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一、東北區(qū)域信貸結(jié)構(gòu)與全國其他區(qū)域的比較分析

一是信貸產(chǎn)業(yè)分布結(jié)構(gòu)和GDP增長的協(xié)調(diào)度比較。以與山東省比較為例，目前，東北三省GDP總量約是山東省GDP的2.2倍，但是東北三省各項貸款余額總和僅是山東省的1.1倍，其中，東北區(qū)域第一產(chǎn)業(yè)貸款余額總和僅與山東省同產(chǎn)業(yè)貸款余額等同，第二產(chǎn)業(yè)貸款余額總和僅是山東省同產(chǎn)業(yè)貸款余額的76%。說明東北區(qū)域信貸投放支持GDP增長仍有較大提升空間。

二是信貸行業(yè)分布結(jié)構(gòu)的比較。首先，制造業(yè)通常是區(qū)域經(jīng)濟增長的主導(dǎo)部門和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，制造業(yè)信貸投放一般在區(qū)域信貸總量中排首位，長三角地區(qū)制造業(yè)貸款占貸款總量約36%，山東省約42%，東北老工業(yè)基地的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)也是制造業(yè)，但貸款占比僅為23%。其次，全國正處于提升現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展階段，目前，長三角地區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)貸款余額約占傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)的1/2，環(huán)渤海地區(qū)占35%，山東省占31%，東北僅占26%。東北區(qū)域制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)信貸傾斜較其他地區(qū)存在差距。

三是信貸企業(yè)分布結(jié)構(gòu)的比較。目前，東北區(qū)域中小微型企業(yè)貸款余額在全部貸款總量占比低于長三角地區(qū)9個百分點、山東省2個百分點，信貸扶持中小企業(yè)仍需加大投放力度。

四是信貸期限分布結(jié)構(gòu)的比較。目前，長三角地區(qū)、山東省短期貸款和中長期貸款占比基本均衡；山東省短期貸款比重超過中長期約4個百分點，但東北地區(qū)短期貸款比重遠(yuǎn)低于中長期貸款，信貸資金周轉(zhuǎn)率受較大影響。東北區(qū)域貸款期限結(jié)構(gòu)仍需改進。

二、東北信貸結(jié)構(gòu)的癥結(jié)分析

一是第二產(chǎn)業(yè)信貸投放與GDP發(fā)展不協(xié)調(diào)。主要是制造業(yè)貸款仍有提升空間。制造業(yè)一般是各地區(qū)經(jīng)濟增長的主導(dǎo)部門和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，尤其是東北作為老工業(yè)基地，新材料、生物、新能源裝備、新型農(nóng)機裝備、交通運輸裝備制造等制造業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展將能極大帶動?xùn)|北地區(qū)第二產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提檔升級和經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

二是第三產(chǎn)業(yè)信貸長期向傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)傾斜。文化、科技研究等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)獲得的金融支持較少，影響東北地區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。目前，東北地區(qū)信貸投放結(jié)構(gòu)仍然與國家新興產(chǎn)業(yè)政策未能緊密銜接，金融機構(gòu)趨利避險的選擇也導(dǎo)致信貸投放仍多集中在傳統(tǒng)領(lǐng)域，創(chuàng)新明顯不足。

三是信貸投放的期限、企業(yè)配置結(jié)構(gòu)仍需改進。首先，東北地區(qū)中長期貸款比重顯著高于短期貸款，影響了信貸資金的周轉(zhuǎn)速度和周轉(zhuǎn)效率。其次，東北地區(qū)小型微型企業(yè)信貸比重有待提高。

四是第一產(chǎn)業(yè)貸款投放領(lǐng)域亟待拓寬。東北擔(dān)負(fù)著全國糧食主產(chǎn)區(qū)的重任，涉農(nóng)信貸支持較全國其他地區(qū)仍然偏低，涉農(nóng)信貸投放也偏重于春耕秋收、糧棉油購銷等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，亟待增強農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)機械、新型農(nóng)村經(jīng)營主體、生態(tài)化等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的資金支持。

三、優(yōu)化東北信貸結(jié)構(gòu)的政策建議

一是充分發(fā)揮貨幣政策工具與信貸政策的引導(dǎo)和促進作用。要繼續(xù)通過“窗口指導(dǎo)”，促進金融機構(gòu)認(rèn)真領(lǐng)會國家和東北區(qū)域產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃和貨幣信貸政策的實質(zhì)和內(nèi)涵，引導(dǎo)和督促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。充分運用差別化的調(diào)控工具，實施差別準(zhǔn)備金率、發(fā)行定向票據(jù)或發(fā)放支農(nóng)再貸款等措施，增加對新興產(chǎn)業(yè)、重點產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金供給。定期對金融機構(gòu)的貸款實際投向進行監(jiān)測統(tǒng)計，并對各金融機構(gòu)執(zhí)行貨幣信貸政策效果進行評估，及時采取正向激勵制度。

二是引導(dǎo)金融機構(gòu)合理配置貸款投放比例。合理優(yōu)化貸款的期限結(jié)構(gòu)，擴大短期貸款比重，增加信貸資金流動性。合理平衡大型企業(yè)與中小微型企業(yè)的信貸需求關(guān)系，既要滿足重點建設(shè)項目和重點企業(yè)的資金需求，也要兼顧中小微型企業(yè)的融資需求。積極調(diào)整信貸投放的行業(yè)結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)金融機構(gòu)增強對國家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的敏銳性，及時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，擴大重點行業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、薄弱領(lǐng)域的信貸比例，推進區(qū)域結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級。

三是創(chuàng)新和做強貸款信用增進機制。為推動金融機構(gòu)加大對新興產(chǎn)業(yè)、薄弱領(lǐng)域的信貸支持，要加快貸款信用增進多種模式的探索和推進工作。鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，擴大互保聯(lián)保、抱團增信、循環(huán)授信等增信模式。加快擔(dān)保體系的建設(shè)，鼓勵各類擔(dān)保機構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、反擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等方式增強實體經(jīng)濟主體融資的信用基礎(chǔ)。

四是加強與財政、稅務(wù)等有關(guān)政府部門的互動機制。要積極與其他部門聯(lián)系溝通，充分利用財政貼息、財政補助、擔(dān)保、財政資本金注入、稅費減免、財政政策獎勵等政府部門激勵手段，與金融機構(gòu)信貸投放有機結(jié)合，促進信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。

本文作者：高磊 單位：中國人民銀行哈爾濱中心支行