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養(yǎng)牛的盈利模式范文1

最近，中國平安宣布，陸金所的P2P業(yè)務(wù)將與平安直通、平安信保整合為“平安普惠金融”集群，陸金所將轉(zhuǎn)型為純粹的金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)平臺。

成立于2011年的陸金所，現(xiàn)已成為中國P2P交易規(guī)模最大的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺。它推出一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品供投資者選擇，另一方面，一些需要資金的公司和個人也可從這個平臺上獲取融資。理論上，陸金所扮演了匹配投資者和融資者需求的撮合者角色，這個撮合過程主要發(fā)生在線上，有時也發(fā)生在線下。

中國平安的信譽(yù)，加上引入擔(dān)保方，使陸金所從誕生第一天起，就給投資者留下了能提供安全穩(wěn)健投資產(chǎn)品的印象―他們只需要在一個項(xiàng)目推出時，搶到成為投資人的資格，就能獲得年化收益率8%左右的固定投資收益。這一水平高于普通理財(cái)產(chǎn)品的平均收益。

然而，隨著P2P平臺的發(fā)展，其短板也漸漸顯露―高收益、低風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)規(guī)則中是一個悖論。另外，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，這也意味著，中國平安融資擔(dān)保的參與，既是陸金所的最大亮點(diǎn)，也會是其繼續(xù)壯大的瓶 頸。

2014年上半年開始，陸金所已多次釋放信號，表示將逐步取消第三方擔(dān)保，但因?yàn)樯婕奥曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際動作甚微。

而觸發(fā)中國平安下決心讓陸金所徹底轉(zhuǎn)型的導(dǎo)火索，可能源自不久前陸金所的壞賬傳聞，據(jù)說，有累計(jì)接近4億元的借款出現(xiàn)問題。為此，中國平安不得不動用平安國際的資金池來償還投資人的本金與利息。受此影響，大公國際信用評級還將陸金所的信用評級由“預(yù)警觀察名單”，改列入“互聯(lián)網(wǎng)金融黑名單”。

“不是不做P2P，而是產(chǎn)品和平臺進(jìn)行分離。”陸金所一位內(nèi)部人士對《第一財(cái)經(jīng)周刊》解釋這次轉(zhuǎn)型。按照他的說法，面向投資者的金融產(chǎn)品將不再由陸金所來開發(fā)，而“會有一家公司單獨(dú)來做”，當(dāng)然，該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也將由生產(chǎn)產(chǎn)品的公司承擔(dān)。

馬明哲的解釋則更為直觀：“過去養(yǎng)牛賣牛奶，現(xiàn)在要做的就是成立牛奶市場”，成為金融界的“天 貓”。

換句話說，只要愿意，陸金所也將可能引入其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行銷售。不過，對投資者來說，他們需要注意到的一點(diǎn)變化是，在新的投資條款里，或許會增加“不保證本金全額收回”這一條。

陸金所的這次轉(zhuǎn)型，雖然可能由幾億元的壞賬傳聞觸動，但對中國平安來說，其實(shí)也是一種資源的有效整合與利 用。

根據(jù)中國平安年報(bào)，2014年陸金所的金融資產(chǎn)交易規(guī)模同比漲幅超過6倍，個人零售端規(guī)模上漲近19倍。更重要的是，通過這些收益與項(xiàng)目，它還獲得了大量個人客戶，以及相應(yīng)的投資數(shù)據(jù)，這些資源同時可支持中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展。

此外，中國平安旗下的直通貸款、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，與陸金所轉(zhuǎn)型前的業(yè)務(wù)具有相關(guān)性，而在專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力上，前兩者都有更多的經(jīng)驗(yàn)。

陸金所董事長計(jì)葵生表示，整合后，陸金所的P2P業(yè)務(wù)會有5至10倍的增長，“平安信保有500多家門店，1萬多人，陸金所P2P有100多個店，1000多個人，僅此一項(xiàng)簡單估算，產(chǎn)生的貸款量可以增加5至10倍。”

而投資過多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的紅杉資本投資人李張魯認(rèn)為，至少，這一做法對陸金所單獨(dú)上市的估值更加有利。

聽起來，陸金所確實(shí)為自己描繪了一個美好的前景，它的盈利模式將由銷售金融產(chǎn)品獲得的傭金、二級市場交易手續(xù)費(fèi)，以及所謂的大數(shù)據(jù)開發(fā)帶來的收入等部分構(gòu)成。然而，通過互聯(lián)網(wǎng)銷售金融產(chǎn)品的過程中，個人投資者對自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益的適應(yīng)性，以及大數(shù)據(jù)的積累和開發(fā)的效率與程度，都還具有相當(dāng)?shù)淖償?shù)。