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保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法范文1

一、證券、保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)場檢查基本情況

以2007年8月、10月證券、保險(xiǎn)業(yè)正式施行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、開展大額交易與可疑交易“總對總”報(bào)送為標(biāo)志，證券、保險(xiǎn)行業(yè)正式被納入反洗錢監(jiān)管范疇。今年4月份開始，我們組織對4家證券、3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了反洗錢現(xiàn)場檢查。檢查主要內(nèi)容包括反洗錢組織機(jī)構(gòu)及內(nèi)控制度建設(shè)、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)、客戶身份盡職調(diào)查、客戶身份資料與交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告。

從現(xiàn)場檢查情況看，證券、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作初步開展，一些方面有待加強(qiáng)：

一是反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。7家機(jī)構(gòu)中，僅有2家機(jī)構(gòu)通過發(fā)文方式成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了反洗錢部門和反洗錢崗位職責(zé)，其中1家為收到檢查通知后才成立。基層小機(jī)構(gòu)由于人手較少，分工不明確，仍有機(jī)構(gòu)沒有設(shè)立專門的反洗錢崗位。

二是制定了反洗錢內(nèi)控制度，但尚未開展相關(guān)檢查督促工作。7家機(jī)構(gòu)總公司均制定下發(fā)了反洗錢內(nèi)控制度，2家被查機(jī)構(gòu)制定了相應(yīng)實(shí)施細(xì)則。但7家機(jī)構(gòu)均未對本公司及下級機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展過內(nèi)部審計(jì)，也未對下級機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控執(zhí)行情況開展過檢查。

三是開展或參與過反洗錢培訓(xùn)，但缺乏對一線員工的反洗錢培訓(xùn)。4家機(jī)構(gòu)組織或參加過反洗錢培訓(xùn)。基層證券機(jī)構(gòu)僅公司老總或部門負(fù)責(zé)人參加過反洗錢培訓(xùn)，普遍缺乏對一線員工、柜臺人員的反洗錢培訓(xùn)。

四是宣傳工作開展不夠深入。3家機(jī)構(gòu)以懸掛條幅、開設(shè)宣傳櫥窗等方式開展了宣傳，其中2家為收到檢查通知后才開展。

五是客戶身份識別停留在柜臺核對和登記階段，缺乏更深層的身份識別。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別時，核對、登記客戶相關(guān)身份信息，但主要出于自身業(yè)務(wù)需要，尚未按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，做到留存身份信息要素齊備、了解客戶及交易目的和性質(zhì)、識別實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人、劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級等。

六是客戶身份資料、交易記錄保存工作比較到位。電子文檔及紙質(zhì)資料保存均比較完善，能夠保證再現(xiàn)每一筆交易，并能保證檢查需要。

七是開發(fā)了大額與可疑交易報(bào)送系統(tǒng)，但漏報(bào)與多報(bào)現(xiàn)象并存。7家機(jī)構(gòu)總公司均開發(fā)了反洗錢大額與可疑交易報(bào)送系統(tǒng)，截止檢查日，7家機(jī)構(gòu)上報(bào)大額交易795筆，可疑交易24筆。從4家證券機(jī)構(gòu)看，實(shí)施第三方存管后，由于已無現(xiàn)金交易，大額交易已勿須報(bào)送，可疑交易報(bào)送方面，系統(tǒng)篩選設(shè)置的標(biāo)準(zhǔn)較低，篩選后的可疑交易未予人工識別即予報(bào)送，存在多報(bào)現(xiàn)象。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)看，2家人保公司漏報(bào)可疑交易類型主要是頻繁投(退)保，1家財(cái)保公司報(bào)送系統(tǒng)一直處于“試運(yùn)行”階段，漏報(bào)可疑類型主要是頻繁投(退)保和第三方支付。

二、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題

上半年現(xiàn)場檢查，也發(fā)現(xiàn)一些問題值得關(guān)注：

一是金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢缺乏內(nèi)在驅(qū)動。從現(xiàn)場檢查情況看，金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作更多出于外部壓力，即相關(guān)法律法規(guī)的制約和監(jiān)管部門的監(jiān)管，缺乏內(nèi)在驅(qū)動。主要是反洗錢工作具有典型的“外部效益”，金融機(jī)構(gòu)為開展反洗錢承擔(dān)了人員經(jīng)費(fèi)、設(shè)備配備、系統(tǒng)開發(fā)、客戶流失等較高的成本，卻不能得到相應(yīng)效益，導(dǎo)致反洗錢工作內(nèi)在驅(qū)動不足。處于一線的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作缺乏積極性、主動性，被動應(yīng)付，專注于形式合規(guī)，不利于反洗錢工作有效開展。

二是合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的選擇。反洗錢監(jiān)管以適度監(jiān)管為原則，兼顧成本與效率、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展與反洗錢形勢發(fā)展間的平衡。目前，反洗錢監(jiān)管以“合規(guī)”為中心，投入大量時間精力開展現(xiàn)場檢查，對違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)厲處罰。與此相應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也投入大量時間精力研發(fā)程序，依賴系統(tǒng)篩選而忽視人工判別。洗錢案件的破獲與可疑交易報(bào)告比例過低說明反洗錢成效亟待提高。相比合規(guī)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管樹立“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，通過對洗錢風(fēng)險(xiǎn)的綜合評估，對不同風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)實(shí)施不同強(qiáng)度的監(jiān)管，有助于降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。同時，通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)注重防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，從而提高反洗錢的自覺性、自主性。相比合規(guī)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也將帶來現(xiàn)場檢點(diǎn)、處罰結(jié)果等方面的差異。

三是可疑交易報(bào)告的有效性問題。目前，可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高成為突出問題。一是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)設(shè)置的可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于《辦法》要求。如證券行業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)之一“長期閑置的帳戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”，多數(shù)機(jī)構(gòu)將“長期”設(shè)定為2、3個月，遠(yuǎn)低于《辦法》“一年”的標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)篩選出大量可疑交易后全部報(bào)送。二是依賴系統(tǒng)篩選，缺少人工識別。對于由客觀標(biāo)準(zhǔn)加主觀識別構(gòu)成的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，一些機(jī)構(gòu)按照客觀標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定系統(tǒng)參數(shù)，篩選出大量可疑交易后未經(jīng)人工識別即予上報(bào)。三是要素填寫不全、不正確。保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告要素為40項(xiàng)，證券期貨可疑交易報(bào)告要素34項(xiàng)，有的要素系統(tǒng)不能自動提取，人工填寫需耗費(fèi)大量時間精力，導(dǎo)致產(chǎn)生缺項(xiàng)報(bào)告，或有的要素填寫有誤。

四是可疑報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的適用性問題。一是保險(xiǎn)業(yè)完全主觀可疑報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)予修訂完善。2007年3月開始實(shí)施的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，側(cè)重引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)主觀識別，大部分條款為客觀標(biāo)準(zhǔn)加主觀判定，但仍有幾條完全客觀標(biāo)準(zhǔn)的條款，如第十三條第二款“頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額”、第十七款“保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的退保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人”。檢查中發(fā)現(xiàn)，2家壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司6個月符合第十三條“頻繁投(退)保”的交易較多，僅每筆金額2萬元以上頻繁交易有2000多條，有的是為父母、子女等多人購買分紅險(xiǎn)；有的是汽車公司為多臺車輛辦理車險(xiǎn)；有的由于資金周轉(zhuǎn)需要，同時辦理多筆退保等。財(cái)險(xiǎn)公司符合第十七條“第三方支付”的也較多，主要有：被保險(xiǎn)人委托營銷員代保險(xiǎn)、賠；修理廠工作人員代被保險(xiǎn)人索賠；被保險(xiǎn)人委托其親友代領(lǐng)賠款；車主掛靠單位投保，出險(xiǎn)索賠時必須以單位名義進(jìn)行等。符合上述完全客觀標(biāo)準(zhǔn)的交易不經(jīng)人工識別全部上報(bào)導(dǎo)致產(chǎn)生大量垃圾數(shù)據(jù)。二是證券業(yè)實(shí)施第三方存管后部分條款不再適用。實(shí)施第三方存管后，證券業(yè)可疑交易六條報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)中第一條至第三條已不再適用。三是證券業(yè)可疑標(biāo)準(zhǔn)“長期閑置的帳戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”、“開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶”易被洗錢分子規(guī)避，難以有效發(fā)揮作用。

五是處罰裁量的適度性問題。對金融機(jī)構(gòu)的處罰，主要根據(jù)《反洗錢法》與《中華人民共和國行政處罰法》。按照《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄、報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告等七種行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。同時，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條，當(dāng)事人有主動消除或者減輕違法后果、受他人脅迫有違法行為、配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)、其他依法從輕或者減輕行政處罰四種情形之一的，應(yīng)依法從輕或減輕行政處罰。目前處罰中存在的問題主要有：一是由于反洗錢處罰裁量幅度寬，加之地域不同、監(jiān)管力度不同，導(dǎo)致處罰的差異較大，影響監(jiān)管工作的統(tǒng)一性和權(quán)威性；二是考慮到基層金融機(jī)構(gòu)承受能力，基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往套用從輕或減輕條款，且一般不對個人、僅對機(jī)構(gòu)處罰，降低了執(zhí)法嚴(yán)肅性；三是《反洗錢法》規(guī)定的處罰力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于《個人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》，適用選擇上的差異導(dǎo)致處罰結(jié)果的差異很大。

三、建議

一是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與分類監(jiān)管相結(jié)合。反洗錢工作開展初期，合規(guī)監(jiān)管是促使金融機(jī)構(gòu)樹立“規(guī)則”意識必不可少的環(huán)節(jié)，特別是反洗錢工作缺乏內(nèi)在驅(qū)動的情況下，外部驅(qū)動必不可少。隨著反洗錢工作逐步走上正軌，反洗錢監(jiān)管工作可由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變。目前，針對當(dāng)前銀行業(yè)反洗錢工作認(rèn)識明顯提高、反洗錢工作深入開展，而證券、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作剛起步的情況，銀行業(yè)可實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管方式，側(cè)重引導(dǎo)其樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，而證券、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管仍應(yīng)以合規(guī)監(jiān)管為主，使其首先樹立合規(guī)意識。

二是“防濫報(bào)”和“防漏報(bào)”并重，提高報(bào)告質(zhì)量。應(yīng)將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化人工識別、提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量做為監(jiān)管工作重點(diǎn)之一，提示金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《反洗錢法》：“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”可責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的可處以罰款，“未按規(guī)定”不僅包括漏報(bào)，同時也包括濫報(bào)，提高反洗錢工作有效性。

三是保證監(jiān)管的統(tǒng)一性和權(quán)威性。通過組織全國、全省統(tǒng)一檢查、召開監(jiān)管工作座談會等方式，加強(qiáng)對下級機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)。由總行、省會中支組織對某一家或多家金融機(jī)構(gòu)覆蓋全國、全省范圍的反洗錢檢查和處罰，既可以保證監(jiān)管工作統(tǒng)一性，又解決了基層金融機(jī)構(gòu)承受力問題。同時，要牢固樹立依法行政意識，對沒有法定減輕處罰情節(jié)的，應(yīng)嚴(yán)格依法在法定處罰幅度內(nèi)進(jìn)行處罰。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法范文2

保險(xiǎn)行業(yè)具有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人既可分離又可融合的特殊性，利益分配流向具有多樣性和可變性，而且目前我國缺少一個全面、系統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)反洗錢規(guī)則和機(jī)制，由此使得保險(xiǎn)業(yè)成為洗錢者青睞的領(lǐng)域。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱含在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)和實(shí)務(wù)操作中，對此，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)針對承保、減保、退保及賠付等容易發(fā)生現(xiàn)金流向改變的環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。

(一)承保環(huán)節(jié)

1、變相協(xié)助投保人隱瞞資金真實(shí)來源刷他人卡繳納保費(fèi)，雖然方便了持現(xiàn)金的投保人，使其隱瞞了資金的真實(shí)來源，并且表面上看，符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“無現(xiàn)金收付”的管理要求，但這種繳費(fèi)方式實(shí)質(zhì)上增加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在資金放置階段的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，增加了刷卡人協(xié)助投保人洗錢的嫌疑。根據(jù)中國人民銀行規(guī)定于2007年3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十三條第十四款，通過第三方繳納個人投保人應(yīng)繳保費(fèi)，不能合理解釋第三方與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的，保險(xiǎn)公司應(yīng)將該類交易作為可疑交易向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心進(jìn)行報(bào)告。但在投保人刷卡繳費(fèi)時，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)將投保時系統(tǒng)生成的唯一繳費(fèi)通知單號和交易金額向銀行或中國銀聯(lián)公司發(fā)送待收費(fèi)信息，銀行或中國銀聯(lián)公司向財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回繳費(fèi)成功信息，而不會返回所刷銀行卡賬戶的戶名等客戶信息，財(cái)險(xiǎn)公司出單人員無法判斷刷卡賬戶所有人是否為投保人之外的第三人，即財(cái)險(xiǎn)公司無法在承保環(huán)節(jié)辨別實(shí)際保費(fèi)資金流向變動。洗錢者憑借刷他人卡進(jìn)行投保繳費(fèi)的合法、合理行為，模糊投保人實(shí)際資金來源和性質(zhì)，隱蔽地實(shí)現(xiàn)了非法資金轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移。因此，POS刷卡收繳保費(fèi)帶來的銀行卡客戶信息不明是保險(xiǎn)公司自身無法控制的，加大了財(cái)險(xiǎn)公司對可疑交易漏報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)，加大了協(xié)助投保人洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

2、變相協(xié)助投保人隱匿真實(shí)身份根據(jù)中國人民銀行規(guī)定于2007年8月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》第十二條，對于保險(xiǎn)費(fèi)金額在人民幣1萬元以上或者外幣等值1千美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)費(fèi)金額在人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，在承保環(huán)節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系，將投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的身份基本信息準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并留存客戶的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。然而，刷他人卡繳納保費(fèi)，雖然投保人繳納保費(fèi)的實(shí)際支付方式為現(xiàn)金，但保險(xiǎn)公司仍按照轉(zhuǎn)賬繳納20萬元的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)對投保人進(jìn)行身份識別，致使很多應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行核對、登記、留存身份資料的持現(xiàn)金投保人游離于保險(xiǎn)公司客戶身份識別工作以外，為洗錢者通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品并隱匿真實(shí)身份輕易處置非法所得及收益等黑錢打開方便之門，使得保險(xiǎn)公司承受錯漏識別客戶身份的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)理賠與批減退環(huán)節(jié)

在相關(guān)人員將賠付資料、減退保資料錄入理賠系統(tǒng)或承保系統(tǒng)時，從反洗錢角度來看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制對客戶提供的收款賬戶（不得為貸記卡）與原繳納保險(xiǎn)費(fèi)賬戶進(jìn)行匹配，因而無法發(fā)現(xiàn)POS刷卡繳費(fèi)方式下，通過第三方代刷卡繳納保險(xiǎn)費(fèi)的情形，只能在事后通過信息技術(shù)人員依據(jù)保單號進(jìn)行系統(tǒng)提數(shù)，來發(fā)現(xiàn)資金流入與流出賬戶是否相匹配。

二、對策建議

(一)監(jiān)管部門應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)

建議外部監(jiān)管部門發(fā)文明確規(guī)定“客戶刷卡繳納保險(xiǎn)費(fèi)視同轉(zhuǎn)賬形式，如保險(xiǎn)銷售等人員先收取客戶現(xiàn)金保費(fèi)再代客戶刷卡繳費(fèi)，則視同以現(xiàn)金形式繳納保費(fèi)，按現(xiàn)金投保識別起點(diǎn)進(jìn)行客戶身份識別”；或制定法規(guī)明確要求“投保人只能使用本人的賬戶繳納保費(fèi)”；制定《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易移交報(bào)告管理辦法》的實(shí)施細(xì)則，明確“合理”與“不合理”的范疇；控制使用貸記卡繳納保費(fèi)，限定貸記卡的繳費(fèi)金額和次數(shù)，防止投保人占用銀行資金牟取私利，防止第三方代刷卡繳費(fèi)非法套現(xiàn)行為。

(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控管理

財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)全面評估資金風(fēng)險(xiǎn)，考察承保、理賠、財(cái)務(wù)等環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)是否合理；制定和采取《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收付管理規(guī)定》等行之有效的管控措施；進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，設(shè)定反洗錢功能，完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)對資金來源與流向的管控措施，留存完整的資金收付信息；注重培育良好的反洗錢內(nèi)部控制環(huán)境，提高員工對反洗錢工作的認(rèn)知程度和參與意識，確保從業(yè)人員熟悉反洗錢的責(zé)任和義務(wù)，擁有良好的道德風(fēng)尚和專業(yè)知識，從思想上意識到其刷卡代繳保費(fèi)為自身及財(cái)險(xiǎn)公司所帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患；規(guī)范承保出單、減保、退保及理賠環(huán)節(jié)工作流程。

1、承保環(huán)節(jié)出單人員應(yīng)進(jìn)行持續(xù)性的客戶盡職調(diào)查，嚴(yán)格審核第三方付費(fèi)人的身份信息資料，嚴(yán)格核對銀行卡背后簽名與投保人是否一致，如不一致，應(yīng)由業(yè)務(wù)人員履行客戶身份識別義務(wù)，確認(rèn)投保人與銀行卡所有人之間的關(guān)系；建立第三方代刷卡繳納保費(fèi)業(yè)務(wù)臺賬，對其進(jìn)行跟蹤存檔，對公司規(guī)定刷卡金額或刷卡次數(shù)以上并由第三方繳費(fèi)的大額保單或可疑交易，如果有退減保、理賠等業(yè)務(wù)發(fā)生，應(yīng)對資金支付情況進(jìn)行人工分析及研判后及時通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)上報(bào)監(jiān)管部門，預(yù)防第三方繳款人利用多家保險(xiǎn)公司刷卡代繳保費(fèi)進(jìn)行洗錢犯罪活動。

2、批減退或理賠環(huán)節(jié)對于減退保業(yè)務(wù)、投保人與受益人一致的賠付業(yè)務(wù)，理賠系統(tǒng)中收款人賬號欄不能手工錄入，只能由系統(tǒng)根據(jù)保單號自動調(diào)用承保系統(tǒng)中原刷卡繳費(fèi)賬號。如財(cái)險(xiǎn)公司在支付賠款時，客戶要求將資金轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人或非繳費(fèi)賬戶，或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)匯往投保人以外的其他人，且不能合理解釋原因的，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員必須采取必要手段核實(shí)原刷卡繳費(fèi)賬戶的真實(shí)賬戶信息，除在理賠或承保系統(tǒng)加以備注說明外，還要作為可疑交易向上級機(jī)構(gòu)反洗錢部門報(bào)告。

(三)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)應(yīng)引導(dǎo)投保人使用非現(xiàn)金支付工具繳納保費(fèi)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)減少公司銷售等人員代客戶刷卡繳費(fèi)行為，限定第三方代刷保費(fèi)的金額和次數(shù)；借助與銀行建立的保銀合作模式，對于無銀行卡進(jìn)行繳費(fèi)的投保人，由銀行、保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)或保險(xiǎn)銷售人員向其推銷銀行卡，并協(xié)助投保人申辦銀行卡，辦理后引導(dǎo)投保人在銀行卡背面簽名處簽名。對堅(jiān)持以現(xiàn)金形式投保的客戶，應(yīng)加強(qiáng)客戶身份識別，對大額及可疑交易及時提交公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，以降低公司及業(yè)務(wù)人員的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

(四)財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)反洗錢宣傳

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法范文3

一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

***成立于2006年12月在****及各級監(jiān)管機(jī)關(guān)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我公司認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)，加強(qiáng)反洗錢組織機(jī)構(gòu)及內(nèi)控制度建設(shè)，防范、打擊犯罪分子洗錢活動，正確處理好反洗錢與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系，強(qiáng)化反洗錢工作監(jiān)督與指導(dǎo)，加大反洗錢培訓(xùn)和宣傳力度，使反洗錢工作得到了積極推進(jìn)和深入開展。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國保監(jiān)會《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》等反洗錢法律、法規(guī)及上級公司各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度，結(jié)合我公司實(shí)際情況，市公司財(cái)務(wù)會計(jì)部修訂了《**********中心支公司大額交易和可疑交易報(bào)告操作規(guī)范》、《**********中心支公司大額交易和可疑交易管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢工作管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢內(nèi)控制度》等十項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度，《**********中心支公司反洗錢工作考核辦法》實(shí)現(xiàn)對反洗錢工作的實(shí)時監(jiān)測分析。下發(fā)《**********中心支公司2020年反洗錢工作實(shí)施方案》對今年*****中支的反洗錢工作作出了重要指示。工作方案中明確將反洗錢工作納入對四級機(jī)構(gòu)班子成員的績效考核，起到一定的激勵、督促作用。中支公司及各分支機(jī)構(gòu)采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)，積極配合國家反洗錢監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的調(diào)查，并如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

（二）機(jī)制設(shè)置情況

為切實(shí)加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，我公司成立了以公司總經(jīng)理任組長，副總經(jīng)理為副組長，綜合管理部、財(cái)務(wù)會計(jì)部、理賠客服部、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部、銷售管理部、非車輛保險(xiǎn)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)會計(jì)部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作。同時各區(qū)縣機(jī)構(gòu)也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了兼職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。我們還召開由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的反洗錢培訓(xùn)，總結(jié)工作中的新情況、新問題，交流并督促反洗錢各項(xiàng)工作的開展，在所轄各網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅、發(fā)放材料、進(jìn)街道進(jìn)社區(qū)等方式向客戶宣傳反洗錢知識。

我公司反洗錢工作體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)，各部門、各機(jī)構(gòu)積極落實(shí)各項(xiàng)反洗錢義務(wù)。均能夠按照反洗錢法、中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管要求，落實(shí)客戶身份識別和客戶身份資料留存、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和分類管理、大額和可疑交易識別及上報(bào)、反洗錢宣傳培訓(xùn)等反洗錢職責(zé)。

（三）技術(shù)保障情況

我公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)2016年開發(fā)，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)與各險(xiǎn)種核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接實(shí)現(xiàn)監(jiān)控，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)主要功能如下：

1.系統(tǒng)管理功能

根據(jù)反洗錢工作信息保密的要求，我公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采取分級管理的模式，每級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本級及下轄機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)的使用和管理。對于系統(tǒng)中自動提取和人工錄入的全部反洗錢工作信息，如客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分信息等，每級機(jī)構(gòu)只能看到并在屬于本級機(jī)構(gòu)權(quán)限內(nèi)操作。

2.反洗錢監(jiān)控信息數(shù)據(jù)提取

（1）大額交易數(shù)據(jù)的自動提取和報(bào)送

根據(jù)人民銀行原《大額交易和可疑交易管理辦法》第九條對大額交易上報(bào)的要求，我公司的大額數(shù)據(jù)抽取規(guī)則以“現(xiàn)金+數(shù)額”的方式抽取投保、退保、理賠環(huán)節(jié)的交易信息。系統(tǒng)會于每日24:00后按照該規(guī)則對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)前一日產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動抽取，通過中支公司、分公司逐級審核后上報(bào)至總公司，總公司反洗錢崗員工會每日登陸反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，保證及時將大額和可疑交易信息報(bào)送至中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。3號令生效后，大額交易標(biāo)準(zhǔn)由人民幣現(xiàn)金20萬調(diào)整為人民幣現(xiàn)金5萬元。

（2）可疑交易數(shù)據(jù)的提取、錄入和報(bào)送工作

可疑交易數(shù)據(jù)采取自動和人工錄入相結(jié)合的方式提取。對于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十三條規(guī)定的系統(tǒng)能夠自動識別的信息，如頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額，可以利用系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提取、報(bào)送。對需要主觀判斷的可疑交易，經(jīng)過分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員判斷后，可以直接將可疑交易的相關(guān)信息錄入，然后逐級審核上報(bào)至中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。

（3）黑名單監(jiān)控

為了更好地防范國際制裁、恐怖活動風(fēng)險(xiǎn)，我公司采購了道瓊斯公司黑名單數(shù)據(jù)庫，當(dāng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)與恐怖分子證件號碼等唯一身份識別信息相匹配時，會自動在業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示黑名單禁止承保信息并鎖定該客戶系統(tǒng)錄入權(quán)限。我公司各級機(jī)構(gòu)具體工作人員會根據(jù)交易情況進(jìn)行跟蹤處理可以分別采取禁止承保、上報(bào)可疑交易等方式處理。

（4）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和分類管理

根據(jù)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，我公司在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)中涉及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級匯總兩項(xiàng)功能。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分以保單為維度，根據(jù)每一張保單上的信息評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級；客戶風(fēng)險(xiǎn)等級匯總以客戶為維度，對該客戶名下的所有保單信息進(jìn)行匯總，選取最高風(fēng)險(xiǎn)等級作為該客戶在我公司的最終客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。

我公司將風(fēng)險(xiǎn)等級劃分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)四類，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的權(quán)重、各風(fēng)險(xiǎn)等級劃分區(qū)間均可以動態(tài)進(jìn)行調(diào)整，以滿足公司客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和客戶分類管理的需要。

（5）知識庫

為了加強(qiáng)全系統(tǒng)內(nèi)反洗錢崗位人員培訓(xùn)和交流，我公司特意在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)中增加知識庫功能，所有具有反洗錢系統(tǒng)操作權(quán)限的人員均可以上傳和下載反洗錢監(jiān)管制度、專業(yè)文章、培訓(xùn)材料、人民銀行各分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策解讀等，促進(jìn)系統(tǒng)反洗錢知識、監(jiān)管信息的交流和學(xué)習(xí)，進(jìn)一步促進(jìn)反洗錢工作的專業(yè)化，形成很好的學(xué)習(xí)氛圍和合規(guī)文化。

（四）人員配備與資質(zhì)情況

為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報(bào)工作，我公司全轄共配置反洗錢專兼職人員29人。根據(jù)實(shí)際需要設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。按規(guī)定設(shè)置反洗錢崗位并配備相應(yīng)的反洗錢工作人員，做到分工、職責(zé)明確，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出改進(jìn)和完善措施。同時，對于變動的人員反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組都已及時進(jìn)行了調(diào)整，公司已初步形成了一支具有較強(qiáng)工作能力的反洗錢隊(duì)伍。為提高反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)水平，我公司對反洗錢崗位人員嚴(yán)格要求，積極組織并參加本級公司和上級公司組織的各種培訓(xùn)與宣傳。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識別

在日常工作中，建立客戶實(shí)名制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理保險(xiǎn)時，柜面業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控，不為身份不明的客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)或者與其進(jìn)行其他交易。在展業(yè)、承保、理賠等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，應(yīng)針對不同客戶類型，認(rèn)真識別客戶身份，收集客戶信息。通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取符合有關(guān)要求的客戶身份識別措施。

（二）對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施

目前我們公司對反洗錢工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，熟練掌握各級風(fēng)險(xiǎn)級別的要求，從源頭抓起，在承保和理賠工作初期就將客戶資料收集齊全并進(jìn)行核實(shí)。我公司執(zhí)行《*****客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理辦法》。在《客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理辦法》中針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)定分類管理措施。高風(fēng)險(xiǎn)客戶可以分為系統(tǒng)評定高風(fēng)險(xiǎn)客戶和直接認(rèn)定高風(fēng)險(xiǎn)客戶。對經(jīng)過綜合評估后確定為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，發(fā)生交易的機(jī)構(gòu)每半月對該類客戶進(jìn)行重新審核，對交易背景進(jìn)行深入調(diào)查，核實(shí)客戶交易動機(jī)，進(jìn)行回訪，電話詢問，盡職調(diào)查，補(bǔ)充資料等，必要時中止業(yè)務(wù)，經(jīng)確認(rèn)為可疑交易的，上報(bào)反洗錢監(jiān)測分析中心和案件所在地人民銀行。對與黑名單數(shù)據(jù)庫中的恐怖分子、紅色通緝令等3萬余條核心黑名單相匹配（自然人以身份證等唯一識別號碼為匹配依據(jù)；單位客戶以名稱或證件號碼為匹配依據(jù)）的客戶將被直接認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，公司明確要求禁止承保并通過系統(tǒng)鎖定；對涉嫌大額和可疑交易的客戶，將會被同時評定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取補(bǔ)充資料、禁止承保或終止交易等措施。在長期的審核中未發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)類客戶。

（三）客戶資料和交易記錄保存

在客戶身份識別及資料留存方面，由各業(yè)務(wù)部門和理賠客服部對符合條件的業(yè)務(wù)采取客戶身份識別措施，至少采取確認(rèn)、核對、登記、留存四項(xiàng)工作步驟的初始識別措施。當(dāng)客戶信息發(fā)生變化時，相關(guān)部門根據(jù)要求重新識別客戶。在處理完業(yè)務(wù)后，我公司將需要留存的客戶資料連同保單、賠案等一起存入檔案，按照規(guī)定的檔案保存年限進(jìn)行保存（不得少于5年）。交易記錄隨公司財(cái)務(wù)憑證保存，保存期限不少于15年。各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

（四）大額和可疑交易報(bào)告

我公司大額和可疑交易采用反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動提取和人工識別的方式同時監(jiān)測，由我公司總公司統(tǒng)一報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。監(jiān)測、分析的流程需遵守公司《大額交易和可疑交易管理辦法》。

大額交易由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)直接通過后臺提取，經(jīng)我公司總公司反洗錢崗位審核后，作為大額交易向人民銀行和反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。目前，我公司的保費(fèi)、賠款、費(fèi)用都通過刷卡、網(wǎng)上銀行或第三方支付公司收款、支付，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金，不存在需要上報(bào)大額交易的情形。

對可疑交易，我公司采取反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)和人工識別相結(jié)合的方式進(jìn)行監(jiān)測。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)對可量化的異常交易，經(jīng)公司各級反洗錢崗位人員分析確認(rèn)為可疑交易的，層層上報(bào)，由總公司向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報(bào)。對需要結(jié)合客戶自身風(fēng)險(xiǎn)特性和具體交易情形做出是否可疑交易判斷的，由各級機(jī)構(gòu)直接與客戶發(fā)生交易的人員判定，并向本級機(jī)構(gòu)反洗錢崗位報(bào)告，對交易機(jī)構(gòu)確定為可疑交易的，需將交易相關(guān)信息通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)向總公司報(bào)告。經(jīng)總公司審核確定為可疑交易的，按照要求及時向人民銀行和反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

根據(jù)人民銀行3號令的要求，我公司已根據(jù)新的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立新的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，同時動態(tài)完善反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)管規(guī)則，繼續(xù)做好大額交易和可疑交易監(jiān)測、分析及上報(bào)工作。經(jīng)審核2020年度我單位未上報(bào)大額交易和發(fā)現(xiàn)可疑交易。

（五）對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對性措施

對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶我們及時將其列入黑名單拒絕承保，對于有確鑿證據(jù)表明該客戶洗錢和恐怖融資額應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行報(bào)告，同時報(bào)告總公司反洗錢專管員。對高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)當(dāng)了解客戶資金來源，資金用途經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營情況等信息，加強(qiáng)對該交易活動的檢測分析。

作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，我公司主要經(jīng)營補(bǔ)償類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前尚未經(jīng)營非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，另外，從公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上來說，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占我公司全部保費(fèi)收入的62%，均通過銀行卡和公對公轉(zhuǎn)賬支付；農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占我公司全部保費(fèi)收入的26%，交易對方主要為各地政府。因此，從我公司產(chǎn)品和服務(wù)的屬性來說，用于洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)整體不高。在反洗錢工作中未發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（六）開展反洗錢宣傳情況

為創(chuàng)建良好的反洗錢工作氛圍，有效預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動，我公司每年都開展形式多樣的反洗錢宣傳活動。我公司于3·15開展了反洗錢宣傳活動，組織員工通過多種形式向社會公眾普及反洗錢的相關(guān)金融科普知識，一是通過在營業(yè)場所擺放反洗錢相關(guān)宣傳折頁、易拉寶，LED屏循環(huán)播放反洗錢宣傳標(biāo)語，設(shè)立咨詢臺等方法在各縣支公司營業(yè)廳進(jìn)行宣傳，提供相關(guān)知識的咨詢，向新老客戶講解洗錢的危害、如何遠(yuǎn)離洗錢活動以及相關(guān)的反洗錢措施等，提升社會公眾識別洗錢非法金融活動、保護(hù)自身合法權(quán)益的能力和水平。二是由于疫情防控不便于外出宣傳，我公司充分運(yùn)用新型媒體平臺即時、快捷的傳播優(yōu)勢，通過生動易懂的易企秀、H5電子宣傳頁、微信公眾號等形式進(jìn)行宣傳，進(jìn)一步普及金融知識，引導(dǎo)大眾理性投資，堅(jiān)決不參與洗錢活動。提醒客戶時刻謹(jǐn)記不要將自己的身份證件或賬戶借予他人使用，以防成為洗錢分子的“幫兇”；網(wǎng)絡(luò)安全支付時刻要提防“釣魚”網(wǎng)站，不要貪圖小利損失大利。

7月在全轄范圍內(nèi)開展了反洗錢集中宣傳月活動。一是在所轄各網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳標(biāo)語橫幅，制作LED宣傳屏，全天滾動宣傳，主題為：“防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建和諧社會”，設(shè)置反洗錢宣傳展板，在資料架擺放反洗錢宣傳資料；二是通過設(shè)立資料架、咨詢臺、散發(fā)宣傳材料等形式，向客戶開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳，普及反洗錢知識，講述洗錢案例；三是利用走進(jìn)社區(qū)、街道等戶外形式向公眾進(jìn)行知識宣傳，此次宣傳活動期間，各機(jī)構(gòu)在中心支公司的指導(dǎo)下，積極走進(jìn)社區(qū)、街道，向社會公眾進(jìn)行了反洗錢宣傳，為居民派發(fā)反洗錢宣傳折頁，并為上前詢問的市民講解反洗錢的相關(guān)知識；四是通過傳統(tǒng)媒體進(jìn)行反洗錢宣傳，宣傳月期間，我公司在*****日報(bào)上刊登此次反洗錢宣傳活動，形成傳統(tǒng)媒體與新媒體共用、線上宣傳與線下宣傳相結(jié)合、營業(yè)場所宣傳與走出去宣傳同時進(jìn)行的多渠道宣傳格局，確保宣傳普及工作的受眾覆蓋面，宣傳效果明顯。

通過形式多樣的反洗錢宣傳工作，我司全轄各機(jī)構(gòu)營造了更加濃厚的反洗錢工作氛圍，提升了員工打擊洗錢犯罪的意識，樹立了公司服務(wù)形象，為公司贏得了良好的服務(wù)口碑。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況

我司于2020年7月20日組織召開反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，組織員工學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識，參會人員覆蓋面廣，培訓(xùn)涵蓋高管人員、機(jī)構(gòu)及部門負(fù)責(zé)人、反洗錢專兼崗人員、合作保險(xiǎn)專業(yè)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)人。此次培訓(xùn)由張貴東總經(jīng)理親自主持召開，在會上分析反洗錢工作中存在的問題，宣讀反洗錢工作要求，宣導(dǎo)并學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)文件。反洗錢專管員以反洗錢知識及制度宣導(dǎo)為專題向參訓(xùn)人員系統(tǒng)講解了反洗錢工作的基本知識及工作內(nèi)容、崗位職責(zé)、大額可疑交易的識別以及日常反洗錢工作中容易出現(xiàn)的問題等內(nèi)容。培訓(xùn)內(nèi)容注重理論與實(shí)踐相結(jié)合，結(jié)合生動案例及工作實(shí)際，針對承保、理賠、財(cái)務(wù)條線的工作流程，結(jié)合各環(huán)節(jié)反洗錢工作重點(diǎn)，深入淺出的講述反洗錢工作操作要點(diǎn)。嚴(yán)格要求員工履行反洗錢工作中涉及到的客戶信息、公司商業(yè)信息的保密義務(wù)，不得私自泄露，從資金的流入源頭進(jìn)行反洗錢工作，防止了內(nèi)部與外部勾結(jié)，更加有效的杜絕了洗錢犯罪。

總經(jīng)理室高度重視反洗錢工作，于2020年8月3日組織人員進(jìn)行了反洗錢知識競賽，此次競賽活動使員工對反洗錢工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識得以提高，增強(qiáng)了四級機(jī)構(gòu)反洗錢工作的責(zé)任感和使命感，考試試卷均留檔。

通過培訓(xùn)，提高了對反洗錢工作重要性、必要性的認(rèn)識，使有關(guān)工作人員熟知相關(guān)法律規(guī)定，明確所在機(jī)構(gòu)和個人應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，自覺地履行反洗錢工作義務(wù)；增強(qiáng)了一線人員的反洗錢意識，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升反洗錢工作水平。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)

按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我公司從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，分解落實(shí)反洗錢工作的職責(zé)和任務(wù)。結(jié)合自身機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和經(jīng)營實(shí)際，對各項(xiàng)反洗錢制度不斷進(jìn)行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細(xì)化、縝密和科學(xué)。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實(shí)有效的開展，我公司結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查等方式定期不定期地對轄區(qū)內(nèi)區(qū)縣公司的反洗錢工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查。針對客戶身份識別資料登記、留存情況，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實(shí)執(zhí)行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況

2020年度沒有收到協(xié)助人民銀行反洗錢行政調(diào)查的文件。我公司嚴(yán)格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實(shí)反洗錢法的各項(xiàng)要求及各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，認(rèn)真開展反洗錢工作，未發(fā)生洗錢案件，沒有協(xié)助反洗錢行政調(diào)查。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況

2020年度，我公司及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)沒有反洗錢相關(guān)處罰。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況

根據(jù)監(jiān)管部門、上級公司的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實(shí)際情況，我們始終堅(jiān)持向當(dāng)?shù)厝诵屑皶r反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時上報(bào)各類報(bào)表、情況匯報(bào)、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。我公司積極參加2020年“反洗錢知識線上答題”活動。全體員工積極參加線上答題，并通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)推廣，同時利用好柜面接待及銷售人員展業(yè)時機(jī)向大眾宣傳普及，組織宣傳小組走進(jìn)社區(qū)向民眾普及反洗錢知識并掃碼答題。本次反洗錢線上答題活動，我公司共計(jì)參與答題3177人次。2020年度我公司沒有受到人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況

本年度我公司未承擔(dān)人民銀行*****市中心支行反洗錢反洗錢有關(guān)工作任務(wù)、調(diào)研任務(wù)或其他工作。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果

2020年度，我公司各級機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展反洗錢工作，嚴(yán)格防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)，年度內(nèi)未發(fā)生洗錢案件。

（六）有無重大違規(guī)事項(xiàng)

2020年我公司堅(jiān)決堅(jiān)持履行反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實(shí)反洗錢法的各項(xiàng)要求及各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。未發(fā)生反洗錢信息泄密事件。我公司認(rèn)真開展反洗錢工作，未發(fā)生洗錢案件，無人員涉嫌洗錢案件。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議

（一）反洗錢工作中存在的主要問題

1、雖然開展專項(xiàng)檢查活動，但活動頻率不足。對下屬機(jī)構(gòu)開展反洗錢專項(xiàng)審計(jì)工作需要更加深入。

2、對反洗錢宣傳工作的方式方法還有待進(jìn)一步完善。

（二）整改措施

1、增強(qiáng)防范意識，提高反洗錢的能力，做好反洗錢的各項(xiàng)工作。

2、完善制度體系，有計(jì)劃、有步驟地開展保險(xiǎn)行業(yè)的反洗錢工作，深入開展調(diào)查研究積極探索反洗錢工作的方式，做好相應(yīng)的制度、機(jī)構(gòu)和人才的協(xié)調(diào)工作。

3、規(guī)范操作行為，加強(qiáng)對客戶身份的識別和資金來源的審查。

4、提高人員技能，培養(yǎng)專業(yè)人才，形成反洗錢意識，以有效識別和監(jiān)控可疑交易。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法范文4

關(guān)鍵詞:縣域;反洗錢;非現(xiàn)場監(jiān)管

中圖分類號:F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

隨著央行反洗錢工作會議召開,央行強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)反洗錢的調(diào)查和監(jiān)測分析,反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管作為反洗錢工作的重要環(huán)節(jié),對于反洗錢工作的開展具有重要意義,那么目前縣級央行在縣域的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管情況如何呢?對此,筆者進(jìn)行了調(diào)查。

一、存在的主要問題及原因分析

(一)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度流于形式,制度執(zhí)行不力。一是雖然金融機(jī)構(gòu)大多制定了反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程,但是可操作性較差,而且未能根據(jù)反洗錢業(yè)務(wù)的變化做出相應(yīng)調(diào)整,與自身的具體業(yè)務(wù)聯(lián)系不多;二是制度執(zhí)行不力。各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢人員都是兼職人員,工作時間和精力沒有保障,普遍存在應(yīng)付了事的現(xiàn)象,對客戶盡職調(diào)查也難以落到實(shí)處,對交易的真實(shí)性審查存在許多困難;三是各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢工作會增加他們的經(jīng)營成本,而且上級機(jī)構(gòu)對此也沒有具體的考核措施,縣域金融機(jī)構(gòu)也就失去了起碼的內(nèi)、外在動力,對制度執(zhí)行不力。

(二)客戶身份識別工作不扎實(shí),客戶對身份識別認(rèn)同度不高。一是金融機(jī)構(gòu)未能嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別,如有些對非本機(jī)構(gòu)開立賬戶辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)的客戶進(jìn)行身份識別不認(rèn)真,有些對客戶進(jìn)行身份識別不仔細(xì)等;二是部分金融機(jī)構(gòu)沒按照規(guī)定對自然人或法人的身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,除商業(yè)銀行外,農(nóng)信社和郵儲銀行的多數(shù)基層分支機(jī)構(gòu)還未連接聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),而證券保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)更是連聯(lián)網(wǎng)核查的概念都沒有;三是客戶對身份識別認(rèn)同不夠,如部分企業(yè)則以經(jīng)營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密為由,對金融機(jī)構(gòu)要求提供其真實(shí)身份證件難以理解;四是金融機(jī)構(gòu)對客戶身份識別深度不夠,對客戶身份進(jìn)行識別更多地處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動狀態(tài)。

(三)非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)表數(shù)據(jù)失真,客戶資料信息保存不規(guī)范。一是人行縣支行收集的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)表數(shù)據(jù)不完整,縣域證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均未向人行縣支行報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)表,易造成反洗錢盲點(diǎn),而銀行業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息報(bào)表不全,或少報(bào)表,或漏數(shù)據(jù);二是數(shù)據(jù)不太真實(shí),各銀行反洗錢工作都是人少事多,為了應(yīng)付人行的檢查,草草了事,難免數(shù)據(jù)失真;三是數(shù)據(jù)分析不到位,商業(yè)銀行雖有反洗錢自動識別系統(tǒng),但有些行二次識別不認(rèn)真,要么全都上報(bào)給人行,要么全當(dāng)作正常客戶處理,而農(nóng)信社、郵儲銀行沒有反洗錢自動識別系統(tǒng),全憑人工甄別,反洗錢人員業(yè)務(wù)能力又有限,分析不到位;四是客戶資料信息保存不規(guī)范、不完整、不統(tǒng)一。有的金融機(jī)構(gòu)客戶賬戶資料沒有按照一戶一檔進(jìn)行保管,有的金融機(jī)構(gòu)個人銀行結(jié)算賬戶沒有隨傳票進(jìn)行裝訂,有的金融機(jī)構(gòu)只保存開戶資料,沒有對銷戶資料進(jìn)行保存等。

二、相關(guān)建議

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn),完善落實(shí)反洗錢日常運(yùn)作機(jī)制。一是人行縣支行要依照《反洗錢法》等一系列反洗錢政策,結(jié)合縣支行反洗錢工作實(shí)際,注重操作上的學(xué)習(xí);二要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)對客戶身份進(jìn)行深度識別的需要;重點(diǎn)培訓(xùn)識別客戶身份、甄別可疑交易及非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表填制等方面的知識和方法,不斷規(guī)范和完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息的填報(bào)工作,提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性;三是督促各金融機(jī)構(gòu)完善反洗錢的各項(xiàng)內(nèi)控制度,落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制和內(nèi)部操作規(guī)程。

(二)改進(jìn)監(jiān)管方法,提高監(jiān)管成效。一要充分運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管信息,準(zhǔn)確反映轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取有效措施,及時整改,不斷提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平;二要根據(jù)非現(xiàn)場數(shù)據(jù)提示的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作薄弱環(huán)節(jié),有針對性地開展現(xiàn)場檢查,有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把工作重點(diǎn)集中到洗錢行為的識別、分析和發(fā)現(xiàn)上來,增強(qiáng)反洗錢工作實(shí)效;三要積極探索開發(fā)一套系統(tǒng)的、科學(xué)的數(shù)據(jù)分析指標(biāo)體系。

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法范文5

一、主要工作情況

（一）總體評價

201X年，XX市分公司合規(guī)工作情況總體良好，市分公司及各分支機(jī)構(gòu)、員工和營銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，未發(fā)生違法違規(guī)事件，未出現(xiàn)由于不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的情況，有力保證了公司業(yè)務(wù)的較快發(fā)展和效益的穩(wěn)步提升。

（二）工作措施

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全合規(guī)管理組織機(jī)構(gòu)，配備合規(guī)管理人員。明確市分公司分管總經(jīng)理為合規(guī)負(fù)責(zé)人，本部各部門負(fù)責(zé)人為部門合規(guī)負(fù)責(zé)人，并將市分公司理賠部/法律部/合規(guī)部作為合規(guī)管理部門，在理賠部/法律部/合規(guī)部設(shè)合規(guī)崗，在本部各部門設(shè)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人，在各支公司設(shè)合規(guī)崗，落實(shí)到具體人員，建立合規(guī)工作網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步明確各自合規(guī)管理職責(zé)，保證全市系統(tǒng)合規(guī)工作組織有序、整體推進(jìn)、有效開展。

二是打造作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化平臺構(gòu)建企業(yè)合規(guī)經(jīng)營系統(tǒng)。

近年來，面對財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場日益激烈的市場競爭，我司始終高度重視合規(guī)經(jīng)營工作，從自身實(shí)際情況出發(fā)，立足于練好內(nèi)功，以作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化（流程再造項(xiàng)目）為突破口，通過搭建標(biāo)準(zhǔn)化流程管理平臺，初步實(shí)現(xiàn)了公司全轄各個崗位工作的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化，有效防范了因不合規(guī)的經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

三是深抓統(tǒng)一授權(quán)經(jīng)營。人保財(cái)險(xiǎn)公司統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營制度是人保財(cái)險(xiǎn)開展各項(xiàng)經(jīng)營活動的綱領(lǐng)性制度。201X年4月中旬，我司根據(jù)省公司的授權(quán)，認(rèn)真編制分公司轉(zhuǎn)授權(quán)書下發(fā)各支公司并派發(fā)到本部各職能部門，以確保分公司的各項(xiàng)工作均在授權(quán)范圍內(nèi)開展，避免濫用授權(quán)或超越授權(quán)。今年來，分公司及所轄各支公司始終嚴(yán)格按照總、省公司的授權(quán)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動和各項(xiàng)工作，沒有發(fā)生任何超權(quán)限經(jīng)營行為。

四是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。積極引導(dǎo)全市系統(tǒng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照保險(xiǎn)業(yè)規(guī)律辦事，從公司整體利益出發(fā)，著眼于長遠(yuǎn)和大局，努力做到轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念求發(fā)展，強(qiáng)化內(nèi)控制度防風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)經(jīng)營制度，加強(qiáng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管控，認(rèn)真落實(shí)業(yè)務(wù)、承保、財(cái)務(wù)、理賠等工作的管控要求，研究制定市、縣兩級公司《權(quán)責(zé)規(guī)范手冊》，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營活動依法合規(guī)進(jìn)行。

五是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)評價和監(jiān)督制度。根據(jù)保監(jiān)會《指引》和集團(tuán)公司《意見》的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提高制度執(zhí)行意識，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，把合規(guī)工作落到實(shí)處。我司按照總、省公司的要求，提高制度執(zhí)行的自覺性和主動性，及時評估各項(xiàng)制度和流程，并根據(jù)評估結(jié)果進(jìn)行修訂，同時加大對制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度。

六是以推行依法合規(guī)經(jīng)營承諾制度為重點(diǎn)，在系統(tǒng)內(nèi)形成依法合規(guī)、信守承諾的良好合規(guī)文化氛圍，筑牢合規(guī)經(jīng)營第一道防線。為推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營“三道防線”建設(shè)，為加大合規(guī)文化宣傳力度，規(guī)范公司經(jīng)營管理行為，提升公司合規(guī)管控水平，我司于201X年3月，推行依法合規(guī)經(jīng)營承諾制度，由經(jīng)營單位主要負(fù)責(zé)人簽訂《依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》，向市分公司作出承諾，承諾本人及所在機(jī)構(gòu)及下屬分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度，信守行業(yè)自律規(guī)則，恪守職業(yè)道德準(zhǔn)則，在經(jīng)營過程中做到依法合規(guī)經(jīng)營。

七是加強(qiáng)法律訴訟工作。實(shí)行訴訟案件歸口管理，制定了訴訟案件集中管理辦法，由理賠部/法律部/合規(guī)部負(fù)責(zé)城區(qū)訴訟案件的登記、錄入、聘請律師、賠案處理等，四個縣（市）支公司的訴訟案件也實(shí)行了集中管理。訴訟中，嚴(yán)格把關(guān)，從嚴(yán)要求，對不實(shí)證據(jù)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對涉嫌保險(xiǎn)詐騙的案件進(jìn)行初查后及時移送理賠偵查中心由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查、處理。

八是加強(qiáng)反洗錢工作。落實(shí)反洗錢工作要求，并做好XX人民銀行每季反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作。201X年，為了更好地開展工作、提高反洗錢工作實(shí)效和效率，分公司設(shè)立了反洗錢聯(lián)絡(luò)人制度，在分公司各職能部門、各支公司分別設(shè)立一名反洗錢聯(lián)絡(luò)人，責(zé)任到人，避免了工作相互推諉，無人落實(shí)。

九是加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育。加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育和合規(guī)經(jīng)營教育，學(xué)會在經(jīng)營發(fā)展中懂法、守法、用法。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)新《保險(xiǎn)法》、《侵權(quán)責(zé)任法》等，并積極參與行業(yè)協(xié)會組織的廣場宣傳活動。

（三）存在不足

一是合規(guī)工作職能有待進(jìn)一步發(fā)揮，上下協(xié)調(diào)一致、共同防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力有待提高。

二是合規(guī)崗工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，培訓(xùn)工作亟待加強(qiáng)。

三是合規(guī)檢查不夠深入，需要進(jìn)一步加大監(jiān)督考核力度。

二、201X年工作思路

（一）把握重點(diǎn)環(huán)節(jié)，提高合規(guī)工作效率

合規(guī)工作要以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，加強(qiáng)對承保、理賠、財(cái)務(wù)、單證等重要環(huán)節(jié)的監(jiān)控與督查，定期、不定期地開展合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題、查找不足。

（二）完善工作機(jī)制，確保合規(guī)要求落實(shí)

要強(qiáng)化制度執(zhí)行力，推行責(zé)任追究制度，確保合規(guī)工作落到實(shí)處。要深入開展自查自糾工作，定期通報(bào)公司在合規(guī)經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的一些問題，建立定期反饋制度，促進(jìn)業(yè)務(wù)部門加以改進(jìn)。

（三）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)合規(guī)文化形成

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法范文6

保險(xiǎn)專業(yè)合同范文1甲 方：

機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：

地 址：

乙 方：

單位負(fù)責(zé)人：

地 址：

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證號：

根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“保監(jiān)會”)的有關(guān)規(guī)定，甲乙雙方在平等的基礎(chǔ)上經(jīng)友好協(xié)商，就甲方委托乙方代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事宜達(dá)成一致意見，特訂立本合同。

一、權(quán)限范圍

甲方授權(quán)乙方就第三條約定的險(xiǎn)種在以下權(quán)限范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

(一) 以甲方保險(xiǎn)人的身份進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)宣傳及咨詢服務(wù)，協(xié)助指導(dǎo)投保人辦理投保手續(xù);

(二) 根據(jù)甲方保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)通知單代收保險(xiǎn)費(fèi);

(三) 協(xié)助甲方做好保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作;

(四) 甲方根據(jù)業(yè)務(wù)需要書面授予乙方的其他權(quán)限。 非經(jīng)甲方書面同意，乙方不得以任何方式向第三方轉(zhuǎn)讓上述權(quán)，不得以任何方式再授權(quán)或委托第三方從事上述事宜。

二、地域范圍

乙方在甲方的經(jīng)營許可區(qū)域內(nèi)行使上述權(quán)限。

三、險(xiǎn)種

甲方委托乙方以下險(xiǎn)種：

(一) 車險(xiǎn) ;

(二) 甲方書面委托的其它保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

四、期限

本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為一年。如一方希望續(xù)約的，可于本協(xié)議期滿前一個月內(nèi)書面通知另一方，經(jīng)雙方協(xié)商一致可以在乙方《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證》有效期內(nèi)續(xù)簽本協(xié)議。

五、保險(xiǎn)費(fèi)管理

(一) 乙方應(yīng)嚴(yán)格按甲方與投保人訂立的保險(xiǎn)合同約定的付款時間代為收取保險(xiǎn)費(fèi)，并向投保人轉(zhuǎn)交甲方開具的發(fā)票;

(二) 乙方設(shè)立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶，該賬戶除代收本公司保險(xiǎn)費(fèi)外，不得用于其他用途;

(三)乙方需嚴(yán)格按《保險(xiǎn)法》及《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的要求建立業(yè)務(wù)臺帳，臺帳應(yīng)逐筆列明保單流水號、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容;

(四)乙方不得挪用代收的保險(xiǎn)費(fèi)，亦不得坐扣保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi);

(五)保險(xiǎn)費(fèi)的劃繳方式和期限

1、乙方機(jī)動車輛保險(xiǎn)、機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)種和道路交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)等保險(xiǎn)項(xiàng)目時，應(yīng)按照保監(jiān)會關(guān)于“見費(fèi)出單”的要求，指導(dǎo)投保人將保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)至甲方指定帳戶。投保人未交納保險(xiǎn)費(fèi)的，甲方不出具相關(guān)保險(xiǎn)單證，且不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2、非車險(xiǎn)也嚴(yán)格執(zhí)行“見費(fèi)出單”管理規(guī)定，將保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)至甲方指定帳戶。投保人未交納保險(xiǎn)費(fèi)的，甲方不出具相關(guān)保險(xiǎn)單證，且不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。其中協(xié)會規(guī)定的特殊例外業(yè)務(wù)雙方按規(guī)定約定從每月 / 日開始 / 天為一結(jié)算周期，在結(jié)算周期內(nèi)，乙方將代收的保險(xiǎn)費(fèi)全額劃繳到甲方設(shè)立的保險(xiǎn)費(fèi)收入帳戶，如未按要求結(jié)算，甲方可暫停乙方業(yè)務(wù)的出單，至當(dāng)期保費(fèi)結(jié)算完畢。

3、雙方約定的保險(xiǎn)費(fèi)收入賬戶如下：

(1)甲方保費(fèi)劃繳開戶行 中國工商銀行 ;

賬戶號碼 1。。

(2)乙方保費(fèi)收繳開戶行 ;

賬戶號碼 。

六、手續(xù)費(fèi)

(一)甲方在乙方每月劃繳的保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際到帳后，根據(jù)實(shí)收到帳保費(fèi)按下列標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算乙方的手續(xù)費(fèi)：

1. 機(jī)動車輛保險(xiǎn) 險(xiǎn) %;

2. 機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn) 險(xiǎn) %; 3. 險(xiǎn) %; 4. 險(xiǎn) %; 5. 險(xiǎn) %; 6. 險(xiǎn) %。

(二)甲方于每月 30 日前核定手續(xù)費(fèi)，通知乙方當(dāng)期費(fèi)的金額。

(三)甲方收到乙方開具的與費(fèi)等額的中介發(fā)票后，每月 30 日支付乙方手續(xù)費(fèi)。

七、雙方的權(quán)利和義務(wù)

(一) 甲方的權(quán)利和義務(wù)

1.甲方應(yīng)對乙方作好《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)的宣傳工作，并依據(jù)中國保監(jiān)會的要求，協(xié)助乙方有關(guān)人員取得相應(yīng)的資格證書。

2.甲方有權(quán)對本合同的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時責(zé)成乙方整改;

3. 甲方有權(quán)調(diào)整業(yè)務(wù)的承保條件及管理辦法;

4. 甲方應(yīng)及時向乙方提供開展業(yè)務(wù)所必須的宣傳材料、投保單、保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)說明、管理規(guī)定及單證;

5. 甲方應(yīng)根據(jù)本合同規(guī)定支付乙方手續(xù)費(fèi);

6. 甲方對乙方人員進(jìn)行包括單證管理在內(nèi)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)和實(shí)務(wù)培訓(xùn)。

(二) 乙方的權(quán)利義務(wù)

1. 乙方必須依法開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得違反國家法律、法規(guī);

2. 乙方有權(quán)就其開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取本合同規(guī)定的手續(xù)費(fèi);

3. 乙方在本合同規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)，應(yīng)以甲方名義向投保人和被保險(xiǎn)人提供及時、高效的服務(wù)，獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動，并向客戶出示本合同所附客戶告知書。客戶告知書應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被保險(xiǎn)公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項(xiàng)。乙方從事保險(xiǎn)活動，應(yīng)維護(hù)甲方信譽(yù)，不得損害甲方利益;

4. 乙方應(yīng)嚴(yán)格按照甲方提供的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率及有關(guān)管理規(guī)定開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得擅自更改。未經(jīng)甲方事先書面同意，乙方不得向投保人就保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)做出甲方提供標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)產(chǎn)品以外的承諾;超權(quán)限須經(jīng)甲方書面同意，否則造成的一切后果由乙方承擔(dān)法律責(zé)任。

5、乙方不得將其經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授第三方。

6、乙方在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，須使用甲方提供的宣傳資料、條款、費(fèi)率、單證及各種表格，未經(jīng)許可不得隨意修改或翻印甲方的任何文件和資料。

7. 乙方在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，有義務(wù)將投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義，尤其是保險(xiǎn)條款的免除責(zé)任，應(yīng)如實(shí)、詳盡地告知投保人、被保險(xiǎn)人，否則造成的一切后果由乙方承擔(dān)法律責(zé)任;

8. 乙方在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，有義務(wù)將投保人、被保險(xiǎn)人所反映的實(shí)際情況，及其所掌握的保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況如實(shí)、全面地告知甲方，同時不得阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

9. 乙方的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，乙方有義務(wù)在獲知客戶出險(xiǎn)信息后即時通知甲方，為甲方理賠提供協(xié)助;

10. 乙方開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守甲方的各項(xiàng)管理規(guī)定;

11. 乙方在其經(jīng)營地點(diǎn)、主要負(fù)責(zé)人、注冊資本、出資發(fā)生變化，或其收到任何有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)出整改或處罰通知時，應(yīng)在五個工作日內(nèi)書面通知甲方;

12. 乙方在開展業(yè)務(wù)時，不得使用不正當(dāng)競爭手段損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或機(jī)構(gòu)的商譽(yù)，也不得利用不正當(dāng)手段通過甲方的雇員或其他機(jī)構(gòu)謀求商業(yè)利益;

13、乙方不得以甲方名義和信用，對外簽訂抵押合同或出具擔(dān)保函，不得以甲方出具的保單進(jìn)行質(zhì)押活動。

14、乙方在甲方從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，不得從事或協(xié)助任何機(jī)構(gòu)、個人從事洗錢活動;乙方應(yīng)當(dāng)積極履行反洗錢義務(wù)，采取符合反洗錢法規(guī)定的措施，有效識別客戶身份，妥善保存客戶身份資料和交易記錄;發(fā)現(xiàn)投保人(被保險(xiǎn)人)有反洗錢法規(guī)定的大額交易或可疑交易行為的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告甲方。

15、對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值20xx美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，乙方在與投保人訂立保險(xiǎn)合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

16.乙方將對其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)法律、業(yè)務(wù)知識和職業(yè)道德教育培訓(xùn)，在符合保監(jiān)會有關(guān)要求的同時，滿足業(yè)務(wù)的需要。

17.乙方現(xiàn)場出單銷售甲方人身意外險(xiǎn)產(chǎn)品必須安裝甲方人意險(xiǎn)出單系統(tǒng)，相關(guān)單證和業(yè)務(wù)流程要符合保監(jiān)會《關(guān)于印發(fā)<人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)>的通知》(保監(jiān)發(fā)„20xx‟91號)要求，以及監(jiān)管部門其他規(guī)定的要求。

18.訂立保險(xiǎn)合同，采用甲方提供的格式條款的，乙方向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，乙方應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，乙方代表甲方在訂立合同時應(yīng)當(dāng)對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;乙方應(yīng)指導(dǎo)投保人正確地填寫各種投保資料，并確保投保人在投保資料上簽字或蓋章真實(shí)、不遺漏，乙方不得偽造或保人簽字或蓋章，如因上述原因?qū)е虏门袡C(jī)關(guān)認(rèn)定保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款不產(chǎn)生效力而判決甲方承擔(dān)責(zé)任，乙方應(yīng)全額對甲方承擔(dān)賠償責(zé)任。

八、陳述與保證：

(一) 乙方保證其于本協(xié)議簽訂時已獲得《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證》，并在協(xié)議有效期限間仍不間斷地持有有效的許可證;

(二) 乙方保證其于本協(xié)議簽訂時及在本協(xié)議存續(xù)期間，其人員配備及公司管理均符合相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定;

(三) 乙方保證其已建立了符合相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定要求的業(yè)務(wù)檔案管理系統(tǒng)體系。

九、合同的中止、解除

(一) 甲乙雙方在合同期滿前要求解除合同的，應(yīng)提前 日書面通知對方;

(二) 如發(fā)生下列情況之一，甲方有權(quán)立即解除本合同：

1. 乙方有違法犯罪或嚴(yán)重破壞保險(xiǎn)人信譽(yù)的行為時;

2. 乙方有不履行本合同規(guī)定的義務(wù)、損害保險(xiǎn)人或投保人、被保險(xiǎn)人利益的行為時;

3. 在甲方認(rèn)為乙方不能勝任其業(yè)務(wù)工作，經(jīng)甲方單方發(fā)出書面通知當(dāng)日;

4. 乙方未按期向甲方交付代收的保險(xiǎn)費(fèi)，在收到甲方書面通知后 30 日之內(nèi)未仍交付的;

5. 甲方發(fā)現(xiàn)乙方營業(yè)情況、公司管理或公司存續(xù)情況違反有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定的，甲方有權(quán)中止本合同，直至解除本合同;

6. 甲乙雙方事實(shí)上已不能繼續(xù)履行本合同。

(三) 甲方不按合同規(guī)定給付乙方手續(xù)費(fèi)，經(jīng)乙方書面催告后 日內(nèi)仍未支付的，乙方有權(quán)解除本合同;

(四) 本合同自期限屆滿時自然中止或自解除之日起終止。本合同終止后，乙方應(yīng)在五個工作日內(nèi)將一切有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單證、材料及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi)交還甲方，同時結(jié)清費(fèi)用，并不得再以甲方保險(xiǎn)人名義進(jìn)行任何活動;

(五) 本合同因任何原因中止或解除不應(yīng)影響任何一方對另一方已發(fā)生的權(quán)利，并且不解除任何一方按照本合同應(yīng)承擔(dān)的任何未了責(zé)任。

十、違約責(zé)任

(一)甲方應(yīng)按期將乙方應(yīng)得的手續(xù)費(fèi)支付給乙方。若逾期支付，除應(yīng)付手續(xù)費(fèi)仍應(yīng)支付外，每逾期一日，應(yīng)按應(yīng)付手續(xù)費(fèi)的萬分之 壹 承擔(dān)違約責(zé)任。若逾期 30 日，乙方有權(quán)終止合同。

(二)乙方需按本保險(xiǎn)合同規(guī)定按期將收取的保險(xiǎn)費(fèi)全部劃轉(zhuǎn)給甲方。若逾期交付，除應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)仍應(yīng)支付外，每逾期一日應(yīng)按應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的萬分之 壹 承擔(dān)逾期交付的責(zé)任，若逾期 30 日，甲方有權(quán)終止合同。

(三)乙方違反本協(xié)議，不履行其應(yīng)盡義務(wù)的，甲方有權(quán)視乙方違約程度輕重扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，變更授權(quán)范圍或解除本合同;若造成甲方損失的，還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任;

(四) 乙方違反本合同業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和義務(wù)或被保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)收回或吊銷乙方辦理業(yè)務(wù)人員的《保險(xiǎn)人資格證書》或乙方的《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》，甲方有權(quán)終止合同，造成甲方民事責(zé)任、經(jīng)濟(jì)損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任、賠償甲方實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。

(五)乙方有下列情況之一者，也視為違反合同，甲方有權(quán)終止合同，并視乙方行為性質(zhì)提交有關(guān)司法、行政機(jī)關(guān)處理：

(1)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

(2)偽造、變造文件、資料、單證、收據(jù)或私刻印章;

(3)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙甲方;

(5)撕單、埋單等弄虛作假，損害甲方權(quán)益的行為。

(6)侵占被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、保險(xiǎn)費(fèi)或侵占、挪用甲方保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、保險(xiǎn)費(fèi)。

十一、爭議處理

雙方發(fā)生爭議時應(yīng)協(xié)商解決，若協(xié)商不成，應(yīng)提交 仲裁委員會依該會屆時有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁結(jié)果是終局的，對雙方均有法律約束力。

十二、保密條款

(一) 甲方提供給乙方的各種產(chǎn)品條款、費(fèi)率、有關(guān)單證均為有價值的商業(yè)信息，未經(jīng)甲方事先書面同意，乙方不得翻印，或提供給客戶以外的第三方。

(二) 雙方在執(zhí)行本協(xié)議過程中向?qū)Ψ教峁┑男畔ⅰ①Y料均視為提供方的商業(yè)秘密，未經(jīng)提供方事先書面同意，接受信息一方不得向第三方披露。

(三) 雙方對本合同負(fù)有保密義務(wù)。

(四) 乙方應(yīng)對因執(zhí)行本協(xié)議而獲得的投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的全部信息予以保密，除如實(shí)向甲方提供外，不得任何第三方披露。

(五) 各方的保密義務(wù)不因本合同的終止而解除。

十三、其他

(一) 甲方以書面形式通知乙方的有關(guān)業(yè)務(wù)的承保條件、費(fèi)率使用、保費(fèi)繳付、理賠協(xié)助等業(yè)務(wù)管理規(guī)定，均為本合同的組成部分;

(二) 本合同未盡事宜，經(jīng)雙方協(xié)商，可以書面形式進(jìn)行修改或補(bǔ)充，經(jīng)修改或補(bǔ)充形成的文書視為本合同的組成部分;

(三) 本合同經(jīng)雙方簽字蓋章，并于乙方取得《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證》后生效，生效后，雙方于本合同生效前為此事宜進(jìn)行的任何方式的協(xié)商和達(dá)成的協(xié)議均由本合同取代;

(四) 本合同各項(xiàng)標(biāo)題之設(shè)臵，均為便于理解合同之目的，并不影響雙方在本合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)。

(五) 本合同正本一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

保險(xiǎn)專業(yè)合同范文2委托方(以下簡稱甲方)：

代 理 方 (以下簡稱乙方)：

為促進(jìn)甲乙雙方業(yè)務(wù)共同發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，甲乙雙方本著真誠合作、平等互利、依法合規(guī)、共謀發(fā)展、實(shí)現(xiàn)雙贏的原則，決定致力于構(gòu)筑長期、穩(wěn)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作關(guān)系，經(jīng)平等協(xié)商達(dá)成一致，簽訂本合同。

第一條 甲方委托乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)，以甲方的名義為甲方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二條 地域范圍

甲方授權(quán)乙方在甲方經(jīng)營區(qū)域： 。

第三條 業(yè)務(wù)范圍及方式

(一)甲方授權(quán)乙方銷售下列保險(xiǎn)產(chǎn)品(按險(xiǎn)種列明)

1.機(jī)動車輛商業(yè)保險(xiǎn)

2.交強(qiáng)險(xiǎn)

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

4.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

5. 雇主責(zé)任險(xiǎn)

6.建筑安裝工程保險(xiǎn)

(二)對授權(quán)乙方的所有業(yè)務(wù)，必須經(jīng)甲方按照有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行核保，并且只能使用甲方提供的標(biāo)準(zhǔn)格式單證。乙方無最終條款解釋權(quán)，無保單、批單出具權(quán)。

(三)對所有業(yè)務(wù)，乙方無定損理賠權(quán)。

(四)對所有業(yè)務(wù)，乙方不得轉(zhuǎn)。

第四條 保險(xiǎn)費(fèi)的解付方式和期限

(一)機(jī)動車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)的劃繳方式：乙方通過轉(zhuǎn)帳方式將機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)全額繳納至甲方的保費(fèi)結(jié)算賬戶。

(二)非機(jī)動車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)的劃繳方式：乙方通過轉(zhuǎn)帳方式將非機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)全額繳納至甲方的保費(fèi)結(jié)算賬戶。

第五條 手續(xù)費(fèi)的支付

(一)甲方根據(jù)乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)收保費(fèi)，根據(jù)保監(jiān)會、財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定向乙方支付手續(xù)費(fèi)。

(二)手續(xù)費(fèi)每月結(jié)算支付一次，甲、乙雙方對上月業(yè)務(wù)保費(fèi)完成結(jié)算、對帳手續(xù)后，甲方于五日內(nèi)以轉(zhuǎn)帳方式向乙方支付手續(xù)費(fèi)。

(三)甲方根據(jù)乙方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入和賠款支付情況，按照國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)確定各險(xiǎn)種相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

1、機(jī)動車輛保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)15%;交強(qiáng)險(xiǎn)4%;

2、非車險(xiǎn)20%。

第六條 雙方的權(quán)利和義務(wù)

(一)甲方的權(quán)利和義務(wù)

在本合同有效期限內(nèi)，甲方委托乙方代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甲方享有下列權(quán)利并承擔(dān)下列義務(wù)。

1、甲方權(quán)利：

(1)甲方有權(quán)要求乙方貫徹執(zhí)行國家頒布的保險(xiǎn)法律法規(guī)和行政規(guī)章，及甲方根據(jù)工作需要制定的各項(xiàng)規(guī)章制度。

(2)簽發(fā)保險(xiǎn)單時，甲方對乙方在授權(quán)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有最后確認(rèn)權(quán)。

(3)甲方有權(quán)規(guī)定和調(diào)整乙方所的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和地域。

(4)甲方有權(quán)要求乙方為甲方保守商業(yè)秘密。

(5)甲方有權(quán)要求乙方在從事業(yè)務(wù)中遵守最大誠信原則，履行告知義務(wù)。

(6)甲方有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，要求乙方建立各種賬簿、帳卡，做好登記、統(tǒng)計(jì)、存檔等工作，同時有權(quán)對帳簿、單證、發(fā)票進(jìn)行監(jiān)督檢查，并對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見。

2、甲方義務(wù)：

(1)對于乙方在甲方授權(quán)范圍內(nèi)的行為，由甲方承擔(dān)民事責(zé)任，甲方擅自變更授權(quán)范圍給乙方造成的損失，甲方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(2)甲方為乙方提供從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所需的宣傳材料、業(yè)務(wù)單證、條款等必要的用品和設(shè)備。

(3)甲方根據(jù)乙方保險(xiǎn)費(fèi)的實(shí)際數(shù)額按約定及時付給乙方手續(xù)費(fèi)。

(4)甲方協(xié)助乙方對所屬業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。每年協(xié)助培訓(xùn)時間不少于120小時。

(5)甲方應(yīng)積極協(xié)助乙方建立業(yè)務(wù)所需的各種賬簿、報(bào)表及必要的規(guī)章制度，并協(xié)助乙方不斷完善管理。

(6)對于乙方就工作反映的問題及困難，甲方要積極協(xié)助解決，提供必要的幫助。

(7)對于乙方提出的合理化建議，甲方要認(rèn)真聽取，積極采納，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

(二)乙方權(quán)利和義務(wù)

在本合同有效期內(nèi)，乙方按照甲方的授權(quán)范圍，以甲方的名義代為辦理業(yè)務(wù)，享有下列權(quán)利并承擔(dān)下列義務(wù)。

1.乙方權(quán)利：

(1)有權(quán)在甲方授權(quán)范圍內(nèi)為甲方展業(yè)，并獲得甲方提供的相關(guān)條款、單證、業(yè)務(wù)資料等。

(2)有權(quán)獲得甲方按合同約定應(yīng)支付的手續(xù)費(fèi)。

(3)有權(quán)參加甲方組織的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，參加甲方組織的對業(yè)務(wù)的爭先創(chuàng)優(yōu)活動。

(4)有權(quán)對保險(xiǎn)工作及甲乙雙方相關(guān)的一些工作提出各種合理化建議，并有權(quán)向甲方上級單位及國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門反映。

2.乙方義務(wù)：

(1)乙方應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行國家制定的相關(guān)法律法規(guī)，遵守甲方制定的有關(guān)規(guī)章制度。

(2)與甲方業(yè)務(wù)相關(guān)人員調(diào)離或解聘時，乙方應(yīng)提前10天書面通知甲方，并辦理好有關(guān)業(yè)務(wù)資料的內(nèi)部移交手續(xù)。

(3)乙方應(yīng)按約定時間將保費(fèi)劃繳甲方。不得拖欠、挪用和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

(4)乙方應(yīng)嚴(yán)格按甲方提供的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)等有關(guān)規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并妥善保管甲方提供的單證、資料，不得丟失和轉(zhuǎn)授他人，不得涂改甲方單證、資料和被保險(xiǎn)人資料。

(5)乙方在業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循“最大誠信”原則，對投保人和甲方履行告知義務(wù)，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。

(6)乙方負(fù)有保密義務(wù)，不得把從事業(yè)務(wù)中獲得的甲方的信息、資料等向第三方泄露，同時也不得利用這類資料向甲方提出無理要求。

(7)督促、指導(dǎo)保戶做好防災(zāi)防損工作和安全工作。

(8)在甲方業(yè)務(wù)時，按甲方的要求建立單證管理制度，并定期與甲方核對銷號。

第七條 合同有效期

(一)本合同有效期為一年，自合同簽定之日起計(jì)算。

(二)雙方如果愿意繼續(xù)保持關(guān)系，應(yīng)于本合同期滿前30天內(nèi)，重新簽定合同。

第八條 合同的終止

(一)在本合同有效期內(nèi)，甲乙任何一方要求解除合同，應(yīng)提前30天書面通知對方，雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面協(xié)議，合同即告解除。但法律另有規(guī)定或本合同另有約定的除外。

(二)有下列情形之一者，甲方有權(quán)解除合同，本合同自甲方通知到達(dá)乙方之日起解除：

1.乙方被國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門吊銷了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人許可證》;

2.乙方有違反國家法律、法規(guī)、規(guī)章，嚴(yán)重?fù)p害甲方信譽(yù)及被保險(xiǎn)人利益的行為;

3.乙方違反本合同第二、第三條約定，越權(quán)，嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人或甲方利益。

4.不履行或違反本合同中乙方應(yīng)承擔(dān)的義務(wù);

5. 乙方違反了本合同約定的劃轉(zhuǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，經(jīng)甲方書面催促仍未在指定日期內(nèi)劃轉(zhuǎn)的;

(三)有下列情形之一者，乙方有權(quán)解除合同，本合同自乙方通知到達(dá)甲方之日起解除：

1.甲方被國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營許可證;

2.甲方違反國家法律、法規(guī)、規(guī)章，損害乙方信譽(yù)及被保險(xiǎn)人利益;

(四)一方解除本合同應(yīng)以書面形式通知對方，本合同一經(jīng)解除，乙方應(yīng)將一切與業(yè)務(wù)有關(guān)的條款、單證、材料和借用甲方的物品及未劃轉(zhuǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、儲金、存款利息等送繳甲方，同時填寫《終止保險(xiǎn)合同清算交接單》。

(五)本合同解除后，乙方不得再以甲方的名義進(jìn)行保險(xiǎn)活動。若合同終止后，乙方仍以甲方的名義進(jìn)行保險(xiǎn)活動的，產(chǎn)生的一切責(zé)任由乙方承擔(dān)。

第九條 違約責(zé)任

(一)甲乙雙方共同遵守本合同，如有違約應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

(二)乙方不按本合同第四條的約定劃繳保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)儲金,除應(yīng)如數(shù)劃繳保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)儲金外，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的利息和費(fèi)用。

(三)甲方不按本合同第五條的約定支付乙方手續(xù)費(fèi)，除應(yīng)如數(shù)支付手續(xù)費(fèi)外，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的利息和費(fèi)用。

(四)乙方超越權(quán)限，違反本合同第一條、第二條、第三條、第四條及第六條的有關(guān)約定，對甲方或第三方造成的經(jīng)濟(jì)損失由乙方負(fù)責(zé)賠償。

(五)因?yàn)榧追交蛞曳降倪^錯給對方或第三方造成的經(jīng)濟(jì)損失由有過錯的一方負(fù)責(zé)賠償。

(六)甲方擅自變更授權(quán)范圍，違反本合同約定解除合同給乙方造成的損失由甲方負(fù)責(zé)承擔(dān)。

第十條 爭議處理

甲乙雙方就本合同發(fā)生爭議，要及時協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商不能解決時，可向人民法院提請?jiān)V訟。

第十一條 附則

(一)本合同一式四份，正本、副本各兩份。甲乙雙方各執(zhí)一份正本為憑，報(bào)甲方上一級主管機(jī)關(guān)及當(dāng)?shù)貒冶ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門各一份副本備案。

(二)本合同自雙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表簽字并加蓋單位公章之日起生效。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

保險(xiǎn)專業(yè)合同范文3債權(quán)人(甲方)：_________

保證人(乙方)：_________

乙方詳知甲方與人_________于_________年_________月_________日簽訂的編號為_________的《保險(xiǎn)合同》的各項(xiàng)內(nèi)容，自愿為該《保險(xiǎn)合同》提供擔(dān)保。經(jīng)甲方審查，同意乙方作為保證人。甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，約定如下：

一、乙方提供保證的方式為連帶責(zé)任保證，人在合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，甲方可以要求人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

二、乙方提供保證擔(dān)保的范圍為人_________違反有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定給甲方造成的損失，包括損害賠償金及其利息和因此發(fā)生的各種費(fèi)用。

三、甲方與人變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，包括自動順延保險(xiǎn)合同的期限，乙方仍須承擔(dān)保證責(zé)任。

四、乙方承擔(dān)賠償責(zé)任后，可依法向人追償。

五、甲乙雙方可協(xié)議解除本合同。

六、本合同經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

七、因本合同產(chǎn)生的爭議，雙方可依達(dá)成的仲裁協(xié)議通過仲裁解決。沒有達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

八、本合同一式_________份，甲乙雙方和人各執(zhí)一份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________