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財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的比例范文1
關(guān)鍵字： 財(cái)產(chǎn)保全，自生自發(fā)秩序，三方，解讀
財(cái)產(chǎn)保全在我國(guó)民事訴訟法中用了寥寥六個(gè)法條予以規(guī)定，相較于其他國(guó)家相關(guān)規(guī)定2而言，顯得簡(jiǎn)陋而粗疏。隨著審判實(shí)踐的發(fā)展，人們對(duì)法條以及程序產(chǎn)生了諸多理解。因此，自民事訴訟法出臺(tái)始，就開始有學(xué)者提出對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保全制度的批判以及完善的意見，最高院也以司法解釋、批復(fù)的形式對(duì)各級(jí)法院對(duì)財(cái)產(chǎn)保全制度的實(shí)施進(jìn)行指導(dǎo)。
寥寥六個(gè)財(cái)產(chǎn)保全法條，如何解讀？“成文法離不開法律工作者對(duì)它的理解和適用，而這種理解本身，既是在適用法律，同時(shí)也是在‘塑造’法律。法律條款向一切理解者開放，離開主體對(duì)成文法的理解，法律便失去活力，甚至無法生存。3”在司法過程中，每一個(gè)解讀者的語言學(xué)能力、法學(xué)功底、社會(huì)閱歷，具體個(gè)案的情況，法院固有的司法習(xí)慣都對(duì)解讀的過程和結(jié)果都會(huì)有所影響4.但是在這個(gè)過程中每一個(gè)解讀者無一例外地都是運(yùn)用了其對(duì)財(cái)產(chǎn)保全制度價(jià)值的理解對(duì)制度中每一個(gè)程序的進(jìn)行解讀。因此，這種“尋求規(guī)則背后的價(jià)值，以價(jià)值來解讀規(guī)則”的做法統(tǒng)領(lǐng)著每個(gè)法律理解者理解適用法律的過程。因此，對(duì)整個(gè)財(cái)產(chǎn)保全制度的理解需要從探究其背后的制度價(jià)值，或者說立法目的開始。
一、眾議
寥寥六個(gè)法條演繹出的財(cái)產(chǎn)保全制度價(jià)值的何種理解？筆者在此把各種爭(zhēng)論鋪展開來。
1.“便利執(zhí)行說”。
代表性觀點(diǎn)有：“這一制度可以防止義務(wù)人隱匿、轉(zhuǎn)移、揮霍其財(cái)產(chǎn)，逃避應(yīng)當(dāng)履行的民事、經(jīng)濟(jì)義務(wù)，從而保證人民法院生效裁判的順利執(zhí)行，維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益5.” 或者“法律設(shè)立財(cái)產(chǎn)保全制度的目的在于便利審判活動(dòng)的順利進(jìn)行；保證將來人民法院的判決能夠執(zhí)行，以維護(hù)人民法院判決的嚴(yán)肅性，它對(duì)于解決我國(guó)司法實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的‘執(zhí)行難’問題。有著現(xiàn)實(shí)的意義。6”
有持反對(duì)意見者對(duì)此作出的批判意見，大概歸結(jié)起來有兩個(gè)方面：
一方面，“便利執(zhí)行說”根本不符合現(xiàn)代民事訴訟的基本特征，不順應(yīng)民事審判方式改革的潮流。這種觀點(diǎn)明顯是從法院自身的角度來講的，帶有濃厚的職權(quán)主義色彩。它把所有的訴訟活動(dòng)完全看作是由法院發(fā)動(dòng)并采取的職責(zé)行為。因此，是否采取財(cái)產(chǎn)保全？如何采取財(cái)產(chǎn)保全？除了要象征性地詢問一下原告的意見或令其出具申請(qǐng)書、交納保全費(fèi)以外，全由人民法院裁奪。這樣，不僅是判決由法院決定，判決以后能否執(zhí)行也要由法院包攬。似乎法院必須保證每個(gè)案件保質(zhì)保量地執(zhí)行到位，否則就有失職之嫌。
另一方面，在采取財(cái)產(chǎn)保全措施之時(shí)，往往判決尚未作出或者還不知能否作出？何時(shí)作出？怎樣作出？便于判決執(zhí)行之說的理論基礎(chǔ)何在？
2.“權(quán)益擔(dān)保說”。
該說認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保全是人民法院依職權(quán)或依申請(qǐng)，為避免一方當(dāng)事人合法權(quán)益可能因另一方當(dāng)事人的行為或者其他原因而受到難以彌補(bǔ)的損害而依法對(duì)一定的財(cái)產(chǎn)所采取的一種強(qiáng)制性保護(hù)措施。
理由如下：第一，從立法目的來講，我國(guó)《民事訴訟法》第2條明文規(guī)定，民事訴訟法有保護(hù)當(dāng)事人行使訴訟權(quán)利以保障當(dāng)事人合法權(quán)益的任務(wù)。而財(cái)產(chǎn)保全可以有效地限制訴訟對(duì)方的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，防止其在訴訟過程中逃避債務(wù)，所以，它是保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益之必須。第二，從法理上分析，該學(xué)說的要義在于它認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保全可以在被扣押的財(cái)產(chǎn)上產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)的效力，只不過在判決作出之前，它屬于或然性的擔(dān)保物權(quán)，判決一旦作出就告“完善”。享受此項(xiàng)擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人至少會(huì)有兩項(xiàng)好處：（1）對(duì)日后取得該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的人能主張擔(dān)保物權(quán)（2）對(duì)日后在該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)上取得擔(dān)保物權(quán)的人（例如因其他訴訟案件取得勝訴判決的債權(quán)人）有優(yōu)先受償權(quán)。至于該擔(dān)保物權(quán)何時(shí)成立？一般認(rèn)為應(yīng)自扣押之時(shí)起生效，也有觀點(diǎn)認(rèn)為生效日應(yīng)為裁定書送達(dá)之日。
批評(píng)者認(rèn)為：“權(quán)益擔(dān)保說”雖然是從當(dāng)事人的角度出發(fā)，但它卻過分地強(qiáng)調(diào)了申請(qǐng)人的利益，忽略了被申請(qǐng)人的合法權(quán)益，而且擔(dān)保物權(quán)的成就需要滿足一定的法定條件，若說是約定擔(dān)保，這里最欠缺的是反映被告方真實(shí)意思的承諾，若說是法定擔(dān)保，擔(dān)保法又只規(guī)定了留置權(quán)一種形式。
3.臨時(shí)救濟(jì)說。
該說認(rèn)為：訴訟不僅是一種救濟(jì)方法，而且是一種行之有效的公力救濟(jì)方法。但是，一般情況下，糾紛發(fā)生后，對(duì)于支配現(xiàn)狀和控制局勢(shì)發(fā)展的一方（往往是被告）來說總是有利的，所以它不會(huì)主動(dòng)地訴諸法律。只有不能控制時(shí)局的對(duì)方欲使現(xiàn)狀向著有利于己的方向發(fā)展，才會(huì)尋求公力救濟(jì)，也即提出變更現(xiàn)狀的訴訟請(qǐng)求而成為原告。但是訴訟不僅消耗經(jīng)濟(jì)上的成本，而且還大大消耗時(shí)間上的成本，因此，至終審判決確定之日，如果不采取任何措施而對(duì)訴訟長(zhǎng)期置之不理的話，則權(quán)利義務(wù)關(guān)系始終無法確定，這對(duì)于一直支配現(xiàn)狀的被告來說始終是有利的。為防止出現(xiàn)對(duì)原告方面的不利狀況得以推進(jìn)的情況，人民法院必須在終審判決之前采取某種臨時(shí)性的強(qiáng)制措施，以改善這樣的狀況，而最合適的方法就是財(cái)產(chǎn)保全，因?yàn)橐环矫嫠哂袕?qiáng)制性，可以有效地抬升原告的訴訟地位，打擊被告因久居有利地位而產(chǎn)生的優(yōu)越感。另一方面又具有臨時(shí)性，表現(xiàn)在法院的終審判決一旦作出，雙方當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就由法院判決來確定，財(cái)產(chǎn)保全平衡雙方訴訟地位的作用就告終止。換句話說，財(cái)產(chǎn)保全的法律效力只存在于訴訟期間，即起于裁定送達(dá)或扣押之日，止于判決執(zhí)行完畢之時(shí)。當(dāng)然，如果是判決駁回申請(qǐng)人訴訟請(qǐng)求的，就只能止于判決生效之日了。因此，持“臨時(shí)救濟(jì)說”者認(rèn)為：財(cái)產(chǎn)保全具有“臨時(shí)救濟(jì)”的性質(zhì)，它并不能起到債務(wù)抵銷作用，也不屬于事先對(duì)是非作出的判斷，更不是為原告的訴訟請(qǐng)求所設(shè)立的擔(dān)保。歸根結(jié)底，它只是一種對(duì)被告權(quán)益暫時(shí)性的限制，限制其所有權(quán)部分權(quán)能的行使或債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以在采取財(cái)產(chǎn)保全過程中一個(gè)重要的原則就是絕不能損害被告的基本利益，不能影響其正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活。它的根本目的是為了實(shí)現(xiàn)訴訟立法的根本價(jià)值取向，即雙方在訴訟中地位和處境的平衡。
二、溯源
上述三種觀點(diǎn)應(yīng)該說，都有其令人信服之處。如何解惑，只有追本溯源，正如哈耶克指出的“盡管正當(dāng)行為規(guī)則就像它們使之可能的行動(dòng)秩序一樣，最初都是自生自發(fā)的產(chǎn)物，但是它們的不斷完善卻需要法官（或其他熟諳法律的人士）做出刻意審慎的努力，因?yàn)樗麄兛梢酝ㄟ^制定新的規(guī)則來改進(jìn)現(xiàn)存的規(guī)則系統(tǒng)。1”考察財(cái)產(chǎn)保全制度的歷史， “財(cái)產(chǎn)保全制度是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，其起源和發(fā)展的過程與‘從身份到契約’的發(fā)展過程是同步的。早在古羅馬帝國(guó)，大批奴隸贖身成為自由民，從事手工業(yè)、商業(yè)活動(dòng)、這種狀況導(dǎo)致人們的活動(dòng)范圍擴(kuò)大，居住地極易變動(dòng)，其必然的結(jié)果則是在訴訟中，被告可能為逃避敗訴的不利后果而攜產(chǎn)逃往他鄉(xiāng)或毀滅爭(zhēng)訟物，為了防止這種情況的發(fā)展，羅馬統(tǒng)治者在法律訴訟時(shí)期《羅馬社會(huì)最早的訴訟形式》就規(guī)定了扣押之訴，即債權(quán)人為保證自身權(quán)益免遭不虞，可以不待判決而直接扣押債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，另外，裁判官在判決前也可以先行扣押。到了程式訴訟時(shí)期，進(jìn)一步規(guī)定：裁判官按照權(quán)利人的請(qǐng)求，為暫時(shí)維持現(xiàn)狀可以禁止實(shí)施某種行為的令狀，至于當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，須得訴訟后才能確立。這就是民事保全的最古老形式。前者類似現(xiàn)在的財(cái)產(chǎn)保全，后者類似行為保全。這種民事保全方法隨著羅馬帝國(guó)的擴(kuò)張得以在各地流行，后又隨著羅馬帝國(guó)的滅亡而被日耳曼法所取代。11世紀(jì)，西歐商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系日益發(fā)達(dá)，羅馬法律得以復(fù)興，民事保全這種古老的訴訟形式又在倫敦和歐洲大陸各國(guó)普遍應(yīng)用。這種程序，在倫敦，叫做對(duì)外查封法；在法國(guó)，叫做”假扣押“。民事保全這種訴訟形式不斷發(fā)展與完善，并先后為大陸法系和英美法系各國(guó)的立法和司法判例所確認(rèn)。2”
三、推敲
從歷史層面分析，財(cái)產(chǎn)保全制度的出現(xiàn)一開始并不是刻意為之，而是出于一種需要，即債權(quán)人為了使自身的權(quán)益受到不虞，而尋求的一種公力救濟(jì)，印證了哈耶克的“自生自發(fā)秩序”理論。接下來，我們從三方的角度來對(duì)財(cái)產(chǎn)保全制度做“半實(shí)證”的分析：
（一）申請(qǐng)人3
從申請(qǐng)人來看，認(rèn)為其權(quán)利確實(shí)有受到被申請(qǐng)人侵害之虞或已然受到侵害，其就尋求法院公力救濟(jì)，這種尋求的結(jié)果除了判斷是非之外，最重要的是使其保全其原有的完滿狀態(tài)。因此，請(qǐng)求方希望法院在最后判決之后以其權(quán)威威懾?zé)o法奏效之時(shí)，能夠采取公力、強(qiáng)制力保證其原狀之完滿或不完滿的賠償。這也就是“糾紛發(fā)生”—“起訴”—“審判”—“執(zhí)行”—“得到保護(hù)”的過程。這個(gè)過程需要或長(zhǎng)或短的一段時(shí)間，那么請(qǐng)求方發(fā)現(xiàn)在這段時(shí)間里出現(xiàn)某種不利于其之事由，這可能使其權(quán)利無法走完整個(gè)訴訟（起訴、審判、執(zhí)行）而達(dá)到得以保護(hù)的結(jié)果，當(dāng)然會(huì)試圖求助于法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。因此，對(duì)請(qǐng)求方而言，財(cái)產(chǎn)保全制度的出現(xiàn)是其尋求司法保護(hù)其實(shí)體權(quán)利的需要，這也是最終目的，而這種需要的直接目的也就是對(duì)執(zhí)行的一種保障。這兩個(gè)目的并不是截然分開的，而是在同一個(gè)過程之中，保障執(zhí)行最終也是為了保障請(qǐng)求方的實(shí)體權(quán)利。從這個(gè)角度看，“便利執(zhí)行說”有其可取之處。另外，財(cái)產(chǎn)保全與執(zhí)行又有著區(qū)別，執(zhí)行是對(duì)應(yīng)的是判決的最終決定，具有終局性，而財(cái)產(chǎn)保全卻不然，具有或然性，就此而言，認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保全具有“臨時(shí)救濟(jì)性”也是有道理的。
1.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全與第三人
請(qǐng)求方在向法院提出財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)大概是這樣一種模式：“由于……（行為），導(dǎo)致……（結(jié)果），因此……” 我們知道，現(xiàn)實(shí)生活是如此復(fù)雜，請(qǐng)求方提出的事由在具體案件中是具體的，五花八門的，我們無法一一去列舉，我國(guó)《民事訴訟法》抽象為第92條：“人民法院對(duì)于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決……”第93條：“利害關(guān)系人因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害的，……”那么，構(gòu)成財(cái)產(chǎn)保全的理由是否可涉及第三人？
案一：甲為債權(quán)人，乙為債務(wù)人，甲獲悉第三人丙將毀損其保管之下乙的財(cái)產(chǎn)，而甲認(rèn)為乙其他財(cái)產(chǎn)可能不足清償，因此，甲是否可以就丙的行為提起財(cái)產(chǎn)保全？
筆者認(rèn)為可以，理由是：
（1）這種情形下，判決可能無法得到執(zhí)行或者難以執(zhí)行，采取保全措施符合財(cái)產(chǎn)保全的直接目的-“便利執(zhí)行”及最終目的-“維護(hù)當(dāng)事人利益”；
（2）也符合法律規(guī)定。在此情形下，如果發(fā)生在訴訟中，符合民訴法第92條的“當(dāng)事人一方的行為或者其他原因”；如果發(fā)生在訴前，也符合民訴法第93條，該條對(duì)何人的行為致利害關(guān)系人的利益受危害之虞并無限制。
案二：甲為債權(quán)人，乙為債務(wù)人，乙對(duì)丙有到期債權(quán)而怠于行使，而乙的其他財(cái)產(chǎn)不足于清償，而丙準(zhǔn)備出國(guó)，財(cái)產(chǎn)也將全部轉(zhuǎn)移到國(guó)外，致使該債權(quán)無法或難以行使，此時(shí)，甲是否可以就丙的行為提起財(cái)產(chǎn)保全？
我們仔細(xì)分析，此案與案一不盡相同：
（1）本案之下采取財(cái)產(chǎn)保全的理由表面上看與丙的行為有關(guān)，但實(shí)際上真正的原因是由于甲的怠于履行債權(quán)的行為；
（2）與案一不同，本案涉及第三人的實(shí)質(zhì)在于財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象直接涉及第三人，而非財(cái)產(chǎn)保全的理由直接涉及第三人。
因此，本案的關(guān)鍵就在于能否對(duì)丙的財(cái)產(chǎn)實(shí)行財(cái)產(chǎn)保全？
在此情形之下，如果該債權(quán)非專屬于債務(wù)人乙自身的債權(quán)1，甲可以選擇依據(jù)《合同法》第73條向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使乙到期的債權(quán)，即進(jìn)行代位權(quán)訴訟。我們可以將甲可進(jìn)行的訴訟選擇理順出來，排列如下：
A甲未提起相關(guān)訴前，代位權(quán)條件已經(jīng)成就：
訴前保全1不可以（1）甲訴乙債權(quán)債務(wù)訴訟 訴中保全不可以
或者
訴前保全未規(guī)定（2）甲訴丙代位權(quán)訴訟 訴中保全可以
B甲訴乙債權(quán)債務(wù)訴訟中，代位權(quán)條件成就：
訴前保全未規(guī)定（1）甲又訴丙代位權(quán)訴訟 訴中財(cái)產(chǎn)保全可以
（2）甲未訴丙代位權(quán)訴訟 訴中保全不可以
最高人民法院1998年4月對(duì)湖北省高級(jí)人民法院《關(guān)于對(duì)案外人的財(cái)產(chǎn)能否進(jìn)行保全問題的批復(fù)》認(rèn)為：“對(duì)于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不能滿足保全請(qǐng)求，但對(duì)案外人有到期債權(quán)的，人民法院可以依債權(quán)人的申請(qǐng)裁定該案外人不得對(duì)債務(wù)人清償。該案外人對(duì)其到期債務(wù)沒有異議并要求償付的，由人民法院提存財(cái)物或價(jià)款。但是，人民法院不應(yīng)對(duì)其財(cái)產(chǎn)采取保全措施。”這樣看來，根據(jù)該批復(fù)，僅有債權(quán)債務(wù)訴訟（如圖所示），是不允許對(duì)債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系中的第三人丙的財(cái)產(chǎn)采取保全措施。但是，根據(jù)1999年12月最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問題的解釋（一）第17條規(guī)定：“在代位權(quán)訴訟中，債權(quán)人請(qǐng)求人民法院對(duì)次債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。”這表明（如圖所示）在代位權(quán)訴訟中，允許對(duì)丙的財(cái)產(chǎn)采取保全措施。在此情況下，如果需要申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，就需要財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人人運(yùn)用訴訟技巧，進(jìn)行代位權(quán)訴訟而非對(duì)主債務(wù)訴訟。筆者認(rèn)為，民事訴訟法大可以越過這種訴訟技巧，給予財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人理直氣壯的保護(hù)，無須“曲線救國(guó)”，甲完全有理由在上述各種情形下對(duì)丙的財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，理由如下：
首先，該債權(quán)為到期債權(quán)，實(shí)際上是能轉(zhuǎn)換成金錢的財(cái)產(chǎn)權(quán)，因此，該項(xiàng)債權(quán)也應(yīng)計(jì)入債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。進(jìn)而推之，由于債務(wù)人的債權(quán)指向的對(duì)象是第三人占有之下的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)法院對(duì)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人的債權(quán)進(jìn)行保全必然要涉及到第三人占有之下的財(cái)產(chǎn)。
其次，基于基本的民事法律關(guān)系，甲對(duì)丙代位權(quán)訴訟的進(jìn)行，必須以甲與乙之間債權(quán)債務(wù)訴訟為前提，要么，在代位權(quán)訴訟中列乙為第三人，要么，在甲訴乙的訴訟裁決發(fā)生法律效力之前，代位權(quán)訴訟應(yīng)中止。這種主從關(guān)系絕對(duì)無法顛倒的，而且這種主從關(guān)系是相統(tǒng)一的，而上述的司法解釋不同規(guī)定恰恰割裂了這種統(tǒng)一。筆者認(rèn)為：在本案中，在甲對(duì)乙提起債權(quán)債務(wù)訴訟之前和訴訟中均可以申請(qǐng)對(duì)丙實(shí)行財(cái)產(chǎn)保全，保全范圍以可行使的代位權(quán)數(shù)額為限，該請(qǐng)求同時(shí)產(chǎn)生了甲對(duì)丙提出代位權(quán)請(qǐng)求的效果，接下來的程序處理是在甲對(duì)乙的訴訟中將丙列為第三人，從而在程序上和實(shí)體上都達(dá)到了統(tǒng)一。
最后，對(duì)第三人占有之下的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全，可采取命令第三人不得向其債權(quán)人（即申請(qǐng)人的債務(wù)人）付款或不交付物品并可同時(shí)采取扣押等保全措施。但是保全程序到此為止，債權(quán)人不能進(jìn)一步從出售價(jià)金中得到清償。他所得到的只是財(cái)產(chǎn)的凍結(jié)。如前所述，財(cái)產(chǎn)保全措施具有“臨時(shí)性”和“或然性”，有待于訴訟的進(jìn)程。那么，在債權(quán)人甲取得勝訴后，還存在對(duì)第三人的財(cái)產(chǎn)采取的保全措施效力的理順問題，甲是否能直接從該財(cái)產(chǎn)得到清償？原因何在？
因?yàn)椋瑥膶W(xué)理上講，代位權(quán)的效力，對(duì)于債權(quán)人而言，表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用，有權(quán)要求債務(wù)人返還；另一方面，如果債務(wù)人的債務(wù)人向債務(wù)人履行債務(wù)，債務(wù)人拒絕受領(lǐng)，則債務(wù)人有權(quán)代債務(wù)人受領(lǐng)。對(duì)于債務(wù)人而言，代位權(quán)行使的直接效果應(yīng)歸于債務(wù)人，即債務(wù)人對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人的請(qǐng)求權(quán)或者有關(guān)的權(quán)利歸于消滅，所獲得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)歸與債務(wù)人。債權(quán)人不得直接以此財(cái)產(chǎn)清償。如債務(wù)人不主動(dòng)履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可請(qǐng)求強(qiáng)制履行而受償。1
但是，1999年最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問題的解釋（一）對(duì)此進(jìn)行了突破，第二十條規(guī)定：“債權(quán)人向次債務(wù)人提起的代位權(quán)訴訟經(jīng)人民法院審理后認(rèn)定代位權(quán)成立的，有次債務(wù)人向債權(quán)人履行清償義務(wù)，債權(quán)人與債務(wù)人、債務(wù)人與此債務(wù)人之間相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即予消滅。”恰恰正是上述突破，使得對(duì)第三人的財(cái)產(chǎn)采取的保全措施效力問題迎刃而解。
基于以上原因，筆者認(rèn)為承認(rèn)涉及代位權(quán)的對(duì)第三人的財(cái)產(chǎn)保全不存在任何障礙。
2.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全措施的擔(dān)保物權(quán)的效力
是否規(guī)定財(cái)產(chǎn)保全措施產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)效力的關(guān)鍵在于：如果被申請(qǐng)人有眾多債權(quán)人，那么申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的債權(quán)人的地位如何？如果是擔(dān)保權(quán)人有優(yōu)先權(quán)，如果是一般債權(quán)人就沒有優(yōu)先受償權(quán)，這體現(xiàn)了立法者對(duì)申請(qǐng)人債權(quán)保護(hù)的程度。
在美國(guó)法上，在類似于我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保全制度的程序是有三種臨時(shí)裁決，成為判決前的救濟(jì)供債權(quán)人申請(qǐng)。一是扣押債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)以及扣押在第三人手中的債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，前者產(chǎn)生在被扣押的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定擔(dān)保物權(quán)的效力：（1）對(duì)日后購買該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的人能主張擔(dān)保物權(quán)。（2）對(duì)日后在該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)上取得擔(dān)保物權(quán)的人有優(yōu)先受償權(quán)；后者在少數(shù)州不設(shè)定擔(dān)保物權(quán)，在大多數(shù)州產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)的效力；二是指定接管人，此種裁決中原告不能得到債務(wù)人財(cái)產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)益，但是也在有限的程度上產(chǎn)生影響其他債權(quán)人的效力，有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人不通過法院不能強(qiáng)制執(zhí)行它們的權(quán)利，從而打攪接管人的占有；三是取回動(dòng)產(chǎn)的占有，這項(xiàng)程序只有對(duì)該項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)有所有權(quán)或占有權(quán)的人才能援用，比如有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。2
根據(jù)《德意志聯(lián)邦共和國(guó)民事訴訟法》第928條—第932條相關(guān)規(guī)定，我們可以歸納出：（1）對(duì)動(dòng)產(chǎn)的假扣押，以扣押的方式，在扣押物上產(chǎn)生質(zhì)權(quán)；（2）對(duì)已登記的船舶或建造中的船舶執(zhí)行假扣押，在扣押船舶上發(fā)生質(zhì)權(quán)，此種質(zhì)權(quán)在于其他權(quán)利的關(guān)系上賦予債權(quán)人與船舶抵押權(quán)同樣的權(quán)利；（3）對(duì)于土地或?qū)τ谶m用關(guān)于土地的規(guī)定的權(quán)利執(zhí)行假扣押，以登記債權(quán)上的擔(dān)保抵押權(quán)的方式實(shí)施。
美德財(cái)產(chǎn)保全措施產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)的效力，首先明確申請(qǐng)人和被申請(qǐng)人的其他債權(quán)人在對(duì)采取保全措施的財(cái)產(chǎn)受償?shù)呐抨?duì)，申請(qǐng)人由于對(duì)該財(cái)產(chǎn)有了擔(dān)保物權(quán)，在同樣有擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人隊(duì)伍里按時(shí)間先后排隊(duì)，另一方面絕對(duì)地優(yōu)先于一般債權(quán)人；其次，明確在采取財(cái)產(chǎn)保全措施之后并不排斥被申請(qǐng)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處分以及設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán)。
在我國(guó)，財(cái)產(chǎn)保全采取查封、扣押、凍結(jié)或者法律規(guī)定的其他方法，而其中查封、扣押、凍結(jié)等保全措施并不產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)的效力，最有力的理由是：根據(jù)物權(quán)法定原則，物權(quán)的類型、內(nèi)容、取得和變更均由法律直接規(guī)定。而通觀我國(guó)民事實(shí)體法、民事訴訟法以及其相關(guān)的司法解釋，并沒有財(cái)產(chǎn)保全措施產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)的效力的規(guī)定。
那么，采取保全措施的債權(quán)人和其他債權(quán)人的關(guān)系我國(guó)法律如何規(guī)定？我國(guó)的《民事訴訟法》中無直接規(guī)定，在司法解釋中我們找到了有關(guān)規(guī)定，主要有最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》若干問題的意見第282條、第297條、第298條、第299條，最高人民法院《關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定（試行）》作了相同但更為明確的規(guī)定，其中第88條認(rèn)為：“多份生效法律文書確定金錢給付內(nèi)容的多個(gè)債權(quán)人分別對(duì)同一被執(zhí)行人申請(qǐng)執(zhí)行，各債權(quán)人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的物均無擔(dān)保物權(quán)的，按照?qǐng)?zhí)行法院采取執(zhí)行措施的先后順序受償。多個(gè)債權(quán)人的債權(quán)種類不同的，基于所有權(quán)和擔(dān)保物權(quán)而享有的債權(quán)，優(yōu)先與金錢債權(quán)受償。有多個(gè)擔(dān)保物權(quán)的，按照各擔(dān)保物權(quán)成立的先后順序清償。一份生效法律文書確定金錢內(nèi)容的多個(gè)債權(quán)人對(duì)同一被執(zhí)行人申請(qǐng)執(zhí)行，執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)不足清償全部債務(wù)的，各債權(quán)人對(duì)執(zhí)行標(biāo)的物均無擔(dān)保物權(quán)的，按照各債權(quán)比例受償。”第90條指出：“被執(zhí)行人為公民或其他組織，其全部或主要財(cái)產(chǎn)已被一個(gè)人民法院因執(zhí)行確定金錢給付的生效法律文書而查封、扣押或凍結(jié)，無其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或其他財(cái)產(chǎn)不足清償全部債務(wù)的，在被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行完畢前，對(duì)該被執(zhí)行人已經(jīng)取得金錢債權(quán)執(zhí)行依據(jù)的其他債權(quán)人可以申請(qǐng)對(duì)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)參與分配。”第91條特別指出：“對(duì)參與被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)的具體分配，應(yīng)當(dāng)由首先查封、扣押或凍結(jié)的法院主持進(jìn)行。首先查封、扣押、凍結(jié)的法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全裁定，具體分配應(yīng)當(dāng)在該院案件審理終結(jié)后進(jìn)行。”第96條規(guī)定：“被執(zhí)行人為企業(yè)法人，未經(jīng)清理或清算而撤銷、注銷或歇業(yè)，其財(cái)產(chǎn)不足清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)參照本規(guī)定90條至95條的規(guī)定，對(duì)各債權(quán)人的債權(quán)按比例清償。”由此我們可以得出以下幾個(gè)結(jié)論：
（1）在不符合參與分配的情況下，申請(qǐng)人受償肯定是排在對(duì)該財(cái)產(chǎn)有擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人之后，只有在多份生效法律文書確定金錢給付內(nèi)容的多個(gè)債權(quán)人分別對(duì)同一被執(zhí)行人申請(qǐng)執(zhí)行，申請(qǐng)人的執(zhí)行措施先于其他一般債權(quán)人時(shí)，才能優(yōu)先于其他債權(quán)人受償。而根據(jù)《民事訴訟法》第94條“財(cái)產(chǎn)保全……財(cái)產(chǎn)已被查封、凍結(jié)的，不得重復(fù)查封、凍結(jié)。”該優(yōu)先順序還是有一定保障的。
（2）在參與分配的情況下，申請(qǐng)人同樣并不享有對(duì)于保全財(cái)產(chǎn)的分配順序的優(yōu)先，只能和一般債權(quán)人一樣在實(shí)際分配時(shí)享有平等的按比例受償?shù)臋?quán)利；
（3）對(duì)采取財(cái)產(chǎn)保全措施的債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，申請(qǐng)人享有程序上的一些特殊照顧，如由保全法院主持分配，在案件審理終結(jié)后進(jìn)行。
另外，根據(jù)我國(guó)民事訴訟法以及有關(guān)司法解釋，我們知道：（1）“財(cái)產(chǎn)已被查封、凍結(jié)的，不得重復(fù)查封、凍結(jié)”；（2）非經(jīng)法院允許，任何人不能擅自處分已被采取上述措施的財(cái)產(chǎn)，人民法院有權(quán)責(zé)令責(zé)任人限期追回財(cái)產(chǎn)或承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。以上兩點(diǎn)決定了：未經(jīng)法院允許，在財(cái)產(chǎn)保全措施之后的任何處分都是無效的，同時(shí)也不存在“日后在該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)上取得擔(dān)保物權(quán)的人”。從這一點(diǎn)來講，對(duì)財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)人還是有利的，對(duì)被申請(qǐng)人來講是不利益的。
所以，“權(quán)益擔(dān)保說”的理由并不完全合適我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保全制度。筆者認(rèn)為：在我國(guó)，申請(qǐng)人的受償?shù)匚豢偟膩碚f處于有擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人和最一般的債權(quán)人之間，并且以公權(quán)的介入制止了財(cái)產(chǎn)保全措施之后財(cái)產(chǎn)的處分和擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定，這是美德等國(guó)家所沒有的，但是對(duì)申請(qǐng)人利益的保護(hù)力度還是比起財(cái)產(chǎn)保全措施產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)的效力的制度設(shè)置而言遜色許多，俗話說：“早起的鳥兒有蟲吃”，按照我們上面所分析的，積極的財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人不一定能達(dá)到其期待的后果，其在財(cái)產(chǎn)保全過程中需要提供的擔(dān)保，花費(fèi)的時(shí)間、財(cái)力、精力似乎都白費(fèi)了，甚至讓人有一種感覺：“其他的債權(quán)人是不是有不勞而獲之嫌？”就保護(hù)申請(qǐng)人積極性和消除其他債權(quán)人的“不勞而獲”的嫌疑，對(duì)財(cái)產(chǎn)保全措施設(shè)定擔(dān)保物權(quán)不失為一選擇。
（二）被申請(qǐng)人
從被申請(qǐng)人一方來看，作為與申請(qǐng)人利益相反的一方，不管事實(shí)如何，都必然會(huì)提出這樣的抗辯：“在案件判決尚未出來之前，是非曲直還未清楚，如何根據(jù)一方之言根據(jù)來對(duì)我的財(cái)產(chǎn)采取措施？法官是否有偏袒申請(qǐng)人之嫌？如果對(duì)方是惡意的，如果錯(cuò)了，我的權(quán)益如何得到保障？”這種抗辯恰恰是“便利執(zhí)行說”批評(píng)者所提出的質(zhì)疑。那么，上述質(zhì)疑需要立法者在天平上被申請(qǐng)人這一方增加砝碼以保持平衡，主要有三個(gè)方面：
財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的比例范文2
關(guān)鍵詞： 設(shè)問 啟發(fā)式教學(xué) 法學(xué)教學(xué) 作用
我是一名普通的大學(xué)教師，從事法學(xué)專業(yè)本科生的民法教學(xué)工作。從第一次踏上講臺(tái)時(shí)起，我就一直在思考如何使民法課堂變得生動(dòng)和更有吸引力。為此，我虛心地向老教師們求教，多次深入課堂聽課，經(jīng)常和學(xué)生們進(jìn)行交流，學(xué)到了許多，也了解了學(xué)生們的需要。同時(shí)，在課堂中，我不斷地進(jìn)行實(shí)踐，逐漸體會(huì)或者領(lǐng)悟出一些適合自身特點(diǎn)和課程特點(diǎn)的授課方式。其中，我感受最深的就是啟發(fā)式教學(xué)。要做好啟發(fā)式教學(xué)，結(jié)合案例進(jìn)行有目的、有針對(duì)性和有技巧的設(shè)問，用問題引起學(xué)生們思考，在問題的解答中理解相關(guān)知識(shí)點(diǎn)、運(yùn)用相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，能收到非常好的效果，深受學(xué)生們歡迎。下面，我通過在課堂上運(yùn)用過的兩個(gè)真實(shí)的教學(xué)案例，來談一下設(shè)問在啟發(fā)式教學(xué)中的作用。
案例一
在講物權(quán)法時(shí)，對(duì)于擔(dān)保物權(quán)，需要給學(xué)生們介紹一下?lián)Ｎ餀?quán)的制度價(jià)值，使之明白為什么會(huì)產(chǎn)生擔(dān)保物權(quán)制度，擔(dān)保物權(quán)制度能解決什么現(xiàn)實(shí)問題，這是學(xué)習(xí)和理解擔(dān)保物權(quán)的前提。學(xué)生們?nèi)绻荒軐?duì)這一問題有深刻的認(rèn)識(shí)，那么學(xué)的知識(shí)就是死的。因此，我將這一部分內(nèi)容列進(jìn)了教學(xué)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。但是，如果我按照教材對(duì)擔(dān)保物權(quán)的功能進(jìn)行一一列舉，勢(shì)必陷入理論的說教，學(xué)生們就會(huì)不感興趣，收不到好的效果。于是在備課的過程中，我嘗試了啟發(fā)式教學(xué)，反復(fù)修改了教案，進(jìn)行了有針對(duì)性的設(shè)問，課堂效果非常好。下面我結(jié)合教案來談?wù)勎业淖龇ā?/p>
首先，我通過這樣一段話引入這一話題：“通過以前的學(xué)習(xí)，我們了解到民法是調(diào)整商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本法，其中物權(quán)法中的所有權(quán)制度明確了物的歸屬，這就為物的交易提供了必要的前提條件。因?yàn)樗袡?quán)制度明確了某物歸某人所有，這就為該人處分該物提供了權(quán)利依據(jù)。我們還了解到，在商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)，雖然要明確物的歸屬，但這不是人們關(guān)注的重點(diǎn)。因?yàn)橘嵢±麧?rùn)，使財(cái)產(chǎn)增值，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。而錢放在自己家里，是不會(huì)生蛋的；只有通過物的流轉(zhuǎn)、通過交易，才能使我的錢下金蛋，使我的財(cái)產(chǎn)增值。因此，交易才是人們關(guān)注的重點(diǎn)。那么，要交易，必然得與特定的人發(fā)生交易關(guān)系，交易關(guān)系在民法上就表現(xiàn)為各種各樣的合同關(guān)系，債的關(guān)系，即債權(quán)人與債務(wù)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。”
接下來，我設(shè)問“債權(quán)人和債務(wù)人，你更喜歡充當(dāng)哪個(gè)角色？”學(xué)生們的回答各不一樣，有的說愿意做債權(quán)人，有的說愿意做債務(wù)人，并闡明了自己的觀點(diǎn)；我對(duì)學(xué)生們的回答進(jìn)行了總結(jié)：“在楊白勞的時(shí)代，當(dāng)然大家是想做債權(quán)人；但是在文明社會(huì)，債權(quán)人是很不好當(dāng)?shù)模瑐鶛?quán)人從成為債權(quán)人之日起，就一直處于憂慮之中。下面，我們通過一個(gè)簡(jiǎn)單的買賣合同，來分析在這樣一個(gè)簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，債權(quán)人為什么會(huì)一直處于憂慮之中，債權(quán)人最擔(dān)心的是什么？”
于是，我向?qū)W生們介紹了這樣一個(gè)非常簡(jiǎn)單的案例：甲公司銷售棉花，乙公司是一家棉紡企業(yè)，注冊(cè)資本1000萬元，需要棉花。甲公司與乙公司簽訂了棉花的購銷合同，雙方約定：甲公司先向乙公司提供棉花10噸，每噸1萬元，乙公司驗(yàn)收后2個(gè)月內(nèi)付款。后來，甲公司如約向乙公司提供棉花10噸。甲公司如約履行后，就成為了乙公司的債權(quán)人，對(duì)乙公司享有10萬元貨款的債權(quán)。
案例介紹到這里，我適時(shí)提問：“甲公司作為債權(quán)人，他最擔(dān)心的是什么呢？”學(xué)生們回答是擔(dān)心債務(wù)人乙公司不付款。
我又問：“為什么擔(dān)心呢？”這一次學(xué)生們沒有立即回答，而是思考了一會(huì)兒，有人在小聲地議論著，我就讓他們站起來回答。然后，我對(duì)這一問題進(jìn)行了總結(jié)：“債權(quán)是一種請(qǐng)求權(quán)，只能請(qǐng)求對(duì)方為給付，而不能直接支配對(duì)方的財(cái)產(chǎn)，債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)完全取決于乙的履行。正是因?yàn)閭鶛?quán)的能否實(shí)現(xiàn)不完全取決于債權(quán)人本人，自己無法控制其結(jié)果，所以債權(quán)人才會(huì)擔(dān)心。如果債權(quán)的實(shí)現(xiàn)能像物權(quán)的實(shí)現(xiàn)一樣，僅依債權(quán)人自己的行為就能實(shí)現(xiàn)債權(quán)，那他就不會(huì)擔(dān)心了。”很多學(xué)生點(diǎn)了點(diǎn)頭，說明他們理解了這一點(diǎn)。
接下來，我問：“如果乙公司后來拒不付款，那么甲公司該怎么辦呢？他能不能跑到乙公司把乙公司的財(cái)產(chǎn)搬走抵債呢？”有了上個(gè)問題做輔墊，學(xué)生們幾乎都回答不可以，因?yàn)槟鞘乔謾?quán)行為；他只能到人民法院，查明案件事實(shí)后，請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
我又問：“那么是不是只要請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，甲公司的債權(quán)就一定能夠順利實(shí)現(xiàn)，甲公司就高枕無憂了呢？”這一次，學(xué)生們沒有立即回答，思考了一會(huì)兒，有學(xué)生大膽地表述了自己的觀點(diǎn)。我進(jìn)行了總結(jié)：“當(dāng)然不是，即使甲公司可以請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，但甲公司的心還是不能放下來。其一，如果乙公司同時(shí)還存在其他的債權(quán)人，且所有債權(quán)人的債權(quán)總額超出了乙公司的財(cái)產(chǎn)總額，此時(shí)，所有的債權(quán)不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)，企業(yè)資不抵債，面臨破產(chǎn)。根據(jù)破產(chǎn)的理論，因?yàn)閭鶛?quán)的平等性，所有的債權(quán)人的債權(quán)之間的地位是平等的，破產(chǎn)時(shí)，就要按照各債權(quán)的比例來進(jìn)行清償。此時(shí)，甲公司的債權(quán)并不能夠全部得以實(shí)現(xiàn)。乙公司清算后，就不存在了，甲未實(shí)現(xiàn)的債權(quán)也就永遠(yuǎn)不能實(shí)現(xiàn)了，他當(dāng)然不可能高枕無憂了。其二，債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)處于不斷地流動(dòng)中，債權(quán)確立之時(shí)，可能債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)充足，但債權(quán)需要實(shí)現(xiàn)之時(shí)，債務(wù)人的經(jīng)濟(jì)狀況也可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善而嚴(yán)重惡化，財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)不足，而且債權(quán)不具有追及性，不能追及到財(cái)產(chǎn)所在，來實(shí)現(xiàn)債權(quán)。這種情形也會(huì)使得債權(quán)人愁上加愁。”
總結(jié)完，我接著說：“上面這些都是作為債權(quán)人最最擔(dān)心的地方。那么這些擔(dān)心，會(huì)不會(huì)使人們?cè)诮灰讜r(shí)有所顧慮，從而降低交易的信心呢？”學(xué)生們又一次異口同聲地回答：“當(dāng)然會(huì)。”
我進(jìn)一步問：“那么法律能不能提供一些途徑，消除債權(quán)人的這種擔(dān)心，從而增加人們交易的信心，促進(jìn)交易的成功呢？”這一次，我沒有等學(xué)生們回答，說：“當(dāng)然能，這就是債的擔(dān)保和債的保全制度。通過債的保全和債的擔(dān)保制度，就能保全債務(wù)人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)，擔(dān)保債務(wù)人債務(wù)的履行，從而確保債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。其中債的保全制度，你們到下學(xué)期將會(huì)學(xué)到，在這里，我就不再提了。我們來說說債的擔(dān)保制度。所謂債的擔(dān)保制度，就是擔(dān)保債權(quán)到期能夠?qū)崿F(xiàn)，擔(dān)保債務(wù)到期能夠履行的制度。它可以進(jìn)一步分為‘人的擔(dān)保’、‘物的擔(dān)保’、‘金錢擔(dān)保’。人的擔(dān)保指的是保證，金錢擔(dān)保指的是定金，物的擔(dān)保就是擔(dān)保物權(quán)擔(dān)保，它就是為了確保債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而確立的一種物權(quán)制度。下面，我們就看看，擔(dān)保物權(quán)是如何實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)人債權(quán)的。在上例中，甲乙在簽訂合同時(shí)，甲為了防止乙到期不支付貨款，要求乙以其一套生產(chǎn)設(shè)備設(shè)定抵押權(quán)，并且進(jìn)行登記。這時(shí)，如果乙企業(yè)到期不支付貨款，甲企業(yè)就可以與乙企業(yè)協(xié)商或者申請(qǐng)人民法院，拍賣或者變賣該套生產(chǎn)設(shè)備，用換得的價(jià)款來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。此時(shí)，只要該套生產(chǎn)設(shè)備價(jià)值足夠，甲企業(yè)上述擔(dān)憂便可一一排除。首先，抵押權(quán)是物權(quán)，具有直接支配性，如果到期乙企業(yè)不能清償債務(wù)，甲企業(yè)可以直接申請(qǐng)人民法院拍賣該套生產(chǎn)設(shè)備，不必借助于乙企業(yè)的行為。其次，如果還存在其他的債權(quán)人，因?yàn)榧灼髽I(yè)的債權(quán)是有抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)，優(yōu)先于一般債權(quán)，甲企業(yè)的債權(quán)可以就抵押物的變價(jià)優(yōu)先實(shí)現(xiàn)；即使是在乙企業(yè)被宣告破產(chǎn)時(shí)，甲企業(yè)也享有別除權(quán)，可以將該生產(chǎn)設(shè)備從破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)中提出，單獨(dú)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。再次，乙企業(yè)將該生產(chǎn)設(shè)備轉(zhuǎn)讓，根據(jù)物權(quán)的追及效力，甲企業(yè)仍可以追及至物之所在，來實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。”
最后，我進(jìn)行了全部?jī)?nèi)容的總結(jié)：“這就是擔(dān)保物權(quán)的制度價(jià)值，它在于為交易提供擔(dān)保，從而促進(jìn)交易的完成；同時(shí)對(duì)債務(wù)人而言，在不喪失擔(dān)保物所有權(quán)的前提下，獲得了一定期間內(nèi)的融資。”課后，我與學(xué)生們進(jìn)行了交流，發(fā)現(xiàn)學(xué)生們都理解了擔(dān)保物權(quán)的制度價(jià)值及其適用的具體情形。
這是我在教學(xué)中運(yùn)用得很不錯(cuò)的一個(gè)教學(xué)案例，從這個(gè)教學(xué)案例可以看出，有針對(duì)性地設(shè)問，引起學(xué)生們思考，再由教師進(jìn)行總結(jié)，對(duì)于引導(dǎo)學(xué)生們?cè)诰唧w事務(wù)中理解抽象的理論問題，效果是非常好的。
案例二
在講債法時(shí)，對(duì)于債的保全部分，為了使學(xué)生們?cè)趧偨佑|到這一事物時(shí)，對(duì)于其含義、作用、適用情形和種類有一個(gè)宏觀上的認(rèn)識(shí)，我還是結(jié)合一個(gè)簡(jiǎn)單的案例，通過幾個(gè)問題的設(shè)置，達(dá)到目的。
我先給學(xué)生們?cè)O(shè)定了一個(gè)案例：甲向乙借了20萬元，約定了償還時(shí)間。可是快到償還時(shí)間時(shí)，甲對(duì)還錢的事，閉口不提，卻把自己的彩電等值錢的家電低價(jià)賣給自己的哥哥，并且將自己的房屋贈(zèng)與自己的妹妹，同時(shí)甲還免除了丙（其表弟）欠自己的5萬元債務(wù)；丁欠甲10萬元的債務(wù)，已屆清償期，甲也不主張自己的權(quán)利。對(duì)于甲這種為了逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的行為，乙感到很受傷，找甲理論。甲說：“我雖然欠你錢，但這些東西是我的，我愛怎么賣就怎么賣，別人欠我的錢，我想不要就不要，這是我和他們之間的事，你無權(quán)干涉！”
案情講到這里，我先問了學(xué)生們一個(gè)很簡(jiǎn)單的問題：“甲的行為講誠信嗎？”我設(shè)置這個(gè)問題的目的是讓學(xué)生們回答不講誠信，從而使學(xué)生們認(rèn)識(shí)到，債的保全這種對(duì)債務(wù)人行為干涉的行為不是不合理的。正是因?yàn)閭鶆?wù)人的行為不誠信在先，所以對(duì)這種不誠信的行為進(jìn)行干涉，是合情合理的。
學(xué)生們的回答是不誠信。我點(diǎn)了點(diǎn)頭，又問：“甲的行為會(huì)不會(huì)危害到債權(quán)人乙債權(quán)的實(shí)現(xiàn)呢，為什么？”我設(shè)置這個(gè)問題的目的是為了讓學(xué)生們知道，甲的行為是一種不誠信的行為，這種行為會(huì)危害到債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，因此，法律有必要在此時(shí)賦予債權(quán)人一定的權(quán)利，從而干涉這種行為。學(xué)生們的回答是會(huì)，并講了理由。我進(jìn)行了總結(jié)：“因?yàn)閭鶆?wù)人自負(fù)債之時(shí)，其所有的財(cái)產(chǎn)就變成了債務(wù)履行的一般擔(dān)保，是為責(zé)任財(cái)產(chǎn)。責(zé)任財(cái)產(chǎn)的多少是債務(wù)人清償能力大小的體現(xiàn)。案例中，甲的行為必將導(dǎo)致其財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)減少，財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)減少必然造成其清償能力的下降，該下降必然會(huì)威脅到債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。”
在前兩個(gè)問題做了輔墊后，我順勢(shì)提出第三個(gè)問題：“此情此境下，法律應(yīng)不應(yīng)該構(gòu)造出一種制度，使債權(quán)人在此情此景下有所作為，確保自己債權(quán)能夠得到實(shí)現(xiàn)呢？”學(xué)生們異口同聲地回答應(yīng)該。我的目的達(dá)到了，通過上述三個(gè)問題，學(xué)生們認(rèn)識(shí)到，債權(quán)人此時(shí)對(duì)債務(wù)人與第三人行為的干涉，是有法理依據(jù)的。
我進(jìn)一步指出：“如果不構(gòu)造出一種制度，使債權(quán)人在此情此景下的權(quán)利獲得救濟(jì)，顯然對(duì)于債權(quán)人而言，是不公平的。根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，在此情此景下，債權(quán)人可以行使兩項(xiàng)權(quán)利，確保自己債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。第一，他可以通過行使代位權(quán)，以自己的名義行使甲對(duì)丁的債權(quán)，以使甲的財(cái)產(chǎn)增加，使自己的債權(quán)的實(shí)現(xiàn)有一定的財(cái)產(chǎn)保證。第二，他還可以通過行使撤銷權(quán)，撤銷甲故意把自己的彩電等家電低價(jià)轉(zhuǎn)讓，將自己的房屋贈(zèng)與他人的行為、免除自已的債務(wù)人的債務(wù)的行為，以收回甲的這些財(cái)產(chǎn)，使乙自己對(duì)甲所享有的債權(quán)的實(shí)現(xiàn)有一定的財(cái)產(chǎn)保證。這兩種權(quán)利的行使，就屬于債的保全制度。即當(dāng)債權(quán)人的不當(dāng)財(cái)產(chǎn)處分行為危害到債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，法律便構(gòu)造出債的保全制度，通過賦予債權(quán)人兩項(xiàng)權(quán)利，確保其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。”
最后，我對(duì)整個(gè)案例進(jìn)行了總結(jié)：“通過這個(gè)案例要求大家掌握以下三個(gè)知識(shí)點(diǎn)：第一，是債的保全的概念，即債權(quán)人為確保其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，而防止債務(wù)人財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少的一種手段；第二，債的保全包括兩種權(quán)利；第三，債的保全是債對(duì)第三人發(fā)生的效力，這是債的相對(duì)性的一種例外。”讓學(xué)生們理解這三個(gè)知識(shí)點(diǎn)，是我結(jié)合案例設(shè)問的目的。通過具體的設(shè)問，我達(dá)到了這個(gè)目的。
財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的比例范文3
一、選擇管轄法院
我國(guó)《民事訴訟法》第24條規(guī)定：“因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄”。第25條規(guī)定：“合同的雙方當(dāng)事人可以在書面合同中協(xié)議選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地人民法院管轄，但不得違反對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄的規(guī)定”。通常的經(jīng)濟(jì)合同，雙方當(dāng)事人都不規(guī)定發(fā)生經(jīng)濟(jì)訴訟時(shí)法院的管轄屬地，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)訴訟行為，必須按第24條之規(guī)定到被告住所地或者合同履行地人民法院去打官司。這樣如果當(dāng)事雙方不在一處，甚至有的相隔遙遠(yuǎn)，就會(huì)增加人力、財(cái)力、時(shí)間上的負(fù)擔(dān)，特別是少數(shù)地方存在地方保護(hù)現(xiàn)象，造成官司的被動(dòng)。為此，當(dāng)事人可以引用第25條之規(guī)定，一是事前防范。在簽訂合同時(shí)，為防止日后發(fā)生爭(zhēng)議糾紛，爭(zhēng)取并注明對(duì)自己有利的法院轄案件；二是事后補(bǔ)救。即發(fā)生合同糾紛后的協(xié)商調(diào)解中，可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，雙方約定法院管轄地，以防在協(xié)議執(zhí)行不了時(shí)，能向有利于自己的法院提出訴訟。
二、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全
《民事訴訟法》第92條規(guī)定：“人民法院對(duì)于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其它原因，使判決不能執(zhí)行的案件，可以根據(jù)對(duì)方當(dāng)事人的申請(qǐng)，作出財(cái)產(chǎn)保全的裁定”。第93條規(guī)定：“利害關(guān)系人因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害的，可以在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施”。這就是說，當(dāng)事人可根據(jù)“財(cái)產(chǎn)保全和先予執(zhí)行”的規(guī)定，及時(shí)采取財(cái)產(chǎn)保全措施，防止或減輕經(jīng)濟(jì)損失。在當(dāng)前資金緊張、組織生產(chǎn)要素困難的情況下，確實(shí)有不少債務(wù)人貨款不按合同及時(shí)結(jié)清，拖債、搪債現(xiàn)象相當(dāng)普遍，有的即使公證機(jī)關(guān)作出裁決或人民法院作出判決，也往往難以執(zhí)行；有的債務(wù)人實(shí)質(zhì)上是在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)詐騙活動(dòng)。遇到這些情況，債權(quán)人可根據(jù)上述規(guī)定，在向人民法院提出債務(wù)訴訟的同時(shí)遞交一份財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，并提供有關(guān)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)情況，以便于人民法院采取查封、扣押、凍結(jié)或者法律規(guī)定的其它方法。如遇債務(wù)人經(jīng)濟(jì)詐騙，債權(quán)人可在起訴前向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全措施，以防債務(wù)人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，造成債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失。
三、申請(qǐng)支付令
《民事訴訟法》第189條規(guī)定：“債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢、有價(jià)證券，符合下列條件的，可以向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令：(一)債權(quán)人與債務(wù)人沒有其它債務(wù)糾紛的；(二)支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的”。第191條規(guī)定：“債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議”，“債務(wù)人在前款規(guī)定的期間不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行”。為廠使申請(qǐng)支付令能起到應(yīng)有的效果，債權(quán)人在向法院申請(qǐng)支付令之前，要做好以下準(zhǔn)備工作：一是理順債權(quán)債務(wù)關(guān)系，提出書面?zhèn)鶛?quán)債務(wù)文書；二是沒有債據(jù)的，要向債務(wù)人出具表明拖欠金錢或有價(jià)證券數(shù)額的書面憑證；三是核實(shí)清楚債務(wù)人名稱、所在地等基本情況，以便支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。
四、申請(qǐng)破產(chǎn)還債
《民事訴訟法》第199條規(guī)定：“企業(yè)法人因嚴(yán)重虧損，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)還債”。第204條規(guī)定：“破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先撥付破產(chǎn)費(fèi)用后，按照下列順序清償：(—)破產(chǎn)企業(yè)所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；(二)破產(chǎn)企業(yè)所欠稅款；(三)破產(chǎn)還債，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足清償同一順序的清償要求的，按照比例分配”。申請(qǐng)破產(chǎn)還債是債務(wù)人資不抵債，無法清償債務(wù)情況下，債權(quán)人采取的萬不得已的行動(dòng)。因?yàn)榘凑掌飘a(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序，從一些地方的實(shí)施情況看，債權(quán)人難以保障全部的權(quán)益，沒有得到償還的債務(wù)也不再償還。為此，經(jīng)常出現(xiàn)企業(yè)法人和債權(quán)人在宣告破產(chǎn)清償程序開始后，往往就債務(wù)清償?shù)钠谙藓娃k法進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成和解協(xié)議的，經(jīng)人民法院認(rèn)可后，麗中止破產(chǎn)還債程序。
五、申請(qǐng)法院執(zhí)行
《民事訴訟法》第216條規(guī)定：“發(fā)生法律效力的民事判決，裁定當(dāng)事人必須履行。一方拒絕履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行”。第221條規(guī)定：“被執(zhí)行人末按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)向銀行、信用合作社和其它有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的單位查詢被執(zhí)行人的存款情況，有權(quán)凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人的存款”。第222條規(guī)定：“被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)扣留、提取被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的收入”。第223條規(guī)定：“被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，人民法院有權(quán)查封、扣押、凍結(jié)、拍賣、變賣被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的財(cái)產(chǎn)”。為了使申請(qǐng)法院執(zhí)行能及時(shí)得到批準(zhǔn)和順利執(zhí)行，債權(quán)人應(yīng)采取必要措施和手段，搜集債務(wù)人的有關(guān)存款、收入、財(cái)產(chǎn)的證據(jù)，為法院提出并實(shí)施執(zhí)行措施提供可靠的依據(jù)。
六、辦理公證債權(quán)文書
《民事訴訟法》第218條規(guī)定：“對(duì)公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，一方當(dāng)事人不履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行”。在一般的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，合同雙方一般都以協(xié)議的方式明確雙方的權(quán)益和責(zé)任。這種協(xié)議不具備法律效力，為此，債權(quán)人在協(xié)商還債的過程中，應(yīng)先爭(zhēng)取辦理文書公證，并在公證的文書中明確所欠債務(wù)金額、償還債務(wù)時(shí)限，抵押擔(dān)保的財(cái)物或擔(dān)保人、計(jì)息辦法等事項(xiàng)。這樣，債務(wù)償還期限到后，對(duì)方當(dāng)事人如不履行義務(wù)，可直接向法院提出申請(qǐng)執(zhí)行，不必再經(jīng)過訴訟程序。
七、責(zé)任連帶
1989年1月3日，最高人民法院以法(經(jīng))復(fù)(1989)1號(hào)文件，發(fā)出《關(guān)于單位負(fù)責(zé)人被追究刑事責(zé)任后，單位應(yīng)否承擔(dān)返還其預(yù)收貨款的責(zé)任問題的批復(fù)》，全文如下：
湖北省高級(jí)人民法院：
你院鄂法(1988)經(jīng)字第1號(hào)請(qǐng)示收悉，經(jīng)研究，答復(fù)如下：(一)我院和最高人民檢察院《關(guān)于當(dāng)前辦理經(jīng)濟(jì)犯罪案件中具體應(yīng)用法律的芳早問題的解答(試行)》并沒有規(guī)定追究單位負(fù)責(zé)人刑事責(zé)任后，單位可以不承擔(dān)民事責(zé)任；(二)武漢市徑河農(nóng)工商公司購銷經(jīng)理部(簡(jiǎn)稱購銷經(jīng)理部)與華中輕工貿(mào)易公司(簡(jiǎn)稱貿(mào)易公司)簽訂合同后，貿(mào)易公司按合同約定將30萬元預(yù)付款匯給購銷經(jīng)理部，購銷經(jīng)理部負(fù)責(zé)人涂仰善非法占有預(yù)付款并用于潛逃被依法追究刑事責(zé)任，并不能代替或免除購銷經(jīng)理部依法所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任，由于購銷經(jīng)理部已被撤銷，所欠貿(mào)易公司的貸款應(yīng)由上級(jí)主管部門徑河農(nóng)場(chǎng)成立的清理小組負(fù)責(zé)返還。
上述《批復(fù)》十分明確地指出：企業(yè)法人代表因犯法被追究刑事責(zé)任后，并不影響原單位的債務(wù)關(guān)系；所欠債務(wù)的單位若被上級(jí)撤銷，上級(jí)負(fù)有連帶責(zé)任，其所欠債務(wù)應(yīng)由宣布撤銷的上級(jí)單位負(fù)責(zé)償還。
財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的比例范文4
【關(guān)鍵詞】擔(dān)保機(jī)構(gòu)；綁架；逃債；風(fēng)險(xiǎn)
2011年下半年以來，揚(yáng)州地區(qū)部分企業(yè)接二連三發(fā)生因資金困難導(dǎo)致貸款逾期，特別是同屬一個(gè)行業(yè)且關(guān)聯(lián)度較高的企業(yè)（如鋼貿(mào)企業(yè)）開始抱團(tuán)，或跑路或坐等觀望不還款，將貸款償還責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。如某大型國(guó)有商業(yè)銀行授信客戶中有23戶企業(yè)抱團(tuán)逃避銀行到期債務(wù)，近1.1億元貸款到期未還，這些抱團(tuán)企業(yè)中不乏一些惡意逃債、賴債的企業(yè)。如果這種綁架行為的惡性循環(huán)進(jìn)一步蔓延，將擾亂正常的金融秩序，破壞良好的信用環(huán)境，其帶來的負(fù)面影響不容忽視。
一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的基本情況
2011年末，我市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（下面簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu)）發(fā)放各項(xiàng)貸款共計(jì)1751.81億元，其中擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款2782筆共計(jì)61.55億元，金額占各項(xiàng)貸款3.51%，比年初提高1.15個(gè)百分點(diǎn)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生代償貸款18筆0.54億元，比2010年增加10筆0.28億元，擔(dān)保公司代償損失0.14億元，比2010年增加0.14億元，在目前經(jīng)濟(jì)調(diào)整期下，其代償規(guī)模可能還將進(jìn)一步擴(kuò)大。
從合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本看，截止2011年末，我市銀行機(jī)構(gòu)合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共計(jì)36家，注冊(cè)資本金36.81億元，其中注冊(cè)資本金億元以上的17家，5000萬元-1億元的8家，5000萬元以下的11家，分別占比47%、22%和31%。大型銀行合作的擔(dān)保公司資金實(shí)力較強(qiáng)，注冊(cè)資本金億元以上的近8成，而股份制銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱，近半為億元以下。
從擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)為中小企業(yè)提供小額度的流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，1000萬元以下的擔(dān)保貸款金額、筆數(shù)占比均在90%以上，其中100萬元以下的擔(dān)保貸款共計(jì)1093筆5.88億元，分別占擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的40%和9.55%；1000萬元以上的擔(dān)保貸款30筆3.25億元，分別占擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的1.07%和5.28%。
二、企業(yè)借款“綁架”擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)象暴露的突出問題
（一）銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)存在偏頗
一是銀行機(jī)構(gòu)過于注重貸款第二還款來源，依賴于擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，忽視對(duì)第一還款來源的審查和評(píng)估。“既要貸出，又怕風(fēng)險(xiǎn)”的矛盾心理，致使銀行機(jī)構(gòu)企圖通過擔(dān)保業(yè)來應(yīng)急，通過力推“銀擔(dān)合作”，既可加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放量，又可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司。這種過于強(qiáng)化自身短期的應(yīng)急之需，忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的行為，一方面弱化了銀行機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的考察和評(píng)估，主觀降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，放松貸后管理，另一方面，給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展埋下隱患。二是注重對(duì)借款人還款能力的評(píng)估，忽視對(duì)借款人還款意愿的考量。授信業(yè)務(wù)應(yīng)該從二個(gè)維度進(jìn)行評(píng)估，第一個(gè)維度必須反映借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)，即借款人評(píng)估，第二個(gè)維度必須反映與交易有關(guān)的因素，如抵押、還款次序、產(chǎn)品類別等，即債項(xiàng)評(píng)估。銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)同時(shí)考慮兩個(gè)維度評(píng)估的結(jié)果，但實(shí)際操作中，往往較為關(guān)注債項(xiàng)評(píng)估，而忽視了借款人評(píng)估。三是規(guī)避使用有效的嚴(yán)懲手段。信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的通行證，企業(yè)一旦被貼上“不良信用記錄”，其在銀行機(jī)構(gòu)的融資能力將被嚴(yán)重削弱。從主觀上講，企業(yè)是極不愿意被列入不良黑名單的，而銀行機(jī)構(gòu)在績(jī)效考核的壓力下，也不愿意輕易將逾期貸款轉(zhuǎn)為不良，而是采取壓縮周轉(zhuǎn)方式或者直接由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償，這種做法為借款企業(yè)逃債提供了可乘之機(jī)。
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)反擔(dān)保機(jī)制先天不足
擔(dān)保機(jī)構(gòu)在接受被擔(dān)保企業(yè)的反擔(dān)保時(shí)往往受到不公平待遇，一些可以抵押的房產(chǎn)、設(shè)備基本都優(yōu)先抵押給銀行，在一般情況下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)所采用的反擔(dān)保措施都呈現(xiàn)出以第三方信用擔(dān)保為主、變現(xiàn)能力弱以及可供執(zhí)行的力度不夠等特點(diǎn)。反擔(dān)保方式雖然在一定程度上可以給反擔(dān)保人制造心理壓力，但事后追償?shù)目蓤?zhí)行力度卻顯得捉襟見肘，提供反擔(dān)保的自然人或企業(yè)往往會(huì)將名下的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等可供實(shí)際執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)在反擔(dān)保協(xié)議簽訂后隱蔽的、逐批進(jìn)行轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓；部分反擔(dān)保資產(chǎn)變現(xiàn)能力較弱，比如房產(chǎn)、設(shè)備兩證不齊，質(zhì)押應(yīng)收賬款賬期較長(zhǎng)，質(zhì)量不高；由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)人員法律素養(yǎng)參差不齊，在反擔(dān)保合同訂立、辦理登記等方面亦存在較多問題，導(dǎo)致當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)約定不清，極易產(chǎn)生糾紛，加大了債務(wù)追償?shù)碾y度。
（三）風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制存在欠缺
一是市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制過于寬松。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)下，為了拓展市場(chǎng)，開展業(yè)務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)主觀上均存在刻意放松對(duì)借款企業(yè)的資信和經(jīng)營(yíng)情況審查的現(xiàn)象，同時(shí)后續(xù)跟蹤管理不力，未能及時(shí)應(yīng)對(duì)政策、經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化。二是銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間缺乏風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，導(dǎo)致責(zé)任與能力的不對(duì)等。銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作應(yīng)遵循分工合作、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則。但在現(xiàn)實(shí)中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多處于弱勢(shì)，不具備與銀行平等的談判地位，大多數(shù)銀行都將企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本承擔(dān)了100%的貸款風(fēng)險(xiǎn)。而國(guó)際通行做法是擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)70%-80%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，其余部分由合作銀行承擔(dān)。三是征信系統(tǒng)不夠完善且無法共享。目前，人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中的不良信用記錄僅反映那些已經(jīng)形成不良的貸款，而對(duì)于那些尚未納入不良貸款核算，但借款人存在逃債、賴債的相關(guān)信息并未予以披露。同時(shí)，該系統(tǒng)的使用對(duì)象主要為銀行機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)未能實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，由于無法掌握借款人在各銀行機(jī)構(gòu)的信貸狀況，合理確定擔(dān)保準(zhǔn)入名單及擔(dān)保金額的難度較大。
（四）現(xiàn)有的法律規(guī)定助推了綁架現(xiàn)象的發(fā)生
《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定擔(dān)保方式分為兩種：一般保證①和連帶責(zé)任保證②。目前，銀行機(jī)構(gòu)為了防范授信風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的授信絕大多數(shù)采取連帶責(zé)任保證方式，即債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保時(shí)需要向合作銀行繳納一定比例的保證金，一旦發(fā)生債務(wù)人不履行到期債務(wù)，出于成本、追償效率性、可行性等方面的考慮，銀行機(jī)構(gòu)一般傾向于采取扣劃保證金，首先向擔(dān)保機(jī)構(gòu)訴求債權(quán)。在現(xiàn)有的法律框架下，這種做法是合法的，也是無可厚非的，但從另一個(gè)角度來看，這種做法會(huì)直接帶來兩個(gè)不良后果：首先，助推了借款企業(yè)逃債、賴賬行為。擔(dān)保法規(guī)定，除非債務(wù)人破產(chǎn)，保證人可以預(yù)先行使追償權(quán)，否則，保證人對(duì)債務(wù)人的追償是以保證人承擔(dān)了保證責(zé)任為前提。為了及時(shí)行使追償權(quán)，保全債務(wù)人、反擔(dān)保人的資產(chǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有時(shí)也不得不選擇提前代償。它向借款人傳遞了一個(gè)信息：貸款到期不還，既不會(huì)被，也不會(huì)被納入不良黑名單，還可以暫時(shí)無償占用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金，從而助長(zhǎng)其逃債、賴賬氣焰。其次，為借款人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)提供了時(shí)機(jī)。即使擔(dān)保機(jī)構(gòu)提前代償，但始終喪失了第一時(shí)間采取訴訟財(cái)產(chǎn)保全等在內(nèi)的訴訟或仲裁追償措施的時(shí)機(jī)，加大了擔(dān)保機(jī)構(gòu)成功追償?shù)碾y度。
（五）惡意逃債缺乏強(qiáng)有力的制裁措施
我國(guó)公司法在確立有限責(zé)任制度的同時(shí)，為對(duì)公司惡意逃債、賴債等行為作出相關(guān)規(guī)定，而而在新的破產(chǎn)法中，對(duì)企業(yè)逃避債務(wù)也規(guī)定的過于原則。破產(chǎn)法規(guī)定債務(wù)人涉及財(cái)產(chǎn)可撤銷行為和無效行為，損害債權(quán)人利益的，債務(wù)人的法定代表人和其他直接責(zé)任人應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)賠償?shù)姆绞健?shù)額、責(zé)任劃分等并未作出明確規(guī)定。目前，借款人借錢不還逃避債務(wù)，未能上升至刑法層面，僅適用于民法范疇，其法律震懾力不夠。
三、企業(yè)借款“綁架”擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)
（一）違約風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，代償危機(jī)加大
雖然近幾年我市的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，但總體上講擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，內(nèi)部管理不夠完善，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，其代償風(fēng)險(xiǎn)較大，且極易轉(zhuǎn)嫁給銀行機(jī)構(gòu)。據(jù)調(diào)查，我市部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于兼職和家族式管理的運(yùn)作狀態(tài)，人、財(cái)、物的管理較隨意；部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)以擔(dān)保為平臺(tái)，偏離融資擔(dān)保主業(yè)，去追逐高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的投資；到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備③計(jì)提不充分，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚未建立或不夠健全。一旦代償賠付集中爆發(fā)，而其資本金又不足，將影響擔(dān)保責(zé)任的實(shí)際履約，出現(xiàn)代償危機(jī)。
（二）集中風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇，流動(dòng)性管理難度加大
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要組成部分，應(yīng)遵循分散性原則，針對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的品種、幣種、期限、交易對(duì)手、風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、行業(yè)、市場(chǎng)、地域等進(jìn)行集中度限額管理，防止資產(chǎn)負(fù)債過度集中引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但企業(yè)借款綁架“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”的行為將多個(gè)債務(wù)人轉(zhuǎn)換為一個(gè)債務(wù)人，將不同期限、不同行業(yè)、不同地域的貸款集中于一個(gè)債務(wù)人承擔(dān)，一方面變相加大了貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)，另一方面由于該種綁架行為具有不確定性、不可預(yù)測(cè)性，也加大了集中度限額管理的難度。
（三）后續(xù)發(fā)展受到抑制，風(fēng)險(xiǎn)傳遞持續(xù)上升
銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，可以有效緩解信息部隊(duì)稱并進(jìn)一步改善貸款配給機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。但企業(yè)逃債、賴債行為導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)代償量大幅增加，直接影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金流和運(yùn)營(yíng)資金，不但削弱了其后續(xù)代償能力，而且也抑制了其持續(xù)發(fā)展進(jìn)程，而這一風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必會(huì)蔓延至銀行體系，進(jìn)而影響銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。
（四）破窗效應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)開始蔓延，金融生態(tài)環(huán)境遭受破壞
心理學(xué)的研究有個(gè)現(xiàn)象叫做“破窗效應(yīng)”，即一個(gè)房子如果窗戶破了，沒有人去修補(bǔ)，隔不久，其他的窗戶也會(huì)莫名其妙地被人打破。如果部分債務(wù)人惡意逃債、賴債，且成功將償還責(zé)任轉(zhuǎn)嫁擔(dān)保機(jī)構(gòu)，則會(huì)導(dǎo)致其他債務(wù)人紛紛效仿，這種破窗效應(yīng)嚴(yán)重破壞了信用環(huán)境的建設(shè)和金融秩序的穩(wěn)定。信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要規(guī)則，良好的社會(huì)信用環(huán)境有利于確保資金循環(huán)鏈條的持續(xù)性，有助于充分發(fā)揮金融在市場(chǎng)資源配置中的核心作用，能有效促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。誠信缺失會(huì)導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)“惜貸”、“懼貸”、擔(dān)保機(jī)構(gòu)“惜保”、“拒保”，企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)則面臨“斷奶”、“停血”，直接導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)的梗滯和社會(huì)矛盾的凸顯。
四、應(yīng)對(duì)企業(yè)逃債“綁架”擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策建議
（一）加強(qiáng)信用建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
一是加快信用立法步伐，為信用體系的建立提供有力的法律保障。進(jìn)一步完善《擔(dān)保法》、《刑法》、《破產(chǎn)法》等法律的有關(guān)條款；改善司法環(huán)境，加大勝訴案件執(zhí)行力度。二是大力推進(jìn)聯(lián)合征信工作，完善信用體系建設(shè)。完善信貸登記咨詢系統(tǒng)，對(duì)于未形成不良但借款人存在賴賬、逃債行為予以登記披露；加強(qiáng)工商、稅務(wù)、海關(guān)、司法、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等部門的協(xié)作，歸并整合各部門征信數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)信息互通，資源共享；制定全國(guó)統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、評(píng)級(jí)方法和操作規(guī)程，加大對(duì)違規(guī)中介的經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任的追究力度，凈化評(píng)信環(huán)境；加大社會(huì)對(duì)誠信行為的監(jiān)督，實(shí)行誠信記錄存檔備案管理機(jī)制。
（二）完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力
一是嚴(yán)格擔(dān)保貸款準(zhǔn)入條件。銀行機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要認(rèn)真做好貸前或保前調(diào)查，尤其要高度關(guān)注借款人或被擔(dān)保人的信用狀況，堅(jiān)持貸款（擔(dān)保）條件不降低，貸款（擔(dān)保）標(biāo)準(zhǔn)不放松，審慎確定貸款或擔(dān)保對(duì)象，不能形成相互依賴導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控懸空。二是加強(qiáng)后續(xù)跟蹤管理。銀行機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和信貸資金流向進(jìn)行持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)并做好相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警及防范工作。三是有效銜接代償與追償。擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后應(yīng)當(dāng)在幾乎同一時(shí)間里申請(qǐng)?jiān)V訟或訴前保全，在追償范圍內(nèi)，保全所有能找到的債務(wù)人及反擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)。四是合理確定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。改變現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)基本由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的格局，可借鑒國(guó)際通行做法，雙方協(xié)商確定合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)“一九分擔(dān)”或者“二八分擔(dān)”。五是建立科學(xué)的訴訟機(jī)制。對(duì)于那些經(jīng)過勸導(dǎo)仍不還款，存在惡意逃債、賴債的借款人，雙方可協(xié)商確定由銀行機(jī)構(gòu)第一時(shí)間對(duì)其提訟或申請(qǐng)仲裁，訴訟或仲裁費(fèi)用分擔(dān)比例由雙方協(xié)商確定。
（三）強(qiáng)化深度協(xié)作，實(shí)現(xiàn)互惠互利
一是善于借助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用。通過加強(qiáng)銀擔(dān)合作，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，改進(jìn)小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，培育新的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。二是致力于長(zhǎng)期穩(wěn)定合作。雙方要根據(jù)市場(chǎng)原則，建立公平誠信、互惠互利的協(xié)作關(guān)系，明確各方責(zé)任、義務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后的追償活動(dòng)提供必要的協(xié)助，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提高其資本實(shí)力，完善公司治理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控、分散、補(bǔ)償機(jī)制，成為銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查和控制的有利補(bǔ)充。三是加強(qiáng)雙方信息溝通和共享。合作過程中，雙方應(yīng)及時(shí)共享項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，共同開展風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作。
（四）加大制裁力度，讓逃債者四面楚歌
一是效仿“窮籍”制度。放眼全球經(jīng)濟(jì)，各國(guó)都對(duì)逃債者深惡痛絕，施以“重典”。如新加坡的“窮籍”制度，那些惡意逃債者一旦入了“窮籍”，其衣食住行等諸多方面都會(huì)受到各種各樣的限制：生活不能有任何豪華享受，不能擁有任何資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)任何事業(yè)，不得乘坐小汽車，不能參加宴會(huì)或購置高檔物品，薪資收入的半數(shù)應(yīng)償還債務(wù)，直至全部?jī)斍鍨橹梗駝t將被視為欺詐，據(jù)以治罪。這種“窮籍”制度如果能有效實(shí)施，相信不僅能夠有效追回債務(wù)，還能起到前車之鑒、后車之覆的作用。二是啟動(dòng)維權(quán)機(jī)制，對(duì)被認(rèn)定惡意逃避銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁。對(duì)逃避銀行債務(wù)企業(yè)及法定代表人在媒體上予以公開曝光；進(jìn)行行業(yè)內(nèi)部通報(bào)，將名單登入銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站；銀行機(jī)構(gòu)采取聯(lián)合制裁措施，停止辦理新的授信和貸款，停辦貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函等相關(guān)金融業(yè)務(wù)。三是強(qiáng)化立法治債。建議國(guó)家刑法設(shè)置故意逃避債務(wù)罪，嚴(yán)厲追究責(zé)任人的刑事責(zé)任。
注釋：
①一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，有保證人承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債券人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
②連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債券人可以要求債務(wù)人履行，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
③《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》規(guī)定：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。
參考文獻(xiàn)
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財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的比例范文5
一、積極貫徹國(guó)度微觀調(diào)控政策。人行市中間支行、銀監(jiān)分局要搞好窗口指點(diǎn),催促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解、積極貫徹國(guó)度靈敏謹(jǐn)慎微觀調(diào)控政策,抓住國(guó)度信貸政策有所松動(dòng)的時(shí)機(jī),積極自動(dòng)向上級(jí)行上報(bào)一批優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,全力爭(zhēng)奪添加我市信貸規(guī)劃。駐市各金融機(jī)構(gòu)要抓住國(guó)度促進(jìn)中部崛起、增強(qiáng)國(guó)度糧食計(jì)謀工程河南中心區(qū)建立和加速推進(jìn)全國(guó)鄉(xiāng)村變革開展的時(shí)機(jī),調(diào)整優(yōu)化信貸構(gòu)造,加速金融產(chǎn)物的效勞立異,添加有用信貸投放,確保全年新增借款53億元,力爭(zhēng)到達(dá)55億元。
二、樹立健全鼓勵(lì)約束機(jī)制。要逐漸樹立完美鼓舞指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大有用信貸投放的鼓勵(lì)約束機(jī)制,對(duì)支撐我市經(jīng)濟(jì)開展有凸起奉獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)賜與物質(zhì)和精力獎(jiǎng)勵(lì),各級(jí)財(cái)務(wù)性資金優(yōu)先開戶,重點(diǎn)引薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。經(jīng)過財(cái)務(wù)貼息方法,指導(dǎo)銀行對(duì)契合國(guó)度財(cái)產(chǎn)政策、產(chǎn)物有市場(chǎng)、信譽(yù)記載優(yōu)越、臨時(shí)呈現(xiàn)堅(jiān)苦的主干企業(yè)賜與資金支撐。
三、合力建立銀企協(xié)作平臺(tái)。各級(jí)當(dāng)局和有關(guān)部分要持續(xù)組織召開多種方式的銀企對(duì)接會(huì),起勁促進(jìn)銀企對(duì)接向重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)延長(zhǎng)。市發(fā)改委、人行市中間支行和企業(yè)開展效勞局要牽頭組織召開銀企洽商會(huì)(包羅40戶重點(diǎn)企業(yè)、100戶小巨人企業(yè)、20戶高新技能企業(yè)、20戶重點(diǎn)效勞業(yè)、20戶農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)化龍頭企業(yè)),選擇經(jīng)濟(jì)根底較好的縣(市)組織召開縣域銀企洽商會(huì)。市當(dāng)局辦公室要會(huì)同人行市中間支行、銀監(jiān)分局跟蹤催促,按期傳遞,實(shí)在進(jìn)步資金到位率。市發(fā)改委、人行市中間支行、市銀監(jiān)局要依照分類指點(diǎn)準(zhǔn)則,對(duì)我市重點(diǎn)企業(yè)和嚴(yán)重建立項(xiàng)目標(biāo)資金需求進(jìn)行協(xié)調(diào),確保資金鏈不時(shí)裂。
四、出力緩解中小企業(yè)融資難問題。要積極探究中小企業(yè)借款擔(dān)保機(jī)制,鼎力開展中小企業(yè)借款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由當(dāng)局出資或參股,指導(dǎo)社會(huì)本錢投資設(shè)立各類類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。推進(jìn)市內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)成立信譽(yù)擔(dān)保公司,為財(cái)產(chǎn)鏈條上直接配套的中小企業(yè)供應(yīng)融資擔(dān)保。市企業(yè)開展效勞局要會(huì)同有關(guān)部分盡快研討出臺(tái)《市信譽(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)視治理方法》,標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng),確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)繼續(xù)安康開展。人行市中間支行要充沛發(fā)揚(yáng)信貸政策結(jié)果評(píng)價(jià)機(jī)制造用,銀監(jiān)局要持續(xù)推進(jìn)小企業(yè)信貸培養(yǎng)試點(diǎn)任務(wù),指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大中小企業(yè)信貸投放。市企業(yè)開展效勞局、工商局、人行市中間支行、市銀監(jiān)局等部分抓緊啟動(dòng)小額借款公司試點(diǎn),指導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)民間融資,拓寬中小企業(yè)融資渠道。
五、進(jìn)一步加大當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)借款投放。人行市中間支行、銀監(jiān)分局要進(jìn)一步增強(qiáng)指點(diǎn),催促全市當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)加大信貸投放。市貿(mào)易銀行、農(nóng)信社要加速變革開展措施,化解金融風(fēng)險(xiǎn),盤活資金存量,做大資金增量,充沛發(fā)掘借款潛力,用足用活借款規(guī)劃,確保全年新增借款不低于24億元。個(gè)中,全市農(nóng)信社新增借款不低于20億元,市貿(mào)易銀行新增借款不低于4億元。
六、起勁擴(kuò)展直接融資規(guī)劃,拓寬融資渠道。市發(fā)改委要進(jìn)一步加大企業(yè)上市推進(jìn)力度,樹立上市任務(wù)目的審核機(jī)制,爭(zhēng)奪更多企業(yè)上市。有關(guān)部分要積極協(xié)調(diào)停決企業(yè)上市進(jìn)程中的地盤、環(huán)保、稅收、股權(quán)確認(rèn)等問題,搞好企業(yè)上市培養(yǎng)任務(wù)。市發(fā)改委、人行市中間支行要積極推進(jìn)企業(yè)刊行債券和短期融資券。市企業(yè)開展效勞局要會(huì)同市發(fā)改委積極組織刊行中小企業(yè)調(diào)集債券,市財(cái)務(wù)按債券票面利率賜與必然比例的貼息。增強(qiáng)銀信協(xié)作,鼓舞銀行合規(guī)開拓信任借款類理財(cái)富品,擴(kuò)展信任融資規(guī)劃,打造新的投融資平臺(tái)。樹立銀行融資新產(chǎn)物宣傳機(jī)制,擴(kuò)展企業(yè)融資。支撐和鼓舞金融資產(chǎn)治理公司展開資產(chǎn)重組,開展銀行營(yíng)業(yè)和融資租賃營(yíng)業(yè),加速措置不良資產(chǎn),減輕企業(yè)的債權(quán)擔(dān)負(fù)。
財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的比例范文6
【關(guān)鍵詞】信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式
目前我國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從組建形式上可分為三類，即政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助式擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這也是構(gòu)建我國(guó)信用擔(dān)保體系所提倡的“一體兩翼”的運(yùn)作模式。從經(jīng)營(yíng)模式的角度來看，這三類區(qū)分無法概括現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作過程中呈現(xiàn)出的特點(diǎn)。因此，結(jié)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，可以把現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式歸納為以下幾種。
一、擔(dān)保+投資
深圳高新技術(shù)投資擔(dān)保公司于2000年開始推出融資新模式——“擔(dān)保換期權(quán)”業(yè)務(wù)，引起了不少創(chuàng)業(yè)企業(yè)的關(guān)注。“擔(dān)保換期權(quán)”，即在為企業(yè)提供信用擔(dān)保的同時(shí)，簽訂一定比例的期權(quán)協(xié)議，于未來若干年的行權(quán)期內(nèi)，選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)投資于企業(yè)，將擔(dān)保轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y，從而分享企業(yè)未來的高速成長(zhǎng)；反之則選擇退出。企業(yè)向擔(dān)保公司提供一種在一定期限內(nèi)按照某一既定價(jià)格購買一定數(shù)量其股權(quán)的權(quán)利，作為擔(dān)保公司擔(dān)保行為的一種補(bǔ)償，而擔(dān)保公司則將擔(dān)保資源優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)投資最優(yōu)地結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)雙方共贏的業(yè)務(wù)模式。在實(shí)際運(yùn)作中，期權(quán)有效期一般為5年，期權(quán)的價(jià)格一般以同意擔(dān)保時(shí)企業(yè)的凈資產(chǎn)為基礎(chǔ)來制定，期權(quán)的數(shù)量則根據(jù)擔(dān)保額、擔(dān)保期限、企業(yè)成長(zhǎng)性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力等因素來確定，一般占企業(yè)總股本的1%到10%之間，在期權(quán)有效期內(nèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況決定是否行權(quán)、何時(shí)行權(quán)。
“擔(dān)保換期權(quán)”模式的主要特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)。一是不同于一般投資的特點(diǎn)是擔(dān)保公司有選擇的主動(dòng)權(quán)，可以通過放棄行權(quán)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。二是以相對(duì)低廉的價(jià)格進(jìn)行投資，節(jié)省了項(xiàng)目調(diào)研、評(píng)審等前期費(fèi)用。三是多用于成長(zhǎng)前景看好的小型科技企業(yè)，有可能享受到較高投資受益。四是期權(quán)比例小，企業(yè)容易接受，同時(shí)投資額較小，不影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)，同時(shí)分散了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。
二、商業(yè)擔(dān)保模式
隨著民營(yíng)資本在擔(dān)保行業(yè)中比例的不斷擴(kuò)大，商業(yè)擔(dān)保模式將會(huì)被越來越多的擔(dān)保機(jī)構(gòu)所采納，并在不同的市場(chǎng)條件下衍生出不同的表現(xiàn)形式，很好的滿足了市場(chǎng)的需求，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化運(yùn)作的重要標(biāo)志。目前所出現(xiàn)的形式主要有以下幾類。
1、融資擔(dān)保+商業(yè)擔(dān)保模式
將融資擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保相結(jié)合，有效地分散擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)收入，同時(shí)滿足了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中企業(yè)對(duì)擔(dān)保的需求。融資擔(dān)保一般包括流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、綜合授信額度擔(dān)保和銀行承兌匯票擔(dān)保。商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)一般包括工程保函，如投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函和履約保證證明保函，另外還開展了財(cái)產(chǎn)保全業(yè)務(wù)，如訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保和訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。目前國(guó)內(nèi)還有一些擔(dān)保公司在從事商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí)進(jìn)行創(chuàng)新，開展了諸如維修擔(dān)保、配套設(shè)施擔(dān)保、分包商擔(dān)保、供貨擔(dān)保等多種形式的商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。隨著信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理的不斷成熟，其從事的業(yè)務(wù)必將從單一的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)向多元化轉(zhuǎn)型，更好地將融資擔(dān)保與商業(yè)擔(dān)保相結(jié)合。
2、本地經(jīng)營(yíng)+外地經(jīng)營(yíng)模式
該模式較為典型的是深圳中科智投資擔(dān)保公司（現(xiàn)成立中科智控股集團(tuán)），采取本地經(jīng)營(yíng)和外地經(jīng)營(yíng)相結(jié)合的模式，發(fā)揮了資金、管理等方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的地域性轉(zhuǎn)移，避免了由于自然災(zāi)害等不可抗拒因素給某一地區(qū)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)帶來的重大打擊而造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失。因考慮到擔(dān)保行業(yè)的特殊性，需要有強(qiáng)大的資金資源、人才資源以及有效的風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系，因此該模式僅適合一些實(shí)力強(qiáng)、管理效率高的企業(yè)進(jìn)行嘗試，畢竟實(shí)現(xiàn)信用擔(dān)保的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)在我國(guó)目前尚未成熟的信用環(huán)境下，需要克服地區(qū)性經(jīng)濟(jì)差異帶來的各方面的問題。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是必經(jīng)之路，發(fā)揮優(yōu)秀擔(dān)保企業(yè)各方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于推動(dòng)國(guó)家信用擔(dān)保體系的進(jìn)程有著重要的意義，尤其是對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)信用擔(dān)保的發(fā)展，不失為一條有效的途徑。3、擔(dān)保+供應(yīng)鏈模式
隨著供應(yīng)鏈理論和實(shí)踐的不斷發(fā)展，銀行以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行中小企業(yè)征信工作時(shí)，從原來的單一企業(yè)征信發(fā)展到從供應(yīng)鏈的角度對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合授信。如深圳發(fā)展銀行開展的“1+N”模式，即在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為整個(gè)供應(yīng)鏈提供金融支持。從擔(dān)保機(jī)構(gòu)的角度來看，在進(jìn)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，考慮從供應(yīng)鏈的角度開發(fā)出滿足供應(yīng)鏈企業(yè)需求的新的擔(dān)保業(yè)務(wù)品種，或者與銀行合作為供應(yīng)鏈企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多方共贏。
4、擔(dān)保+園區(qū)封閉模式
該模式較具代表的是“青島模式”。由青島市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、中國(guó)人民銀行青島市支行、青島銀監(jiān)會(huì)發(fā)起倡議，聯(lián)合全市各重點(diǎn)銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評(píng)估、法律事務(wù)等機(jī)構(gòu)及部分中小企業(yè)共同組建。以一種全方位服務(wù)、多方共同參與、政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)組織與監(jiān)督的新型“園區(qū)模式”來進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，為聯(lián)盟內(nèi)部的中小企業(yè)解決融資難問題。該模式具有以下特點(diǎn)：一是將銀行、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、法律及資信評(píng)價(jià)的中介機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來，共同為中小企業(yè)融資服務(wù)，拓寬了融資渠道，推動(dòng)了金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，很好地解決了中小企業(yè)融資難問題；二是創(chuàng)建了自愿加入、相互服務(wù)、誠信共贏、失信退出的服務(wù)機(jī)制；三是由政府部門無償服務(wù)，降低了企業(yè)的融資成本。
5、混合模式
混合模式是目前商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)用較為廣泛的一種，尤其對(duì)中小規(guī)模的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于自身?xiàng)l件限制，在業(yè)務(wù)開展過程中難以有目的地進(jìn)行規(guī)劃和選擇。由于我國(guó)目前信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管機(jī)制并不成熟，對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍監(jiān)管不嚴(yán)，導(dǎo)致部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營(yíng)資本出資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)較為繁雜，或者超出信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍等。另外一種情況則存在于規(guī)模較大型的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，成立專門的部門從事相關(guān)的業(yè)務(wù)，如各種經(jīng)營(yíng)模式的綜合，也可以歸為混合模式。
三、金融模式
前面兩種經(jīng)營(yíng)模式反映了目前國(guó)內(nèi)大部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，而金融模式則是少數(shù)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)正在嘗試或者準(zhǔn)備嘗試的業(yè)務(wù)內(nèi)容，包括擔(dān)保+金融租賃、擔(dān)保+信托、擔(dān)保+債券發(fā)行、擔(dān)保+票據(jù)貼現(xiàn)等方面的業(yè)務(wù)。從西方信用擔(dān)保的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，隨著信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力的不斷加強(qiáng)，完全有能力涉足金融衍生品領(lǐng)域，將擔(dān)保產(chǎn)品的開發(fā)滲入到金融領(lǐng)域的各個(gè)環(huán)節(jié)，在滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展過程中擔(dān)保需求的同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也將實(shí)現(xiàn)自身的不斷完善和發(fā)展壯大。
綜上所述，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式選擇必須結(jié)合自身實(shí)力以及所在市場(chǎng)的需求，在不同的成長(zhǎng)階段選擇不同的經(jīng)營(yíng)模式，不能盲目擴(kuò)充而忽視企業(yè)自身管理能力的不足以及潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
【參考文獻(xiàn)】
[1]劉新來：信用擔(dān)保概論與事務(wù)[M].經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2006.
