前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的環境強制險制度的必要性，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

作者：林蘭蘭 單位：重慶大學法學院

環境責任保險制度是環境損害賠償社會化機制的一項重要組成部分，目前，在西方國家，主要有三種模式，以美國為代表的強制責任保險制度；以法國為代表的任意性為主、強制性為輔的責任保險制度以及以德國為代表的強制責任保險和財務保證或擔保相結合的制度。通過各國的實踐，可以發現強制責任保險是發展趨勢，與任意性保險相比，具有更大的優勢，因此，根據我國環境風險日益增強的現狀，建立環境強制責任保險制度意義更為深遠。

一、問題的提出

2005年，松花江重大水污染事件給人類環境和公民、國家財產帶來了重大損害，對此，2008年，環保部和保監會召開環境污染責任保險試點工作會議，在部分省市建立了環境責任保險試點，但北江鎘污染、大連原油泄漏、福建紫金礦業污染等重大環境污染問題仍然接踵而至，而事故發生后，受害者往往得不到合理的賠償，受污染環境也得不到及時有效的修復，其中，最大的原因就是，目前的環境責任保險試點大多采用的是自愿性保險，加上我國對環境污染的打擊力度不夠，違法成本較低，更使得企業不愿意投保，致使發生環境污染后，受害者索賠無門。因此，對于環境事故頻發的我國，建立環境強制責任保險具有重要意義。

二、建立環境強制責任保險制度的必要性分析

針對我國環境污染的現狀，相對于自愿性環境責任保險，實行環境強制責任保險更有優勢，更有利于實現受害者的損害賠償權，維護公民的合法利益，分散企業風險，保障企業的穩定經營，減輕政府的財政負擔，最終促進社會整體效率，實現社會公平，維護社會和諧穩定。

（一）強制性環境責任保險的優勢

與自愿性責任保險相比，強制性環境責任保險具有更大的優勢。（1）在投保自由方面。強制性責任保險的投保自由性較小，這就避免了污染企業不予投保或者保險公司拒絕承保的情況，有效地保障了受害者損害賠償權的實現；（2）在營利性方面。無論企業潛在的污染風險高低，一律要求投保，可以防止被保險人均是高污染風險企業而破壞保險架構，影響保險公司的資金運行，降低保險行業的發生逆選擇的情況；（3）在道德風險方面。強制性環境責任保險通過立法賦予受害第三人直接請求權，可以在法定保險金額范圍內直接向保險人請求給付保險金。

（二）保護受害者合法權益需要

發生環境污染后，受害者合法權益最終要通過損害賠償權的實現得以體現，而環境強制責任保險建立的最根本出發點就是為了保障這一權利的實現。在我國，目前，環境責任保險試點很大部分采取自愿性保險，而企業的保險意識普遍偏低，為了降低成本，大多數抱著僥幸的心理沒有投保，因此，如果采取單純的自愿性保險或以自愿性保險為主的責任保險制度，顯然無益于受害者權益的保護。相對而言，強制責任保險更偏重的是一種制度安排,它是政府利用法律、政策等手段提供的一種保險,以確保在特定情況下第三人的損害賠償權利得以實現。[1]通過強制責任保險機制，強制有污染風險企業投保和保險人承保，既可避免污染企業在逐利和投機的動機下不愿投保，也可避免保險公司因保險市場的逆選擇和道德風險而拒絕承保，從而保障了責任保險機制功能的實現，在發生污染事故后，受害者能迅速獲得賠償，維護其合法權益。

（三）分散企業風險穩定企業經營

環境污染事故，尤其是突發性重大環境污染事故，不僅僅對受害者的生命健康和財產造成巨大損失，而且巨額的賠償也會使企業的經營舉步維艱，甚至破產。而企業通過環境責任保險可以將大額的不確定的損失變為確定的小額保費，分攤到企業的生產成本中，在發生污染事故后，將風險轉嫁到保險公司或其他機構，避免因巨額賠償使企業陷入財政危機。并且，保險公司可以通過保險費率調節機制可以刺激企業安全生產的積極性，促進企業加強風險管理，提高環境安全指數，從而使企業能客觀地優化資源配置，實現企業穩定經營。

（四）減輕政府財政負擔

雖然侵權責任法中嚴格責任在逐步擴大，補償功能也在一定領域內彰顯了其重要作用。但是對于環境侵權來說，這種二元化補償機制顯然存在很大的缺陷。從當事人的角度來看，若要達到補償目的必須要通過訴訟獲得賠償，另外侵權人要有賠付能力，因為即便法院最終對責任認定明晰，侵權人如果沒有賠付能力，受害者依然面對判決無法執行的困境。[2]因此，在許多環境污染事件中，受害者往往得不到及時的賠償，而發展為對政府的不信任，為了緩和民眾和政府間的矛盾沖突，政府不得不介入，對受害者進行補償，實際上充擔了最后責任人的角色。但是，政府承擔責任的方式是動用財政，財政收入又來源于稅收，最后變成全社會成員買單（包括受害者），這顯然違反了污染者責任自負的原則。而責任保險可以把企業的責任轉嫁給保險公司，在發生污染事故后，保險公司可以及時地對事故進行認定，開展理賠工作，保障受害者及時地獲得賠償。從而減輕政府財政負擔，提高政府處理環境安全事故的行政效率。

三、建立環境強制責任保險制度的可行性分析

前文分析了建立環境強制責任保險的必要性，但是對于一項制度建設，還必須具有可行性才能付諸實踐。下面我們將從市場需求、法律制度保障以及技術支撐三方面對其進行論證。

（一）市場潛在需求量大

首先，隨著社會的發展，人們的法律意識普遍提高，日益嚴重的環境污染使環境損害賠償訴訟率大大增加，但由于目前我國環境侵權損害賠償責任制度并不完善，而我國的行事方式偏重于行政規制，審判手段并沒有得到充分的發揮，受害人不得不個別地與造成污染的企業進行討價還價的談判，[3]加上國外環境責任保險的有效實踐，更強化了人們希望通過環境強制責任保險制度維護其合法權益的愿望。其次，我國存在大量的環境污染風險企業，以容易發生環境污染事故的石油化工行業為例，根據《中國石油和化工經濟分析》雜志日前公布的數據顯示，目前，全國共有石油和化工企業約10萬家。[4]何況，我國的環境污染事故應急管理機制還不完善，環境污染發生的幾率將進一步提高。建立完善的強制責任保險制度，可以有效地轉嫁風險，即使發生環境污染事故，企業也不會陷入困境，能夠照常經營，保證再生產的順利進行。因此，任何一個具有風險防范意識的企業，必定會對未來不確定的損失進行合理的安排，優化資源配置，而環境責任保險則是其首要選擇。最后，由于我國的環境責任保險這一塊尚未有效開發，其巨大的潛在市場，必然成為國外保險公司的必爭之地，隨著外資保險公司的進入，其帶來的成熟的責任保險產品將直接沖擊我國的保險公司，加劇國內市場的競爭。因此，對于國內保險公司來說，加大責任保險市場的開發力度，形成多層次的責任保險市場，是其得以發展，應對外資保險公司挑戰，在激勵的市場競爭中立于不敗之地的關鍵。事實上，從目前的環境責任保險試點來看，保險公司的態度非常積極。如人保財險己在遼寧、江蘇、湖北等地承保企業11家，承擔風險保額6200萬元;平安財險在寧波、湖南等地承保企業51家，承擔風險保額8340萬元。#p#分頁標題#e#

（二）法律制度保障

民事責任法律體系的不斷健全為推動環境強制責任保險發展提供了法制環境。在環境侵權中，無過錯責任原則得到了適當的運用，它是指一切污染危害環境的單位或個人，只要對其他單位或個人客觀上造成了財產損失，即使主觀上沒有故意或過失，也應承擔賠償損失的責任。[5]無過錯的原則增加了受害者獲得權利救濟的機會，但是，同時，也在一定程度上加重了侵權人的負擔，對侵權人的生產經營發展造成了阻礙。通過環境責任保險制度的合理應用，既可以填補受害者的損害，也能避免企業因支付賠償而阻礙生產的進行，彌補了無過錯責任原則在環境侵權中的不足。可見，責任保險制度與民事責任制度是相輔相成，相互促進的。目前我國關于環境保護法律制度框架已基本建立，主要包括《環境保護法》、《民法通則》、《侵權責任法》等，這些法律都為環境侵權責任的認定、分配提供了依據，另外，機動車強制責任險制度也為環境強制責任保險在我國的建立提供了現實的參考。

（三）技術可行性

保險是一項雙向選擇，在投保人因投保獲得利益的同時，保險人必須要能夠精確估計這種承諾所帶來的成本并以此為保險產品定價。因此，環境強制責任保險是否具有可保性，在技術上必須滿足以下幾個方面：1、必須有大量的風險單位。2、損失必須是意外造成的。3、損失必須是可以確定和衡量的。4、非災難性損失。5、損失的幾率必須可以預測。6、保險費必須是經濟可行的。[6]針對上述幾項，我們可以在技術上采取以下措施滿足其可保性：

首先，可以讓具有類似環境風險的企業組成環境風險共擔組織，企業按照風險指標確定各自應該繳納的"份額'，規定發生污染事故后，按照"份額"分攤索賠；環境風險共擔組織又可以組成聯盟；風險共擔組織或者整個聯盟還可以向保險人購買再保險。[7]這樣既可以分散風險，有助于保險人確定風險，也有助于風險企業相互監督，防范污染，更重要的是，風險企業所繳納的"份額"比保險人制定的"保費"更能反映被保險企業的環境風險。

其次，利用科學模型給環境風險定價。主要包括：（1）根據特定的環境風險建立明確的法定規范，對生產技術要求、污染物濃度、排放標準以及風險報告制度等做出詳細的規定；（2）保單的條款要清晰、無歧義；（3）建立科學的風險因素定價模型.。通過精確估計損失的概率和程度，保險人才能給出經濟可行的保費。

最后，影響環境風險可保性的還有逆向選擇和道德風險問題。信息不對稱是保險市場產生逆向選擇和道德風險的主要原因，即被保險人對自己的環境風險有信息優勢，而保險人卻處于信息劣勢的地位。[8]因此，在保單中針對這兩大問題設計嚴密的激勵機制顯得尤為重要。主要可以通過制定差別費率、責任限額、免賠條款、索賠時效和對保險人的安全生產進行監督檢查等措施，防范逆向選擇和道德風險。此外，由于現代社會環境損害事故日益嚴重，單一制度并不足以應對，因此借鑒國外的經驗，建立相關的配套制度以保障環境責任保險，才能兼顧"個人自由及責任"與"社會安全"兩個基本價值。[9]例如建立環境責任保險的再保險制度，實行環境責任保險風險證券化以及建立環境責任保險特別補償基金等。針對這一系列的措施，政府的參與是增加可行性的關鍵，政府可以通過財政支持、稅收優惠等激勵政策刺激企業投保和保險公司承保。

四、結語

建立環境強制責任保險，對解決環境污染造成的民事賠償提供了強有力的途徑，它對維護社會穩定具有重大的社會和政治意義，各方人士應該共同努力，積極建立有中國特色的環境強制責任保險制度。