趣也就會逐漸增加。

校園貸調查報告范文5

關鍵詞：教學觀念；模式；情結

中圖分類號：G632 文獻標識碼：A 文章編號：1002-7661（2013）03-096-01

新課程下的歷史學科的內容已經基本擺脫了"繁、難、多、舊"的弊病，要求學生掌握的歷史知識信息已經大為減少，更關注的是學生的學習歷史的基本技能、學習方法和情感態度價值觀，為學生牢固地掌握基本的歷史知識信息提供了可能，為培養學生的思維能力、分析和綜合知識的能力等提供了時間，真正把學生當作了培養成對歷史具有一定興趣和進一步學習歷史的對象。正是由于這類教學活動的基礎性，因此，我在教學新課改過程中總結了一些自己的看法：

一、更新教學觀念，構建先進而科學的課堂教學模式

第一，改革教學內容的呈現方式，實現教學內容呈現方式的多樣化和科學化。所謂多樣化，即教學內容呈現不再單純依靠教師的言傳身教，而是大力提高科技含量，充分發揮信息技術的優勢，推進信息技術在課堂教學中的應用，主要體現在歷史多媒體教學及電子課件的制作與使用上。所謂科學化，就是不再單純地讓學生記憶并儲存歷史結論，而是結論與形成結論的過程并重。新教材在這方面給師生們留下了較大的思維空間。

第二，改革師生互動方式，以改革歷史課堂教學為突破口，營造一個實事求是、崇尚真理、追求真理的氛圍，對學生提出的不同意見、看法、觀點不隨便斥責或施加壓力，以促進學生自主學習、獨立思考，為學生的稟賦可潛在自由、充分發展創造一個寬松的環境，盡可能使教學過程成為師生教學相長、共同發展的互動過程。

第三，改革學生的學習方式，將學習過程中的發現、探究、研究等認識活動突顯出來，使學習過程更多地成為學生發現問題、提出問題、分析問題和解決問題的過程，成為學生發展自己、學會學習的過程。新教材增加的閱讀課和活動課，就是有益的探索和嘗試，歷史教師可以在組織指導這兩種新課型的過程中加強對學生創新精神和實踐能力的培養。當然還可根據新大綱要求開展好其他類型的研究性學習，比如課堂討論、辯論，收集歷史資料撰寫歷史小論文、歷史人物小傳，開展社會調查撰寫調查報告，編演小歷史劇，制作歷史題材的音像作品或計算機課件等。

二、目前高中歷史教學，高一年級是關鍵，培養歷史情結是重點

高中歷史教學大綱把歷史課分為必修課和選修課，而必修課只有高一年級開設，這實際上使大多數高中生接受歷史知識學習的時間就只有寶貴的一年，所以高一年級的歷史課學習就顯得頗為重要了。重視高一歷史教學以培養學生的“歷史情結”，也是勢所必然，歷史教師雖難上加難，但卻責無旁貸。

我們知道，學生的直接興趣是不穩定的，常會因各種因素而減退，比如知識簡單易懂、概念重復講述、結論不易理解、內容難記難背等，再加上其他學科學習壓力，一旦學生感到乏味，或感到困難時，直接興趣就會衰減、消失。改善之法筆者以為可從以下幾個方面入手：

一是如前所述優化課堂教學內容，創設積極的學習環境，構建先進而科學的教學模式，讓學生“愿”學。

二是提高歷史學科的課程實用價值，讓學生“樂”學。我們至少應該向學生顯示歷史學科在學校這個小社會里的作用，比如可以改革歷史考試方法，用寫作歷史小論文的形式，調動學生運用歷史思想、尋找歷史依據的積極性；也可以增加課堂教學內容，聯系當今世界所發生的學生感興趣的話題，運用歷史分析的方法，指導學生對世界形勢發展加以認識。總之，校園要強化歷史學科的氣氛，久而久之，學生也會受到感染，讓他們覺得至少在學校里，學好歷史課還是有用武之地的，這樣學生的學習興趣也就會逐漸增加。

三是增強學生在學習中的成功心理，使學生“喜”學。高一學生在學習歷史過程中，與初中比較，普遍感到困難，出現“怕”的情緒。教師應根據學生的心理，采取有效的方法增強學生的成功心理。我們可以結合教學由淺入深的特征，在教學過程中，對每一層次的內容，作出達標的要求，對學生每達到一個層次，進行及時的評價和鼓勵，讓學生覺得自己是一個成功者，有信心進入下一個層次學習。

三、在中國近現代史教學中滲透世界近現代史教學

校園貸調查報告范文6

一、2016年政治高考命題特點分析

2016年高考政治學科全國共有九套試卷（全國新課標卷共三套，其余為北京卷、天津卷、上海卷、江蘇卷、浙江卷、海南卷），從總體上看，九套試卷風格各異，具有鮮明的學科特色，并呈現以下特點。

1.弘揚主旋律，傳播正能量，彰顯時代性

和往年相比，2016年的政治高考更加注重社會主義核心價值觀的引領作用，在選材上，一些走在時代前列且具有教育意義的人物或事件被設置為試題的情境材料，這樣的命題具有鮮明的時代特色。

2.關注時政熱點，符合生活邏輯，體現核心素養

關注生活，注重生活邏輯，將理論觀點的闡述寓于社會生活的主題之中，這一特點充分顯現在2016年的高考政治試題中，即材料的選擇與試題的設計立足于學生現實的生活經驗，著眼于學生的發展需求。如北京卷第27題，針對學生群體中的拖延癥現象，某校的學生“創客”社團設計手機應用軟件，引起關于這一設計的哲學討論；北京卷第39題，關于某小區“潮汐式”停車方案調查報告的話題與建議；江蘇卷第7題，關于借助校園網貸進行消費的方式悄然走紅的討論；天津卷第9題，關于浙江多所大學的學生社團共同發起“螞蟻助學計劃”的討論；全國新課標卷Ⅱ第16題，某村村民希望新修一條便道的事等。

3.能力立意，創新性設計題型，體現課改精神

無論從試卷結構或是從題型上看，2016年政治高考九套試卷總體平穩，但從設問、題型上看也有諸多創新之處，充分體現課改精神。

二、2017年政治高考復習備考建議

1.強化學科意識，夯實基礎知識

政治學科有其明顯的學科特色，考生在復習備考中要有意識地強化學科意識。其一，關注德育課程。廣大考生要高度關注時代的變化與發展，關注主流的價值導向，深刻領悟黨的路線方針政策的內涵，增強認同感；其二，注意培養學科特色思維。如辯證的思維方法、邏輯的思維方法、發散的思維方法等，通過一系列訓練讓自己的思維更加縝密。

無論考題如何變化，高考作為選拔性的考試，考生夯實基礎是關鍵。以《考試說明》為綱，以教材為本，建議考生從宏觀、中觀、微觀三個層次展開，做到知識脈絡清晰，主干知識明確，關鍵細節到位。

2.研讀經典考題，從過去看未來

廣大考生在復習備考過程中一定會遇到時間少但練習多的矛盾，如何破解這一矛盾，唯一的方法便是精選精練試題。面對眾多的練習，高考真題必定是廣大考生的首選，考生一定要認真研讀近三年適合本省（區、市）的高考經典題，包括題型結構、試題素材、設問方式及其參考答案的設置等。一般來說，如果沒有重大的變動與調整，高考命題相對穩定，廣大考生可以通過這樣的研討，使自己的復習更加具有針對性與實效性。

3.密切關注時政，遷移成為習慣

時事政治（包括年度間國內外重大時事，黨和政府在現階段的基本路線和重大方針政策）本來就是政治學科高考的重要內容，不回避時政熱點，從重大時政素材入題，從事尋理，已經成為近幾年政治高考命題的一個趨勢。因此，在高三政治學科的復習備考中，廣大考生一定要養成關心時事政治的習慣，不僅要通過讀書、看報了解一些重大時事政治知識，更需要將這些時事政治知識遷移至教材知識，并做一些深層次的思考，并讓這種思考成為一種學習習慣。

拓展演練

事半功倍，材料題須“三步走”

經常有考生這樣訴苦：“我花了很多時間在政治學科上，可是成績總是提不高。”這里有一個效率的問題，也有一個方法的問題，如果考生在復習中不注重復習方法，在考試中不注意運用相關的技巧，往往會做一些無用功。以知識的復習為例，第一輪復習與第二、第三輪復習有別，考點復習與專題復習有別，教材知識復習與時政知識復習有別。就答題而言，廣大考生要通過一定量的練習，在練習中掌握相關的方法和技巧，如材料題的解答大致可分成三步，以題為例，予以說明。

（2016年全國新課標卷Ⅲ?39）閱讀材料，完成下列要求。

中國藥學家屠呦呦因發現青蒿素治療瘧疾新方法而獲得2015年諾貝爾生理學或醫學獎。這是中國本土培養的科學家首次獲得諾貝爾獎。

瘧疾是威脅人類生命的一大頑疾，困擾了人類幾千年。20世紀60年代末，治療瘧疾的常用藥物――氯喹或奎寧的藥效已經減弱，瘧疾的發病率再次升高。為了找到新型抗瘧藥物，中國政府啟動了研制治療瘧疾藥物的“523項目”，中醫研究院成立以屠呦呦為組長的科研組參加研究工作。在極為艱苦的條件下，屠呦呦小組與全國7個省市、30多個單位的科研人員協同合作，經過數百次試驗、無數次失敗，并從《肘后備急方》等傳統中草藥文獻中獲得靈感、汲取智慧，最終使用乙醚從青蒿中提取了療效高的青蒿素，開創了治療瘧疾的新方法，挽救了全球數百萬人的生命。世界衛生組織將青蒿素和相關藥劑列入其基本藥品目錄，以青蒿素為基礎的復方藥物已經成為瘧疾的標準治療藥物。

屠呦呦說，獲得諾貝爾生理學或醫學獎，是中醫中藥走向世界的一項榮譽。它屬于科研團隊中的每一個人，屬于中國科學家群體。用現代科學手段不斷認識中醫藥，是我們一代代科研工作者的責任。

結合材料，運用追求真理的知識說明我國科學家是如何發現瘧疾新療法的。

步驟二：解讀材料（總分層次，正反角度）

考生可帶著上面針對設問的分析仔細閱讀材料，從總體而言，材料講述的是屠呦呦獲諾貝爾獎的事，具體分層：第一層是屠呦呦獲諾貝爾獎，第二層是細述過程，第三層是獲獎感言。由此可見，考生回答此問題的重點在第二層，第二層依次闡述的是問題――中國行動――成就。從答題指向可以看出，重中之重在于中國行動、項目啟動、團隊協作，從傳統醫藥中汲取智慧，并反復實踐。有些試題還可能會出現涉及正反兩面的材料，考生也要注意。

步驟三：回答問題（構建框架，撰寫答案）

有了對設問與材料的解讀，遷移至課本知識后，接下來考生就可以構建答案框架，進入撰寫答案的環節，具體落實到題目設問的四個具體要求。一般情況下，規范的答題是書本知識在前，結合材料分析在后，當然，考生還要注意語言表達的邏輯層次與術語化。