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財(cái)產(chǎn)糾紛解決方案范文1
[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村小微企業(yè)；調(diào)解組織；訴訟；糾紛
[中圖分類號(hào)] DF411.91 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B
[文章編號(hào)] 1009-6043（2017）03-0187-02
一、一次農(nóng)村小微企業(yè)訪談引發(fā)的思考
在社會(huì)實(shí)踐過程中了解到學(xué)校附近創(chuàng)業(yè)園區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)對(duì)合同、知識(shí)產(chǎn)權(quán)，甚至是訴訟等相關(guān)法律服務(wù)的需求后，筆者試圖了解農(nóng)村的小微企業(yè)是否也有一樣的法律服務(wù)需求。在走訪杭州市大江東產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)內(nèi)部分村鎮(zhèn)的小微企業(yè)的過程中，大多小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者表示他們并不需要法律服務(wù)，尤其是訴訟類的，其中一位小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的回復(fù)使人印象深刻：“我們這種企業(yè)之間發(fā)生糾紛，如果我們雙方之間無法談妥，那么法律介入就更不能解決了，除非我們以后都不想合作了。其實(shí)只有我們雙方最清楚什么樣的方案最適合處理我們之間的糾紛?！?/p>
@些小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者看似不懂法，因此政府一直在大力開展“送法下鄉(xiāng)”、“普法進(jìn)企業(yè)”等活動(dòng)，但進(jìn)一步深入思考后不難發(fā)現(xiàn)，這并非簡(jiǎn)單的一個(gè)法治意識(shí)淡薄的問題。農(nóng)村小微企業(yè)之間可以很快達(dá)成協(xié)議，并非想象中的那么理所當(dāng)然。如果沒有一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)作指引，解決糾紛的手段必將五花八門，而他們之間的協(xié)議也將難以達(dá)成。他們之間總是能達(dá)成協(xié)議，是基于雙方對(duì)于國(guó)家法律都存在一定的了解，依賴著法律起的指引作用。正是法律的指引作用，使得雙方認(rèn)為他們所達(dá)成的協(xié)議是相對(duì)合理、雙方可以接受的。
既然法律的指引作用發(fā)揮著如此重要的作用，那為什么農(nóng)村小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者還是不愿意通過法律途徑來解決糾紛呢？
二、農(nóng)村小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者懂法卻不用法的原因
（一）通過訴訟解決糾紛效率低
第一，時(shí)間成本高。訴訟程序從當(dāng)事人至最終審判，有嚴(yán)格的程序要求，會(huì)耗費(fèi)大量的時(shí)間。而對(duì)于農(nóng)村小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者而言，根本沒有多余的精力，更沒有多余的員工可以花大把時(shí)間去準(zhǔn)備訴訟所需材料、走訴訟程序。第二，金錢成本高。訴訟需要交納案件受理費(fèi)，支付律師費(fèi)以及旅差費(fèi)等，同時(shí)，因?yàn)槠髽I(yè)涉訴，經(jīng)營(yíng)者本應(yīng)專注于發(fā)展企業(yè)的時(shí)間精力受到分散，給企業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)損失是無法估量的。第三，訴訟成效不理想。正如被采訪的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者所說：“我們自己都解決不了，法律介入更加無法解決?！鞭r(nóng)村小微企業(yè)的糾紛主要有如下兩種：①一方實(shí)在已經(jīng)沒有能力滿足對(duì)方要求，例如瀕臨破產(chǎn)；②一方利用對(duì)方需要與自己長(zhǎng)期合作盈利，向?qū)Ψ教岢鲞^高的要求。第①種情形下，通過訴訟程序，得到的判決是沒有執(zhí)行力的判決，反而還要花費(fèi)大量時(shí)間和財(cái)力。第②種情形下，通過訴訟程序，雖然從短期來看，可以維護(hù)正義，但是這個(gè)判決也意味著雙方今后的合作可能性大大降低。而農(nóng)村小微企業(yè)的特殊性就在于，其合作伙伴相對(duì)固定，失去一個(gè)固定的合作伙伴對(duì)其未來發(fā)展的不利性可想而知。
正如日本學(xué)者棚瀨孝雄所說：“我們?cè)谟懻搶徟械膽?yīng)有作用時(shí)，不能無視成本問題，因?yàn)闊o論審判能夠怎樣完美地實(shí)現(xiàn)正義，如果付出的代價(jià)過于昂貴，則人們往往只能放棄通過審判來實(shí)現(xiàn)正義的希望。”
（二）現(xiàn)有法律規(guī)定與農(nóng)村小微企業(yè)需求不相符
正如梁治平教授所說：“正式法在有些情況下，與鄉(xiāng)土社會(huì)的處理規(guī)則不一致，難以滿足他們的需求?！狈芍谖覈?guó)來說，是一種舶來品，國(guó)內(nèi)很多法律的制定都是參考德國(guó)、日本等國(guó)的立法，在法律移植的過程中，雖然考慮到我國(guó)的國(guó)情，但大多從城市的角度考慮，鮮少涉及農(nóng)村現(xiàn)實(shí)情況。由于城市與農(nóng)村地區(qū)存在的明顯差距，一部統(tǒng)一的法律有時(shí)很難以“全有”的方式全面實(shí)施。而在一個(gè)實(shí)行成文法、法官只能嚴(yán)格依法辦案的國(guó)家，這種立法的超前與滯后都會(huì)對(duì)司法功能發(fā)揮產(chǎn)生不利影響。
對(duì)于農(nóng)村小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者來說，我國(guó)早在2002年就制定了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但該法律只規(guī)定了中小型企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，且多為“喊口號(hào)”式的條款，規(guī)定過于原則化，缺乏可操作性。并且各地政府也一直沒有出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則和條例。而今年出臺(tái)的中小企業(yè)促進(jìn)法修訂草案，雖然明確提出了微型企業(yè)的概念，在相關(guān)促進(jìn)措施和制度安排上向小微企業(yè)傾斜，但仍舊以規(guī)定融資方面的扶持政策為主，對(duì)于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中的法律糾紛解決幾乎沒有提及，或者規(guī)定太空泛。
具體而言，修訂草案第五十三條規(guī)定：“政府部門和大型企業(yè)不得違約拖欠中小企業(yè)的貨物、工程、服務(wù)款項(xiàng)。中小企業(yè)有權(quán)要求拖欠方支付拖欠款并要求對(duì)拖欠造成的損害進(jìn)行賠償。”在經(jīng)營(yíng)過程中，農(nóng)村小微企業(yè)被欠款是很常見的現(xiàn)象，這一條的規(guī)定關(guān)系到這些企業(yè)的生存問題。但該條的規(guī)定存在兩個(gè)問題：第一，只規(guī)定政府部門和大型企業(yè)不得拖欠中小企業(yè)，而事實(shí)上，中小企業(yè)相互之間也會(huì)拖欠款項(xiàng)；第二，只規(guī)定了中小企業(yè)在被欠款時(shí)的權(quán)利，而這些權(quán)利基于《民法通則》和《合同法》的相關(guān)規(guī)定即可實(shí)現(xiàn)。該規(guī)定還是太過于寬泛與缺乏可操作性，對(duì)于違反規(guī)定的沒有設(shè)置任何法律責(zé)任。
三、有助于農(nóng)村小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者解決糾紛的措施
（一）設(shè)立專門的調(diào)解組織
1.專門調(diào)解組織的組成
組織成員應(yīng)從退休的公安、檢察、法院工作人員等有豐富的法律工作經(jīng)驗(yàn)的人員中選取，這樣既可以保證調(diào)解組織成員的專業(yè)性，又能保證其有充足的精力。
雖然大多數(shù)農(nóng)村村委會(huì)均設(shè)置了村級(jí)調(diào)解委員會(huì)，但是這些調(diào)解組織多善于調(diào)解村民之間的婚姻、分家析產(chǎn)等人身關(guān)系，對(duì)于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者之間的財(cái)產(chǎn)糾紛則很難開展調(diào)解工作。究其原因，這些調(diào)解委員會(huì)的成員多由村主任或者其他村干部兼任，其精力有限，而小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者之間的財(cái)產(chǎn)糾紛往往需要雙方多次協(xié)商；同時(shí)，這些兼任的調(diào)解委員會(huì)成員欠缺專業(yè)性，不是基于法律指導(dǎo)下的調(diào)解，很難同時(shí)使雙方滿意，只有熟知法律的調(diào)解員才能在雙方的調(diào)解中快速找到平衡點(diǎn)；即使調(diào)解結(jié)果雙方都滿意，調(diào)解委員會(huì)也很難意識(shí)到將調(diào)解結(jié)果變得具有法律效力的重要性，例如，為雙方起草一張形式與內(nèi)容均合法、符合雙方真實(shí)意思表示的合同或者協(xié)議，使雙方的調(diào)解結(jié)果受法律的約束。
2.專門調(diào)解組織別的設(shè)置參照人民法院的管轄
專門調(diào)解組織應(yīng)設(shè)立為街道辦事處及以上的政府組成部分，而非以村為單位設(shè)立。這一方面有利于保證經(jīng)濟(jì)性，提高資源的利用效率，另一方面有利于提高調(diào)解的成功率和調(diào)解結(jié)果的權(quán)威性。小微企業(yè)雖然地域性強(qiáng)，但是并非均集中于一個(gè)村，以某一個(gè)村的調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解容易產(chǎn)生地方保護(hù)主義，從而降低調(diào)解成功率和權(quán)威性。
對(duì)于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者之間糾紛的管轄，各專門調(diào)解組織原則上只能管轄雙方均為其行政管轄范圍內(nèi)的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者之間的糾紛，從而有效防止地方保護(hù)主義。
3.改變農(nóng)村企業(yè)普法方式
應(yīng)當(dāng)適當(dāng)減少目前十分流行的“送法下鄉(xiāng)”、普法進(jìn)企業(yè)等強(qiáng)調(diào)傳統(tǒng)的解決糾紛的法律途徑的活動(dòng)，而是在農(nóng)村小微企業(yè)宣傳中，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者找上述調(diào)解委員會(huì)調(diào)解。
對(duì)于傳統(tǒng)的訴訟等糾紛解決途徑小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者都熟知，他們需要的是更加省時(shí)省力高效、友好的糾紛解決途徑。
（二）完善相關(guān)法律規(guī)定
一方面，在立法過程中，立法者要綜合考慮到農(nóng)村的特殊性，綜合考慮農(nóng)村的民間規(guī)則和習(xí)慣。一切脫離現(xiàn)實(shí)而制定的法律都將成為睡眠法條，大家即使了解也不會(huì)去適用它們?！吨腥A人民共和國(guó)公司法》為小微企業(yè)的注冊(cè)成立提供了極大便利，但事實(shí)上，小微企業(yè)發(fā)展過程中遇到的資金相關(guān)的糾紛才是他們發(fā)展的短板。銀行出于利益考慮，只愿意貸款給有保障的中大型企業(yè)，小微企業(yè)一旦遇到被拖欠款項(xiàng)等資金糾紛，極有可能陷入困境。而《中小企業(yè)促進(jìn)法》偏向政策支持，而政策由于其本身的宏觀性，很難落實(shí)到每一個(gè)小微企業(yè)。因此，在立法過程中，立法者更應(yīng)該聯(lián)系小微企業(yè)的實(shí)際情況，完善小微企業(yè)債權(quán)債務(wù)擔(dān)保方面的立法，放開企業(yè)與企業(yè)之間的借貸等。
另一方面，針對(duì)與農(nóng)村小微企業(yè)生存發(fā)展息息相關(guān)的《中小企業(yè)法》及其修訂草案，立法過程中應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)《中小企業(yè)法》的可操作性。例如，對(duì)于前述第53條，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定政府部門或者其他任何企業(yè)拖欠小微企業(yè)款項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)處以什么幅度內(nèi)的罰款，并且按拖欠款的比例對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行賠償。從而充分發(fā)揮法律的指引作用、教育作用和預(yù)測(cè)作用，使小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者能在日常的交易過程中根據(jù)《中小企業(yè)法》的規(guī)定預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，提前制定防范措施，在糾紛發(fā)生后能夠提出有針對(duì)性的糾紛解決方案。同時(shí)，該法應(yīng)當(dāng)更精準(zhǔn)地瞄準(zhǔn)小微企業(yè)，解決小微企業(yè)的問題，建議將本法改為小微企業(yè)促進(jìn)法。在附則里面加上一句，“中型企業(yè)可以參照小微企業(yè)的促進(jìn)辦法來執(zhí)行”。
[參 考 文 獻(xiàn)]
[1]陳麗平.關(guān)于化解小微企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)問題的思考[J].科技展望，2014（23）
[2]賀壽男.“私了”現(xiàn)象的博弈邏輯分析[J].湖南科技大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2007，10（6）
[3]蘇力.法律規(guī)避和法律多元[J].中外法學(xué)，1993（6）
財(cái)產(chǎn)糾紛解決方案范文2
【關(guān)鍵詞】專屬管轄；地域管轄；職能管轄；事物管轄；大陸法系
【寫作年份】2011年
【正文】
2011年我國(guó)《民事訴訟法》的大修已正式啟動(dòng)，目前相關(guān)的修改調(diào)研和征求意見工作正在抓緊進(jìn)行。[1]這是1982年以來我國(guó)《民事訴訟法》的第三次修訂。前兩次修訂對(duì)于民事專屬管轄部分的更動(dòng)非常小，原因不是我國(guó)的專屬管轄制度十分完善，而是目前國(guó)內(nèi)相關(guān)的研究還非常薄弱，沒有有效論證專屬管轄修改的必要性，沒能提出完整的修改方案。[2]專屬管轄作為一種具有很強(qiáng)的優(yōu)先性、排他性與強(qiáng)制性的管轄類型，是民事管轄制度的重要組成部分?！案鲊?guó)之所以規(guī)定這種強(qiáng)制性的管轄，大都出于公益的考慮，例如土地的主權(quán)所在以及證據(jù)調(diào)查的便宜、案件執(zhí)行的便利等?！眥1}比較研究大陸法系國(guó)家和地區(qū)的同類制度，不難發(fā)現(xiàn)我國(guó)的民事專屬管轄的規(guī)定與大陸法系國(guó)家和地區(qū)的常見做法相去甚遠(yuǎn)。在經(jīng)濟(jì)全球化、法律一體化的大背景下，我國(guó)《民事訴訟法》的全面修訂必然要考慮與大陸法系國(guó)家和地區(qū)的一般規(guī)定相協(xié)調(diào)的問題。筆者在此著力于對(duì)民事專屬管轄的概念、種類、案件范圍以及條文修訂等進(jìn)行系統(tǒng)的分析，以求為正在進(jìn)行的《民事訴訟法》大修提供參考。
一、概念界定：廣義與狹義
從概念表述上看，中外學(xué)者關(guān)于專屬管轄的界定差距不大，均強(qiáng)調(diào)專屬管轄的排他性。我國(guó)學(xué)者一般認(rèn)為“專屬管轄是指法律規(guī)定某些特殊類型的案件專門由特定的法院管轄，其他法院無權(quán)管轄，也不準(zhǔn)許當(dāng)事人協(xié)議變更管轄。”{2}德國(guó)學(xué)者奧特馬·堯厄尼希認(rèn)為“某法院的專屬管轄指這種管轄不能通過當(dāng)事人協(xié)議或者無責(zé)問地對(duì)主訴辯論而變更，并且應(yīng)當(dāng)在權(quán)利爭(zhēng)議的任何狀態(tài)依職權(quán)注意之?！眥3}日本學(xué)者三月章認(rèn)為“專屬管轄即法定管轄中，公益性較強(qiáng)的專由特定的法院掌握管轄權(quán)的管轄?！眥4}我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)學(xué)者陳榮宗、林慶苗認(rèn)為“基于公益之要求，法律明文規(guī)定某種訴訟事件屬于固定之法院管轄，得排除其他一切之管轄權(quán)，不容許法院或當(dāng)事人任意變更者，稱為專屬管轄?！眥5}此外，布萊克法律詞典中把專屬管轄（Exclusive Juris-diction）定義為“某一法院擁有的對(duì)某一訴訟或某類訴訟的排除所有其他法院的審判權(quán)”{6}。
但由于我國(guó)民事訴訟法理論中將民事管轄限定為法院受理第一審案件的分工與權(quán)限，同時(shí)在管轄歸類上把專屬管轄置于地域管轄之下，導(dǎo)致我國(guó)的民事專屬管轄僅限定為第一審案件的地域?qū)俟茌牐诟拍钔庋由线h(yuǎn)遠(yuǎn)小于大陸法系國(guó)家和地區(qū)的一般規(guī)定，是一種狹義的專屬管轄。而大陸法系國(guó)家和地區(qū)的管轄是一個(gè)廣義的概念，是指法院的分工和權(quán)限，甚至還包括法院內(nèi)部機(jī)構(gòu)的分工與權(quán)限，而基于法定管轄的種類一般包括職能管轄、事物管轄[3]與地域管轄，相應(yīng)的專屬管轄也包括職能專屬管轄、[4]事物專屬管轄、地域?qū)俟茌犎齻€(gè)方面，是一種廣義的專屬管轄。
從以下大陸法系國(guó)家和地區(qū)關(guān)于管轄的概念界定與種類劃分的具體規(guī)定之中，我們可以得出這一結(jié)論，即專屬管轄采取廣義說還是狹義說不僅直接影響專屬管轄自身效力的發(fā)揮，而且間接影響到整個(gè)管轄制度的設(shè)計(jì)理念與格局。
（一）德國(guó)
德國(guó)的管轄概念比較寬泛，“在客觀意義上，法院的管轄是指法院的業(yè)務(wù)范圍”，“在主觀意義上，從法院的立場(chǎng)看，管轄是處理某一案件的權(quán)利和義務(wù)，從當(dāng)事人的立場(chǎng)看，則是指當(dāng)事人服從于法院的這種活動(dòng){7}。
廣義上的德國(guó)民事案件的法院管轄種類可以分為三個(gè)層次，狹義上僅包括第三個(gè)層次。具體來講，第一層次是國(guó)際管轄，主要是劃分德國(guó)和其他外國(guó)法院管轄權(quán)的界限。國(guó)際管轄的規(guī)定決定德國(guó)法院在總體上是否為跨國(guó)案件提供法律保護(hù)。第二層次是訴訟途徑的選擇，其規(guī)定了德國(guó)普通法院和特別法院（在民事糾紛的管轄方面，主要指勞動(dòng)法院）之間的管轄權(quán)限。[5]第三層次是職能管轄、事物管轄與地域管轄。職能管轄是將同一案件中不同的司法職能分配給不同的法院，并且界定在同一案件中行使審判權(quán)的法院不同機(jī)構(gòu)的職能。事物管轄是在不同種類的一審法院（在德國(guó)指初級(jí)法院和州法院）之間分配民事訴訟案件的問題。地域管轄是解決一個(gè)案件分配給同類法院的哪一個(gè)的問題。
相應(yīng)地，德國(guó)的專屬管轄在三個(gè)層次上依次表現(xiàn)為國(guó)際專屬管轄、訴訟途徑專屬管轄、職能、事物與地域管轄中的專屬管轄。國(guó)際專屬管轄，比如對(duì)于德國(guó)土地上的物權(quán)法律爭(zhēng)議，德國(guó)法院具有專屬管轄權(quán){7}186。訴訟途徑專屬管轄，比如《德國(guó)勞動(dòng)法院法》第2條第1款規(guī)定了勞動(dòng)法院的專屬管轄權(quán){7}74。職能專屬管轄的提法并不恰當(dāng)，因?yàn)榈聡?guó)學(xué)者認(rèn)為“職能管轄總是專屬管轄”{3}57，當(dāng)事人不能改變審級(jí)規(guī)定（飛躍上告為例外情況）或者改變法院內(nèi)部司法部門的職能分配。事物專屬管轄，比如親子案件糾紛、婚姻案件屬于初級(jí)法院管轄；再如基于官員或者法官違反職務(wù)而產(chǎn)生的對(duì)國(guó)家或者其他公法團(tuán)體的請(qǐng)求權(quán)而提起的訴訟案件專屬于州法院管轄{7}196-198。地域?qū)俟茌?，比如第三人異議之訴的規(guī)定，“第三人主張?jiān)趶?qiáng)制執(zhí)行的標(biāo)的物上有阻止讓與的權(quán)利時(shí)，可以向?qū)嵤?qiáng)制執(zhí)行的地區(qū)的法院提起異議之訴”（《德國(guó)民事訴訟法典》第771條第1款）。[6]還有一些既是事物專屬管轄又是地域?qū)俟茌牭囊?guī)定，比如離婚之訴的管轄，規(guī)定為“離婚之訴專屬于夫妻共同居所地所屬的家庭法院管轄”（《德國(guó)民事訴訟法典》第606條第1款）。
綜上，德國(guó)普通法院的法定管轄種類主要包括職能管轄、事物管轄以及地域管轄，專屬管轄不是從屬于地域管轄之下的概念。德國(guó)復(fù)雜的法院體系和完善的管轄制度締造了種類多樣、涉及廣泛的專屬管轄制度。
（二）日本
由于日本《民事訴訟法》與德國(guó)的繼受關(guān)系，其管轄概念也比較寬泛。中村英郎認(rèn)為：“當(dāng)日本法院對(duì)某一案件具有裁判權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)由上述哪所法院對(duì)該事件實(shí)行審理裁判呢？這就是管轄問題?！眥8}
日本的法定管轄種類主要包括職能管轄、事物管轄以及地域管轄三種。職能管轄是確定不同種類法院分擔(dān)裁判權(quán)各種作用的規(guī)定，具體又包括審級(jí)職能管轄、判決法院與執(zhí)行法院的職能管轄、簡(jiǎn)易法院的職能管轄。事物管轄是確定管轄同一地域的簡(jiǎn)易法院與地方法院之間案件分工的規(guī)定?！笆挛锕茌牪粚儆趯俟茌?，可通過合意管轄或應(yīng)訴管轄進(jìn)行變更?！眥9}地域管轄（也譯作土地管轄）是在所在地不同的同類法院之間確定職權(quán)分擔(dān)的規(guī)定。
職能管轄原則上屬于專屬管轄，事物管轄及地域管轄要有法院的專屬管轄規(guī)定才構(gòu)成專屬管轄，這些案件主要包括三大類。第一類是強(qiáng)調(diào)與特定職權(quán)關(guān)系的案件，比如《日本民事訴訟法》第340條規(guī)定的再審之訴的專屬管轄：“再審之訴專屬于作出有關(guān)提出異議的判決的法院管轄；對(duì)于不同審級(jí)的法院對(duì)同一案件作出判決的再審之訴，由上級(jí)法院合并管轄”。第二類是屬于涉及多數(shù)人利害關(guān)系的案件，如《日本人事訴訟程序法》第1條規(guī)定：“對(duì)于婚姻無效或撤銷，離婚或撤銷其離婚的訴訟，如夫妻具有共同的住所時(shí)，由其住所地的地方法院專屬管轄……”。再比如與公司相關(guān)的案件，《日本商法典》第88條規(guī)定：“股東除名、宣告股東喪失業(yè)務(wù)執(zhí)行權(quán)或代表權(quán)的訴訟，專屬于本公司所在地的地方法院管轄”。第三類是以集中司法資源為根據(jù)的案件，如日本《民事訴訟法》第6條規(guī)定的關(guān)于專利權(quán)訴訟的專屬管轄規(guī)定。
綜上，日本基于法院系統(tǒng)設(shè)置的相對(duì)簡(jiǎn)單化，管轄種類不像德國(guó)那樣復(fù)雜，其法定管轄種類同德國(guó)狹義上的管轄種類相近，主要包括職能管轄、事物管轄以及地域管轄，專屬管轄不從屬于地域管轄。
（三）法國(guó)
法國(guó)學(xué)者讓·文森等認(rèn)為，管轄權(quán)是指某一法院依據(jù)法律規(guī)定對(duì)特定的訴訟案件進(jìn)行審理并作出判決的資格{10}。法國(guó)《民事訴訟法典》將管轄分為職權(quán)管轄與地域管轄兩大類。職權(quán)管轄是在不同系統(tǒng)、不同性質(zhì)、不同級(jí)別的法院中分配第一審案件。確立了職權(quán)管轄后，地域管轄負(fù)責(zé)在同一系統(tǒng)、同一性質(zhì)、同一審級(jí)的法院中分配第一審案件。“如果違反職權(quán)管轄規(guī)則或事務(wù)管轄規(guī)則，往往就是違反具有強(qiáng)制性的法律，即使不是違反了公共秩序?！眥10}277因此，職權(quán)管轄往往被學(xué)者稱為絕對(duì)管轄。與之不同，由于地域管轄一般是為了方便訴訟當(dāng)事人而作出的規(guī)定，未能遵守地域管轄規(guī)則，通常是一種相對(duì)無管轄權(quán)。但并不絕對(duì)如此，有些職權(quán)管轄權(quán)規(guī)則并不具有公共秩序性質(zhì)，比如適用于大審法院對(duì)商事案件管轄權(quán)擴(kuò)張的制度，反過來，地域管轄的某些規(guī)則也可以具有強(qiáng)制性，不允許訴訟當(dāng)事人違反，例如有關(guān)保險(xiǎn)的訴訟案件{10}277
綜上，法國(guó)的管轄類型與德日有差別，僅包括職權(quán)管轄與地域管轄。法國(guó)的職權(quán)管轄范圍較大，大致包括了德國(guó)法中的訴訟途徑選擇、職能管轄乃至事物管轄的內(nèi)容。而職權(quán)管轄大部分屬于專屬管轄，比如法國(guó)的大審法院對(duì)下列案件有專屬管轄權(quán)：“關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)的訴訟、關(guān)于發(fā)明專利證書有效無效的訴訟、涉及身份關(guān)系或行為能力的訴訟、關(guān)于承認(rèn)與執(zhí)行外國(guó)法院判決和仲裁裁決的案件、有關(guān)對(duì)執(zhí)行名義提出異議的訴訟等等”{11}。而地域管轄一般為任意管轄，除非法律明確將其規(guī)定為專屬管轄。比如《法國(guó)民事訴訟法》第44條就屬于地域?qū)俟茌牭囊?guī)定，內(nèi)容為：“不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)訴訟案件，不動(dòng)產(chǎn)所在地的法院唯一有管轄權(quán)。”法國(guó)民事訴訟法理論上的專屬管轄是指廣義上的專屬管轄，既包括法院種類上的專屬，又包括同類法院地域上的專屬{11}48。
（四）歐盟
1968年《布魯塞爾關(guān)于民商事案件管轄權(quán)及判決執(zhí)行的公約》（簡(jiǎn)稱《公約》）代表了歐盟國(guó)家在統(tǒng)一國(guó)際民事訴訟管轄制度方面取得的最重要成果，《公約》第16條將不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)或租賃權(quán)、法人的成立與撤銷、確認(rèn)公共登記效力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的注冊(cè)與效力、判決的執(zhí)行事項(xiàng)這五項(xiàng)內(nèi)容列入專屬管轄權(quán)的范疇，規(guī)定不論被告的住所何在，涉及這些事項(xiàng)案件的管轄權(quán)均由某一特定的締約國(guó)法院行使，同時(shí)還通過《公約》第17條、第18條中的若干款項(xiàng)聲明協(xié)議管轄、應(yīng)訴管轄不得影響這種管轄權(quán)的行使。可見，公約肯定了專屬管轄權(quán)的排他性地位，并采取了相應(yīng)的措施予以保障{12}。1988年《關(guān)于民商事案件管轄權(quán)及判決執(zhí)行的盧迦諾公約》和2002年歐盟理事會(huì)《民商事案件管轄權(quán)及判決承認(rèn)與執(zhí)行公約》也有與之類似的規(guī)定。
綜上，歐盟的專屬管轄更多的體現(xiàn)為一種主權(quán)專屬管轄，目的在于化解締約國(guó)之間的國(guó)際管轄權(quán)沖突。
（五）我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)
我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)有學(xué)者認(rèn)為：“各法院之間，就一定之訴訟事件，依法劃分其得受理之權(quán)限關(guān)系，稱為法院之管轄”{5}128。其法定管轄種類主要包括職務(wù)管轄（即職能管轄）與土地管轄（即地域管轄）兩種。職務(wù)管轄是以法院職務(wù)行為之種類為標(biāo)準(zhǔn)而確定的管轄，又分為普通職務(wù)管轄與特別職務(wù)管轄，前者又稱審級(jí)管轄，規(guī)定各個(gè)審級(jí)法院的案件管轄權(quán)限；后者規(guī)定特別民事訴訟事件的特別管轄，諸如再審之訴的管轄、第三人撤銷訴訟事件之管轄、督促程序之管轄、保全程序之管轄等。職務(wù)管轄性質(zhì)上當(dāng)然為專屬管轄。地域管轄要有專屬管轄規(guī)定才構(gòu)成專屬管轄。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)法院采三級(jí)三審制，沒有事物管轄的規(guī)定{13}。
具體來講，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)適用專屬管轄有兩種情況：一是法律明文規(guī)定專屬管轄的訴訟案件。即不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)訴訟、再審之訴、支付命令的聲請(qǐng)、婚姻訴訟、收養(yǎng)訴訟、親子訴訟、親權(quán)訴訟、宣告死亡的聲請(qǐng)、禁治產(chǎn)的聲請(qǐng)及其撤銷。二是法律上雖未規(guī)定專屬管轄的范圍，但案件性質(zhì)屬于專屬管轄的，視為專屬管轄。例如：共同訴訟、變更原訴或追加他訴、反訴、宣告調(diào)解無效或撤銷調(diào)解之訴、假扣押或假處分的聲請(qǐng)、公示催告的聲請(qǐng){14}。
綜上，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的管轄類型與德日有差別，僅包括職務(wù)管轄與土地管轄，其中職務(wù)管轄類似于德日的職能管轄。
（六）祖國(guó)大陸
祖國(guó)大陸學(xué)者一般將管轄界定為：“各級(jí)法院之間或同級(jí)法院之間受理第一審案件的分工和權(quán)限”。法定管轄種類主要包括級(jí)別管轄與地域管轄。
其中級(jí)別管轄是按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分上下級(jí)法院之間受理第一審案件的分工和權(quán)限，類似于德日的事物管轄。不過我國(guó)的級(jí)別管轄是對(duì)基層法院、中級(jí)法院、高級(jí)法院與最高法院四級(jí)法院的一審案件管轄權(quán)進(jìn)行分配，而德日的事物管轄只限于在初級(jí)法院和州法院或地方法院與簡(jiǎn)易法院之間受理一審案件權(quán)限的分配，高級(jí)法院受理一審案件屬于專屬管轄而與事物管轄無關(guān)，最高法院一般不受理一審案件{9}71。
地域管轄是按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分同級(jí)法院之間受理第一審案件的分工和權(quán)限。專屬管轄被置于地域管轄的概念之下。而我國(guó)專門法院體系的設(shè)置也不同于德國(guó)，比如我國(guó)海事法院的設(shè)置并非完全獨(dú)立于普通法院體系，海事法院相當(dāng)于中級(jí)法院，其審理的一審案件仍然要上訴于普通法院體系的高級(jí)法院。而德國(guó)的勞動(dòng)法院等專門法院有自己獨(dú)立的一套法院體系，與普通法院體系完全獨(dú)立。
我國(guó)民事專屬管轄案件主要規(guī)定于《民事訴訟法》、《海事訴訟特別程序法》中。根據(jù)《民事訴訟法》第34條規(guī)定，專屬管轄的案件包括三類：因不動(dòng)產(chǎn)糾紛提起訴訟的案件、因港口作業(yè)中發(fā)生的糾紛提起訴訟的案件、因繼承遺產(chǎn)糾紛提起訴訟的案件?！逗Ｊ略V訟特別程序法》第7條規(guī)定了三類專屬海事法院管轄的案件：因沿海港口作業(yè)糾紛提起訴訟的案件；因船舶排放、泄漏、傾倒油類或者其他有害物質(zhì)，海上生產(chǎn)、作業(yè)或者拆船、修船作業(yè)造成海域污染損害提起訴訟的案件；因在中華人民共和國(guó)領(lǐng)域和有管轄權(quán)的海域履行海洋勘探開發(fā)合同產(chǎn)生糾紛提起訴訟的案件。
此外，《民事訴訟法》第244條規(guī)定：“因在中華人民共和國(guó)履行中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)合同、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)合同、中外合作勘探開發(fā)自然資源合同發(fā)生糾紛提起的訴訟‘，由中華人民共和國(guó)人民法院管轄。”這一般被學(xué)者界定為涉外專屬管轄的內(nèi)容，是一種國(guó)際專屬管轄（或稱為主權(quán)專屬管轄），是相對(duì)于外國(guó)法院而言的專屬管轄，而就國(guó)內(nèi)法院之間而言，屬于合同糾紛的特殊地域管轄。
比較中外的專屬管轄制度，我們不難看出：
大陸法系國(guó)家和地區(qū)的管轄是一個(gè)廣義的概念，不僅包括一審管轄，還包括二審管轄、三審管轄、再審管轄、執(zhí)行管轄等，甚至還包括法院內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間的權(quán)限劃分。法定管轄的種類一般包括職能管轄、事物管轄與地域管轄三類，專屬管轄是與任意管轄相對(duì)的概念，內(nèi)容相當(dāng)廣泛，大體包括職能專屬管轄、事物專屬管轄以及地域?qū)俟茌爭(zhēng)讉€(gè)方面。
相比之下，我國(guó)根據(jù)確定了一審管轄法院，那么二審、再審以及執(zhí)行的管轄就均已確定的理論，將管轄限定為一個(gè)非常狹義的概念，僅限于對(duì)法院受理一審案件的分工與權(quán)限，而專屬管轄被設(shè)定為與協(xié)議管轄相對(duì)的概念，從屬于地域管轄之下。而我國(guó)的國(guó)內(nèi)協(xié)議管轄只限于合同糾紛案件，涉外協(xié)議管轄也僅限于合同或者財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛。這使得我國(guó)的專屬管轄內(nèi)容非常狹窄，只包括地域?qū)俟茌?。如果要貼切的界定我國(guó)民事專屬管轄的概念，可以表述為：“法律明文規(guī)定特定案件的第一審只能由特定法院管轄的一種地域管轄。”這大大壓縮了專屬管轄的作用空間。
二、現(xiàn)行規(guī)定：內(nèi)憂與外患
我國(guó)的民事專屬管轄除了內(nèi)涵界定過于狹窄之外，在具體規(guī)定上也存在一系列的問題。
（一）不動(dòng)產(chǎn)糾紛與繼承遺產(chǎn)糾紛的管轄之爭(zhēng)
我國(guó)《民事訴訟法》第34條規(guī)定不動(dòng)產(chǎn)糾紛適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法院管轄，繼承遺產(chǎn)糾紛由被繼承人死亡時(shí)住所地或者主要遺產(chǎn)所在地法院管轄。這兩條規(guī)定存在一個(gè)明顯的適用沖突，即繼承遺產(chǎn)案件中的繼承人之間就作為遺產(chǎn)的不動(dòng)產(chǎn)存在糾紛時(shí)，究竟適用不動(dòng)產(chǎn)糾紛的管轄還是繼承遺產(chǎn)糾紛的管轄？尤其在主要遺產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)的情況下，沖突更為明顯。
關(guān)于這一問題的解答，主要有四種觀點(diǎn)：第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，遺產(chǎn)繼承糾紛中涉及不動(dòng)產(chǎn)糾紛的應(yīng)由不動(dòng)產(chǎn)所在地法院管轄。[7]第二種觀點(diǎn)認(rèn)為繼承遺產(chǎn)糾紛中涉及不動(dòng)產(chǎn)糾紛的，應(yīng)按照繼承遺產(chǎn)糾紛確定管轄{15}。第三觀點(diǎn)認(rèn)為兩類專屬管轄規(guī)定在同一條的不同款里，應(yīng)該是競(jìng)合適用的關(guān)系，繼承糾紛涉及不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬爭(zhēng)議的案件應(yīng)該說不動(dòng)產(chǎn)所在地、被繼承人死亡時(shí)住所地或者主要遺產(chǎn)所在地人民法院都有管轄權(quán){16}。第四種觀點(diǎn)認(rèn)為繼承遺產(chǎn)糾紛中涉及不動(dòng)產(chǎn)糾紛的，應(yīng)當(dāng)將不動(dòng)產(chǎn)糾紛部分按照不動(dòng)產(chǎn)糾紛單獨(dú)處理，其余按照繼承遺產(chǎn)糾紛進(jìn)行處理。[8]
筆者支持第二種觀點(diǎn)。專屬管轄的規(guī)定具有相互排除的效力，不動(dòng)產(chǎn)糾紛與繼承遺產(chǎn)糾紛的專屬管轄規(guī)定不存在競(jìng)合適用的問題，否則，專屬管轄就喪失了強(qiáng)制性與排他性，第三種觀點(diǎn)不成立。但如果將繼承遺產(chǎn)糾紛的不動(dòng)產(chǎn)部分單獨(dú)進(jìn)行處理，雖然表面上避免了沖突，實(shí)際上卻又使得此類案件的管轄變得更為復(fù)雜，一個(gè)案件可能要在不同的法院分開訴訟，不僅不利于保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，更有可能出現(xiàn)相互矛盾的判決以及違反“一事不再理”原則，第四種觀點(diǎn)值得商榷。既然如此，只能在第一種觀點(diǎn)和第二種觀點(diǎn)之間進(jìn)行擇優(yōu)選擇了?，F(xiàn)行立法關(guān)于遺產(chǎn)繼承糾紛的規(guī)定已經(jīng)考慮到涉及不動(dòng)產(chǎn)的情況。如果不動(dòng)產(chǎn)為主要遺產(chǎn)，適用主要遺產(chǎn)所在地法院管轄就是不動(dòng)產(chǎn)所在地法院管轄。如果遺產(chǎn)中動(dòng)產(chǎn)數(shù)額較大，涉及不動(dòng)產(chǎn)的部分未必就比動(dòng)產(chǎn)的關(guān)系更復(fù)雜，在此種情況下一味堅(jiān)持適用不動(dòng)產(chǎn)之專屬管轄反而可能不利于查清案情，不利于保護(hù)利害關(guān)系人的合法權(quán)益。由被繼承人死亡時(shí)的住所地或主要遺產(chǎn)所在地法院管轄，更便于法院查清繼承開始的時(shí)間、繼承人與被繼承人之間的身份關(guān)系、遺產(chǎn)的范圍及繼承份額等問題，有助于法院正確地解決糾紛。因此筆者贊同遺產(chǎn)繼承糾紛專屬管轄條款應(yīng)優(yōu)先于不動(dòng)產(chǎn)糾紛的專屬管轄條款。
（二）專屬管轄與特殊地域管轄的趨同與沖突
我國(guó)現(xiàn)行的《民事訴訟法》沒有科學(xué)的界定特殊地域管轄與一般地域管轄的關(guān)系，形成了特殊管轄包含一般管轄，一般管轄成為例外的扭曲狀態(tài)?，F(xiàn)有規(guī)定在一般合同糾紛、保險(xiǎn)合同糾紛、票據(jù)糾紛、運(yùn)輸合同糾紛、侵權(quán)糾紛、交通事故糾紛以及海損事故糾紛等七類特殊地域管轄中引入了“被告住所地”作為管轄法院的連接點(diǎn)，而在海難救助費(fèi)用與共同海損訴訟這兩類特殊地域管轄中卻沒有包含“被告住所地”這一連接點(diǎn)。這就造成了這兩類特殊地域管轄與專屬管轄的界限模糊。從其特征來看，法律規(guī)定這兩類案件由特定法院管轄，當(dāng)事人不得協(xié)議變更案件的管轄法院（因?yàn)椴皇呛贤m紛），同時(shí)不受其他一般管轄和特殊管轄的約束，完全看不出與專屬管轄的規(guī)定有何區(qū)別。因此有學(xué)者指出：“由于專屬地域管轄在設(shè)定之目的、管轄性質(zhì)、適用特點(diǎn)等諸方面已經(jīng)與特別地域管轄趨同，失卻了其與特別地域管轄相區(qū)別的質(zhì)的規(guī)定性。故此，專屬地域管轄作為一項(xiàng)獨(dú)立的管轄制度而存在的根基顯然已經(jīng)不復(fù)存在。”{17}觀點(diǎn)雖然偏激，卻一針見血地挑明了專屬管轄與個(gè)別特殊地域管轄規(guī)定趨同與沖突的問題。
產(chǎn)生這一問題的主要原因在于我國(guó)現(xiàn)行立法沒有厘清一般地域管轄與特殊地域管轄的關(guān)系。解決方案是將一般地域管轄與特殊地域管轄的關(guān)系定位為競(jìng)合適用的狀態(tài)。反映在立法中，即是將七類特殊地域管轄中所包含的“被告住所地”這一連接點(diǎn)刪掉，避免一般地域管轄與特殊地域管轄在競(jìng)合適用下的重復(fù)建設(shè)。海難救助費(fèi)用與共同海損訴訟這兩類案件本來就無“被告住所地”這一連接點(diǎn)，條款表述不變，競(jìng)合適用“被告住所地”這一連接點(diǎn)。這樣就可以確立一般地域管轄與特殊地域管轄競(jìng)合適用的關(guān)系，并凸顯專屬管轄排除一般地域管轄與特殊地域管轄適用的效力。
（三）專屬管轄與級(jí)別管轄缺乏聯(lián)系
祖國(guó)大陸的級(jí)別管轄大體類似于德、日的事物管轄。但德、日的事物管轄比較簡(jiǎn)單，只是在初級(jí)法院和州法院或地方法院與簡(jiǎn)易法院之間劃分民事案件的一審管轄權(quán)。祖國(guó)大陸有四級(jí)法院，采兩審終審制，每一級(jí)都可受理第一審民事案件，這導(dǎo)致我國(guó)的級(jí)別管轄非常復(fù)雜。大陸法系國(guó)家和地區(qū)的專屬管轄中有所謂事物專屬管轄，在廣義專屬管轄概念視角下，我國(guó)是否存在級(jí)別專屬管轄呢？
筆者以為我國(guó)存在一定程度的級(jí)別專屬管轄，原因有三：
一是各級(jí)法院管轄案件范圍的確定強(qiáng)化了級(jí)別管轄的專屬性。我國(guó)各級(jí)人民法院管轄案件范圍的界定相對(duì)明確，尤其是中級(jí)人民法院的管轄范圍。我國(guó)《民事訴訟法》第19條規(guī)定：“中級(jí)人民法院管轄下列第一審民事案件：(1)重大涉外案件；(2)在本轄區(qū)有重大影響的案件；(3)最高人民法院確定由中級(jí)人民法院管轄的案件?！鼻腋黝愃痉ń忉屵M(jìn)一步將第三類案件細(xì)化為海事海商案件、專利糾紛案件、著作權(quán)糾紛案件、商標(biāo)民事案件、植物新品種糾紛案件、涉及域名的侵權(quán)糾紛案件、期貨糾紛案件、因證券虛假陳述引發(fā)的侵權(quán)糾紛案件、技術(shù)合同糾紛案件、重大的涉港澳臺(tái)民事案件、訴訟標(biāo)的額大或者訴訟單位屬于省、自治區(qū)、直轄市以上的經(jīng)濟(jì)糾紛案件等。最高人民法院還針對(duì)高級(jí)人民法院與中級(jí)人民法院管轄第一審民商事案件的標(biāo)準(zhǔn)頒布了專門的司法解釋。[9]
二是我國(guó)的級(jí)別管轄規(guī)定不允許當(dāng)事人通過協(xié)議管轄加以變更。我國(guó)《民事訴訟法》第25條明確規(guī)定合同的雙方當(dāng)事人協(xié)議選擇管轄法院不得違反本法對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄的規(guī)定。理論上對(duì)于違反級(jí)別管轄的情形，當(dāng)事人有權(quán)提出管轄權(quán)異議{18}。這都使得級(jí)別管轄具有了很強(qiáng)的強(qiáng)制性和排他性。
三是我國(guó)級(jí)別管轄劃分依據(jù)的不確定性與管轄權(quán)轉(zhuǎn)移的過于靈活性又降低了其專屬性。大多數(shù)國(guó)家以爭(zhēng)議標(biāo)的數(shù)額和案件的類型作為劃分事物管轄的標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)點(diǎn)就是簡(jiǎn)單明了，具有較強(qiáng)的確定性，而我國(guó)的級(jí)別管轄采取了依據(jù)案件的性質(zhì)、繁簡(jiǎn)程度、影響范圍以及訴訟標(biāo)的額等多種因素相結(jié)合的確定標(biāo)準(zhǔn)。案件的繁簡(jiǎn)程度以及影響范圍都缺乏具體的量化標(biāo)準(zhǔn)，伸縮性較大，結(jié)果造成具體案件的級(jí)別管轄很大程度上取決于法院的自由裁量，必然損害級(jí)別管轄的安定性。再加上我國(guó)《民事訴訟法》第39條又明確規(guī)定了“上級(jí)人民法院有權(quán)審理下級(jí)人民法院管轄的第一審民事案件，也可以把本院管轄的第一審民事案件交下級(jí)人民法院審理”的內(nèi)容，則嚴(yán)重?fù)p害了級(jí)別管轄的確定性。
以上這些原因足以說明我國(guó)的級(jí)別管轄只具有一定程度的專屬性。我國(guó)有學(xué)者提出可以借鑒其他大陸法系國(guó)家和地區(qū)事物管轄的規(guī)定，實(shí)現(xiàn)我國(guó)的級(jí)別管轄向事物管轄的回歸，即將第一審案件的管轄權(quán)限定在基層法院與中級(jí)法院之間進(jìn)行分配{19}。這應(yīng)該是完善我國(guó)審級(jí)制度的一個(gè)重要方向，也有利于發(fā)揮事物專屬管轄的作用。
（四）專屬管轄與專門管轄的定位不清
專門管轄是指某些特定類型的案件，只能有專門法院行使管轄權(quán)的制度。從概念界定上可以看出，專門管轄與專屬管轄有類似之處，類似于德國(guó)訴訟途徑的專屬管轄。但與德國(guó)專門法院的設(shè)置獨(dú)立于普通法院體系不同，我國(guó)的專門法院與普通法院體系直接相銜接。故筆者贊同學(xué)者黃川的觀點(diǎn)，“專門管轄實(shí)為一種事物管轄，即以案件性質(zhì)不同而確定不同的管轄法院，例如我國(guó)的海事法院主要管轄海事、海商案件”{20}。之所以設(shè)立專門管轄是基于特定類型的案件專業(yè)性強(qiáng)，一般法院限于法官的業(yè)務(wù)知識(shí)局限，組織審理有困難，設(shè)立專門法院組織審理有利于集中力量審理對(duì)口案件?；诂F(xiàn)行立法對(duì)專門法院管轄的案件范圍進(jìn)行了明確的界定，普通法院不能受理應(yīng)當(dāng)由專門法院管轄的案件。違反專門管轄的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《民事訴訟法》第179條第1款第7項(xiàng)規(guī)定的“管轄錯(cuò)誤”，即作為再審事由之一。[10]這就凸顯了專門管轄的強(qiáng)制性與排他性。
下面以海事法院為例，對(duì)專門管轄與專屬管轄的關(guān)系作進(jìn)一步探討。我國(guó)《民事訴訟法》第34條第2項(xiàng)規(guī)定：“因港口作業(yè)中發(fā)生糾紛提起的訴訟，由港口所在地人民法院管轄”。我國(guó)《海事訴訟特別程序法》第7條規(guī)定的三類專屬海事法院管轄的案件中，第一類就是“因沿海港口作業(yè)糾紛提起的訴訟，由港口所在地海事法院管轄”。二者實(shí)際上屬于重復(fù)建設(shè)。既然1999年《海事訴訟特別程序法》已經(jīng)對(duì)港口作業(yè)糾紛有專屬管轄的規(guī)定，《民事訴訟法》修訂時(shí)完全可以將第34條第2項(xiàng)刪除。
綜上，以大陸法系國(guó)家和地區(qū)廣義的專屬管轄概念為劃分依據(jù)，我國(guó)的專門管轄相當(dāng)于一種事物專屬管轄，而專門管轄中的專屬管轄規(guī)定既是地域?qū)俟茌牐质鞘挛飳俟茌牎?/p>
（五）專屬管轄與協(xié)議管轄的協(xié)調(diào)不足
根據(jù)管轄是由法律強(qiáng)制性規(guī)定還是允許當(dāng)事人協(xié)議變更為標(biāo)準(zhǔn)，可以將管轄分為專屬管轄和協(xié)議管轄。與狹義的專屬管轄概念相對(duì)應(yīng)，我國(guó)協(xié)議管轄的范圍非常受限，且對(duì)國(guó)內(nèi)案件與涉外案件作了不同的規(guī)定。國(guó)內(nèi)協(xié)議管轄僅限于合同糾紛案件，且只能在法律規(guī)定的五類法院之中進(jìn)行選擇，不承認(rèn)默示協(xié)議管轄。涉外協(xié)議管轄的案件范圍還包括其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可選法院范圍擴(kuò)大至有爭(zhēng)議有實(shí)際聯(lián)系地點(diǎn)的法院，明確承認(rèn)應(yīng)訴管轄。關(guān)于要擴(kuò)大協(xié)議管轄的適用范圍，學(xué)界基本達(dá)成共識(shí)。但具體如何擴(kuò)大，主要有兩種觀點(diǎn)，一是適用于所有的財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛案件{21}，二是適用于專屬管轄之外的所有民事案件{22}。這實(shí)際上涉及協(xié)議管轄與專屬管轄能否全面對(duì)接的問題。
有學(xué)者提出“在目前階段，完全適用專屬管轄作為協(xié)議管轄的邊界，是有困難的”，“原因在于目前的專屬管轄案件范圍不明確”{22}85。言下之意，如果把專屬管轄的案件范圍整理清楚，完全可以專屬管轄作為協(xié)議管轄的邊界。筆者贊同將專屬管轄與協(xié)議管轄的范圍進(jìn)行銜接，建議參照大陸法系國(guó)家和地區(qū)廣義專屬管轄的規(guī)定來明確我國(guó)專屬管轄的種類與案件，并在此基礎(chǔ)上規(guī)定協(xié)議管轄。由于大陸法系國(guó)家和地區(qū)的人身關(guān)系糾紛基本劃入專屬管轄的范圍，在此種情形下，上述兩種擴(kuò)大適用的觀點(diǎn)幾乎沒有分歧。
三、案件范圍：限制與擴(kuò)張
“是否規(guī)定專屬管轄，應(yīng)當(dāng)從公共利益出發(fā)，如果立法規(guī)定的專屬管轄適用的范圍過大或者過小都不符合專屬管轄制度的本旨，或者會(huì)對(duì)當(dāng)事人造成重大不公，或者不利于公共利益的保護(hù)?！?{1}59案件范圍的限制與擴(kuò)張是專屬管轄立法修改的焦點(diǎn)問題。
（一）我國(guó)專屬管轄范圍的限制
縱覽大陸法系國(guó)家和地區(qū)的專屬管轄規(guī)定，其設(shè)立主旨在于保護(hù)公益。基于此標(biāo)準(zhǔn)考察我國(guó)《民事訴訟法》中的專屬管轄規(guī)定，不難發(fā)現(xiàn)如下問題：
1．我國(guó)《民事訴訟法》第34條第1項(xiàng)規(guī)定所有不動(dòng)產(chǎn)糾紛均適用不動(dòng)產(chǎn)所在地專屬管轄是否合適？
不動(dòng)產(chǎn)糾紛不是一個(gè)獨(dú)立的案由，一般理解應(yīng)當(dāng)既包括涉及不動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)糾紛，又包括涉及不動(dòng)產(chǎn)的債權(quán)糾紛。依據(jù)2008年最高人民法院的《民事案件案由規(guī)定》，可能涉及不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)糾紛的案由包括：離婚后財(cái)產(chǎn)糾紛、分家析產(chǎn)糾紛、（房屋）遺贈(zèng)糾紛、不動(dòng)產(chǎn)登記糾紛、（不動(dòng)產(chǎn)）物權(quán)保護(hù)糾紛、（不動(dòng)產(chǎn)）所有權(quán)糾紛、（不動(dòng)產(chǎn)）相鄰關(guān)系糾紛、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)糾紛、建設(shè)用地使用權(quán)糾紛、宅基地使用權(quán)糾紛、地役權(quán)糾紛、擔(dān)保物權(quán)糾紛（如在建建筑物抵押權(quán)糾紛）以及占有保護(hù)糾紛等；涉及不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)糾紛的案由包括房屋買賣合同糾紛、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)合同糾紛、（房屋）贈(zèng)與合同糾紛、（房屋）借用合同糾紛、（房屋、土地等）租賃合同糾紛、（房屋）建設(shè)工程合同糾紛、（房屋）典當(dāng)糾紛、農(nóng)村土地承包合同糾紛、房地產(chǎn)咨詢糾紛、房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估糾紛、（房屋）財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛等。如此眾多的涉及不動(dòng)產(chǎn)的糾紛案件，如果一刀切的適用不動(dòng)產(chǎn)所在地專屬管轄，不免造成了專屬管轄的泛濫，違背了保護(hù)公益的初衷。
《最高人民法院關(guān)于張新康與湖南省湘潭天宮實(shí)業(yè)有限公司、湖南湘潭天宮實(shí)業(yè)有限公司北海公司商品房購(gòu)銷合同糾紛管轄問題的復(fù)函》（1995年2月20日）明確了在房屋不動(dòng)產(chǎn)合同糾紛中適用不動(dòng)產(chǎn)所在地法院專屬管轄，而同年作出的《最高人民法院關(guān)于廣東順德東南亞地產(chǎn)發(fā)展有限公司訴湖南通利房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商品房買賣合同糾紛案和湖南通利房地產(chǎn)開發(fā)有限公司訴廣東順德東南亞地產(chǎn)發(fā)展有限公司債務(wù)糾紛案管轄問題的通知》（1995年12月8日）又認(rèn)為雖然該案件涉及房地產(chǎn)，但案件糾紛純粹是給付貨幣的債務(wù)糾紛，可以由雙方約定的債權(quán)人所在地法院管轄。不難看出，最高人民法院在不動(dòng)產(chǎn)糾紛專屬管轄的適用上認(rèn)識(shí)也比較混亂。
大陸法系國(guó)家和地區(qū)關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)糾紛專屬管轄的立法或許可以為我們提供一些思路。《德國(guó)民事訴訟法典》第24條規(guī)定了不動(dòng)產(chǎn)的專屬審判籍，內(nèi)容為：“（1）主張所有權(quán)、或主張物權(quán)的負(fù)擔(dān)、或主張物權(quán)負(fù)擔(dān)之解除的訴訟，經(jīng)界訴訟，分割的訴訟以及占有之訴，以關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)的為限，專屬于不動(dòng)產(chǎn)所在地的法院管轄。(2)關(guān)于地役權(quán)，物上負(fù)擔(dān)或先買權(quán)的訴訟，依供役地或承受負(fù)擔(dān)的土地的所在地定其管轄。”而該法典第25條和第26條分別對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)上牽連事件的審判籍以及不動(dòng)產(chǎn)上對(duì)人訴訟的審判籍做了特殊管轄的規(guī)定，當(dāng)事人可以選擇被告住所地或不動(dòng)產(chǎn)所在地的法院管轄。此外該法典第29條[11]還規(guī)定了使用租賃或用益租賃的專屬管轄，立法理由是租賃債權(quán)的物權(quán)化、方便取證與執(zhí)行等{23}?！斗▏?guó)新民事訴訟法典》第44條規(guī)定：“不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)訴訟案件，不動(dòng)產(chǎn)所在地的法院唯一有管轄權(quán)?！狈▏?guó)的訴權(quán)理論將訴權(quán)分為物權(quán)訴權(quán)、債權(quán)訴權(quán)與混合訴權(quán)，僅就其中的不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)訴訟的案件專屬管轄。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“民事訴訟法”第10條規(guī)定：“因不動(dòng)產(chǎn)之物權(quán)或其分割或經(jīng)界涉訟者，專屬不動(dòng)產(chǎn)所在地之法院管轄。其他因不動(dòng)產(chǎn)涉訟者，得由不動(dòng)產(chǎn)所在地之法院管轄。”這一規(guī)定指明了不動(dòng)產(chǎn)專屬管轄限于關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)或其分割或經(jīng)界存在爭(zhēng)議的案件。其他因不動(dòng)產(chǎn)涉訴的情形，“例如因借貸、租賃或買賣不動(dòng)產(chǎn)，提起之返還或交付不動(dòng)產(chǎn)之訴，不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)移轉(zhuǎn)登記之訴；本于不動(dòng)產(chǎn)受損害而提起之損害賠償訴訟是。此類訴訟之特別審判籍并非專屬管轄”{13}47-48。日本將不動(dòng)產(chǎn)糾紛案件規(guī)定為任意管轄，其《民事訴訟法》第5條第12項(xiàng)規(guī)定：“關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)的訴訟，可以向不動(dòng)產(chǎn)所在地的法院提起?！辈贿^日本舊《民事訴訟法》則是采取折衷態(tài)度，即關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)之訴，采專屬管轄主義；關(guān)于債權(quán)之訴，采任意管轄主義。
綜上，除日本外，其他大陸法系國(guó)家和地區(qū)基本上將不動(dòng)產(chǎn)糾紛的專屬管轄限定為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)糾紛案件。有鑒于此，筆者建議將我國(guó)的不動(dòng)產(chǎn)專屬管轄限定于不動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)糾紛案件，對(duì)于涉及不動(dòng)產(chǎn)的債權(quán)糾紛案件則給予當(dāng)事人選擇被告住所地或不動(dòng)產(chǎn)所在地法院管轄的權(quán)利。這樣既可以限制不動(dòng)產(chǎn)專屬管轄的泛濫化，又保留了當(dāng)事人選擇不動(dòng)產(chǎn)所在地法院管轄的機(jī)會(huì)。
2．我國(guó)《民事訴訟法》第34條第2項(xiàng)規(guī)定的因港口作業(yè)發(fā)生的糾紛由港口所在地法院專屬管轄的規(guī)定是否有必要？
港口作業(yè)中發(fā)生的糾紛主要有兩類：一是在港口進(jìn)行貨物裝卸、駁運(yùn)、保管等作業(yè)中發(fā)生的糾紛；二是在港口作業(yè)中造成他人人身或財(cái)產(chǎn)損害的侵權(quán)糾紛。此類案件由港口所在地法院管轄，有利于調(diào)查取證，有利于及時(shí)采取保全措施，也方便裁判的執(zhí)行。但是把港口作業(yè)糾紛規(guī)定為專屬管轄的理由并不充分，原因如下：首先，在我國(guó)港口作業(yè)糾紛基本由海事法院專門管轄，而我國(guó)海事法院僅有10個(gè)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了此類案件的專門專業(yè)處理；其次，港口所在地一般就是港口作業(yè)糾紛的合同履行地或者侵權(quán)行為地、事故發(fā)生地，受特殊地域管轄調(diào)整并不妨礙當(dāng)事人選擇港口所在地法院管轄；再次，專屬管轄的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的公益性，港口作業(yè)糾紛并不具備；最后，其他大陸法系國(guó)家和地區(qū)都沒有將此類訴訟歸入專屬管轄，我國(guó)的規(guī)定在國(guó)際上很難被認(rèn)同。
對(duì)于這一問題，本文在前一節(jié)論述專屬管轄與專門管轄的關(guān)系時(shí)已經(jīng)提及，按照大陸法系國(guó)家和地區(qū)廣義的專屬管轄概念，我國(guó)專門管轄的案件實(shí)際上可以歸入事物專屬管轄之下?；谝陨侠碛?，筆者建議我國(guó)《民事訴訟法》修改時(shí)應(yīng)當(dāng)刪除港口作業(yè)糾紛的專屬管轄規(guī)定，并建議《海事訴訟特別程序法》把港口作業(yè)糾紛案件的專屬管轄修改為特殊地域管轄。
3．我國(guó)《民事訴訟法》第34條第3項(xiàng)規(guī)定的繼承遺產(chǎn)糾紛由被繼承人死亡時(shí)住所地或者主要遺產(chǎn)所在地法院專屬管轄是否合適？
爭(zhēng)議之一：是否有必要對(duì)繼承遺產(chǎn)糾紛進(jìn)行專屬管轄？
主要的觀點(diǎn)有三個(gè)：一是認(rèn)為，我國(guó)堅(jiān)持遺產(chǎn)繼承訴訟的專屬管轄具有相當(dāng)?shù)暮侠硇?，“因?yàn)樵谖覈?guó)特別是農(nóng)村，一般家庭人口眾多，家庭關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，并且我國(guó)一般存在只有父母雙亡時(shí)才分家析產(chǎn)的傳統(tǒng)習(xí)慣，因此繼承案件要理清各種關(guān)系，明確家庭中的財(cái)產(chǎn)是否遺產(chǎn)及其歸屬并非易事……繼承案件專屬于遺產(chǎn)繼承地法院管轄，顯然要比被告住所地法院管轄要方便得多”{20}164。二是認(rèn)為：“繼承糾紛純屬私益糾紛，因此將其歸屬于專屬管轄并無必然的正當(dāng)性，況且將其規(guī)定為專屬管轄還可能對(duì)當(dāng)事人參加訴訟造成重大不便，不利于對(duì)當(dāng)事人程序利益的保障?！眥1}58。三是認(rèn)為遺產(chǎn)繼承糾紛的專屬管轄，就國(guó)內(nèi)層面而言，可以從法院職能角度和案件特殊性角度進(jìn)行廣義理解，但在國(guó)際層面，尤其涉及司法裁決域外承認(rèn)與執(zhí)行問題的時(shí)候，專屬管轄范圍的限制就尤為重要{24}。可見學(xué)者們對(duì)這一問題還存在較大爭(zhēng)議。
大陸法系國(guó)家和地區(qū)一般不把繼承遺產(chǎn)糾紛規(guī)定為專屬管轄。如《德國(guó)民事訴訟法典》第27條規(guī)定了繼承關(guān)系的特別審判籍，第1款內(nèi)容為：“以確認(rèn)繼承權(quán)、繼承人對(duì)遺產(chǎn)占有人的請(qǐng)求、基于遺贈(zèng)或者其他死因處分行為而提出的請(qǐng)求、關(guān)于應(yīng)繼分的請(qǐng)求或分割遺產(chǎn)的請(qǐng)求為訴訟標(biāo)的的訴訟，可以向被繼承人死亡時(shí)有普通審判籍的法院提起?！薄度毡久袷略V訟法》第5條第14項(xiàng)規(guī)定：“關(guān)于繼承權(quán)或遺留份額的訴訟或者關(guān)于遺贈(zèng)或其它因死亡而應(yīng)生效的行為的訴訟，由繼承開始時(shí)被繼承人的普通審判籍所在地法院管轄”。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“民事訴訟法”第18條規(guī)定：“因遺產(chǎn)之繼承、分割、特留分或因遺贈(zèng)或其他因死亡而生效力之行為涉訟者，得由繼承開始時(shí)被繼承人住所地之法院管轄?！崩馐欠▏?guó)，其將繼承遺產(chǎn)糾紛作為專屬管轄對(duì)待?！斗▏?guó)新民事訴訟法典》第45條規(guī)定：“繼承訴訟案件，被告將受傳喚至繼承開始地的法院訴訟，包括并直至財(cái)產(chǎn)分割完畢”，其中繼承開始地的法院是指死者最后住所地法院{10}398。
綜上，大陸法系國(guó)家關(guān)于遺產(chǎn)繼承糾紛的管轄總的趨勢(shì)是將其設(shè)定為一種特別管轄。而我國(guó)權(quán)威專家的意見也不統(tǒng)一，江偉、楊榮馨教授各自主持編寫的《＜民事訴訟法＞修改建議稿》中均保留了《民事訴訟法》第34條第3項(xiàng)的原有規(guī)定，張衛(wèi)平教授的《＜民事訴訟法＞修改建議稿》則主張按照大陸法系國(guó)家的一般做法將其規(guī)定為特別管轄。[12]筆者贊同張教授的觀點(diǎn)。
爭(zhēng)議之二：管轄連接點(diǎn)規(guī)定為被繼承人死亡時(shí)住所地或者主要遺產(chǎn)所在地是否合適？
從上述德、日、法以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的立法規(guī)定可以看出，關(guān)于遺產(chǎn)繼承糾紛的管轄連接點(diǎn)都定位為被繼承人死亡時(shí)的住所地，相比之下，我國(guó)增加了主要遺產(chǎn)所在地這一連接點(diǎn)。一般來講被繼承人死亡時(shí)的住所地往往就是主要遺產(chǎn)所在地，當(dāng)然并不都是如此。繼承糾紛主要包括法定繼承糾紛（含轉(zhuǎn)繼承糾紛、代位繼承糾紛）、遺囑繼承糾紛、被繼承人債務(wù)清償糾紛、遺贈(zèng)糾紛、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議糾紛，不僅涉及到遺產(chǎn)分割，更涉及到繼承權(quán)的確認(rèn)。實(shí)務(wù)操作中因難以確定何為“主要遺產(chǎn)所在地”而引發(fā)的管轄權(quán)爭(zhēng)議很多，例如前文已經(jīng)論述過的關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)糾紛與繼承遺產(chǎn)糾紛的管轄沖突問題就是其一。無獨(dú)有偶，2002年頒布的《俄羅斯聯(lián)邦民事訴訟法典》對(duì)于“被繼承人的債權(quán)人在繼承人接受遺產(chǎn)前提起的訴訟”的專屬管轄法院已從舊法的“遺產(chǎn)或遺產(chǎn)主要部分所在地的法院”調(diào)整為“繼承開始地的法院”。
綜上，筆者建議剔除繼承遺產(chǎn)糾紛管轄中的“主要遺產(chǎn)所在地”這一連接點(diǎn)，以增加遺產(chǎn)繼承訴訟管轄的明確性。
（二）我國(guó)專屬管轄范圍的擴(kuò)張
我國(guó)專屬管轄的案件范圍除了要對(duì)現(xiàn)行內(nèi)容進(jìn)行清理之外，還有必要借鑒大陸法系國(guó)家和地區(qū)的做法進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐貙挘猿浞职l(fā)揮專屬管轄保障公益的作用。這些案件主要包括：
1．環(huán)境侵權(quán)案件
《德國(guó)民事訴訟法典》第犯條第1款就規(guī)定了環(huán)境案件的專屬審判籍，“對(duì)于《環(huán)境責(zé)任法》附錄一中所列舉的設(shè)施的所有人提起的訴訟，對(duì)其主張由于環(huán)境影響發(fā)生的損害請(qǐng)求賠償?shù)?，專屬于該設(shè)施的環(huán)境影響事件發(fā)生的地區(qū)的法院管轄。但該設(shè)施在國(guó)外者，不適用此規(guī)定?！薄斑@種審判籍的集中旨在將所有被害人的訴訟捆綁在一起，以便能夠在統(tǒng)一的證據(jù)調(diào)查之后作出裁判?！眥7}220考慮到環(huán)境侵權(quán)訴訟的公益性和特殊性，已有學(xué)者建議我國(guó)可以建立此類案件的專屬管轄{25}。張衛(wèi)平教授主持的《＜民事訴訟法＞修改建議稿》明確提出“因環(huán)境侵害提起的訴訟，由侵權(quán)行為實(shí)施地人民法院專屬管轄”。筆者認(rèn)為管轄法院僅限于侵權(quán)行為實(shí)施地范圍偏小，與德國(guó)的相應(yīng)規(guī)定也不協(xié)調(diào)，建議修改為“由侵權(quán)行為地人民法院專屬管轄”。
2．身份關(guān)系訴訟或人事訴訟案件
身份關(guān)系訴訟一般包括婚姻關(guān)系、收養(yǎng)關(guān)系以及親子關(guān)系等。鑒于身份關(guān)系的特殊性，其不僅涉及當(dāng)事人自身，也涉及社會(huì)秩序與國(guó)家利益。大陸法系國(guó)家和地區(qū)一般都專設(shè)人事訴訟程序并規(guī)定相關(guān)案件屬于專屬管轄。比如《德國(guó)民事訴訟法典》第606條、第640條第1款、第642條分別規(guī)定了婚姻事件程序、親子事件程序以及撫養(yǎng)事件程序的專屬審判籍。日本的《人事訴訟程序法》第1條、第24條、第27條分別規(guī)定了婚姻案件、收養(yǎng)案件以及親子案件的專屬管轄。日本還設(shè)立了專門處理家事案件的家庭法院。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的人事訴訟除上述三類以外，還包括禁治產(chǎn)事件、宣告死亡事件兩種情況，其“民事訴訟法”分別規(guī)定了婚姻關(guān)系訴訟（第568條）、收養(yǎng)關(guān)系案件（第583條）、認(rèn)領(lǐng)子女之訴（第589條）、關(guān)于親權(quán)之訴（第592條）、禁治產(chǎn)之申請(qǐng)（第597條）與撤銷（第620條）、宣告死亡事件（第626條）的專屬管轄。值得一提的是，江偉、楊榮馨、張衛(wèi)平三位教授各自提出的《（民事訴訟法＞修改建議稿》都一致主張建立人事訴訟或家事訴訟程序。筆者建議我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒大陸法系的一般做法，對(duì)人事訴訟程序相關(guān)的案件設(shè)立專屬管轄。
3．與公司有關(guān)的一些案件
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，與公司相關(guān)的訴訟逐步增多，公司訴訟涉及的范圍也越來越大，具有很強(qiáng)的公益性。國(guó)外有專門對(duì)公司相關(guān)的部分案件規(guī)定專屬管轄的做法。如《日本商法典》先后規(guī)定了股東除名、宣告股東喪失業(yè)務(wù)執(zhí)行權(quán)或代表權(quán)的訴訟（第88條）、主張公司合并無效之訴（第104條第3款）、股東、董事或監(jiān)察人以訴訟請(qǐng)求撤銷股東全會(huì)決議的訴訟（第247條第2款）專屬于本公司所在地的地方法院管轄。我國(guó)也有學(xué)者主張“與公司法有關(guān)的一些案件，如關(guān)于確認(rèn)公司股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)決議無效的案件，請(qǐng)求撤銷上述決議的案件，請(qǐng)求法院解散公司的案件，亦宜設(shè)置專屬管轄?！眥25}99江偉教授等提出：“因公司、合伙企業(yè)的成立、解散、清算發(fā)生糾紛提起的訴訟，由公司、合伙組織的登記注冊(cè)地人民法院（專屬）管轄”{26}。因此，筆者支持把部分與公司有關(guān)的訴訟案件規(guī)定為專屬管轄。
四、完善構(gòu)想：路徑與方向
關(guān)于專屬管轄的效力，李浩教授總結(jié)為六個(gè)方面，具體包括：排除其他法院管轄的效力、排除當(dāng)事人協(xié)議選擇管轄的效力、限制牽連管轄的效力、職權(quán)審查效力、撤銷效力、拒絕承認(rèn)效力等{25}94-96。而這些效力發(fā)揮作用的一個(gè)最重要的前提就是要確定我國(guó)專屬管轄的范圍，這也是重構(gòu)我國(guó)專屬管轄制度的主體工程，具體的路徑與方向包括三個(gè)方面：
（一）引進(jìn)廣義的專屬管轄概念
如前所述，廣義上的專屬管轄是一種獨(dú)立于地域管轄、級(jí)別管轄之外的、與任意管轄相對(duì)的管轄。我國(guó)現(xiàn)行立法將專屬管轄限縮于地域管轄之下，實(shí)際上是混淆了根據(jù)不同分類標(biāo)準(zhǔn)確定的管轄種類。我國(guó)的專屬管轄主要限定為地域?qū)俟茌?，可能是考慮到級(jí)別管轄本身已具有較強(qiáng)的專屬性，無需再建構(gòu)所謂級(jí)別專屬管轄的概念。但實(shí)際上，我國(guó)的級(jí)別管轄由于劃分依據(jù)的模糊以及管轄權(quán)移送的隨意等原因，專屬管轄的效力并不強(qiáng)。設(shè)立部分案件的級(jí)別專屬管轄恰恰可以更好的保障我國(guó)級(jí)別管轄的有效實(shí)施。專屬管轄獨(dú)立于地域管轄之外，有利于將專屬管轄的效力延伸到職能管轄，包括審級(jí)管轄、執(zhí)行管轄、再審管轄等。《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)民事訴訟法＞審判監(jiān)督程序若干問題的解釋》第14條將《民事訴訟法》第179條第7項(xiàng)規(guī)定的“管轄錯(cuò)誤”這一申請(qǐng)?jiān)賹徟c提出抗訴的法定理由，具體解釋為“違反專屬管轄、專門管轄規(guī)定以及其他嚴(yán)重違法行使管轄權(quán)的情形”，實(shí)際上就是指違反廣義上的專屬管轄。這在一定程度上體現(xiàn)了從廣義上界定專屬管轄的價(jià)值。
（二）重新梳理專屬管轄的案件范圍
目前我國(guó)的專屬管轄案件主要包括三類：一是《民事訴訟法》第34條規(guī)定的關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)糾紛等案件的專屬管轄；二是《海事訴訟特別程序法》第7條規(guī)定的海事法院的專屬管轄；三是《民事訴訟法》第244條規(guī)定的主權(quán)專屬管轄。
而實(shí)際上按照廣義專屬管轄的概念，我國(guó)專屬管轄的范圍要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于上述內(nèi)容，至少還包括：以中級(jí)人民法院受理案件為主的級(jí)別專屬管轄（可視為一種事物專屬管轄）；各專門法院的事物專屬管轄；特別程序的級(jí)別與地域?qū)俟茌牐ㄈ纭睹袷略V訟法》第164條、第166條、第170條、第174條規(guī)定的關(guān)于選民資格、宣告失蹤死亡、認(rèn)定公民無行為能力或限制行為能力以及認(rèn)定財(cái)產(chǎn)無主案件的管轄）；督促程序（《民事訴訟法》第191條）與公示催告程序（《民事訴訟法》第195條）的級(jí)別與地域?qū)俟茌?；?zhí)行程序的職能專屬管轄（《民事訴訟法》第201條）；涉外仲裁中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)執(zhí)行涉外仲裁裁決、申請(qǐng)承認(rèn)與執(zhí)行國(guó)外仲裁裁決的級(jí)別與地域?qū)俟茌牐ā睹袷略V訟法》第256條、第257條、第267條）；破產(chǎn)程序的地域?qū)俟茌牐ā镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第3條）。此外，當(dāng)事人申請(qǐng)?jiān)賹彴讣墓茌牐ā睹袷略V訟法》第178條）具有一定的職能專屬性。
（三）對(duì)現(xiàn)行管轄規(guī)定的調(diào)整
首先，建議修改《民事訴訟法》第34條的專屬管轄規(guī)定。第1項(xiàng)修訂為“因不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)糾紛提起的訴訟，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院管轄”。第2項(xiàng)予以刪除，建議在《海事訴訟特別程序法》中將港口作業(yè)糾紛規(guī)定為一類特殊地域管轄。第3項(xiàng)予以刪除，建議在特殊地域管轄部分增加一條，表述為：“因繼承遺產(chǎn)糾紛提起的訴訟，由被繼承人死亡時(shí)住所地的人民法院管轄。”
財(cái)產(chǎn)糾紛解決方案范文3
李青云：推動(dòng)銀信合作，提升私人銀行服務(wù)
大約六年前我就開始關(guān)注私人銀行財(cái)富管理問題。最初一段時(shí)間，我對(duì)私人銀行這種只為高端人士服務(wù)的金融業(yè)務(wù)能否在國(guó)內(nèi)順暢發(fā)展還有一絲困惑，但一位業(yè)內(nèi)資深人士的話語堅(jiān)定了我對(duì)這一業(yè)務(wù)的信心，他說：我們當(dāng)然首先要服務(wù)大眾，但精英階層永遠(yuǎn)是金融機(jī)構(gòu)不能忽視的群體。
到目前為止，國(guó)內(nèi)尚沒有關(guān)于“私人銀行”的明確定義。我所理解的私人銀行業(yè)務(wù)，粗略地講是為高端個(gè)人客戶提供個(gè)性化、私密性的綜合財(cái)富管理服務(wù)。對(duì)于高端客戶的界定，各家銀行一般都會(huì)設(shè)置相應(yīng)的資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，比如金融資產(chǎn)在100萬美元以上乃至500萬美元以上。私人銀行業(yè)務(wù)具備兩個(gè)顯著特征：一個(gè)是個(gè)性化服務(wù)，滿足客戶多樣性的財(cái)務(wù)需求，某種意義上講私人銀行為客戶提供的服務(wù)貫穿客戶整個(gè)生命周期，從幼時(shí)的教育規(guī)劃到晚年的財(cái)產(chǎn)傳承；另一個(gè)特征就是高度的私密性，注意保護(hù)客戶隱私。
在持續(xù)關(guān)注海外私人銀行業(yè)務(wù)多年后，我發(fā)現(xiàn)這些業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)開展是比較有難度的，難點(diǎn)主要表現(xiàn)在三方面。
難點(diǎn)之一：理念。
在研究過程中我親身接觸了高端層面的眾多客戶，發(fā)現(xiàn)客戶的需求普遍集中在投資與保障兩個(gè)方面。而在發(fā)達(dá)國(guó)家，高端客戶的服務(wù)需求實(shí)際上包含三方面的內(nèi)容，即財(cái)富積累、財(cái)產(chǎn)保護(hù)與財(cái)產(chǎn)傳承。
財(cái)富積累是高端客戶重要的財(cái)富管理目標(biāo)，也是最受關(guān)注的問題。但用什么樣的工具才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效積累呢？國(guó)內(nèi)銀行所能提供的基本上都是標(biāo)準(zhǔn)化、格式化的產(chǎn)品，并沒有特別針對(duì)高端個(gè)人客戶特點(diǎn)設(shè)計(jì)的專門產(chǎn)品。事實(shí)上，不同的客戶在投資偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受力等方面存在較大差別，如果高端客戶與普通客戶投資于同一產(chǎn)品，其投資目標(biāo)未必能有效實(shí)現(xiàn)。顯然，銀行目前提供的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)與產(chǎn)品不可能滿足高端客戶的個(gè)性化財(cái)富積累需求。
高端客戶的第二個(gè)重要需求是財(cái)產(chǎn)保護(hù)?，F(xiàn)實(shí)生活中，有多種情況可能導(dǎo)致高端客戶的財(cái)產(chǎn)損失。首先如不合理的資產(chǎn)配置：眾多案例表明，許多中國(guó)企業(yè)家對(duì)于資產(chǎn)配置的概念并不了解。他們往往單一、集中地持有某一種金融產(chǎn)品，從而導(dǎo)致收益隨產(chǎn)品的波動(dòng)而大幅波動(dòng)，甚至因特殊情況而導(dǎo)致資產(chǎn)急速縮水。此外，在對(duì)浙江、福建、廣東等地企業(yè)家的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，他們往往會(huì)存在另一種資產(chǎn)配置不合理的問題，如99%的資產(chǎn)價(jià)值是以其所擁有企業(yè)的股權(quán)形式體現(xiàn)，大量財(cái)產(chǎn)都在企業(yè)名下而非個(gè)人名下。在這種情況下，一旦企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)極大影響個(gè)人財(cái)產(chǎn)總值。進(jìn)一步來看，即便他的公司沒有出現(xiàn)任何經(jīng)營(yíng)問題，也可能會(huì)有潛在風(fēng)險(xiǎn)――根據(jù)新的《公司法》規(guī)定，如果公司股東濫用有限責(zé)任機(jī)制損害債權(quán)人利益，將要承擔(dān)連帶責(zé)任，因此有限公司并不完全意味著有限責(zé)任。在此，我們建議一定要對(duì)個(gè)人/家庭名下的資產(chǎn)和企業(yè)所屬資產(chǎn)進(jìn)行有效的配置和隔離，兩者之間一定要有防火墻。其次是稅收方面的問題：企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中需繳納企業(yè)所得稅，稅后利潤(rùn)再分紅時(shí)，股東還需繳納個(gè)人所得稅，由此承受雙重稅負(fù)；此外不動(dòng)產(chǎn)、高檔消費(fèi)品等等都會(huì)涉及大量的稅收問題，如何進(jìn)行稅收籌劃就成為財(cái)產(chǎn)保護(hù)的重要內(nèi)容。除此之外，還有如何規(guī)避過度消費(fèi)、防范資產(chǎn)流失等方面的問題。
高端客戶的第三個(gè)服務(wù)需求在于如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的平穩(wěn)傳承。最高人民法院最近幾年的公告顯示：每年我國(guó)因婚姻家庭繼承等問題引發(fā)的訴訟案件高達(dá)100萬件以上。這顯然說明，隨著個(gè)人財(cái)富的增加，由此引發(fā)家庭財(cái)產(chǎn)糾紛的可能性也在增加，高端客戶需要財(cái)產(chǎn)傳承安排以消除潛在糾紛。同時(shí)，財(cái)產(chǎn)傳承安排還要解決傳承的有效性，我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn)，廣東有一種被稱為“二世祖”的情況：父輩可能是卓越的企業(yè)家，但沒有時(shí)間和精力教育子女，子女除了浪費(fèi)錢財(cái)外一無所長(zhǎng)，那么家庭資產(chǎn)未來要不要交給子女？給是加快浪費(fèi)，可是不給又能如何？浙江還有一種情況，父輩是一個(gè)低端行業(yè)的企業(yè)主，子女接受高端教育后對(duì)低端產(chǎn)業(yè)沒有興趣，若把企業(yè)股權(quán)傳承給他，他就會(huì)毫不猶豫地變賣，父輩對(duì)此難以接受，但是沒有解決辦法。
以上是我們通過調(diào)研總結(jié)的高端客戶財(cái)富管理需求，我們發(fā)現(xiàn)這些需求是現(xiàn)實(shí)存在的但客戶往往本身還沒有意識(shí)到。事實(shí)上，銀行理財(cái)經(jīng)理們可能也沒有意識(shí)到客戶的這些需求，也就談不上去發(fā)掘這些潛在需求了，這就是理念問題。
難點(diǎn)之二，產(chǎn)品與服務(wù)。
從綜合服務(wù)角度講，私人銀行應(yīng)為客戶提供多樣化的產(chǎn)品；從個(gè)性化角度講，私人銀行應(yīng)提供個(gè)性化的或者定制的產(chǎn)品。但這些要求我們的銀行目前很難滿足，以財(cái)產(chǎn)保護(hù)為例，所提供的產(chǎn)品必須要有風(fēng)險(xiǎn)隔離功能，但普通產(chǎn)品難以做到這一點(diǎn)?？傮w來看，銀行為客戶提供的產(chǎn)品以增值型產(chǎn)品為主，財(cái)產(chǎn)保護(hù)和傳承產(chǎn)品難覓蹤影；即便如此，提供的也多為統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。因此，產(chǎn)品提供是當(dāng)前亟待解決的問題。除此之外，私人銀行服務(wù)往往還涉及到稅收、法律等方面，這些并非傳統(tǒng)商業(yè)銀行的擅長(zhǎng)領(lǐng)域，但客戶往往存在這方面的需求，如何提供此類服務(wù)顯然也是我國(guó)銀行面臨的難題。
難點(diǎn)之三，監(jiān)管機(jī)制。
我國(guó)目前仍處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的局面，但私人銀行服務(wù)需要向客戶提供綜合性金融服務(wù)，不僅要有存貸款銀行服務(wù)，還要有證券、保險(xiǎn)、信托等多種服務(wù)。但在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制下，私人銀行在提供服務(wù)時(shí)難免束手束腳。
講到這里，我們可以提出問題了：這樣的背景下，如何實(shí)現(xiàn)私人銀行的有效服務(wù)？如何實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)的有效合作？我的想法是大力推動(dòng)銀信合作。
3月1日，銀監(jiān)會(huì)頒布的新《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》生效，這是一個(gè)非常好的銀信合作契機(jī)。信托新“兩規(guī)”主要有以下幾個(gè)變化：
第一，引入了合格投資者概念。只有合格投資者才有資格參與集合資金信托投資。所謂合格投資者需滿足下列三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)之一：（1）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣；（2）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；（3）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。合格投資者的界定實(shí)質(zhì)上是把信托計(jì)劃定位于面向特定高端投資人的產(chǎn)品。在實(shí)務(wù)操作中，讓客戶提供收入證明和財(cái)產(chǎn)證明的操作性欠佳，所以被廣泛采用的往往只是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)――投資單個(gè)信托計(jì)劃最少金額100萬元。
第二，委托人數(shù)量。在合格投資者基礎(chǔ)上，新“兩規(guī)”又進(jìn)一步規(guī)定單個(gè)信托計(jì)劃的自然人委托人不能超過50人，機(jī)構(gòu)投資者人數(shù)不受限制。這意味著集合資金信托計(jì)劃成為一種面向少數(shù)投資人的產(chǎn)品。
第三，發(fā)行方式。新“兩規(guī)”將原規(guī)定中的信托產(chǎn)品“不得通過報(bào)刊、電視、廣播和其他公共媒體進(jìn)行營(yíng)銷宣傳”修改為“不得進(jìn)行公開營(yíng)銷宣傳”，事實(shí)上防止了信托公司利用變通方式公開營(yíng)銷的可能。
因此，集合資金信托計(jì)劃基本上就可被看成標(biāo)準(zhǔn)私募產(chǎn)品了。而從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，私募產(chǎn)品恰好是解決高端客戶財(cái)富積累需求的最有效工具。
信托業(yè)向來因?yàn)樾庞盟讲桓叨妒軤?zhēng)議，銀監(jiān)會(huì)這次出臺(tái)的新辦法中還有一個(gè)很好的地方在于，信托計(jì)劃的受托資金必須要由銀行保管，由銀行來解決信托資金的安全問題。
這些規(guī)定為銀信合作奠定了基礎(chǔ)。從銀行方面來看，各大銀行雖然陸續(xù)開展了高端客戶的財(cái)富管理服務(wù)，但產(chǎn)品的匱乏導(dǎo)致其無法很好地滿足客戶需求。而信托一方面可以利用集合資金信托計(jì)劃的私募功能實(shí)現(xiàn)高端客戶的財(cái)產(chǎn)增值需求，一方面可以通過單一信托的方式滿足高端客戶的其他個(gè)性化需求。單一信托的運(yùn)行可以依賴《信托法》的規(guī)定進(jìn)行，其主要特點(diǎn)是條款可以定制，可根據(jù)客戶的個(gè)性需求為其提供包括遺產(chǎn)管理、婚姻家庭等方面的財(cái)富管理。
因此，銀行可以通過銀信合作實(shí)現(xiàn)向高端客戶提供個(gè)性化服務(wù)的目的，解決產(chǎn)品匱乏問題。從信托公司方面來看，通過銀信合作可以使信托公司借用銀行解決資金安全問題，彌補(bǔ)信用短板。銀信合作發(fā)揮了信托公司和銀行各自優(yōu)勢(shì)，具有雙贏的效果。具體到合作形式上，我認(rèn)為目前最實(shí)際的方式是利用集合資金信托計(jì)劃發(fā)行信托型私募基金，部分銀行和信托公司已經(jīng)開始嘗試這種方式的合作。另外一種方式是單一信托，這種合作形式目前可能難度較大，但未來前景十分廣闊，比如子女教育、財(cái)產(chǎn)傳承等服務(wù)，這是真正反映私人銀行屬性的項(xiàng)目。
如果我們的銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)掘高端客戶并開拓其理念，大力培養(yǎng)合格私人銀行客戶經(jīng)理，并充分利用集合資金信托計(jì)劃或單一信托這類信托工具，我想私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展將會(huì)十分順暢。
（作者單位：特華博士后科研工作站北京東方華爾金融咨詢有限公司）
尹龍：中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)要做出自己的特色
對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)未來在中國(guó)的發(fā)展，有三句話可以概括之：一要有信心，二要有區(qū)別，三要有特色。
首先是要有信心。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前開展私人銀行業(yè)務(wù)存在很多機(jī)遇和優(yōu)勢(shì)，既然商業(yè)銀行都在涉足這一領(lǐng)域，說明這個(gè)問題已經(jīng)被論證得很透徹了，但除此之外，我們還要看到，私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行而言不光是機(jī)遇還是挑戰(zhàn)。事實(shí)上，做不做私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)不是商業(yè)銀行自我選擇的結(jié)果，而是在市場(chǎng)選擇下商業(yè)銀行不得不去做。為什么這樣說，我們知道私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)歷經(jīng)幾個(gè)世紀(jì)，但一直以來私人銀行業(yè)務(wù)都是藏在深閣，以往我們很少看到私人銀行業(yè)務(wù)被放在世界范圍內(nèi)討論，這可能也和私人業(yè)務(wù)早期起源于對(duì)貴族的服務(wù)因而要保持相對(duì)低調(diào)有關(guān)。到了20世紀(jì)90年代，情況發(fā)生了轉(zhuǎn)變，私人銀行業(yè)務(wù)似乎變成所有金融機(jī)構(gòu)都在做的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。這里面最主要的原因就是隨著金融市場(chǎng)和科技信息技術(shù)的發(fā)展，導(dǎo)致了金融競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融競(jìng)爭(zhēng)加劇最直接的結(jié)果就是壓縮過去商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利空間。舉一個(gè)例子，企業(yè)短期融資券發(fā)行以后，原本商業(yè)銀行以為能夠從中賺取發(fā)行費(fèi)用，但后來卻發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)通過發(fā)行短期融資券融得資金以后，首先要做的就是償還銀行貸款，因?yàn)殂y行貸款費(fèi)用要高于短期融資券的發(fā)行費(fèi)用，加上能夠發(fā)行短期融資券的公司一般是商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)大型客戶，這勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和盈利產(chǎn)生影響。在這種情況下，保證銀行的長(zhǎng)期發(fā)展和生存問題就不得不引起商業(yè)銀行的思考。
90年代商業(yè)銀行領(lǐng)域有一個(gè)很有名的發(fā)現(xiàn)，也就是所謂的“二八規(guī)律”，也就是說銀行80％的利潤(rùn)是20％的客戶創(chuàng)造的。于是大家突然醒悟過來，以往我們強(qiáng)調(diào)客戶多多益善的做法是錯(cuò)的，這么做并不經(jīng)濟(jì)，因?yàn)榇蟛糠值目蛻魧?duì)銀行沒有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，多增加這樣一個(gè)客戶銀行就多一份虧損，所以90年代對(duì)利潤(rùn)的追求使銀行扭轉(zhuǎn)了整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理的理念。從過去盯資產(chǎn)、盯規(guī)模、盯客戶數(shù)量，轉(zhuǎn)為盯客戶結(jié)構(gòu)，盯客戶的忠誠(chéng)度。道理很簡(jiǎn)單，如果一個(gè)銀行高端客戶比例從20%變成30%、40%乃至50%，這家銀行長(zhǎng)期生存發(fā)展的問題就解決了；如果一個(gè)銀行高端客戶越來越少，低端客戶越來越多，雖然規(guī)模很龐大，但仍然會(huì)有生存發(fā)展的問題。
中國(guó)入世以后，國(guó)內(nèi)普遍預(yù)期外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)以后勢(shì)必會(huì)搶客戶、搶存貸份額，現(xiàn)在回過頭看，發(fā)現(xiàn)沒有幾家外資銀行致力于做國(guó)內(nèi)企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，反而是積極向零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展，這一點(diǎn)在外資銀行人民幣業(yè)務(wù)全面放開以后表現(xiàn)得更為明顯。為什么？道理很簡(jiǎn)單，公司客戶交易費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于個(gè)人客戶，但他的忠誠(chéng)度卻要低于個(gè)人客戶。所以從這一點(diǎn)來講，中資銀行將來要發(fā)展離不開理財(cái)業(yè)務(wù)，離不開私人銀行業(yè)務(wù)，因此發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行必然要走的路。
但現(xiàn)在的問題是，既然私人銀行業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行必然要走的路，為什么一直到今天都發(fā)展不起來呢？我想大概有這么兩個(gè)原因：一是私人銀行業(yè)務(wù)涉及財(cái)富管理、理財(cái)、資產(chǎn)管理，這些業(yè)務(wù)的開展面臨一些法律方面的問題。比如說到理財(cái)，就必然要涉及到信托，但我國(guó)的商業(yè)銀行法規(guī)定得很明確，商業(yè)銀行不能做信托，這樣一來商業(yè)銀行在開展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)就有許多地方存在法律上的疑問。2005年銀監(jiān)會(huì)在出臺(tái)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法時(shí)也面臨這個(gè)難題，如何讓商業(yè)銀行既能做這個(gè)業(yè)務(wù)，又不違法，因此在制定這個(gè)辦法的時(shí)候采取了變通的方式，將理財(cái)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)分開。但是我們都知道，世界上還沒有哪一個(gè)國(guó)家說理財(cái)業(yè)務(wù)不是信托，但因?yàn)樵谖覈?guó)存在這樣的法律障礙，而修改法律又是一個(gè)很漫長(zhǎng)的過程，因此只能采取一些技術(shù)性解決方案，好在解決得還不錯(cuò)，既不違法，又把業(yè)務(wù)推出來了。但是上述處理方法在理財(cái)業(yè)務(wù)上還好辦點(diǎn)兒，到私人銀行業(yè)務(wù)還會(huì)引發(fā)一些問題。
發(fā)展中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)，除了法律制度體系有待于進(jìn)一步完善以外，我們的政策制度體系也有待于進(jìn)一步完善。現(xiàn)在很多銀行對(duì)私人銀行都很重視，但重視歸重視，要各家銀行下決心加大投入來發(fā)展這個(gè)業(yè)務(wù)，還需要一個(gè)認(rèn)識(shí)的過程。私人銀行業(yè)務(wù)需要長(zhǎng)期投入，其見效也是長(zhǎng)期性的，而目前中國(guó)的利差水平約是國(guó)際水平的三倍左右，如果銀行高管不考慮這家銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而是只考慮自己任期內(nèi)的銀行經(jīng)營(yíng)狀況的話，發(fā)展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)仍是首選。另外我們也看到在一些國(guó)家，也有過在公司業(yè)務(wù)盈利比較高的同時(shí)，零售業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)也發(fā)展得比較好的現(xiàn)象，什么原因呢？因?yàn)樗麄兊你y行體系競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。而目前中國(guó)的情況是，雖然我們一直在說銀行有競(jìng)爭(zhēng)壓力，事實(shí)上，由于銀行牌照沒有放開，目前的銀行競(jìng)爭(zhēng)并不充分，基本上有了銀行牌照就可以盈利。這也表明政策給銀行的壓力還不足。
私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)沒有發(fā)展起來的第三個(gè)原因，就是我們的文化。跟理財(cái)業(yè)務(wù)不同，私人銀行業(yè)務(wù)必然含有信托關(guān)系，以信任為前提，這種信任表現(xiàn)在委托人層面就是他所有收入和財(cái)產(chǎn)要一定是合法的，中國(guó)目前的高收入者有相當(dāng)一部分的收入是灰色收入，加上中國(guó)人歷來講究財(cái)不外露，這種文化背景和收入結(jié)構(gòu)也是導(dǎo)致私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)發(fā)展緩慢的原因之一。除了上述三個(gè)方面的客觀原因之外，由于從基層到高管到董事會(huì)，對(duì)私人銀行的認(rèn)識(shí)還有一個(gè)層層遞進(jìn)的過程，各個(gè)經(jīng)營(yíng)層面對(duì)這個(gè)問題的認(rèn)識(shí)還需要時(shí)間。
既然目前有這么多的原因影響私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)發(fā)展，為什么講我們還要對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)未來的前景有信心呢？原因在于兩個(gè)方面。一是政策和法律層面的因素，二是市場(chǎng)層面的因素。未來在這兩個(gè)層面因素的作用下，私人銀行在中國(guó)還是有較大的發(fā)展前景。從政策面看，起碼從銀監(jiān)會(huì)這個(gè)層面，對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)持非常積極的態(tài)度，銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管原則叫規(guī)范與鼓勵(lì)并重、發(fā)展與防險(xiǎn)并重。并且會(huì)就目前存在的法律方面的障礙，提供一些技術(shù)層面的解決方案。比如在QDII實(shí)施以后，就能夠?qū)崿F(xiàn)跨地區(qū)地投資買賣有價(jià)證券。至于市場(chǎng)層面的因素，未來變化最大的就是利率市場(chǎng)化的步伐將越來越快。利率市場(chǎng)化步伐加快的最直接的結(jié)果就是國(guó)內(nèi)利差將與國(guó)際接軌，在這種情況下，商業(yè)銀行都會(huì)慢慢重視起包括財(cái)富管理、私人銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。因此私人銀行業(yè)務(wù)未來在中國(guó)的前景是十分廣闊的。對(duì)這一點(diǎn)，業(yè)者應(yīng)有充足的信心。
第二點(diǎn)，做私人銀行業(yè)務(wù)還要有區(qū)別。這個(gè)區(qū)別指的是私人銀行業(yè)務(wù)與我們以往的理財(cái)業(yè)務(wù)以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)還是存在較大的差別，因此在經(jīng)營(yíng)上也要區(qū)別對(duì)待。其實(shí)區(qū)別理財(cái)和私人銀行業(yè)務(wù)一個(gè)比較簡(jiǎn)單的辦法就是如果你的產(chǎn)品是面向特定客戶群的，那么我們就叫它做財(cái)富管理；如果你的產(chǎn)品是面向特定客戶的，即一對(duì)一的，那么就可以稱作是私人銀行業(yè)務(wù)。為什么要在這里強(qiáng)調(diào)開展私人銀行業(yè)務(wù)要講區(qū)別呢？因?yàn)槲覀儼l(fā)現(xiàn)一些銀行很容易把私人銀行業(yè)務(wù)做成理財(cái)業(yè)務(wù)的升級(jí)版，但事實(shí)上這兩種業(yè)務(wù)在服務(wù)方式、服務(wù)對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面都有不同。因此我們的銀行必須在觀念上認(rèn)清這兩種業(yè)務(wù)的區(qū)別，否則在目前的法律制度環(huán)境還不是很完善的情況下，可能就會(huì)碰到很多問題，乃至就做不下去。
最后一點(diǎn)，我們做私人銀行業(yè)務(wù)要有特色。我們都在提到怎么跟外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，這是不是意味著我們也要走向國(guó)際，我想目前除了中國(guó)銀行有這個(gè)條件之外，其他任何一個(gè)銀行如果非要走國(guó)際私人銀行發(fā)展之路，注定會(huì)失敗。原因很簡(jiǎn)單，我們?nèi)绻阉饺算y行業(yè)務(wù)重點(diǎn)放到國(guó)外去，諸如外幣管制、資金流動(dòng)、法律管轄等等都是非常棘手的問題。將來中國(guó)私人銀行還是要發(fā)揮自己本土銀行的特點(diǎn)，提供符合自身銀行條件的特色服務(wù)，要借鑒外資銀行的經(jīng)驗(yàn)但不能照搬別人的模式，只有這樣，私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)才能真正發(fā)展起來。
(作者單位：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部)
王良：發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是完善銀行服務(wù)體系的需要
改革開放以來，中國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展迅速，特別是近幾年，無論是金融資產(chǎn)規(guī)模還是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，乃至金融內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，都取得了突飛猛進(jìn)的變化。具體到銀行業(yè)的發(fā)展，這些年取得的變化和進(jìn)步也更為突出。比如說過去銀行主要以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，現(xiàn)在各家銀行都在轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)；過去以做存貸款業(yè)務(wù)為主，現(xiàn)在都大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)；在零售業(yè)務(wù)方面，過去都是以儲(chǔ)蓄存款為主，現(xiàn)在儲(chǔ)蓄已經(jīng)不是零售業(yè)務(wù)的主要話題。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)出三個(gè)支柱：一是財(cái)富管理，它包括基金、信托、保險(xiǎn)、證券、理財(cái)?shù)鹊葍?nèi)容，儲(chǔ)蓄只是財(cái)富管理的一個(gè)方面；二是銀行卡業(yè)務(wù)，這里面包括信用卡和借記卡，近幾年銀行卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長(zhǎng)；三是消費(fèi)信貸。
在各家銀行都在高度重視和大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，很多銀行又開始研究和探討私人銀行業(yè)務(wù)。為什么大家這么關(guān)心、關(guān)注研究私人銀行呢？目前商業(yè)銀行零售客戶，從數(shù)量來講，呈現(xiàn)出“金字塔型”，大眾客戶人數(shù)很多，越高端的客戶數(shù)量越少。但是從財(cái)富的數(shù)量上看，卻又呈現(xiàn)“倒金字塔型”：一小部分人擁有的財(cái)富要超過人數(shù)眾多的普通客戶。但是從銀行盈利結(jié)構(gòu)來看，高中低端客戶對(duì)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)呈現(xiàn)出“紡錘型”，并不是最高端和最低端客戶對(duì)銀行貢獻(xiàn)大，而是中端客戶。那么既然中端客戶對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大，為什么各家銀行還在研究探討私人銀行，探討為最有錢的人提供服務(wù)這個(gè)問題呢？我認(rèn)為開展私人銀行業(yè)務(wù)具有三個(gè)方面的意義：
一是完善銀行服務(wù)的體系。銀行提供的服務(wù)有中端、有低端，也就必須有高端，提供私人銀行服務(wù)是是完善銀行服務(wù)體系的需要。
二是提高高端客戶對(duì)銀行忠誠(chéng)度的需要。因?yàn)樗饺算y行業(yè)務(wù)為客戶提供的服務(wù)，可以貫穿到客戶整個(gè)人生歷程，甚至包括下一代，這樣更有利于提高高端客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。
三是形成營(yíng)銷慣性的需要。如果一家銀行能夠?yàn)楦叨丝蛻籼峁┳顫M意、最好的服務(wù)，產(chǎn)品、技術(shù)、研發(fā)都能滿足高端客戶的需要，那么為中端客戶、低端客戶提供服務(wù)就相對(duì)比較容易了。因?yàn)楦叨丝蛻舻姆?wù)需求比較復(fù)雜、個(gè)性化比較強(qiáng)，而對(duì)中端和低端客戶提供的服務(wù)和產(chǎn)品則更加大眾化和標(biāo)準(zhǔn)化。同時(shí)，滿足高端客戶的服務(wù)需求還能產(chǎn)生一種示范效應(yīng)，當(dāng)一家銀行滿足了高端客戶的服務(wù)需求時(shí)，他同時(shí)也證明了自己服務(wù)大眾客戶的能力，比較容易取得大眾客戶的信任，產(chǎn)生營(yíng)銷勢(shì)能，形成營(yíng)銷慣性，這樣更有利于銀行得到更廣泛的客戶群體的認(rèn)可。
結(jié)合目前國(guó)際國(guó)內(nèi)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，應(yīng)該說私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾個(gè)趨勢(shì)：第一就是機(jī)構(gòu)越來越集中。諸如匯豐、花旗、UBS等跨國(guó)性的銀行，在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了相當(dāng)豐富的經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)團(tuán)隊(duì)和高端客戶數(shù)量遠(yuǎn)超過其它在此領(lǐng)域剛起步的銀行，因此可以說已經(jīng)擁有一定程度的壟斷優(yōu)勢(shì)。這些銀行基于自身龐大的金融系統(tǒng)，其壟斷優(yōu)勢(shì)可以在全球范圍內(nèi)發(fā)揮作用，并最終形成私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)集中化的趨勢(shì)。第二個(gè)趨勢(shì)是區(qū)域越來越集中化。在亞洲，私人銀行業(yè)務(wù)多集中在香港和新加坡這樣的地區(qū)，國(guó)際上私人銀行業(yè)務(wù)在倫敦、瑞士、紐約這樣的發(fā)達(dá)金融中心的集中度也比較高。
面對(duì)機(jī)構(gòu)集中化和區(qū)域集中化的趨勢(shì)，中國(guó)的私人銀行高端客戶很容易向境外、向外資銀行機(jī)構(gòu)流失。對(duì)于國(guó)內(nèi)已經(jīng)或者將要開展私人銀行業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)來說，如何在這種趨勢(shì)下贏得自身業(yè)務(wù)拓展的機(jī)會(huì)，我認(rèn)為要把握住以下幾點(diǎn)：
第一，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)需要進(jìn)一步加快。由于私人銀行業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域并不僅僅限于銀行業(yè)務(wù)，還涉及到證券、基金、保險(xiǎn)、信托等多個(gè)領(lǐng)域，在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式下，商業(yè)銀行在提供一攬子金融服務(wù)方面還有相當(dāng)大的難度和局限性。而綜合化經(jīng)營(yíng)則能解決商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)諸如產(chǎn)品、人員等方面的問題。從這個(gè)角度看，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基本前提。
第二，商業(yè)銀行需要樹立私人銀行服務(wù)的品牌。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所能提供的產(chǎn)品大多還是標(biāo)準(zhǔn)化的，私人銀行服務(wù)的特點(diǎn)就是產(chǎn)品的個(gè)性化，一定程度上要做到能為客戶量身定做，這就對(duì)銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和系統(tǒng)技術(shù)支持提出了較高的要求。除此之外，還有特別重要的一點(diǎn)是，國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)還要建立客戶經(jīng)理隊(duì)伍，這支客戶經(jīng)理隊(duì)伍并不是我們通常意義上的客戶經(jīng)理，而需要通曉金融、保險(xiǎn)、稅收多方面知識(shí)的經(jīng)驗(yàn)豐富的金融專家。盡管各家銀行都在積極探討發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，但是人才匱乏卻是各家銀行共同面對(duì)的最嚴(yán)峻的問題。為此，如果哪家銀行能夠盡快解決產(chǎn)品、技術(shù)、人才問題，樹立起自己的私人銀行業(yè)務(wù)品牌，就可以在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上搶得先機(jī)，在該領(lǐng)域分得一塊非常大的蛋糕。
第三，從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來講，要盡快建立區(qū)域性的私人銀行中心。私人銀行業(yè)務(wù)不可能像其他業(yè)務(wù)那樣，在全國(guó)各個(gè)城市展開，而應(yīng)該選擇較為發(fā)達(dá)、資金密集的城市，這些城市對(duì)于其他地區(qū)的資金有吸納作用，在國(guó)內(nèi)像北京、上海、廣州，這樣的地方應(yīng)該說能夠成為未來國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的中心。當(dāng)然，要形成私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的中心還需要地方政府提供一些政策面的支持。為什么新加坡、香港私人銀行業(yè)務(wù)能夠發(fā)展得這么好，就是因?yàn)樵诙愂盏确矫嬗懈鞣N優(yōu)惠，私人財(cái)產(chǎn)可以得到安全的保障。除此之外，私人財(cái)產(chǎn)保密制度也非常嚴(yán)格，這一點(diǎn)在瑞士表現(xiàn)得尤為明顯。像我們中國(guó)這些發(fā)達(dá)的城市能否成為中國(guó)的私人銀行中心，甚至將來能否成為亞洲的私人銀行中心，就要看其能否在稅收政策、金融政策、法律環(huán)境、個(gè)人財(cái)產(chǎn)保護(hù)等方面具備其他城市所沒有的競(jìng)爭(zhēng)力。如果沒有這樣的競(jìng)爭(zhēng)力，中國(guó)私人銀行高端客戶就很可能把自己的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到香港、新加坡，或者歐美。因此我們希望盡快建立適合中國(guó)私人銀行發(fā)展的區(qū)域中心，提高我們國(guó)內(nèi)的私人銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
(作者單位：招商銀行北京分行)
龐紅：時(shí)代開啟了中國(guó)私人銀行業(yè)的大門
中國(guó)銀行業(yè)全面開放后，高品質(zhì)的金融服務(wù)和科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理，已成為中外商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的兩大焦點(diǎn)。私人銀行業(yè)務(wù)的開展，不僅直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行高端金融服務(wù)水準(zhǔn)和穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，更重要的意義在于它提升了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的兩大核心競(jìng)爭(zhēng)力，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起到了示范效應(yīng)。
為高端人群打理私人財(cái)產(chǎn)，保值增值，在中國(guó)將變得越來越重要。根據(jù)波士頓咨詢公司業(yè)務(wù)主管德朱尼亞克預(yù)計(jì)，中國(guó)富裕家庭的流動(dòng)資產(chǎn)總額將從2004年的8250億美元增長(zhǎng)到2009年的1.6萬億美元，增幅近一倍，到2015年在全球個(gè)人金融資產(chǎn)的全部增加額中，中國(guó)將占到10%。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤(rùn)能夠達(dá)到大眾市場(chǎng)零售部門平均水平的10倍左右。中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在逐步完成股改上市后，面臨著改變長(zhǎng)期以來以存貸利差為主要盈利模式的改革要求，追求更加優(yōu)化的資產(chǎn)和收入結(jié)構(gòu)，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)已成為當(dāng)務(wù)之急。
由于中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)仍處于初步發(fā)展階段，對(duì)中國(guó)高收入階層來講，私人銀行業(yè)務(wù)是一種全新的概念。中國(guó)銀行業(yè)整體實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)水平較低，與理財(cái)產(chǎn)品相匹配的金融市場(chǎng)還不夠發(fā)達(dá)，通曉金融精髓，熟悉多個(gè)領(lǐng)域的一線財(cái)富管理人員相當(dāng)匱乏，以及理財(cái)產(chǎn)品過于單一和同質(zhì)化，這些都從不同程度上制約著中國(guó)本土私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
與外資銀行相比，中資銀行在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域還缺乏長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)服務(wù)所積累的信用和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，沒有信任就沒有私人銀行業(yè)務(wù)，而信任是需要時(shí)間培養(yǎng)的。
私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管部門提出了一系列的要求，因?yàn)楦叨巳巳旱呢?cái)富在傳承、轉(zhuǎn)移、避險(xiǎn)、增值、捐贈(zèng)中會(huì)存在大量的法律糾紛、洗錢風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等問題，所以全新完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管就變得格外重要。同時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域非常廣泛，包括商業(yè)銀行、貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨期權(quán)市場(chǎng)、拍賣收藏市場(chǎng)、QDII、離岸業(yè)務(wù)等，因此，建立健全一個(gè)多層次的金融市場(chǎng)也是中國(guó)發(fā)展私人銀行必須要解決的問題。
(作者單位：中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院)
黃金老：充分利用自身優(yōu)勢(shì)，開展私人銀行業(yè)務(wù)
相比較國(guó)際上已經(jīng)較為成熟的私人銀行業(yè)務(wù)模式，私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)處于剛起步階段，不僅如此，還面臨來自有著這方面豐富經(jīng)驗(yàn)和成熟運(yùn)作模式以及團(tuán)隊(duì)的外資銀行的挑戰(zhàn)。那么對(duì)于已經(jīng)或?qū)⒁_展私人銀行業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來說，目前在競(jìng)爭(zhēng)中有何優(yōu)劣勢(shì)，如何形成具有自身特色的私人銀行服務(wù)，這是需要我們討論的。
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)這一塊起步較晚，并且面臨來自外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，目前應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手。
第一，拓寬渠道。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)首先要有渠道，簡(jiǎn)單地說就是要有客戶基礎(chǔ)。作為國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行，還是有一定的客戶基礎(chǔ)的，但是缺乏對(duì)客戶進(jìn)一步的細(xì)分和營(yíng)銷。
第二，打造一支精英團(tuán)隊(duì)。我們看到，紐約的一些大的私人銀行，基本上都擁有8000名左右的專家顧問，其客戶經(jīng)理基本上擁有25年左右的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。而中資銀行的客戶經(jīng)理人才專業(yè)化水平不是很高、經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富。一個(gè)簡(jiǎn)單的比較，在瑞士的私人銀行客戶經(jīng)理的年齡一般都超過40歲，到新加坡年齡就降成35歲了，到香港就是30多歲了，到中國(guó)客戶經(jīng)理的年紀(jì)更小，與客戶經(jīng)理低齡化相對(duì)應(yīng)的是，人員經(jīng)驗(yàn)不夠豐富、專業(yè)化水平不夠。此外國(guó)內(nèi)私人銀行客戶經(jīng)理的流動(dòng)性往往非常的頻繁，不易于維系客戶情感，這也是客戶經(jīng)常抱怨的。我們看到，在國(guó)外由于多數(shù)私人銀行以獨(dú)立法人的形式存在，其中不乏家族式的私人銀行，這些銀行尤其強(qiáng)調(diào)服務(wù)。從這個(gè)角度看，未來在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，外資的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)要強(qiáng)一些。還有一點(diǎn)，我們看到在新興市場(chǎng)國(guó)家，私人銀行業(yè)務(wù)中外資也占相當(dāng)大的份額，因?yàn)楸就零y行體制不穩(wěn)定，財(cái)產(chǎn)往往有不確定性，所以外資占的份額比較大，但在中國(guó)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展至今，由于有國(guó)家信用為保障，帶給存款人本息損失的可能性被降到最低，這也是中資銀行的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。
第三，私人銀行業(yè)務(wù)要強(qiáng)調(diào)增值服務(wù)。前面大家都提到了，私人銀行業(yè)務(wù)所涵蓋的內(nèi)容并不限于財(cái)富管理，包括客戶從搖籃到墳?zāi)沟恼麄€(gè)生命周期。比如在中國(guó)，子女教育問題是最受重視的，相關(guān)教育服務(wù)也應(yīng)該包括在私人銀行服務(wù)的內(nèi)容。從這個(gè)角度看，由于中資銀行在國(guó)內(nèi)擁有廣闊的關(guān)系網(wǎng)，因此在提供相關(guān)增值服務(wù)方面，比外資銀行擁有優(yōu)勢(shì)。此外，在交易成本上，中資銀行也比外資銀行有優(yōu)勢(shì)。由于國(guó)外的客戶很多財(cái)產(chǎn)是繼承得來的，他對(duì)資產(chǎn)增值的要求不是很高，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)保護(hù)和服務(wù)，中國(guó)的高端客戶的財(cái)富積累一般開始于改革開放以后，很少是通過繼承得來的，這部分人對(duì)交易成本十分敏感。由于外資銀行實(shí)行全球統(tǒng)一的成本管理模式，相比較中資銀行，其收取的管理費(fèi)用較高，中資銀行收取的較低的交易成本更容易被國(guó)內(nèi)的高端客戶所接受。
通過以上的分析，我們看到在拓展私人銀行業(yè)務(wù)方面，與外資銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)還是有優(yōu)勢(shì)可循的，但是也要看到，未來中資銀行還應(yīng)該在以下兩個(gè)方面加快步伐。
其一是產(chǎn)品開發(fā)。私人銀行服務(wù)提供的產(chǎn)品區(qū)別于目前銀行提供的大多數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，私人銀行的服務(wù)具有一對(duì)一的特點(diǎn)，要體現(xiàn)出客戶的個(gè)性，目前中資銀行私人銀行服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)不足。特別是在外資銀行進(jìn)入以后，面對(duì)突然加劇的競(jìng)爭(zhēng)，在人員儲(chǔ)備上捉襟見肘，由于缺乏好的研發(fā)隊(duì)伍和管理團(tuán)隊(duì)，目前很多銀行提供的私人銀行服務(wù)產(chǎn)品大多數(shù)并不是自己開發(fā)的，而是“貼牌銷售”別的銀行的產(chǎn)品，并沒有體現(xiàn)出自身的特色。
第二就是咨詢顧問服務(wù)。客戶需要銀行給他們提供涉及金融、會(huì)計(jì)、法律、稅收等多方面的咨詢顧問服務(wù)，但是我們大多數(shù)的銀行目前還沒能很好地滿足客戶的這一需求。為此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行未來要著重提升在咨詢顧問方面的服務(wù)能力。
（作者單位：中國(guó)銀行）
于洋：理想的私人銀行模式應(yīng)該獨(dú)立于商業(yè)銀行之外
就私人銀行業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)來說，歐洲私人銀行業(yè)務(wù)做得最強(qiáng)，因?yàn)榻?jīng)過了幾百年財(cái)富的傳承積累，這些地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)開展的時(shí)間也比較早。目前這些歐洲銀行通常在香港或者新加坡設(shè)立分部，并建立一個(gè)團(tuán)隊(duì)，到中國(guó)來做客戶，并且對(duì)客戶有著嚴(yán)格的挑選機(jī)制。外資銀行在華從事私人銀行業(yè)務(wù)的另一種模式就是通過設(shè)立分行的方式，但無論在境內(nèi)還是境外，大多數(shù)的外資銀行還是以理財(cái)來帶動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
當(dāng)然也有采取別的模式的外資銀行，比如說富通銀行，就是以顧問和個(gè)性化的理財(cái)來帶動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，而不是像有些銀行主要是以理財(cái)產(chǎn)品帶動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。在這里我想簡(jiǎn)單地介紹一下富通銀行的私人銀行業(yè)務(wù)模式供大家參考。私人銀行業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容可以分成兩塊，一個(gè)是廣義信托業(yè)務(wù)，這里和理財(cái)業(yè)務(wù)有相通的地方，都是通過財(cái)富管理公司或者是私人銀行，進(jìn)行集合或單一的資金管理，或者讓其購(gòu)買銀行集中發(fā)行的產(chǎn)品。第二種內(nèi)容是提供一些高端的專業(yè)顧問服務(wù)，替客戶提供諸如稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)安排、法律等多方面的咨詢服務(wù)。因此集合的資金管理、單一和個(gè)性化的資金管理以及高端顧問是富通銀行在華開展私人銀行服務(wù)的主要內(nèi)容。
但是對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)，目前我們?nèi)孕枰鞔_的一點(diǎn)是，是不是因?yàn)楸环Q作私人銀行業(yè)務(wù)，就把它當(dāng)成是商業(yè)銀行附屬的業(yè)務(wù)呢？事實(shí)上，私人銀行業(yè)務(wù)不完全是銀行業(yè)務(wù)，在國(guó)外他有他的稱謂，有他的發(fā)展歷史，只不過來到國(guó)內(nèi)我們冠之以銀行的稱謂。國(guó)內(nèi)說到銀行大家都理解成商業(yè)銀行，事實(shí)上在國(guó)外除了商業(yè)銀行，還有很多的機(jī)構(gòu)可以用銀行這個(gè)名義，所以不能單純把私人銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地理解成為銀行業(yè)務(wù)，也不能單純理解成為理財(cái)業(yè)務(wù)。我們看到，私人銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)相比，需要有自己獨(dú)立的團(tuán)隊(duì)、獨(dú)立的服務(wù)體系、獨(dú)立的運(yùn)作機(jī)制、并應(yīng)當(dāng)設(shè)定有獨(dú)立的考核指標(biāo)。它所涉及的內(nèi)容相對(duì)銀行其他業(yè)務(wù)要專業(yè)得多也復(fù)雜得多，他的客戶并不是銀行其他業(yè)務(wù)的客戶的簡(jiǎn)單復(fù)制。因此我們需要考慮把商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)部門從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來，單獨(dú)運(yùn)營(yíng)和核算，私人銀行業(yè)務(wù)提供的產(chǎn)品并不限于本行的產(chǎn)品或本國(guó)的產(chǎn)品，而是完全站在高端客戶的立場(chǎng)上，這才是私人銀行較為理想的模式。
另外，私人銀行所涉及到的具體內(nèi)容是非常瑣碎的，私人銀行業(yè)務(wù)提供的顧問服務(wù)不僅限于理財(cái)方面，還涉及到其生活的方方面面，就是通過這些瑣碎的但充滿個(gè)性化和人性化服務(wù)，才讓客戶慢慢積累起對(duì)你的信任度，從而成為你的終身客戶，可以說各方面瑣碎的業(yè)務(wù)構(gòu)成私人銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
關(guān)于未來中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的前景，我想可能在于“三個(gè)突破”、“兩個(gè)決勝”和“一個(gè)合作”。“三個(gè)突破”首先是服務(wù)模式的突破，主要是建立獨(dú)立的第三方理財(cái)?shù)捏w制，讓私人銀行成為一個(gè)獨(dú)立的主體，建立一個(gè)“1＋X”的體制，即，以私人銀行業(yè)務(wù)為核心，由商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、信托、基金、證券、房地產(chǎn)投資等作為業(yè)務(wù)的一個(gè)業(yè)務(wù)模式。其次是發(fā)展方向的突破，目前中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的方向不應(yīng)該僅僅局限在人民幣業(yè)務(wù)上，這本質(zhì)上是不利于中國(guó)客戶充分享受全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果，我們現(xiàn)在已經(jīng)有了QDII，應(yīng)建立一個(gè)中長(zhǎng)期的計(jì)劃，能夠?qū)崿F(xiàn)國(guó)內(nèi)資產(chǎn)與國(guó)外資產(chǎn)的雙向交流。事實(shí)上，由于歐美等國(guó)已經(jīng)經(jīng)過一個(gè)穩(wěn)定的長(zhǎng)期發(fā)展，法制的狀況比較完善，有相對(duì)成熟的財(cái)富管理模式，金融產(chǎn)品較為全面，出于分散風(fēng)險(xiǎn)的考慮，亞洲客戶多數(shù)都會(huì)把一定比例財(cái)富放在西方，特別是放在歐美。第三個(gè)突破就是細(xì)節(jié)的突破。比如信托登記、對(duì)于信托的稅收優(yōu)惠、私人外匯的嚴(yán)格管制等。最廣義的信托恰恰是私人銀行本色。還有一個(gè)細(xì)節(jié)上的問題，為什么外資銀行具有在中國(guó)境內(nèi)推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)呢？因?yàn)榇蠹矣X得將財(cái)富放在外資銀行會(huì)更安全、更有保障，很多高端客戶對(duì)于國(guó)有銀行存在一種內(nèi)心深處的不安全感。以上三個(gè)需要突破的問題決定未來哪家商業(yè)銀行將優(yōu)先占據(jù)國(guó)內(nèi)私人銀行的領(lǐng)先地位。
兩個(gè)決勝。大家都在做私人銀行業(yè)務(wù)，那么差別在什么地方，是什么因素決定孰優(yōu)孰劣。如何在競(jìng)爭(zhēng)中決勝，我想決勝之一在于三三制的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)（集合資金、單一資金、專業(yè)顧問服務(wù)），這我們前面已經(jīng)說過了。其次則決勝于高層。我們知道有的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是決勝在基層，有些決勝于中層，有些決勝于高層。而私人銀行業(yè)務(wù)就是決勝在高層。比如說通過高層與頂級(jí)的客戶的交談，會(huì)讓他們對(duì)這家銀行有信心。高層的這種容易取得客戶信任度的優(yōu)勢(shì)是中層和基層的客戶經(jīng)理無法具備的。當(dāng)然隨著中層或基層客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的提高，將來也可能決勝在中層或基層，但在初期一定是決勝在高層。如果高層可以帶動(dòng)起團(tuán)隊(duì)積極拓展私人銀行業(yè)務(wù)，那么其相關(guān)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)將很快顯現(xiàn)出來。
一個(gè)合作。就是指我們的商業(yè)銀行從滿足客戶服務(wù)需求的角度出發(fā)，通過與境外相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的合作，力圖提供最全面的服務(wù)。這一點(diǎn)和我們的高端客戶業(yè)務(wù)和資產(chǎn)是全球化的，但我們的商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)、配套措施往往不能同步有關(guān)。以滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行可以在銀行卡、財(cái)富管理、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)以及其他個(gè)人金融業(yè)務(wù)上與外資銀行開展密切合作，把服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸出去。這是國(guó)內(nèi)銀行完善自身服務(wù)的需要也是目前很多外資銀行所希望的。
（作者單位：北京富通浩信財(cái)富管理顧問有限公司）
渠海雷：發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)亟待解決的三個(gè)問題
需要強(qiáng)調(diào)的是，我國(guó)各商業(yè)銀行要發(fā)展現(xiàn)代財(cái)富管理意義上的私人銀行業(yè)務(wù)還面臨著許多亟待解決的問題，主要集中于人才、產(chǎn)品、服務(wù)等方面。
第一，人才問題。近年來，各商業(yè)銀行都在提供面向高端客戶的貴賓理財(cái)服務(wù)，比如招行推出的金葵花理財(cái)，北京農(nóng)村商業(yè)銀行也推出了鳳凰理財(cái)。而能夠發(fā)現(xiàn)并解決客戶理財(cái)需求的，是那些高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理或理財(cái)專家。何謂高素質(zhì)？可能各銀行的衡量標(biāo)準(zhǔn)不一，但起碼要具備貨幣與資本市場(chǎng)的金融和法律知識(shí)，要有一定的理財(cái)資格和經(jīng)歷。以北京農(nóng)商行為例，盡管我們非常重視理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，總行成立了理財(cái)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，各支行也正在建立理財(cái)工作室或服務(wù)中心，但是高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理還是不夠。同樣，各商業(yè)銀行要通過自身努力在短期內(nèi)建立一支經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)隊(duì)伍，也是非常困難的。怎么辦？除了銀行內(nèi)部挖掘和培養(yǎng)外，還要做好其他金融機(jī)構(gòu)的人才引進(jìn)工作，如證券基金、保險(xiǎn)、信托等。而且銀行要為高素質(zhì)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)提供較有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系和職業(yè)規(guī)劃，因?yàn)樗麄冋莆罩y行高端客戶資源，客戶與他們的業(yè)務(wù)關(guān)系是長(zhǎng)期可持續(xù)性的。
第二，產(chǎn)品問題。目前，市場(chǎng)上推出的理財(cái)產(chǎn)品較為單一，產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，缺乏為客戶提供個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品。當(dāng)然，除了與我國(guó)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)間短，水平不高外，這種同質(zhì)化現(xiàn)象與我國(guó)實(shí)行的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)其他金融行業(yè)的產(chǎn)品在銀行發(fā)行進(jìn)行限制以防范風(fēng)險(xiǎn)的措施有一定的關(guān)系。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展依靠銀行具有很強(qiáng)的產(chǎn)品開發(fā)能力，能為客戶提供多樣化的產(chǎn)品，不同的投資組合和設(shè)計(jì)方案等。這就要求銀行很好地與基金公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)充分溝通交流，合作開發(fā)出適合不同層次需求的多樣化理財(cái)產(chǎn)品。
第三，服務(wù)問題。私人銀行是高層次金融服務(wù)，其核心是高端客戶的財(cái)富管理。這就需要我們銀行更新服務(wù)理念，要有針對(duì)性，在安全性和私密性的前提下，根據(jù)各高端客戶所擁有的金融資產(chǎn)和需求設(shè)計(jì)出個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，要有人文主義色彩，還要考慮各高端客戶不同的投資與風(fēng)險(xiǎn)偏好、個(gè)人意愿、風(fēng)俗等。這不像傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)服務(wù)，零售服務(wù)很少考慮客戶的個(gè)性化需求，只提供大眾化無差別的產(chǎn)品服務(wù)。
（作者單位：北京農(nóng)村商業(yè)銀行）
張秋林：私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)前景看好，難題不少
為什么目前中國(guó)的本土銀行如此熱衷于開展或者籌劃開展私人銀行業(yè)務(wù)？我們看到，就混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的國(guó)際幾個(gè)大的銀行集團(tuán)的發(fā)展歷程看，基本上支撐其業(yè)務(wù)發(fā)展的是投行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)以及私人銀行業(yè)務(wù)這五大業(yè)務(wù)線。但是反觀我們的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，雖然目前實(shí)施的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，但在混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為未來發(fā)展趨勢(shì)的情況下，商業(yè)銀行已經(jīng)開始涉足諸如投行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，惟獨(dú)私人銀行業(yè)務(wù)目前還處于非常初級(jí)的發(fā)展階段，因此打造一個(gè)我們本土銀行的私人銀行業(yè)務(wù)品牌成為很多國(guó)內(nèi)從事私人銀行業(yè)務(wù)研究或?qū)嶋H工作者的一個(gè)志愿。當(dāng)然，判斷私人銀行業(yè)務(wù)未來在中國(guó)的發(fā)展前景并不是靠著一腔熱情，而是靠對(duì)客觀事物的判斷。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到今天，確實(shí)締造了一批私人銀行業(yè)務(wù)的目標(biāo)群體，而這個(gè)群體自身也確實(shí)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)存在服務(wù)需求。對(duì)于離岸（off-shore）和在岸（on-shore）私人銀行業(yè)務(wù)，我有以下看法：這些客戶根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展需要將其財(cái)產(chǎn)分布在境內(nèi)或者境外，盡管外資銀行已經(jīng)迅速推出了各類離岸私人銀行服務(wù)，但在與大量中國(guó)富裕階層接觸后，發(fā)現(xiàn)他們對(duì)于在岸和離岸的私人銀行服務(wù)有著同樣的渴望和需求，而且這兩類服務(wù)是相互無法替代的。而20世紀(jì)90年代以來的實(shí)際情況也表明，從全球金融發(fā)展的角度看，在岸私人銀行的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于離岸私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，可以說私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)是有發(fā)展前景的。
私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)有發(fā)展前景只是好的一方面，在這個(gè)前提下，我們?cè)忈屗饺算y行業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)即便在目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式下，發(fā)展在岸的私人銀行業(yè)務(wù)仍大有可為。但在實(shí)際操作中，在目前的市場(chǎng)、制度與法律環(huán)境下，還是存在不少現(xiàn)實(shí)的問題。就以往的經(jīng)驗(yàn)來看，私人銀行業(yè)務(wù)可以分為六大類，包括：（1）基本的商業(yè)銀行服務(wù)；（2）財(cái)富管理服務(wù)；（3）國(guó)際資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務(wù)，其中包括個(gè)人信托、合理避稅、遺產(chǎn)安排和移民計(jì)劃；（4）綜合授信服務(wù)；（5）金融咨詢服務(wù)；（6）各種增值服務(wù)。其中財(cái)富管理服務(wù)、融資咨詢等方面的服務(wù)目前都已經(jīng)在逐步發(fā)展起來，但是涉及個(gè)人信托、合理避稅、遺產(chǎn)安排和移民計(jì)劃方面的服務(wù)尚未起步。我們以往涉及的大多是集合類的信托，而私人銀行客戶大多數(shù)需要的是個(gè)人信托。我們的信托法對(duì)于個(gè)人信托并沒有十分明確的規(guī)定。目前各類國(guó)際性銀行都是通過專業(yè)信托公司，為客戶提供注冊(cè)離岸公司的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)受信托公司注冊(cè)地信托法的保護(hù)，在這種情況下就可以完全把客戶的財(cái)產(chǎn)納入信托管理當(dāng)中。但是諸如此類的業(yè)務(wù)，目前中資銀行還做不了。此外，在這類業(yè)務(wù)中，還涉及相關(guān)中間服務(wù)的收費(fèi)問題，相關(guān)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)是什么，現(xiàn)在都還難以確定。以上是中資銀行在開展私人銀行業(yè)務(wù)中在政策上或法律上遇到的瓶頸問題。
除了政策上的問題，我們看到私人銀行業(yè)務(wù)為客戶提供的融資服務(wù)中，要為以客戶作為授信主體或者以企業(yè)作為授信主體進(jìn)行融資時(shí)提供信貸支持，目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)大概占到私人銀行業(yè)務(wù)總收入的15%到20%，以后還會(huì)有擴(kuò)大的趨勢(shì)。但是在實(shí)際操作中，我們發(fā)現(xiàn)相關(guān)抵押物的抵押登記問題、抵質(zhì)押物的變現(xiàn)問題并不能很好解決。
此外，對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行內(nèi)部的角色定位問題，以及其與財(cái)富管理的關(guān)系問題還需要進(jìn)一步理清。私人銀行不是財(cái)富管理，財(cái)富管理曾經(jīng)是私人銀行服務(wù)的核心部分，但是隨著金融業(yè)發(fā)展和客戶需求的多樣化，財(cái)富管理在私人銀行業(yè)務(wù)中所占的比重越來越小。其實(shí)，私人銀行從來沒有一個(gè)確切的定義，通俗地講，它是一個(gè)“從搖籃到墳?zāi)埂钡慕鹑诜?wù)，是專門針對(duì)富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的全方位的金融服務(wù)。要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，要對(duì)客戶投資的企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，要對(duì)富人及其家人、孩子進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、合理避稅、信托計(jì)劃等服務(wù)。“私人銀行的服務(wù)是滲透到客戶生活的每一階段、每一個(gè)細(xì)節(jié)、每一個(gè)角落的服務(wù)。”本來在定位上和業(yè)務(wù)范圍上有著區(qū)別的私人銀行業(yè)務(wù)和財(cái)富管理，在目前多數(shù)商業(yè)銀行內(nèi)部，還存在業(yè)務(wù)分割不明的問題。什么業(yè)務(wù)應(yīng)該歸口到財(cái)富管理，什么業(yè)務(wù)應(yīng)該歸到私人銀行業(yè)務(wù)，這種利益權(quán)衡恐怕是很多國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的問題。
除了上述問題，諸如如何突破私人銀行業(yè)務(wù)的人才瓶頸，如何讓國(guó)內(nèi)的高端客戶進(jìn)一步認(rèn)識(shí)私人銀行服務(wù)，如何打造國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，都是未來國(guó)內(nèi)在開展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)需要進(jìn)一步探討和解決的。
（作者單位：中信銀行）
馮麗華：五大因素制約我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展
我認(rèn)為目前私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展主要面臨以下五個(gè)方面的問題。
首先是管理體制和制度上的障礙。隨著外資銀行的進(jìn)入，國(guó)內(nèi)在開展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方向發(fā)展的要求更加迫切。原因就在于，和其他業(yè)務(wù)不同，私人銀行業(yè)務(wù)涉及面更廣，客觀上要求為客戶提供銀行、保險(xiǎn)、稅務(wù)、資產(chǎn)管理等多方面綜合的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。目前國(guó)內(nèi)銀行的這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式在開展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，很難在資產(chǎn)的靈活配置運(yùn)作和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面與外資銀行成熟的私人銀行業(yè)務(wù)相提并論，因此，混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)于開展私人銀行業(yè)務(wù)顯得尤為重要。
其次是對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)管理理念和方式上的理解和認(rèn)識(shí)有待于進(jìn)一步提高。不能把私人銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地理解為向高端客戶推銷各種金融理財(cái)產(chǎn)品，而是要根據(jù)客戶人生各個(gè)階段的需求和目標(biāo)，為其量身訂做并提供最適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以及一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。概括地說，包括三個(gè)階段，即：財(cái)富創(chuàng)造階段。依據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，為其最大限度地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)；財(cái)富積累階段。按照客戶的要求，幫助客戶在投資風(fēng)險(xiǎn)和收益、投入和回報(bào)中取得最佳平衡點(diǎn)，從而確保其資產(chǎn)得到保值和不斷積累；財(cái)富轉(zhuǎn)移階段。根據(jù)客戶的意愿，使其財(cái)產(chǎn)以最理想的方式得以保護(hù)和傳承。
第三，專業(yè)化的人員素質(zhì)不高、人才儲(chǔ)備不足。在國(guó)外私人銀行的客戶經(jīng)理叫做private banker，這在一定程度上也可以看出，私人銀行的客戶經(jīng)理有別于我們傳統(tǒng)的客戶經(jīng)理的概念，私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)客戶經(jīng)理專業(yè)素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)操守的要求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是發(fā)現(xiàn)客戶需求，并拿出適合客戶要求的最佳解決方案，這有賴于高素質(zhì)客戶經(jīng)理及其背后的專家顧問團(tuán)隊(duì)。目前國(guó)內(nèi)普遍面臨專業(yè)人才不足問題，特別是專業(yè)的私人銀行家稀缺。私人銀行家應(yīng)精通個(gè)人財(cái)富管理、企業(yè)財(cái)務(wù)管理，熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)及衍生金融產(chǎn)品，了解資本市場(chǎng)運(yùn)作的一般規(guī)則，以及保險(xiǎn)，稅收、信托的規(guī)則和運(yùn)作等等。私人銀行的骨干人員應(yīng)是在投資銀行、公司銀行、個(gè)人銀行等領(lǐng)域工作多年的資深從業(yè)人員，他們不僅具備扎實(shí)深厚的理論知識(shí)，還要有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。國(guó)外銀行在注重培養(yǎng)和引進(jìn)的同時(shí)，大都設(shè)計(jì)了有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系和職業(yè)規(guī)劃。國(guó)內(nèi)銀行可以通過建立開放式的產(chǎn)品平臺(tái)，組織采購(gòu)全球的金融產(chǎn)品，但專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)不是一朝一夕的事情，誰動(dòng)手早就能在未來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占得主動(dòng)和先機(jī)。
第四，系統(tǒng)建設(shè)不到位。在運(yùn)營(yíng)體系上構(gòu)建集成高效的IT系統(tǒng)和開放式的產(chǎn)品平臺(tái)，是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要保障。無論是對(duì)客戶的管理、資訊的獲取、產(chǎn)品信息的傳遞以及交易的處理，都需要功能強(qiáng)大的IT系統(tǒng)支持。國(guó)際知名私人銀行都建有強(qiáng)大的開放式的產(chǎn)品平臺(tái)，通過這個(gè)平臺(tái)，客戶可以獲得全球的金融產(chǎn)品、投資服務(wù)以及綜合的解決方案。國(guó)內(nèi)銀行目前雖然在客戶關(guān)系管理、客戶交易處理、分析客戶資產(chǎn)狀況、評(píng)價(jià)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)等方面建立起相應(yīng)的系統(tǒng)，但系統(tǒng)大多處于分散狀態(tài)，不能更好地滿足客戶綜合、高效的財(cái)富管理需求。
最后一個(gè)問題就是私人銀行業(yè)務(wù)組織體系的構(gòu)建以及運(yùn)作模式的選擇問題。私人銀行業(yè)務(wù)客觀上對(duì)集約化管理模式要求較高，業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)要簡(jiǎn)捷、快速、方便、高度人性化、有足夠的安全性和私密性。目前，國(guó)內(nèi)銀行大多實(shí)行的是總、分、支行經(jīng)營(yíng)管理模式。這種模式以基層為利潤(rùn)核算單位，各分、支行獨(dú)立運(yùn)作、分散經(jīng)營(yíng)，各區(qū)域市場(chǎng)相互分割，致使銀行的資源配置過于分散、效率低下，難以發(fā)揮整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前國(guó)內(nèi)一些銀行的私人銀行業(yè)務(wù)采取的是總行垂直化管理模式，這種模式與傳統(tǒng)的運(yùn)作模式在業(yè)務(wù)管理和業(yè)績(jī)考核等方面存在著一定的交叉，界定起來有一定難度。因此，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)采取怎樣的經(jīng)營(yíng)管理模式，這些都是值得大家去深入探討的問題。
(作者單位：北京銀行財(cái)富管理部)
趙樂峰：私人銀行業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是了解客戶所需
私人銀行業(yè)務(wù)中，客戶的主要需求多集中于財(cái)富積累、財(cái)產(chǎn)的保護(hù)以及財(cái)產(chǎn)的傳承三方面。但是我們也看到，目前在中國(guó)內(nèi)地，私人銀行不論是服務(wù)需求還是服務(wù)內(nèi)容多圍繞財(cái)富積累來展開，所涉及的財(cái)產(chǎn)保護(hù)以及傳承方面的服務(wù)并不多。這可能也和私人銀行業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)在結(jié)合上存在法律障礙有關(guān)系。因此，內(nèi)地目前應(yīng)該加快完善信托登記制度，因?yàn)榧词剐磐袠I(yè)務(wù)可以開展了，在信托登記制度不配套的情況下，任何第三者債權(quán)人都可以追討相關(guān)的信托財(cái)產(chǎn)。信托登記制度是我們中國(guó)內(nèi)地開展私人銀行業(yè)務(wù)重要的制度基礎(chǔ)之一。
我本人在臺(tái)灣從事過將近19年的財(cái)富管理和信托研究，通過觀察這些年來私人銀行業(yè)務(wù)在臺(tái)灣的發(fā)展歷程，我們發(fā)現(xiàn)，臺(tái)灣銀行業(yè)中私人銀行業(yè)務(wù)也是有一個(gè)逐漸演進(jìn)的過程的。因?yàn)榭蛻魧?duì)理財(cái)?shù)母拍钣兄鸩秸J(rèn)識(shí)的過程，他們對(duì)于財(cái)產(chǎn)處置的習(xí)慣以及相關(guān)的服務(wù)需求也非產(chǎn)生于一朝一夕，在這種情況下，開展私人銀行業(yè)務(wù)就不能直接照搬歐美那一套，而應(yīng)該接合本土客戶需求的特點(diǎn)，提供個(gè)性化的服務(wù)。比如，首先要對(duì)客戶的需求及等級(jí)進(jìn)行劃分，譬如說擁有現(xiàn)金資產(chǎn)人民幣100萬元以上的可能就是私人銀行或財(cái)富管理需要關(guān)注的客戶，而現(xiàn)金資產(chǎn)30萬元人民幣的就可以將其列入理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的范疇。有著亞洲最佳的財(cái)富管理銀行之稱的臺(tái)灣中信銀行基本上將其理財(cái)業(yè)務(wù)分為三級(jí)：個(gè)人理財(cái)、財(cái)富管理和私人銀行。與此相對(duì)應(yīng)的，對(duì)客戶經(jīng)理也進(jìn)行分級(jí)，資歷稍淺的主要從事個(gè)人理財(cái)服務(wù)，專業(yè)性強(qiáng)又資深的就劃歸到私人銀行服務(wù)部門。這樣也能夠?yàn)榭蛻艚?jīng)理的成長(zhǎng)提供一個(gè)空間，因?yàn)槲覀儾豢赡芤罂蛻艚?jīng)理一下子什么都懂，這里面時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的積累相當(dāng)重要，同時(shí)也能夠在一定程度上解決私人銀行人才儲(chǔ)備的問題。
我們都在說，私人銀行所提供的服務(wù)與其他銀行服務(wù)相比其中的一個(gè)不同點(diǎn)在于，私人銀行所提供的是非常富有個(gè)性化的，甚至可以說是一對(duì)一的服務(wù)。而能否做到服務(wù)個(gè)性化的關(guān)鍵在于你到底了解客戶多少，為此國(guó)外的財(cái)富管理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了一個(gè)英文名詞KYC(Know Your Customer)。在財(cái)富管理KYC的流程中，客戶經(jīng)理要根據(jù)既定的流程在一個(gè)月之內(nèi)了解客戶的基本數(shù)據(jù)、投資意向、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力等，并得出其適合何種產(chǎn)品的結(jié)論。KYC的重要性就是在于了解客戶，而私人銀行業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)正是了解客戶的需求。在了解客戶的基礎(chǔ)上，我們?cè)儆孟嚓P(guān)指標(biāo)對(duì)客戶加以區(qū)分或歸類，一般來說可以通過三個(gè)方面加以判斷：客戶的財(cái)力、客戶跟銀行的往來程度和客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度。為什么KYC很重要，因?yàn)橥ㄟ^它，就可以對(duì)客戶按以上三個(gè)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)于那些三個(gè)指標(biāo)都得到H（high）評(píng)價(jià)的客戶，顯然就可以成為該銀行私人銀行業(yè)務(wù)的重要客戶，應(yīng)當(dāng)成為重點(diǎn)營(yíng)銷的對(duì)象。如果僅是財(cái)力高、來往度高，貢獻(xiàn)度卻很低，這樣的客戶只能算作是中級(jí)水平的客戶。在對(duì)客戶進(jìn)行完諸如此類的區(qū)分以后，就能有針對(duì)性的為其提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)了。
