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反擔保措施范文1

關鍵詞：擔保公司；財務風險；防范

我國近幾年為扶持中小企業發展，給予了大力的政策支持，而擔保行業作為一種政策性行業，擔保公司便得到了快速發展。尤其是擔保公司作為中小企業與銀行之間的橋梁，其擔保業務已經成為中小企業融資渠道的首選，在一定程度上緩解了企業的融資困難問題。但是就目前看來，許多擔保公司的發展都要遇到了阻礙，中小企業作為擔保公司的主要客戶群體，其外部市場環境一旦出現波動就會對其產生很大的影響。中小企業在經營過程中面臨的問題都將成為擔保公司不可避免的風險，因此擔保公司經營的就是風險。尤其是當前經濟環境不景氣、金融市場不穩定的環境下，擔保公司必須能識別并防范其風險。同時，財務風險是擔保公司的命門，它對擔保公司的存亡至關重要。因此，能夠有效地防范各種財務風險，擔保公司才能實現企業的可持續發展。

一、擔保公司的財務風險

（一）財務風險的概述

財務風險是指經營主體在日常經營過程中進行財務活動，會受到不同的因素影響，導致企業最終的經營成果與預期目標產生差異，甚至導致嚴重不可挽回的后果。由于市場環境一直處于變化中并且是不可控的，擔保公司就一定會承擔相應的風險。對于擔保公司來說，由于各種財務風險的成因不同，可將擔保公司的財務風險按照成因劃分，分為外生的財務風險和內生的財務風險。

（二）擔保公司財務風險的特點

擔保公司的財務風險是指擔保公司在為客戶提供擔保服務的過程中，由于一些無法預料并難以控制的因素，導致擔保公司需要承擔很大的具有不確定性的風險。因此，相對于其他企業的財務風險，其由于行業特征，其面臨的財務風險還具有以下特點：

1、擔保公司財務風險具有代償的性質

擔保公司提供的服務具有一定的特殊性，導致擔保公司面臨的財務風險豐富多樣并且難以控制。因此對于擔保公司，其每提供一次擔保服務都會形成或有負債，并且都具有成為現時負債的可能性，同時我國《擔保法》有明文規定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任。因此，擔保公司在日常經營活動過程中最直接面對的風險就是代償風險。

2、擔保公司財務風險最主要的是信用風險

擔保公司的擔保業務本身是一種轉移風險的業務，它替受保企業的信用作保證。信用風險又稱違約風險，是指對方由于一些原因，無法按約定履行其義務。即受保公司不能按契約還本付息的可能性。擔保公司面臨的風險中最主要的就是信用風險，是受保人運用借到的資金的過程中的風險，由受保人的償債能力和償債意愿決定。

二、擔保公司財務風險的來源

（一）來自外部環境的財務風險

擔保公司經營過程中的外部環境主要由經營環境、受保企業、政府政策組成。受保企業里帶來的風險是在提供擔保業務的過程中，其受保企業一旦由于一些原因無法還款償債或惡意不償還借款，擔保公司就要代償。因此，此類財務風險主要是由于擔保公司對財務風險不敏感，識別財務風險能力較弱，對受保公司的調查不夠徹底，材料審核不過關，抵押物評估不準確等原因造成的。為了盡量減少這種風險帶來的傷害，就需要擔保公司具有較好的財務風險識別能力，并且在前期調查過程中更加專業和嚴謹。

經營環境為擔保公司帶來的財務風險是指受保企業和金融機構都不存在還款和放款問題的情況下，擔保公司的外部經營環境產生變化給其帶來了一定風險。比如國家的各種經濟政策，或宏觀經濟周期都可能會對擔保公司產生很大的影響。而這種風險相對于其他風險來說，更加難以預測并且無法控制。擔保企業只能盡力提前做出預警并采取相應對策。

（二）內部因素造成的財務風險

擔保公司由于內部因素造成的財務風險主要是其內部管理問題引起的。有些擔保公司為拓展業務，加大自身規模，對資金沒有進行很好地運用，導致資金鏈斷裂，會出現很嚴重的財務問題，將面臨巨大的財務風險。除了資本金不足、缺少備用金制度等內部管理因素，其緣由同時也可分為有意識行為和無意識行為兩種類型。比如，管理過程中的信息不對稱和操作失誤等行為都屬于無意識行為造成的風險，而等行為屬于有意識行為造成的風險。因此，擔保公司應通過完善自身制度、提升職員素質等方面加強對內部風險的防范。

三、擔保公司財務風險的防范措施

（一）防范擔保公司外部財務風險的措施

作為擔保公司，最主要的就是減少受保公司對自身的不利影響，減少其對自身的財務風險傳遞。首先，一定要重視對受保公司的前期調查，除了要對受保公司的財務狀況和信用狀況進行徹底的調查，還要對其進行全面系統的評價，在作出財務風險評價分析后根據自身情況作出決策。其次，擔保公司還應加強對受保公司的保后監管，在決定提供擔保服務后，擔保公司需對受保公司進行檔案管理，應隨時對受保公司的資金流進行跟蹤，對其進行動態監管，與受保公司保持密切的聯系，定期或不定期造訪受保公司，從而達到其的有效跟蹤監視，及時對各種異常情況做出預警，防范可能產生的財務風險。

擔保公司應提高財務風險的識別能力。首先擔保公司要認清擔保公司自身的財務狀況、經營狀況和代償能力，對自身的財務指標進行分析，在此基礎上，在自身可控風險的范圍內開展或拓展業務。面對已有的財務風險，應采取一些分散擔保項目和合理制定擔保期限等方式進行財務風險的分散，也可通過再擔保、建立風險共擔機制等方式進行財務風險的轉移。采取這些方法可以提高擔保公司對財務風險的識別和控制能力，減少可能造成的損失。

（二）防范擔保公司內部財務風險的措施

擔保公司的內部財務風險主要是由于內部控制上出現漏洞導致了內部財務風險的產生。因此，擔保公司應按照相關部門或系統關于擔保企業內部控制制度的規定和建議，制定一套符合自身行業環境、嚴謹科學的內部控制制度。

首先崗位分工方面，擔保公司內部各部門應明確自身及其相關部門和崗位的職責和權限，遵循不相容崗位分離原則，保證崗位之間的相互制約，起到較好的監督作用。杜絕由一人或者一個部門接手全部擔保業務的情形，并且要單獨設置風險控制部門，風險控制部門要負責對業務部門進行的工作進行審查并作出風險評價，及時作出反饋。

其次在授權審批這一環節上，要明確授權審批整個流程和職責分工，一切都要嚴格按照流程進行，不得越權審批，一旦出現意外情況直接責任落實到個人或部門上。并且，對于越權審批的行為，經辦人有權拒絕處理業務，并要及時匯報情況。同時擔保企業除了制定授權審批的要求流程等內部控制制度外，還要及時針對出現的問題進行調整，確保全面控制對這一環節帶來的風險。

擔保公司應構建財務風險預警指標體系，能夠及時了解自身的財務情況和經營情況，具有一定的敏感度。財務風險預警指標可以是風險量化，將更加直觀動態得的風險信息呈現給決策者。若這些指標信息超出了安全范圍，決策者就會采取一定的措施來防范財務風險。

反擔保措施范文2

對于反擔保的概念，無論是古羅馬法，還是近現代大陸法系或英美法系的擔保立法制度上均未見記載，我國在《擔保法》第4條規定：“第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保，反擔保適用本法擔保的規定。”這一規定讓反擔保有了直接的法律依據，但該規定過于簡單，筆者界定反擔保制度是指第三人為債務人提供擔保時,由債務人或債務人之外的其他人向第三人提供的確保第三人對債務的追償權得以實現的一種擔保法律機制。

二、企業在運用反擔保時面臨的問題

根據擔保法的規定，中小企業擬提供的反擔保方式有：保證、抵押、質押等。但在實踐操作中，這幾種擔保方式存在許多現實問題。

1.保證反擔保是指債務人以外的第三人以其信用為債務人提供的擔保。實踐中對保證反擔保人的主體資格和代為清償能力具有較高要求。實務中，保證反擔保應用困難的主要原因：一是對保證反擔保人的資信度及償債能力還較難做出可靠判斷，還沒有一套科學、系統的評價指標體系；二是還沒有建立起動態的信息系統，不能根據客觀情況的變化，及時掌握反擔保人資信的變化。事實上，大部分新成立的企業特別是小企業，無信用記錄可查，難以找到可靠的保證反擔保人。因此，當出現代償后，保證反擔保在實際操作中，基本較難實現。

2.抵押反擔保是指債務人或第三人不轉移對抵押人所有的房屋和地上定著物、機器、交通運輸工具等依法可以抵押的財產的占有，將該財產作為債權的擔保。因此，抵押的設置，關鍵是抵押品變現的能力和難易程度。對抵押品種、價值估算、產權關系等都需要嚴格選擇、檢查和審定。實務中，在辦理抵押的過程中存在不少問題。比如建筑物抵押屬不動產抵押權，依據“地隨房走”和“房隨地走”的原則，建筑物占有范圍內的土地使用權同時抵押。在操作上的主要問題是一些地區對抵押規定的登記部門較亂。此外，現實中，抵押權的實現，需經過的程序也較多。由于我國抵押權實現的配套措施欠缺，在抵押物不轉移占有時，抵押人和抵押權人協商實行抵押權實際很難實現。所以，一般都通過司法訴訟勝訴后的拍賣價款優先受償來實現，使抵押權人相對被動，且手續繁雜，因而阻礙了這項措施的實施。

3.質押反擔保是指債務人或第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。實務中也是困難重重，如缺乏具有公信力的權威機構對專利著作等無形資產的價值進行認定，難以進行質押；以無形資產作貸款質押的情況同樣如此，雖然國家沒有禁止，但銀行界出于規避風險的考慮，遲遲未敢跨出這一步。

三、企業的應對措施

1.根據企業性質和項目特點，設置不同的反擔保：如針對被擔保人的薄弱環節或最懼怕的損失進行設計。如針對民營企業業主最怕失去對企業控制權的特點，采用以企業股權做質押（但實施前需對企業的經營前景進行深入了解）；對生產、經營正常的企業，可考慮以其設備或主要技術專利做抵押或以企業法定代表人的個人無限連帶責任做反擔保。

2.采用靈活的商業化的措施。如在抵押權實現時，為避免訴訟、拍賣等繁雜的法律手續，可以采取將抵押合同與產品的收購與回購一并策劃和簽訂的做法。即與債務人事先簽訂對抵押產品的買入期貨合同，約定在債務人不能按期償還債務時，由擔保方自行處理抵押物（如自行銷售等）。而當一項反擔保措施不足以達到防范全部風險時，還可考慮設計組合型的反擔保方案。如以企業股權加個人連帶責任，以企業流動庫存存貨輔之以有效的財務監控等多種反擔保方式。

3.建立完善擔保機構及其運作機制能有效地分散銀行的信貸風險，實現銀行、企業、擔保機構的“三贏”，擔保機構及其運作機制的建立完善，有效提高了企業的貸款滿足率，同時也使得銀行債權的維護有了可靠的保障，分散了銀行的信貸風險。同時，擔保機構通過市場的運作和穩健的經營，反過來也促進了自身的發展壯大。這也是完善市場機制的必然要求，是變行政干預為政策引導的有效方式，是重塑銀企關系、強化信用觀念、改善中小企業融資環境和實現產業發展規劃等的重要手段。

反擔保措施范文3

有人認為晨起喝杯淡鹽水有益于身體健康,其實這種認識是錯誤的。喝淡鹽水有利于健康,要看在什么時候喝。夏天出汗后,補充一些淡鹽水是必要的。生理學研究認為,人在整夜睡眠中未飲滴水,然而呼吸、排汗、泌尿卻在進行中,這些生理活動要消耗許多水分。早晨起床時,血液已成濃縮狀態,此時喝些白開水,可以很快使血液得到稀釋,糾正夜間的高滲性脫水。如果再喝淡鹽水,反而會加重高滲性脫水,令人更加口干。同時,早晨是人體血壓升高的第一個高峰,喝淡鹽水會使血壓更高,危害健康。 (劉光)

飯前吃個梨,確保好身材

梨是日常生活中常見的水果,低熱量高營養。一個中等大小的梨只有100卡的熱量,并且富含維生素C,平均一個梨中含5克纖維,這相當于人體每日需求量的1/4,纖維可以幫助腸胃減少對脂肪的吸收,從而起到減肥的作用。

營養專家指出,飯前吃一個梨,其中大量的纖維容易使人產生飽腹感,從而控制飯量,減少人體對脂肪的攝入。為了讓梨發揮最大的減肥功效,一定要連皮吃掉,因為皮中的纖維及營養素含量非常豐富。

(高虹)

干香菇讓女性挺直腰板

女人過50歲后,腰就會彎,身高也會降低,預防的最好措施就是提前補充鈣以及幫助鈣吸收的維生素D,而干香菇正是含有這兩種營養元素的食物。

干香菇一定是在陽光下經過暴曬的,因為香菇中含有麥角甾醇,這種物質只有和太陽光接觸才能變成維生素D。時下的干香菇不少是直接用機器加工的,買回家后可再曬一下。

干香菇要菇肉厚實,菇面平滑,大小均勻,菇褶緊實細白,菇柄短而粗壯,邊緣內卷、肥厚,色澤黃褐或黑褐的為好。好的香菇菇面會稍帶白霜,具有濃郁的、特有的香菇香氣。香菇不能太干,一捏就碎的品質不好。

干香菇無論蒸、炒、燜、燉都可以,最好與葷食搭配。

干香菇清洗時要多加注意,泡干香菇時用水先將其表面的塵土沖掉,再放入適量溫水浸泡約一小時,然后用手指朝著一個方向攪動或是將香菇的蒂部朝下在水中抖動,以去除泥沙。 (王萍)

熱水洗澡讓女性胸部下垂

胸是女人的第二張臉。很多女人都嘗試了各種方法希望擁有完美的胸線,可她們往往忽略了一些不良的生活習慣。

1. 用很熱的水洗澡 洗澡時要避免用熱水刺激,更不要在熱水中長時間浸泡。否則會燙去皮膚表面的角質層,讓皮膚越來越干,使的軟組織越來越松弛。洗澡時的水溫以37℃左右為宜。

2. 過度節食減肥 減肥使蛋白質攝取不足,而的主要結構成分就是脂肪和膠原蛋白,節食減肥,就會變小下垂。

3. 用噴頭沖洗 水流沖擊不當可能造成胸部的負擔。不要用直流水沖兩個肩膀部位的韌帶,韌帶的位置與內衣肩帶的位置基本一致,正是韌帶起著提拉胸部的作用。保護好韌帶能預防和延緩下垂。用噴頭從下向上沖洗胸部,能起到讓胸部堅挺提升的效果。

4. 胸罩尺碼不符 過小的胸罩會影響胸部的發育,而長期穿戴過大的胸罩又可能導致胸部下垂。 (童玲)

大口喝水緩解便秘,小口補水緩解發熱

人體腸道內水分太少或腸道等器官排泄力減退時,都會引起便秘。如果便秘原因是因為缺水,那么最好的補水辦法就是大口大口地喝水。

大口喝水時,吞咽動作一定要快,只有這樣水才能盡快到達結腸,刺激腸蠕動,促進排便。反之,小口喝水會使水流速度慢,很容易在胃里被吸收,產生尿液,這樣,就不能有效緩解便秘了。

間斷性、小口補水,最適合于進行長跑或其他耐力健身運動的人,因為運動中感到身體疲憊的同時,體溫也會驟然上升,隨著大量汗液的排出,人會有發熱感。此時,間斷性、小口飲水可以調節血液和組織液的正常循環,溶解營養素,使之轉化為體能,并散發熱量,調節體溫,增加耐力。

(周波)

雞蛋6種錯誤吃法

1. 吃未熟雞蛋 生雞蛋中含有抗生物素蛋白和抗胰蛋白酶。未熟的雞蛋中這兩種物質沒有被分解,會影響人體對蛋白質的消化和吸收。

2. 吃煮老的雞蛋 雞蛋煮的時間過長,蛋黃表面會形成灰綠色硫化亞鐵層,很難被人體吸收。蛋白質也會老化變硬變韌,不易被吸收。

3. 雞蛋與豆漿同食 早上喝豆漿時吃雞蛋,或是把雞蛋打在豆漿里煮,會大大降低二者的營養價值。

4. 雞蛋與糖同煮 二者同煮會因高溫作用生成一種叫糖基賴氨酸的物質,這種物質有凝血作用,進入人體后會造成危害。如需在煮雞蛋中加糖,等稍涼后放入攪拌,味道一樣。

5. 炒雞蛋放味精 雞蛋中含有氯化鈉和大量的谷氨酸,這兩種成分加熱后生成谷氨酸鈉,有純正的鮮味。味精的主要成分也是谷氨酸鈉。

6. 煮熟的雞蛋用冷水浸人們習慣將煮熟的雞蛋浸在冷水里,利用蛋殼和蛋白的熱膨脹系數不同,使蛋殼容易剝離。實際上,這種做法不衛生,冷水和微生物可通過蛋殼進入蛋內,貯藏時容易腐敗變質。 (王濤)

有關蜂蜜的十個事實

1. 蜂蜜是唯一一種非人工制造的甜味劑,它甚至對某些疾病有療效。

2. 蜂蜜的PH值是3~4,大約18%的成分是水。由于蜂蜜是一種非常穩定的物質,妥善保存,可以百年不變質。

3. 蜂蜜可以減少心血管系統的脂肪堆積。

4. 蜂蜜不會像經過提煉的糖和蔗糖那樣在胃里發酵,因此不會增加被細菌感染的風險。

5. 蜂蜜是糖類中最簡單的分子形式,無法繼續分解,這使它可以直接通過小腸進入血液,不會像蔗糖一樣會引起消化系統的問題。

6. 蜂蜜是睡眠時燃燒體內脂肪的最佳燃料,它的果糖含量跟葡萄糖的果糖含量是一樣的。

7. 蜂蜜是治療燒傷的最好物質,可以有效緩解疼痛,使患處快速復原,而且不會留下疤痕。

8. 科學家在蜂蜜里已經發現多種維生素和抗氧化劑,其中,抗氧化劑――松屬素,只有蜂蜜里才有。

9. 蜂蜜是治療小兒咳嗽的一種既安全又有效的物質,它在這方面的療效甚至比非處方藥還好。

反擔保措施范文4

    擔保是保障債權實現的一種方法，是對債權人利益的保護，而反擔保則是對擔保人利益的保護，在審判實踐中，反擔保的使用率很低、很少，使得部分擔保人在代償債務后，因債務人無償還能力而無法追償，遭受損失無法彌補，所以擔保人在對債務人進行擔保時，正確地使用反擔保，可以有效地保護自己不擔風險，不受損失。現根據擔保法的規定談一下“擔保”與“反擔?！?，以利于當事人在經濟交往中更好地正確運用它來保護自己的合法權益。

    擔保是為了保證債權實現而采取的法律措施。擔保是法律規定或當事人約定的，以當事人的一定財產為基礎，能夠用以督促債務人履行債務，保證合同的正常履行和保障債權實現的方法。通俗來講就是債權人為了能夠保證按時收回或實現自己的債權而讓債務人提供一定的錢和物作保的方式。擔保并不是債務人一方就能決定的，而必須征得債權人的同意，滿足債權人的合理要求才能成立。它是一種雙方或多方的活動。擔保具有從屬性，它依附于主債務的存在，隨著主債務無效與消滅而無效與消滅。擔保必須遵守國家法律政策，不得違背公序良俗和有害社會利益，它應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。擔保的方式有保證、抵押、質押、定金、留置與違約金等六種方式。擔保的標的物可以是動產、不動產、無形資產、有價證券等，絕對禁止以人身作為標的物的擔保。

    反擔保是指第三人為債務人向債權人提供擔保的同時，又反過來要求債務人（借款人）對自己（擔保人）提供擔保的行為，可稱為擔保之擔保，即是為擔保人提供的擔保。反擔保是對擔保人履行擔保義務后所取得求償權的擔保。只要擔保人履行了擔保義務，即可向反擔保人求償，而不問擔保人履行的對與不對，反擔保在性質上屬于間接擔保，因為它并非直接擔保主債務，而是對擔保人所負的債務擔保進行擔保。擔保法第四條第一款規定“第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔?！保@為擔保人要求債務人提供反擔保，最大限度地降低擔保人的風險和損失提供了法律依據，反擔保之債除因一般擔保消滅原因而消滅外，當債務和擔保債務同時消滅或其中之一消滅，反擔保也隨之消滅。根據“擔保法”第四條第二款“反擔保適用本法擔保的規定”，所以擔保適用的原則、方法、標的物、擔保物種類均適用于反擔保。

反擔保措施范文5

個人借款合同擔保范文一

出借人：

保證人1：

保證人2： (以稱債權人) (下稱保證人)

鑒于借款人 (下稱債務人)與債權人簽署了編號為 《借款合同》(下稱主合同);且保證人已閱知所擔保的主合同，完全了解主臺向的內容，愿意為債務人依主合同與債權人所形成的債務提供連帶責任保證擔保。

為此，根據《中華人民共和圓臺同法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規之規定，經雙方當事人協商一致，特訂立本合同。

一、擔保的主債權種類、本金數額

1.1保證人擔保的主債權為主合同下債權人發放給債務人的借款本金(大寫)：人民幣 萬元整。

二、保證擔保范圍

2.1本合同擔保的范圍包括主合同項下的借款本金、利息、逾期利息、違約金和債權人實現值極的費用(包括但不限于訴訟費、保全費、執行費、評估費、拍賣費、律師費、差旅費等)。

三、保證方式。

3.1保證人提供的保證為連帶責任保證。

四、保證期間

4.1保證人保證期間為自本臺同生效之日起至主合同約定的借款到期日起二年。

4.2債權人與債務人就主合同辦理借款展期予續的，保證人同意繼續承擔保證責任，保證期間自展期到期日起二年。

4.3若發生法律、法規規定或主合同約定的事項導致主合同借款提前到期的，債權人有權要求保證人提前履行保證責任，保證人保證期間自債權人主張借款提前到期之日起二年。

五、保證責任

5.l如果主合同項向下借款到期或者債權人根據主合同的約定宣布借款提前到期，債務人未按時足額償還借款本金、利息、逾期利息等應付款項，保證人應無條件地向債權人立即清償保證范圍內的所有應付款項。

5.2保正人款及時履行保證責任的，還應承擔債權人向其索償的訴訟費用、律師謝、差旅費、通知費用、催告費用以及其它相關費用。

5.3無論債權人對主合同項下的債權是否擁有其它形式的擔保(包括但不限于保證、抵押、質押等擔保方式)，不論上述其它擔保方式何時成立、是否有效、不論其它擔保是否由債務人自己所提供、債權人是否向其它擔保人提出權利主張，也不論是否有第三方同意承擔主合同項下的全部或部分債務，保證人在本合同項下的保證責任均不能因此減免，債權人均可直接要求保證人依照本合同約定在其保證范圍內承擔連帶保證責任，保證人不提出異議。

5.4主合同項下，有兩個或兩個以上保證人的，各保證人之間對

債權人承擔連帶責任。

第六條、保證人的承諾和保證

6.1按照債權人的要求提供相關資料、信息，并保證其真安性、完整性;同意債權人對其資信、財務狀況等進行監督檢查。

6.2簽署和履行本保證合同，是保證人真實的意思表示，不存在法律上的任何瑕疵。

6.3保證人碰在下列事項發生或可能發生之日起7日內書面通知債權人：

6.3.1保證人或家庭成員發生對經濟狀況可能產生重大不利影響的訴訟、仲裁、行政措施、財產保全措施、強制執行措施或其他重大不利事件的：

6.3.2保證人出售、出租、轉移或以其他方式處分資產的全部或大部分;

6.3.3保證人對外投資數額較大或成為第三人債務提供擔保，對財務狀況或履行本合同項下的擔保義務產生重大不利影響;

6.3.4保證人發生對財務狀況或償債能力產生重大不利影響的其他事件，如涉嫌違法犯罪或發生重大疾病等;

6.4保證人承諾：債權人和債務人對主合同的變更無須征得保證人的同意，保證人仍需繼續承擔保證責任。但增加借款金額、非法定原因提高利率或辦理展期的，應征得保證人同意;否則，保證人僅按主合同原約定的借款金額、利率和期限承擔保證責任。

第七條、違約責任

7.1、本合同生效后，債權人和保證人均應履行本合同約定的義務，任何一方有履行約定義務的，應當承擔相應的違約責任，并賠償由此給對方造成的損失;

7.2、保證人保證其向債權人提供擔保，己履行了必要的批準手續，否則，由此而造成債權人損失的，保證人應往本合同約定的保證范圍內向債權人承擔全賠償責任。

第八條、爭議的解決

8.1本合同在履行過程中發生爭議，雙方可協商解決。協商不成，由債權人住所地法院管轄解決。

8.2在爭議解決期間，本合同不涉及爭議部分的條款仍須履行。

第九條、其他約定事項

9.1本合同主債權設定了其他擔保權的，則債權人可以選擇使擔保權的順位(包括同時或先后)以實現債權。

9.2各方向對方以本合同載明的通訊地址送大訊息的，在通訊發出后的合理時間視為送達;如果通訊地址有變更，變更應該及時書面告知對方。 9.3

10.文本及生效

10.l本合同正本一式 份，簽約方各執一份。

10.2本合同經雙方簽章后生效。

10.3如主合同不成立、不生效、無效或部分無效、被撤銷、被解除，則保證人同意對債務人因返還財產或賠償損失而形成的債務，承擔連帶保證責任，保證期間為兩年。

第十一條、提示及聲明

11.1債權人己提示保證人詳細閱讀本合同條款：

11.2保證人聲明，債權人已就合同條款作必要說明，保證人在合同條款與債權人理解一致的基礎上簽署本合同，否則已本合同第九條約定清楚。

債權人：

地址：

保證人1：

身份證號碼：

地址：

聯系電活：

保征人2：

身份證號碼：

地址：

聯系電話：

簽訂日期： 年 月 日

個人借款合同擔保范文二

出借人(全稱)： 借款人(全稱)： 保證/抵押人(全稱)：1. 2.

各方根據有關法律法規、在平等、自愿的基礎上，為明確責任，恪守信用，簽訂本合同，并承諾共同遵守。

借貸條款

第一條 借款

(一)借款金額： (人民幣大寫) 。 (二)借款用途： 。 (三)出借人以現金方式支付 元，其余以銀行轉賬的方式將借款匯

入借款人賬戶：

戶 名： 開戶行： 賬 號：

(四)借款利率：本合同執行固定借款利率，為月利率 ‰。借款期限內不變。 (五)借款期限 ，自 年 月 日起至 年 月 日止。

第二條 借款償還及利息支付

(一)借款人按本合同規定到期一次性償還全部本金。 (二)借款人按月支付利息，支付日為每月 日。 (三)借款人提前歸還借款的，按實際借款天數計收利息。

(四)借款逾期不還的部分，按每天 計收違約金，直到全部本息還清為止。 第三條 擔保條款

(一)本借款由 用 作為該筆借款的抵押擔保物，雙方約定以上抵押物不辦理抵押登記，抵押物不轉移，仍由借款人使用。到期不能歸還出借人的借款，出借人有權處理抵(質)押品。借款人到期如數歸還借款的，抵押權終止。

(二)本借款由 提供不可撤銷的連帶責任擔保，保證人履行連帶責任保證后，有向借款人追償的權利，借款人有義務對保證人進行償還。

(三)擔保的范圍包括本合同項下借款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、按《民事訴訟法》有關規定確定由借款人和擔保人承擔的遲延履行債務利息和遲延履行金以及出借人實現債權的一切費用。

(四)本合同所擔保的債權同時存在物的擔保(含債務人或第三人提供)和保證擔保的，債權人可以就物的擔保實現債權，也可以要求保證人承擔保證責任。 (五)保證期間為合同履行期屆滿后兩年。

第四條 權利義務

(一)出借人有權監督借款的使用情況，了解借款人的償債能力等情況。借款人應如實提供有關的資料。出借人為規避風險，可提前收回借款本金及利息，但須提前一個星期通知借款人。

(二)借款人必須按照借款合同規定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款進行違法活動，否則出借人有權提前收回借款。 (三)借款人必須按合同規定的期限還本付息。

(四)借款人有義務接受出借人的檢查、監督借款的使用情況，了解借款人的計劃執行、經營管理、財務活動、物資庫存等情況。

(五)借款人自愿用所有財產(動產和不動產)作借款擔保。出借人有權對借款人上述資產采取保全措施。

第五條 借款人死亡或者被宣告死亡、失蹤或者被宣告失蹤，或者成為限制民事行為能力人或喪失民事行為能力，出借人由繼承人、受遺贈人、監護人或財產代管人償還。 第六條 債權轉讓和債務轉移的約定

(一)出借人可將本合同項下的債權自由轉讓給第三人，只需通知借款人即可。借款人不得提出異議。

(二)如出借人將本合同項下的債權轉讓給第三人，保證人承諾對轉讓的債權仍然承擔連帶保證責任。

(三)借款人將債務轉移給第三人，必須經出借人書面同意。

第七條 在借款人發生財產不足以清償多個債權人的債務的情況下，承諾以其全部財產(包括應收款項)優先償還本合同所欠出借人的借款本息。

第八條 借款人和保證人/抵押人必須提供真實的信息資料、印鑒章，如因所提供借款信息資料和印鑒章不真實，導致出借人該筆出借款損失的，借款人和保證人/抵押人認可出借人以經濟詐騙的方式來追償。

第九條 如借款人違反合同約定不履行還款義務，提起訴訟的，出借人支付的訴訟費、律師費、調查費、差旅費等實現債權的一切費用全部由借款人承擔。

其他條款

第十條 合同爭議的解決方式

本合同在履行過程中發生的爭議，由當事人雙方協商解決。協商不成的，由出借人住所地人民法院管轄。

第十一條 本合同未做約定的，按照《中華人民共和國合同法》的有關規定執行。 第十二條 借貸條款部分或全部無效/被撤銷或被解除，不影響保證條款的效力，擔保人應按照約定承擔保證責任。 第十三條 合同生效、終止

本合同自各方簽章或加蓋公章之日起生效，至本合同項下及所涉債務完全清償時終止。 第十四條 聲明條款

1.借款人、保證人有權清楚的知悉貸款的各項條款。

2.借款人、保證人已經全面閱讀、準確理解本合同的所有條款。應借款人、保證人要求，出借人已經就本合同做了相應的條款說明。借款人、保證人對本合同條款的含義相應的法律后果都已經全部知曉并充分了解，簽約雙方對本合同的含義認識一致。 第十五條 本合同一式二份，雙方各執一份，具有同等法律效力。

出借人(簽章)： 借款人(簽字)： 身份證號： 身份證號： 聯系電話： 聯系電話： 住宅地址:

保證/抵押人(簽章)： 身份證號： 聯系電話： 住宅地址:

住宅地址： 保證/抵押人(簽字)：

身份證號： 聯系電話： 住宅地址： 簽訂日期： 年 月 日

個人借款合同擔保范文三

甲方(擔保申請人)：

身份證號碼：

地址/住所： 聯系電話： 傳真: 郵政編碼：

乙方(擔保方)：

法定代表人：

地址/住所：

電話： 傳真： 郵政編碼：

鑒于甲方與借款出借人 (以下簡稱借款人)，簽訂了《 借款合同》，借款人民幣 萬元，期限 年/月?，F乙方根據甲方的申請，同意為甲方向借款人擔保金額為人民幣 萬元，期限為 月的擔?！，F甲乙雙方經過平等自愿、協商一致，就乙方有償向甲方提供借款擔保服務的內容、合同的生效條件及風險責任等實質性條款，達成如下協議：

第一條 擔保范圍

1、乙方向甲方提供擔保的主債務的本金金額為人民幣 萬元(大寫 )。擔保服務期限為 年/月，從 年 月 日至 年 月 日止。

2、乙方擔保的范圍是：主債務本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、借款人實現債權的費用等全部債務，具體的范圍以乙方與借款人之間簽訂的保證合同或者其它擔保文件為準。

3、乙方為甲方辦理貸款擔保項目過程中所發生的公證費、評估費、鑒定費、保險費、抵押/質押登記費、見證費等費用均由甲方承擔。

第二條 反擔保方式

1、乙方在向借款人出具擔保函前，甲方必須向乙方提供下列反擔保措施：

2、甲乙雙方對上述反擔保措施將另行簽訂反擔保合同，并構成本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。如本合同的約定與具體的反擔保合同約定不一致的，以具體的反擔保合同內容為準。

3、甲方保證乙方為上述反擔保措施的唯一受益人，并享有排他的權利。

第三條 聲明與保證

1、甲方向乙方提供的所有文件及資料均真實、準確、完整有效，不含有與事實不符的任何重大錯誤或遺漏任何重大事實。

2、甲方聲明不存在已經發生或即將發生的有可能侵害乙方權益的下列事項： ①與銀行或銀行主要負責人惡意串通、互涉重大違紀、違法或法律糾紛;

②存在尚未了結的重大訴訟案件、非訴訟法律糾紛、行政處罰或其他爭議; ③存在尚未向乙方披露的甲方向第三人擔保的情形;

④可能影響甲方財務狀況及擔保能力的其他情況。

3、甲方保證在法律上有資格簽訂和履行本合同，并保證有足夠的能力完全履行本合同。需要股東會、董事會授權時，已經獲得其股東會、董事會的充分授權。

4、甲方如遇以下情形時保證在事項發生后十日內書面通知乙方：變更住所、通訊地址、聯系電話、各類產權變更;涉訟事項;對外資金借貸;涉及任何工商及其他部門之變更、注銷登記情形;經營損失等一切影響甲方債權、債務的重大事項。

5、無條件接受乙方定期或不定期的檢查，并在借款合同簽署后按月向乙方報送上一月度真實財務報表、銀行對帳單以及乙方認可有必要提供的其他資料。

6、甲方應當按照乙方反擔保操作規程和要求，向乙方提供用于抵押、質押的資產和權利憑證，提供反擔保企業的資信資料，以及便于乙方實現到期權利和保障的各種授權書、委托書，并協助反擔保單位與乙方簽訂反擔保協議。

7、甲方保證如借款人因有關資料或證明文件的真實性而索賠或涉訴時，乙方不負任何責任。

8、甲方向乙方保證按本合同約定的融資用途及范圍內使用融資款項。

9、為抵銷乙方向甲方追索保證合同或保函項下的債務，乙方有權處分抵押物或質押物。

10、甲方保證，未經乙方同意，甲方不得出租、出售、出借、轉移、轉讓財產清單上所列的財產。

11、在甲方未向乙方提供經乙方書面認可的足額抵押、質押反擔保情況下，甲方不得對外擔保或者與其他第三人作出任何影響乙方利益的行為。

12、甲方保證按《借款合同》的約定，按期足額履行還本付息的義務。

13、甲方在擔保期間，保證未經乙方同意不以任何方式處理其有權處理的各項資產、債權債務;如需舉借新債或實施可能影響乙方利益的其他重大經營決策時，應事先征得乙方的書面同意。

14、甲方或其他反擔保人保證提供給乙方的反擔保物不存在重復抵押/質押、轉讓、出租或其他任何影響乙方利益的行為。

15、甲方保證在擔保期間，發生合并、分立、合資、合營、重組、兼并、股份制改造、清算等情形或實行承包、租賃以及其他原因而改變經營方式時，均應提前三十日書面通知乙方，并得到乙方的同意，同時乙方有權參與上述各種情形下資產清算核定和有關協議，合同等法律文件的擬定。

16、甲方保證不因乙方向借款人出具擔保函而蒙受任何損失。

第四條 擔保費用及其支付方式

甲方保證在本合同生效時，向乙方支付下列擔保費、保證金及其他相關費用：

1、擔保費：

①擔保費以甲方的借款總金額 萬元為基數，按每年 %(百分之 )計收，共計 元;

②擔保費計費按年計算，不足一年的按一年計算，甲方在簽訂擔保合同時一次性向乙方支付。

③甲方提前還清借款人借款的，乙方已收取的擔保費不予退還。

2、滯納金

甲方應按時支付擔保費、保證金等費用。延遲支付的，每延遲一天，按應付費用總額的 %向擔保人支付滯納金。

3、其它費用

乙方因提供擔保服務而發生的咨詢服務、資信調查、檢查、公證、見證、登記等與本合同有關的一切費用，由甲方支付。

第五條 違約行為及責任

1、甲方有下列情形之一的，視為甲方違約：

①甲方違反本合同第三條其中任何一項聲明與保證的;

②甲方未經乙方同意而將資產轉讓給第三人(包括無償贈與和有償轉讓)的; ③如甲方抵押、質押的財產或所有權憑證、反擔保資料不實，致使乙方無法實現債權的;

④在合同履行的過程中，如果甲方具有轉移、損害、拆卸、更換抵、質押物的重要部件的欺詐行為;

⑤甲方虛構事實，故意騙取擔保的;

⑥甲方在合同簽訂后，未按本合同的規定向乙方提供任何反擔保方式，或者甲方向乙方提供的反擔保方式不符合本合同的規定;

⑦甲方或其第三人未按本合同的規定與乙方簽署抵押/質押合同;

⑧甲方或其第三人未按本合同的規定向乙方提供抵押物或質物;

⑨甲方或其第三人雖與乙方簽署了抵押或質押合同，但未辦理抵押物或者質物登記手續;

⑩ 在乙方擔保期間，甲方未經乙方同意而對外提供擔保行為的;

⑪甲方未按照主合同的規定將乙方所擔保的借貸款項挪作他用;

⑫甲方存在損害、危及或可能危及乙方權益的其他行為。

2、當甲方發生上述違約行為時，乙方可以采取以下部分或者全部措施，并依法追究甲方的違約責任：

①要求甲方繼續向乙方提供經乙方認可的反擔保人;

②要求甲方或其第三人按合同的規定與乙方簽署抵押或質押合同，繼續辦理抵押物或質物的登記手續;

③要求甲方或其第三人以其擁有的其他財產抵押或質押給乙方，并辦理相關抵押或質押登記手續;

④甲方違反本合同第三條其中任何一項聲明與保證時，乙方有權提前解除擔保合同，并要求甲方及其反擔保人承擔違約責任，同時要求借款人終止《借款合同》，提前收回貸款;

⑤甲方違約的，乙方有權以履約保證金抵償甲方所欠的貸款本息，以及造成乙方損失時充抵賠償金。不足抵償的，乙方有權以本合同第二條所約定的反擔保方式向甲方追償。

⑥當甲方出現逾期償付借款本息時，乙方有權直接接管甲方的全部經營項目，并將從中所獲收益用于清償甲方所欠的全部貸款本息及實現債權的一切費用，清償完畢后，乙方即時退出接管;

⑦乙方依法享有借款人的抗辯權，甲方放棄對債務的抗辯權，乙方仍有權抗辯; 3、如甲方未按其與借款人簽訂的《借款合同》履行義務，導致乙方向借款人承擔代償擔保責任，則甲方應當承擔以下責任：

①將應支付《借款合同》項下尚欠的本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金、借款人實現債權的費用等乙方所支付的一切代償款項，在乙方向借款人支付后3日內，甲方應當返還給乙方。否則每逾期一日，甲方應當向乙方支付代償款項總額千分之二的違約金;

②甲方應當按照銀行同期貸款利率向乙方支付上述代償款項的利息(從乙方實際向借款人支付代償款項之日起計算至甲方實際償還乙方上述款項之日止);

③乙方為實現上述債權所支出的評估、鑒定、登記、公證、抵/質押物拍賣、變賣等費用、保管擔保財產的費用、訴訟費用、律師費用、交通費用等一切費用，均由甲方承擔;

④甲方有上述違約行為的，應當向乙方支付擔保的借款總額的20%作為違約金，該違約金不足以補償乙方受到的直接和間接損失的，甲方還應向乙方支付其損失超過違約金部分的差額;

⑤甲方違約的，乙方有權選擇甲方所提供的反擔保方式中其中任何一項或者全部，要求甲方或其反擔保人承擔賠償責任。

第六條 提前還款情形

出現下列情況，甲方應無條件提前歸還借款，否則乙方有權按本合同第二條的約定主張反擔保權利：

1、甲方違反本合同或《借款合同》約定的任何義務，或甲方明確表示或以自己的行為表明不履行合同義務;

2、反擔保人違反反擔保合同的約定，損害了乙方的利益或出現反擔保合同約定的提前實現反擔保權的事項;

3、甲方違反本合同第三條約定或出現涉訴或仲裁或受到行政制裁等任何可能加重乙方擔保責任的。

第七條 合同的變更或解除

合同任何一方需變更或解除本合同時，須事先書面通知對方，經雙方完全協商一致并簽訂書面協議后方有效。

第八條 爭議解決方式

甲乙雙方在合同履行過程中發生爭議的，雙方應友好協商解決，協商不成時應向乙方所在地有管轄權的法院提起訴訟。

第九條 合同生效及終止

1、本合同經甲方或甲方授權代表簽名，以及乙方和授權代表簽名、蓋簽后生效。

2、甲方全面履行了借款人的還款義務，乙方在接到借款人解除擔保通知后，本合同自行終止。

第十條 其他約定

第十一條 本合同未盡事宜,由甲乙雙方另行簽定補充協議，補充協議與本合同具有同等的法律效力。

第十二條 本合同一式 三 份,甲方 一份、乙方 二 份，每份均具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

反擔保措施范文6

關鍵詞：擔保公司；中小企業；改進服務

自2012年開始，受國內整體經濟形勢下滑趨勢的影響，很多中小企業的經營都面臨了較大的困難，企業的資金流相當緊張，其對擔保公司的要求越來越高。在此情況下，我國一些擔保公司出現了業務量下降、客戶流失等現象。我僅就個人理解對此提出幾點建議，以優化擔保公司服務、留住優質客戶。

一、降低申保企業的時間成本和資金成本

多數企業都急需用錢，應在能控制風險的前提下盡量縮短企業獲得貸款的時間，優化流程改進服務。如：

1、 采用續保綠色通道。多數擔保公司對所有的客戶基本采用一樣的業務流程，而且因控制風險考慮往往流程越來越繁瑣，這就導致一些和擔保公司合作多年的客戶認為其速度越來越慢而退出和擔保公司的合作。個人建議可為一些優質客戶（可由公司限定滿足一定條件的客戶）開通續保綠色通道，企業還款后能在最短的時間得到續保資金，這也要求擔保公司各個部門提高工作效率及積極性。

2、 階梯式收取費用。許多企業通過與擔保公司的長期合作已不斷發展壯大，并具備充足的條件可以和銀行直接合作，這樣的情況下，因為企業要考慮融資成本，多數會離開擔保公司。所以，個人建議可采用階梯式收費，就是分合作時間、合作信用等對客戶分級別，不同的級別按不同的費率去收取費用。

二、擔保公司可新設信息部

以本人對一些擔保公司的調查，多數項目經理和業務經理均反映有些項目需要工商局、國土資源局等政府部門的配合，但實際中難以協調。擔保公司可考慮増設信息部，派專門人員長期與這些政府部門溝通、來往、磋商。如若遇到棘手的項目就可通過信息部來獲取一些信息，提高項目經理的進度及準確度。當然，這需要一定的投入，也是個長期的過程。

三、擔保公司內部可采取角色互換制

讓財務部、辦公室、法務部各部門員工角色互換，輪流隨業務部項目經理、業務經理調查企業、辦理反擔保及內部手續，與項目經理同時對此項目負責簽字，全面體會整個項目的完成流程，從第三人實際角度思考并提交怎樣提高項目經理、業務經理業務水平、優化操作流程及自己所處崗位怎樣服務企業的報告及心得。這樣，可以使公司每一個員工都親身接觸企業、融入到項目中去。真正了解企業、理解企業，才能更好的服務于企業。

四、擔保公司應不斷創新企業反擔保方式

中小企業靈活多變的經營決定了其對金融產品的多樣化需求，目前，金融產品的創新更多地依賴于銀行。作為擔保機構，應該多從企業反擔保條件的創新方面做出創造性的設計，譬如：

1、 除傳統的不動產和固定資產抵押外，應積極在企業流動資產中尋找合格的抵押物。如應收賬款質押、存貨抵押或倉單質押等。

2、 由于無形資產存在變現難度大、可控性不高等原因，所以目前其在多數擔保公司中一般為一種補充性的反擔保措施。其實，擔保機構應該積極與相關政府部門溝通，并對企業的生產經營情況進行深入調查，力求可以在風險可控的前提下開展無形資產抵質押，使無形資產逐步成為一種可供選擇的主干性反擔保措施。

五、風險可控前提下盡量簡化反擔保措施

多數擔保公司都存在內部業務開發與風險把控的矛盾。在目前經濟大環境不景氣的情況下風險把控的嚴格性是勢必所趨的，這也就造成了擔保公司業務部發展新客戶與風險部控制風險的不平衡性，從而對申保企業其反擔保的要求甚嚴。一個企業主要靠的是經營和現金流及個人償還意愿，反擔保只是在最沒辦法的時刻對擔保公司風險的一種保障，個人認為若某企業現金流足以償還公司擔保額度，便可以考慮受理。所以，個人建議此類項目的擔保部分（多為新增客戶），可依據近年來所處行業發展情況，以及提供的反擔保措施及實際控制人個人償還能力及意愿，視情況給予其擔保額度，不應一味壓低。

六、不斷完善公司內部管理

通過對一些擔保公司的實際調查發現，許多擔保公司的制度正處在一個不斷發展完善的階段，這一趨勢無疑是一個好的現象，但這一階段也帶來了一些負面的影響，需引起擔保公司的關注。譬如：

1、 項目經理不應頻繁變更。一些合作多年的客戶，老項目經理比較熟悉，客戶也已適應，新更換的人員畢竟需要一定的適應期，尤其是現階段經濟形勢不好，一些客戶本來在原項目經理手里是可以新增一定的擔保額度促進企業發展的，但是變更人員后由于對企業認識不同，反而對額度壓制，不利于企業發展。尤其是一些合作三年以上的客戶，信用良好、發展穩定，額度可以增的卻增不上去，就會造成客戶流失。個人建議現階段對客戶不應頻繁更換項目經理，一些老客戶該增額度的可以由原項目經理繼續操作，提高速度。

2、 目前多數擔保公司各崗位審核主以評審會審批結論為第一依據，規定嚴格遵守但靈活性尚欠，個人認為可否依據審批結論的同時，對特殊項目及時與上層領導溝通（獲取特批）或在項目經理認可其風險性已覆蓋的同時給予其方便性，達到雙贏的局面。使得在保企業對擔保公司管理經營化效率得到認可。

七、加強同一地區擔保公司間的合作

目前，多發生擔保公司間的客戶爭奪。個人粗淺的認為，在目前再擔保公司尚未全面推廣的地區，擔保公司之間可以建立聯合擔保合作機制，實現資源共享、能力互補，雙方相互推薦有融資需求的中小企業，在各方的擔保能力范圍內聯合為客戶提供融資擔保服務。

以上是基于本人對一些擔保企業的調查及對其項目經理所提意見的整理得到的，可能具有一定的局限性，希望對那些有相同問題存在的擔保公司起到一定的引導作用。（作者單位：河南財經政法大學）

參考文獻